Как получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно

Содержание отчета

Содержимое данного документа также регламентируется по закону. Согласно этому он должен содержать следующую информацию:

• Данные о заемщике (вся персональная информация).
• Информацию об долговых обязательствах (например, коммунальные услуги или алименты). Раздел характеризует заемщика, приводится статистика предыдущих кредитов (если были).
• Следующая часть — информация об обязательствах заемщика на момент получения отчета. Сколько и есть ли кредиты, даты выплат, данные о просрочках.
• Дополнительный лист — информация о запросах в бюро. Как правило, там должны быть данные лишь о тех отчетах, которые запрашивал заемщик.

Справка не является доступной для посторонних людей без согласия заемщика. Такая система защиты обеспечивает невозможность мошеннических махинаций. Запрос КИ позволяет узнать достоверность и корректность переданных данных. Многие финансовые организации могут непреднамеренно допускать ошибку при предоставлении информации, либо не отправлять её вовсе. Например, если вся сумма выплачена и по документам заемщик чист, а в бюро его досье содержит отметку только об активности кредита. Также можно проверить, есть ли посторонние кредиты, оформленные без известия владельца.

Как бесплатно получить выписку из БКИ

Метод получения выписок кредитных историй возможен случае обслуживания курьерской компанией населённого пункта клиента. За услуги курьера необходимо заплатить деньги в соответствии с тарифом компании партнера

Важно в запросе указать способ доставки и обратный адрес

Деятельность организаций регулируется законодательством РФ, устанавливающее, что выписка из БКИ может быть сделана раз в 12 месяцев абсолютно бесплатно. Получить документ можно неоднократно, но каждый последующий запрос требуется оплатить. Вместе с заявлением прилагается квитанция об оплате. Точную стоимость скажут сотрудники бюро. В БКИ в среднем данная услуга предоставляется за 500 рублей.

Зачем нужна выписка из кредитной истории и как ее получить

1. Предоставить собственные данные для подтверждения личности (посредством сервиса eID, при непосредственном обращении в офис организации или отправив соответствующую телеграмму.
2. Отправить в организацию, предоставляющей соответствующую документацию, заверенное нотариусом заявление на выдачу выписки.

Обращаясь к представленных организацям, обратите внимание, что они предоставляют документы из ограниченного числа банков и каждая из них имеет собственного поставщика информации. Например, базу данных НБКИ пополняет более 3500 организаций, в отличие от своих конкурентов, которые получают сведения из 1, максимум двух источников

Получение кредитного отчета гражданином РФ

Выше упоминалось то, что любой гражданин России имеет право получить отчет о своей кредитоспособности бесплатно. Однако действует ограничение — запросить данные можно лишь единожды в 12 месяцев.

НБКИ рассматривает все заявки, но сотрудники обязаны запросить личные данные в целях предотвращения утечки частной информации. Потребуется не только представиться, но и ответить на ряд вопросов, подтверждающих личность. В случае отказа выдавать информацию, которая позволит идентифицировать гражданина, заявка отклоняется.

Запрос на получение КИ можно отправлять несколькими способами:

1. письменный по почте;
2. телеграммой;
3. онлайн через сайт партнера (в данном случае, в этом качестве выступает финансовая организация, у которой заключен договор с НБКИ);
4. в партнерском офисе (например, в банке);
5. непосредственно обратившись в офис.

Существует ряд нюансов, к примеру, почтовое отправление необходимо будет заверить у нотариуса. Телеграмма лишь уведомит о желании гражданина узнать КИ, но удовлетворение просьбы будет зависит от идентификации личности. Сотрудники Бюро обязаны отвечать в течение трёх дней после получения заявления.

Бесплатная услуга действительно предоставляется раз в год, но можно запрашивать историю сколько угодно — выплатив сумму, установленную НБКИ за данную услугу. Квитанция в первых двух случаях прикладывается к заявлению.

Получаем экспресс-выписку НБКИ

После того, как Вы пройдете активацию (идентификацию) АКРИН необходимо пополнить ваш аккаунт. Сделать это можно различными способами через платежный сервис РОБОКАССА. После пополнения, в правой части личного кабинета кликаем на «Экспресс-выписка НБКИ», проверяем свои паспортные данные, вводим актуальное значение своего ежемесячного дохода и суммы расходом на оплату кредитов, и нажимаем «Выполнить запрос».

