Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Последствия уклонения от внесения платежей

При несоблюдении графика погашения долга, установленного сторонами кредитного договора, для гражданина наступают негативные последствия. За каждый день задержки начисляются проценты по повышенной ставке. При просрочке более 60 дней банк получает право требовать возврата оставшейся суммы долга и причитающихся процентов.

Должники банков обращаются за консультациями юристов, чтобы узнать, как можно не исполнять положения кредитных договоров официально. Гражданин, подписывая договор и получая деньги, добровольно возлагает на себя обязанности по возврату долга с процентами в определённый срок.

Некоторые граждане не могут решить, что делать, когда платить кредиты нет возможности, и ждут действий банка.

При появлении просрочки должнику поступит письменное уведомление о необходимости внести очередной платёж и оплатить пеню. Когда просрочка превысит 2 месяца, гражданин получит ещё одну претензию. Кредитор будет требовать возврата всей суммы долга, процентов и выплаты штрафа за нарушение условий контракта. В письме указывается срок исполнения обязательств и дальнейшие действия банка, если деньги не поступят.

В зависимости от внутренней политики, представители организации сразу обращаются в суд или передают долг коллекторам. При втором варианте заёмщик получит письменное уведомление с копией контракта о переходе прав к третьему лицу (ст. 385 ГК РФ).

Многие коллекторские компании досаждают людям звонками, письмами, общаются с их друзьями и родственниками, угрожают наложением несоразмерных штрафов за просрочку. Для организации борьбы с подобными действиями в рамках правового поля потребуется консультация юриста по кредитам.

Решение суда и его исполнение

Судебные процессы с проблемными клиентами ведёт юрист по кредитным долгам, работающий в банке или нанятый по договору. В ходе разбирательства устанавливаются факты нарушения условий кредитного соглашения, устанавливается окончательный размер долга с учётом займа, штрафов, судебных издержек и расходов истца, платы за работу представителя заявителя. Ответчику можно не ссылаться на отсутствие средств для исполнения обязательств, так как это не повлияет на решение.

Судебные приставы возбудят производство, даже если человеку нечем платить за кредит. Что делать дальше – решает сотрудник ФССП. Обычно имущество должника арестовывается, проходит оценку стоимости и принудительно продаётся.

Если долг не погашен в полном объёме, то исполнительный лист направляется в организации, где гражданин будет работать.  Действие документа бессрочно. На выполнение обязательств может уйти несколько лет, поэтому кредитор имеет право на индексацию (ст. 208 ГПК РФ).

Если должнику нечем платить за кредит, и он не знает, что делать, то точно не следует дожидаться судебного разбирательства. Такой подход только увеличит размер долга.

Уголовная ответственность

Если гражданин нашёл способ, как не платить банку кредит после оформления исполнительного листа, в его действиях может содержать признаки состава преступления. В статье 177 УК РФ описывается злостное уклонение от погашения задолженности, которая составляет более 2 250 000 рублей. Неплательщик может быть наказан штрафом, обязательными работами, арестом до полугода или лишён свободы на срок до 2 лет.

Злостным уклонением считается следующее поведение:

• сокрытие информации о наличии счёта в банке;
• передача вещей родственникам или знакомым с целью избежать ареста этого имущества;
• гражданин имеет достаточно средств, но тратит их не на возврат долга, а на приобретение туристических услуг, авиабилетов, услуг сотовой связи и т.д. (письмо ФССП от 26.05.2010 г.).

Если платить нечем, но гражданин старается выполнить свои обязательства, к уголовной ответственности его не привлекут.

По статье 159 УК РФ привлекаются граждане, которые не собирались возвращать долг банку уже при оформлении договора.

Способы законно не платить кредит

В основе взаимодействия кредитора и заемщика лежит соглашение с четкими правилами сотрудничества и обязательством исполнения. Но иногда должник может не платить кредит, действуя абсолютно законно. Выделим основные варианты.

