Ипотека под строительство частного дома

Льготный кредит — только на деревянный дом

Кредит по льготной ставке можно получить только на дом из дерева заводского изготовления. В договоре должно быть указано не какое-то количество кубов бруса, а именно дом в комплекте.

Деревянный дом может быть изготовлен из таких материалов:

1. Клееный брус.
2. Цельный брус.
3. Массивные панели из деревянных ламелей.
4. Панели из ориентированно-стружечных плит.
5. Панели из МДФ.

Оцилиндрованного бревна в списке материалов почему-то нет. Кирпич и блоки тем более не подойдут.

В программе есть требования только к материалу стен, а к фундаменту, крыше и внутренним перегородкам — нет. При заключении договора с производителем нужно следить за формулировками. Если написать «дом в комплекте» или указать неподходящий материал, банк не получит субсидию — и, скорее всего, откажет заемщику в льготном кредите.

Лучшие предложения от банков

Практика показывает, что кредитных организаций, выдающих займы без внесения первоначального взноса, на территории России не так уж и много. Самые популярные российские банки не имеют особого желание нести подобные финансовые риски. В свою очередь, более мелкие кредиторы с большой готовностью предоставляют указанные услуги.

СКБ-Банк

Условия

• Процентная ставка: 15%.
• Срок кредита: от 3 до 10 лет.
• Общая сумма займа: от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Дом можно приобрести как в Подмосковье, так и в других районах Российской Федерации.

Требования к заемщику

• Необходимо предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности, размера дохода, а также подтверждение того, что трудовая деятельность осуществляется заемщиком не менее четырех последних месяцев.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Страхование жизни и здоровья будущего клиента банка не является обязательным, однако, в таком случае размер процентной ставки возрастет на два процента. Страховой партнер банка — ОАО «АльфаСтрахование».

АО «Интерпрогресбанк»

Условия:

• Процентная ставка: 18 %
• Срок выплаты кредита: от 20 до 60 месяцев
• Указанное банковское учреждение может оформить кредитный заем для приобретения или постройки дачного жилого строения с земельным наделом (кредит «Удачный»).

Требования:

• Процентная ставка подлежит увеличению на один процент от общей суммы, ввиду отсутствия страховки жизни и жилья у клиента;
• Выплата может увеличиться в таком же размере, если лицо не застраховано от возможной потери рабочего места;
• Условия предоставления ипотечного кредита мало чем отличаются от требований других банков, и предполагают обязанность оформления залога на покупаемый или строящийся дом

ПАО «Плюс Банк»

Условия:

• Минимальная сумма займа: 300 000 рублей;
• Процентная ставка: 14,5 %;
• Размер ставки может увеличиваться в зависимости от наличия или отсутствия соответствующей страховки (страховой партнер СГ «Согаз»);
• Возможность оформления гражданином займа на приобретение частного жилого помещения и земельного участка;
• Оформление ипотеки на покупку объекта вторичного рынка, коттеджей и квартир.

Требования:

Обязательным условием для получения оформления договорных отношений с заемщиком является подтверждение платежеспособности заемщика, которое складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Коммерческий банк «Кубань кредит»

Условия:

• Общая сумма выплат: от 150 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 7,7 %;
• Срок погашения задолженности: от 1 месяца до 40 лет.

Требования:

• Возрастное ограничение: от 18 до 80 лет;
• Залог приобретаемой собственности;
• Подтверждение платёжеспособности клиента;
• Страхование имущества (страховой партнер САО «ВСК»).

«ФорБанк»

Условия:

• Годовая ставка: 9,25%
• Общая сумма: от 500 000 до 20 000 000 рублей;
• Срок выплаты: от 3 до 30 лет;
• Возрастное ограничение: от 21 до 60 лет

Требования:

• Подтверждения постоянного дохода;
• Справка с последнего места работы, на котором клиент осуществлял трудовую деятельность последние 6 месяцев;
• Страхование имущества (страховой партнер ПАО СК «Росгосстрах»).

Коммерческий банк «Союзный»

Условия:

• Возможность получения ипотеки на жилой дом с земельным наделом по специальному предложению «Под залог имеющейся квартиры»;
• Срок оплаты кредита: от 3 до 30 лет;
• Общая стоимость: от 300 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 9,25 %;
• Кредитный пакет также предполагает приобретение квартиры, комнаты в квартире или недвижимого имущества в жилом доме блокированной застройки.

