Как открыть брокерский счет физическому лицу

Можно ли иметь несколько брокерских счетов: как устроена работа с несколькими брокерами

Помимо наличия индивидуальной линейки продуктов и низких комиссий, разные брокеры обладают особым преимуществом — легкость вывода денег. Любой специалист по инвестициям или опытный инвестор подтвердит, что наличие нескольких учетных записей у разных брокеров, позволяет с легкостью выводить деньги.

Например, если вы выводите $ 1000 у одного брокера, ему будет легко расстаться с такой небольшой суммой. А вот если вы хотите вывести $ 400 000, лучше использовать четырех разных брокеров, это ускорит процесс вывода, и уменьшит количество вопросов и дополнительных верификаций. Также, запасной счет поможет вам познакомиться с услугами и функциями других компаний.

За годы нашей практики ряд клиентов, потерпели неудачу с одним брокером, а после его смены их дела пошли в гору. Почему так происходит? Ответ простой, профессиональный и индивидуальный разбор потребностей каждого инвестора, позволяет найти “своего брокера”, который предложит индивидуальные особенности конкретно для ваших инвестиций.

Если вы еще не определились с выбором брокера или у вас есть сомнения, запишитесь к нам на бесплатную консультацию: info@offshore-pro.info. 

ОТКРЫВАЕМ СЧЕТ

Брокерский счет можно открыть как в банке, если у него есть соответствующая лицензия, так и просто в любой самостоятельной брокерской компании. Нет никакой разницы между брокерским счетом, открытым в банке или у брокера.

Брокерская компания — это инвестиционная компания, обладающая брокерской лицензией, которую выдает Банк России. Список брокеров, аккредитованных Банком России, можно найти на сайте регулятора

При выборе брокера стоит обратить внимание на размер комиссии, удобство сервисов и надежность компании. У лидеров рынка обычно комиссии почти не отличаются

Рэнкинг брокеров можно изучить на портале Investfunds. Обычно крупные брокеры берегут свою репутацию и стараются удержать клиента технологическими новинками.

Брокер, согласно закону, хранит ценные бумаги клиента. Для этого у него должна быть лицензия от Банка России на депозитарные услуги или же договор с соответствующей депозитарной компанией. Список аккредитованных Банком России депозитариев можно посмотреть на сайте регулятора.

Первым делом нужно заключить договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Его можно заключить как в офисе, так и онлайн. Второй способ стал доступен брокерам с 1 июля 2015 года и подразумевает, что у брокера есть доступ к Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая дает доступ к удаленной идентификации граждан. Для этого брокер предлагает клиенту заполнить форму с данными у себя на сайте, после чего перенаправляет его на портал госуслуг, где он проходит авторизацию. Далее брокер формирует анкету клиента, которую надо подтвердить, ответив на дополнительные вопросы компании. Следующий шаг — это списание 1 рубля с карты гражданина, которое необходимо для заключения соглашения об электронном документообороте. После чего брокер выдает номер брокерского счета — теперь можно переводить на него деньги и начинать совершать операции.

Если брокер и банк, в котором у клиента открыт счет, это одна группа компаний, то перевод происходит достаточно быстро; если же нет, то деньги могут зачисляться до 5 рабочих дней.

Как автоматизировать отчет

Когда я только начала вести такую отчетность, я тратила примерно полчаса-час в неделю, чтобы подбить итоги, перепроверить актуальность и достижимость запланированных в журнале сделок действий. Это долго. Я стала искать, как получить такой же результат, тратя на обновление документа 10 минут в неделю.

Оказалось, что есть готовые решения. В «Гугл-таблицах» можно автоматически загружать данные по котировкам акций. Для этого есть встроенная функция «Гугл-финанс».

Теперь информация про стоимость акций сегодня или в прошлом, изменение стоимости в сравнении со стоимостью покупки подтягивается в мою таблицу автоматически. Это в разы сократило время, которое я тратила на то, чтобы поддерживать отчетность в актуальном состоянии.

Гугл не дает информации по ОФЗ и другим российским облигациям. Данные по ним я обновляю вручную, но это не так критично — стоимость этих бумаг не очень сильно колеблется.

