Виды государственного страхования

В каких компаниях можно застраховаться

Не все страховые компании, ведущие деятельность в РФ, осуществляют продажу услуг, связанных с защитой корпоративных клиентов.

Но большинство крупных страховщиков все же обычно имеют одно или несколько предложений соответствующего профиля:

• Ингосстрах;
• РГС;
• ВТБ Страхование;
• Зетта;
• МетЛайф;
• Согласие;
• СОГАЗ;
• Ренессанс-Жизнь;
• Югория.

Ингосстрах

Ингосстрах, как передовая страховая компания, предлагает юридическим лицам множество форм корпоративного страхования, в том числе, страхование:

• автопарков;
• ответственности автотехцентров, автомоек, автопарковок;
• имущества предприятий от огня и других опасностей;
• ответственности оценочных фирм, туроператоров, управляющих компаний, проектировщиков, гостиниц и отельных операторов;
• объектов капитального строительства, электронного оборудования, информационных рисков;
• залогового имущества, а также имущества, приобретаемого в лизинг.

В отношении сотрудников предприятий предлагается оформить:

• социальное страхование – ДМС, накопительное, пенсионное, от несчастных случаев и болезней;
• защиту работодателя от преступлений сотрудников.

Также Ингосстрах занимается страховкой финансовых, морских, авиационных, космических рисков.

Функции и цели добровольного страхования

Основные цели ДСС:

• сведение к минимуму влияния социальных рисков;
• повышение ответственности лиц, вступающих в трудовые отношения.

Действия соцстрахования ориентированы на трудящихся, представляющих собой социально активную часть населения. Страховщику вменяется обязанность защищать страхователя (если у него имеется полис) с указанием размера страховой суммы. При реализации добровольного соцстрахования обеспечиваются дополнительные условия для соцзащиты граждан РФ, которые обязательное соцстрахование не в состоянии покрыть; расширяется круг выбора граждан, повышается уровень защиты. ДСС основано на коллективной и индивидуальной ответственности.

Функциональная деятельность ДСС производится за счёт следующих видов денежных поступлений:

• средств, собранных в рамках оплаты страховых взносов;
• средств работодателей, страхующих своих работников на основе договора;
• взносов страхователей.

Фонды ДСС не служат альтернативой обязательного государственного соцстрахования, а выступают как вспомогательный орган, поэтому и добровольное, и обязательное формы страхования взаимно дополняют минусы одного вида путём страховых возмещений преимуществами другого.

Экономические основы

Финансирование страхования осуществляется из различных источников – в зависимости от его разновидности.

Примеры:

• федеральным законом об основах обязательного социального страхования (ФЗ № 165) регламентируется, что выплаты социальной помощи (пенсии, материальные пособия по временной нетрудоспособности или при производственных травмах, денежная помощь при беременности и материнстве) производятся средствами, взятыми из фондов ОСС, формируемых из таких источников, как обязательные взносы, доходы от инвестирования, пени за несвоевременное перечисление страхователями страховых взносов и др.;
• правовыми основами обязательного государственного страхования установлено, что жизнь и здоровье соответствующих должностных лиц (сотрудников таможни, Следственного Комитета, полиции, судей, судебных приставов, работников Счетной Палаты и др.) страхуется за счет ассигнований из федерального бюджета;
• в остальных случаях, как правило, страховые фонды, из которых осуществляются выплаты в пользу застрахованных лиц или выгодоприобретателей, формируются исключительно за счет средств страхователей, на которых соответствующим ФЗ возложена обязанность по страхованию (ч. 2 ст. 927 ГК РФ).

Что такое ДСС?

В странах, где социальная политика развивается в рамках рыночной экономики, создана действующая система соцстрахования, которая обеспечивает защиту трудящихся граждан от социальных рисков в области, сопряжённой с профессиональной деятельностью. В России она стала одной из форм соцобеспечения, которое государство предусмотрело для финансовой поддержки граждан по приходу старости, потере трудоспособности (временной либо постоянной), охраны здоровья. К профессиональным рискам работника относятся:

• инвалидность;
• болезни;
• безработица;
• старость;
• потеря кормильца вследствие производственных аварий.