Требования:

• Обеспечение кредита подразумевает залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества;
• Лицу, получающему ипотечный займ, необходимо застраховать предмет залога от утраты, недостачи или повреждения имущества (страховой партнер АО «СК «ПАРИ»);
• Доказательства платежеспособности;
• Российское гражданство;
• Общий рабочий стаж сроком от одного года, при этом, стаж на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше шести месяцев.

Льготные предложения

Чтобы улучшить жилищные условия для определённой законом незащищенной категории граждан, государством разработано несколько программ. О возможности принятия участия в них можно поинтересоваться в органах местного самоуправления, по месту своего проживания.

Как правило, такие льготы предоставляются военнослужащим, молодым семейным парам, а также молодым ученым:

• Молодые семейные пары. Указанной категории граждан государством выделяется помощь в виде средств материнского капитала. Сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей и выдается в случае рождения или усыновления второго/третьего ребенка. Указанную госпомощь можно использовать не только для внесения первой выплаты при получении ипотечного жилья, но и потратить на будущее обучение ребенка или увеличения накопительной части пенсионного обеспечения матери.
• Молодые ученые. Сотрудники научных учреждений, а также молодые ученые также имеют возможность стать обладателями субсидии на приобретение квартиры или дома. Однако для получения оговоренных выплат необходимо: иметь научный стаж не менее пяти лет и возраст до тридцати пяти лет (сорок лет для докторов наук). Размер такой помощи исчисляется средней рыночной ценой тридцати трех квадратных метров жилой недвижимости на одного молодого ученого. При этом, ученому необходимо подтвердить факт необходимости улучшения своих жилищных условий.
• Военнослужащие. Лица указанной категории имеют самые выгодные условия при получении государственных льгот. Военные, проходящие процедуру увольнения со службы ввиду с истечением срока контракта, в связи с семейными обстоятельствами или тяжелым состоянием здоровья, могут приобрести сертификат в рамках федеральной программы «Жилище». Сумма материальной помощи определяется на основании нормы обеспечения жилой недвижимостью, а именно: 33 кв.м. для одиноких лиц, 42 кв. м. для семейной пары, по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если такая состоит более, чем из двух человек. Сертификат может помочь в приобретении или строительстве дома или в при оплате ипотечного долга или первого взноса на его получение.

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Рефинансирование кредита

При составлении бизнес-плана я отобрал банки, которые были готовы взять мой дом в залог. На сайтах банков я проверил актуальные ставки по кредитам под залог недвижимости и выбрал банк с наименьшей ставкой.

С менеджерами банка я уже общался, но все равно позвонил, чтобы уточнить список документов. Через неделю я собрал весь пакет документов и направился в банк для оформления кредитной заявки.

Перед подачей заявки сумма задолженности по всем кредитам была 4 млн — именно столько я запросил. В моей кредитной истории не появилось ни одной просрочки, все текущие кредитные обязательства я выполнял вовремя — и через неделю я получил одобрение банка.

Оставалось сделать оценку дома с участком и предоставить в банк отчет. Оценка стоила 18 000 рублей и заняла меньше недели. В отчете дом с участком оценили в 7,6 млн рублей. В одобрении банк указал, что может выдать максимум 60% от оценки — этого хватало для закрытия всех кредитов.

Но здесь начались проблемы: залоговый отдел банка не хотел принимать независимую оценку, аргументируя это падением рынка загородной недвижимости. Эксперты банка оценили дом с участком только в 5,6 млн — 60% от этой суммы хватало только на два кредита из трех. Мои аргументы, договоры на строительство и обращение к руководителю отдела ипотеки с просьбой пересмотреть оценку не изменили решение банка.

Подавать заявку в другой банк я не хотел: не было гарантий более высокой оценки залога, а срок одобрения уже истекал. Я согласился на условия банка и рефинансировал два кредита из трех. Несмотря на то что ставка по первому кредиту была выше, мне оказалось выгоднее рефинансировать второй и третий кредит: по ним был больше остаток задолженности, а мне было нужно перевести на меньшую ставку как можно большую сумму.

