Где взять кредит на ремонт квартиры

Ремонтируем квартиру или дом: основные способы получения кредита на ремонт

Планируя ремонтные работы на заемные средства, будущему заемщику необходимо сформулировать для себя ответы на ряд немаловажных вопросов:

1. Сколько панируется затратить на ремонтные работы. Это определит размер предполагаемого кредита.
2. За какой период заем реально отдать. Так выясняется рамки периода кредитования.
3. Какое имущество можно предоставить банковской организации в качестве залога.
4. Кому будет доверено непосредственное выполнение намеченных работ (частным лицам, строительной компании и так далее).
5. Сможет ли заемщик подтвердить целевое использование полученных средств соответствующей финансовой документацией.

В зависимости от ответов выбираются способы кредитования – виды кредитных программ:

1.Потребительский заем нецелевого вида

Данный способ характеризуется:

• Минимальным пакетом документов для оформления.
• В некоторых случаях – поручительством третьего лица.
• Отсутствием залога и отчета об использовании заемных денег.
• Относительно небольшой кредитной суммой – до 1 500 000 рублей.
• Небольшим кредитным сроком, не превышающим 5 лет.

Учитывая повышенный риск банка, не стоит рассчитывать на низкие проценты. Как правило, они больше ипотечных.

2. Кредит нецелевого вида с предоставлением залога

В качестве залога выступает недвижимость, что позволяет банкам:

• Снизить ставки.
• Увеличить кредитную сумму.

Однако процедура оформления залога сопряжена с дополнительными действиями по отношению к залоговому имуществу. В частности, заемщик занимается сбором дополнительной документации, тратит средства на оценку и страховку залогового объекта.

3. Целевое кредитование

Условия подобных программ различаются в разных кредитных структурах. Одни кредитуют только при наличии залога, другие готовы финансировать ремонт без него. Соглашаясь на второй вариант необходимо знать, ставка, конечно, будет выше ипотечной, но все же меньше, нежели устанавливают за нецелевой заем.

Обязательным требованием банков являются:

• Заключение договорных отношений с компанией, специализирующейся на строительно-ремонтных работах под ключ.
• Составление сметы для предоставления банковской организации. На основании этого документа рассчитывается кредитная сумма.

Зачастую банк дает заемщику список проверенных строительных фирм, чем ограничивает его выбор. Здесь вполне можно понять кредитора. В этом случае ему не нужно проверять деятельность строительной фирмы – выяснять на самом ли деле она занимается ремонтными работами, вовремя ли выполняет свои обязательства.

Иногда стройкомпании сами предлагают клиентам готовую кредитную программу, которая реализуется на базе партнерских отношений с каким-либо банком (банками). При таком варианте у заемщика больше шансов на получение кредита.

Целевым кредитованием рекомендуется пользоваться при капитальных ремонтах – масштабных перестройках жилья. Для обычного ремонта вполне хватает нецелевого займа – меньше хлопот при его получении.

Заложить машину

Если в вашем распоряжении есть любое автотранспортное средство, то вы можете быстро взять необходимую сумму денег в компании «Автоломбард 38». Компания предлагает самые выгодные и комфортные условия:

• для оформления займа нужен минимальный пакет документов – ПТС и паспорт гражданина РФ;
• оценка и страхование вашего автомобиля – бесплатно;
• решение о выдаче займа принимается в течение получаса;
• нет скрытых платежей, неожиданных комиссий.

На какую сумму денег можно рассчитывать, вам поможет онлайн-калькулятор на сайте. У нас все значительно проще, чем в банке и вы можете в прежнем режиме эксплуатировать свой автомобиль.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

• низкая процентная ставка;
• получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
• большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
• отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

• целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
• наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
• применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
• повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Материнский капитал

Можно ли использовать материнский капитал? По закону сертификат материнского капитала можно использовать исключительно для реконструкции индивидуального жилого дома. При этом не имеет значения, купили вы его или построили самостоятельно. Под реконструкцией подразумевается расширение жилой площади в соответствии с установленными региональными нормативными актами, нормами на одного проживающего человека. Выплата из материнского капитала производится по частям – сначала 50%, а остальная часть через шесть месяцев после предоставления, подтверждающих расходы, документов.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

• анкеты-заявления на получение целевого займа;
• российского паспорта с отметкой о регистрации;
• документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
• документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Будем благодарны за репост и оценку поста.

