Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Условия программы

Из фонда местного бюджета по данной программе молодому учителю или преподавателю может быть компенсировано до 40% стоимости жилья.

Банки обязуются устанавливать условия, которые будут одобрены государственными органами.

Стандартная процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 8.5% годовых, а первоначальный взнос чаще всего вносится за счёт средств государственного бюджета.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет и определяется возрастом учителя и суммой, необходимой ему к выдаче.

В Москве

В столице получить жильё молодому учителю по социальной ипотеке более затруднительно, нежели в области или более отдалённых регионах.

Из-за большого количества учебных заведений потенциальных участников программы очень много, а средств, выделяемых на это каждый год, все меньше.

Так что учителям приходится долго стоять в очереди на получение сертификата на использование государственных средств.

Также отрицательную роль играет то, что в Москве очень завышены цены на жильё, так что даже если молодой учитель теоретически получает право на покупку квартиры, даже с поддержкой государства, он не всегда может позволить себе ежемесячно выделять большие суммы из семейного бюджета для погашения задолженности по ипотеке.

Видео по теме:

В Московской области

В области молодому учителю жильё получить проще, но это чаще всего частные дома или жильё вторичного рынка застройки, так как новые жилые комплексы возводятся преимущественно в больших городах.

В маленьком населённом пункте учителю будет легко получить участок для собственного строительства, а также купить дом, если на это предусмотрены средства местным бюджетом.

Первоочередное право получают приезжие учителя.

Стоимость недвижимости значительно ниже, чем в Москве, поэтому доход молодого учителя может позволить ему приобрести дом или квартиру в области в ипотеку.

Молодые учителя: льготы, выплаты, ипотечные программы

Получается, что только что выданного диплома недостаточно. Если кто-то решил уже в зрелом возрасте стать учителем, на звание молодого специалиста он может не рассчитывать. Этот факт нужно учесть в обязательном порядке. Ведь он способен помешать получить те или иные бонусы от государства.

На что может рассчитывать молодой специалист-учитель? Выплаты, ипотека, помощь в обеспечении жилья — все это не имеет никакого отношения к трудовому законодательству страны. При трудоустройстве молодые специалисты (не только преподаватели) имеют полное право на принятие на работу без испытательного срока.

Ипотека молодым учителям

До 31.12.2014 года через АИЖК молодые учителя могли взять ипотеку в рамках специальной программы «Ипотечный кредит для молодых учителей». Воспользоваться таким продуктом могли учителя в государственных или муниципальных образовательных учреждениях со стажем работы от 1 года. Условия действительно были льготными – ставка в 8,5% годовых для того времени являлась пониженной в сравнении с обычными банковскими займами.

Однако действие этой программы было приостановлено в силу невозможности дальнейшего финансирования за счет госбюджета, а также по причине объединения ипотечных продуктов для учителей, врачей и ученых в один универсальный продукт социального назначения.

Молодой учитель сегодня может получить льготный кредит в разрезе каждого взятого региона РФ. Для уточнения информации следует обращаться в органы местного самоуправления или ознакомиться с информацией на сайте АИЖК.

К примеру, сегодня для жителей Московской области действует «Социальная ипотека в Московской области». Она разработана Правительством области специально для обозначенных категорий населения. Для оформления такого кредита необходимо обратиться в профильный орган власти (соответствующее Министерство) и подать заявку с заранее подготовленным пакетом документов.

Ключевые условия по рассматриваемому продукту выглядят следующим образом:

Первый взнос за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит Правительство МО. Сумма основного долга по ипотеке также субсидируется за счет регионального бюджета. Специалист будет оплачивать за свой счет только начисленные проценты.

Сумма кредита и субсидии будет зависеть от количества человек в семье и максимальной цены за 1 кв. м.

Основные требования к учителям-участникам социальной ипотеки:

• стаж не менее 5 лет;
• специализации – учителя начальных классов, литературы и русского, английского языков, математики;
• российское гражданство;
• отсутствие у учителя и членов его семьи жилья в собственности в Москве или Московской области;
• хорошая кредитная история;
• готовность заключить трудовой договор на работу в образовательном учреждении сроком от 10 лет.

Банком-агентом, реализующим оформление социальной ипотеки для жителей МО, является Газпромбанк.

Пакет необходимых документов включает в себя:

1. Заявление на получение социальной ипотеки.
2. Диплом об образовании (копия).
3. Копия трудовой книжки.
4. Автобиография.
5. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
6. Свидетельство о присвоении квалификации, разряда, получении дополнительного образования или повышении квалификации.
7. Характеристика с места работы.
8. Копия паспорта супруги/супруга.

