Ипотека на новостройки от Сбербанка

Условия оформления ипотеки на новостройку

Перед тем, как подать заявление на оформление ипотечного кредита, проведите полное ознакомление со всеми условиями финансовой организации:

1. Минимальная сумма, которая может быть выдана по данной финансовой программе – 300 000 р. Максимальный лимит не должен быть больше 85 процентов:

• от суммы кредитуемого жилья, которая прописывается в договоре;
• от стоимости имущества, которое оставляется в залог банку (оценочной стоимости).

1. Максимальный срок, на который выдается ипотека – 30 лет;
2. Первоначальный взнос от 15 процентов если имеются все необходимые документы на оформление кредитного договора. При условии отсутствия справок о доходах, официального трудоустройства, первоначально придется выложить от 50 процентов.

Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

Список требований к получателю ипотеки:

1. Заемщик не должен быть моложе 21 года, и не старше 75 лет на момент завершения кредитного обязательства (закрытия ипотеки);
2. Кредитуемый должен иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
3. Можно иметь созаемщиков, но не более трех физ.лиц.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека 7,6% в Сбербанке на новостройки

Низкую ставку банк может предоставить, если выполняются условия:

1. Застройщик аккредитован Сбербанком и является партнером по программе субсидирования ипотеки застройщиками.
   (список данных компаний можно изучить на официальном сайте Сбербанка).
2. Сделка по оформлению ипотечного кредита, должна быть зарегистрирована в электронном виде.
3. Оформление страховки, при получении ипотеки. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь, при оформлении кредитного займа, то процентная ставка возрастает.
4. Оформление залога, при приобретении жилой площади. Обязательное правило, при оформлении ипотеки – это обеспечить гарантии кредитных обязательств. Для этого оформляется закладная на приобретаемую жилую площадь или уже имеющуюся недвижимость (или другое имущество).

Пакет документов

Документы для ипотеки на новостройку

1. Заявление;
2. Паспорт гражданина РФ (если имеются лица, выступающие партнерами по ипотеке, то они также должны предоставить свои паспорта);
3. Наличие постоянной прописки на территории РФ. Если имеется временная, то необходимо подтвердить ее специальной справкой;
4. Справки о доходах и занятости c работы всех участников кредитного договора со стороны заемщика.

Полный перечень документов: https://calc-ipoteka.ru/oformlenie-ipoteki/

Процесс оформления и выдачи ипотеки

После того, как вы подали все необходимые бумаги для оформления ипотечного займа, банк производит их рассмотрение и выносит окончательное решение. Занимает данная процедура не более 5 рабочих дней. В Сбербанке досрочное погашение комиссией не облагается, то есть вы погашаете только сумму остатка без переплаты.

Материнский капитал – вклад в ипотеку от Сбербанка

Если у заемщика имеется сертификат материнского капитала, то его можно использовать для погашения части кредитного займа. Для этого необходимо предоставить следующий пакет документов (в дополнение к основным):

1. Сам сертификат;
2. Свидетельство о рождении ребенка;
3. Свидетельство о браке.

Справка из ПФР о средствах, на счету сертификата.

Сумма на ипотеку

Сбербанк дает возможность взять ипотеку без подтверждения своих доходов до 15 млн. рублей, и согласитесь, что это заманчивое предложение. Сами же процентные ставки в Сбербанке значительно меньше своих аналогов в других банках. Вам не придется переплачивать деньги за различные комиссии, на которых просто некоторые банки живут.

Если вы молодая семья, в которой мужчине или женщине до 35 лет, для вас специальные условия кредитования. Они помогут вам купить отдельное жилье, в котором так нуждаются молодые семьи. Для начала банк должен одобрить вам кредитную сумму, которую вы указали. Далее идет рассмотрение банком объекта недвижимости (квартира, дом).

После этого вы направляетесь в Федеральную регистрационную службу для регистрации сделки. Как правило, весь этот процесс в среднем занимает около 3 недель. Не забудьте о дополнительных расходах при оформлении и выборе недвижимости.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2019 году ее размер составляет от 6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

• отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
• отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Как рассчитать ипотеку онлайн с помощью кредитного калькулятора

Для оценки условий ипотечного кредита лучше всего воспользоваться кредитным калькулятором. Такую возможность предоставляет множество сайтов в Интернет. Удобный и информативный предлагает портал banki.ru.

Для работы необходимо заполнить онлайн простую форму, в которую внести:

• Сумму кредита (может быть рассчитана автоматически, если выбрать режим расчета по стоимости недвижимости и указать ее и процент или сумму первоначального взноса);
• Процентную ставку;
• Срок кредитования (месяцев);
• Вид платежа – схему обслуживания кредита.

При аннуитетной схеме сумма ежемесячного платежа не меняется, изменяются только содержание в нем суммы процентов и погашения основного долга. При дифференциальной ежемесячно гасятся начисленные проценты и строго определенная часть основной суммы.

Каждая их схем имеет свои преимущества и недостатки – аннуитетная предполагает постоянные взносы, но возрастет сумма переплаты. При дифференциальной первый платеж – самый большой.

Указать суммы ежемесячных комиссий и срок начала выплат.

После нажатия на кнопку «Рассчитать» в калькуляторе выдается результат.

Пример расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.

Каждый из банков предлагает аналогичные продукты, предназначенные для оценки кредитных условий по собственным ипотечным программам.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк как один из системных российских банков предлагает максимально широкий набор ипотечных программ. На официальном сайте приводится полный список предложений по ипотеке, в том числе и программ льготного кредитования. При выборе любой из них становится доступным кредитный калькулятор, позволяющий оценить условия ипотеки онлайн.