Банкротство

Признание несостоятельности — способ уйти от надоедливой службы взыскания банка и коллекторов, списав долги и начав новую жизнь. В процессе банкротства изучается финансовое состояние должника, и делаются попытки реструктуризации займа. В случае провала имущество продается, а вырученные деньги идут на покрытие задолженности.

Для подачи иска в суд требуется выполнение трех условий:

• долг от 500 000 р;
• просрочка от трех месяцев;
• неспособность выполнять финансовые обязательства.

После подачи иска имущество потенциального банкрота арестовывается, а через шесть месяцев продается для покрытия финансовых обязательств кредиторов. Если после завершения выплат остается задолженность, она списывается. Также заемщик может не платить кредит абсолютно законно.

Оспаривание кредитного договора, подача в суд

При выявлении нарушений в кредитном соглашении заемщик подает в суд с требованием отменить действие документа. При веских доказательствах судебный орган может пойти навстречу и аннулировать договор. К примеру, на момент заключения соглашения заемщик был неплатежеспособным и не имел право заключать договора с кредитной организацией.

Юрист сможет найти и другие отклонения — самовольное изменение процента, отсутствие печати или подписи, указание условий, противоречащих законодательству. Альтернативный путь — доказать навязывание кредита. Такие случаи единичны, но они бывают.

Получение выплат страховщика

При получении крупной суммы между заемщиком, банком и страховщиком оформляется страховой договор на покрытие убытков кредитора при наступлении страхового случая. Клиент вправе застраховаться от потери работы, смерти, потери прав на недвижимость (при ипотеке) и другое. Наличие такого документа позволяет не платить кредит, действуя честно и законно.

При наступлении условия, прописанного в договоре, нужно сообщить об этом страховой компании и потребовать от нее выплаты денег. Но рассчитывать на полную компенсацию не стоит.  Кроме того, работники СК сделают все возможное для ухода от обязательств. Они могут доказать, что случай не является страховым.

Исковая давность

После завершения трехлетнего периода (с момента появления долга) банк не может истребовать долг с заемщика через суд. Чтобы законно не платить кредит, нужно в течение трех лет никак не взаимодействовать с банком — не перечислять деньги, не отвечать на письма, не общаться с банковскими работниками.

При отсутствии платежей кредитор может подать заявление в полицию, заявив о мошенничестве. Но такой вариант встречается редко, ведь доказать умысел почти невозможно. На практике уголовные дела заводятся при задолженности от 1 500 000 рублей и больше.

Что будет, если не платить кредит

Бесполезно рассчитывать, что неприятность рассосется сама с собой. Любая кредитная организация создана с целью увеличения собственной прибыли, поэтому на акт благотворительности со стороны банков рассчитывать глупо. Хотя отдельные долги, если речь идет о мелких суммах, действительно могут быть списаны банками после признания их невозвратными, особо на это рассчитывать не стоит. Да и как гласит мудрая пословица, «долг платежом красен». Если пошла просрочка платежа, банк начинает прикладывать ряд усилий для возврата долга.

Сначала это вежливые напоминания – возможно, клиент попросту забыл внести сумму по графику. Если поступления денег на счет так и не произошло, финансовая организация задействует различные структуры как из своих резервов, так и из сторонних. В рамках собственной работы с неплательщиками у кредитных учреждений имеются отделы досудебного взыскания и отделы по работе с проблемной задолженностью, первоочередная задача сотрудников которых стимулировать заемщиков к уплате имеющейся задолженности.

Если банк таки не справился своими силами, кредитное дело попадает в лапы к коллекторам. Крупные банки, вроде Сбербанка и ВТБ, как правило, практически сразу обращаются в судебные инстанции для возврата долга. Для других, более мелких игроков рынка кредитования, в частности, для микро финансовых организаций, поход в суд представляется куда более хлопотным делом, нежели обращение к посредникам – агентствам по сбору задолженности, проще говоря, к коллекторам. Обычно уже через 1−3 месяца просрочки кредитное дело попадает к подобным посредникам, которые медленно, но верно превратят в ад жизнь должника и его окружения. Одно кредитное дело может побывать поочередно в нескольких агентствах, специализирующихся на возврате долгов. Если и это не принесло организации, выдавшей ссуду, никаких результатов в течение 1−3 лет, то проблемный долг, скорее всего, будет передан в суд для взыскания в принудительном порядке в рамках исполнительного производства либо попросту продан тем же коллекторам. Из всего сказанного ясно, что проблема в любом случае не решиться сама собой, поэтому заемщику, даже если нет возможности платить кредит, придется предпринять какие-то действия, чтоб избежать подобных последствий.

