Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке? Ипотечная программа должна быть доступной, удобной и не обременительной. Самый популярный банк России предоставляет одни из самых выгодных ипотечных кредитов для населения.

Вот полный список программ ипотечного кредитования в Сбербанке:

Ипотека «С государственной поддержкой»

• Сумма от 300 000 до 8 000 000 рублей
• Первоначальный взнос от 20%
• Срок от 1 года до 30 лет
• Процентная ставка от 11,90% до 12,00%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости»

• Сумма от 1 000 000 рублей
• Без первоначального взноса
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,00% до 13,95%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»

• Сумма кредита не ограничена
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 11,75% до 14,00%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Социальная

Ипотека «Строящееся жилье (с использованием кредитных ср-в)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,50% до 16,50%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Готовое жилье (построено с использованием кредитных средств)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,50% до 16,50%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Молодые семьи»

• Сумма кредита не ограничена
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,50% до 15,50%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Молодая семья

Ипотека «Загородная недвижимость»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,00% до 16,75%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Строящееся жилье (без использования кредитных ср-в)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,00% до 17,00%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Готовое жилье (без участия средств банка)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,00% до 17,00%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.( не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,50% до 17,25%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Советы по накоплению первой суммы

Не только от финансовой организации, но и от самого заемщика зависит, сколько будет составлять первоначальный платеж. Этот параметр напрямую зависит от выбранного банка и условий договора, по которому оформляется ипотека. Первый взнос может вноситься в минимальном или максимальном количестве средств.

Для получения выгодного продукта от банка в 2019 году клиенту следует накопить минимальную часть средств самостоятельно. Для этого человеку придется проявить усилия воли и уменьшить ежедневные расходы либо увеличить ежемесячный доход. Но такой опыт не будет лишним — после подписания кредитного соглашения получатель услуг сможет контролировать трату средств и вовремя производить платежи.

Каким методом воспользоваться для сбора требуемой суммы каждый решает самостоятельно. Для облегчения этого процесса рекомендуется руководствоваться некоторыми советами опытных людей:

1. Определиться с площадью необходимого жилья и его ценой.
2. Подобрать оптимальное предложение и кредитную организацию.
3. Уточнить условия предоставления кредита, требования к первоначальному платежу и произвести расчет необходимой суммы.
4. Установить дату накопления нужной суммы.
5. Начать откладывать с каждого денежного поступления по 10%. Это может быть специальный конверт или электронный счет. От каждого незапланированного поступления (премия, денежный подарок) следует отделять по 50%.

Чтобы сохранить сбережения от инфляции, лучше воспользоваться услугами банка и хранить средства в валюте или класть под выгодные проценты. На период накопления необходимой суммы рекомендуется сократить все расходы до минимума и оплачивать только обязательные расходы: транспорт, продукты, квартплату, связь и одежду по необходимости.

https://youtube.com/watch?v=QHPS4sqnduY

Условия выдачи ипотеки для военнослужащих

Кредит на покупку квартиры по льготе имеют военнослужащие, которые на протяжении трех лет являлись участниками накопительной ипотеки. То есть стабильно переводили капитал заемщику на его личный счет. Именно переведенные средства будут использоваться в качестве стартового ипотечного взноса. Все последующие внесения денежных средств будут идти на ипотечное погашение, при этом собственные средства не затрагиваются. 2 400 тысяч – такова максимальная сумма ссуды.

При выборе данной программы следует учитывать определенные нюансы:

1. Ипотечный кредит возможен только в национальной валюте — рубль.
2. 9,5% – такова самая маленькая возможная комиссия.
3. Заем выдается на срок, пока гражданину не исполнится 45 лет.
4. 15 тысяч рублей – минимальная сумма, а максимальная составляет 2,4 миллиона рублей.
5. Банку не нужно документально подтверждать платежеспособность.
6. Не требуется оформление страховки на жизнь.

Современные жители Москвы могут воспользоваться социальным кредитом на жилье для тех, кто встал в очередь. Это программа, в ходе которой, жилье берут в кредит, при этом оно находится в собственности муниципалитета. Воспользоваться ей могут только граждане России, которые имеют московскую прописку, регулярный заработок и которые встали в очередь на жилищную собственность до 01.03.2005.

