Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости
Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:
- готовое квартиру на вторичном рынке;
- жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
- земельный участок без строения;
- квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
- готовые и строящееся апартаменты.
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.
| Недвижимость | ПВ,% | Ставка,% | Примечание |
|---|---|---|---|
| Вторичка | 20 | 9,6 | — 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Новостройка | 20 | 9,5 | — 0,1 если если свыше 3 млн. — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Аппартаменты | 30 | 9,6 | — 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Дом с землей/земля | 25 | 13,5 | -0,1 для бюджетников; — 0.15 для зарплатников. |
| Таунхаус с землей | 20 | 9,6 | — 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник. |
| Рефинансирование | 20 | 10,7 | — 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,15 для зарплатников. |
| Рефинансирование военной ипотеки | 20 | 8,75 | |
| Семейная ипотека | 20 | 4,7 | |
| Целевая ипотека | 10,5 | — 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,15 для зарплатников. | |
| Нецелевая ипотека под залог | 11,9 | — 0,1 бюджетники — 0,2 зарплатники. | |
| Ипотека по двум документам | 40 | 11 | — 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,3 для зарплатников. |
| Военная ипотека | 20 | 8,75 |
К ставке следует добавить:
1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.
Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.
Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке в 2020 году
Ипотека — тип целевого кредитования, при котором кредитор дает заемщику большую сумму на длительный период. За эти деньги возможно приобрести такие объекты:
- квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
- квартиру по долевому участию на строительство;
- частный дом в городе или в сельской местности;
- земельный участок;
- таунхаус.
Главное условие — объект, который вы приобретаете по сделке, должен быть пригодным для проживания.
Если сравнивать систему Россельхозбанка, то процентная ставка является одной из самых низких по России. В 2019 году среди финансовых компаний РФ делали независимый аудит, и выяснили, что РСХБ входит в топ-10 наиболее выгодных компаний.
Однако и на этом решили не останавливаться, поэтому сейчас возможно снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке в 2020 году.
Возможные причины:
- увеличение количества членов семьи (рождение детей или усыновление/удочерение);
- трудности со здоровьем, которые требуют лечения;
- дополнительные непредвиденные расходы;
- оформление займа на покупку автомобиля и прочее.
Что такое сельская ипотека
Общие принципы целевых действий государства изложены в федеральной программе развития соответствующих территорий. Документ утвержден постановлением правительства РФ № 696 от 31.05.2019.Выполнение плана будет оцениваться с учетом следующих показателей:
- поддержание доли населения, проживающего в сельской местности на уровне не менее 25,3%;
- увеличение ресурсов домохозяйств до 80% в 2025 г. (контрольные данные – 67% для 2017);
- повышение доли благоустроенных объектов жилой недвижимости с 35% в 2020 до 50% в 2025.
Для решения обозначенных задач кроме улучшения инфраструктуры и других централизованных мероприятий принято специальное решение о выделении субсидий (ПП № 1567 от 30.11.2019). В этом документе следует отметить несколько ключевых позиций:
- государство компенсирует уполномоченным банкам упущенную выгоду по кредитам, выданным не ранее 01.01.2012;
- для заемщика итоговая ставка устанавливается в диапазоне от 0,1 до 3% годовых;
- максимальный срок ипотеки – 25 лет;
- допустимый размер – 3 млн р. (до 5 млн р. в ДФО и Ленинградской области).
Какое жилье можно приобрести
Определение подходящих объектов недвижимости приведено в ПП РФ № 1567. Кроме пригодности для постоянного проживания требуется подключение к электрическим сетям и другим инженерным коммуникациям. Площадь на одного члена семьи должная быть равной или более действующих учетных нормативов. Соответствие по упомянутым позициям подтверждается специализированной комиссией, созданной местным муниципалитетом.
Для получения сельской ипотеки в Россельхозбанке необходимо выполнить стандартные требования данного кредитного учреждения. В частности, при покупке следует учесть следующие нюансы:
- допустимо наличие централизованных и локальных инженерных сетей, но только подключенных и действующих;
- износ сооружения по экспертному заключению не более 60%;
- оценку рыночной стоимости выполняет исполнитель, согласованный с РСХБ;
- нет планов (федерального или регионального уровня) о сносе или реконструкции здания;
- отсутствуют замечания к надежности опорной части, силовых компонентов строительных конструкций.
