Ипотека в Альфа-Банке — условия и оформление

Альфа банк: рефинансирование ипотечного кредита

Если у вас есть ипотека и с ее оплатой начали возникать трудности, Альфа-Банк поможет с рефинансированием. Главные условия предоставления средств:

• отсутствие просрочки по действующему кредиту;
• ранее кредит не был реструктуризирован;
• срок оформления более шести месяцев.

В качестве залога банк потребует предоставить недвижимое имущество, собственником которого вы являетесь. Процентная ставка стартует от 10%. Срок рефинансирования от 5-20 лет.

• Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
• Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году?
• Как взять ипотеку в Россельхозбанке по 2 документам?
• Ипотека в ВТБ 24: условия для физических лиц
• Ипотека для бюджетников в Сбербанке
• Где взять ипотечный кредит: обзор выгодных предложений
• Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал
• Ипотека с государственной поддержкой: условия, ставка
• Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2020

Как взять ипотеку в Альфа Банке: процедура оформления

Чтобы взять ипотеку в Альфа Банке , можно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

Сначала необходимо выбрать параметры кредита. В специальной форме указывается стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, и срок кредитования. Если заемщик является зарплатным клиентом Альфа Банка или желает взять ипотеку по двум документам, это необходимо указать в заявке.

Далее указывается, первичное или вторичное жилье планирует приобретать заемщик, а также регион, в котором будет совершаться покупка. Затем клиент указывает свою фамилию, имя,  отчество и контактные данные и подтверждает номер телефона путем ввода полученного по смс специального кода.

После этого необходимо ответить на несколько простых вопросов, а именно, указать свой возраст, информацию об официальном трудоустройстве (или неофициальном источнике дохода), стаж на последнем месте работы, совокупный доход с созаемщиком и тип недвижимости, который планируется приобрести.

Затем заемщик заполняет свои паспортные данные, загружает скан первой страницы паспорта и отправляет заявку на предварительное одобрение.

Шаг 2. Заявка предварительно рассматривается сотрудниками банка, проверяется соответствие заемщика основным требованиям.

Шаг 3. Менеджер Альфа Банка связывается с клиентом и в случае положительного решения по заявке предлагает пройти в личный кабинет на сайте банка, заполнить анкету и загрузить требуемые документы.

Шаг 4. Заемщик загружает через личный кабинет или приносит в отделение банка документы на приобретаемое жилье. Происходит их проверка.

Шаг 5. В назначенный день покупатель и продавец приезжают в ближайшее отделение Альфа Банка для подписания договоров и заключения сделки.

Шаг 6. Денежные средства перечисляются на счет продавца, а к покупателю переходят обязательства по ежемесячной уплате ипотечного кредита.

Для удобства клиентов Альфа Банк предоставляет возможность совершать все процедуры до момента сделки онлайн. Однако, при желании, заемщик может подавать заявку и документы непосредственно в офисе банка.

По ипотеке в Альфа Банке условия для заемщиков предлагаются очень выгодные. Процедура оформления достаточно проста, а требования к заемщикам и перечень необходимых документов минимальны. С другими кредитными продуктами Альфа Банка можно ознакомиться здесь.

60 662

Особенности заполнения анкеты

1. В анкете нужно указать все свои персональные данные, место работы, наличие недвижимости, машины, других кредитов.
2. Обязательно указывается также среднемесячный доход за последние 6 месяцев. В случае, если стаж работы составляет менее этого срока, указывается фактическое количество месяцев, за которые произведен расчет.
3. Банк также требует информацию о составе семьи, наличии детей.
4. В заявке нужно рассказать о той недвижимости, которую планируется купить, размере требуемого для покупки кредита, наличии первоначального взноса.
5. Если будущий заемщик является участником зарплатного проекта в Альфа-Банке, то об этом также делается соответствующая отметка в анкете.

