Учитывается ли ипотека при расчете прожиточного минимума
Семьи с детьми имеют право на получение льгот и выплат от государства, но в большинстве случаев их предоставление связано с уровнем общего дохода семьи. На государственную помощь могут рассчитывать лишь те, чей доход на каждого члена семьи не превышает прожиточного минимума по региону. Для расчета показателя учитываются все семейные доходы (до вычета налогов) за исключением пособий на детей.
Расходы, в том числе, и ипотечные платежи, при расчете прожиточного минимума не учитываются.
Если же подсчет прожиточного минимума происходит в банке с целью одобрения займа, то размер ипотеки учитывается как один из обязательных расходов. Например, семья из 4 человек, проживающая в Москве, имеет совокупный ежемесячный доход в размере 120 000 рублей. При этом она выплачивает ипотечные взносы в сумме 23 000 рублей. Тогда размер чистого дохода на каждого представителя семьи составит:
(120 000-23 000)/4=24 250 (руб.).
Поскольку размер прожиточного минимума в Московском регионе с 1 января 2020 года составляет 16 160 рублей, семья может претендовать на получение кредита.
Та же семья с теми же доходами не может быть признана малообеспеченной и претендовать на получение государственных льгот и субсидий, поскольку размер прожиточного минимума превышает установленный размер:
120 000/4=30 000 (руб.).
Расчет максимальной суммы ипотеки по доходу.
Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.
Примерная методика расчета будет следующая:
- 1 величина прожиточного минимума (ПМ) на себя
- 1 ПМ на каждого ребенка и неработающего супруга.
- 10% от лимита действующих кредитных карт.
- Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам.
- Оплата ипотеки – не более 40% от з/п.
ПМ зависит от региона проживания и может меняться, например, в Москве он составляет 15 т.р., а в Марий Эл – 7 т.р.
Если у клиента есть действующая кредитка, независимо от того, пользуется он ей или нет, то автоматически система рассчитает ежемесячный платеж в размере 10% от ее лимита.
По всем действующим кредитам будет учтен ежемесячный платеж.
Рассмотрим ситуацию: у потенциального клиента доход составляет 50 т.р. , живет в подмосковье (ПМ — 9.т.р)Есть кредитка с лимитом на 150 т.р., двое детей и действующий кредит на 100 т.р. с ежемесячным платежом в 5 т.р.
Максимальный размер платежа по ипотеке
Такого клиента банк не будет рассматривать в качестве ипотечного. Здесь клиент может закрыть кредитку и погасить кредит и вновь подать заявку. В данном случае нагрузка будет меньше. Либо в качестве созаемщика банк будет учитывать супруга с примерно таким же доходом.
Рассмотрим, какая должна быть з/п, чтобы получить 1 млн.р.
Если взять 1 млн.р. под 12% на 60 месяцев, то размер платежа примерно составит 24 т.р. С учетом ПМ, доход потенциального клиента должен составлять не менее 60 т.р. (без учета детей с условием, что платеж будет не более 40% от дохода). Как вариант, можно увеличить срок кредита до 10 лет, тогда платеж составит около 16 т.р., а вероятность одобрения будет больше.
Если взять 2 млн.р. на 10 лет под 12%, то платеж будет составлять примерно 30 т.р. Уровень дохода не должен быть менее 75 т.р.
Таким образом, с учетом разного подхода к методике расчета, в одном банке могут отказать в оформлении ипотеки, а в другом с радостью ее одобрить на бОльшую сумму. К сожалению, кредиторы не раскрывают свой способ расчета, поэтому, получив отказ даже с отличной кредитной историей и высоким уровнем доходам, не стоит сразу отчаиваться. Можно обратиться в другой банк и получить там еще бОльшую сумму.
Какой должна быть зарплата для ипотеки
Чтобы оформить ипотечный кредит, заемщику нужно иметь постоянную трудовую занятость. Банки охотнее выдают кредит людям, которые имеют официальный доход. В основной доход заемщика входит:
- зарплата на официальной работе;
- доход индивидуального предпринимателя (ИП);
- пенсия у тех, кто ее получает.
Для того чтобы подтвердить этот доход, заемщик предоставляет справку с места работы, которая делается по форме 2-НДФЛ. Или можно сделать справку с работы в той форме, которую даст банк. Исходя из этого проводится расчет ипотеки по зарплате.
