Информационный портал о банковский услугах

Что будет, если вообще не платить кредит банку

Несколько полезных советов

Так или иначе ситуация сложная и грозит негативными последствиями в независимости от того, как вы будете действовать. Однако если действовать правильно, то можно избежать львиной доли проблем.

  1. При возникновении ситуации, когда вы не можете платить кредит, следует незамедлительно обратиться в Сбербанк и предоставить все возможные доказательства наступления неблагоприятных обстоятельств.

Если вы потеряли работу, можно предоставить трудовую книжку с соответствующей записью. Если временно утратили трудоспособность в связи с болезнью, можно предоставить медицинскую справку и т.д.

  1. Поднимите все документы, связанные с кредитом. Возможно, вы подписали навязанное банком соглашение со страховой компанией. Изучите документы сами или обратитесь к юристу, который вам пояснит, можете ли вы претендовать на страховую выплату или нет. В ряде случаев именно страховая компания выручает должника, правда добиться страховых выплат порой бывает сложно.
  2. Не стоит полностью отказываться от оплаты долга. Вносите регулярно хотя бы 10 часть ежемесячного взноса. Этим вы покажете банку, что пытаетесь выполнять условия соглашения.
  3. Соберите все документы, которые бы подтверждали ваши попытки поправить свое финансовое положение. Например, ученические договоры могут подтвердить тот факт, что вы повышаете свою квалификацию, для того чтобы найти работу. Справка из Службы занятости может подтвердить ваши попытки устроиться на другую работу и т.д.

Чем раньше вы начнете делать цивилизованные шаги на пути к разрешению финансовой ситуации, тем скорее и безболезненнее она разрешится. В том случае, если вы попытаетесь уехать или попросту будете скрываться от работников банка, это приведет: к тому, что ваш долг будет продан коллекторам, будет инициировано судебное разбирательство.

В первом случае, вам придется долгое время сталкиваться с коллекторами, которые, несмотря на ужесточение законодательства в отношении их, продолжают действовать с должниками весьма жестко. Во втором случае, банк взыщет с вас долг через суд. К вам домой явятся судебные приставы и опишут имущество, которое можно реализовать в счет оплаты долга.

Обращаемся в банк

Мы верим в то, что благоразумие восторжествует, и вы выберите цивилизованный путь решения проблемы, а раз так, надо обращаться в Сбербанк. Первое что вы делаете, подробно объясняете кредитному менеджеру свою ситуацию и подкрепляете свои слова документами, о которых мы говорили чуть ранее. После выяснения всех существенных обстоятельств вам может поступить одно из следующих предложений.

  1. Реструктурировать долг. Вас попросят написать заявление на реструктуризацию займа, после чего вам будут предложены новые, лучшие условия по кредиту. Здесь все индивидуально, возможно увеличат срок обслуживания долга, возможно, объединят проценты с основной суммой кредита или предложат что-то еще.
  2. Уйти на кредитные каникулы. После подписания соглашения о таких каникулах, вы временно не будете платить ежемесячные взносы по кредиту. Отсрочка дается на срок до 1 года. За время каникул вы сможете вылечиться, найти новую работу или предпринять шаги для увеличения своего текущего дохода.
  1. Дождаться судебного разбирательства. В процессе выяснения существенных обстоятельств может оказаться, что вы уже являетесь злостным неплательщиком. В этом случае, менеджер предложит вам дождаться судебного разбирательства или искать деньги на погашение задолженности.

Злостным неплательщикам, которые длительное время не рассчитываются по обязательствам Сбербанк обычно никаких льготных условий не предлагает. Не стоит надеяться на хорошее отношение, если вы бегали от менеджеров в течение полугода, не отвечали на звонки и ни копейки не платили. Но даже в этом случае не все потеряно. Что делать?

Можно рефинансировать долг в другом банке. Рефинансирование позволяет рассчитаться по существующему обязательству на лучших условиях. Придется искать банк, который рефинансирует ваш долг в Сбербанке, то есть выкупит его. Если вы злостный неплательщик и это зафиксировано в вашей кредитной истории, то шансов найти такой банк немного, но они есть. Какие преимущества это дает?

  • Уменьшение процентной ставки.
  • Уменьшение ежемесячного платежа.
  • Суммирование процентов и тела кредита.