Главное отличие брокерских счетов от банковских

Деятельность любых финансовых организаций, включая банковские и брокерские, регулируется Центробанком. Клиенты этих компаний, в соответствии с законом, должны получать безопасные и надежные финансовые услуги. Однако для достижения этих целей банки и брокеры используют совершенно разные инструменты.

Банковские вклады Брокерский счет
  • минимальный риск;
  • не требуют каких-то особенных действий со стороны клиента, достаточно выбрать тип вклада и внести деньги;
  • государство страхует вклады на сумму до 1.4 миллиона рублей;
  • есть риск, что в случае мирового финансового кризиса система страхования вкладов перестанет действовать или будет приостановлена.
  • при открытии счета клиент получает «кошелек» и услуги посредника (брокера);
  • права собственности на финансовые средства и активы принадлежат инвестору;
  • брокер не распоряжается деньгами;
  • в случае банкротства брокерской компании все финансы и активы можно получить беспрепятственно;
  • все риски несет инвестор, он же определяет доходность операций.

В век цифровых технологий важно помнить и еще об одном отличии. Если вдруг неизвестный злоумышленник получит доступ к вашему банковскому счету, он сможет перевести с него деньги (то есть украсть)

С БС такой трюк не пройдет: закон ограничивает движение средств на брокерских счетах только операциями с ценными бумагами. Вывести с БС деньги можно только на конкретный банковский счет, принадлежащий владельцу.

ВОПРОС НАЛОГОВЫЙ

Кроме непосредственно брокерской и депозитарной функции у брокера есть функция налогового агента. Это означает, что причитающиеся с вас государству налоги брокер просто удержит с вас и заплатит в бюджет сам.

Граждане должны платить 13% подоходного налога (НДФЛ) с прибыли от операций на фондовом рынке.

Налоги должны изыматься либо при конвертации ценных бумаг в денежную форму, либо в конце календарного года. Так как доход от ценных бумаг поступает на счет брокера, он и удерживает необходимую сумму — ходить инвестору в налоговую и заполнять бумаги не придется; клиенту лишь необходимо следить, чтобы под конец года у него была определенная сумма на выплату налогов.

Лайфхак

На ряд инструментов у инвесторов есть право на налоговые льготы. В целом они стимулируют инвесторов вкладывать средства в фондовый рынок на более долгосрочный период.

Что это за вычеты?

  • Инвестор не платит налоги при получении дохода от дивидендов по акциям, если с момента их покупки прошло более трех лет, если доход не превышает 9 млн руб. Если же все-таки заработок от дивидендов выше, то придется заплатить 13% с дохода, превышающего 9 млн руб.
  • Освобождены от налога доходы от купонов по государственным бумагам (облигации федерального, субфедерального и муниципального займа). Однако под налоги попадут доходы от разницы цены покупки и продажи таких бумаг.
  • Не облагаются налогами доходы по купонам облигаций компаний, выпущенных с 1 января 2017 года, если ставка купона не превышает ключевой ставки ЦБ более чем на 5 процентных пункта. Сейчас ставка ЦБ составляет 7,5%.
  • Инвестор также получает налоговую льготу на доходы от паев ПИФов, купленных после 1 января 2014 года и находившихся в собственности более трех лет.

Порядок открытия брокерского счета

Брокерский счет можно открыть тремя способами:

  • лично прийти в офис брокера,
  • по почте, отправить в банк-брокер нотариально заверенные документы,
  • открыть в интернете через портал государственных слуг.

Первый вариант самый простой и понятный. Вариант с почтой менее всего используется, а портал государственных услуг появился сравнительно недавно, его могут предложить пока не все брокеры.

Само открытие счета несложно и технически не занимает много времени.

Брокерские счета открываются в рублях, валюте (доллары, евро). Для операций с ценными бумагами открывается счет депо.

Перед открытием брокерского счета Вы должны решить:

  • у какого брокера будете открывать счет,
  • куда будете инвестировать: в акции, валютные операции, фьючерсы и опционы,
  • какую сумму инвестиций готовы вложить.

