Как улучшить кредитную историю

Как улучшить кредитную историю Советы от Dengiclick.kz

Как улучшить кредитную историю с помощью онлайн займа?

Порой людям не дают кредиты в банках, ссылаясь на то, что их кредитная история испорчена или вовсе пуста. Сотрудники банков говорят о том, что к человеку с испорченной кредитной историей у банков нет доверия. Как быть в этом случае людям, которым срочно нужны деньги, а знакомые такой большой суммы в долг дать не смогут? Есть выход – микрозаймы!

Но зачастую денег, что предлагают компании, предлагающие микрозаймы, недостаточно для того, чтобы заемщику приобрести желаемую вещь, тогда не остается ничего другого, кроме как, исправлять свою кредитную историю. Сделать это реально. О том, как исправить плохую кредитную историю на хорошую с помощью займов в микрофинансовых организациях, вы узнаете, прочитав данную статью.

Что такое кредитная история вообще?

Хранением сведений о прошлых займах человека занимается специальная организация, именуемая бюро кредитных историй, а сами сведения о кредитах, порядке их оплаты, количестве просрочек и прочем формируют кредитную историю заемщика. Таким образом, кредитная история характеризует человека в качестве заемщика.

Перед тем как сотруднику банка принимать решение о выдаче вам кредита, он ознакомляется с вашей характеристикой из бюро кредитных историй. Если оказывается, что вы допускали формирование просрочки платежа по кредитам, то вы обретете статус «ненадежного заемщика» и в кредите вам могут отказать.

Кредитные истории формируются на сведениях о последних займах человека, обычно история хранится в бюро 10 лет. Если первые кредиты человек платил «плохо», а после кредитная история улучшилась, то это можно будет объяснить в банке. Например, сказать о том, что вы в первые кредиты лишились работы, были тяжело больны или обеспечивали родственников, а сейчас эта проблема решилась и вы имеете постоянный доход.

Способы исправления истории по кредитам

Многие организации предлагают исправление кредитной истории путем «стирания» имеющейся. На самом же деле, сделать это невозможно, так как документ заводится при первом займе человека и служит его характеристикой всю жизнь. Исправить или удалить информацию о долгах человека никто не позволит.

Можно лишь исправить кредитную историю, если брать новые кредиты и гасить их в срок.

Но зачем тратить кучу времени на одобрение кредитов в банках, когда можно обратиться в микрофинансовые организации. Беря маленькие займы проще возвращать их в срок, это позволит быстрее зарекомендовать себя как хорошего и добросовестного заемщика. Конечно же, нужно не допускать просрочек платежей.

Как это работает?

В ДеньгиКлик клиент может получить займ с любой кредитной историей, поэтому плохая кредитная история или ее отсутствие не сможет стать причиной отказа в одобрении заявки. У нас вы сможете получить займ сроком от 1 дня до месяца. Деньги суммой от 5 до 200 тысяч тенге.

Восстановить кредитную историю с нами просто:

• Возьмите займ до зарплаты или на другой небольшой срок;

• Верните деньги в установленные сроки.

А мы отправим информацию в бюро кредитных историй о том, что вы брали займ и вернули его в срок без просрочек.

В настоящее время у нас проходит акция, по которой вы можете получить деньги на срок до семи дней по ставке 0% переплаты. Это уникальная возможность бесплатно улучшить кредитную историю!

Сколько раз нужно брать микрозайм?

Для того, чтобы ваша кредитная история улучшилась нужно взять небольшой займ несколько раз и вернуть его срок. Выполняя такие операции, вы зарекомендуете себя как «добропорядочного плательщика». А имея положительную кредитную историю, вы сможете получить кредит в любом банке и купить все, что вам необходимо! Принимайте участие в нашей программе исправления кредитной истории – получите шанс быстрое одобрение заявок по кредитам на большие суммы в любых банках.

Что можно узнать

Предоставление данных по кредитной истории регулируется законодательно. Получить подобную информацию можно лично, пройдя идентификацию. Иные лица, ИП или юридические, имеют право запрашивать и получать ее только с вашего письменного согласия.