Программа имеет два направления:

1. Покупка недвижимости по ставке с применением льгот.
2. Средства могут быть перечислены кандидату для внедрения стартового капиталовложения на покупку квартиры в кредит.

Заявку по данной программе необходимо подавать в Управление департамента жилищного фонда. После подачи заявления заводится личное дело, а также определяются жилищные параметры по доходу семьи. Заявление в виде анкеты в Сбербанк подается на протяжении 3 рабочих дней, далее, уже в Агентстве, кандидат также заполняет анкету и собирает все необходимые документы.

Подготовка бумаг к этой программе делается в два этапа: для Агентства и для Сбербанка.

Необходимые справки и документы для Агентства:

• паспортные данные;
• свидетельства о деторождении и о бракосочетании;
• идентификационный код;
• бумага из Управления департамента.

Обязательные бумаги для Сбербанка:

• паспорт и номер (идентификационный);
• бумаги, оформленные по правилам ПСО;
• официальная бумага, подтверждающая заключение брака и рождение ребенка (детей);
• ксерокопии страниц трудовой книги;
• по 2-НДФЛ-форме (это официальная справка, показывающая средний доходный уровень);
• заключение БТИ.

После завершения оформления и предоставления всех необходимых бумаг Сбербанк обязательно потребует застраховать жизнь, а также потерю дееспособности. Также в обязательном порядке застрахуется приобретенная недвижимость.

Возможно оформить ссуду с созаемщиками или заемщиками, а также их родственниками или членами их семей, однако физических лиц не может быть более 3. Сумма ипотечного займа вычисляется вследствие платежеспособности клиента. Ссуды по льготным условиям могут быть выданы матерям-одиночкам, при этом размер займа может достигать до 80% оценочной квартирной цены. Ставка по процентам может быть понижена после страхования жилья. На кредитные средства можно купить квартиру в новостройках либо в жилых домах, а также вторичные квартиры.

Как и любой кредит, ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру можно погасить досрочно. При этом есть возможность погашения частичного и полного. После 3 месяцев это можно сделать без штрафов или комиссий. Если клиент решил погасить кредит досрочно, банком будет произведен перерасчет. После этого погашение кредита будет проходить по новому графику, а сумма платежа будет изменена. Если клиент решил погасить ипотечный кредит полностью досрочно, банк выполнит необходимый перерасчет процентов и всех выплат, которые были сделаны ранее. В Сбербанке существует услуга досрочного погашения с помощью семейного (материнского) капитала.

Однако перед полным или частичным погашением кредита обязательно нужно уведомить банк о своих намерениях, а после совершения операции – снять залоговое обременение с недвижимости, которая была куплена или приобретена.

Условия кредитования в Сбербанке достаточно лояльны. При регулярном доходе и официальном трудоустройстве банк дает возможность получить квартиру в кредит без первоначального взноса с минимальным набором документов. Главное, подробно узнать о возможных программах и подготовить необходимые бумаги. Изучив все нюансы и подготовив все документы, можно начать жить в собственной квартире.

Статья в тему: как получить кредит без официальной работы

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Способы сформировать первоначальный взнос

Если жилищный вопрос стоит очень остро и ожидать, пока накопится первоначальный взнос, нет времени, то можно воспользоваться и другими способами формирования первого платежа. Одним из таких вариантов будет оформление нецелевого потребительского кредита. Можно в качестве изначальной выплаты использовать денежные средства, которые предоставит банк под проценты.

Здесь есть свои плюсы и минусы. Плюс, конечно, в том, что вы сэкономите во времени, так как самостоятельно накопить деньги на первоначальный взнос может получиться не так быстро, как хотелось бы. Но с другой стороны, у вас будет оформлено сразу два кредитных договора. Первый – ипотечный, который формируется на длительный срок, второй – потребительский, под достаточно высокий процент. Соответственно, есть вероятность, что финансов может просто не хватить, и будут появляться просроченные задолженности.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, на консультации уточнит сотрудник банка. Он же должен разъяснить, работает ли данное кредитное учреждение с материнским сертификатом и по какой схеме. Сегодня указанные средства банки принимают в качестве подтверждения наличия у заемщика собственных средств. Обычно банк принимает документ и уже сам на основании заявления заемщика проводит необходимую работу с Пенсионным фондом. В такой ситуации все расчеты проводятся в безналичной форме.