Куда будете инвестировать — это зависит от уровня Вашей подготовки и интересов.

Сумма инвестиций  определяется также самостоятельно с учетом  Ваших финансовых возможностей. Можно порекомендовать начинающему инвестору/трейдеру начинать с суммы, которой он может рискнуть, и которая при потере не окажет существенного влияния на его финансовое положение.

Есть один нюанс: некоторые брокеры для определенных операций устанавливают нижний предел  вхождения. В большинстве эта сумма составляет не менее 30 000,00 рублей. Но есть финансовые инструменты, требующие значительных финансовых вложений, например, торговля  ценными бумагами, фьючерсами и опционами. Повышенные вложения несут и повышенные риск.

Поэтому очень важно провести предварительную работу по поиску надежного брокера. В качестве брокеров выступают коммерческие компании: банковские учреждения и специальные компании — брокеры, для которых работа на бирже является основным видом деятельности

Поэтому, как и любая другая коммерческая организация, брокер может «прогореть» и стать банкротом, у него могут отозвать лицензию

В качестве брокеров выступают коммерческие компании: банковские учреждения и специальные компании — брокеры, для которых работа на бирже является основным видом деятельности. Поэтому, как и любая другая коммерческая организация, брокер может «прогореть» и стать банкротом, у него могут отозвать лицензию.

Рекомендуем перед открытием брокерского счета изучить будущего брокера на надежность, в т.ч. по следующим параметрам:

  • наличие лицензий,
  • опыт работы и доступ к торговым  площадкам,
  • отзывы,
  • тарифы,
  • программное обеспечение,
  • обучение (возможность открытия демо-счета).

Как пользоваться брокерским счетом на примере Сбербанка

На стационарный компьютер, планшет или мобильный телефон нужно установить программу для трейдинга – QUIK. Наличие торгового счета дает возможность проводить операции на валютном, срочном, фондовом и товарном рынках.

Согласно отзывам клиентов, многие предпочитают отдать свои деньги в доверительное управление. Это означает, что все важные финансовые решения за клиента будет принимать банк, точнее, компания АО «Сбербанк Управление Активами».

За посреднические услуги взимается, на первый взгляд, небольшая комиссия – 2 % в день от суммы, которая находится в управлении. Но опытные инвесторы предостерегают, что во время затяжных периодов спада 2 % от суммы платить все равно придется. Таким образом, можно вылететь в ноль.

Вывод напрашивается сам собой – собственными накоплениями лучше управлять лично. Для этого можно ежедневно держать руку на пульсе рынка: просматривать аналитические отчеты, консультироваться с более опытными трейдерами и доверять своему чутью.

Как открыть брокерский счет физическому лицу

Тарифы на брокерские услуги

У банков они выше, чем у брокерских компаний. Но в целом тарифы на одну и ту же операцию у разных брокеров отличаются незначительно. Данный момент должен Вас волновать в последнюю очередь.

Здесь есть один интересный момент, который нужно сравнить при выборе брокера: это комиссионные сборы.
Брокерские комиссии обычно устанавливаются в процентах от суммы операции.

Диапазон комиссионных зависит от суммы каждой сделки в зависимости от тарифного плана и месячного оборота торгов клиента. Поэтому чем больше сумма сделки, тем больше сумма комиссионных.

Уточните у интересующего вас брокера наличие тарифного плана с фиксированными ставками комиссий, например, 100 руб. за сделку. При определенной  величине инвестирования в торговые сделки такие ставки более выгодны.

Также нужно узнать, включаются ли биржевые сборы в комиссию брокера или они уплачиваются дополнительно, есть ли ежемесячная абонентская плата. Можно ли выбрать более низкий индивидуальный тариф.

Все это важно узнать, если Вы планируете стать активным игроком на бирже. В этом случае комиссионные расходы могут составлять существенную сумму

Для малоактивных инвесторов эта сторона вопроса не сыграет существенной роли.

Каждый банк, который предоставляет брокерские услуги, имеет свою линейку брокерских продуктов  для работы на фондовом (ценные бумаги),валютном  или срочном рынке (фьючерсы, опционы). Для каждого продукта разработаны свои тарифы.