В число социальных рисков включены:

• несчастные случаи;
• трудноизлечимые болезни;
• дорожно-транспортные происшествия;
• пожары;
• угон автотранспорта;
• ограбления денежных средств, имущества;
• затопления и др.

Соцстрахование действует сегодня в 2 формах: обязательной и добровольной.

ДСС осуществляется исключительно по желанию страхователя, благодаря его свободному волеизъявлению. Страхователь осознанно выбирает вариант защиты от непредвиденных трат в ситуациях с отрицательными или трагическими последствиями. Это может быть, например, заключение страхового договора на случай потери работы в рамках конкретных условий со страховщиком. Порядок и условия страхования устанавливаются страховщиком согласно предписаниям действующего законодательства об организации страхования и Гражданского кодекса РФ. Страховщик предлагает услуги в виде специально разработанных страховых программ, утверждённых для конкретных видов имущества.

Имущественное страхование

Имущественное страхование включает в себя программы по защите недвижимости и других ценностей клиента.

Недвижимости

Страховые услуги, направленные на защиту недвижимости, бывают:

1. Для жилых помещений.
2. Для дачи и иного загородного имущества.

Оба случая предусматривают получение возмещение в результате порчи:

1. • конструктивных элементов;
   • отделки;
   • движимого имущества.

Дополнительно страхуется ответственность перед соседями.

На стоимость премии влияет:

1. Материал стен.
2. Наличие потенциально опасных объектов в непосредственной близости или на территории страхуемого жилища, например, бани или сауны. Имеются в виду строения, в процессе использования которых может возникнуть страховой случай.
3. Страховое покрытие.
4. Наличие действующих полисов в «Ингосстрахе», надежность клиента.

КАСКО

КАСКО – программа добровольного страхования, которая позволяет защитить застрахованное ТС от следующих рисков:

1. Ущерб, причиненный в результате ДТП по вине владельца авто или иных лиц, допущенных к управлению автомобилем (ОСАГО без ограничений), стихийного бедствия, противоправных деяний.
2. Угон.
3. Полная гибель автомобиля.

Программа КАСКО не является заменой обязательной страховки ОСАГО. Она позволяет покрыть убытки, причиненные ТС владельца полиса. Стоимость зависит от многих факторов:

1. Характеристики авто (марка, модель, пробег, мощность).
2. Наличия или отсутствия франшизы – уменьшения цены полиса пропорционально размеру выплат при наступлении страхового случая.
3. Включенных рисков. В СПАО «Ингосстрах» клиент может выбрать мультизащиту, добавив угон, ущерб и полную гибель авто, или остановиться на некоторых вариантах.
4. Безаварийной езды.
5. Участия в акциях, например, продление полиса или приобретение совместно с другими программами позволит страхователю получить скидку в размере от 5%.

Транспорт и грузы

Защита транспорта и грузов – услуга, доступная для юридических лиц или частных клиентов, которые занимаются транспортировкой товаров и личных вещей на длительные расстояния.

Действие страховой защиты начинается с момента получения указанного в договоре груза и заканчивается, когда он будет доставлен в конечный пункт. Место доставки также прописывается в условиях страхования.

Груз страхуется от рисков:

1. Повреждения или утраты.
2. Хищения.
3. Исчезновения в результате пропажи транспортного средства.

Возмещению также подлежат расходы, произведенные с целью сохранения части груза, например, в результате наступления страхового случая. Клиенты также могут застраховать ожидаемую прибыль от реализации товара после успешной транспортировки.

Виды страхования

Обязательное медицинское страхование является наиболее распространенным. Данный полис предназначен практически для всего населения, и направлен на то, чтобы каждый человек мог в кратчайшие сроки получить необходимую медицинскую помощь.