Также банк учитывает дополнительные доходы заемщика. Это может быть доход от сдачи в аренду недвижимости заемщика, доход от второй работы или от дополнительной предпринимательской деятельности. Чтобы документально подтвердить эти доходы, нужно будет предоставить в банк такие документы:
- договор о найме помещения;
- трудовую книжку с соответствующими записями;
- выписки из банка о поступлении средств на счета;
- копия трудового договора с указанием точной даты, когда была начата и окончена работа по договору;
- справка о выплате алиментов, справка о выплате стипендии (если выплачивается).
Все эти сведения банк использует, чтобы рассчитать ипотеку по доходу.
Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России
Ипотека «Загородная недвижимость»
6,7
Подробнее
Ипотека «Гараж или машино-место»
6,8
Подробнее
Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости»
6,5
Подробнее
Ипотека «Приобретение строящегося жилья»
По программе субсидирования
6,6
Подробнее
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
6,7
Подробнее
Ипотека «Приобретение готового жилья»
6,6
Подробнее
Ипотека «Приобретение строящегося жилья»
6,6
Подробнее
Ипотека «Строительство жилого дома»
6,5
Подробнее
Ипотека «Молодая семья»
специальные условия
6,6
Подробнее
Ипотека «Приобретение готового жилья»
Акции для молодых семей
6,5
Подробнее
Дальневосточная ипотека
6,6
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»
6,5
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»
6,5
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»
6,5
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»
6,5
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»
6,5
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия
6,4
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101
6,4
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»
6,4
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи
6,5
Подробнее
Дата обновления: 01.04.2020
13:30
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Как пользоваться калькулятором
Внесите, пожалуйста, ниже данные (округленные до рублей) о Вашем кредите, зарплате и жилье, которое Вы собираетесь покупать или уже купили. Ипотечный калькулятор рассчитает Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Также наш калькулятор рассчитает суммы налога к возврату по стоимости квартиры и по процентам по кредиту. В первой части ответов — общие суммы налога к возврату, а во второй — налог к возврату, детализированный по годам. Пока калькулятор только для ипотеки в рублях.
Диаграмма
Как получить максимальный вычет быстро и просто?Проще всего быстро подготовить
правильные документы на максимальный возврат и подать эти документы с Налогией. С Налогией инспекция одобрит документы и их не придется переделывать. Вы получите правильные документы и консультацию эксперта. А потом сможете выбрать — отнести документы в инспекцию самому или подать
онлайн.
Попробовать
Примечания
1) Данный ипотечный калькулятор рассчитывает примерные цифры, основываясь на допущениях.
2) При расчете допускается, что жилье покупалось и оформлялось начиная с 1 января 2014 года или будет покупаться в будущем.
3) При расчете возврата налога по ипотеке по годам допускается, что ипотечный кредит берется 01 января. Если кредит берется, например, 01 июля, то фактически уплаченные проценты по кредиту за первый календарный год будут меньше. Возврат по процентам по кредиту предоставляется только по мере уплаты процентов. Поэтому, общая цифра возврата налога по процентам по кредиту не изменится, но в детализации по годам возврат по процентам за первый, например, год у Вас может быть меньше.
Какие доходы учитываются
Основная зарплата, на которую можно рассчитывать при оформлении жилищного займа, считается «белой». Это официальная часть, отображаемая документально, а размер ее можно легко проверить. При этом доходы в «конвертах» также могут быть учтены, но только в индивидуальном порядке.
«Белая» зарплата подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы и копией трудовой книжки. На основе этого кредитор убеждается, что у потенциального заемщика имеется официальное место работы и чистая прибыль. При предъявлении данных проверка и рассмотрение заявки проводится в ускоренном режиме, а шансы на оформление ипотеки значительно возрастают.