Для сравнения приведем тарифы по самым популярным продуктам банков-брокеров:

Банк-брокер/тарифКомиссия за сделку по купле/продаже акцийКомиссия за сделку по купле/продаже валюты  от оборотаМаржинальное кредитование
(% годовых)
Комиссия за обслуживание
брокерского счета
Мин. сумма счётаСрочный рынок/
Комиссия за заключенный контракт
1Сбербанк/Самосто-ятельный0,125% — от 50 до 500 тыс. руб.0,010%17%Нетнет условия0,50 руб.
2Альфа-банк/ Оптимальный0,04% от суммы сделки (включая комиссию биржи)0,051%16,0%Нетнет условия10,0 руб.
3ВТБ/Инвестор/ Стандарт0,0413%0,0413%16,8%Нет100 000 руб.1,0 руб.
4Открытие брокер/ Универсальный0,057%, но не менее 0,04 руб. за сделку0,014%16,4%295 руб. в месяц
(уменьшается на оплаченную комиссию по сделкам), если стоимость портфеля меньше 50 тыс. руб. в месяц)
нет условия0,10 руб- 2,0 руб.
5Промсвязьбанк/PSB-День0,05%0,05% — от 0,1  до 1,0 млн. руб., 0,04% — свыше 1,0 млн. руб.13,65%Нетнет условия0,60 руб.-2,0 руб.
6Уралсиб Кэпитал/ Основной0,0472%  до 10,0 млн. руб.0,04130% до 1,0 млн. руб.18-19%Нетнет условия1,5 руб.
7Газпромбанк/ Стандарт0,085% до 1.0 млн. руб.0,17% до 10,0 млн. руб., но не менее 5000,00 руб.15-18%Нетнет условия

ЧТО ЗА СЧЕТ?

Брокерский счет — это личный счет клиента, открытый у брокерской компании.

Законы не позволяют работать на финансовом рынке с такими инструментами, как акции и облигации, без брокерского счета. Брокеры — это посредники, у которых есть полномочия совершать по распоряжению клиента сделки на бирже. Сюда входят покупка и продажа ценных бумаг, обмен валют на бирже, покупка фьючерсов и пр.

Но можно же ту же валюту обменять в банке? Да! Но обмен валюты в банке и обмен валюты через брокерский счет — это две большие разницы. В первом случае клиент платит банку комиссию в районе 1,5–2% от суммы обмена, во втором же за обмен придется заплатить всего несколько копеек рыночного спреда и небольшую комиссию брокеру за транзакцию, что в сумме выходит намного выгодней, чем обмен валют в окошке банка, поясняет финансовый директор консалтинговой компании «Элискит» Нарек Авакян.

А зачем еще нужны брокеры? Банк России делит участников фондового рынка на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. Первая категория — это опытные инвесторы с глубоким знанием того, как работают финансовые инструменты. Их опыт должен быть подтвержден квалификационными аттестатами, а под управлением находиться достаточно крупная сумма. Они называются профучастники. Неквалифицированный инвестор — это физическое лицо без соответствующего статуса для проведения «сложных» сделок на финансовом рынке. Процедуру квалификации проводит профессиональный участник рынка ценных бумаг, через которого был открыт брокерский счет.

У неквалифицированных инвесторов нет возможности работать с некоторыми инструментами, включая внебиржевые сделки и зарубежные площадки, говорит инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. «При этом выбор биржевых инвестиций остается достаточно широким: это акции и облигации, котирующиеся в России, то есть на Московской или Санкт-Петербургской бирже, валюта, ПИФы и срочный рынок. К этому списку в последнее время добавились готовые инвестиционные продукты (например, залистингованные ноты), которые всё чаще встречаются в портфелях частных инвесторов», — рассказывает Бахтин.

Банковский счет всего лишь позволяет хранить на нем рубли или другую валюту, получать за хранение средств проценты, если это накопительный счет, и конвертировать ее, если такие дополнительные функции предусматриваются в договоре.

Основные моменты работы с брокерским счетом и деятельность брокера регулирует закон «О рынке ценных бумаг».