• Скачать бланк заявки-анкеты на ипотечный кредит в Альфа-Банке
• Скачать образец заявки-анкеты на ипотечный кредит в Альфа-Банке

В анкете лучше не врать (например, не нужно завышать свой доход, рассчитывая получить более крупный кредит). Данные будут проверяться, в том числе информация об уже имеющихся кредитах, а также заработной плате будущего заемщика.

Почему могут отказать?

Отказать в выдаче ипотечного займа могут по самым разным причинам. Например, суммарного дохода семьи может оказаться недостаточно для погашения кредита. Если муж зарабатывается 15 тыс. рублей, а жена не работает, то при величине ежемесячного платежа по ипотеке в 8-10 тыс. рублей, им скорей всего откажут в финансировании.

Наиболее частые причины отказа в Альфа-Банке:

• негативная кредитная история;
• низкий официальный доход;
• сомнительная сделка купли-продажи квартиры;
• наличие других кредитов из-за которых расходы семьи приближаются к размеру доходов;
• недостаток документов для анализа платежеспособности заемщика.

ВНИМАНИЕ: Причиной отказа может стать также слишком крупная сумма кредита, которую запрашивает клиент. Если она превышает рыночную стоимость квартиры или практически равняется ее стоимости, то такая сделка будет считаться слишком рискованной.

Справочная информация

Альфа-Банк входит в десятку крупнейших банков по величине активов. Более 75% акций принадлежит «Альфа-Групп», а также другим акционерам. Банк обслуживает свыше 14 млн. физических лиц. Долгосрочный кредитный рейтинг банка от агентства Fitch Ratings составляет BB+ со стабильным прогнозом.

Более 80% сделок с жилой недвижимостью происходит с использованием заемных средств. Соответственно и список банков, предоставляющих ипотечные кредиты, довольно внушителен. Среди них такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и Россельхозбанк, а также более мелкие: УРАЛСИБ, Открытие, Российский капитал, Зенит, Юникредит и Азиатско-Тихоокеанский банк.

Карта сайта

• Ярославль
• Якутск
• Южно-Сахалинск
• Элиста
• Чита
• Черкесск
• Челябинск
• Чебоксары
• Хабаровск
• Уфа
• Ульяновск
• Улан-Удэ
• Тюмень
• Тула
• Томск
• Тверь
• Тамбов
• Сыктывкар
• Сургут
• Ставрополь
• Сочи
• Смоленск
• Симферополь
• Севастополь
• Саратов
• Саранск
• Санкт-Петербург
• Самара
• Салехард
• Рязань
• Ростов-на-Дону
• Псков
• Петрозаводск
• Пермь
• Пенза
• Оренбург
• Орел
• Омск
• Новосибирск
• Нижний Новгород
• Нарьян-Мар
• Нальчик
• Назрань
• Мурманск
• Москва
  • На вторичном рынке
  • На дом
  • На землю
  • На долю
  • На нежилое помещение
  • Рефинансирование
  • На комнату
  • На строительство
  • На квартиру в новостройке
  • Коммерческая
  • Многодетным
  • Для молодых семей
  • Военным
  • Учителям
  • Пенсионерам
  • Клиентам банка
  • Бюджетникам
  • Без первого взноса
  • Без справок
  • С материнским капиталом
  • Под залог
  • Льготная
  • Со справкой
  • С поручителем
  • Без поручителей
  • Социальная
  • С досрочным погашением
  • С господдержкой
  • По двум документам
  • По форме банка
  • Ипотека на квартиру
  • Под 6 процентов
• Махачкала
• Майкоп
• Магадан
• Липецк
• Кызыл
• Курск
• Курган
• Красноярск
• Краснодар
• Кострома
• Киров
• Кемерово
• Калуга
• Калининград
• Казань
• Йошкар-Ола
• Иркутск
• Ижевск
• Иваново
• Екатеринбург
• Грозный
• Горно-Алтайск
• Воронеж
• Вологда
• Волгоград
• Владимир
• Владикавказ
• Владивосток
• Великий Новгород
• Брянск
• Благовещенск
• Биробиджан
• Белгород
• Барнаул
• Астрахань
• Архангельск
• Анадырь
• Абакан

Необходимые документы для займа

Для оформления ипотеки потребуется информация для оценки платежеспособности клиента и оценки стоимости квартиры. Банк должен проверить юридическую чистоту сделки и убедиться, что при покупке нет никаких рисков. Очень важна и профессиональная оценка рыночной стоимости объекта недвижимости.