Кредит или кредитка: что лучше для ремонта квартиры?

Можно использовать оба варианта одновременно, в зависимости от вашей платежеспособности и структуры расхода денег.

1. Кредит на потребительские нужды

Как правило, процентная ставка у такого кредита довольно низкая, но она начисляется на всю сумму займа, даже если вы фактически потратили меньше (исключением является лишь случай погашения раньше срока). Например, вы взяли 500 тысяч. С первого же месяца начинается начисление процентов полностью на всю сумму, даже если вы совсем ничего не израсходовали. Выплаты по потребительскому кредиту можно осуществлять посредством карты, или снимать деньги. Вы можете получить наличные в кассе банка или заказать выпуск дебетовой карты и оплачивать ею покупки, или снять сразу всю сумму.

Если вы задались вопросом, как получить кредит на ремонт квартиры, то принимайте в расчет тот факт, что потребительский кредит хорош для расходов, где нужны наличные средства. Допустим, оплатить строительные материалы в точках продаж, не принимающих карты, или выдать зарплату рабочим. Лучше всего составить смету и взять в банке именно столько денег, сколько понадобится на такие выплаты. А кредиткой можно рассчитываться в обычных магазинах.

Потребительские кредиты выгодно брать, чтобы рассчитаться за дорогостоящую технику или мебель. Допустим, вы приобретаете комплект мебели за 100000 рублей, а выплаты можете вносить не более 10000 каждый месяц. Это как раз случай, когда лучше взять потребительский кредит. Конечно, нужно будет отдать процент банку, но он в любом случае будет ниже, чем выплаты по кредитке.

Не забывайте поинтересоваться, требует ли банк страхование при оформлении потребительского кредита. Наличие этой услуги может повышать процентную ставку.

2. Кредитная карта

Выбирая, как взять кредит на ремонт квартиры, учитывайте, что процентные ставки на пользование картой несколько выше, чем на потребительский заем, однако процент начисляется только на фактически израсходованную сумму. Также предоставляется беспроцентный период на возврат истраченных денег (у разных банков он колеблется в промежутке от 30 до 100 дней). Никогда не следует снимать деньги с кредитки.

Картой выгодно пользоваться в магазинах, если у вас есть возможность вернуть средства в течение беспроцентного периода. Это могут быть расходы на недорогую технику, комплектующие, предметы домашнего обихода, элементы интерьера и пр.

Контролируйте свои расходы. Если в течение месяца можете вносить около 10000 рублей, а время беспроцентного погашения три месяца, то и расходы по кредитке не должны превышать 30000 рублей. Тогда вам ничего не придется платить банку.

Куда лучше не расходовать деньги с кредитки? На дорогостоящие покупки, за которые не получится возместить средства в течение беспроцентного периода. По карте начисляются большие проценты, чем по потребительскому кредиту.

Когда вы уже определились, как взять кредит на ремонт квартиры, имейте в виду, что наличные с кредитки лучше не снимать. Большинство банков (это нужно уточнять) сразу начисляют на снятую сумму проценты и комиссию. Для выплаты зарплат строителям лучше оформляйте потребительский кредит.

Тонкости:

Где найти деньги на ремонт квартиры — простые способы

Сначала приведем способы, которые лежат на поверхности и не требуют сложных действий:

1. Копим. Экономия — мощный инструмент, позволяющий в течение 6-8 месяцев собрать на косметический ремонт даже при малой зарплате. Для привлечения требуемой суммы урезаем расходы на развлечения, делаем покупки вещей на распродажах, покупаем самое необходимое из продуктов питания (от красной икры можно отказаться).
2. Инвестируем. Собранные на ремонт деньги не должны лежать мертвым грузом. На вопрос, как приумножит деньги, можно ответить просто — с помощью депозита или кредитной карты. В первом случае открывается краткосрочный вклад под максимальную ставку, а во втором средства кладутся на карту с последующим начислением процентов на остаток.
3. Делаем ремонт сами. Вопрос, где взять денег, решается проще при выполнении работы своими руками. При таком подходе затраты снижаются на 50-60%. Остается купить стройматериал, выделить свободное время и можно приступать к работе. Минус в том, что при отсутствии опыта результат будет далек от идеала.
4. Берем в долг. Если деньги нужны срочно, можно обратиться к друзьям и родным, ввести их в курс дела и попросить деньги для решения возникшей проблемы. Расходы на ремонт можно поделить на несколько частей, чтобы быстрее собрать требуемую сумму.
5. Сдаем в аренду квартиру. Переезжаем к друзьям и сдаем квартиру в аренду при условии ремонта новыми постояльцами (в счет арендной платы, конечно). Несмотря на наличие такого варианта, его применение доступно только в крайнем случае. Причина в том, что постояльцы будут брать самые дешевые материалы, да и старания от них ждать не стоит.