Медицинская страховка действует на всей территории РФ. При этом она не покрывает необязательные медицинские услуги. Все, что относится к профилактике, косметологии и санитарно-курортным услугам, придется оплачивать самостоятельно.

Социальное страхование можно назвать самым важным. Это пособия для детей, инвалидов, многодетных семей. Данная страховка продолжает действовать в течение всей жизни гражданина, а выплаты на нее собираются из социального фонда, отчисления в который поступают от каждого работающего человека.

Страхование военнослужащих и госслужащих предназначено для охраны здоровья и жизни этой группы населения. Люди, попавшие в эту группу, постоянно работают с определенным риском для себя, поэтому государство предоставляет им отдельные выплаты и льготы.

Важно отметить, что человек, самостоятельно причинивший себе вред, или попавший в страховую ситуацию в состоянии алкогольного опьянения, рассчитывать на подобную страховку не сможет.

ОСАГО – это обязательное государственное страхование защищает владельцев транспортных средств. В данном случае страховка не покрывает повреждения или потерю автомобиля. В случае дорожно-транспортного происшествия возмещен будет вред жизни, здоровью и определенному имуществу владельца автомобиля.

Важно отметить, что при оформлении ОСАГО потребуется указать всех водителей, которые будут использовать автомобиль, а также установить опыт каждого человека в вождении. Данные условия будут влиять на стоимость страховки

Документ, указывающий на наличие и действие ОСАГО, необходимо постоянно перевозить с собой.

Страхование владельца опасного объекта возмещает потери тем, кто пострадал из-за аварии данного объекта. К опасным объектам можно отнести:

• АЭС;
• химические склады и цехи;
• шахты и рудники;
• металлургические заводы и заводы, производящие взрывчатые вещества;
• нефтедобывающие платформы;
• мукомольные фабрики;
• склады ГСМ;
• другие предприятия, на которых может возникать опасность для жизни и здоровья работников.

Страховка работает таким образом, что, при возникновении опасной ситуации, все пострадавшие получат страховые выплаты.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Виды страхования по рискам

Российские страховщики предоставляют различные услуги и страховые продукты для физических лиц. Чтобы купить страховку, которая действительно поможет в будущем при возникновении страхового случая, а не будет просто “лежать мертвым грузом”, следует знать – какой полис от чего именно защитит.

Имущество

В силу ч. 2 ст. 929 ГК РФ, имущественное страхование делится на 4 основных вида:

• непосредственно защита какого-либо движимого (например, автомобиля) или недвижимого имущества (например, квартиры) на случай, если указанные объекты будут полностью разрушены, повреждены и др.;
• страховка риска возникновения гражданской ответственности, которая поможет, если страхователь по своей вине нанесет кому-либо ущерб (здоровью или имуществу) – например, попадет в аварию;
• страховка риска ответственности по договору, которая защитит физическое или юридическое лицо, указанное в законе (адвоката, нотариуса, клиринговую компанию и др.) в случае, если данными лицами, оформившими полис, будет нанесен ущерб тем, с кем они заключили какой-либо договор;
• наконец, страховка предпринимательского риска, в рамках которой защищаются интересы ИП в случае, если он понесет какие-либо финансовые убытки в процессе осуществления бизнес-деятельности.

Медицинское

В РФ осуществляется медицинское страхование физических лиц в двух формах:

• обязательное (ОМС);
• добровольное (ДМС).

Все, что нужно знать об ОМС, указано в ФЗ № 326. Там сказано, что застрахованными по ОМС являются абсолютно все физические лица – как работающие, так и неработающие.

Добровольное же осуществляется по желанию граждан, если они хотят получать бесплатную медпомощь, которая не предоставляется в рамках ОМС.

Вкладов в банках

В случае, если кредитор станет банкротом или у него будет отозвана лицензия, Агентством по страхованию вкладов будет выплачена компенсация в размере 100 % от суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей (ч. 2 ст. 11 ФЗ № 177 от 23. 12. 2003 года, далее – ФЗ № 177).