Некоторые кредитные учреждения принимают вместо первоначального взноса дополнительное обеспечение — имеющееся жилье. Сколько процентов первоначальный взнос при ипотеке составит в таком случае, зависит от результатов оценки объекта недвижимости и условий банка. Иногда за заемщиками сохраняется право временного пользования, переданным в качестве первоначального взноса, имуществом на время постройки новой квартиры или ремонта в ней. Это удобно при покупке объекта недвижимости на первичном рынке новостроек или при переезде из другого региона.

Нужно тщательно просчитать все возможные потери как в случае самостоятельной продажи имеющегося жилья, так и при его передаче его в залог банку вместо первоначального взноса.

При отсутствии возможности подтвердить наличие собственных средств иногда обращаются к одновременному оформлению двух кредитов – потребительского и ипотечного. Средства, полученные по первому договору, будут вноситься в качестве первоначального взноса. Решение весьма рискованное. Так можно поступать только тем, кто имеет достаточно большой доход, чтобы:

• при проверке кредитной истории службой банка уровень платежеспособности претендента на кредит с учетом обоих обязательств оказался приемлемым;
• одновременно исполнять обязательства по уплате обоих займов.

О наличии поданной заявки или уже оформленном кредите по БКИ узнают быстро. Первоначальный взнос (даже в минимально возможном размере) составляет довольно приличную сумму. Соответственно и платежи будут существенные, особенно с учетом того, что такой заём обычно дают максимум на 5 лет. Уже тогда, когда первый платеж по ипотеке совпадет с первой выплатой по потребительскому кредиту, это будет очень ощутимая сумма.

Желательно заранее, на этапе консультаций у кредитора, просчитать, сколько составит совокупный обязательный платеж. Если полученное значение изъять из бюджета хотя бы в одном месяце (отложить на первый взнос или оплату сопутствующих оформлению ипотечного займа расходов), можно понять, насколько приемлемо будет такое решение.

Нужно помнить о и необходимости продления страховок. Один раз в год придется внести в кассу страховой компании около 1-1,5% от остатка задолженности по ипотеке для продления действия полиса страхования, что также отрицательно скажется на финансовом положении заемщика.

Первоначальный взнос при покупке квартиры на вторичном рынке

Первоначальный взнос в данном виде ипотеки стартует от 20 процентов. В случае отсутствия подтверждающих доход документов, размер изначально вносимой суммы увеличится до ½ стоимости жилья. Плата за предоставленный кредит начинается с размера 9,5% годовых.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сбербанк проверяет каждого клиента по методу скоринга, т.е. начисления баллов за соответствие тем или иным параметрам, характеризующим данное физлицо как ответственного заемщика. К таким характеристикам клиента можно отнести:

• регулярность внесения обязательных платежей по оформленным ранее кредитам;
• среднее суммарное значение возобновляемых займов;
• продолжительность и разнообразие кредитной истории;
• частоту обращения за кредитами за последние 24 месяца.

Помимо наличия официального дохода и стажа по месту нынешней работы не менее шести месяцев, для банка важен и размер зарплаты.

Ипотечное кредитование для военных

Согласно Федеральному Закону № 117-ФЗ, принятому 20.08.2004 г., военнослужащие Российской Федерации могут добровольно принимать участие в накопительной ипотечной системе обеспечения жильем. Участие в этой программе позволяет получать льготный процент по ипотеке.

Годовая процентная ставка в этом случае составляет всего 9,5% годовых. Льготные условия кредитования также заключаются в том, что:

• военнослужащие могут купить квартиру на первичном и на вторичном рынке;
• при оформлении займа не требуется справка о доходах или другой подобный документ;
• банк не требует страхования жизни и здоровья кредитуемого физлица.