Итак, попасть в трудную жизненную ситуацию, связанную с финансами, может каждый. И Сбербанк готов идти навстречу таким клиентам, главное чтобы сам клиент был готов нормально контактировать с банком. А так бывает далеко не всегда!

Банкротство или реструктуризация

Появившись сравнительно недавно, коллекторская деятельность внесла определенный ажиотаж среди множества неплательщиков кредитных организаций. Порою их методы работы граничат с нарушениями закона (угрозы, шантаж, вымогательство). В 2015 году был принят закон, непосредственно касавшийся должников банка, – «О банкротстве».

Положения данного закона внесли ясность в вопрос регулирования взаимоотношений должников и кредиторов, которые ранее основывались лишь на общих положениях законодательства. В результате клиенты, оказавшиеся не в состоянии заплатить все задолженности перед банками, смогли инициировать процесс признания банкротства.

Для кредитных организаций подобное решение вопроса означает риск полного невозврата средств. Списание долга – крайне нежелательная мера, которая невыгодна банку, поэтому кредитор так же, как и клиент, заинтересован в стабилизации ситуации и поиске пути, приемлемого для обеих сторон.

Исходя из динамики роста неплатежей, кредитные структуры более охотно стали использовать различные варианты, позволявшие прекратить действия по истребованию долга, с компенсацией потерь меньшими суммами, более длительным сроком и с меньшими процентами. Как никогда, популярностью пользуются различные программы реструктуризации и рефинансирования с отсрочкой платежа или сроком погашения дольше изначального, аннулированием штрафных санкций. Успех регулирования вопроса неплатежей банку во многом зависит от самого клиента – чем быстрее заемщик начнет переговоры с банком и сообщит о финансовых затруднениях, тем к меньшим последствиям это приведет.

Игнорируя звонки банка с напоминаниями о погашении долга, заемщик вынуждает банк пойти на более жесткие меры – письма и СМС-информирование, начисление штрафных санкций, и, как следствие, передача иска с требованием уплаты долга в суд.

Когда банк списывает безнадежную задолженность

Существует несколько исходов событий, когда банк самостоятельно или по решению суда списывает долг. В основном, это происходит тогда, когда банк, прибегнув ко всевозможным способам возврата долга, не может вернуть деньги.

  • Сумма долга небольшая. Банку не выгодно затевать судебные тяжбы и ему проще списать долг.
  • Вернуть долг не представляется возможным.
  • Местонахождение должника неизвестно.
  • В ходе проверки было установлено, что у должника нет никакого имущества, а так же нет движения средств на каких-либо счетах.
  • Смерть заемщика.

Практика такова, что даже если у кредитополучателя образуются долги, то банк не спешит обращаться в суд. Это позволяет банку увеличить сумму долга, которую заемщик сам себе делает. Даже если в течение трех лет человек не платит долг и со стороны банка не получает никаких напоминаний, то это не значит, что банк забыл о должнике

Кстати, это тоже важно знать: что делать, если нечем платить кредит – советы юристов

К тому же, очень сложно целых три года не контактировать с банком в отношении кредита. Даже звонок, совершенный сотрудником банка о напоминании человеку о долгах, делает новую точку отсчета в трехгодовалом сроке. К тому же письмо с уведомлением от банка по адресу прописки или регистрации должника, которое он получает на почте, тоже обнуляет таковой срок давности. Однако, если человек после взятия кредита ни разу не перечислил платеж, то его могут привлечь к уголовной ответственности. Об этом подробнее в конце статьи.

Срок исковой давности по кредиту

Банк не может предъявлять претензии заемщику бесконечно. Отечественное законодательство ограничивает возможность привлечь должника к ответственности 3 годами с момента последней банковской операции по погашению кредита. Это так называемый срок исковой давности. Если он истек, нельзя потребовать вернуть кредит даже через суд. Кредитный договор теряет свою силу.