Самое главное – участниками системы страхования вкладов должны быть все банки (ч. 1 ст. 6 ФЗ № 177), а значит, граждане могут спокойно заключать договоры банковского вклада в соответствии с Главой 44 ГК РФ с любой кредитной организацией и быть уверенными – их средства под надежной защитой.

При кредите и ипотеке

При потребительском кредите заемщик может застраховать:

• свои жизнь и здоровье (необязательно);
• предоставленное в качестве обеспечения исполнения обязательств движимое или недвижимое имущество от рисков утраты или повреждения (обязательно).

При ипотечном кредитовании физическое лицо имеет право или обязано сделать страховку:

• недвижимого имущества по ипотеке от рисков его утраты или повреждения (обязательно);
• титула, которая поможет скомпенсировать убытки в случае, если право собственности на квартиру будет аннулировано в результате признания предыдущих сделок с этим объектом недействительными (необязательно);
• жизни и здоровья, в рамках которой СК погасит долг перед банком, если заемщик уйдет из жизни или станет инвалидом (необязательно);
• от потери работы, в рамках которой защищаются имущественные интересы, связанные с потерей основного источника дохода из-за увольнения (необязательно).

Жизни и здоровья

Застраховать свою жизнь или здоровье можно по собственному желанию. Если купить такой полис, то СК выплатит компенсацию, если застрахованное физическое лицо:

• станет инвалидом;
• получит травму в результате несчастного случая;
• уйдет из жизни.

В случаях, указанных в законе, определенные лица (граждане, организации или ведомства) должны делать страховку жизни и здоровья в отношении других физических лиц, например:

• 52-ФЗ от 28. 03. 1998 года “Об обязательном…”;
• 403-ФЗ от 28. 12. 2010 года “О Следственном…”;
• 5-ФЗ от 10. 01. 1996 года “О внешней…” и др.

Социальное

Соцстрахование является обязательным и бывает следующих видов:

• пенсионное (ОПС);
• медицинское (ОМС);
• на случай болезни и родов (ВНиМ);
• на случай травм и заболеваний, полученных на работе.

Перечень застрахованных рисков зависит от вида страхования. Например, при ОПС страхуются имущественные интересы граждан, связанные с утратой ими заработка в связи со старостью, инвалидностью или утратой кормильца. А при ВНиМ – имущественные интересы, связанные с утратой заработка из-за болезни, рождения ребенка и необходимости ухода за ним.

Субъекты обязательного страхования

Субъекты обязательного страхования – это участники договора. Они прописаны в полисе. Роль субъекта определяет его значимость в системе и обязывает выполнять требования законодательства РФ.

Страхователь и застрахованный

Страхователем выступает лицо, которое заключило договор со страховщиком – компанией по предоставлению услуг по продаже полисов. Согласно условиям предоставления защиты, оформить полис необязательно должен тот, чьи интересы прописаны в документе. Застрахованное лицо, или выгодоприобретатель, часто не является тем, кто платил за покупку полиса.

Страховщик

Страховщиком в сфере обязательного государственного страхования чаще всего выступает независимая компания, которая занимается реализацией полисов, например, ОСАГО. В случаях уплаты взносов за работников предприятий страховщиком является не СК, а ФСС или ПФР, в зависимости от типа договора. Взносы за «травматизм» — прерогатива ФСС, остальные случаи регулируются Пенсионным фондом России.

Фонд страхования

Фонды страхования, наряду с компаниями, выступают страховщиками по отдельным видам договоров. Особенностью деятельности ПФР и ФСС является аккумулирование и распределение взносов между участниками: плательщиками и выгодоприобретателями.

Бюджет Пенсионного фонда, как и Фонда социального страхования, складывается из взносов, которые перечисляют граждане. В случае несоблюдения принципов обязательного государственного страхования нарушителям грозит штраф, так как фонды испытывают дефицит средств.

Виды обязательного страхования

В России есть 3 базовых вида:

• социальное (здесь же пенсионное, медицинское);
• государственное;
• иное (например, ОСАГО).