Лайфхак

В последние годы набирает популярность на фондовом рынке среди граждан инструмент под названием Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Этот инструмент стал доступен россиянам с 1 января 2015 года, и удобен он тем, что по нему предоставляются налоговые льготы при уплате НДФЛ. В течение года гражданин может вносить на счет до 1 млн руб. У инвестора есть право открыть лишь один такой счет, и для этого необходимо подписать договор или у брокера, или у управляющей компании. В первом случае клиент сможет сам покупать бумаги, во втором — за него это будет делать управляющая компания. Для того чтобы получить налоговые льготы (прибавка в размере 13% к внесенным на счет средствам или неуплата налога на всю прибыль), необходимо инвестировать в фондовый рынок через ИИС не менее трех лет.

В этих ограничениях — сумма инвестиций и срок — и заключается главное отличие брокерского счета от ИИС.

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет?

Есть несколько условий, которые помогут вам сделать правильный выбор. Дело в том, что в этой сфере есть некие нюансы, которые на первых порах могут принести трудности начинающему инвестору:

  • Вместо нормального брокера могут попасться мошенники типа финансовой пирамиды.
  • У брокера может быть слишком высокий тариф за обслуживание, а для начинающего инвестора это не выгодно.
  • Также бывает, что до брокера невозможно дозвониться – это также создает определенные неудобства, если нужно задать срочный вопрос.

Поэтому выбор брокера производим по следующим критериям:

— в вашем городе есть офис брокера (это не обязательно);

— до него можно дозвониться в течение 10 минут;

— у него есть государственная лицензия и разрешение на деятельность;

— у него высокий рейтинг надежности;

— у него высокие рейтинги по количеству клиентов и объемам торгов;

— на площадке несколько тарифов обслуживания – как для начинающих инвесторов, так и для «продвинутых». Соответственно начинающий выберет тариф подешевле, чтобы не понести убытки вместо прибыли на первых порах;

— у него минимальный порог для открытия счета.

На сайте Московской биржи есть информация о самых надежных брокерах РФ.

Что касается стоимости обслуживания брокерского счета – нужно смотреть на такие данные:

плата за совершение сделок;
плата за обслуживание счета;
комиссия за ведение депозитария (ведение счетов, на которых лежат ценные бумаги);
скрытые комиссии. Часто они обнаруживаются, когда счет уже открыт

Поэтому внимательно читайте все, написанное мелким шрифтом и обращайте внимание, если около текста есть кнопка со знаком вопроса. Обязательно нажмите на нее и прочтите, что там написано.

Сравните эти данные у нескольких брокеров и выбирайте приемлемый для вас вариант.

Можно ли иметь несколько брокерских счетов: законодательные аспекты

Если рассматривать данный вопрос с законодательной точки зрения, то для граждан России и Украины не запрещено иметь несколько брокерских счетов.

Основное требование — своевременно уведомить государственные институты об их открытии, а также оплачивать налоги с прибыли, которая будет получена от результатов торгов. Во всем остальном ограничений нет, как впрочем, вас никто не ограничивает и в выборе надежной брокерской площадки.

Нет ничего плохого в том, чтобы иметь несколько брокерских счетов, и в некоторых ситуациях наличие более чем одной учетной записи может создать возможности, которые одна учетная запись не позволила бы вам использовать.

Недостатком нескольких учетных записей является то, что их может быть сложнее отслеживать и управлять, чем одной

Поэтому важно внимательно изучить собственные цели для стратегии инвестирования и затем решить, сколько брокерских счетов будет идеальным числом, чтобы помочь вам достичь этих целей

В долгосрочной перспективе нет лучшего способа увеличить ваше богатство, чем инвестировать в фондовый рынок. Но использование неправильного брокера может серьезно повлиять на ваши доходы от инвестиций.

Компания Offshore Pro Group — команда профессионалов готовых оказать помощь в открытии счетов, налоговом планировании, юридическом и финансовом сопровождении.

Почему вы можете нам доверять? Наша особая страсть — предоставить вам качественный продукт, который поможет принять правильное решение в пользу ваших активов. Наша задача дать четкое понимание простыми словами и помочь решить вашу проблему.