Где лучше получить кредит на ремонт жилья: обзор предложений российских банков

Из данных, представленных в таблице, нетрудно сделать вывод: банкам проще выдать потребительскую ссуду и не думать о том, на что клиент тратить деньги. При острой нехватке денег на ремонтные нужды срочно получить кредит не проблема. У многих банков есть соответствующий онлайн-сервис. Хотя заемщикам в целях экономии личных средств, дешевле предоставить залог и получить более выгодные условия кредитования.

Для справки:

• Ставка кредита во многом зависит от периода займа, величины кредитной суммы, наличия залога или поручителей. Безусловно, в определенных случаях можно обойтись предоставлением одного документа и также получить необходимую сумму, но тогда и размер процентной ставки будет немалый.
• Каждый банк проявляет особую лояльность к зарплатным клиентам и тем, кто переводит пенсию на счет банка. Такие заемщики имеют все шансы кредитоваться на льготных условиях, касающихся размера ставок и размера ссуды, без справок о доходах и прочей волокиты.

Что нужно для оформления кредита на ремонт жилья: список необходимых документов

Основной пакет документации состоит из следующих бумаг:

1. Заявления и анкеты.
2. Паспорта, содержащего отметку о месте регистрации гражданина РФ, претендующего на заем.
3. Соответствующего документа, подтверждающего временную регистрацию (если таковая имеет место).
4. Документов о финансовом состоянии и трудовой занятости.

Дополнительная документация:

• При оформлении кредита с поручительством, поручитель предоставляет набор документов, аналогичный указанному выше.
• При кредитовании с предоставлением залога потребуются документы на залоговый объект.
• При целевом займе – договор с компанией-подрядчиком и смета на ремонтные работы.

Более точную информацию дают в банках при непосредственном обращении потенциального заемщика.

Получить денежные средства на ремонт в банке можно тремя способами:

Для надежности одобрения заявки можно оформить ссуду там, где уже был взят кредит ранее и успешно погашен. Если планируется небольшой или косметический ремонт, то выданной суммы хватит как на покупку материалов, так и для погашения небольшой части займа.

Если требуется капитальный ремонт, или не за горами новоселье (например, приобретена квартира в новостройке, а отделка – черновая) – тогда лучше остановиться на выборе целевого займа на ремонт. Здесь и потенциально выдаваемая сумма больше, и условия лучше. Для определения необходимой заемщику суммы денежных средств, банк запросит клиента предоставить ему смету, отражающую все потенциальные затраты. Для этого заключается договор с рабочей бригадой, руководитель которой выдаст официальный документ, подтвержденный подписью и заверенный печатью.

На то и кредит целевой – по окончании ремонта собственник квартиры отчитывается перед банком – предоставляет акт выполненных работ, который подробно отразит использование выданных средств.

Если есть возможность оставить залог – в этом случае заемщику доступна крупная сумма денег, низкие проценты и отсутствие необходимости подтверждения цели кредита. Дополнительно нужно будет оценить залоговое имущество, но на этом все официальные мероприятия заканчиваются.

Погашение ссуды осуществляется обычным способом, а досрочный расчет уменьшит переплату и «закрепит» положительную репутацию за клиентом.

