Как избавиться от коллекторов законно

Откуда узнают номера телефонов

Сменив номер телефона, должник может успокоиться только на непродолжительное время. Виной тому – особенность работы операторов сотовой связи, а подавляющее большинство граждан используют для общения сотовую, а не проводную связь, тем самым, делая себя чрезвычайно уязвимыми, и лишая возможности скрыться от коллекторов.

Через социальные сети

Социальные сети подобны эпидемии, которая охватила огромное количество населения. Стремление к виртуальному общению культивируется сознательно, принося доходы операторам связи, попутно выполняя роль глобального шпиона. Начиная от государственных органов и заканчивая мошенниками и хакерами – все могут, при желании и необходимости, получить информацию легально. Причем, информацию эту жертва размещает для всеобщего обозрения самостоятельно, без принуждения и совершенно не задумываясь о последствиях.

Через бюро кредитных историй

В Бюро кредитных историй, являющихся разветвленной нецентрализованной сетью сбора информации о заемщиках, у которых возникли проблемы с погашением обязательств по выплате долгов по кредитам или займов онлайн, является коммерческим предприятием, которое собирает и систематизирует данные о всех должниках банков (МФО) и продает эту информацию за деньги. Основными потребителями являются собственно банки или МФО – на стадии заключения договоров кредитования и коллекторы – покупающие имеющуюся информацию на стадии «взаимодействия» с должником.

Знакомые, друзья, сослуживцы

Если по недоразумению заемщик, перешедший в разряд должников, укажет в анкете сведения своих коллег, это может послужить поводом к необоснованным звонкам. Новый закон №230-ФЗ в п. 5 ст. 4 предусматривает, что звонки третьим лицам – родственникам, сослуживцам, допустимы только при согласии на совершение таких действий со стороны должника и их добровольного согласия.

Вместо того, чтобы связаться с должником и попросить его написать заявление об отказе от взаимодействия в отношении третьих лиц, неосторожный знакомый или коллега просто диктует коллекторам номер телефона должника, сопровождая эту информацию просьбой звонить непосредственно заемщику, а не ему.

Информация в интернете

Даже если сам владелец такого магазина трепетно относится к конфиденциальности полученных сведений, существует большое количество мошенников, которые путем незаконного доступа собирают сведения и в последующем, продают информацию о персональных данных.

Через внешние базы данных

Внешние базы данных – сведения, доступ к которым имеет ограниченный круг лиц. Все зависит от того, для каких целей формировались эти базы. Чаще всего исчерпывающей информацией обладают сотрудники полиции, судебные приставы, налоговые инспекторы. Свободного доступа к таким сведениям нет, но за определенную мзду, интересующими сведениями о конкретном человеке действующие сотрудники указанных ведомств охотно делятся с бывшими коллегами, сменившими службу на благо государства, на более спокойную и прибыльную работу по выбиванию долгов.

Обращение в правоохранительные органы и суд

Если коллекторы угрожают по телефону, то следует обращаться с заявлением в полицию. Даже если уголовное дело не будет возбуждено, сотрудники обязаны провести проверку по заявлению. Это невыгодно взыскателям, которые стараются действовать незаметно, без привлечения к себе лишнего внимания.

Можно также подать заявление в ФССП, которые проведут собственную проверку взыскателей, и, при грубых нарушениях законодательства, могут инициировать процесс ликвидации коллекторского агентства.

В суд следует обращаться, когда действиями взыскателей причинен моральный и (или) материальный вред. Он должен быть подтвержден убедительными для суда доказательствами.

Должникам рекомендуется:

1. Вносить номера коллекторов в черный список, стараться не нервничать и не идти у взыскателей на поводу.
2. Отказываться от общения с коллекторами в письменной форме.
3. Не бояться заявлять на недобросовестных взыскателей в правоохранительные органы.

Коллекторы не заменяют собой судебных приставов. В законе даже нет такого юридического понятия как «коллектор»

Следует не опасаться их, а в конфликтной ситуации важно получить своевременную помощь от компетентного юриста

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

• реструктуризация долга;
• выкуп задолженности;
• обращение в суд;
• банкротство физического лица.

Реструктуризация долга

Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:

• уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
• кредитная история заёмщика не ухудшается;
• не требуется участвовать в судебных процессах;
• нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.

Выкуп долга

Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.
Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо. Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист. Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.

Суд

Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:

• Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
• МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.

Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

• потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
• временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
• утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.