«Серая» заработная плата, как правило, не учитывается, но человек может подтвердить свой дополнительный доход несколькими способами:
справка по форме банка – заемщику предоставляется бланк для внесения данных об иных доходах. Как правило, это та часть заработной платы, которая выдается в конверте и официально не указывается
Важное уточнение – справка по форме банка заполняется руководителем, где трудится заемщик. Начальник указывает все дополнительные суммы, которые выплачиваются работнику, а также сферу деятельности, за что именно начисляются деньги
Малый процент руководителей соглашается на такой шаг, потому что при проверке организации налоговой службой работодателю грозит штраф;
выписка из банковского счета – это могут быть сведения по вкладам или по личным накоплениям. В таком случае гражданин доказывает свою платежеспособность на случай возникновения непредвиденных ситуаций;
документы о регулярных дивидендах, ценных бумагах и любой информации, которая характеризует потенциального заемщика, как ответственного и платежеспособного гражданина.
В Сбербанке существует несколько ипотечных программ, которые не предусматривают предоставление сведений о доходах. В этом случае вопрос, какой должен быть доход, чтобы взять ипотеку, абсолютно не актуален. От заемщика требуется паспорт и второй документ, установленный банком.
Сведения по доходам указываются в анкете
Ипотека без подтверждения дохода имеет существенные минусы. В первую очередь это касается первоначального взноса – он должен составлять не менее половины от суммы кредита. Во-вторых, процентная ставка значительно выше стандартных программ по жилищным займам. И в дополнение – идеальная кредитная история
Это значит не чистая, а именно идеальная – несколько выплаченных займов ранее, особенное внимание уделяется кредитам на большие суммы
Что делать, если заработанная плата ниже установленного минимума
Несмотря на то, что Сбербанк предоставляет большое количество ипотечных программ с лояльными условиями, имеется большая категория людей, которым ипотека недоступна по причине низкой заработной платы. Это объясняется просто – стоимость жилья возрастает быстрее, чем доходы среднестатистического россиянина.
Существует несколько способов, чтобы одобрили ипотеку с невысокой зарплатой:
- Использование материнского капитала – средства направляются на первоначальный взнос или на погашение конечных платежей.
- Увеличение срока кредитования – на основе этого при неизменной сумме ежемесячный платеж становится ниже, что повышает шанс на одобрение даже с невысокими доходами.
- Подключение к зарплатному проекту – в этом случае ипотека от Сбербанка предлагается на более лояльных условиях.
- Использование государственных программ по приобретению недвижимости. К примеру, «Молодая семья».
- Привлечение дополнительных заемщиков – супруг (а), родители.
- Предоставление имеющейся недвижимости в качестве залога.
Ну и самый простой способ повышения шансов на получение ипотечного жилья – приобретение более дешевой недвижимости, что отражается на общей сумме кредитования и снижении ежемесячных платежей.
Правительство РФ напрямую заинтересовано в улучшении жизни своих граждан и в обеспечении их жильем. Благодаря этому банки снижают процентную ставку по ипотеке и создают благоприятные условия для получения займа. Ипотека становится все более доступной.
Расчет доходов для ипотеки
Расчет величины заработной платы, достаточной для того, чтобы взять ипотеку, зависит от:
- размеров приобретаемой недвижимости;
- стоимости квадратного метра и стоимости жилья целиком;
- суммы первоначального взноса;
- процентной ставки.
Если вы хотите предварительно самостоятельно определиться с тем, достаточно ли вашей заработной платы для покупки определенной недвижимости, воспользуйтесь примером расчета.
Итак, допустим, семья из четырех человек (муж, жена и ребенок) планирует приобрести трехкомнатную квартиру в Московской области стоимостью 6 млн руб. Заемщиком выступает муж. Жена находится в декретном отпуске. Ипотечный кредит планируется взять в Газпромбанке, воспользовавшись предложением «Семейная ипотека», распространяющимся на семьи, в которых в период с 01.01.2018 года родился второй или третий ребенок. Условия кредитования приведены в таблице. Других кредитов семья не имеет. Банк придерживается принципа, что ежемесячный платеж не может превышать 50% от свободного дохода.
| Параметры | Семейная ипотека |
| Максимальная сумма, млн руб. | 8 |
| Срок, лет | 30 |
| Минимальная сумма, не менее % | 15 |
| Процентная ставка,% | 6 |
| Первоначальный взнос, % | 20 |
Семья приняла решение заплатить 25% первоначального взноса. Таким образом, необходимая сумма кредита составит:
Оплата комплексного ипотечного страхования и страхования жизни будет осуществлена из личных средств заемщика. Срок кредитования – 25 лет.