Как осуществить кредит: стандартная ипотека

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов. Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным. Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

• возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
• Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
• Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

• Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
• Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Научные сотрудники

• Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
• Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

• Возраст до 35 лет.
• Трудоустройство и проживание в сельской местности.
• Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Сбербанк
От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте

ВТБ
От 11%

Росбанк
От 10,75%

Альфа-Банк
От 12,25%

УралСиб
От 11%

Банк Москвы
От 8,9%

Дельта кредит
От 10,5%

Социальная ипотека для бюджетников

Помощь бюджетникам с покупкой жилья предоставляется на основании федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Она действует на период 2018 — 2025 гг. До этого была аналогичная программа «Жилище». Такое название до сих пор иногда встречается в региональных программах.

Но если мы посмотрим текст документа, то никаких конкретных условий не найдём. Дело в том, что устанавливаются они в регионах. В субъектах РФ есть отдельные законы, по которым бюджетникам даётся льготная ипотека. Сроки их действия не совпадают с федеральной программой. Найти сами документы, последние новости и правила участия можно на портале городской администрации, жилищного управления или в местных СМИ.

Кто может участвовать в программе

Под действие программы попадают граждане РФ, штатные работники бюджетных учреждений в таких сферах:

• образовательной;
• социальной;
• медицинской;
• научной;
• культурной;
• госслужбы.

Но финансирование программы ограничено, нуждающихся много, поэтому приходится выбирать. По каким критериям делается выбор, определяет местное законодательство. Иногда это список конкретных профессий — наиболее востребованных и перспективных. В некоторых регионах получить ипотеку могут молодые учёные и уникальные специалисты из любой сферы деятельности. Главное, чтобы человек показал свои рабочие достижения. В других случаях приоритет отдаётся наиболее нуждающимся.

Молодые и успешные учителя — те люди, на которых рассчитана программа во многих регионах

Стаж работы в бюджетном учреждении по своей профессии должен быть не меньше года. Часто эта планка повышается до 3 или 5 лет. А после заключения договора ипотеки претендент должен быть готов работать на государство до окончания выплат.

Льготу могут получить не все работники бюджетной сферы, а только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Критерии такие:

• человек живёт у родственников, в коммунальной или съёмной квартире, общежитии, нежилом помещении и не имеет другой жилплощади;
• квартира признана аварийной и для проживания непригодна;
• на человека приходится меньше учётного минимума жилой площади (он устанавливается в каждом регионе отдельно, в среднем это от 9 до 14 м2).

Есть ещё требования по возрасту, уровню дохода и кредитной истории. Обычно предельный возраст — это 35 – 40 лет, но могут быть исключения

Финансовое положение важно для банка, он должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. Приемлемая зарплата — от 20 000

Основные условия ипотеки для бюджетников на 2019 год

Помощь государства состоит в том, что оно компенсирует часть расходов на покупку недвижимости (от 20 до 80%). Формы могут быть такими:

• снижение процентной ставки;
• ежемесячная компенсация платежей по кредиту;
• компенсация первоначального взноса;
• денежный сертификат, который можно использовать по выбору для первого взноса или регулярных платежей;
• беспроцентная рассрочка.

В Приморье по льготной ипотеке для бюджетников снижают процентные ставки

Эти правила устанавливаются региональной программой. Получить деньги наличными в любом случае не получится — всё перечисляется на целевой счёт в банке.

Что касается объекта недвижимости, теоретически по льготной программе можно приобрести новое, строящееся или вторичное жильё, дома, земельные участки под застройку. На практике чаще всего дают свободные квартиры из социального фонда.

Участвовать в программе для бюджетников можно один раз в жизни. Она распространяется только на новые договоры — уже взятую ипотеку рефинансировать нельзя.

Плюсы и минусы программы

Ипотека для бюджетников — всего лишь одна из госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Насколько это выгодно, можно судить только по конкретике — в отдельном регионе. Но в любом случае условия лучше, чем стандартные в банке. Основной плюс программы в том, что государство предоставит помощь безвозмездно. Но не безусловно.

Сложность в том, что такая ипотека надолго привязывает к работе в бюджетной сфере. Нужно быть готовым отработать на государство минимум 5 лет, чаще — весь срок кредита. При увольнении право на льготу теряется.

Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков

• Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
• Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
• Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
• Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
• Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
• Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.

Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.

Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты.. Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации

Выглядит это так:

Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:

• Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
• Срок погашения — до 30 лет;
• Процентная ставка — 9-12%;
• Привлечение средств маткапитала — допускается.

Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».

Плюсы и минусы

Программы льготной ипотеки привлекают работников сферы образования выгодными условиями ипотечного займа, которые предлагают банки по сравнению с другими программами кредитования:

1. Ипотека до 30 лет.
2. Первоначальный взнос от стоимости жилья 10-30%. Кредитозаемщик сам определяет сумму взноса, ориентируясь на свои финансовые возможности.
3. Процентная ставка по займу не больше в 8,5%.
4. Молодой педагог может отказаться от договоров страхового найма.
5. При расчете займа можно включить до 4 созаемщиков.
6. Для определения платежной способности клиента, к рассмотрению принимается только его официальная зарплата и справка 2-НДФЛ. Дополнительные доходы также могут учитываться, если они есть (премии, гранты).

К недостаткам можно отнести низкие доходы начинающих преподавателей, которым сложно накопить на первоначальный взнос 10%. Пока нужная сумма будет собрана, педагог может выйти из возрастной категории, в которой есть право на льготы. Нередко банки отказывают в кредите учителям, сомневаясь в их платежеспособности.

Также предлагаем прочитать о плюсах, минусах и порядке действий при оформлении ипотеки для молодых специалистов таких сфер деятельности:

• для госслужащих и бюджетников в Сбербанке;
• для бюджетников в разных финансовых учреждениях;
• для работников РЖД.

Как оформить ипотеку?

Для того чтоб получить право на оформление ипотеки на льготных условиях молодой учитель должен обратиться в органы местной власти за тем, чтобы ему выдали соответствующий сертификат.

Это возможно при соблюдении всех требований, наличия действия данной программы в регионе, а также заложенных ассигнований в бюджет на эти цели.

В Москве и области эта процедура проходит с одной стороны более доступно, нежели в других регионах, но высокая загруженность работы системы из-за множества желающих способствует возникновению очередей.

Когда кандидатура учителя проверится, он собирает необходимые документы и подаёт их в администрацию для получения сертификата, с которым можно идти в банк и оформлять ипотеку.

Список банковских отделений, которые поддерживают данную государственную программу, четко утверждён, поэтому его можно узнать у специалистов в администрации, а затем уже выбрать для себя ближайший или наиболее оптимальный банк.

После этого весь пакет документов подаётся в банк, кандидатура учителя как заёмщика проверяется, и принимается утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.

Полезное видео:

Далее необходимо выбрать недвижимость для покупки в ипотеку, чаще всего из аккредитованных объектов для участия в государственной программе.

Удобство такого выбора заключается в том, что учителю более безопасно приобрести такое имущество, нежели подобрать самостоятельно.

При необходимости проводятся оценки и другие подготовительные процедуры, после которых составляется текст договора и подписывается учителем лично.

Деньги выдаются наличными или перечисляются на счёт клиента или продавца.

Затем часть средств по договоренности компенсируется государством в указанной в договоре форме.

Жилищные программы для бюджетников

Агентство ипотечного жилищного кредитования теперь называется не АИЖК, а ДОМ.РФ – портал, где представлены все доступные жилищные кредиты и программы повышения доступности жилья в стране.

Для работников бюджетной сферы ДОМ.РФ предлагает социальную ипотеку совместно с региональными властями. В нескольких субъектах РФ у льготных категорий граждан, в том числе и у бюджетников, есть возможность получить кредит под 6% годовых. В других предлагается субсидирование из областного бюджета части затрат заемщика на оплату первоначального взноса, погашение основного долга, процентов.

На сегодня такая социальная ипотека для бюджетников и не только доступна всего в 14 регионах, но в последнее время число субъектов-участников растет:

• Владимирская область поддерживает выдачу ипотеки для военнослужащих и семейной ипотеки под 6% годовых, предложений для бюджетников нет.
• Волгоградская область работает с льготами только для молодых семей, они могут получить скидку 1–3% годовых при покупке квартиры в новостройке, а те семьи, где с января 2020 года появился второй ребенок, сразу могут оформить ипотеку под 6% годовых.
• Воронежская область помогает не только работникам любых бюджетных учреждений, но еще государственным и муниципальным служащим, стаж работы которых более 3 лет и постоянная регистрация в области не менее 1 года, выплачивая адресную субсидию в возмещение средней стоимости жилья и с учетом нормативов обеспеченности жилплощадью.
• Калининградская область субсидирует часть первоначального взноса по ипотеке для педагогических и медицинских работников, которые не старше 36 лет, субсидия – 10 000 рублей на кв. м. с учетом нормы жилплощади, в итоге на одного можно получить 297 тыс. рублей, на семью из 5 человек – 810 тыс. рублей.
• Кемеровская область осуществляет только поддержку семей с недавним пополнением, предлагая им кредиты с низкой ставкой – 6% годовых, а также оформляет военную ипотеку под 9% годовых.
• Московская область – для врачей, соцработников, учителей, ученых, молодых специалистов предлагается платить только проценты по ипотеке, а основной долг выплатит областной бюджет.
• Новгородская область предлагает лишь семейную ипотеку под 6% годовых, спецусловий для бюджетников нет.
• Омская область не предусматривает ничего особенного, кроме выдачи семейной ипотеки для тех, у кого появился второй ребенок в этом году.
• Республика Карелия не выдает больше субсидий молодым учителям, а только поощряет оформление военной ипотеки под 11,5% годовых и использование льготной ставки 6% годовых для семей с новорожденными.
• Республика Мордовия предоставляет семейную ипотеку с господдержкой, но главное – работникам любых бюджетных организаций, молодым семьям, молодым специалистам, специалистам научной сферы, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий предоставляет субсидию на компенсацию части процентной ставки (до 5% годовых) или возмещение части ежемесячного платежа по кредиту, а также частично или полностью может погасить ипотеку при рождении или усыновлении ими детей.
• Саратовская область компенсирует некоторым категориям заемщиков от 50 до 70% суммы начисляемых процентов по ипотеке, на эти выплаты могут рассчитывать инвалиды, ветераны боевых действий, молодые и многодетные семьи, если у них не хватает жилплощади – по норме не более 14 кв. метров на члена семьи. Для бюджетников отдельных мер поддержки не предусмотрено.
• Удмуртская Республика только поддерживает программу семейной ипотеки под 6% годовых, но ничего особенного для других льготников не предлагает.
• Ульяновская область совместно с Кошелев-Банк предоставляет семейную ипотеку под 6% годовых.
• Ямало-Ненецкий автономный округ также не отстает и всем желающим, у кого недавно появился второй ребенок, выдает кредиты с господдержкой под низкий процент.

В каждом регионе свои условия кредитования и требования к участникам, поэтому уточняйте на месте, как именно можно оформить льготную ипотеку и какие бонусы предоставляются разным категориям клиентов.

Познакомимся с параметрами ипотечной программы в Московской области.

Региональные особенности ипотеки для молодых специалистов

Стоит знать, что ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений проводится не во всех регионах России. Однако в некоторых городах предоставляется корпоративная ипотека. Иногда положена адресная помощь сотрудникам. Можно рассчитывать на дополнительные льготы от регионов до 40%. На выплаты могут рассчитывать призеры олимпиад и выпускники вузов, работающие в сельской местности.

В Москве и области

В Москве, как и в других городах нашей страны, предусмотрены разные способы поддержки молодого специалиста. Некоторые граждане могут получать не только субсидию от государства, но и земельные участки. Социальная ипотека в Московской области и самой столице подразумевает следующее:

• кредит по сниженной процентной ставке в любом районе;
• субсидия на оплату части жилья;
• распродажа квартир по привлекательной стоимости в определенном районе.

Но чтобы взять ипотеку по выгодным условиям необходимо отработать в Подмосковье до 10 лет.

Подробнее в статье: В Подмосковье начался прием заявок на ипотеку для учителей

В Санкт-Петербурге

Помимо государственной программы в Санкт-Петербурге действует и региональная, которая подразумевает получение ипотеки под беспроцентный период, т.е. проценты по кредиту будут начисляться, только уплачивать за вас их будет государство. Первый взнос за квартиру не менее 30%, а срок уплаты не более 10 лет. Чтобы получить информацию по способу оформления необходимо обратиться в МФЦ.

В других регионах

В каждой области эта программа действует по-своему. Так, в Калужской области на каждого члена семьи государство готово выделять около 3 квадратных метров. И после получения ипотечного кредитования молодой специалист должен проработать не менее 3 лет на предприятии, иначе он может лишиться квартиры или остаться должным государству.

Во Владимирский области государство предлагает до 20% от стоимости квартиры, но не более 400 т. рублей. Эти деньги тратятся на первоначальный взнос, а сотрудник должен работать в течение 5 лет, и тогда государство выплатит ½ часть от процентов по ипотеке. Подобные условия предусмотрены в Новосибирске, Краснодаре и других городах.

Ипотека молодым специалистам чаще всего выдается от Сбербанка, это исходя из отзывов заемщиков, которые доверяют только банку, проверенному временем. Чаще всего льготы оформляют врачи учителя.