Выбор способа:

• если человек живет от зарплаты до зарплаты, то мечтать о генеральной реконструкции не приходится. Скромные доходы подразумевают соответствующий ремонт без излишеств. Для косметического освежения интерьера больших инвестиций не понадобится и необходимую сумму можно за несколько месяцев накопить или взять ее у родственников, друзей. Недостатки такого кредитование очевидны – могут отказать, окажетесь в неловком положении, могут потребовать возврата в любое неудобное для вас время;
• посмотрите, какие активы имеются в вашем распоряжении. Это может быть всё, что угодно – предметы антиквариата, коллекции марок, грампластинок, картин, книг и т. д. Всё это имеет ценность для коллекционеров, но у вас лежит мертвым грузом. Отчего бы не избавиться от ликвидных вещей, которые для вас не представляют никакой материальной ценности?
• обратитесь в компанию, которая предлагает микрофинансовое кредитование. Здесь даже не нужно посещать офис, поскольку большинство таких кредиторов работают онлайн. Требуемую ссуду вам переведут на банковскую карточку очень быстро, но имейте в виду следующие нюансы. Во-первых, сразу большую сумму никто никому не занимает. Нужно поставить перед собой цель получить хорошую кредитную историю. Для этого возьмите сперва небольшую сумму и аккуратно рассчитайтесь. Потом повторите с большей суммой. А когда придёт время закупать стройматериалы и мебель, вы с чистой совестью можете обращаться за серьезным кредитом. Во-вторых, имейте в виде, что быстрые деньги всегда очень дорогие – большой процент переплаты.

Кредит с поручителем

Банк разработал специальную кредитную программу, направленную на следующую аудиторию:

1. Молодые заемщики (от 18 лет). Они, как правило, еще не имеют достаточного дохода, и поэтому могут привлекать старших родственников в качестве поручителей.
2. Пенсионеры (от 60 лет). Одних пенсионных выплат также недостаточно для кредитования, поэтому поручителями могут стать работающие дети, внуки, иные родственники.

Данный кредит включает в себя:

1. Сумма от 30 тыс. до 3 млн. руб.
2. Срок до 5 лет.
3. Обязательно наличие платежеспособного поручителя.
4. Банковские ставки по кредиту варьируются, исходя из индивидуальных условий кредитования:
   • При сумме от 30 до 300 тыс. рублей от 11,9 до 19,9%.
   • От 300 тыс. до 1 млн. рублей – от 11,9 до 16,9 %.
   • От 1 млн. рублей ставка будет 11,9 % для зарплатных клиентов, и 12,9 % для всех остальных.

Такой разбег в ставках связан с тем, что кредит рассчитывается индивидуально под каждого заемщика (учитывается доход его и поручителя, трудовой стаж, наличие или отказ от страховки, получение зарплаты или пенсии через банк и другие параметры).

Возможно будет интересно!
Какие скидки по ипотеке действуют в крупнейших банках России

Что представляет собой кредит на ремонт?

В первую очередь стоит отметить, что любой банк имеет в своем арсенале обычный потребительский кредит или экспресс-кредит, оформление которого не занимает много времени и не требует отчетности о целях использования привлеченных денежных средств. При этом достаточно минимального пакета документов, в число которых входят только паспорт и справка о доходах. Однако такие кредиты не лишены недостатков. Они, как правило, выдаются на следующих условиях:

• ограниченная сумма кредита (либо привлечение поручителя);
• краткосрочность погашения;
• сравнительно высокие процентные ставки.

Следовательно, несмотря на простоту и скорость оформления, такой вариант не подойдет тем, кто рассчитывает привлечь крупную сумму или не согласен на большую переплату. Даже отсутствие контроля со стороны банка и факт того, что деньги выдаются наличными, не перевешивает недостатков и не позволяет решить проблему в том случае, если есть необходимость в крупных капиталовложениях.

Вариантом для тех, кто собирается заниматься ремонтом, является кредит под залог имущества (дома или квартиры). Если клиент планирует ремонт, то он располагает тем или иным объектом недвижимости. Для банка такое обеспечение станет достаточным гарантом платежеспособности клиента, вследствие чего условия кредитования будут более лояльными. Однако следует правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы быть уверенным в возможности своевременно погашать кредит.

Отдельной категорией в перечне услуг все большего количества банков является целевой кредит на ремонт. В данном случае доступный лимит суммы займа значительно увеличивается, денежных средств хватит даже на проведение капитального ремонта. Его особенности стоит рассмотреть более детально.

