Новые условия семейной ипотеки
Из-за ограничений по льготному периоду спрос на ипотеку был минимальный. За год реализации ею воспользовалось 9 422 семьи — а это менее 1% от всех выданных кредитов на жилье. Чтобы оживить интерес к программе, в 2018 году по поручению президента были изменены условия господдержки ипотеки. Их суть:
- Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
- Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2018 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
- Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
- Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 5% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.
Срок действия программы — с 01.01.2018 по 01.03.2023. Таким образом, семьи, где дети родились во второе полугодие 2022 года, тоже успеют оформить ипотеку под льготный процент.
Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?
В рамках программы заемные средства будут выдаваться не напрямую семьям, а их обслуживающим банкам — по принципу компенсации. Это значит, что государство выплатит финучреждениям разницу между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на два процентных пункта, и льготной процентной ставкой 6% за период действия ипотеки молодым семьям.
Заявки на субсидирование банки подали еще в 2018 году. В итоге право льготно кредитовать россиян получило «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) и 46 кредитных организаций, в том числе 21 региональная. Условия ипотеки в банках-участниках схожи, но возможные различия касаются процента, срока и одобренной к выдаче суммы. Некоторые из предложений рассмотрим в таблице ниже.
Организация | Процент | Срок | Сумма |
6,00% | от 12 до 360 месяцев | от 300 тыс. до 12 млн. рублей | |
6,00% | от 12 до 300 месяцев | от 500 тыс. до 12 млн. рублей | |
5,69% | от 12 до 360 месяцев | от 500 тыс. до 12 млн. рублей | |
5,49% | от 36 до 300 месяцев | от 300 тыс. до 12 млн. рублей | |
5,00% | от 36 до 300 месяцев | от 300 тыс. до 12 млн. рублей | |
4,90% | от 12 до 360 месяцев | от 100 тыс. до 12 млн. рублей | |
4,70% | от 36 до 360 месяцев | от 100 тыс. до 12 млн. рублей |
Как видно из таблицы, в 2020 году россиянам не просто предлагают льготную ипотеку, но и снижают ставку с заявленных 6% до 4,70-5%. Это соответствует условиям программы. Так, правительство разрешает банкам определять ставку самостоятельно, если она не превышает 6% годовых. После обновления программы этим воспользовались крупные кредитные организации, чтобы привлечь клиентов. Со своей стороны, заемщикам падение ставки тоже выгодно: например, от снижения с 6 до 5% платеж по ипотеке сокращается на 8% ежемесячно. С учетом многолетних выплат это сулит большую экономию.
Схема получения льготной ипотеки под 6%
Рассмотрим основные этапы заключения сделки по ипотеке6 процентов в 2020 году (условия таковы, что обратиться в банк семья может как после рождения ребенка, так и еще на этапе беременности):
- Рассмотрение заявки и оценка заемщика. На этом этапе проверяется подлинность предоставленной в анкете информации, делается запрос в БКИ, чтобы проверить состояние кредитной истории заемщика. При этом банк по закону может принять отрицательное решение без объяснения причин, даже если клиент уверен, что выполнил все требования кредитно-финансовой организации;
- Поиск объекта недвижимости. Если заявка на ипотеку под 6% одобрена, у заемщика есть 90 дней на то, чтобы подобрать походящий вариант жилья и собрать все необходимые документы. Их впоследствии потребуется предоставить в банк для заключения сделки, а также чтобы подтвердить свое право на льготные условия кредитования). При этом банки могут самостоятельно предложить объекты от застройщиков-партнеров. Если заемщик планирует купить жилье у той компании, которая не сотрудничает с организацией-кредитором;
- Проверка документов и юридической чистоты сделки. По ее итогам кредитный комитет банка дает окончательное решение по жилищному займу.
- Заключение сделки. На этом этапе оформляется договор купли-продажи между заемщиком и компанией, которая реализует объект недвижимости. Между клиентом и банком оформляется кредитный договор, а также залог приобретаемого имущества. Также заключается соглашение между заемщиком и стразовой компанией (страхование в этом случае будет обязательным).