Ипотека по двум документам
Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).
В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:
- квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
- земельный участок и жилое строение на нем.
РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.
Особенности ипотеки в Россельхозбанке
В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.
Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.
Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.
Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.
Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2020 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.
РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.
В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.
Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.
Как оформить ипотеку в РСХБ
Процедура оформления займа в Россельхозбанке такая же, как и в других банках.
- Первым делом надо подать заявку. Проще всего сделать это онлайн, например, на официальном сайте Россельхозбанка. Там вы укажете свои ФИО, дату рождения, телефон и адрес электронной почты. После этого сотрудник банка свяжется с вами, чтобы объяснить, что делать дальше.
- После того, как вы соберете документы и подадите их в банк, вашу кредитную заявку банк рассмотрит в срок до 5 дней.
- Если решение будет положительным, то вам единовременно перечислят всю сумму.
Как погашать займ
Сегодня банк предлагает заемщику самому выбирать как возвращать деньги банку: дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами. Главное делать это ежемесячно.
Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно проводится без моратория и комиссий.
Кто может взять ипотеку в Россельхозбанке
Банк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным клиентам.
1Гражданство.
Российская Федерация.
2Регистрация.
На территории РФ по месту жительства или пребывания.
3Возраст.
От 21 года до 65 лет (на момент полного возврата кредита). В особых случаях можно выплачивать ипотеку и до 75 лет.
4Стаж работы.
Требования к стажу отличаются в зависимости от категории заемщика.
- Физические лица: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- Зарплатные и «надежные» клиенты: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
- Пенсионеры: на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.
- Граждане, ведущие ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
? Кто может платить ипотеку Россельхозбанка до 75 лет?
Оформить ипотеку в РСХБ пенсионеры до 75 лет могут при одновременном соблюдения следующих условий:
- наличие Созаемщика (срок возврата денег наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
- до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока ипотеки.
? Кто может стать Созаемщиком?
В качестве Созаемщиков можно привлечь не более 3-х человек, в том числе не родственников. А вот супруг или супруга Заемщика привлекается в качестве Созаемщика в обязательном порядке.
Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке
Для оформления ипотечного кредита надо собрать и представить в РСХБ целый пакет документов. Среди них:
- Паспорт гражданина РФ;
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- Документы о семейном положении и наличии детей;
- Справки, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости.
Какие доходы учтут при определении размера займа?
Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:
- по основному месту работы;
- полученные по иному месту работы (совместительство);
- от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
- пенсионные выплаты;
- от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
- доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
- по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
- вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
- по договорам гражданско-правового характера.
Если собственных доходов не хватает, чтобы получить ипотечный кредит на необходимую сумму, то можно привлечь до 3-х созаемщиков. Кстати, они не обязательно должны быть родственниками заемщика.
Вопросы и ответы
? Кто относится к «надежным» клиентам?
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей как в самом Россельхозбанке, так и в других банках. При этом с даты успешного погашения какого-либо займа должно пройти не менее 1 года.
? Кто относится к зарплатным клиентам?
К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в РСХБ.
? Можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса?
При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Размер первого взноса в этом случае рассчитывается по условиям ипотеки для молодой семьи. Маткапитал необходимо направить на погашение задолженности по ипотеке в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита.
Страховка
- сельская ипотека в Россельхозбанкеоформляется по стандартной схеме без дополнительных действий со стороны заемщика;
- программа поддержки начинает действовать с 01.01. 2020;
- кроме длительного срока кредита(до 25 лет) следует подчеркнуть небольшую процентную ставку (2,7%);
- минимальный тариф предлагается при наличии личной страховки (жизни, здоровья);
- максимальная сумма различается в разных регионах (от 3 до 5 млн р.);
- для покупки можно выбрать только недвижимость, соответствующую рассмотренным выше критериям;
- при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе повысить регулярные выплаты;
- быстро получить необходимые денежные средства поможет корректная подготовка сопроводительной и подтверждающей документации;
- допустимо применение дополнительных механизмов финансирования данной программы за счет средств местных бюджетов.
Как оформить ипотеку в РСХБ
Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:
- Подготовить пакет документов по списку.
- Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
- Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
- Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
- Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.
Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.
Расчет расходов на ипотеку в Россельхозбанке
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека «Ипотечное жилищное кредитование»
6,7
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека «Молодая семья и материнский капитал»
6,7
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека «Молодая семья и материнский капитал для работников бюджетных организаций»
6,7
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы — 1 район»
6,3
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»
6,3
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район-Военная ипотека»
6,3
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК Silver
Сильвер
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «Инновация»
6,4
Подробнее
Нельзя подать заявку онлайн
Ипотека от застройщика в ЖК «Новая Рига»
6,4
Подробнее
Дата обновления: 10.04.2020
11:51
Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Как оформить ипотеку в Россельхозбанке?
В настоящее время доступно два варианта подачи заявки — через сайт и лично в отделении банка.
Онлайн заявка
Онлайн-заявка не является основанием для выдачи ипотеки. После ее заполнения с вами свяжется менеджер и пригласит в ближайшее отделение.
Информация, которую заполняете на веб-портале:
- фамилия;
- имя;
- отчество;
- дата рождения;
- телефон;
- электронный адрес;
- регион, в котором хотите построить недвижимость.
Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».
Оформление в банке
Придя в банк со всем пакетом документов, вы сможете в течение небольшого количества времени открыть счет и оформить выдачу средств. Если вы не являетесь клиентом банка, то придется открыть пластиковую карточку. Для клиентов процедура такая:
- подаете заявление + пакет документов;
- ожидаете 5 рабочих дней — период рассмотрения ваших документов и кредитной истории;
- в случае положительного ответа средства зачисляются на счет в течение 45 календарных дней.
Готовые решения по ипотеке в Россельхозбанке
На 2 года
На вторичное жилье
Без первоначального взноса
В долларах
По стандарту АИЖК
Возможность онлайн-заявки
5% годовых
6% годовых
Без оформления страховки
Для многодетных
В евро
Молодым семьям
Без справок
На дом
На 3 года
На 5 лет
На участок земли
С материнским капиталом
Военным
С господдержкой
По двум документам
Учителям
На 10 лет
На 12 лет
Пенсионерам
Семейная ипотека
Со справкой
На 15 лет
Рефинансирование ипотеки
На 20 лет
Со справкой по форме банка
Рефинансирование военной ипотеки
Социальная ипотека
Под залог недвижимости
На готовое жилье
На 25 лет
На строительство
На квартиру в новостройке
На 30 лет
Без подтверждения дохода
На покупку гаража
На покупку квартиры
Архив ипотеки
С первоначальным взносом 10%
В день обращения
Для иностранных граждан
Для сотрудников полиции
Льготная ипотека
В рублях
С оформлением страховки
С плохой кредитной историей
На 4 года
Со ставкой 5,5% годовых
Со ставкой 7% годовых
Со ставкой 8% годовых
На строительство частного дома
Выгодная ипотека
Кому положена в 2020 году: требования к заемщику
На стадии подготовки законодательных актов предполагалась проверка прописки (официальной трудовой занятости) потенциального кредитополучателя в сельскойместности.
Иные требования к заемщикам соответствуют стандартным правилам Россельхозбанка:
- возрастной диапазон – от 21 года до 65 лет;
- гражданство РФ;
- трудовой стаж – 6 мес. на текущем (последнем) месте работы при общем сроке не менее 12 мес. за контрольный промежуток 5 лет;
- регистрация места жительства (пребывания) по адресу на территории РФ.
Предельный возраст увеличивается до 75 лет, если до 65 лет по расчетам пройдет 50% или более срока оформленной сельской ипотеки в Россельхозбанке. Одновременно необходимо участие созаемщика, соответствующего стандартным условиям.
Пенсионерам дополнительные подтверждения о доходах предъявлять не нужно, если получение денег из ПФ организовано через счет в РСХБ. Сведения о ведении личного подсобного хозяйства удостоверяются справкой из местного муниципалитета. Если заявитель является «зарплатным» клиентом банка, требования по стажу уменьшаются (до 3 и 6 мес. соответственно).
Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке
Преимущества:
- Широкий перечень ипотечных программ под залог недвижимости.
- Удобные программы по двум документам.