Чтобы понять, достаточно ли заработной платы мужа (жена не работает) для покупки данной квартиры, необходимо рассчитать величину ежемесячного платежа. Для этого воспользуемся программой Excel, а именно функцией ПЛТ:
Откройте Excel и в любой ячейке поставьте знак «=».
Не нажимая «Enter», перейдите во вкладку «Формулы», где выберете пункт меню «Вставить функцию»;
Рис. 1. Вставка функции
В открывшемся списке найдите функцию «ПЛТ» и нажмите «ОК».
Рис. 2. Выбор функции ПЛТ
Заполните открывшуюся таблицу. Ставка – процентная ставка, деленная на количество выплат в году, как правило, 12: в нашем случае «6%/12». Кпер – количество месяцев выплаты кредита, рассчитывается как количество лет, умноженное на 12 минус 1: 25 * 12 – 1 = 299 месяцев. Пс – полная сумма займа: в нашем примере 4,5 млн руб. Бс – будущая сумма займа: на конец выплат она должна быть равна нулю. Тип – 0 (выплата в конце периода) или 1 (выплата в начале периода): как правило, 0. Нажмите «ОК».
Рис. 3. Заполнение таблицы расчета
В ячейке появится сумма ежемесячных платежей. На знак минус не обращайте внимания, он просто обозначает, что на эту сумму каждый месяц будет уменьшаться ваш кредит.
Рис. 4. Итог расчета
В нашем примере размер ежемесячного платежа составляет 29 035,46 руб. Теперь можно рассчитать величину предполагаемого дохода. Газпромбанк не учитывает прожиточный минимум.
Для получения ссуды на данных условиях мужу достаточно иметь заработную плату в размере 60 000 руб. Если бы Газпромбанк учитывал прожиточный минимум, то сумма была бы другой. Рассчитаем прожиточный минимум для семьи:
Справка! Прожиточный минимум для работоспособного населения в Московской области за III квартал 2018 года установлен в размере 13 496 руб., для детей 11 925 руб.
Поскольку прожиточный минимум на семью превышает сумму ежемесячного платежа, то именно он и должен остаться у заемщика после выплаты. Тогда минимальная заработная плата составит:
В данном случае умножать на 2 сумму ежемесячного платежа не нужно, т.к. величина прожиточного минимума больше него и условие 50%/50% выполняется.
Нет
Средне
Да 1
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Обсуждения закрыты для данной страницы
Рекомендуем прочитать
- «Ипотечный бонус» ВТБ
- Зачем банки фотографируют клиентов
- Как заверить копию трудовой книжки
- Когда банк может забрать квартиру в ипотеке
- Льготная ипотека под 2%
- Льготы по ипотеке многодетным семьям
- Самые надежные банки России
- Сколько можно заработать за 10 лет на однушке в Москве
- Средняя зарплата в Индии
- Финансовый кризис 2021 года в России
Советы эксперта: как взять ипотеку при низком уровне дохода
Первое, что можно сделать всегда – это взять кредит на максимальный срок. Несмотря на то, что общая переплата будет в разы выше, размер ежемесячного взноса снизится, что и позволит обеспечить нормальный уровень платежеспособности заявителя. При увеличении доходов или получении разовых крупных выплат всегда можно внести эти деньги в счет досрочного погашения и уменьшить срок кредитования.
Второй вариант – привлечь созаемщика. В этом случае доход солидарного должника будет учитываться при расчете платежеспособности
Но здесь важно рассчитать свои силы: кредит-то вам дадут, а сможете ли вы его оплачивать?
Третий вариант – дополнительный залог. Конечно, если есть что заложить. Тот же загородный домик, пусть и не очень большой, в качестве дополнительного обеспечения – вполне неплохой вариант для увеличения суммы займа.
Заявителям с маленькой белой зарплатой можно посоветовать подтвердить свой дополнительный доход. Если вы сдаете жилье внаем без заключения договора аренды, можно попросить арендатора составить акты приема-передачи денег с указанием причины их передачи. Но лучше все-таки заключить договор на аренду помещения.