• Текущая просрочка по кредитам (только да или нет);
• Закрытые просрочки по кредитам
• Запросы кредитной истории кредиторами
• Количество кредитов
• Информация о взысканиях
• Долговая нагрузка DTI (Соотношение ваших доходов и расходов. Для этого как раз вы вводили при заказе выписки ваш доход и сумму оплаты кредитов в месяц).

Процедура получения выписки

После получения перечня бюро, заемщику необходимо подготовить и разослать заявления в адрес организаций.  Использовать для подачи заявления можно способ наиболее удобный для клиента. Чтобы удобнее было понять, как подавать запрос, ниже представлен порядок действий.

Каждый гражданин один раз в год может сделать запрос и получить ответ совершенно бесплатно

Важно пройти процедуру подтверждения личности. Представить информацию сотрудники БКИ имеют право только заемщику, исключена передача данных иному лицу

Сведения о заемщике являются персональными данными, обращение с ними регулируются соответствующим Федеральным законом. Способы получения сведений: по почте, телеграммой, курьером, лично.

Письмом

Пишется заявление от руки. Форму можно узнать у сотрудников БКИ

Важно внимательно составлять заявление разборчивым почерком. Информация, включающая персональные данные, обязательно заверяется нотариально

Остаётся только найти почтовый адрес и отправить заявление. Ответ вернется на обратный адрес с почтового конверта.

Запросить телеграммой

Для этого необходимо отправиться в ближайшее почтовое отделение. Перепишите с сайта адрес, с собой необходимо взять паспорт для идентификации почтовым работником личности отправителя. Данные отправляются после подписи сотрудником. Ответ БКИ предоставляет в течение трех дней, без учета доставки. Обратный адрес указывается в тексте сообщения.

Курьерская доставка

Метод получения выписок кредитных историй возможен случае обслуживания курьерской компанией населённого пункта клиента. За услуги курьера необходимо заплатить деньги в соответствии с тарифом компании партнера

Важно в запросе указать способ доставки и обратный адрес

 В офисе

По возможности клиент может обратиться с заявлением, посетив организацию лично. Подробная информация о работе службы указана на официальном ресурсе компании.

Также можно получить информацию, если лично прийти с документами в учреждение, в котором планируется кредитование и имеется взаимодействие с БКИ. Получение информации будет платным. Каждая кредитная организация устанавливает стоимость по собственному желанию.

Для чего нужен отчет из БКИ

Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие ей решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.

Законодательная база

Основным законодательным актом, регламентирующим все вопросы, касающиеся КИ, включая их бесплатное получение, является закон 218-ФЗ, принятый 30.12.04, который действует в настоящее время в редакции от 01.05.19, и с учётом изменений, вступивших в законную силу, начиная с 29.10.19.

Все остальные нормативные и подзаконные акты по данному вопросу приняты во исполнение именно этого закона.

Новости по теме

10 апреля 2020
Новые ограничительные меры для Москвы и Подмосковья: пропускной режим, ограничение на работу организаций, перепрофилирование больниц

Сергей Собянин 10 апреля ввёл дополнительные ограничительные меры для Москвы: закроются большинство организаций, будет введена пропускная система, ещё больше больниц перепрофелируются.

10 апреля 2020
СРОЧНО. Вторая онлайн-конференция Эльвиры Набиуллиной. Ключевые заявления

Глава Банка России Эльвира Набиуллина провела вторую онлайн-пресс-конференцию. Председатель Центробанка затронула вопросы текущей экономической ситуации, а также рассказала, какие стабилизационные меры примут правительство и регулятор.

10 апреля 2020
Штрафная справедливость. Владельцам «спрятанных» дорожных камер пригрозили санкциями

Водителям приходят штрафы с камер, которые стоят в самых неожиданных местах: в кустах, на бетонных блоках или самое обидное — прямо под знаком. Депутаты предлагают штрафовать владельцев камер, чьи устройства стоят не по ГОСТам.

Все новости банков

5 причин проверить свою кредитную историю

Даже если Вы никогда не брали заёмные деньги, Вы должны знать свою КИ. Существует несколько поводов:

1. Банковская операционная ошибка.

• Сотрудники банка могут допустить ошибки при внесении информации в базу данных. Человеческий фактор никто не отменял.
• Сбой программы банка и вследствие чего передача ошибочных данных в БКИ о погашении долга.