Наличием такой нормы закона пользуются некоторые должники. Когда речь идет об очень внушительной сумме долга, заемщики меняют место жительства, оставляют семью и работу, превращаясь в изгоев, которые не имеют возможности даже официально трудоустроиться. Но больше всего страдает от такого решения семья должника

Кредиторы и коллекторы переключают свое внимание на нее и требуют вернуть долг от родных заемщика

Кроме того, что решение скрываться от ответственности по кредиту приводит к проблемам для членов семьи должника, следует принимать во внимание, что срок исковой давности может обнуляться, то есть в некоторых случаях отсчет 3-летнего периода начинается заново. Это происходит, к примеру, если заемщик вносит средства на кредитный счет, выходит на контакт с банковскими служащими или коллекторами или отвечает на их письма

Несмотря на сомнительность такого метода уклонения от возврата долга, как ожидание истечения срока исковой давности, он вполне легален.

Итак, полностью избавиться от кредитных долгов без каких-либо негативных последствий не позволяет ни один из известных способов. Однако при разумном подходе можно избежать множества проблем, связанных с невыполнением условий договора. Что касается нелегальных способов избавления от кредита, от них гораздо меньше пользы. Если такие действия будут признаны злостным уклонением от выполнения обязательств, виновного привлекут к уголовной ответственности. И даже если при этом удастся отделаться штрафом, судимость и статус преступника не украсят его биографию.

Как использовать каждый из вариантов

Когда заемщик задается вопросом о том, что делать, если нечем платить кредит, то чаще всего он даже не берет в расчет приведенные выше способы урегулирования этой ситуации. Между тем, их правильное применение позволит разрешить проблему с минимальными потерями, поскольку расходы в большинстве случаев останутся прежними, а кредитная история не будет испорчена

Тем не менее, важно понимать, когда и как применяется каждый из обозначенных вариантов действий

Так, обращаться за рефинансированием кредита в другой банк следует только в том случае, если на момент обращения и рассмотрения заявки не было допущено просрочек по действующему займу. При этом следует выбирать именно целевые кредитные продукты, поскольку при обращении за обычным потребительским кредитом сотрудники банка обязательно обнаружат, что у Вас имеется непогашенная задолженность в другой кредитной организации, что может стать основанием для отказа

Не рекомендуется при общении с работниками кредитной организации и заполнении заявки акцентировать внимание на собственных финансовых проблемах. Лучше всего указать, что рефинансирование действующего кредита Вам необходимо для снижения собственных расходов на уплату основного долга и процентов

Иногда заемщик, которому нечем платить за кредит, имеет возможность повлиять на подобную ситуацию в рамках текущего договора с банком. Многие должники даже не подозревают о том, что в их кредитном соглашении за ними закреплено право на отсрочку платежа по займу. Такую возможность предоставляют не все банки, но при ее наличии рекомендуется использовать это для решения текущих финансовых проблем.

Наконец, даже при отсутствии специального права на кредитные каникулы в договоре можно попробовать договориться с банком о предоставлении отсрочки очередного платежа или составлении нового графика погашения задолженности. Если ранее Вы не допускали серьезных нарушений, то кредитная организация вполне может пойти навстречу такой просьбе. Затраты на погашение займа в данном варианте увеличиваются, поскольку удлиняется период внесения платежей, но должник получает возможность оптимизировать свои расходы на текущий момент времени.

Материал подготовила Шевцова Елена
cпециально для www.spb-bankir.ru

Что будет, если не платить кредит

Если исходить из пунктов выше, то человеку, который платил кредит и потом перестал, не всегда грозит уголовная ответственность. Об уголовной ответственности за неуплату кредита вы узнаете ниже. Однако, даже если человек не выплатит кредит и избежит уголовного преследования, то вот какая действительность ждет его впереди:

  1. Нельзя иметь недвижимость. За долги по кредиту её могут забрать, так как информация об этом, после покупки, есть в Росреестре.
  2. Нельзя покупать автомобиль. Как только у должника появляется какая-либо собственность, на неё тут-же накладывают арест и забирают.
  3. Нельзя заводить банковские счета. За долги по кредиту любые счета в любых банках могут заблокировать, а деньги, имеющиеся на балансе карты, списываются по кредитным долгам (читайте, что делать, если банкомат съел карту)
  4. Невозможно устроиться на работу официально. Как только человек устраивается на работу, на его ИНН происходят налоговые отчисления. По ним его тут же находят и обязуют работодателя отчислять часть зарплаты в счет долга по кредиту. Как правило, эта сумма не должна превышать 50% зарплаты.
  5. Нельзя регистрировать брак, так как имущество, купленное на имя супруги(га) могут изъять, так как семья – это единое целое и нажитое в браке считается общим. К тому же, человеку, у которого есть долги по кредитам, очень сложно наладить серьезные отношения, так как с должником не всегда желают регистрировать отношения официально.
  6. Невозможно выехать за границу или даже, более того, за пределы области проживания. Так как в случае, если пристав-исполнитель, ограничил выезд, с этим ничего не поделаешь. В аэропорту не пропустят на самолет, а в кассе Ж/Д не продадут билет.
  7. Без собственности в виде недвижимости нельзя сделать прописку (постоянную регистрацию по месту жительства) и быть полноправным гражданином, пользоваться услугами Госучреждений. Хотя альтернативным вариантом прописки, является временная регистрация по месту пребывания, которую можно сделать, сняв квартиру и обратившись к собственникам жилья. Но этот образ жизни весьма сомнителен. И к временной регистрации относятся менее благоприятно, особенно если в основном паспорте нет никакой прописки вовсе.
  8. Если человек прописан у родственников, родителей, то в таком случае он подвергает риску имущество членов семьи. Так как по адресу прописки считается, что у человека есть имущество. Если у родственников не будет документов на бытовую технику, то судебные приставы могут её изъять с целью продажи и возврата части долга банку (узнайте, как делить кредит после развода). Причем судебные приставы могут регулярно наведываться к родственникам, изымать вещи, на которые нет документов, но которые можно продать, даже если должник с ними не живет, а только прописан по их адресу.
  9. Может наступить уголовная ответственность по Ст. 177 УК РФ

Как видите, человек, у которого есть кредитные долги, становится, можно сказать, изгоем. Выше перечисленные проблемы являются основными. Однако это не полный перечень, с которым может столкнуться отдельно взятый гражданин. Ведь каждая ситуация – индивидуальна.

Не платить кредит — значит лишить себя свободы в обществе

Основной минус кредитного долга в том, что человек не может, владея крупной заемной суммой денег, распорядится ею разумно. Даже если имущество будет приобретено на имя родственника, его все равно изымут, так как судебные приставы-исполнители будут разбираться, откуда у родственника вдруг из неоткуда появилось дорогостоящее имущество. Если на основании уплаты налогов выяснится, что у человека не могло быть поступления больших средств, тогда так или иначе цепочка приведет к тому, что это имущество приобретено на кредитные деньги. Оно будет арестовано и изъято (продано).

Дело в том, что при совершении каких-либо сделок: получении зарплаты, дарении, продаже недвижимости, автомобиля — за каждым человеком ведется отчетность в его ИНН. Так проверяется законность и незаконность поступления средств. При продаже имущества, покупке машины, получения наследства – все данные есть в личном кабинете налогоплательщика. Каждый человек может проверить данную информацию о себе на Государственном ресурсе lkfl.nalog.ru

Итак, что же делать конкретно, имея просрочку

Для начала узнайте, сколько вам начислили пени, или посчитайте самостоятельно. Имея специальное приложение на смартфоне, можно посмотреть данную информацию непосредственно в нем. После чего заплатить нужную сумму в банк.

Скачать пример на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Если средств не имеется, попробуйте обратиться за помощью к друзьям или родственникам, заняв у них нужную сумму. Также присутствует вариант, пойти в банк и попросить оформить реструктуризацию долга.

Что это значит? Составляется новый кредитный договор, но уже на более выгодных условиях. То есть, сумма платежа может уменьшиться за счет растягивания срока на погашения. Может измениться и процентная ставка. Все будет обговариваться индивидуально с клиентом.

Изучите: как правильно составлять заявление на реструктуризацию?

Данная ситуация легко решается и не приносит особых затрат, если просрочка по кредиту была на 1 день или немного больше в Сбербанке.

Что делать, если просрочка уже затянулась, какие ожидают последствия?

Если вы не погашаете задолженность от 30 дней и более, то ситуация намного хуже. Возможно, вы по весомым причинам не сделали этого, но банковское учреждение это волновать не будет. Как уже писалось выше, следовало обратиться к сотрудникам с просьбой о помощи. Если вы этого не сделали, есть еще один, но очень неразумный способ. Это рефинансирование вашего долга.

Его можно открыть как в вашем банке, если такое возможно, так и в другом. То есть вам снова выдается кредит, чтобы вы погасили старый, но уже с другой процентной ставкой и абсолютно другими условиями, которые будут выгодны для вас.