После рефинансирования остался кредит с самой высокой ставкой и долг друзьям — в сумме почти 1,5 млн. Мне хотелось уменьшить ставку и отдать долг как можно скорее. В интернете я нашел акцию на рефинансирование по ставке от 10,99%. По акции разрешалось рефинансировать кредит и получить дополнительно наличные, но в сумме не более 1,5 млн. Я понимал, что предлог «от» может означать любую ставку, но все равно заполнил заявку.

Предварительное одобрение без точной ставки я получил через час по смс. На следующий день я принес оригиналы документов, подписал анкету, и через полчаса менеджер сообщил, что рефинансирование одобрили по минимальной ставке — 10,99%. Я закрыл дорогой кредит и отдал долг друзьям.

График платежей по кредиту на рефинансирование

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

• «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
• «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
• «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
• Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Дом нужно покупать на заводе с оборотом от 200 млн рублей в год

В программе есть требования к производителю дома. Это должна быть компания, которая заключила договор с конкретным банком по льготной программе господдержки. Выручка производителя — не меньше 200 млн рублей за предыдущий год.

Если брать кредит в 2019 году, нужно убедиться, что в 2018 году поставщик домокомплектов продавал их примерно на 17 млн рублей в месяц. Но потенциальным заемщикам такую информацию, скорее всего, никто не предоставит. Это должен проверять банк. Получается, сначала нужно найти банк, который участвует в программе, потом — узнать, с каким заводом по производству деревянных домов он сотрудничает, и только потом — выбирать дом именно у этого производителя.

Можно сделать наоборот: обзванивать производителей и уточнять, с какими банками они работают по программе так называемой деревянной ипотеки. Но заводов с подходящим оборотом в России вряд ли найдется больше двадцати. Это должны быть крупные компании, которые работают на несколько регионов.

Если дом вашей мечты продает другой поставщик или вы хотите построить дом с местными подрядчиками, рассчитывать на субсидию не стоит. Почему? Потому.

Часто задаваемые вопросы

️

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке?

Рассчитать стоимость страхования можно на официальном сайте DomClick. В среднем она составляет 0,5%-1,5% от суммы ипотеки.

Цена полиса для недвижимого имущества зависит от вида объекта, наличия деревянных перекрытий, а также остатка долга перед кредитором. Застраховать дом дороже, чем квартиру, потому что независимое строение подвергается большему риску, нежели многоэтажка.

На стоимость личного страхования влияет возраст заемщика и его пол. Чем старше заявитель, тем выше цена, поскольку с годами риск смерти или потери трудоспособности увеличивается. К тому же, полис для мужчины обойдется немного дороже, чем для женщины, в связи с меньшей средней продолжительностью жизни.

️

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом?

Для этого необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте DomClick. Выбрать программу, учитывая, что материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья. В поле «Первоначальный взнос» ввести полную сумму полученной государственной субсидии и своих средств.

На 2019 год материнский капитал выплачивается в размере 453026 рублей, в 2020 году он будет проиндексирован до 470241 рублей.

При расчете можно существенно снизить процентную, если на выбранную недвижимость действует скидка от застройщика, потенциальный заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка или оформляет дополнительно страхование жизни.

️

Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Кредитная история — своеобразное досье, четко отображающее количество кредитов и дисциплинированность выплат. Иными словами, это полный отчет о кредитных отношениях заемщика с финансовыми организациями.

Клиент, считающий свою КИ испорченной, должен ее проверить. Узнав факторы, повлиявшие на негативные изменения, можно предпринять меры по их улучшению.

Сначала потенциальному заемщику следует выяснить в каком кредитном бюро хранится его история. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуг и далее пройти по следующей навигационной цепочке: «Услуги» — «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй». Сайт требует обязательной регистрации: понадобится ввести личные данные (в том числе, СНИЛС). Ответ на запрос придет в личный кабинет. По желанию можно обратиться в офис Сбербанка с заявлением: менеджер предоставит информацию о местонахождении вашей истории письмом на электронную почту.

Полученный список кредитных бюро следует обработать. Придется в каждую организацию подать запрос о желании получить кредитную историю.

Не менее важным показателем является кредитный рейтинг

Он рассчитывается на основании данных кредитной истории, и именно на него наиболее часто обращают внимание кредиторы. На его показатель влияют более 10 факторов — банковскими организациями они не разглашаются

Но важно понять принцип. Просрочки, допущенные в прошлом, исправятся со временем

Клиент может этому поспособствовать — открыть небольшой потребительский кредит, и своевременно выполнять взятые на себя обязательства. При этом нельзя открывать одновременно много кредитов — это мгновенно понижает кредитный рейтинг, хоть и временно.