Нужно предъявить:

• копию паспорта;
• справку с работы о доходах;
• акт оценки квартиры (заказывается у оценщика);
• документы на другие кредиты (если имеются);
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке, рождении детей;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).

Отдельно нужно будет собрать пакет документов на покупаемую недвижимость. Банк заинтересует расширенная выписка из ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги, копия паспорта продавца.

Для частных предпринимателей перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление свидетельства о регистрации, декларации о доходах.

Будущий заемщик должен собрать внушительный набор документов. Главное – убедить банк в том, что его доходов хватит на оплату кредита.

Как оформить ипотеку в Альфа банке — условия и документы

Займы на недвижимость Альфа-Банка представлены лишь в некоторых регионах России. Но,
несмотря на то, что выдача ипотечных займов не является основным направлением деятельности банка, к заемщикам требования лояльные: взять ипотеку может и гражданин РФ, и нерезидент.

Клиент должен отвечать следующим условиям:

• Достичь полных 20 лет на дату оформления заявки и не быть старше 64 лет на момент окончания выплаты;
• Быть платежеспособным и иметь стаж не менее одного года на последнем месте труда;
• Чистый доход должен быть равен 60 тыс руб, если ипотека оформляется в Москве, 50 тыс руб – если оформление происходит в СПБ и не менее 40 тыс руб для других регионов.

Важно! Получить ипотеку в Альфа Банке могут как работающие граждане, так и лица, которые имеют свой бизнес, являются ИП

Если онлайн заявка рассмотрена и предварительное решение положительное, нужно подготовить документы для оформления ипотеки в Альфа Банке:

• Паспорт;
• Документ о браке;
• Трудовая книжка плюс справка с места работы о занимаемой должности и продолжительности работы;
• Бланк справки 2-НДФЛ (с указанием сумм за последние полгода).

Для ИП перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление регистрационного свидетельства, лицензии и декларации.

Важно! Чем больше информации вы предоставите банку, тем выше шансы получить кредит по привлекательной ставке

Процентная ставка

Альфа-Банк кредитует разные объекты недвижимости. Наибольшей популярностью пользуется жилье вторичного рынка и в новостройках.

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Альфа-Банке для физических лиц на новострой и ставка при покупке вторичного жилья сегодня идентичны и составляют 11,25%, но такой процент предлагают далеко не всем.

Для получения кредита необходимо внести первоначальный взнос. Минимальный порог – 15% от стоимости объекта недвижимости, но данная сумма может достигать и 40% (зависит от объекта недвижимости).

Сумма заемных средств в диапазоне 300 тыс – 6 млн руб, и напрямую зависит от уровня дохода и доверия банка к заемщику.

Если клиент оформляет залоговую ипотеку, то Альфа Банк может предоставить кредит на жилье под залог недвижимости (другой недвижимости. которая уже является в собственности) в размере до 60-85% стоимости квартиры или дома (оценка проводится за счет финансовой организации) под 12,2%.

Срок займа – до 25 лет.

Узнайте какой процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году на вторичное жилье и сравните данные предложения.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Практически каждый ипотечный займ предусматривает стартовый взнос. Это является одним из главных условий оформления сделки. Если наличных для первоначального взноса у клиента нет, и объект залога предоставить тоже не возможно, спасательным кругом может стать сертификат на материнский капитал. По условиям программы, деньги маткапитала можно перевести на приобретение жилья, в том числе оплату взноса по ипотеке. Это автоматически делает клиента участником госпрограммы, ставка составит 12%!