- Кредитование граждан, занимающихся деятельностью в сельском хозяйстве. Для собственников бизнеса предусмотрено рассмотрение в качестве физического лица с предоставлением стандартного пакета документов.
- Филиалы Россельхозбанка расположены в отдаленных сельских районах, что упрощает процесс подачи заявки. Стабильность и надежность банка позволяет кредитоваться на выгодных условиях для разных групп граждан.
Недостатки:
- Продолжительный срок рассмотрения заявки в сравнении с крупными банками страны.
- Некоторым клиентам не нравится частое посещение офиса для представления бумаг и осуществления процедуры одобрения. Так, нужно подойти для фотографирования и запроса данных из Пенсионного фонда.
Пошаговая инструкция оформления ипотеки
Чтобы оформить потечный кредит в Россельхозбанке, необходимо подать заявку через сайт или напрямую в отделении.
Пошаговая инструкция при онлайн заявке:
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
После рассмотрения предварительной заявки специалист банка свяжется с претендентом на кредит по телефону для уточнения пакета документов и одобрения заявленной суммы. Срок принятия окончательного решения не превышает пяти дней. Выбрать жилье можно в течение 90 дней.
Действующие клиенты Россельхозбанка могут подать заявку через интернет-банк. В личном кабинете можно отследить статус рассмотрения и посмотреть одобренный займ. В интернет-банке клиентам направляют индивидуальные кредитные предложения по выдаче средств на приобретение жилья или неотложные нужды.
Преимущества и недостатки
В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.
Плюсы
К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:
- понятный договор;
- отсутствие скрытых платежей;
- гибкая система оплаты;
- клиент сам выбирает формат погашения;
- возможность досрочной оплаты без штрафа;
- есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
- реструктуризация долгов по более ранним займам.
Минусы
Долго ждать рассмотрения заявки и перевода средств. В остальном работа банка не вызывает негативного отношения, так как условия доступные для большинства граждан.
Калькулятор
Поможет взять ипотеку в Россельхозбанке в 2020 году с выгодными процентными ставками калькулятор. Вводя в специальные поля срок кредитования, требуемую сумму займа, размер первоначального взноса, можно рассчитать величину ежемесячных платежей. Так, потенциальным заемщикам будет легче рассчитывать свои силы по платежеспособности.
Сумма кредита
Тип платежей
АннуитетныйДифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
НетДа
Дата выдачи
Срок кредита
0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет
0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы
Добавить
Рассчитать погашение
График
Таблица
| Срок | мес. |
| Сумма | руб. |
| Ставка | % |
| Переплата | руб. |
| Начало выплат | |
| Конец выплат | |
| Необходимый доход |
Порядок оформления
Для исключения проблем предварительно уточняют соответствие по возрасту, доходам и другим критериям получателя кредита на льготных условиях. Заемщику по данной программе не нужно предоставлять дополнительные сведения государственным органам. Оформление выполняется по стандартной процедуре:
- подают заявку в удобный для последующих действий филиал (лично либо с помощью специальной формы на сайте банка);
- собирают необходимые документы;
- после положительного результата проверки подписывают кредитный договор, перечисляют первоначальный взнос;
- оформляют залоговое право на объект недвижимости;
- завершают расчет с продавцом;
- передают в банк подтверждение оплаченного страхового полиса.
Для безопасности расчеты организуют с помощью сервисных услуг банка. Купюры передают через ячейку. Безналичные деньги – с применением блокированного счета. Доступ к средствам продавец получает после подтверждения перехода прав собственности новому владельцу с одновременным созданием записи о залоге в базе данных ЕГРН.
Как подать онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанке
- ФИО.
- Дату рождения.
- Контактный номер телефона.
- Электронную почту.
- Примерную сумму и срок заимствования.
- Указать ближайший филиал.
После обработки онлайн заявки на ипотеку в РСХБ с потенциальным клиентом свяжется менеджер организации и даст дальнейшие инструкции. В случае положительного предварительного решения по займу человека пригласят в отделение банка с полным пакетом документов. После формирования заявки и принятия окончательного положительного решения происходит заключение сделки. Также при личном посещении сотрудник кредитной компании произведет полный и точный расчет ипотеки в Россельхозбанке, сообщит размер ежемесячного платежа, процентные ставки, поможет зарегистрировать личный кабинет.