Сбербанк не разглашает критериев оценки потенциальных заемщиков, но дает небольшую пояснительную записку. Клиент может рассчитывать на ипотечный займ даже при наличии просрочек, но только если их срок не более 5 дней. Более длительные задержки по выплатам — сигнал о неблагонадежном заемщике, скорее всего будет отказ. Ипотеку с плохой кредитной историей не дадут заемщикам, у которых числятся задержки с судебными взысканиями.

Условия для заемщиков по разным программам

Нецелевой кредит под залог недвижимости

По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

• Кредит выдается на срок до 20 лет,
• Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
• От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
• Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
• Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
• Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

• Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
• Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2020 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Условия для молодой семьи следующие:

• Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
• Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
• На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

При этом:

• Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
• Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
• Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
• Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Процентная ставка

• При рефинансировании – 13,25 %;
• При использовании средств материнского капитала – 9,5 %;
• При нецелевом кредите — от 12%

Максимальная сумма кредита

• Молодой семейной паре – от 45 000 до 8 000 000 рублей;
• При использовании сертификата материнского капитала в качестве первого платежа – от 15 000 до 2 400 000 рублей;
• При программе “Ипотека в залог недвижимости” — до 10 000 000 рублей.

Регистрация дома

Чтобы рефинансировать свои кредиты, мне нужно было зарегистрировать дом — иначе банк не возьмет его в залог. Регистрация занимает несколько месяцев, но я смог сэкономить время.

По совету знакомых я обратился в компанию, которая занимается сбором и оформлением документов. Мне выделили менеджера, который занимался регистрацией дома. Я оформил на него нотариальную доверенность, чтобы он мог от моего имени выполнять регистрационные действия. В доверенности было указано, что доверенное лицо может только регистрировать (ставить на учет) объекты недвижимости, но не имеет права их продажи. За свое имущество я был спокоен.

Я обратился в компанию заранее, и менеджер предложил мне заняться оформлением во время строительства дома. Я так и сделал.

Регистрация заняла 6 месяцев, в процесс оформления документов я не вникал. За это время менеджер пару раз звонил мне, чтобы сообщить статус. Все необходимые документы он запрашивал и оформлял без меня — я сэкономил время и нервы. За услуги компании я заплатил 35 000 рублей — всю сумму после завершения оформления. Я получил выписку из Росреестра с адресом дома и моим именем и еще с десяток разных документов, которые пришлось оформить менеджеру для регистрации.

К моменту завершения строительства дом был зарегистрирован.

Требования к заемщикам по кредиту на строительство

Стандартный потребительский кредит предполагает соблюдение заемщиком некоторых правил и требований. Постройка дома — не дешевое удовольствие, поэтому речь зачастую идет о больших кредитных суммах. Чем выше сумма, тем строже требования кредитной организации.

В приоритете у банков сотрудничество с платежеспособными клиентами. С каждого кредитного соглашения банк планирует получить прибыль, и чем меньше будут риски организации, тем лучше для обеих сторон соглашения. Общие требования к заемщикам:

• Гражданство РФ.
• Проживание в регионе присутствия кредитной организации.
• Наличие стажа работы и постоянной занятости.
• Хорошая кредитная история.
• Наличие всех необходимых документов.

Большим плюсом для заемщика будет отсутствие действующих кредитных обязательств. В этом случае он сможет рассчитывать на повышенные суммы по кредитному договору. Но есть банки, которые идут навстречу клиентам, имеющим действующие просрочки.

При такого рода обстоятельствах кредит может быть одобрен, но сумма и общие условия будут назначены банком с учетом высоких рисков. Изначально неблагонадежные клиенты могут рассчитывать не на самые выгодные условия.

Где оформить кредит на постройку дома

Некоторые заемщики тратят много времени на поиски подходящего предложения. Условия по большей части могут устраивать клиента, поэтому выбор в пользу одного из них становится еще сложней. Поэтому список наиболее выгодных программ от крупнейших банков страны должен помочь потенциальным заемщикам с выбором.