Если у вас есть желание открыть несколько брокерских счетов онлайн, свяжитесь с нами по электронной почте: info@offshore-pro.info и получите качественную бесплатную консультацию с разбором всех нюансов и подводных камней. 

Как выбрать надежного брокера?

Чтобы не совершить ошибку при выборе брокера, необходимо ответить на следующие вопросы:

  1. Какую сумму планируется инвестировать через БС? Многие брокерские компании устанавливают минимальный порог вхождения. Обычно это от 30 до 50 тысяч рублей, но в некоторых случаях на депозит просят внести не меньше 100 тысяч.
  2. Как часто планируете продавать и покупать ценные бумаги? Так как доход брокера напрямую зависит от комиссий за выполнение операций, многие компании устанавливают минимальную сумму сделок.
  3. Нужен ли доступ к иностранным биржам? За дополнительные возможности часто приходится доплачивать.

Обязательно проверьте наличие лицензии — без нее компания не имеет права выходить на финансовые рынки. С 2013 года все лицензии выдает Банк России. Как правило, этот документ находится на официальном сайте брокера в открытом доступе. Не лишним будет проверить достоверность лицензии на сайте регулятора.

Еще один важный момент — рейтинг надежности. Он обозначается первыми буквами латинского алфавита (от ААА+ до D). При выборе ориентируйтесь на брокеров не ниже ВВ-, а если позволяют финансовые возможности, то только с показателями А. Удостовериться в том, что брокер не завысил рейтинг, можно на сайте Национального рейтингового агентства.

И наконец, поинтересуйтесь, насколько удобно организовано взаимодействие брокера и инвестора:

  • можно ли открыть счет удаленно;
  • какие способы пополнения БС и вывода средств поддерживаются;
  • присутствует ли интернет-трейдинг, можно ли продиктовать тип и условия операции по телефону;
  • предоставляется ли услуга консультационного управления;
  • как происходит разрешение спорных ситуаций.

Помните, честный брокер не обещает гарантированные суммы дохода — это не в его компетенции. Все риски, связанные с оборотом ценных бумаг, несет владелец БС.

СЧЕТ СЧЕТУ РОЗНЬ

Первый — это классический, который подразумевает, что клиент сам принимает решение о покупке и продаже тех или иных инструментов после консультации с компаний. Второй вид — это доверительный счет, который означает, что брокер будет сам управлять деньгами клиента от имени клиента.

Крупные брокеры предлагают целую вариацию счетов, одна группа которых предназначена для самостоятельной торговли, другая — торговля по инвестиционным идеям, а третья — вложение в готовые инвестиционные портфели.

Универсальные счета — это самые простые счета, дающие доступ к фондовому, валютному, срочному рынкам, которые подразумевают самостоятельную торговлю клиентов.

Маржинальный счет — это счет, который подходит клиентам с небольшой стартовой суммой. Маржинальный счет подразумевает такой инструмент, как кредитное плечо — это заимствование капитала для увеличения суммы инвестирования в несколько раз. Зачастую возможность торговать с плечом встроена и в универсальные счета. Суть торговли заключается в следующем: брокер выдает клиенту кредит для торговли, в залоге по которому чаще всего находятся купленные акции. Опасность такого инструмента в том, что стоимость акций может начать падать, и при достижении критических значений клиенту придется либо внести дополнительные наличные деньги, либо продать акции. Это называется страшным для инвесторов словом — маржин-колл. Брокер дает разные портфели на выбор, среди которых есть высоко рисковые, низко рисковые и средние. Потом брокер на ежедневной основе мониторит рынок и корректирует портфель.

Однако надо понимать, что для новичков самостоятельная торговля очень часто оканчивается провалом: деньги сгорают в течение полугода или даже быстрее. Для облегчения ситуации брокеры предлагают разные сервисы: СМС-оповещения о выгодных бумагах и условиях их покупки или продажи или алерты в мобильном приложении, говорит Александр Бахтин. Они информируют о динамике цен по бумаге и дают рекомендации, а конечное решение об исполнении рыночной идеи принимает сам клиент.