1. Мошенники. За последние годы участились случаи, когда мошенники оформляют на поддельные документы потребительские займы.
2. Определить вероятность получения кредита при обращении за займом. При оформлении специалист обязательно проверяет КИ нового клиента. В случае плохой КИ банк имеет право отказать в предоставлении средств.
3. Выезд за границу. Задолженность или несвоевременное погашение задолженностей может стать причиной не выезда за границу.
4. Коллекторы. Банки заботятся о своей репутации, и просроченные платежи ухудшают их финансовую историю. По этой причине банки ведут активные работы с недобросовестными плательщиками всеми доступными способами. Не исключается обращение в специализированные службы по возврату долгов.
5. → Как получить кредитную историю? Получите отчет по кредитной истории за 15 минут здесь

Для категории заемщиков с испорченной КИ, ЗАЙМЫ БЕЗ ОТКАЗОВ С ПЛОХОЙ КИ

Бесплатно получить выписку из нбки онлайн бесплатно

• собраны данные о более чем 170 млн. кредитах выданных более чем в 2 500 кредитных учреждений;
• база данных хранит информацию о порядка 67 млн. заемщиках;
• бюро предлагает удобный сервис предоставления разнообразных услуг, как заемщикам, так и кредитным учреждениям.

Партнерами НБКИ являются многие финансовые учреждения и небанковские организации. Точный список организации, сотрудничающих с НБКИ можно выяснить на официальной странице учреждения. В целом, это более 1 000 российских кредитных учреждении, включая такие крупные банки как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Русский Стандарт и пр.

26 Июн 2018     
stopurist    
   
358      

Длительность обработки запроса

Проверка КИ занимается немало времени из-за законодательно установленных норм для защиты граждан. Кредитная история относится к персональной информации, потому строго защищается законом. Получить её можно только при письменном согласии, даже если запрос подает сам субъект.

Другими словами, банк не имеет права проверять досье в бюро, пока заемщик не подпишет согласие на данную процедуру. Именно поэтому в пакет документов, оформляемых на кредит, входит согласие на обработку персональных данных. Без этого доступ могут получить лишь судебные приставы по решению суда, либо прокуратура, но только при наличии открытого дела.

Преимущества Национального Бюро

Схожие по типу работы организации значительно отличаются, поскольку НБКИ имеет ряд преимуществ:

1. Огромное количество партнеров, за счет чего предоставляется полная версия кредитной истории. Другими словами, информация собирается со всей страны, компонуется и подшивается в дело. Например, если заемщик не выплатил заем небольшой кредитной организации в столице, но переехал в другой город и попытался вновь взять средства в банке, заявление отклонят. Данные уже показывают его как недобросовестного плательщика.
2. Современные технологии. НБКИ создан давно, но продолжает идти в ногу со временем — используются лучшие программы для защиты архивов и противодействия мошенникам. Нельзя подчистить кредитную историю без допуска.
3. Множество филиалов. Представительства бюро есть во всех крупных городах России.

НБКИ работает максимально оперативно, потому информация о плательщике обновляется практически сразу же после получения займа.

Варианты получения отчета

Прежде, чем получить свою КИ, необходимо направить в БКИ соответствующий запрос. Юридически легитимным он будет считаться в следующих случаях:

• при личном обращении в офис БКИ с предъявлением общегражданского паспорта;
• отправка заверенной телеграммы;
• направления письма со своей электронной почты, с его заверением электронной подписью;
• отправление нотариально заверенного письма;
• создание заявки непосредственно на официальном сайте БКИ с использованием аккаунта Госуслуг.

Последний вариант гарантирует наиболее простое и доступное получение КИ в течение суток с момента обращения (если он предусмотрен для данного БКИ). Не придётся обращаться к нотариусу, оформлять собственную электронную подпись, посещать офис или отделение почты. Но только при условии, что вы официально зарегистрированы на сайте Госуслуг. Информация. Предоставленная вами при регистрации, используется БКИ для идентификации лица, обратившегося за документом.

Алгоритм действий следующий:

На бумажном носителе документ предоставляется только один раз (по запросу). По умолчанию направляется выписка в формате PDF.