При заключении кредитного договора военнослужащие должны внести не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредитования в рамках этой программы составляет 2,33 млн. рублей, деньги можно занять на срок до 20-ти лет.

Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Важным преимуществом этого вида ипотечного кредитования является возможность внести первый взнос, переведя средства материнского капитала. Для этого заемщики должны предоставить документы по ипотеке (договор, калькуляцию расходов, платежные реквизиты) в отделение ПФР. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тыс. руб., что позволяет купить квартиру и оплатить существенную часть займа.

Первоначальный взнос установлен от 20%. Этот его размер будет указан в договоре, если оформляющий ипотеку гражданин предоставит все документы, включая справку о доходах по установленному образцу. В противном случае придется вносить 50% стоимости приобретаемой недвижимости. Сбербанк нередко проводит акции, в ходе которых можно оформить ипотеку на более привлекательных и выгодных условиях. Сейчас, оформив ипотечный кредит на квартиру с сайта DomClick, клиент получает возможность получить льготный размер первого взноса – всего 15%.

Государственная программа субсидирования ипотеки предлагает самый выгодную на сегодняшний день процентную ставку по кредиту – 6%. Получить такие выгодные условия смогут семьи, в которых начиная с 01.01.2018 г. родился второй или третий ребенок. Стандартная ставка кредитования для молодых пар составляет 9,5% годовых, но и ее размер сейчас снижен в рамках совместной акции Сбербанка и интернет-портала DomClick. Годовая плата за ипотеку сейчас установлена в размерах 8,7%, а оформив электронную регистрацию, заемщики могут снизить ее до 8,6% годовых. Купить квартиру или дом можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Рефинансирование ипотеки

Это, конечно, не совсем ипотека в Сбербанке, но все же в рамках программы рефинансирования кредитов других банков вы можете взять ипотечный кредит в счет погашения имеющейся ипотеки. Например, вы можете оформить ипотеку в другом банке, где первоначальный взнос не требуется и через некоторое время оформить кредит на рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Какие условия предлагает банк:

• ставка от 10,9%;
• срок до 30 лет;
• сумма от 500 тысяч рублей до 80% от оценочной стоимости объекта.

Есть несколько важных условий. Во-первых, на момент обращения в Сбербанк у потенциального заемщика не должно быть открытой просроченной задолженности перед другим кредитором, собственно кредитная история клиента должна быть положительной. Во-вторых, жилье освобождается от залога в стороннем банке, и становиться обеспечением по кредиту на рефинансирование.

Процедура приобретения займа

Можно ли взять потребительский кредит для сбора нужной суммы первоначального взноса мы разобрались. Теперь поговорим об алгоритме действий физического лица при получении ссуды. Процедура оформления займа включает привычные этапы.

1. Подыскать банк, предлагающий самые выгодные условия кредитования.
2. Собрать бумаги, требуемые финансовой организацией.
3. Оформить кредитную заявку.
4. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
5. Получить заемные средства.

Если вы не собираетесь уведомлять Сбербанк, что в качестве первоначалки будет использован вновь приобретенный кредит, то действуйте по следующей схеме:

• подайте заявку на ипотечный заем, получите от банка одобрение на его оформление. Обычно решение действительно в течение месяца;
• получите средства в рамках потребительской ссуды;
• передайте в Сбербанк первичный платеж по ипотеке;
• оформите кредит на покупку жилья.

Порядок действий должен быть именно таким. Если клиент изначально получит потребительский кредит и только после этого подаст заявку на одобрение ипотечного займа, Сбербанк увидит имеющиеся непогашенные обязательства перед прочими ФКУ, и, вероятно, откажет в оформлении ипотеки.

Ответ специалиста сайта

Приобретение личной жилплощади, наверное, самый актуальный и проблемный вопрос для большинства Россиян. В текущие экономических условиях просто накопить получится вряд ли, поэтому единственным рациональным и правильным решением является получение ипотечного кредита.