- Регистрация жилищного кредита. Ее данные вносятся в Единый государственный реестр. Необходимую документацию готовит сам банк. Клиенту необходимо только ждать, когда завершится регистрация. Если документооборот происходит в электронном виде, из Росреестра поступят файлы с цифровой отметкой о госрегистрации. Клиент получит письмо с ними на свою на электронную почту. По времени этот период занимает порядка 5 рабочих дней;
- Выдача средств ипотечного кредита. Так как ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2020 году предполагает сделку с юридическим лицом, банк напрямую переводит деньги застройщику, и клиент не принимает в этой процедуре непосредственного участия.
После этого необходимо будет вносить платежи в соответствии с графиком. Когда будет внесен окончательный платеж, обременение с объекта недвижимости будет снято и жилье поступит в собственность семьи.
Какой пакет документов необходимо предоставить?
Как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:
- Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
- Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
- Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
- Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
- Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Пакет бумаг увеличится, если ипотека залоговая (по крупным кредитам заявители закладывают другой объект недвижимости).
Условия получения ипотеки 6 процентов для семей с детьми в 2020 году
Программа будет действовать пять лет. По прогнозам Минфина, в этот срок льготной ипотекой смогут воспользоваться полмиллиона семей, в которых:
- Второй и/или последующий ребенок родился в срок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
- Гражданство родителя и детей — российское;
- Заемщиком обязательно выступает родитель, а созаемщиками — любое другое лицо (не обязательно родственник);
- Приобретаемое жилье должно находится на территории РФ;
- Размер кредита не превышает 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- Для остальных регионов размер кредита — не более 6 млн. рублей;
- По ипотеке устанавливается аннуитетная схема расчета платежей;
- Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилплощади;
- Недвижимость и жизнь заемщика должны быть застрахованы.
Остальные требования зависят от банка, где семья оформит ипотеку. В частности, это возраст, уровень доходов, трудовой стаж, число созаемщиков.
Список банков с указанием лимита выделенных денежных средств:
- ПАО “Сбербанк России” – 171 205 млрд рублей
- ПАО “Банк ВТБ” – 106 726 млрд рублей
- ПАО “Абсолют банк” – 46 586 млрд рублей
- ПАО Банк “Российский капитал” – 22 840 млрд рублей
- АО “Газпромбанк” – 22 006 млрд рублей
- АО “Российский Сельскохозяйственный банк” – 20 145 млрд рублей
- ПАО “Промсвязьбанк” – 14 835 млрд рублей
- ПАО Банк “Финсовая корпорация Открытие” – 14 578 млрд рублей
- ПАО “Московский кредитный банк” – 13 261 млрд рублей
- АО “Райффайзенбанк” – 12 807 млрд рублей
- ПАО Банк “Возрождение” – 12 135 млрд рублей
- АО “Акционерный банк Россия” – 9 285 млрд рублей
- ПАО “Совкомбанк” – 8 538 млрд рублей
- АО “Коммерческий банк ДельтаКредит” – 8 062 млрд рублей
- ПАО “Транскапиталбанк” – 7 628 млрд рублей
- АО Банк “АК БАРС” – 6 980 млрд рублей
- АО “Инвестиционный торговый банк” – 5 136 млрд рублей
- ПАО “Западно-Сибирский коммерческий банк” – 4 937 млрд рублей
- ПАО “Банк Уралсиб” – 4 717 млрд рублей
- ПАО Банк “Центринвест” – 4 669 млрд рублей
- АО “ЮниКредит банк” – 4 269 млрд рублей
- АО “Кошелев-банк” – 3 202 млрд рублей
- ПАО “Металлургический инвестиционный банк” – 3 202 млрд рублей
- АО Банк “Снежинский” – 3 202 млрд рублей
- ООО Коммерческий банк “Кубань Кредит” – 3 202 млрд рублей
- ПАО Прио-Внешторгбанк – 3 202 млрд рублей
- ПАО Российский национальный коммерческий банк – 3 202 млрд рублей
- АО Банк “Северный морской путь” – 3 202 млрд рублей
- ПАО “Актив банк” – 3 202 млрд рублей
- АО “ТАТСОЦБАНК” – 3 202 млрд рублей
- АО “РосЕвроБанк” – 3 148 млрд рублей
- ООО Оренбургский банк “Русь” – 3 148 млрд рублей
- ПАО Банк Зенит – 3 148 млрд рублей
- ООО Банк “Аверс” – 3 148 млрд рублей
- ПАО “Курский промышленный банк” – 3 148 млрд рублей
- ПАО “Банк Санкт-Петербург” – 3 148 млрд рублей
- ПАО “Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности” – 3 095 млрд рублей
- ПАО “Дальневосточный банк” – 3 095 млрд рублей
- АО “Сургутнефтебанк” – 3 095 млрд рублей
- ПАО Банк “Уральский финансовый дом” – 3 095 млрд рублей
- ПАО “Севергазбанк” – 3 095 млрд рублей
- ПАО “Бинбанк” – 3 095 млрд рублей
- ПАО “Московский индустриальный банк” – 3 095 млрд рублей
- ПАО “Энергобанк” – 2 988 млрд рублей
- ПАО Банк “Кузнецкий” – 2 988 млрд рублей
- АО “Всероссийский банк развития регионов” – 2 988 млрд рублей
- АО “Агентство ипотечного жилищного кредитования” – 320 млн рублей.
Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка
Программа призвана стимулировать семьи рожать более одного ребенка. Вторая задача – повысить спрос на объекты первичного рынка недвижимости.
О требованиях к заемщикам, у которых есть дети, мы расскажем подробнее в следующем разделе статьи. В этом разделе назовем основные условия, выполнение которых обязательно для тех, кто планирует воспользоваться льготной ипотекой 6%. Заявки многих заемщиков не одобряются именно потому, что сами клиенты, которые могли бы претендовать на господдержку, не отвечают этим двум главным условиям:
- Второй или третий ребенок в семье заемщиков должен родиться с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022. По статистике, примерно у 34% российских семей только один ребенок. Двоих детей при этом воспитывают только 15 процентов россиян, состоящих в официальном браке. Те и другие могут воспользоваться программой льготного кредитования и оформить ипотеку со ставкой в 6 % при рождении 2 ребенка;
- Покупка недвижимости должна осуществляться у юрлица и на первичном рынке. Это может быть покупка у застройщика готового объекта или участие в долевом строительстве. В этом случае сама стоимость объекта, скорее всего, будет выше, чем у многих предложений от частных лиц, а значит, понадобится жилищный кредит достаточно на крупную сумму.
Максимальный размер субсидии от государства составляет 450 тысяч рублей (в соответствии с ФЗ РФ № 157 от 03.07.2019).
Карта сайта
- Ярославль
- Якутск
- Южно-Сахалинск
- Элиста
- Чита
- Черкесск
- Челябинск
- Чебоксары
- Хабаровск
- Уфа
- Ульяновск
- Улан-Удэ
- Тюмень
- Тула
- Томск
- Тверь
- Тамбов
- Сыктывкар
- Сургут
- Ставрополь
- Сочи
- Смоленск
- Симферополь
- Севастополь
- Саратов
- Саранск
- Санкт-Петербург
- Самара
- Салехард
- Рязань
- Ростов-на-Дону
- Псков
- Петрозаводск
- Пермь
- Пенза
- Оренбург
- Орел
- Омск
- Новосибирск
- Нижний Новгород
- Нарьян-Мар
- Нальчик
- Назрань
- Мурманск
- Москва
- На вторичном рынке
- На дом
- На землю
- На долю
- На нежилое помещение
- Рефинансирование
- На комнату
- На строительство
- На квартиру в новостройке
- Коммерческая
- Многодетным
- Для молодых семей
- Военным
- Учителям
- Пенсионерам
- Клиентам банка
- Бюджетникам
- Без первого взноса
- Без справок
- С материнским капиталом
- Под залог
- Льготная
- Со справкой
- С поручителем
- Без поручителей
- Социальная
- С досрочным погашением
- С господдержкой
- По двум документам
- По форме банка
- Ипотека на квартиру
- Под 6 процентов
- Махачкала
- Майкоп
- Магадан
- Липецк
- Кызыл
- Курск
- Курган
- Красноярск
- Краснодар
- Кострома
- Киров
- Кемерово
- Калуга
- Калининград
- Казань
- Йошкар-Ола
- Иркутск
- Ижевск
- Иваново
- Екатеринбург
- Грозный
- Горно-Алтайск
- Воронеж
- Вологда
- Волгоград
- Владимир
- Владикавказ
- Владивосток
- Великий Новгород
- Брянск
- Благовещенск
- Биробиджан
- Белгород
- Барнаул
- Астрахань
- Архангельск
- Анадырь
- Абакан
Ипотека 6 процентов в 2020 году: условия и требования к заемщику
Перечислим основные условия, на которых теперь можно получить ипотеку 6 процентов с 2018 по 2022 гг., если в семье родился второй или третий ребенок. Их перечень выглядит следующим образом:
- льготная процентная ставка 6 % на весь срок выплаты жилищного займа сохраняется при рождении 2 ребенка. При этом она не увеличивается и не снижается при появлении на свет третьего малыша;
- получить государственную поддержку смогут только те заемщики, которые берут кредит на приобретение жилья на первичном рынке;