Государственное страхование осуществляется строго в рамках исполнения работы по определенной должности, а социальное касается всех граждан страны без исключения, поэтому мы подробнее рассмотрим именно обязательное социальное страхование.

Социальное

Обязательное социальное страхование (ОСС) в РФ регулируется:

• ФЗ № 165, содержащим положения, которые распространяются на все виды ОСС;
• ФЗ об основах отдельных видов ОСС.

Объектом страхования по всем видам ОСС являются последствия изменения материального и / или социального положения работающих граждан (по ОМС – еще и неработающих) вследствие наступления таких страховых случаев, как:

• утрата трудоспособности вследствие инвалидности;
• наступление пенсионного возраста;
• получение травмы по месту работы;
• выход в отпуск по беременности и родам;
• необходимость осуществления ухода за ребенком в возрасте до 1,5 лет и др.

Сейчас в РФ система ОСС включает в себя 5 видов страхования:

• медицинское (ФЗ № 326);
• пенсионное (ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го “Об обязательном…”, далее по тексту – ФЗ № 167);
• на случай болезни и материнства (ФЗ № 255);
• на случай травм и заболеваний, полученных в ходе осуществления трудовой деятельности (ФЗ № 125);
• защита имущественных интересов граждан, имеющих детей (ФЗ № 81 от 19-го мая 1995-го года “О государственных…”).

Пенсионное

ОПС – это система, создаваемая на государственном уровне, гарантирующая выплату денежных средств гражданам при наступлении страхового случая, такого как:

• старость;
• инвалидность;
• утрата кормильца в семье.

ОПС входит в систему ОСС и осуществляется на основании:

• ФЗ № 165;
• ФЗ № 167;
• иных федеральных законов, регламентирующих порядок ведения индивидуального (персонифицированного) учета прав на пенсионное обеспечение (ФЗ № 27 от 1-го апреля 1996-го года), порядок назначения социального обеспечения в виде страховых пенсий (ФЗ № 400 от 28-го декабря 2013-го года) и порядок назначения накопительной пенсии (ФЗ № 424 от 28-го декабря 2013-го года).

Медицинское

Как говорится в некоторых дипломных работах, ОМС – это вид ОСС, представляющий собой созданную государством систему организационных, экономических, юридических мер по оплате оказанной врачами в больницах и клиниках медицинской помощи за счет средств фонда ОМС, сформированного из страховых взносов, уплачиваемых работодателями (за работающих граждан) и территориальными органами Минздрава (за неработающих граждан).

В Российской Федерации правовые основы системы обязательного медицинского страхования представлены в следующих НПА:

• Конституция, регламентирующая право граждан на получение бесплатной медицинской помощи;
• ФЗ № 165;
• ФЗ № 326;
• международные договоры;
• законодательные акты субъектов РФ.

Современный период

На современном этапе истории выделяется несколько видов обязательно осуществляемого страхования:

• социальное (ОПС, ОМС, ВНиМ, от “травматизма” на производстве);
• государственное (военнослужащих, работников прокуратуры, судей и др.);
• иное (страховка предмета ипотеки, заложенной вещи в ломбарде и др.).

По состоянию на январь 2020 года, общее количество субъектов страхового дела составляет 274 страховые компании. Их число постоянно уменьшается. Например, в аналогичном периоде 2017-го года было 364 страховщиков. Официальных данных по количеству страховых компаний по отдельным видам страховой деятельности нет.

Что касается статистической информации об экономических показателях отрасли, то свежие данные от Центробанка есть за последние 9 месяцев 2018 года. Приведем статистику об обязательном имущественном страховании:

ОМС

В наше время существует система ОМС, главные положения о которой представлены в 326-ФЗ от 29-го ноября 2010-го года. В рамках данной системы всем гражданам РФ и иностранцам (в том числе, и безработным) гарантируется оказание бесплатной медпомощи.