Банкротство физического лица

Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.
Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом). Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.
Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

• сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
• не вносились платежи долгам более 180 дней.

Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев

Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения. Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени

В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

Если вы не должник

Нередко заёмщики при взятии кредита указывают номера своих отдалённых знакомых, или вовсе случайные. Бывает и такое, что коллекторы по собственной инициативе находят данные родственников и знакомых заёмщика и принимаются звонить им. Вас достали такие звонки, хотите от них избавиться? Что делать в этом случае, и как наказать коллекторов?

Первым делом отметим, что нервы, угрозы и требования не звонить больше без какой бы то ни было аргументации здесь неприменимы. Коллекторам платят именно за то, чтобы они общались даже с самыми нервными клиентами, к тому же их много, и такой ваш ответ не приведёт к тому, что ваш номер исключат из базы данных. А значит, вам продолжат звонить

Поэтому, если надоели коллекторы, важно привести чёткие аргументы, почему вас должны из неё исключить – во многих случаях это действительно помогает. Действовать следует так:

• Спокойно объясните коллектору, что собираетесь включить диктофон для записи разговора.
• Попросите его представиться, назвать должность и представляемую им организацию, а также банк, которому вы, по его мнению, должны.
• Затем объясните, что не являетесь должником.
• Скажите, что согласно закону «О защите персональных данных» после этого объяснения он более не должен звонить на ваш телефон, в противном случае ему грозит штраф. Очень часто после этого коллекторы перестают звонить, если ваш телефон значится в их базе не как телефон должника, а как один из дополнительных контактов, и они хотели, чтобы вы надавили на настоящего должника либо даже требовали выплатить его долг – они просто не захотят наживать себе лишних проблем.
• Если же телефон значится, как номер должника, это может не убедить их. Тогда лучшим способом, как избавиться от звонков коллекторов, будет посетить банк, который был назван в разговоре и взять там справку о том, что у вас перед этим банком не имеется никаких кредитных обязательств. При следующем звонке из коллекторской компании следует указать на наличие у вас данной справки и пригласить коллекторов самих в этом убедиться.

На этом конфликт обычно оказывается исчерпанным, а если коллектор игнорирует аргументы и продолжает требовать вернуть долг, поясните, что теперь его действия подпадают под статью Уголовного кодекса «Вымогательство», наказанием за что может быть несколько лет тюрьмы.

Права и ограничения

Теперь у коллекторских организаций есть масса ограничений и права их тоже не бесконечны.

1. Коллекторская фирма обязательно должна числиться в Госреестре, работать строго по соответствующей лицензии. Проверить ее наличие может каждый желающий.
2. Коллекторы по закону могут встречаться с должником лично, переписываться с ним по почте, СМС или е-мейл, а также звонить.
3. Во время звонка коллектор обязан представиться, назвать фирму, которую он представляет. При личной встрече сотрудник должен показать удостоверение.
4. Коллекторам разрешается разговаривать с должниками о сумме долга, пени и штрафах. Они могут убеждать задолжавшего гражданина выплатить долги, но только словесно. Все эти меры должны применяться корректно, без угроз, оскорблений или насильственных действий.

Также коллектор может требовать возмещения средств за коллекторскую деятельность, но размер этой компенсации может определить только судебная инстанция. Помимо этого, выбиватели долгов обязаны записывать все контакты с заемщиком. Последнему рекомендуется делать то же самое. Сотрудником агентства не может выступать лицо без российского гражданства, имеющее судимость или не проживающее на российской территории. Коллекторским сотрудникам запрещается:

• портить имущество должников;
• запугивать, угрожать жизни или здоровью самого заемщика либо его близких;
• оказывать психологическое воздействие;
• передавать третьим лицам информацию о должнике, это разрешается только созаемщикам или поручителям;
• открывать общий доступ к вашим данным, сюда же относится интернет или рассылка;
• вступать с должником в личный контакт в промежуток времени 2200-800, а в праздничные и нерабочие дни до 9 утра.

Что касается звонков, то звонить коллекторские служащие могут заемщикам не чаще раза в день и 2 раз в течение недели, за месяц они могут позвонить не больше 8 раз. Звонки должникам со стороны коллекторов – вполне законная мера

Причем не важно, на какой номер они звонят – городской мили мобильный. Законодательство только регламентирует количество звонков и время, в которое они могут быть сделаны, а также разрешает аудиофиксацию

Общение с коллектором

Общение с коллекторами для многих должников представляется совершенно невозможным. Срабатывает психологический фактор, которым успешно пользуются агенты-коллекторы, оказывая психическое воздействие, и начинают донимать, чтобы добиться погашения задолженности.