Варианты получения необходимого документа в разных БКИ отличаются. В настоящее время с порталом предоставления Госуслуг сотрудничают следующие (наиболее крупные) БКИ:

• национальное бюро (НБКИ), крупнейшее в России. Практически со 100% вероятностью ваша КИ здесь есть точно (по банковским кредитам, кредитным картам и даже займам, полученным в некоторых МФО). Здесь могут иметься сведения о ваших задолженностях в некредитных организациях (ЖКХ, оператор связи, иные);
• объединённое (ОКБ) занимает второе место по хранящемуся массиву информации. Именно с ним сотрудничает СБ России;
• бюро «ЭКВИФАКС» занимает третью строку. Подавляющее число случаев обращения в МФО проходит именно через данное БКИ, также, как и сведения о кредитах. Полученных в большей части крупных банков;
• завершает эту «великолепную четвёрку» бюро КБРС, созданное банком «Русский Стандарт».

Зачем проверять кредитную историю?

Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.

Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.

Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.

Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.

Какие способы подачи запроса возможны для физического лица

1. По почте

1. Заполнение соответствующего запроса.
2. Заверение у нотариуса собственной подписи на запросе.
3. Отправка запроса в НБКИ:

1. Бесплатно запрос отправляется раз в год.
2. При повторном обращении нужно прилагать к запросу квитанцию об оплате этой услуги.
3. Цена услуги для физлица – 450 руб.
4. Ответ отправляется на указанный отправителем почтовый адрес в срок до трех рабочих дней от даты получения письма с запросом.

2. Телеграммой

1. Составление текста в отделении почты, которое осуществляет отправку телеграмм:

2. Предъявление работнику почты удостоверяющих личность документов.
3. Заверение у него своей подписи.
4. Направление телеграммы в НБКИ по вышеуказанному адресу.

1. Правила оплаты, стоимость и скорость получения ответа аналогичны условиям запроса по почте.

Сроки предоставления ответа и условия оплаты регулируются непосредственно партнером НБКИ.

Личное посещение любой организации-партнера НБКИ (адреса доступны по расположенным ниже ссылкам) с удостоверяющими личность документами:

1. Услуга в обязательном порядке будет платной.
2. Условия предоставления услуги определяет каждый партнер НБКИ самостоятельно.
3. Преимущество такого способа – отсутствие необходимости заверения собственной подписи при подаче запроса.

5. С помощью компаний-партнеров, организовывающих курьерскую отправку ответа в регионы

Следование полученным от партнера НБКИ инструкциям:

Стоимость услуги по запросу и отправке необходимо уточнять непосредственно у компании-партнера НБКИ.

Посещение с удостоверением личности офиса НБКИ:

Госуслуги

Единый портал предоставления Государственных услуг (ЕГПУ) представляет информационно-справочный сайт, который обеспечивает гражданам России (после официальной регистрации) возможность доступа к информации о муниципальных и государственных услугах, включая БКИ, официально действующих на территории России.

Для регистрации на портале существует несколько вариантов учётных записей:

• упрощённая;
• подтверждённая;
• стандартная.

Для каждой из них предусмотрены собственные перечни доступных услуг.

Порядок регистрации предусматривает первоначальное оформление упрощённой записи, что делает вас владельцем собственного аккаунта в системе. После этого потребуется ввести информацию о документах, подтверждающих вашу личность, перечень которых приведён на портале.

Для регистрации потребуется телефон (вариант, электронная почта), паспорт гражданина России и СНИЛС.

Нажимаете кнопку «Зарегистрироваться», заполняете открывшуюся форму и подтверждаете электронную почту (номер телефона).

Вводите СНИЛС и ИНН (в личном кабинете).

Подтверждаете личность. Для этого существует несколько возможных вариантов:

• обратиться лично в ближайший центр обслуживания (Почта России, МФЦ, офис «Ростелеком»);
• через интернет-банк СБ России, «Почта банк», «Тинькофф Банк» (при наличии);
• введя спецкод, который направляется вам заказным письмом.

Отчет о КИ

После прохождения всех процедур, можно получить собственный отчет. Для этого необходимо написать письменное заявление в НБКИ и доставить его одним из перечисленных выше способов: почтой, лично или через сайт партнера. Заявление включает в себя паспортные данные и адрес фактического проживания. Обязательно заверяется у нотариуса по месту регистрации, после чего отправляется, либо относится в офис бюро. Данные будут получены через 30 календарных дней по почте.