Лайфхак

Также возможно подключиться к торговой стратегии в формате автоследования. Автоследование — это сервис, который позволяет автоматически копировать сделки успешного трейдера широким кругом его “подписчиков”. Сделки копируются с минимальными задержками, подписчики же, использующие такую услугу, платят трейдеру небольшое вознаграждение, которое колеблется в пределах 100–700 руб. за месяц.

Лайфхак

Ещё один сервис, который начинает активно развиваться и набирать популярность, — это робоэдвайзинг. В данном случае весь инвестиционный цикл — от выявления целей до формирования и управления портфелем — выполняет автоматизированный помощник, поясняет Александр Бахтин. “Если у клиента есть потребность в регулярном живом общении, то многие брокеры предлагают услугу консультационного брокерского обслуживания, когда по телефону или в рамках личной встречи можно обсудить ситуацию на рынке и посоветоваться по сделкам. Правда, такая опция предполагает более высокие комиссионные издержки и более крупные суммы инвестиций, в среднем от 2–3 млн. руб.”, — говорит Бахтин.

Для минимизации рисков стоит диверсифицировать свои вложения и попробовать сразу несколько стратегий: если одна окажется неудачной, то есть шанс, что доходность вытащит другая.

Брокерский счет: краткий ликбез

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Подробнее

Брокерским называют счет, открытый у компании, имеющей лицензию посредника на рынке ценных бумаг. Он необходим для совершения сделок на бирже. Все операции по нему выполняются брокером по поручению инвестора, поданному через специальные компьютерные программы – торговые терминалы – сервисы онлайн-торговли или поручений телефону.

Брокерский счет имеет существенные различия с банковским. Разница в том, что банковский счет:

  • используется только для расчетно-кассовых операций, зачисление на него каких-либо инвестиционных активов невозможно;
  • размещенные на нем деньги застрахованы (на момент выхода статьи – 1.4 млн в рамках программы АСВ);
  • имеет фиксированную доходность, которая известна заранее и гарантируется финансовой организацией.

Брокерский счет при желании можно передать в доверительное управление. Такая услуга предназначена для тех, кто не хочет самостоятельно разбираться в механизмах работы фондового рынка. Однако самостоятельная торговля является предпочтительной в сравнении с этими инструментами не только в плане экономии на вознаграждении управляющего, но зачастую и с точки зрения потенциальной доходности. Инвестор не связан жёсткими условиями и может менять стратегию в зависимости от ситуации на рынке. В отличие от него, управляющий фондом должен придерживаться предписанных его регламентом инструментов. Кроме того, брокерский счёт более выгоден в плане комиссионных расходов по сравнению с программами инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) или участием в паевом инвестиционном фонде (ПИФ).

Перед подачей заявки на заключение договора брокерского обслуживания, человек должен определить, какой тип счета его интересует:

  • стандартный, позволяющий в любой момент вывести деньги;
  • ИИС, дающий дополнительные налоговые льготы, но имеющий ограничения по минимальному сроку существования для их получения.

Следует помнить, что у инвестора может быть только один ИИС одновременно и неограниченное число стандартных брокерских счетов.

Планирование при помощи журнала сделок

Главное, что я хотела — начать принимать взвешенные решения, учиться на своем опыте и не делать резких движений, основанных на эмоциях.

Психолог Даниэль Канеман в книге «Думай медленно, решай быстро» советовал завести специальный блокнот, чтобы научиться принимать решения. Этот блокнот он так и называл — журнал решений. В журнале нужно фиксировать ваше решение, его причины, ожидаемые позитивные последствия и то, от чего пришлось отказаться ради этого решения.

Журнал решений помогает не действовать сгоряча и учиться решать, куда инвестировать деньги. Это такая ретроспектива своим прошлым действиям.

Во-первых, спустя время можно вернуться к своему решению и оценить его: было ли оно верным или ошибочным, какие вообще последствия имело. Например, я продала акции «Газпрома» по 150 Р и прокомментировала продажу в своем журнале так: «У акции невысокие дивиденды, не вижу смысла увеличивать долю». Сейчас акция выросла и стоит 240 Р. Я была не права.