Варианты решения проблемы до суда

В случае неуплаты задолженности, у банкиров имеется целый отлаженный алгоритм действий по работе с клиентами, утратившими их доверие, поэтому бессмысленно надеяться, что кредиторы вдруг забудут о просроченных платежах. Некоторые шаги, которые следует предпринять заемщику, попавшему в бедственное материальное положение.

1. Часть кредитов идет с сопутствующей страховкой. Перво-наперво, следует внимательно изучить ее содержимое. В том случае, если по страховому договору потеря работы или трудоспособности является страховым случаем и это именно то, что произошло с заемщиком, то компенсировать кредитной организации денежные средства придется именно страховой компании. Разумеется, клиенту придется предоставить для этого подтверждающие документы, будь то приказ об увольнении или медицинское заключение. Если случай клиента не страховой или страхование кредита вообще отсутствует, для разрешения ситуации этот способ не подойдет.
2. Контакт с организацией, осуществившей кредитование. Проблема, если ее не решать, только увеличиться, как снежный ком, обрастая штрафами и пенями за пропуск платежей, поэтому, если клиент попал в затруднительное положение и кредит невозможно покрыть страховкой, лучше незамедлительно обратиться в банк, чтоб, обрисовав сложившееся положение, найти компромисс. Как правило, банкиры заинтересованы в возвращении денег, поэтому зачастую с готовностью идут на уступки. Наиболее распространенные схемы:

• Кредитные каникулы. Банк может освободить клиента от уплаты долга на какой-либо период в зависимости от сложности ситуации или предложить клиенту выплачивать только проценты без погашения основного долга в течение оговоренного времени. Такая схема крайне удобна для заемщика. Например, если человек лишился работы, у него будет определенный период, в течение которого ему не надо беспокоится об имеющемся кредите и о том, что на долг могут набежать дополнительные проценты. Это удобно тем, что сумма будет, как бы, заморожена, и через согласованный период заемщик сможет беспрепятственно войти в свой график платежей. В крайнем случае, кредитор может выдвинуть условием выплату процентов без возврата основной суммы на льготный период. Опять же, сумма будет сравнительно незначительной, что позволит клиенту не загонять себя в долговую яму еще больше.
• Реструктуризация кредита. По сути, это новый график платежей, по которому банк уменьшает сумму ежемесячных выплат по возврату за счет изменения процентной ставки и увеличения сроков кредитования. Такой способ подойдет тем, у кого просрочка кредита связана с уменьшением доходов, например, со снижением заработной платы. По новому графику платежей после проведенной реструктуризации сумма ежемесячного платежа будет существенно ниже.
• Если в организации, выдавшей кредит, прийти к консенсусу не удалось, можно попробовать поискать банк, готовый перекредитовать заемщика на более выгодных условиях. Так, у ряда учреждений есть подобные программы, когда кредитными средствами погашается долг клиента в другой финансовой организации, при этом клиент будет выплачивать сумму с меньшей процентной ставкой.

Основания законно не платить кредит банку в Украине

Не платить кредит банку законно в Украине можно в таких случаях:

• Признать договор недействительным на основании ГКУ из-за изменившихся обстоятельств;
• Признать соглашение недействительным, согласно Закону Украины о Нацбанке (если речь идет о валютном займе);
• Оформить процедуру банкротства физлица, то есть стать финансово не активным субъектом;
• Через суд, если есть повод считать действия банка-кредитора незаконными.