Угрозы и «страшные сказки» по телефону

Стремление захватить инициативу проявляется при первом же звонке из коллекторского агентства. Обычно «переговорщик» не утруждает себя соблюдением формальностей и в нарушение закона не представляется или делает так невнятно, что должник не успевает запомнить имя и фамилию. После этого должник ставится перед фактом, что его долг перешел к такому-то коллекторскому агентству и следует безапелляционное требование погасить задолженность и пени за просрочку исполнения обязательств.

Упор делается на то, что если у должника нет наличных денег, то он должен реализовать имеющееся у него в собственности имущество, или взять кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с агентством, либо требование занять деньги у родных или знакомых. К непосредственным угрозам, после принятия закона №230, коллекторы прибегают редко. Это чревато для них уголовной ответственностью за вымогательство.

Если звонят коллекторы, следует незамедлительно перехватить инициативу, чтобы не совершать ошибок. Для этого можно воспользоваться простыми приемами:

• еще раз потребовать назвать разборчиво имя, отчество и фамилию звонящего, несколько раз продиктовать адрес, номера телефонов, электронной почты, Ф. И. О. руководителя агентства;
• попросить медленнее излагать информацию, сославшись на неразборчивость речи звонящего;
• предупредить о том, что вы записываете разговор и попросить повторить все сначала;
• после изложения коллектором требований о возврате долга, попросить его еще раз изложить то же самое, вашему адвокату (даже если у вас его никогда не было).

Вежливо сказав «до свидания», приступить к проверке сведений, изложенных коллектором. Проверить в почтовом ящике наличие заказного письма или почтового извещения. Письмо должно предшествовать звонку коллектора. В нем должно содержаться извещение банка или МФО о продаже вашего долга с указанием наименования, купившего его коллекторского агентства.

Изучить первоначальный договор кредитования на предмет:

• порядка урегулирования спорных ситуаций;
• права на уступку требования третьему лицу;
• размера погашенной задолженности по кредиту;
• рассчитать основной долг и штрафные санкции, подлежащие оплате.

Сбор доказательств

Если вы намерены продолжить контакт с коллекторами и договориться об условиях выплаты задолженности, то следует истребовать с агентства доказательства размера долга, который они предъявляют вам. Для этого потребовать договор уступки права требования (цессии). Основанием для этого является то, что с момента его заключения, вы также являетесь стороной правоотношений.

Коллекторские агентства часто лишают лицензий, но они продолжают требовать исполнения обязательств, не имея на это права.

Как вести диалог конструктивно

Чтобы не чувствовать себя виноватым, когда звонят коллекторы, необходимо сразу же поставить их перед фактом, что вы заинтересованы в цивилизованном урегулировании конфликта и в любой момент можете отказаться от общения. Если в ваш адрес поступят оскорбления, угрозы или будут нарушены права на отдых.

Как избавиться от звонков коллекторов?

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

• в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
• посредством личных встреч более одного раза в неделю;
• посредством телефонных переговоров:
• более одного раза в сутки;
• более двух раз в неделю;
• более восьми раз в месяц.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

• в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
• общим числом:
• более двух раз в сутки;
• более четырех раз в неделю;
• более шестнадцати раз в месяц.

После того, как вы сможете любым способом доказать, что закон в части количества звонков и текстовых сообщений нарушен коллекторами – обратитесь в полицию. Это необходимо сделать в письменном виде. В заявлении необходимо указать то, что коллекторами нарушен законно о коллекторах. В заявлении также укажите, каким именно способом коллекторы вас беспокоят, сколько раз звонили, когда звонили, какие сообщения отправляли, кому звонили (родственникам, соседям) и укажите другие существенные обстоятельства на ваше усмотрение.

Потом напишите жалобу в ФССП России в вашем регионе. Поскольку служба судебных приставов ведет реестр коллекторов и осуществляет контроль и надзор за деятельностью коллекторов, обстоятельная жалоба в эту инстанцию может быть очень эффективна.

Можно жаловаться в прокуратуру. Прокуратура тоже является органом осуществляющем надзор за исполнением законодательства. Прокурор может вынести представление об устранении нарушений.

После этих мер вы сможете ограничить звонки коллекторов.