И вообще, вы ведь каким-то образом получаете деньги от своего неофициального работодателя, нанимателя или заказчика: на сберкнижку, почтовым переводом, переводом на карту, оплатой за счет мобильного телефона с последующим выводом на карту, оплатой на электронные кошельки и т.п. Сделайте выписки по всем своим счетам и сохраните почтовые квитанции на получение переводов – в большинстве случаев это поможет увеличить размер кредита.
Какие доходы учитываются при одобрении ипотеки
Не только официальная заработная плата учитывается банком при рассмотрении заявки на получение ипотечного займа. Минимальная зарплата для ипотеки может быть лишь частью доходной составляющей, указанной заемщиком в своем заявлении.
В качестве подтверждения своего благосостояния можно представить документы о наличии дополнительных источников заработка: договора на оказание услуг, сдачи в аренду имеющегося имущества, подработки во фрилансе, справку о доходах супруга или родственника. Договор аренды должен быть официально заверен, а с полученного дохода уплачиваться налоги.
Ведение предпринимательской деятельности также рассматривается в качестве дополнительных источников денежных поступлений. При этом вся документация должна быть открытой, с полученной прибыли выплачиваться положенные налоговые взносы.
Официальная зарплата
Официальная заработная плата является ключевым параметром при оценке платежеспособности потенциального заемщика. В дополнение к справке о доходах банковские учреждения запрашивают и копию трудовой книжки, в которой должны стоять соответствующие отметки о найме
Особое внимание сотрудники кредитного отдела уделяют продолжительности стажа заемщика на каждом месте работы. Если он часто меняет работодателей или общий трудовой стаж не соответствует требованиям банка, учреждение может отказать в кредитовании
Она может быть оформлена на бланке банковской организации, по бухгалтерской форме 2-НДФЛ или на бланке предприятия, где трудоустроен заемщик. В документе должны быть указаны суммы, полученные работником, периодичность их получения, а также суммы, уплаченные в качестве обязательных налоговых взносов.
Величина официальной зарплаты указывается в справке 2-НДФЛ либо на специализированных бланках
Корректно заполненную выписку необходимо приложить к заявлению на оформление ипотеки. Банк проверит подлинность предоставленной информации, так что не стоит пытаться подделать или приукрасить реальное положение дел. Это может повлиять на принятое учреждением решение.
Черный и серый доход
Для оценки надежности клиента банки рассматривают не только его официальный заработок, но и дополнительный. Так поступают практически все кредитные организации, кроме тех, кто кредитует население по стандартам АИЖК. Дополнительный доход может быть черным и серым.
Серый заработок – доход, получаемый гражданином частично в официальном порядке, частично – по выписке в произвольной форме. Со второй части при этом не уплачиваются налоговые взносы в бюджет. При получении черного дохода никаких выплат в бюджет не производится вообще.
В случае с серой зарплатой на неофициальную ее часть должна иметься санкция ответственного лица: бухгалтера, руководителя или исполнительного директора трудоустраивающей заемщика организации. Величина официальной части при этом ни на что влиять уже не будет.
Черная зарплата рассматривается в качестве источника дохода исключительно в том случае, если ее получение не противоречит законодательству РФ.
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000?
Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т.е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:
- Квартира может подорожать
- Может произойти обесценивание денег и мы не учитываем инфляцию
- Вы можете заболеть, у вас родится ребенок — риски возрастут
Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 на 1.5 млн. рублей.
Для этого нужно воспользоваться калькулятором расчета кредита по зарплате. Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке?
На текущий 2020 год минимальным показателем заработка для человека, желающего оформить жилищный кредит в Сбербанке, считается сумма не менее 35-40 тысяч рублей чистого дохода.
При этом с зарплаты вычитаются ежемесячные отчисления по кредитным, алиментным и другим обязательствам (если они есть у соискателя).
Потенциальный заёмщик может предоставить Сбербанку:
- Справку о сумме заработка (по форме 2-НДФЛ или по форме госучреждения), содержащую сведения о должности, зарплате работника, его трудовой деятельности в организации.
- Подтверждение пенсионных и других доходов.
- Налоговую декларацию (для ИП) за 1-2 налоговых года.
- Копию договора о сдаче в аренду недвижимости или декларацию по форме 3-НДФЛ.
- Копию других документов, подтверждающих доход.