Ставка для зарплатных клиентов

Для корпоративных клиентов предусмотрены специальные условия и другие проценты по ипотеке. Для «своих» ставка составляет 11,7% на вторичку, а сумма заемных средств достигает 45 млн рублей. Стартовый взнос – 10%.

Важно! Для получения максимальной суммы (до 45 млн руб) обязательно необходимо предоставить справку 2-НДФЛ. Оформление кредита возможно при исполнении 21 года

Верхняя возрастная граница – 54 и 59 лет для женщин и мужчин соответственно (на дату окончания кредитного договора)

Оформление кредита возможно при исполнении 21 года. Верхняя возрастная граница – 54 и 59 лет для женщин и мужчин соответственно (на дату окончания кредитного договора).

Ипотечные программы в Альфа-Банке

Начать рассмотрение можно по порядку. Первой в указанном выше списке программ выдачи ипотечных займов Альфа-Банка была «Готовое жильё». Её использование подразумевает приобретение уже готового жилого объекта в новостройке. Выдача финансов осуществляется в соответствии со следующим перечнем параметров:

1. Ключевым для большей части оформителей является размер денежной суммы, которую они могут получить. Как было сказано ранее, он определяется сугубо индивидуально для каждого оформителя. Но всё же существуют определённые пределы: нижний составляет 600 тысяч рублей, а верхний – 50 миллионов. При этом сумма кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемого объекта.
2. Возвращать взятые в долг деньги клиент сможет на протяжении временного срока, длительность которого может варьироваться в пределах от трёх до тридцати лет.
3. Обязательным условием для получения заёмных денег является предварительное внесение определённой части от ссуды. Её размер составляет 15%. Если для этого будет использован материнский капитал, он может покрыть только 10% от данной выплаты: остальная часть вносится за свои собственные средства.
4. Ставка годовых для данного продукта составляет как минимум 9,69%. При этом стоит отметить, что данный показатель может быть увеличен при некоторых условиях. Основным из таковых является отказ от оформления страхового договора на недвижимость или жизнь: это влечёт за собой увеличение его размера на 2%. Также на это значение влияет сумма первоначального взноса: чем она больше, тем ниже будет ставка.

Альтернативой вышеописанному продукту является «Строящееся жильё». Как можно понять из названия, эта программа направлена на приобретение только возводящихся построек, среди которых могут быть как квартиры, так и частные дома.

Во многом её характеристики схожи с предыдущей, однако присутствуют и определённые различия:

Такие аспекты, как сумма выдаваемого кредита, а также период для его полного возврата полностью идентичны тем, что были описаны выше.
Обязательный первоначальный взнос, необходимый для получения ипотеки, составляет всего 10% от рыночной цены рассматриваемой в контракте недвижимости. При этом материнский капитал может покрыть только половину от неё.
Процентная ставка для внесения выплат была немного понижена относительно предыдущей. В данном случае этот показатель составляет 9,39%. Стоит отметить, что при покупке частного дома с земельным участком его наименьшее значение будет повышено до 10, 39%.
Страхование объекта, рассматриваемого в договоре, а также жизни и здоровья самого заёмщика является обязательным. При отказе от него размер процентной ставки будет увеличен на 2%.

Следующей системой ипотечного кредитования от Альфа-Банка в списке является заём «Под залог собственной недвижимости». Его основной особенностью является то, что дополнительное финансирование выдаётся только при предоставлении компании в качестве залога другого недвижимого объекта.

При таком условии предусмотрены уникальные характеристики:

1. Размер предоставляемой ссуды определяется стоимостью объекта, переданного в качестве залогового имущества. Однако он обязательно должен превышать сумму в 600 тысяч рублей.
2. Период активности заключаемого договора может достигать 30 лет.
3. Предварительный залог является необязательным.
4. Минимальный показатель процентной ставки для обычных физических лиц составляет 13,49%. Если же кредитуемый получает зарплату на карту рассматриваемого финансового учреждения, это значение будет понижено до 13,19%.
5. Страхование залоговой недвижимости является обязательным. Также стоит учесть, что она должна находиться в регионе, где располагается одно из отделений компании.