Существует возможность получения мгновенного отчета. Однако потребуется уплатить госпошлину, обратившись в любой банк. Обязательное условие — обращаться лично. Правило об оплате действует, даже если отчет не был получен в течение более чем 12 месяцев. Стоимость запроса на 2018 год составляет 450-500 рублей.

Получение онлайн ответа непосредственно от НБКИ не является возможным. Бюро не предоставляет такие услуги во избежание мошеннических схем. Информацию можно получить через партнеров, работающих на коммерческой основе.

Потребуется регистрация на сайте партнера. Также необходимо будет подтвердить свою личность после создания логина и пароля. Только после этого можно заказать отчет, предварительно его оплатив. Кроме этого, можно узнать историю запросов и оценку платежеспособности.

Если информации нет

Клиенты часто получают ответ, что данных о КИ не существует. Ответ может свидетельствовать, что запрос был составлен неправильно. Сотрудники могут не найти в клиентской базе нужного субъекта. Влияют на результат даже опечатки.

Такая ситуация может произойти при таких условиях:

• КИ не существует. Если заявитель уверен, что КИ обязана быть, то причина в искажении Ф.И.О и других данных при составлении заявления.
• Финансовая история составлена на другой документ, удостоверяющий личность. Необходимо знать, что личная информация является идентификатором. При смене паспорта, персональные данные изменяются. В базе КИ может быть составлена на разные паспорта.

После исправления ошибок в заявлении, его снова требуется направить в учреждение.

Выписка из БКИ поможет заемщику выяснить причину отказа или даст шанс заранее оценить возможности.

Кредитная история и кредитный скоринг

Кредитная история формируется на каждого гражданина России, начиная с первого запроса, поступившего в БКИ в отношении данного лица. При отсутствии в организации какой-либо информации по нему, КИ является нулевой

Важно знать, что в настоящее время (по состоянию на 13.12.19) на территории нашего государства действует 11 БКИ:

1. Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй»
2. Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»
3. Закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро»
4. Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
5. Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз»
6. Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Южное»
7. Общество с ограниченной ответственностью «Восточно — Европейское бюро кредитных историй»
8. Общество с ограниченной ответственностью «Столичное Кредитное Бюро»
9. Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
10. Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй»
11. Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»

Официально сотрудничают с порталом Госуслуг только четыре основных (наиболее крупных). Для получения информации из остальных потребуется обращаться непосредственно в данные БКИ. Необходимость обращения в каждое из существующих бюро объясняется тем, что в них хранится разная информация по конкретному человеку. И оценивают кредитный рейтинг (КР) они по собственным методикам.

Поэтому для получения полной картины требуется весь объём информации, которую в дальнейшем можно проанализировать (с получением информации об усреднённом рейтинге кредитоспособности и перечнем кредитных организаций, которые, с высокой степенью вероятности, смогу предоставить ему кредит). Для этого в интернет существует несколько ресурсов, наиболее востребованным, из которых, является сервис «ПРОГРЕССКАРД».

Сюда следует загрузить информацию по вашей КИ, полученную изо всех БКИ. В результате обработки данного информационного массива, вы сможете получить следующие сведения:

• совокупный КР, который вы имеете на момент обращения, который является аналогом банковского скоринга (смотри ниже);
• сравнение всех отчётов (КИ) в едином документе;
• варианты оптимизации платежей (если у вас, на момент обращения, имеются непогашенные кредиты);
• возможные ошибки, выявленные в разных КИ;
• вероятные причины отказа в кредитовании;
• рекомендации, выполнение которых позволит повысить КР и улучшить КИ;
• перечень предложений банков, которые, в вашей ситуации, могут предоставить вам кредит.

Недостатком данного варианта является тот факт, что данная система работает только с четырьмя основными БКИ, которые сотрудничают с порталом Госуслуг. (Информация о данных бюро приведена ниже, в разделе, посвящённом порядку получения КИ).

При получении кредитной истории следует понимать значение специального термина «кредитный скоринг». Так именуется, используемая кредитными организациями методика оценки кредитных рисков (кредитоспособности) конкретного заёмщика, в основе которой лежит использование численных методов статистики. Эта версия является упрощённым вариантом анализа заёмщика. Это позволяет сделать её более объективной и независимой от субъективного мнения конкретного кредитного инспектора, рассматривающего вашу заявку.