Программы кредитования по ипотеке в Сбербанке привлекают заёмщиков адекватными условиями и относительно низкой процентной ставкой. Огромным преимуществом для клиентов является наличие специальных продуктов, нацеленных на определённых граждан: например, это военная ипотека или ипотека под материнский капитал.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Размер первого взноса при ипотеке в Сбербанке зависит от выбранной вами программы кредитования. На данный момент существует семь основных продуктов, с которыми вы можете ознакомиться на официальном сайте (здесь).

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке:

• «Акция на новостройки» – от 15%
• «Приобретение готового жилья» – от 20%
• «Приобретение строящегося жилья» – от 20%
• «Ипотека плюс материнский капитал» – от 20%
• «Строительство жилого дома» – от 25%
• «Загородная недвижимость» – от 25%
• «Военная ипотека» – от 20%

В зависимости от выбранной Вами ипотеки, вида приобретаемой недвижимости, стоимости жилплощади, а также наличия дополнительного страхования определяется сумма первоначального взноса. В условиях кредитования обычно указывается минимальный порог первого взноса, на практике при оформлении кредита он может немного возрасти.

Используйте — ипотечный калькулятор Сбербанка, чтобы рассчитать переплату, размер ежемесячного платежа и итоговую стоимость недвижимости приобретённой в ипотеку.

Как обойти первоначальный взнос по ипотеке?

Одной из главных проблем ипотечного кредитования является обязательный пункт об уплате первоначального взноса заёмщиком. Как правило, его размер составляет 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Даже если у Вас достаточная заработная плата для того, чтобы обслуживать кредит в течении всего срока выплаты, накопить сумму стартового платежа может быть весьма и весьма проблематично, поэтому многие заёмщики ищут вариант как обойти и не платить первоначальный взнос.

Риелторы и застройщики не понаслышке знакомы с данной проблемой и могут предложить Вам одно единственное решение, которое как правило и применяется на практике. Это решение заключается в искусственном завышении стоимости приобретаемого жилья в обход банка.

Делается это следующим образом:

Предположим, вы хотите приобрести квартиру стоимостью 2 млн. рублей и по существующим условиям кредитования вы должны оплатить наличными 20% от этой суммы (т.е. 400 тыс. рублей), но вы не хотите платить первоначальный взнос.

Вы договариваетесь с застройщиком и указываете цену на приобретаемую недвижимость не 2 млн. рублей, а 2,5 млн рублей. После согласования документов и утверждение кредита в банке, вы идёте к застройщику и заключаете доп. соглашение, что стоимость жилья изменилась с 2,5 млн. рублей на 2 млн. рублей, а также получаете приходник (о том, что вы якобы оплатили застройщику первоначальный взнос) и расходник (о том, что якобы застройщик получил от вас первоначальный взнос, но т.к. жилье стало дешевле вы получили обратно свои деньги).

В банк передаётся только приходник (якобы вы оплатили застройщику первоначальный взнос) и документы на квартиру с завышенной стоимостью. По результатам этого банк начисляет в счёт застройщика полученную вами ипотеку – 2 млн. рублей, а первоначальный взнос уплачен только на бумаге.

Такая схема является не совсем честной, однако по информации из открытых источников (форумы клиентов банков, новостные издания и т.д.) и застройщики, и банки закрывают на это глаза, потому что и первым, и вторым нужны клиенты. К тому же, в результате таких действий все остаются в плюсе: и банк, и застройщик, и вы — заёмщик.

Подобный способ скорее всего не актуален для Сбербанка т.к

в данном банке на данный момент уделяется особое внимание. Также, при оформлении договора может потребоваться экспертное заключение о стоимости недвижимости

Как взять ипотеку

Воспользоваться предложением с минимальным первоначальным взносом можно только, если вы решили купить квартиру в новостройке – застройщики-партнеры Сбербанка работают по всей России. Для этого потенциальному соискателю необходимо проделать следующие действия:

Используя такой вариант, заемщику кредитные средства не предоставляются. Сбербанк самостоятельно производит транзакцию, после чего человек получает платежные документы. Последний этап – получение ДДУ (если дом еще не сдан) или получение свидетельства о праве собственности (если новостройка возведена и сдана в эксплуатацию).