Последней в вышеуказанном перечне является система «Рефинансирование». Она кардинально отличается от всех остальных, так как её целью является не приобретение какой-либо недвижимости, а выплата долговых обязательств по уже имеющейся у пользователя ипотеке.

Подобная манипуляция позволяет изменить условия исходного договора на более удобные для клиента. В итоге можно значительно упростить процедуру возврата средств. Основные параметры этого продукта идентичны «Готовому жилью».

Особенности ипотеки в Альфа-Банке

Для начала стоит отметить, что эффективность сотрудничества с рассматриваемым финансовым учреждением подтверждается большим количеством положительных отзывов от кредитуемых, воспользовавшихся его услугами. В первую очередь широкий спрос на подобное финансирование обуславливается его предельной доступностью для каждого желающего. Процесс оформления ссуды не сопровождается какими-либо строгими требованиями к получателю и происходит весьма быстро, что позволяет ему не тратить много времени.

В процессе разработки всех контрактов банк уделяет особое внимание индивидуальным особенностям кредитуемого, а именно – его предпочтениям и возможностям. Как правило, параметры ипотечной ссуды Альфа-Банка определяются в первую очередь с учётом того, что они должны быть максимально комфортными для заёмщика, предоставляя ему нужную сумму денег, а также возможность вернуть её без каких-либо трудностей

Важную роль в сотрудничестве играют такие качества кредитуемого, как его платёжеспособность и репутация. Первая определяет размер выдаваемой ему суммы, а также продолжительность периода, в течение которого можно будет погашать долговые обязательства.

Чем больше ежемесячный доход оформителя, тем выше может быть сумма ссуды, а также размер обязательных отчислений, которые вносятся каждый месяц. Если же доход будет низким, заём может быть распределён на продолжительный период времени, чтобы сделать платежи по нему максимально низкими.

Второй аспект в свою очередь определяет показатель процентной ставки. То есть, от него напрямую зависит размер дополнительных выплат, которые будут добавлены к основным. Чем выше будет доверие банка к клиенту, тем лояльнее будет отношение к нему, а следовательно – и выгоднее предлагаемые условия кредитования. На данный аспект влияет объём полезных сведений, которые кредитуемый предоставил компании.

Они отображаются в соответствующих документах

Последние имеют крайне важное значение: чем больше различных бумаг о своей личности и уровне получаемой прибыли предоставит клиент, тем благонадёжнее он будет. Более подробно основная документация, необходимая для оформления ссуды, будет разобрана позже

Отдельно следует отметить наличие множества различных льгот для клиентов. К примеру, они могут использовать для внесения предварительного взноса средства, выраженные материнским капиталом. Помимо этого, предусмотрена целая система скидок, активных в различных условиях.

К примеру, на более низкий показатель ставки годовых могут рассчитывать заёмщики, получающие заработную плату на соответствующую карту банка. Также дополнительная выгода предусмотрена в ситуациях, когда для приобретения была выбрана недвижимость, предоставляемая аккредитованной рассматриваемым учреждением фирмой-застройщиком.

Вместе с этим следует учесть тот факт, что кредитование по ипотеке Альфа-Банка может происходить сразу несколькими способами. Во многом оно зависит от того, какой финансовый продукт был выбран пользователем. Существует обширный ассортимент различных систем, обладающих особыми характеристиками и условиями для получения денег. Все они могут быть очень эффективными в определённых ситуациях.

Их список состоит из следующих единиц:

1. «Готовое жильё».
2. «Строящееся жильё».
3. «Под залог собственной недвижимости».
4. «Рефинансирование».

Каждая из этих программ отлично подходит для реализации тех или иных целей, так как оптимизирована специально под них. Подобная вариативность позволяет клиенту извлечь максимальную выгоду из сотрудничества. Для лучшего понимания следует более подробно остановиться на каждой из них.