Во-вторых, необходимость записывать свои решения заставляет их как следует формулировать и аргументировать. На записи тут же можно посмотреть со стороны и оценить: действительно ли это стоящая идея или самообман. Причина покупки «доходность по дивидендам 9%, недооцененность по P / E в сравнении с другими компаниями отрасли» внушает больше доверия, чем «очень захотелось, разрешила себе купить».

В-третьих, решения не нужно держать в голове. Не нужно помнить, что я хотела купить или продать 10 акций, их стоимость и суммы. Попытка держать эту информацию в памяти, скорее всего, приведет к ошибкам и спонтанным решениям.

Мой журнал сделок — это такой план действий и история уже совершенных операций. Допустим, я решила купить привилегированные акции «Сургутнефтегаза». Вот что я запишу в журнал сделок:

  1. Название акции, валюты или облигации — «Сургутнефтегаз-ап».
  2. Сумму сделки — 30 000 Р или 800 акций.
  3. Планируемую цену покупки или продажи бумаги, например, 30 Р за акцию.
  4. Цель действия — при какой цене я планирую продавать инструмент с прибылью — и стоп-лосс — при каком убытке я буду продавать инструмент. Например, буду держать из-за высоких дивидендов всегда, если цена не опустится ниже 23 Р за акцию.
  5. Объективные причины для решения купить или продать бумагу. Например, тут в причины я запишу, что у этой акции стабильная высокая дивидендная доходность. Сейчас акция упала на 20% после дивидендной отсечки, и ее дивидендная доходность выросла до 20%.

Этой информации мне достаточно, чтобы выставить заявку на покупку у брокера. Также она отвечает на вопрос, при каких условиях акцию нужно продать. Комментарий про причины покупки будет полезно прочитать спустя несколько месяцев после сделки и сделать выводы для себя, было ли это хорошим решением.

Вот другой пример с продажей акций. Допустим, я хочу продать акции «Мечела». Я и правда очень хочу их продать, потому что их покупка была не лучшей идеей. Записываю в журнал сделок, что продам 178 акций «Мечела» на сумму 23 000 Р по цене, например, 69 Р за акцию, и также пишу причину этой продажи.

Журнал сделок позволяет увидеть свои мысли и планы в прошлом и то, как они выглядят в настоящем. Например, некоторые события казались мне нереальными, но это произошло. Мне трудно было представить, что акции «Лукойла» опустятся с 5900 до 5100 Р, но это случилось.

С журналом я поняла, что если ждать нужной цены акции, то ее вполне можно дождаться. А еще случалось так: ранее все брокеры говорили про рост какой-то акции в два раза, а вместо этого она только потеряла свою стоимость.

Журнал сделок снимает необходимость принимать решения на ходу: все принятые решения в нем уже есть, а если решение не записано в журнал — значит, его следует обдумать в специально отведенное для этого время.

Пример заполненного журнала сделок:

Тикер — название акции.

Цена входа и Цена выхода — планируемая цена покупки или продажи.

Почему я это делаю — причина покупки или продажи.

Цель — цена, по которой вы готовы продавать.

Stop loss — минимальная стоимость, при которой нужно продавать.

Как пополняется БС?

Если представленные документы не содержат ошибок, между инвестором и брокером подписывается договор. В дальнейшем он регистрируется на бирже — процедура может занять от 24 до 48 часов, после чего клиенту предоставляется доступ к бирже.

Чтобы активировать БС, достаточно пополнить его на любую сумму одним из следующих способов:

  • банковский перевод;
  • перевод с дебетовой, зарплатной или кредитной карты;
  • наличными, если в офисе брокера имеется специальная касса.

Обратите внимание! Все переводы делаются со счетов, зарегистрированных на имя владельца БС. Платежи со счетов или карт родственников, друзей, коллег по работе запрещены

Кроме этого, нельзя перевести деньги со счетов ИП или организации.

Если вам предлагают пополнить БС за счет криптовалюты или перевода на виртуальный кошелек, откажитесь — скорее всего, это действуют мошенники.

Добавить комментарий