Помните, что данный способ «опасен», особенно для тех, у кого в ближайшем будущем не ожидается финансового поступления. Ведь, по сути, теперь вы будете иметь еще больше долгов.

Чтобы избежать данного способа, постарайтесь найти деньги самостоятельно и без начисления на них процентов. Подумайте о дополнительном заработке, более высокооплачиваемой работе. Попросите в долг у знакомых, ведь им вы сможете отдавать без штрафов, процентов и возможно, не в определенный срок.

Неуплата кредита принесет вам неприятности. Сначала банк самостоятельно возьмется за вас и начнет писать смс и осуществлять звонки с просьбой погасить задолженность. Потом в ход могут пойти более настойчивые сотрудники, а также коллекторские агентства, которые в основном взимают деньги незаконным путем. Может дойти и до суда, все будет зависеть от суммы долга, срока просрочки и остального.

Какой будет начислен процент за просрочку кредита в Сбербанке?

Рассмотрим подробнее начисление процентов в банке. Как уже мы писали выше, пеня будет начисляться за каждый день просрочки, рассчитывается в процентном соотношении. А штраф начисляется не однократно и не зависит от длительности просрочки.

Процент просрочки по займу будет зависеть от типа самого кредита, который оформил заемщик:

  • обыкновенная задолженность – 0,5 % от суммы, которую нужно было внести;
  • краткосрочные кредиты или же экспресс-займы – 6-9 % от ежемесячной суммы, также вскоре штраф от 300 рублей и выше;
  • если просрочка по любому типу займа превысила 30 дней, Сбербанк вправе потребовать полного погашения взятого кредита и их не будут волновать ваши проблемы, так как вы могли обратиться к ним раньше самостоятельно.

Совет: читайте внимательно свой кредитный договор, там будут указаны проценты за просрочку кредита в Сбербанке. Тогда вы сможете самостоятельно просчитать задолженную сумму банку и вообще знать, что вас может ожидать.

Не пытайтесь укрываться от банка, не отвечать на звонки и подолгу не платить по своим долгам. В будущем вас занесут в черный список, подадут в суд, а также могут привлечь к уголовной ответственности. Поэтому старайтесь не задерживать ежемесячную оплату и берите кредиты с умом.

Напоследок рекомендуем вам изучить наш материал о том, что делать, если совсем нечем платить кредить реструктуризацию до (среди способов – детально о рефинансировании, погашении при помощи страховой компании, процедура банкротства).

Достаточно полезное видео о том, как быть, когда возникла просрочка по кредиту в Сбербанке и Тинькофф представлено вашему вниманию ниже. Посмотрите его, возможно, что один из вариантов, предлагаемых автором, подойдет и в вашем случае.

Если вам нужна консультация юриста по сложившимся вопросам, обязательно закажите ее у нас бесплатно. Форма для этого находится внизу справа.

Это также крайне важно:

  • Нечем платить кредит – советы что делать
  • Способы взыскания долга по кредиту с пенсионера
  • Как не платить кредит в Тинькофф банк и что будет?
  • Заявление на реструктуризацию долга по кредиту
  • 5 лет не платите кредит? Не повод расслабится

Что будет если не платить несколько кредитов

Если у должника возникает вопрос не плачу кредиты в нескольких банках что мне будет за это, то тут ответ прост. Каждый отдельный банк будет проводить свой процесс взыскания. Соответственно, если у вас три кредита, то вас могут доставать три коллекторские службы одновременно. Пережить такой натиск будет очень не просто. По исходу дела постепенно каждый банк подаст исковое заявление в суд, который примет решение о взыскании долга. В результате со временем на должника будет заведено три исполнительных производства, в остальном ситуация никак не отличается от той, если бы у должника был один кредит.

Что ждет человека, который не платит кредит

Во-первых, нужно рассказать чего не следует ждать, если кредит не будет погашаться:

  1. Никто не посмеет угрожать здоровью человека и его близким – это противозаконно, можно смело обращаться в суд, если подобные угрозы были заявлены коллекторскими конторами.
  2. Человека не имеют права сажать в тюрьму, отправлять на общественные работы.
  3. Опека не имеет права отбирать детей у должников по кредитам.