Ремонт своими руками

Это оптимальный вариант для тех, кто располагает свободным временем, дружит со строительными инструментами и материалами и не хочет дружить с финансовыми учреждениями. Для этого достаточно обратиться в солидный магазин, торгующий строительными материалами и купить всё необходимое, есть варианты покупки в рассрочку. В этом случае вы получаете целый ряд преференций:

• при большой закупке продавец предоставляет скидки;
• вы можете самостоятельно определить сумму первоначального взноса;
• для покупки достаточно предъявить паспорт;
• всегда можно погасить задолженность досрочно.

Кредит на ремонт — быстрое решение проблемы

Если дилемма, где найти деньги, долгое время висит в «подвершенном» состоянии, делаем «ход конем» и оформляем кредит на ремонт. Здесь доступны следующие варианты:

1. Нецелевой потребительский займ. Здесь потребуется справка о доходах, копия трудовой и паспорта, а также ИНН. В ряде случаев банк требует поручительство третьей стороны. В залоге и отчетности о расходах нет необходимости. Максимальная сумма до 5 миллионов рублей. Из-за высоких рисков для банковского учреждения процентная ставка будет выше.
2. Потребительский кредит на ремонт под залог. К упомянутым документам добавляются бумаги на залоговое имущество. Это может быть машина, квартира или дом. Плюс такого кредита на ремонт — более низкие ставки и возможность оформить до пяти миллионов рублей.  Но появляются дополнительные траты, связанные с объектом страхования.
3. Целевой займ. Третий путь — получение целевого кредита на имущество. В этом случае заемщик заключает договор со строительной фирмой, составляет смету и передает бумаги банковскому учреждению. Кредитор оплачивает работы и ждет от клиента своевременного погашения долга. Сегодня многие компании дают кредит или рассрочку на ремонт, что позволяет без труда получить услуги, не имея всей суммы на руках.
4. МФО. Если стоит вопрос, где взять денег срочно, помогут микрозаймы. МФО выдают кредиты на любые цели на сумму до 100-200 тысяч рублей при наличии только двух документов. Такой вариант подойдет в том случае, когда требуется срочное решение денежной проблемы. Минусы — высокая ставка и ограниченный срок кредитования.

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке

Чтобы получить ссуду на ремонт жилья в Сбербанке, можно воспользоваться одним из вариантов:

Заем без обеспечения подойдет тем, кому деньги нужны срочно. Условия предоставления:

• Минимальный размер средств: 15 тысяч руб.;
• Максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей;
• Ставка: от 13,9%;
• Срок кредитования: до 5 лет.
• Особенность: процентная ставка будет ниже для клиентов зарплатного проекта и держателей пенсионных карт.

Потребительская ссуда с поручительством предоставляется с учетом условий:

Предоставив поручителя, максимальный размер средств: 3 000 000 рублей можно увеличить;

• Ставка: от 12,9% годовых;
• Срок погашения: от 3 до 60 месяцев.
• Кредит подойдет тем, кому нужна большая сумма денег в долг. Однако помните, что найти поручителя по кредиту не просто, так как это большая ответственность.

Заем под залог собственности:

• Минимально можно получить 50 тысяч рублей;
• Максимальный размер средств составляет 10 миллионов руб.;
• Ставка: от 12,5%;
• Срок погашения: 20 лет;
• Особенность: банк выдает 60% от оценочной стоимости жилья. В качестве залога может выступать: жилой объект, земельный участок, гараж, автомобиль.

Независимо от выбранной кредитной программы, клиенту необходимо предоставить в Сбербанк:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. СНИЛС;
3. Справку о доходах;
4. Трудовую книжку;
5. При оформлении займа с залоговой собственностью предоставить документы на имущество.

Преимуществом программ Сбербанка является то, что деньги можно потратить на любые цели без предоставления отчета о проделанных действиях.

Таким образом программ, предполагающих получение денег именно на ремонт жилья немного, а если они есть, то это целевые ссуды. Выгода состоит в том, что деньги выдаются под приемлемый процент. Минус — отсутствует возможность распоряжаться кредитом на свое усмотрение, так как требуется полный отчет в банк.

О том, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры читайте в статье:

Оформить заявку на займ