Здесь можно выбрать тип расчета – по сумме кредита, ежемесячному платежу или среднему доходу.

Необходимо также указать стоимость объекта и/или первоначальный взнос, срок кредитования и дополнительные условия (использование материнского капитала, привлечение кредитных средств для строительства, необходимость регистрации и страхования- все это в зависимости от выбранной программы ипотеки).

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе, вы можете узнать тут. 

В результате получается ориентировочный график платежей, с указанием суммы платежа и его распределение на погашение процентов и основной суммы (итоги могут быть представлены и в виде графика). Если получить кредит при указанных параметрах невозможно система выдаст сообщение об этом.

Пример расчета суммы ипотеки с помощью кредитного калькулятора.

Важно! Точный график погашения рассчитывается только при визите в банк, поскольку не сайте не учитываются множество нюансов, в том числе и дополнительные комиссии

Калькулятор для расчета ипотеки в ВТБ 24

Кредитный калькулятор ВТБ 24, доступный на сайта банка, позволяет по введенным потенциальным заемщиком данным не только рассчитать параметры кредита, но и определить, какая из множества программ кредитования наилучшим образом соответствует его возможностям.

В калькуляторе ВТБ 24 требуется ввести стоимость покупки или средний доход, наличие стандартного или сокращенного пакета документов (последний включает всего 2 позиции, но при этом условия кредитования становятся намного жестче), первоначальный взнос и срок кредитования.

Расчет суммы ипотеки в банке ВТБ 24.

В результате будет определена оптимальная программа кредитования и процентная ставка, рассчитан ежемесячный платеж и требуемый уровень доходов или возможная сумма ипотеки.

Как рассчитать аннуитетные платежи для ипотеки, вы можете узнать в следующем видео-уроке:

https://youtube.com/watch?v=cHVOMr7izY8

Что нужно для правильного расчета ипотеки

Для правильного расчета ипотечного кредита недостаточно просто оценить стоимость жилья и ориентироваться на среднюю процентную ставку нескольких банков. При таком подходе банк скорее всего откажет в выдаче денег на покупку.

Подойти к решению вопроса нужно со всей серьезностью и выполнить несколько обязательных действий:

Точно определить для себя, на какие цели берется кредит. Банки предлагают огромный выбор ипотечных программ. Для кредитов на покупку в новостройках, строительство дома, или приобретение недвижимости на вторичном рынке банки предлагают различные условия – процентные ставки, сроки кредитования и уровень первоначального взноса.

К примеру, Сбербанк устанавливает уровень процентных ставок по кредитам на приобретение готового жилья на вторичном рынке в размере 12,5% годовых, а на новостройки и строящееся жилье – 13,5 и 13% соответственно.

Найти подходящие варианты покупки и уточнить цену и условия у продавца. Меньше всего проблем возникает при покупке недвижимости у застройщика или в риелторском агентстве. Однако и в таких случаях указанная на интернет-страницах стоимость может отличаться от реальной суммы. В частности, возможны дополнительные затраты на оплату услуг агентства или оформление документов. Частные продавцы могут вообще не соглашаться на продажу принадлежащей им недвижимости за счет банковского кредита или потребовать увеличения итоговой суммы.

Очень важным может оказаться подтверждение реальной рыночной стоимости объекта независимым оценщиком. Без наличия такой справки некоторые кредитные организации отказывают в предоставлении ипотеки.

Выяснить, может ли заемщик стать участником программ льготного кредитования. На федеральном и региональном уровнях предусмотрены различные варианты помощи при приобретении жилья в кредит. К таким можно отнести:

1. Ипотеку с государственной поддержкой для тех, кто имеет низкий уровень дохода (в частности, военных, госслужащих, учителей, медиков) ;
2. Кредитование на приобретение жилья для молодых семей;
3. Предоставление кредитов с условием использования материнского капитала.

Для тех, кто становится участникам таких программ, предусмотрены серьезные льготы. В том же сбербанке ипотека с господдержкой предоставляется по сниженной процентной ставке -12% годовых, а программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала позволяет использовать эти средства на уплату части или всего первоначального взноса.

• Оценить, какая часть стоимости может быть внесена заемщиком в виде первоначального взноса. Величина такого взноса способна намного облегчить долговое бремя. В то же время банки гораздо охотнее принимают положительное решение по кредитам при высоком уровне такого взноса.
• Рассчитать личный доход заемщика или общий доход семьи, один из членов которой собирается брать ипотечный кредит. Эта сумма станет основным ориентиром при определении ежемесячного платежа, а также сроков кредитования.

Многие кредитные организации в расчет доходов принимают не только подтвержденные официальными справками о доходах, но и т.н. «серые», полученные без легального трудоустройства. Однако их наличие или происхождение может потребоваться доказать.

Следующий важный шаг – визит в банк и беседа с менеджером по кредитованию. Это необходимо, чтобы узнать сумму дополнительных платежей, которые придется вносить за пользование кредитом. В них могут входить как единоразовые, к примеру, за оформление документов и рассмотрение заявки, так и регулярные, такие как комиссия за обслуживание кредитного счета.

Сумма единроразовых платежей может оказаться существенной, если потребуется регистрации объекта недвижимости и его страхование. Такие траты тоже необходимо учесть.

Кроме того, во время встречи с кредитным специалистом следует выяснить, какую из схем погашения кредита использует финансовая организация (аннуитетную или дифференциальную), какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки, и получить или заполнить на месте ее бланк.

Образец заявления на получение кредита.

После того, как все эти шаги выполнены можно переходить непосредственно к расчету ипотеки.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

• Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
• Процентные ставки минимальные.
• Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
• При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
• Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
• Каждая заявка рассматривается индивидуально.
• Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
• Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.