Во-вторых, какие же последствия будут, если не выполнять свои долговые обязанности:

  1. Когда образуется задолженность по займу, сотрудники банка начнут звонить с напоминаниями о долге и с просьбами как можно быстрее его погасить. Могут психологически давить, угрожать увольнением с работы, проверкой финансов. В этом случае можно обратить в правоохранительные органы с заявлением об угрозах со стороны банковских учреждений или коллекторов.
  2. Если на счет банка в течение 6 месяцев не поступают денежные средства в счет погашения кредита, его юрист подает на заемщика в суд. Судебное разбирательство может длиться несколько месяцев.
  3. После завершения судебного процесса, должник должен будет погасить сумму долга, если он этого не выполнит, то к делу подключат судебных приставов, которые имеют право конфисковать ценное имущество заемщика и удержать часть его дохода, но не больше 70%.

Процесс взыскания долга после принятия судебного решения

Теперь дело будет передано в работу судебным приставам. Если учесть, что сейчас у них просто масса исполнительных производств, то особой расторопности от них ждать не приходится. Служба завалена кредитными долгами, штрафами, делами о взыскании коммунальных платежей, поэтому, скорее всего, с приставами вы столкнётесь не скоро.

Вероятно, для начала пристав вызовет должника на беседу, в ходе которой должник напишет объяснительную, расскажет о своём финансовом положении. Но эта встреча носит больше формальный характер, пристав просто узнает собирается ли гражданин гасить долг перед банком в добровольном порядке.

Если должник не делает никаких шагов, то пристав начинает процесс взыскания задолженности, который диктует закон. Законодательством чётко закреплены меры, которые может применять пристав в отношении должника. В хронологическом порядке это выглядит так:

1. Пристав через налоговую узнает в какой организации работает должник. Туда он направляет исполнительный лист, согласно которому с данного гражданина будет списываться 50% от получаемой заработной платы в счёт погашения задолженности. Удержания будут проводиться до того момента, пока долг не будет полностью погашен. Если должник не имеет места работы или работает неофициально, пристав переходит к иным методам взыскания.

2. Наложение ареста на счета, открытые на имя должника. Пристав ищет счета, направляя запросы в различные банки города и региона. Если счета обнаруживаются, выносится постановление об их аресте. Все суммы, находящиеся там, изымаются в пользу банка. Все дальнейшие поступления также идут на погашение долга. Если это счета с пособиями и государственными выплатами, то следует обратиться в службу судебных приставов, арест будет снят.

3. Изымание имущества должника. Как правило, до этого очень долго доходит. Стандартно забирают машины, а вот недвижимость забрать не могут, если она является единственным местом проживания должника и если в ней прописаны несовершеннолетние. Также могут по месту проживания описать бытовую технику и прочие ценности, но это происходит очень редко.

4. Запрет на выезд за границу. Может быть наложен в любой момент при долге более чем 10 000 рублей.

Если должник пропал

Если пристав не может найти должника, его места работы и имущества, то ему ничего другого не остаётся, как со временем направить в банк постановление о невозможности взыскать долг в связи с отсутствием у должника имущества. Но до этого момента с фактического образования кредитной задолженности может уйти несколько лет, к тому же считать это выходом, если не платишь кредит, никак нельзя.

Заключение

Да, в жизни бывают разные ситуации, про проблемы со здоровьем, потеря рабочего места (рекомендуем ознакомиться с материалом, как платить кредит если потерял работу?), другие форс-мажоры обстоятельства, но… Но мы всегда убеждаем нашим пользователей обращаться в банк, чтобы совместно попытаться выйти из подобной проблемы. Банкам также не выгодны кредиты, которые остаются не закрытыми, поэтому они посоветуют и постараются помочь.

Варианты выхода из ситуации

Не стоит сразу переживать, если банк уже начал предпринимать какие-либо действия.

Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — один из возможных вариантов погашения задолженности.

Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.

Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника. Банк рассмотрит документы и вынесет решение. В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.

Главное – это обратиться за реструктуризацией в первый месяц после пропуска платежа, чтобы показать желание сотрудничать. Если сделать это через 4 месяца или сроком позднее, то дело уже будет передано в суд, и решать ситуацию придется в определенном порядке.

Передача коллекторам

Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.

Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.

Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:

  • Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
  • Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
  • Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
  • Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.

Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.