Когда рассчитывается ипотека, сотрудники Сбербанка в качестве дополнительных денежных доходов также учитывают ежемесячные выплаты по пособиям.
Не могут быть учтены в качестве источника дохода в Сбербанке:
- купонные доходы;
- выплаты по страховкам;
- доходы от акций АО и от участия в деятельности ООО;
- вырученные от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг средства;
- выигрыш в казино или лотерее;
- взысканные в пользу заёмщика штрафы и неустойки;
- алименты и стипендии;
- премии и вознаграждения, полученные вне места работы.
Соискатели ипотеки, владеющие зарплатными картами Сбербанка, имеют льготные условия для предоставления сведений о зарплате. Им не нужно брать справку с основного места работы.
При расчёте суммы кредита Сбербанк учитывает количество иждивенцев заёмщика – несовершеннолетних детей или немощных родителей, находящихся на его попечении. Банк может отказать в ипотечном займе лицам, имеющим несколько непогашенных кредитов или долги по алиментным обязательствам.
При каждом оформлении ипотечного займа взносы рассчитываются индивидуально и зависят от продолжительности кредита, суммы первоначального взноса, стоимости залога, доходов клиента и ряда других факторов. Примерно подсчитать их можно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте Сбербанка в разделе с выбранным ипотечным продуктом.
Другой вариант расчёта связан с размером ежемесячного платежа, который нужно умножить на 2; затем к полученной сумме необходимо прибавить ещё несколько тысяч, и вы получите минимальную зарплату, необходимую для получения ипотеки в Сбербанке. Так, например, при ежемесячных платежах в 20 000 рублей не стоит планировать ипотеку с зарплатой, составляющей менее 40 000 рублей в месяц.
Итак, какой доход должен быть для получения ипотеки? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Минимальная зарплата для ипотеки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от ряда факторов, которые представлены выше в статье.
Как рассчитать ипотеку по зарплате
Чтобы рассчитать ипотеку по зарплате, банки используют специальный калькулятор. Его использование необходимо и заемщику, чтобы избежать отказа банка при выдаче ипотеки. Ипотечный калькулятор по доходам позволяет правильно рассчитать сумму выплаты за каждый месяц.. Самый простой калькулятор позволяет рассчитать, какую максимальную сумму может выдать банк на нужный срок. Более сложные варианты позволяют рассчитать сумму, учитывая еще и такие факторы, как количество членов семьи, привычный для региона прожиточный минимум, размер коммунальных платежей.
В ипотечном калькуляторе имеются специальные поля, которые нужно заполнить для того, чтобы получить результат. Он позволяет также увидеть переплату по кредиту.
Ипотечный калькулятор «Сбербанка»
Ипотечный калькулятор «Сбербанка» позволяет рассчитать срок выплат по ипотеке исходя из разных параметров. Чтобы рассчитать ипотеку по доходу, необходимы будут такие данные, как цель дохода, стоимость недвижимости, первоначальнй взнос, срок ипотечного кредита, а также процентная ставка по данному виду ипотеки и другое.
Ипотечный калькулятор банк «ВТБ»
Калькулятор от этого банка удобен, потому что позволяет рассчитать ежемесячную выплату по кредиту исходя из множества разных параметров. Можно указать при расчете, какое жилье планируется к приобретению — готовое или новостройка, какая площадь квартиры — больше или меньше 65 квадратных метров. Особые условия предлагаются заемщикам, которые получают зарплату на карту «ВТБ». Возможно взять ипотечный кредит, предоставив только паспорт и код. Это сразу указывается в калькуляторе. Расчет суммы ипотеки гораздо проще проводить с помощью калькулятора.
Ипотечный калькулятор в банке «Тинькофф»
Для того чтобы рассчитать возможности получения ипотеки в банке «Тинькофф», нужно предварительно знать точную стоимость жилья. От этого будет зависеть сумма первого взноса и срок погашения. Также от этого зависит процентная ставка. Возможно оформить первый взнос под 0%, Возможно взять кредит на 25 лет. Банк может выдать до 100 миллионов рублей.