Кредитная история подразумевает отображение в досье всех займов, которые вы когда-либо получали в банках (текущих и закрытых), сроки внесения ежемесячных платежей, наличие просрочек, начисленных штрафов, судебных делопроизводств, если таковые имеются.

ВАЖНО: проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии можно в БКИ один раз в год. Информация по повторным запросам предоставляется на платной основе

Какие данные предоставляет Сбербанк:

• Ваш индивидуальный кредитный рейтинг.
• Список текущих и закрытых кредитов.
• Детальная информация по всем займам.
• Список организаций, которые в последнее время интересовались вашим досье.

Индивидуальный рейтинг оценивается по 5-балльной шкале от 1 до 5, где 1 – очень плохо, 5 – очень хорошо.

Кликнув на названии любого текущего или закрытого кредита, вы получите подробную информацию с указанием цели и даты оформления, даты погашения, размера ежемесячных платежей и их сроков внесения, наличия просрочек, их длительности, регулярности, наличия начисленных штрафов и пеней.

Плохая история не всегда является причиной для отказа в выдаче вам нового займа. В таких случаях банк, ориентируясь на не очень чистое прошлое клиента, решает перестраховаться и соглашается выдать вам деньги по более высоким процентным ставкам.

Кроме того, репутацию можно постепенно исправить и вернуть себе имя добропорядочного платежеспособного клиента, повысив свой рейтинг.

Формирование запроса на получение кредитной истории.

Чтобы сформировать запрос, вам необходимо будет выбрать счет «Сбербанк», откуда спишется оплата за генерацию ваших данных (предварительно убедитесь, что у вас достаточно денег на счету). На данный момент стоимость услуги 580 рублей, но цена может поменяться. Если вас все устраивает, и денег достаточно, выберите «Продолжить», если нет, выберите пункт «Отменить».

Подтверждение запроса.

Перед вами загрузится окно с подтверждением запроса. Далее ознакомьтесь с договором о предоставлении услуги.

1. Чтобы прочесть договор кликните на «Открыть условия договора», не забудьте установить галочку рядом с пунктом «Я согласен с договором на оказание услуг…». Внимательно прочтите текст, в случае полного согласия с ним не убирайте галочку.

2. Прочтите об условиях передачи и хранения вашей персональной информации, кликнув по соответствующему пункту меню. Установите галочку рядом с «Я согласен», если вас все устраивает.

3. Убедитесь, что ваши данные указаны верно, это важный пункт, ведь ошибка влечет за собой получение неверной информации. Для подтверждения своего согласия на операцию, кликните по кнопке «Подтвердить по SMS». На ваш телефон придет смс-сообщение с кодом. Никому его не показывайте и не передавайте. Введите комбинацию цифр в открывшемся поле и щелчком по кнопке «Подтвердить» согласитесь с операцией.

4. Если что-то все-таки указано неверно, кликните на кнопку «Редактировать» перед вами снова появится окно ввода реквизитов, исправьте недочеты. На этой стадии формирования запроса, все еще можно отказаться от предоставления услуги, для этого выберите кнопку «Отменить».

Просмотр кредитной истории.

Как только вы успешно согласитесь с созданием запроса, а с вашего счета спишутся деньги, появится экран с данными по выполненному платежу, и его статус. Вверху страницы прописана стадия выполнения вашего запроса, а так же период, требующийся на формирование отчета. Данные по вашему запросу будет сформированы в отчет. Он отобразится в разделе «Кредитная история».  Вы можете скачать и распечатать чек об оплате услуги с помощью стандартной процедуры. Щелкните по кнопке «Печать чека» в нижней части страницы. Кроме того вы можете скачать отчет кликнув на соответствующую ссылку, он будет скачан и сохранен в формате PDF. Он будет содержать в себе все данные о ваших кредитах в «Сбербанк» за указанный период. Как видите, вся процедура выполняется быстро и легко, удачного сотрудничества со «Сбербанком».