Когда страховать имущество обязательно

Страховка имущества обязательно должна оформляться:

• залогодателем — при взятии ипотеки;
• ломбардом – при принятии вещи на хранение;
• заемщиком – при взятии потребительского кредита под обеспечение залогом движимого имущества.

Обязательная страховка ответственности

Сейчас в РФ, России обязательными для российских граждан и организаций являются следующие виды страховки ответственности:

• при актуарной деятельности (ст. 16 ФЗ № 293 от 2-го ноября 2013-го года);
• ответственность субъектов оперативно-диспетчерского управления в электроэнергетике (ФЗ № 35 от 26-го марта 2003-го года);
• риск ответственности нотариуса (ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате);
• ответственность владельцев опасных объектов (ФЗ № 225 от 27-го июля 2010-го года);
• ответственность коллекторских агентств (ФЗ № 230 от 3-го июля 2016-го года).

Итак, система обязательного страхования начала в полной мере формироваться лишь в 19 веке. В наш период истории уже четко определены нормы, кто и когда должен страховать в обязательном порядке имущество или гражданскую ответственность.

Участники рынка

Согласно ст.4.1 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, участниками российского страхового рынка являются:

• Страховщики. Это компании, имеющие лицензию Центробанка на осуществление деятельности в выбранной отрасли.
• Владельцы полисов. Это страхователи (инициаторы сделки), выгодоприобретатели (получатели выплат) и застрахованные лица (чьи интересы защищает договор).
• Посредники: брокеры, агенты, юристы.
• Иные участники правоотношений: актуарии, депозитарии.
• Объединения страховщиков.
• Надзорный орган – Центробанк.

Основными участниками российского страхового рынка являются клиенты и страховщики. Отношения между сторонами страхового дела возникают при наличии потребности – защиты от риска. Особенностью страхования РФ является договорный характер отношений. Все сделки оформляются в письменной форме.

Виды страховых компаний

Российский страховой рынок, согласно ст.6 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, позволяет осуществлять деятельность страховым организациям и обществам взаимного страхования. Это 2 большие группы страховщиков. Страховые организации и ОВС могут заниматься исключительно страховой деятельностью, иные варианты развития бизнеса запрещены законом.

В свою очередь названные группы делятся на следующие виды страховых компаний:

• По территориальной принадлежности – на местные, региональные и территориальные. Местные фирмы представлены в конкретном населенном пункте, это мелкие страховщики, которые не входят в ТОП-50 организаций. Региональные фирмы имеют несколько офисов на базе субъекта РФ, но не распространены за его пределами. Территориальные страховые компании – это страховщики с филиалами по всей стране, ТОП-20 рынка.
• По принципу организации страховой деятельности – отраслевые или комплексные. К отраслевым страховщикам российского рынка относятся фирмы, продающие отдельную группу полисов, например, ОСАГО или ОМС. Большая часть компаний занимается комплексным страхованием: от защиты имущества до страхования ответственности.
• По объему доли собственного капитала учредителя – на частные и государственные. Центробанк контролирует финансовое положение всех участников российского страхового рынка, даже частные компании. Если страховщик испытывает трудности, в качестве одного из вариантов возрождения организации выступает санация – финансирование средствами, выделенными ЦБ РФ.
• По принадлежности к западному рынку услуг – российские или с участием иностранного капитала. По закону, представители иностранных страховых компаний могут открывать филиалы на территории РФ при наличии разрешения надзорного органа.

Участники

В зависимости от конкретного вида обязательного страхования, в основу системы могут входить следующие субъекты, прямо или косвенно принимающие участие в соответствующих правоотношениях:

• застрахованные лица;
• выгодоприобретатели;
• страхователи;
• коммерческие и некоммерческие страховщики;
• внебюджетные фонды;
• государственные и муниципальные органы исполнительной власти, в которых законом предусмотрена гражданская служба (при государственном страховании жизни и здоровья отдельных должностных лиц);
• страховые агенты и брокеры;
• причинители вреда, к которым по судебному иску страховщика может быть выставлено регрессное требование;
• специализированные депозитарии и компании, осуществляющие управление средствами обязательного страхования в установленных законодательством случаях;
• прочие физические лица и организации.