А не платить банку проценты по кредиту можно гораздо проще, воспользовавшись реструктуризацией. Но само “тело” займа выплатить все-же придется.

Не платить банку банкроту

Многие убеждены, что законно не платить кредит лопнувшему банку банкроту. Это не правда. Когда финансовая компания объявляет о банкротстве, другая организация может выкупить активные ссуды. Тогда заёмщик должен обязательно получить письмо-уведомление о смене займодателя. Уведомить о смене организации может как первоначальный кредитор, так и следующий.

В теории не платить кредит обанкротившемуся банку можно, но затем новая компания может подать в суд. Такое дело выиграть нереально, поскольку сделка законная, и вы были ознакомлены с ее содержанием.

Не отдавать кредит банку без лицензии

Когда организацию лишают лицензии, она не может продолжать свою деятельность. В связи с этим, многие полагают, что можно не платить кредит банку по закону у которого отозвали лицензию. Это утверждение сомнительно, так как все активы передаются третьему лицу (ликвидатору), на счет которого будет происходить дальнейшая оплата. В этом случае также приходит официальное письмо. Нередко они просят погасить задолженность в полном размере досрочно — вот это уже незаконно. Вы должны производить регулярные платежи согласно договору.

Не платить, если вы объявлены банкротом по закону Украины

Обмануть банк по кредиту нельзя, но есть способ, который предусмотрен Законом Украины — объявить себя банкротом. На самом деле, это только звучит просто, ведь предстоит непростая и длительная процедура признания банкротом. Для этого важны следующие пункты:

• Размер задолженности составляет не меньше 30 минимальных зарплат;
• Отсутствие личной собственности, которое можно было бы взыскать.

Процесс происходит в хозяйственном суде, в котором назначается арбитражный управляющий, задачей которого является составление плана по реструктуризации долга, реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов.

У признания в неплатежеспособности есть определенные недостатки, которые в будущем сыграют против:

• В течение 5 лет без права заключения финансовых сделок;
• Не имеет безупречной деловой репутации (3 года);
• Не сможет объявить себя банкротом повторно (5 лет).

Обмануть и кинуть банк без причины – не получится!

У финансовых структур хорошо налажены инструменты по возвращению средств, также задействованы команды юристов. Поэтому идея обмануть банк с кредитом без оснований может навлечь серьезные проблемы в будущем (арест, конфискация). Но если клиент замечает какие-то несостыковки в контракте или кредитующая сторона запрашивает больше, чем было прописано — тогда можно смело идти в суд с банком по кредиту и отстаивать свою позицию.

Как не платить кредиты законно в России в 2016 году

Не стоит смотреть на всю эту ситуацию с негативной стороны, история вашей проблемы может быть не такой уж безнадежной. Случай с каждым может быть разный: одних уволили с работы, а другой мог серьезно заболеть или появились проблемы в семье. В связи с этим, человек начинает пропускать платежи, соответственно, растет его долг.

Несмотря на сложность вашей ситуации, финансовой организации абсолютно все равно, как вы будете платить. Финансовый эксперт знает цель: вернуть свои деньги любым образом. Поэтому, на вас скорее всего, подадут в суд. Но, есть варианты, как не платить на законных основаниях и наконец спокойно зажить. Сколько времени вам для этого понадобится? 3 года. После этого, коллектор перестанет искать вас, и вам светит спокойное будущее.

На каком основании можно легально не платить

Каждый человек задумывается о том, как же ему выйти из трудного положения, сформировавшегося из-за долга. Есть несколько моментов, которые помогут вам справиться с вашей ситуацией.