Время хранения отчета

1. Кредитный рейтинг. Прежде всего, на него ориентируется любая кредитная организация, принимая решение о выдаче займа тому или иному потенциальному заемщику.
2. Действующие кредиты и кредитные карточки. Приводится краткая информация о состоянии ваших действующих кредитов и кредитных карт.

1. Выплаченные займы. Рассказывается о ваших последних кредитах, которые вы полностью погасили. Указывается кредитор, сумму кредита, причина закрытия. Также приводится общая сумма всех погашенных вами кредитов.
2. История запросов кредитной истории. Отражаются названия организаций, которые запрашивали вашу кредитную историю за последние 6 месяцев.

Наверное, более подробно описывать кредитный отчет не надо вы и сами успели на него посмотреть в системе Сбербанк Онлайн. Поговорим о более интересных вещах: сколько времени хранится такой отчет и когда еще им можно воспользоваться?

Если вы заказали кредитный отчет, и он отразился в вашем личном кабинете системы Сбербанк Онлайн, он оттуда уже не исчезнет сам по себе. Но если вы боитесь потерять данную информацию, скачайте отчет в формате PDF и храните его на жестком диске компьютера. Исчезнуть кредитный отчет может только в том случае, если вы сами его обновите. Новый отчет заменяет предыдущий, поскольку в новом отчете содержится более свежая и актуальная информации о вашей кредитной истории.

Как сформировать или обновить?

Как часто обновляется информация в кредитной истории заемщика? По закону БКИ обязано обновлять информацию о клиенте не реже 1 раза в 10 дней. Процесс происходит автоматически, а это значит, что недостаточно 1 раз заказать кредитный отчет, а потом пользоваться им на протяжении многих лет. При любом раскладе такой отчет очень скоро устареет, но мы сейчас поговорим даже не об этом.

Начнем с того как можно сформировать кредитный отчет прямо в системе Сбербанк Онлайн? Делается это очень просто. Если вы ни разу не запрашивали подобную информацию зайдите в раздел «Кредиты», подраздел «Кредитная история». Нажимаете кнопку «Получить кредитную историю». Далее нужно заполнить все необходимые реквизиты запроса, оплатить запрос и подтвердить действие по СМС. Через очень короткое время в разделе «Кредитная история» появится вся необходимая информация.

Нельзя заказывать выписки из БКИ слишком часто. 1 отчет можно сформировать 1 раз в 1,5 месяца. Этого вполне достаточно для того, чтобы иметь четкое представление о своей кредитной истории и принимать решения исходя из него. Если спустя 1,5 месяца вам понадобился новый отчет, просто зайдите в свой старый кредитный отчет и нажмите кнопку «Обновить отчет». Произведя оплату и подтвердив действие, вы получите новую выписку из БКИ.

Итак, мы выяснили, что такое кредитный отчет и сколько времени он может храниться в личном кабинете. Если у вас остались еще вопросы, мы с удовольствием на них ответим. Удачи!

https://youtube.com/watch?v=SOjmvh4q0PM

Какие минусы у плохой кредитной истории

Каждого заемщика рано или поздно интересует, влияют ли займы на кредитную историю и какие минусы при ее отсутствии. В зависимости от степени серьезности ситуации ответ может быть разным. Если кредитный рейтинг испорчен, то данный факт уже невозможно скрыть от организации кредитора. Даже при оформлении займа в МФО клиент может столкнуться с трудностями. Ведь многие банки на добровольной основе сотрудничают с самыми разными финансовыми компаниями. Соответственно своевременное информирование и наличие реестра должников накладывает свои минусы.

Недостатки плохой истории могут проявляться в разных сферах жизни. Проблемные заемщики не могут оформить требуемую сумму нового кредита, свободно продать собственное имущество или что-то купить. Практически на все сферы наложен запрет или действуют ограничения.