Газпромбанк

Банк предоставляет потенциальным клиентом выбор: при наличии пакета документов условия будут лучшими, при отсутствии — хорошими

При этом важно, чтобы кредитная история клиента полностью соответствовала требованиям банка. Если у клиента хорошая кредитная история и полный пакет документов, то он вправе рассчитывать на получение специального предложения

Подробнее о кредите →

Ренессанс Кредит Банк

Один из банков, который всегда делал упор на упрощенное оформление и выдачу кредитов. Процентная ставка здесь немного выше, чем в остальных кредитных организациях. Подобное обстоятельство компенсируется тем, что кредит на строительство можно будет получить по минимальному пакету документов. Пр нехватке суммы банк рассматривает проблему индивидуально. Подробнее о кредите →

Альфа-Банк

Один из крупнейших российских банков выдает как целевые кредиты на строительство домов, так и нецелевые кредиты наличными. Для второго случая разработано несколько удобных вариантов оформления. Банк кредитует только в регионах своего присутствия. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Подробнее о кредите →

Хоум Кредит Банк

Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без. В первом случае заемщикам банк предлагает хорошие условия. При отсутствии документального подтверждения оформление проходит быстрее в несколько раз. Но в данном случае банк, скорее всего, попытается перекрыть свои риски за счет пересмотра некоторых условий кредитования не в лучшую сторону. Подробнее о кредите →

МТС Банк

При оформлении кредита наличными заемщики не предоставляют никаких чертежей и планов, как в случае с ипотечными кредитами. Банк оценивает только платежеспособность клиента с анализом его кредитной истории. При этом МТС Банк часто делает исключения, выдавая кредиты тем заемщикам, которым отказали в нескольких банках к ряду. Подробнее о кредите →

Тинькофф Банк

Самый большой онлайн-банк в мире, который по праву заслужил это почетное звание. Основное преимущество банка заключается не в его масштабе. Заемщики оформляют здесь самые разные кредиты, которые выдаются в нецелевом виде. Оформление договора и получение средств производится только дистанционно. На момент погашения задолженности клиент может ни разу не посетить офис кредитной организации. Подробнее о кредите →

Почта Банк

Основная политика банка заключается в максимально упрощенной выдаче потребительских кредитов на любые цели. Это может быть строительство дома или только закупка материалов, — разницы нет. Главное, чтобы заемщик вовремя вносил платежи по кредиту. У Почта-Банка очень высокий процент одобрений по поступающим заявкам. Подробнее о кредите →

Открытие Банк

Выдача ипотечных кредитов не является здесь приоритетным направлением. Открытие нельзя назвать лидером ипотечного кредитования. В плане выдачи потребительских кредитов наличными все намного лучше: банк выдает большие суммы с документальным обеспечением или под поручительство. Средние суммы по кредитам доступны без лишних проверок и пакетов документов. Подробнее о кредите →

Промсвязьбанк

Кредиты наличными на строительство выдаются в банке на разных условиях, которые в большей степени зависят от показателей клиента. В приоритете те заемщики, у которых все в порядке с постоянным доходом и пакетом документов. Лица, не подпадающие под такие моменты, так же рассматриваются в качестве клиентов. Им предлагаются отдельные условия и программы. Подробнее о кредите →

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

Требуемые документы:

1. Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
3. Копия трудовой книжки.
4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.
7. Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
8. Заполненная заявка на ипотеку.

Что необходимо предоставить после одобрения:

1. Документы по приобретаемому участку.
2. Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
3. Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

Документы по программе для семей

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

1. Удостоверение родителя-одиночки.
2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
3. Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
4. Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

• Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
• Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
• Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Итоги

С момента покупки участка до переезда в дом прошло 2,5 года, из которых примерно каждый четвертый день я занимался бюрократией: анализировал предложения банков, отправлял кредитные заявки, собирал документы, посещал офисы банков и не только. Мой рискованный план претерпел коррективы по ходу выполнения, но в целом сработал. Я потратил много времени и нервов, не говоря уже о деньгах.

Сейчас у меня два кредита: залоговый на 15 лет под 13,5% и потребительский на 5 лет под 10,99%. Общий ежемесячный платеж — 82 тысячи рублей. Это больше ипотечного платежа за двушку у Мкада. Нам пришлось сильно сократить траты на развлечения и забыть про поездки на отдых. Но через три года я уже погашу потребительский кредит и смогу больше платить по залоговому.

И главное — у нас есть свой дом. Это стоило всех пройденных испытаний.