1. Помните, что любые вещи имеют свой срок годности. Кредит – это не вечное понятие, и от него можно избавиться, если вы учтете тот факт, что его срок – это 3 года. После того, как вы последний раз говорили с сотрудниками банка и группой, которая помогает им взыскивать долги, должен пройти именно этот срок. Как избежать неуплаты? Можно скрываться, перестать где-то официально себя регистрировать. Это не самый приятный способ избежать долга по кредитной карте, но, если нет другого выхода. Помните, что банк будет требовать деньги с ваших родственников, а так как люди неграмотные финансово, их можно запугать. Только в самых редких случаях родственники должны платить за вас, если было оформлено поручительство.
2. Избежать неприятной ситуации поможет вам компромисс, на который можно пойти с банком и с МФО. Можно договориться об уменьшении суммы оплаты, до тех пор, пока должник не сможет выплачивать прежнюю сумму.

Если задерживают зарплату

В таких случаях, лучше всего вообще известить банк, и назвать, какова же причина. Стоит прямо сказать, что не происходит отказ от оплаты, а всего лишь, временные проблемы, но выплата обязательно будет. Только после систематической неуплаты сроком 3 месяца, у должника могут начаться серьезные проблемы и пени, и к нему будет применена сила закона.

Если сменить фамилию можно ли не платить за кредит

Довольно популярный способ ухода от долгов. Несмотря на то, что временно вас перестанут беспокоить, финансовые специалисты все же выйдут на вас, и обязательно подадут в суд. Поэтому, лучше прийти к мирному договору с банком.

Объявить себя банкротом

Закон, который вступает в силу в 2016 году, даст гражданам РФ возможность избавиться от тех долгов, которые непосильным грузом лежат на их плечах, а также те долги, которые некоторые получили как наследство. Как альтернативу, закон предлагает заключение соглашения между сторонами с целью последующей реструктуризации долга. Но обе стороны должны этого хотеть.

Данное заявление может подать, как должник, так и кредитор, которому больше не выплачивают денег. Просрочка платежей должна составлять не меньше 3 месяцев.

Что банк делает дальше?

Через 4 месяца, а часто и раньше, если получатель кредита не начинает платить или делает это не полностью, не пытается получить отсрочку или реструктуризацию, займодавец имеет право предпринимать следующие шаги:

• обращение с исковым требованием в суд: мировой или городской (районный). В первом случае рассмотрение дела проходит в отсутствие заинтересованных сторон. Судья издает приказ, который можно сразу передавать приставам. В большинстве ситуаций заемщики данный приказ оспаривают, кредитору приходится подавать иск повторно, но уже в городской (районный) суд;
• перепродажа коллекторскому агентству. Часто долги переходят в другие руки за символическую плату;
• ждать и уговаривать должника дальше. Службы безопасности банков прекрасно знают, что и коллекторы, и приставы-исполнители достаточно часто не могут ничего взыскать с неплательщика. В лучшем случае на счет банка будут поступать копейки из официальной зарплаты.

Как показывает практика, ожидание и уговоры могут длиться долго. И через год, и через два года, что будет числиться долг, сотрудники банка продолжат звонить и приглашать на переговоры и проведение реструктуризации. В любом случае запись о просрочке уже внесена в кредитную историю. В дальнейшем получить новый займ или кредит будет затруднительно.

Ситуация несколько осложняется для заемщика в случае ипотечного или автокредита. Так как имущество находится в залоге, банк и через 3 месяца может выставлять его на торги. Полученная сумма идет на погашение задолженности. Если кредитор просто забирает себе залог, долг считается погашенным. Если по результатам торгов вырученной суммы не хватило для покрытия и основного долга и процентов, заемщик остается и без квартиры (машины), и с долгом.

Как отсрочить или уменьшить выплаты

Как не платить мы узнали, а как платить, но меньше? Упростить свои обязательства перед банком можно несколькими способами, и основной из них — пойти на переговоры. Первое, что нужно сделать – обратиться в банк. Если вы не можете платить по кредиту из-за временных трудностей, есть смысл решить всё полюбовно. Случаи индивидуальны, и максимально выгодное решение сможет увидеть только тот, кто досконально изучил тонкости дела и кредитный договор.

Если вы намерены дальше платить долг и поддерживать добрые отношения с кредиторами, то вам прямая дорога в банк. Помните, что в их интересах сохранить за вами право выплаты, а не затягивать на шее удавку. Лучше вы будете платить меньше, но дольше, чем уйдете в подполье из-за драконовских штрафов.