В особенности сильное влияние наблюдается на предпринимателей и людей, которые занимаются официальной работой по индивидуальному найму. В таком случае даже минимальный долг или неоплаченный кредит с небольшой суммой может стать серьезной проблемой в будущем. К тому же, многие граждане сталкиваются со случаями, когда коллекторы накладывают арест на имущество.

Лайфхак 2 оформите кредитку

Способом для улучшения кредитной истории может также стать получение кредитной карты. Для этого обычно не нужны справка о доходах и безупречная кредитная история.

Также считается, что для улучшения имиджа дисциплинированного заемщика лучше закрыть старые кредитки, которыми вы уже не пользуетесь, поскольку каждая кредитная карточка воспринимается как отдельный кредит с определенным лимитом.

фото: zajmy.ru

Лайфхак №3 – докажите свою надежность документами

Дополнительным плюсом для банка могут стать предоставленные заемщиком документы о своевременной и полной оплате коммунальных и других услуг, о высоком уровне зарплаты, рекомендации с работы, наличие крупных вкладов и т.д.

Информация о непогашенных кредитах хранится 45 лет

Кредитная история обычно отражает количество выданных кредитов, своевременность выплат по ним, данные об исполнении или неисполнении договорных обязательств, о погашенных или непогашенных кредитах, а также отказах банков в выдаче кредита, займа

Принято считать, что с особым вниманием банки смотрят на выплаты заемщика по кредитам за последние полгода до подачи новой заявки на кредит

Вся информация по кредитной истории аккумулируется централизованно в единый кредитный регистр. Банк может получить выписку из кредитного регистра (при наличии вашего письменного согласия). Данные из кредитной истории предоставляются банкам в течении пяти лет после погашения просроченных платежей или кредита, а непогашенные суммы отражаются в кредитной истории 45 лет.

Заемщикам также стоит самим проверить свои кредитные истории, так как случается, что в кредитной истории могут быть допущены ошибки или зафиксирована информация о недобросовестных плательщиках, которые являются вашими однофамильцами или полными тезками.

Если вы обнаружили ошибочные сведения, то надо обратиться в банк, с которым заключен договор или заполнить в Нацбанке заявление на внесение изменений в кредитную историю (такие заявления рассматриваются не более 30 дней). О результатах рассмотрения сообщается в течении пяти дней после завершения проверки. Если сведения признаны недостоверными, то они должны быть изменены также в течение пяти дней после проверки.

Никаких «черных списков» нет

Вы можете получить документ о своей кредитной истории – кредитный отчет со скоринговой оценкой. Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.

Как пояснили корреспонденту Myfin.by в Управлении «Кредитный регистр» Национального банка Республики Беларусь, получение кредитного отчета более 1 раза в год теперь стоит: на бумаге – 8,06 рубля, онлайн – 2,74 рубля (оплата по любому подходящему для клиента каналу).

Кредитный скоринг – это балл, который присваивается кредитополучателю для оценки его способности и потенциала погасить долг. Этот балл (от 0 до 400) рассчитывается на основе кредитной информации с помощью статистической модели. Он позволяет установить степень риска при выдаче кредитов.

Кредитный скоринг Нацбанка более объективный, так как построен на данных всех банков и включает сведения, которые недоступны отдельным кредиторам.

В Нацбанке Республики Беларусь отмечают, что службы регулятора не ведут никаких так называемых «черных списков» недобросовестных заемщиков. Так что неправильно думать, что, попав в такой «черный список», вы автоматически лишаетесь возможности получать выгодные кредиты. Также Национальный банк не вносит никаких корректировок в информацию, поступившую из банков, небанковских кредитно-финансовых, микрофинансовых организаций.

Данные о заключенных договорах, исполнении обязательств по ним предоставляются банками в Нацбанк в течении пяти банковских дней с момента проведения операции. Информация обновляется онлайн.

Как сообщается на сайте Нацбанка, «в кредитной истории не проставляется запрет на кредитование», и решение о предоставлении кредита принимает банк, с учетом в том числе информации о кредитной истории.