Разговаривая с представителем агентства, необходимо сообщить о своем желании вести электронную переписку. Также желательно установить на свой мобильник фильтрацию входящих звонков. Рекомендуется запрограммировать свой телефон так, чтобы он принимал вызовы исключительно с тех номеров, которые занесены в базу контактов.

Если коллекторы звонят на

можно просто обратиться в соответствующие органы с просьбой сменить номер.

Как противостоять коллекторскому произволу

Взыскание долгов с физических лиц возможно лишь в рамках действующего законодательства. Именно поэтому не нужно вестись на угрозы и бояться. Как правило работники коллекторских агентств не переходят к конкретным действиям, ограничиваясь лишь устными предупреждениями. Однако, чтобы обезопасить себя и близких, лучше не терпеть произвол. Даже при незначительных нарушениях следует сразу обращаться за помощью.

Кто такие антиколлекторы

Специалисты такого профиля появились в России относительно недавно. Антиколлектор – не антипод коллектора, а опытный юрист, который защищает и отстаивает права кредитных должников. Именно он может помочь обратиться в суд, чтобы оспорить сумму долга или добиться его реструктуризации, решить проблему рассрочки выплат и составления плана погашения задолженности.

Но работают антиколлекторы за процент от суммы списанного долга. Поэтому заниматься небольшими задолженностями им невыгодно.

Чем помогут прокуратура и НАПКА

Если коллекторы угрожают, следует сразу вызывать полицию. Угрозы, порча имущества и его изъятие – абсолютно незаконные способы борьбы с неплательщиками. Поэтому нужно без промедления обращаться за помощью в правоохранительные органы, предоставив чёткие доказательства (видео, аудиозаписи, фото, СМС), которые подтвердят факт неправомерности действий и морального давления.

Идём в суд

Незаконные действия по «выбиванию долга» можно оспорить в суде, подав иск как на агентство в целом, так и на отдельных его работников. Для этого необходимо собрать пакет документов, в который войдут кредитный договор, а также бумаги, подтверждающие попытки должника урегулировать конфликт с кредитором (переписка, договор о реструктуризации задолженности и др.) и невозможность выполнения им на данный момент обязательств. Письменные свидетельские показания, распечатки с указанием времени звонков, письма с угрозами, записи телефонных переговоров – всё это также пригодится в суде. Кроме того, нужно грамотно составить исковое заявление с подробным описанием незаконных действий коллекторов.

Каким бы ни оказалось в итоге судебное решение, на время разбирательства дела начисление штрафных санкций будет приостановлено. А если суд придёт к выводу, что сама работа агентства незаконна, его попросту закроют.

Как обеспечить себе защиту?!

Данная мера представляет собой целый комплекс направлений, есть мирные способы, а есть более агрессивные варианты взаимодействия.

Детальный анализ ситуации. Без полноценной оценки сложившихся обстоятельств обойтись будет трудно. Для рационального выстраивания дальнейшей тактики мероприятий необходимо получить сведения о том, есть ли долг, и перед кем он числится – перед банком или агентством. Детально изучите составленный кредитный договор, а при необходимости – сделайте обращение к технически подкованному юристу. Определите, являются ли действия этих сотрудников законными (об этом говорит наличие/отсутствие в договоре соответствующего пункта о возможности передачи дела третьим лицам). Если такой пункт отсутствует, все действия не законны, поэтому можно обращаться в вышестоящие инстанции (полицию) без зазрения совести.

Общение с представителями компании. Не зависимо от времени поступления звонка и общих условий, нужно взять за правило и записывать все переговоры, которые ведутся с этими лицами. Не стоит забывать о том, что нужно предупредить об этом моменте человека, находящегося на другом конце провода. Все данные при дальнейших разбирательствах послужат вам оптимальным подспорьем. Это вынудит недоброжелателя «сбавить обороты речи» и перейти на более лояльное общение, без угроз и грубости

Важно держаться сдержанно и корректно, не сообщая лишней информации.

Обращение в агентство. Необходимо в адрес этих структур создать письмо, в котором будет содержаться требование о сугубо письменном общении с ними, то есть с помощью переписки по почте или сети

Получается, что после получения такой записки представители агентства лишатся законного правомочия звонить вам или являться лично. Данный подход имеет неоспоримое преимущество: все козыри остаются на руках у заемщика, что делает задачу при судебных разборках максимально простой и комфортной. Да и нервы остаются целыми и невредимыми, ведь в переписке они не станут дерзить и грубить.