Попросить отсрочку

Единственное, что банк сможет вам предложить на этом этапе – кредитные каникулы. Сначала потребуется документальное подтверждение слов об изменении уровня доходов. Подойдет копия трудовой, где отчетливо видно, что вас сократили, понизили, либо перевели на другую должность с меньшим окладом, либо выписка с банковского счета, где отображаются последние поступления в значительно меньшем размере.

Как правило, отсрочка предполагает полную приостановку выплат на некоторое время – месяц, полгода, год – в зависимости от ситуации и от того, какой банк выдавал кредит. Причем заемщик сможет либо не вносить деньги вообще, либо платить только проценты или только тело кредита. Сумма кредита на период отсрочки не меняется, но некоторые банки предпочитают начислять дополнительную комиссию за такую услугу.

Уважительные причины для каникул по кредиту:

• потеря рабочего места;
• снижение уровня дохода;
• проблемы с бизнесом – разбирательства с правоохранительными органами, задержки поставок, другие бизнес-причины, подтвержденные документально;
• поездка за границу на короткий срок (на то должны быть веские причины);
• болезнь – амбулаторное лечение, операция, другое (потребуется справка от врача).

Важно подавать на каникулы до появления просрочки. Помните, что в банке с большей вероятностью пойдут на встречу тем, у кого ссуда выплачивается, чем начнут проволочки по проблемной задолженности

Рефинансировать задолженности

Этот вариант подходит заемщикам, у которых нет возможности платить несколько кредитов. Если у вас две и больше ссуды в разных учреждениях, вы вправе оформить их в один долг. Обратитесь в отделение выбранного банка и напишите заявление на рефинансирование. В таком случае кредитор сможет выкупить ваши долги в других финансовых учреждениях и перекредитовать вас на более выгодных условиях.

Рефинансирование оформляется как заемщикам с плохой кредитной историей (уже есть просрочки), так и тем, кто всё исправно платит, но не хочет переплачивать и ищет выгодный вариант.

Провести реструктуризацию

Самый популярный и выгодный способ облегчения финансовых обязательств. Кредитор изменяет условия кредитования, пересматривает размер ежемесячного платежа и процентов в соответствии с новыми доходами клиента.

При реструктуризации списываются штрафы, уменьшается размер платежа, но увеличивается срок выплаты. Заемщики в большинстве случаев переплачивают из-за этого, но зато остаются с добрым именем и не портят кредитную историю.

Те, кто не может больше платить свой кредит, но не хочет ввязываться в судебные тяжбы и сталкиваться с коллекторами, вправе рассматривать данный вариант как один из реальных выходов.

Как всё это оформить

Только письменно! Запомните, любое обращение к кредиторам лучше подтверждать письменно. В случае отказа от реструктуризации или оформлении отсрочки, банк обязан ответить вам в письменном виде на ваше прошение. В дальнейшем у вас будут весомые доказательства того, что вы стремились разрешить ситуацию, и в итоге суд может встать на вашу сторону благодаря именно этому аргументу.

Если каникулы не предусмотрены вашим договором или банк отказывает по другим причинам, всё равно составьте письменное прошение, приложите к нему документальное подтверждение тяжелого финансового положения и отправьте два экземпляра заказным письмом – одно письмо в главный офис, а второе в ваше отделение. И обязательно оставьте копию прошения и квитанцию об оплате заказного письма себе.

Лучше подавать такие заявления до того, как сформируется задолженность и начнут капать проценты. Нет гарантии, что банк примет ваши прошения, но всё же реструктурировать или приостановить выплаты кредита проще тем клиентам, кто исправно платит.

Чем чревато уклонение от уплаты долга банку?

Разбирательство в суде происходит тогда, когда в судебную инстанцию обращается банк с целью взыскания средств по кредиту с должника, который уклоняется от их уплаты на законных основаниях. Как правило, тут большинство аргументов будет на стороне банка и результатом разбирательстве станет взыскание средств за счет списания из официальных доходов или за счет конфискации имущества.