Банки сами выбирают критерии оценки кредитной истории, но, понятно, что значительные по срокам и суммам просрочки могут стать причиной отказа в выдаче кредита.

Надо также знать, что информацию из кредитной истории не предоставляют по телефону. Получить кредитный отчет может только сам субъект кредитной истории или его доверенное лицо. Близкие родственники получить такой документ не могут, если у них нет доверенности.

Как получить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Отчет будет формироваться буквально несколько минут.

Оплатить выписку можно при помощи счета в своем личном кабинете или банковской картой.

Для оформления отчета нужно следовать инструкции:

• Авторизоваться в системе.
• Выбрать пункт «Прочее».
• Нажать на «Кредитная история».
• Избрать пункт «Получить кредитную историю».
• Перейти на страницу оплаты процедуры.
• Подождать несколько минут, пока формируется выписка по истории.

При оплате в открывшемся окне необходимо выбрать карточку или счет, с которого будут сняты деньги за эту услугу. Во всплывшем окне обязательно надо перепроверить все реквизиты. Они вписываются автоматически из Личного Кабинета клиента.

Перед началом оформления договора обязательно надо согласиться с его условиями. Для этого стоит открыть его и ознакомиться с условиями и требованиями. Если все понятно и не возникает никаких вопросов, можно смело ставить галочку. Также надо согласиться с использованием данных предоставленного отчета. Со всеми условиями также нужно ознакомиться и только после этого соглашаться.

Всю процедуру обязательно надо подтвердить при помощи пароля, который придет в СМС на номер телефона, привязанный к системе. Также подтвердить ее можно по паролю из чека. Этот вариант отлично подойдет для неактивных пользователей.

В случае если клиент ввел какие-то реквизиты неверно, их можно запросто редактировать. Если клиент отменит процедуру формирования отчета, то он попадает на страницу с последней выпиской по кредитам.

Формирование выписки займет некоторое время. После того как клиент создал заявку, он будет перенаправлен к списку всех запросов. Возле этой заявки будет стоять отметка «Отправлено в банк». Возле этой отметки клиент может увидеть предварительное время рассмотрения заявки.

В тот момент, когда выписка будет полностью сформирована, появится статус «Исполнено». Теперь клиент может взглянуть на сформированный отчет в разделе «Кредитная история», меню «Кредит». В этом месте отчет будет в дальнейшем храниться до тех пор, пока не произойдет обновление данных. Посмотреть эту выписку можно в любой необходимый момент.

Повторную выписку можно будет запросить только спустя 45 дней. В отчете будет указан кредитный рейтинг клиента, который может быть от 1 до 5. Причем 5 — это наилучшая оценка. Рейтинг зависит от того, каким образом клиент совершал платежи. Если были просрочки, то рейтинг заемщика будет понижаться. Там же будет вписана дата последнего обновления отчета.

Помимо этого, будут указаны активные займы клиента. Будут вписаны программы кредитования, сроки, даты и суммы платежей. Если у клиента нет активных ссуд, то это также будет отображаться в выписке. Кроме кредитов, указывается и наличие кредитных карт. Клиент сможет увидеть абсолютно все параметры: название организации, которая выдала, размер лимита, задолженности, суммы ежемесячных платежей. Для удобства информацию можно получить в виде списка. Кроме этого, можно увидеть следующие данные:

1. Детальную информацию по займам: все реквизиты, суммы, сроки и прочее.
2. Закрытые займы. В этой графе по каждому кредиту будет указана отдельная информация: кредитующая организация, длительность займа, сумма, причины завершения сотрудничества. По картам указываются лимиты, причины деактивации и прочее.

Вот и вся информация о том, как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн не выходя из дома. Прежде чем брать новую ссуду, обязательно нужно запросить эти данные, чтобы знать, на что можно рассчитывать, и не получить отрицательный ответ. Запросить отчет о своей кредитной истории в Сбербанке достаточно просто, необходимо только следовать инструкции.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное — своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день. Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу. Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки — практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

• окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
• исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки — банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.