Полный алгоритм получения ипотеки в РСХБ следующий:
- Подготовить необходимые документы для заключения договора жилищного кредитования.
- Отправить онлайн заявку на ипотеку в Россельхозбанке, получить одобрение кредитора.
- Выбрать подходящую квартиру или дом, провести оценку объекта недвижимости аккредитованным специалистом.
- Заключить кредитный договор, подписать договор купли-продажи, застраховать жизнь заемщика и залоговое недвижимое имущество.
- Провести регистрацию сделки, которая осуществляется путем подачи заявления в Росреестр.
Для максимального снижения процентной ставки, необходимо проводить страхование жизни и собственности. Стоимость страховки по ипотеке в Россельхозбанке составляет примерно 0,02-0,05% от сделки. При покупке недвижимости на вторичном рынке также потребуется аренда банковской ячейки, стоимость которой составляет 4,5 тысячи рублей.
Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке
По состоянию на 2020 год Россельхозбанк осуществляет выдает ипотеку на срок до 30 лет. Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% от стоимости жилья.
Оформить кредит в Россельхозбанке может любой гражданин Российской Федерации старше 21 года, но моложе 65 лет. Срок возврата займа должен наступить до достижения кредитополучателем 65-летнего возраста. Кредитная история заемщика не должна быть негативной, а его платежеспособность должна удовлетворять условиям банка и позволять обслуживать кредит. Также необходимым условием получения ипотечного займа является непрерывный стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Минимальный общий трудовой стаж — 1 год за последние 5 лет.
Банк предоставляет возможность привлечения созаемщиков, которые могут не состоять в родстве с кредитополучателем. Количество созаемщиков не должно превышать 3 человека, а супруг/супруга заемополучателя становится созаемщиков по умолчанию.
Необходимым условием ипотечного кредитования в Россельхозбанке является обязательное страхование имущества, выступающего в качестве залога обеспечения кредитных обязательств перед банком. Так же возможно осуществление добровольного страхования жизни заемщика и созаемщиков. Страховые услуги оплачиваются заемополучателем, часть кредитных средств может быть направлена на оплату указанных услуг.
В случае использования материнского (семейного) капитала на уплату части кредита, заемополучатель дополнительно должен предъявить следующие документы:
- официально подтвержденное свидетельство о том, что заемщкик/созаемщик является распорядителем семейного (материнского) капитала;
- государством должен быть выдан сертификат на семейный (материнский) капитал;
- Пенсионного фонда РФ должен выдать справку, содержащую информацию о сумме средств материнского капитала.
Погашение первоначального взноса может осуществляться за счет средств материнского (семейного) капитала в случае, если сумма материнского капитала не меньше суммы взноса.
Россельхозбанк предоставляет возможность отсрочки по уплате займа на срок строительства жилья, но не более чем на 3 года. Также отсрочка до 3 лет возможна с случае рождения одного или более детей, в случае их рождения до истечения срока окончания договора займа. Молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет, либо неполная семья, то есть семья, которая состоит из одного родителя возрастом не старше 35 лет и одного либо нескольких детей.
Наибольшая сумма займа в рамках ипотечного кредитования равна 60 миллионам рублей, диапазон процентных ставок начинается от 6%. Размер процентной ставки зависит от процента первоначального взноса, общей предоставляемой суммы, срока займа и размера среднемесячного дохода.
Также Россельхозбанк принимает участвует в федеральной программе господдержки военнослужащих и их семей. Банк осуществляет кредитование по системе военной ипотеки. Программа «Военная ипотека» позволяет оформить займ на сумму до 2485820 рублей под ставку 9% годовых (срок кредитования – до 20 лет). Программа позволяет купить не только квартиру, но и дом с земельным участком.
Произвести предварительный расчет полной стоимости кредита, график ежемесячных платежей и прочие показатели можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на сайте банка:
Подать заявку на выдачу кредита можно как онлайн на сайте банка, так и в любом удобном отделении. В случае одобрения заявки, необходимо оформить договор долевого строительства с компанией-застройщиком, открыть в Газпромбанке депозитный счет до востребования и заключить договор обязательного страхования.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Добавить комментарий