При этом, если есть необходимость продать имущество должника банка, устраивается аукцион открытого типа, где имущество продается по заниженной от рыночной стоимости и за счет полученных средств должник гасит свой кредит банку.

Но конфискация имущества должника банка не может быть осуществлена в таких случаях, как:

• когда рассматриваемая недвижимость является единственной во владении должника и в нем проживает он сам вместе с семьей;
• не подлежат конфискации личные вещи и утварь, которые не представляют особой ценности;
• не подлежат конфискации вещи профессионального назначения стоимостью до 100 тысяч рублей;
• не изымаются деньги и продукты общей стоимостью ниже прожиточного минимума на человека и его членов семьи;
• не подлежат конфискации средства в виде социальных выплат.

А вот если речь идет о списании долга банку с ежемесячных доходов должника, то долг списывается частями каждый месяц с его официальной зарплаты. Обязательство по кредиту, утвержденное в судебной инстанции, проверяется судебными приставами.

Также для уклонистов уплаты кредита банку предусмотрены следующие виды наказаний:

• он не может покинуть пределы страны;
• на него накладываются санкции кредитной компании;
• он не сможет получить новый кредит в любом банке страны;
• начисление штрафов и пени;
• общение с коллекторским агентством.

Что могут сделать коллекторы

Существуют два совершенно полярных заблуждения:

• Это страшные всемогущие люди. Они растрезвонят о проблемах всему миру, сожгут ваш дом и искалечат должника.
• Коллекторы ничего не могут. Они просто пугают. Достаточно не реагировать, и все рассосется само собой.

Истина, как всегда где-то рядом.

Что реально могут сделать коллекторы?

Звонить

Максимальный лимит – 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.   Допустимый период звонка – с 08:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные

Встречаться лично

Максимальный лимит – 1 раз в неделю

Отправлять сообщения

Голосовые, текстовые и т.д.   Максимальный лимит – 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.

Общаться о задолженности с третьими лицами

Только если это указано в кредитном договоре. К сожалению, данный пункт многие заемщики не замечают – и это еще один повод внимательно читать текст документа перед подписанием.   В кредитном договоре также могут быть прописаны иные условия, однако должник имеет право отказаться от взаимодействия с коллектором.   ______________   При любом взаимодействии связывающийся с вами сотрудник обязан назвать свои имя и фамилию, а также сообщить наименование кредитора, чьим представителем он является.

На что коллекторы не имеют права?

Оказывать психологическое давление

Оскорблять, унижать, угрожать причинением вреда здоровью, жизни, имуществу.

• Применять физическую силу
• Наносить материальный вред

В том числе, портить имущество любым способом.

Раскрывать сведения о долге третьим лицам

Даже если в договоре прописано право на связь с родственниками или иными людьми, коллектор только имеет право пытаться найти должника. Сообщать о сумме задолженности (и тем более, делать это публично – надписями в подъезде, объявлениями в Интернете) коллектор не имеет права.

Обманывать и давать заведомо неверную информацию

Например, говорить о своей принадлежности к госорганам, завышать сумму задолженности и т.д.

Можно ли не общаться с коллектором?

Можно. Для этого нужно подать заявлению коллектору или кредитору о нежелании общаться

Важно понимать, что в таком случае со 100% вероятностью последует обращение в суд. Если с должника будут взыскивать деньги по суду, реализация этого мероприятия перейдет к судебным приставам, с которыми договориться уже не получится – придется платить

○ Чем грозит неуплата кредита со стороны банка?

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков.

Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени. И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере

Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается, банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

 На сцену выходят коллекторы.

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство. Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

Судебный процесс.

Крайняя мера взыскания — обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов, поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов. Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана. Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет, то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

После вынесения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Их методы взыскания в порядке применения:

1) Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).

2) Арест банковских счетов должника, депозитов.

3) Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.

4) Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.