Поход в банк. Какие бы меры избавления от этих назойливых писем, звонков и личных посещений вы ни принимали, сумма долговых обязательств от этого не уменьшится
Поэтому, пока внимание коллекторов отвлечено, стоит поискать реальные способы возврата долга. Лучшее направление действий – обращение в банк с объяснением сложившейся ситуации
Если вы будете вести себя предусмотрительно, сотрудники обязательно придут вам на помощь, предложив написать соответствующее заявление, связанное с реструктуризацией. Возможно, часть обязательства будет списана, или изменится его размер, сроки, проценты.

Обращение в суд. Этот способ нельзя отнести к мирным разбирательствам, тем не менее, он существует. Чтобы предпринять такой шаг, необходимо тщательно проанализировать договор. Если в нем отсутствует пункт о праве банка на передачу «выбивания» долга третьим лицам, вы никому ничего не должны. В суде вы можете требовать не только избавления от штрафов и пени, но и компенсации морального вреда, ведь банк нарушил закон, разгласив ваши конфиденциальные данные и оклеветав вас.

Но как избавиться от коллекторов, если не брал кредит? Если его взяли родственники/друзья, указав ваш адрес? Здесь нужно обязательно сходить в банк, изложив всю ситуацию, а затем, если эта мера не поможет, подать иск в суд.

Самые распространённые причины

Действующая практика уже сформировала поводы, по которым граждане больше всего жалуются на взыскателей. Основные из них:

• Ненормированное количество обращений – по телефонным звонкам или с использованием электронной почты.
• Коллекторы постоянно угрожают детям или престарелым родителям.
• Постоянные угрозы о распространении информации о задолженности заёмщика будет доступна его соседям, коллегам и друзьям. Стоит знать, что сведения о размере взятого кредита, текущая задолженность и контактная информация относится к персональным данным и не может быть разглашена сторонним лицам.
• Звонки коллекторов по чужим долгам или должникам, о которых контактное лицо слышит впервые.
• Звонки ночью или в выходные и праздничные дни.

Волнующий вопрос – коллекторы звонят по чужому долгу, что делать? Как быстро и эффективно избавиться от звонков коллекторов?

Вы поручитель

Закон, регулирующий защиту прав физических лиц, указывает, что контактное лицо может потребовать, чтобы ему больше не звонили. Коллектор обязан вычеркнуть его из базы даже в том случае, когда «поручитель» просто выразил своё несогласие с поступившим звонком. Не требуется претензий или любых других письменных обращений.

Если право поручителя подтверждено заключённым договором, агент также обязан прекратить любые попытки связаться с ним.

Ошибка коллекторов

К сожалению, недочёт представителей кредитора – одно из самых распространённых условий нежелательных звонков – приводит к изменению жизни ничего не подозревавших людей. Простое напоминание о том, что коллектор обращается не по тому адресу или телефону, практически наверняка не сработает. Взыскатели полагают, что должник намеренно вводит их в заблуждение и пытается избежать общения.

Как правильно восстановить законность действий:

1. Устно сообщаем коллектору, что его звонок выполнен не по тому адресу и вы оставляете за собой право на подачу жалобы (ни в коем случае не сообщайте ваши личные данные – паспорт, место работы или другую информацию).
2. Куда жаловаться на коллекторов, если звонки не прекратились? Узнайте наименование компании и отправьте письменное уведомление.
3. Предыдущий вариант не работает – жалуйтесь в региональную прокуратуру или Роспотребнадзор. Данные действия могут быть приняты за шантаж или вымогательство.
4. НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств) может получить копию жалобы и вынести предупреждение. После 2-3 обращений, как правило, взыскатель оставляет попытку установления повторной связи.

Друг или родственник указали ваши контакты

Любое лицо вправе оставить контакты знакомого человека и сообщить микрофинансовой компании, что он может подтвердить его личность. Ваше право осуществляется в нескольких случаях:

• отказ от общения и просьба удалить номер телефона из базы данных микрофинансовой компании (они обязаны это сделать);
• ответ на вопрос оператора.

Закон даёт право в любой момент отказаться от общения и запретить связываться с вами как оператору, так и для взыскателя.

Первый звонок от коллекторов: как быть?