Застрахованные лица

Застрахованным лицом признается гражданин, в отношении которого производится оформление страховки. То есть в случае нанесения ущерба именно его жизни и здоровью (а не страхователя или какого-либо еще лица) у страховой компании возникнет обязательство по осуществлению страховой выплаты.

Важно! Обычно застрахованное лицо является и выгодоприобретателем, то есть имеет право на получение страховой выплаты при возникновении страхового случая. Но выгодоприобретателем может быть и иной гражданин – например, наследник застрахованного лица

Застрахованные принимают участие в видах обязательного страхования, в которых объектом защиты выступает только жизнь или здоровье (или жизнь, здоровье и имущество в совокупности) – например:

• при добровольном медицинском страховании (ДМС);
• при обязательном медицинском (ОМС);
• при обязательном пенсионном (ОПС);
• в сфере страховки спасателей (ст. 31 ФЗ № 151 от 22-го августа 1995-го года “Об аварийно-спасательных…”);
• в сфере страховки частных детективов и охранников (аб. 2 ст. 19 Закона России № 2487-1 от 11-го марта 1992-го года “О частной…”);
• в иных случаях.

Страхователи

Организационно-юридическими основами предусмотрено, что страхователями, в зависимости от конкретного вида страхования, могут являться:

• юридические лица, индивидуальные предприниматели и физлица, не имеющие статуса ИП, осуществляющие выплату заработных плат и иных видов денежных вознаграждений в пользу наемного персонала (в сфере обязательного социального страхования – пенсионного, медицинского, на случай болезни и материнства, на случай производственных травм);
• физические или юридические лица, обладающие специальным правом или занимающиеся определенной деятельностью (например, владельцы транспортных средств, транспортные перевозчики, собственники опасных объектов, нотариусы, ломбарды и др.).

Некоммерческие и коммерческие страховщики

Под некоммерческими страховщиками понимаются СК и фонды, основной целью осуществления деятельности которых не является извлечение прибыли.

Классическими примерами являются:

• внебюджетные фонды;
• органы госстрахования (см., например, ч. 5 ст. 45 ФЗ № 2202-1 от 17-го января 1992-го года “О прокуратуре…”).

Коммерческие страховщики – СК, которые работают для извлечения прибыли. Например, крупнейшие страховые компании страны (Росгосстрах, Ингосстрах, ВСК и другие).

Фонды

В правовые основы обязательного страхования входят такие участники, как внебюджетные фонды:

• ФСС;
• ФОМС;
• ПФР.

Указанные организации осуществляют деятельность:

• по обеспечению работоспособности системы ОСС в целом;
• по сбору и аккумулированию средств ОСС;
• по предоставлению страхователям-работодателям денежных средств из фонда на выплату страхового возмещения (если выплата возмещения возложена законом на страхователя, например, больничного пособия);
• по контролю за страхователями в части исполнения ими обязанностей по полной и своевременной уплате страховых взносов;
• по внесению предложений совместно с другими субъектами системы в Правительство относительно изменения отдельных законодательных норм в сфере ОСС.

В своей деятельности внебюджетные фонды руководствуются не только федеральным законодательством об ОСС, но и действующими в отношении них Уставами и Положениями (см., например, Постановление ВС РФ № 2122-1 от 27-го декабря 1991-го года).

Обзор ключевого ФЗ «Об основах соцстрахования» читайте по этой ссылке.

Во сколько обойдется страхование квартиры от большинства рисков

Страхование квартиры от большинства рисков, по предварительной оценке, обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

О властей зависит, какие риски будут включены в программу. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Нормативные акты на уровне регионов пропишут после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

Кстати. на минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

В пакете документов, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, Правила страхования  – один из самых важных. В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Данные правила  регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

В этом документе специально оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

Как  заверили в правительстве РФ, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.