- льготную ипотеку 6% можно оформить с аннуитетными платежами (когда ежемесячно клиент выплачивает примерно одну и ту же сумму);
- покупка объекта недвижимости должна быть совершена не ранее 2018 года. Если речь идет о рефинансировании, дата купли-продажи может быть более ранней, но при этом сам срок перекредитования должен укладываться в рамки действия льготной программы;
- по новым условиям для выплаты части жилищного займа супруги, у которых родился второй ребенок, могут использовать средства семейного капитала (раньше такой возможности не было);
- размер первоначального взноса по кредиту по-прежнему составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Оплатить эту сумму заемщики могут в том числе за счет средств семейного капитала.
Еще более выгодные условия действуют для жителей регионов Дальнего Востока. Если в семье заемщиков рождается второй, третий или последующий ребенок, льготная ипотека (6 процентов) снижается до 5%. Этом случае можно приобрести объект недвижимости в том числе и на вторичном рынке, жилье в этом случае не должно располагаться в крупных населенных пунктах.
В связи с ограничениями, которые устанавливают банки, ипотека под 6% доступна не всем семьям, у которых рождается второй или третий ребенок. Перечислим общий список критериев, которым должен отвечать заемщик, чтобы воспользоваться программой жилищного кредитования с господдержкой. К клиентам, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой 6%, финансовые организации предъявляют следующие требования:
- заемщик должен быть гражданином РФ;
- второй или третий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года;
- сделка с недвижимостью должна быть заключена не ранее 1 января 2018 года;
- возраст заемщика не мене 21 года в момент получения заемных средств и не более 65 лет на момент совершения завершающего платежа;
- жилье должно быть приобретено у юридического лица (компании, реализующей квартиры на первичном рынке);
- у заемщика должна быть хорошая кредитная история (при этом затруднительно будет получить льготную ипотеку 6% при рождении второго ребенка в том числе и тем, кто перед этим ни разу не получал кредит в банке);
- если жилье приобретается в Москве, Подмосковье, Петербурге или Ленинградской области, сумма кредита не должна превышать 8 миллионов рублей. Для других регионов – не более 3 млн руб.;
- обязательное условие – страхование как жизни самого заемщика, так и объекта приобретаемой недвижимости, который до погашения займа будет в залоге у банка-кредитора (п. 5 ст. 61 ФЗ об ипотеке).
Если второй ребенок и последующие дети рождаются с 1 июля 2022 года по 31 января 2022 года, программой можно будет воспользоваться по займам, выданным до 1 марта 2023 года.
Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка
В первой своей версии программа начала действовать в 2018 году. По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:
- 3 года — если семья пополнилась вторым ребенком;
- 5 лет — если в семье родился третий ребенок;
- 8 лет — если родились второй и третий ребенок.
По окончании льготного периода семья начинала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ в момент оформления кредита+2%. Например, если на дату заключения договора ставка составляла 7,25%, то процент по ипотеке устанавливался на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от кол-ва детей).
Добавить комментарий