Главное, не паниковать. Даже если вам позвонили с требованием немедленно погасить долг, это не обязывает вас бросить все дела и приступить к поиску средств для его погашения. Эффективным способом, как избавиться от банковских коллекторов, станет выстраивание с ними телефонной беседы по строго определенной схеме:

1. Попросите коллектора представиться и четко произнести название коллекторского агентства, которое он предоставляет.
2. Уточните юридический, почтовый и фактический адрес ближайшего офиса агентства.
3. Уточните, в отношении какой именно задолженности и перед каким кредитором проводятся работы по взысканию.
4. Поинтересуйтесь, насколько законны действия коллекторов, то есть руководствуясь каким договором они работают: агентским или цессии.
5. Уведомьте коллектора, что по закону вы вправе отказаться от телефонных переговоров и встреч, подав заявление в офис коллекторского агентства.
6. Корректно завершите разговор, сказав, что обязательно свяжитесь с ними сами удобным для вас способом.

Помните! В начале беседы коллектор обязан удостовериться, что разговаривает именно с должником. По закону он не имеет права обсуждать вопросы относительно непогашенного долга и просроченного кредита с третьими лицами.

Но учтите, что не всегда вы можете быстро избавиться от назойливых коллекторов — беседовать с вами будут обученные люди, которые обязательно постараются придерживаться определенного сценария. В этом случае предлагаем ознакомиться с предпочтительными вариантами ответов.

1. Коллектор просит срочно погасить долг. Объясните, что на данный момент вы не располагаете средствами для полного погашения задолженности и хотели бы ознакомиться с альтернативными вариантами, как списать задолженность.
2. Вас просят перекредитоваться, занять у родственников, знакомых. Объясните, что просрочки вызваны высокой кредитной нагрузкой, увеличивать которую вы не можете и не собираетесь.
3. Вас спрашивают, будете ли вы погашать задолженность. Мы рекомендуем вам поработать над образом добропорядочного заемщика. Поэтому не стоит отказываться от погашения задолженности, но объясните, что на данный момент это невозможно.
4. Коллектор просит назвать точную дату внесения платежа. В ваших интересах не называть точных чисел и не обещать выплатить долг, если не собираетесь это делать.

Помните, все разговоры с коллекторами записываются, все ваши слова и обещания в дальнейшем могут быть использованы в ходе судебного разбирательства.

Куда жаловаться на коллекторов

Граждане обращаются по поводу действий кредиторов в несколько ведомств:

• полиции;
• прокуратура.

Судебные приставы официально осуществляют надзор над коллекторскими организациями на основании пункта 1 Положения о ФССП, утверждённого указом Президента РФ № 1316 от 13.10.2004 г. Именно это ведомство может наказать коллекторов за звонки ночью и по выходным, визиты к родственникам, запугивание должника.

Роспотребнадзор рассматривает обращения при нарушении условий кредитного договора. Например, сотрудники помогают, если гражданин желает оспорить законность передачи долга третьему лицу.

Сайт НАПКА

В полицию граждане обращаются, если коллекторы угрожают по смс или в ходе личных бесед, портят имущество или применяют иные незаконные методы работы.

НАПКА – это объединение коллекторских организаций. Ассоциация следит, чтобы работа с долгами проходила в рамках закона. Если коллекторское агентство состоит в НАПКА, то в объединение следует пожаловаться при нарушении этических норм специалистами по работе с задолженности. Например, если угрожают гражданину уничтожением имущества.

Заинтересованное лицо может написать жалобу на коллекторов через интернет – на сайте организации есть специальная форма. Обращение рассматривается в течение 5-7 рабочих дней. НАПКА вынесет предписание агентству. При неоднократных нарушениях закона организация может быть исключена из объединения.

Сайт РосКомНадзора

Жалобы на коллекторов Роскомнадзор рассматривает, если представители кредитора нарушают правила сбора и хранения персональных данных. Например, передают их третьим лицам без разрешения должника.

Образец жалобы на коллекторов в прокуратуру содержит следующие разделы:

• данные о заявителе: Ф.И.О., адрес проживания;
• информация о ведомстве, куда подаётся жалоба;
• описание ситуации: у кого и когда гражданин взял деньги в долг, кому было передано право требования;
• суть претензий (например, заявитель считает, что банк незаконно передал личные данные заёмщика третьему лицу);
• требование (например, провести проверку и привлечь виновных к ответственности);
• прилагаемые документы, подтверждающие изложенные сведения: копия кредитного договора, расшифровка телефонных разговоров и др.;
• дата, подпись, фамилия и инициалы.

Перед тем, как написать жалобу на коллекторов, желательно найти норму закона № 230-ФЗ, которую нарушила организация по работе с долгами.

Образец жалобы на действия коллекторов можно СКАЧАТЬ ЗДЕСЬ