Ипотечный калькулятор «АИЖК»
Чтобы узнать максимальную сумму ипотеки, и ежемесячный платеж, который нужно будет вносить, нужно:
- выбрать, какая программа кредитования подходит;
- заполнить указанные поля;
- для расчета выбираются опции «Без подтверждения», «Справка по форме кредитора».
Если нет первоначального взноса
В условиях современной экономики даже первоначальный взнос получается собрать не всегда. То одно, то другое… а иногда просто страшно ждать, пока соберется необходимая сумма. Ведь в любой момент привлекательное предложение может «уйти из-под носа», или взлетят цены на недвижимость, или случиться еще что-нибудь.
Вариант 1 – квартира в рассрочку
Некоторые застройщики предлагают беспроцентную рассрочку при покупке квартиры. Но этот вариант подходит только людям, которые ждут крупные поступления в ближайшее время, потому что предложение, как правило, рассчитано на 6-12 месяцев, не больше.
Вариант 2 – потребительский кредит
Если привлекательный вариант подвернулся уже сейчас, и вы боитесь его упустить, можно взять потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос.
Главное, рассчитать, сможете ли вы выдержать кредитную нагрузку сразу по двум кредитам. И грамотно оценить свои шансы. Ведь одобрять ипотеку вам будут с учетом того, что один заем у вас уже есть. То есть не больше 40 – 50% дохода должны составлять именно совокупные ежемесячные платежи. И это, конечно, ограничивает сумму, которую вы сможете оформить.
Вариант 3 – ипотека без взноса
Иногда застройщики запускают рекламную акцию, в рамках которой можно оформить квартиру в кредит вообще без первоначального взноса. Но тут есть несколько подводных камней.
Во-первых, как правило, подать заявку можно только в определенные банки, и это сразу сужает круг ваших возможностей. Ведь все знают, что организация, в которой у вас открыт счет и тем более зарплатный проект, будет более лояльной и предложит более выгодные условия. К тому же, в знакомом банке больше шанс получить одобрение, чем в кредитном учреждении, в которое вы обращаетесь впервые.
Во-вторых, шанс на одобрение в такой ситуации в принципе становится невысоким. Ведь у банка закономерно возникают вопросы, почему вы не можете собрать даже 10% от стоимости квартиры и как вы при таком раскладе будете в дальнейшем гасить кредит.
В-третьих, чаще всего «партнерские организации» предлагают не самые выгодные условия и не самый низкий процент.
Внимательно оцените ваши возможности, посмотрите предложения, отобранные Financer, вверху страницы и оформите заявку на самое выгодное для вас.
Если ипотеку оформляет семья
С тем, какая должна быть официальная зарплата для получения ипотеки, мы разобрались. Но указанные выше расчеты актуально для заемщика, который оформляет ипотеку единолично. Если же имеет место быть официально зарегистрированный брак, то ссуду будет оформлять не один человек, а семья. Все имущество и долговые обязательства делятся между супругами поровну.
При таком раскладе учитывайте следующие моменты:
- доход супругов будет суммирован. То есть если вместе они получают 120000 рублей, этот размер дохода и будет учитывать банк;
- второй супруг не обязательно должен работать. Если жена находится на полном иждивении у мужа, банк учтет этот факт и снизит возможную сумму выдачи;
- если жена получает пособие по уходу за ребенком или имеет иной источник дохода, этот доход будет учитываться при рассмотрении. Аналогично, если кто-то из супругов получает пенсию. Банк примет к сведению любые источники дохода;
- если в семье есть дети, при оценке платежеспособности семьи будут учитываться затраты на детей. Обычно речь идет о прожиточном минимуме, в среднем по России это 10000 рублей на ребенка.
При этом в расчет берутся и доходы других членов семьи, если таковые есть
Если доход выше среднего, превышает 50000 рублей, то наличие одного ребенка не будет особо влиять на уровень платежеспособности заемщика, он все равно сможет получить ипотеку с платежом в 25000. А вот если детей больше, то при такой зарплате платежеспособность будет меньше.
Если зарплата больше 80000 рублей, то даже наличие троих детей позволит взять жилищную ссуду с платежом в 40000 ежемесячно. Но если речь о мужчине, который женат, и жена не имеет дохода, то это уровень платежеспособности понизит.
Все цифры указываются с учетом того, что больше кредитов у заемщика или семьи нет.
Добавить комментарий