Необходимо обязательно:

  • Собирать и записывать все телефонные звонки.
  • Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
  • Получить выписку с телефонного счета.
  • Написать заявление в прокуратуру.
  • Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.

Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.

Если банк подаст в суд на заемщика, то эти сведения можно будет использовать против кредитора – по закону он не имел права разглашать тайну кредитного договора.

Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком. Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене. При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство – это признание человека неплатежеспособным, вследствие чего он может быть освобожден от многих кредитных обязательств. Однако, у человека, который признается банкротом, есть ряд ограничений, о которых поговорим далее.

Банкротом может признать себя физическое лицо, если его долг по кредитам превысил 500 тысяч рублей. А также, для того, чтобы по суду человека признали банкротом, должны быть веские причины, которые стали причиной финансового краха. К ним относятся:

  • Потеря работы в связи с ликвидацией предприятия или вынужденного сокращения штата сотрудников.
  • Тяжелая болезнь

Однако следует учитывать то, что в ходе признания человека банкротом, будет производиться реструктуризация долга, а также реализация имеющегося у должника имущества. Вероятность, что платить по долгам вовсе не придется – маловероятна.

Банкротство физического лица — не факт списания долга

Однако, человек может быть уверен в следующем – неприкосновенностью обладает следующее имущество:

  • Единственно жилье, в котором проживает человек. Это может быть дом или квартира. Но если есть и дом, и квартира, то, скорее всего, что-то одно будет изъято и реализовано в счет погашения долга. Хотя есть и препятствующие этому факторы. Если жилье оформлено на нескольких человек (членов семьи), для которых дом или квартира являются единственным жильем, то конфисковать такое имущество будет практически невозможно.
  • Бытовую технику, стоимостью до 30.000 рублей.
  • Домашние животные: рогатый скот, пчелы.
  • Медали и награды.
  • Одежда
  • Продукты питания
  • Собственность, используемая для профессиональной деятельности.

Теперь, когда понятно, где банкрот остается защищенным, поговорим о минусах. Ведь признать себя банкротом – значит поставить себе ряд социальных ограничений:

  1. Не получится взять повторный кредит в течение 5 лет.
  2. В течение 5 лет не представится возможным, претендовать на статус банкрота.
  3. В течение 3 лет банкрот не сможет зарегистрировать юрлицо. То есть стать предпринимателем и зарегистрировать фирму.
  4. Возможно, будет ограничен выезд за границу. Это будет в том случае, если кредитор (банк), официально этого потребует в судебном порядке. Но не факт, что данное встречное заявление в суд будет удовлетворено судьей. Все зависит от индивидуального случая.
  5. Письменные сделки банкрот может осуществлять только в присутствии финансового управляющего, услуги которого он сам должен будет оплачивать.

Теперь поговорим о плюсах, которые получает человек, получивший статус «Банкрот»:

  • Отсрочка по уплате долга
  • Реструктуризация долга
  • Возможность списания части долга перед кредитором.
  • Отсутствие давления со стороны коллекторов (однако читайте, что делать если звонят коллекторы)
  • Освобождение от уплаты штрафов по долговым просрочкам.
  • Через 5 лет можно снова взять кредит.
  • Если имущества у человека гораздо меньше, чем сумма долга, он может быть вовсе списан.

Кому следует банкротиться

Банкротство физического лица – это возможность выхода из долговой ямы. Однако этот вариант избавления от долгов подходит не всем.

Выгодно объявлять себя банкротом тем людям, имущества которых не хватит, чтобы погасить долг.

В случае, если у человека есть имущество, которое может быть реализовано в счет долга, то после того, как лицо в судебном порядке потребует данного признания, всё имущество «пустят с молотка».

А также, отсутствие имущества еще не является причиной списания долга. Его могут реструктуризировать, учитывая финансовое положение банкрота и его семьи. Если банкрот состоит в браке и в семье есть доход, то высока вероятность, что долг такого человека не будет списан, а в судебном порядке будет, например, только отсрочен. Поэтому затевать банкротство можно только тогда, когда есть 100% уверенность в том, что по суду будет выиграно его полное списание. Поэтому, в вопросах банкротства, следует обращаться к профессионалам в судебных тяжбах, иначе самостоятельно можно себе больше навредить, чем принести пользы.

Добавить комментарий