Выбор ипотечной программы
Предварительным этапом, перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, является изучение всех предлагаемых банковских жилищных кредитов с целью поиска самого выгодного варианта. Разобраться в ипотечных программах поможет таблица, содержащая основные предложения каждого вида жилищных займов:
Программы кредитования | Условия получения займа | Максимальная сумма, руб. | Размер процентной ставки (% годовых) | Максимальный срок займа, лет | Минимальный размер первоначального взноса, % |
Для молодых семей | Ипотечное кредитование доступно, если один из супругов или оба моложе 35 лет | От 300 000 | 9 | 30 | 10 |
Для молодых семей в новостройке | Оформить ипотеку могут молодые семьи на приобретение недвижимости в строящемся доме | От 300 000 | 7,4 | 30 | 20 |
На готовое жилье | Оформление залога, обязательное страхование залогового имущества | От 300 000 до 85% от оценочной стоимости залогового имущества | 9,5 | 30 | 15 |
На приобретение строящегося жилья | Займ выдается на приобретение строящегося жилья, приобретаемого у аккредитованного банком продавца. Есть возможность использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса | От 300 000 до 85% договорной стоимости жилья | 9,5 | 30 | 15 (50 при отсутствии документов, подтверждающих доходы) |
На строительство жилья | Необходимо поручительство до момента документального оформления имущества в залог и подтверждение доходов заемщика | От 300 000 до 75% стоимости недвижимости по договору | 11,5 | 30 | 25 |
Загородная недвижимость | Требуется поручительство физических лиц | От 300 000 до 75% от сметной стоимости строящегося объекта | 10 (11 на период до момента документального оформления ипотечного займа) | 30 | 25 |
Гараж | Кредит предоставляется на покупку или строительство гаража | От 45 000 | 15 | 30 | 15 |
Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости | Брать ипотеку можно только на покупку готового жилого помещения на вторичном рынке | От 300 000 до 85% от стоимости жилья | 9,5 | 30 | 15 |
Ипотечное кредитование с господдержкой | Ссуда выдается только на покупку объектов на первичном рынке недвижимости | От 300 000 до 8 млн. | 11,4 | 30 | 20 |
Военная ипотека | Выдаются участникам накопительно-ипотечной системы | До 2 220 000 | 10,9 | 20 | 20 |
Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2020
Максимальная процентная ставка по ипотеке «Приобретение готового жилья» на 2020 год составит 11,0% годовых. В 2020 году в Сбербанке предусмотрена система снижения процентов по ипотеке на вторичное жильё (вторичку), в рамках данной программы.
| Условия снижения процентов по ипотеке | |
|---|---|
| Скидка при покупке квартиры сайте «ДомКлик» от Сбербанка: | — 0,3 % |
| Получение зарплаты или пенсии на карту Сбербанка: | — 0,5 % |
| Подтверждение доходов справкой «2-НДФЛ» или по форме банка: | — 0,3 % |
| При страховании жизни в ООО СК “Сбербанк страхование жизни”: | — 1,0 % |
| Электронная регистрация регистрация прав собственности : | — 0,1 % |
| Один из супругов младше 35 лет, Госпрограмма «Молодая семья»: | — 0,4 % |
| При первоначальном взносе от 20% (не включая верхнюю границу) : | — 0,4 % |
| Требования к заемщикам | |
|---|---|
| Возраст на момент предоставления займа: | не менее 21 года |
| Возраст на момент полного погашения: | не более 75 лет* |
| Рабочий стаж на текущем месте работы: | не менее 6 месяцев** |
* Если ипотечный кредит предоставляется без подтверждения доходов (справка по форме «2-НДФЛ» или по форме банка) и трудовой занятости (копия трудовой книжки или трудовой договор), возраст заёмщика, на момент полного погашения ипотечного кредита, должен быть не более 65 лет. ** Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет. *** Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
| Основные документы для подачи заявки | |
|---|---|
| Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации* | |
| Документ, подтверждающий финансовое состояние** | |
| Документ, подтверждающий трудовую занятость** |
Что можно узнать, если рассчитать ипотеку Сбербанка до подписания кредитного договора
Возможность рассчитать стоимость ипотеки в Сбербанке позволяет заблаговременно узнать итоговую стоимость приобретаемой недвижимости с учетом переплаты. Кроме этого, с помощью предварительного расчета кредита, Сбербанк предлагает ознакомиться с графической информацией об оплате с наглядным отображением ежемесячных платежей и остатком суммы задолженности (график платежей).
Для того чтобы понять как правильно рассчитать ипотеку в сбербанке, следует знать, что условиями кредитования может быть предусмотрено аннуитетное или дифференцированное погашение основной суммы долга и процентов по ней. Основное отличие этих двух способов заключается в том, что первый вариант предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, а второй — разной (с постепенным уменьшением).
Аннуитетный метод будет более выгоден тем, кто предполагает досрочное погашение, ввиду того, что по этой схеме происходит первоначальное погашение процентов, а затем уже основной суммы долга. Дифференцированное начисление процентов предпочтительно тем заемщикам, которые не уверены в стабильности будущих доходов, так как основная финансовая нагрузка при такой схеме приходится на первую половину кредитного срока.
Ипотечное кредитование в Сбербанке
Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи могут позволить себе купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для желающих улучшить условия проживания. Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки. Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.
Онлайн-заявление на ипотечный кредит
Клиентам Сбербанка современные технологии обеспечивают безопасный банковский сервис «Сбербанк Онлайн», с помощью которого можно без личного присутствия, оформить заявку и, сидя на диване, узнать об одобрении. Нужно всего лишь зарегистрироваться на «ДомКлик» от Сбербанка, заполнить заявку в личном кабинете и выбрать квартиру. Всё это можно сделать на официальном сайте Сбербанка в интернете, выбрав в верхнем левом углу меню «Ипотека».
Внимание! После одобрения заявки на сбор и предоставление документов у заёмщика 3 месяца, по истечении которых заявка аннулируется. В ситуации, когда нет средств на оплату полной стоимости недвижимости, ипотечный кредит Сбербанка — привлекательный вариант приобретения жилья
В ситуации, когда нет средств на оплату полной стоимости недвижимости, ипотечный кредит Сбербанка — привлекательный вариант приобретения жилья.
Как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке
Для того чтобы правильно рассчитать ипотеку Сбербанка необходимо понимать принципы начисления процентов за пользование кредитными средствами и владеть полной информацией о параметрах кредита. Примерная сумма переплаты и суммы ежемесячных платежей при потребительском кредите рассчитываются по формулам в зависимости от метода погашения. К способам, как рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, относятся:
Калькулятор Сбербанка онлайн
Алгоритм как рассчитывается ипотека в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора заключается в следующем:
- На сайте банка выбрать интересующий кредитный продукт.
- После перехода на страницу с выбранным кредитом появится форма калькулятора онлайн.
- Заполнить поля счетчика.
- Выбрать предпочтительный способ вывода информации (график или таблица).
- Рассчитать ипотеку путем нажатия соответствующей кнопки.
Визит в отделение банка
Одним из способов узнать, как рассчитывается ипотека в Сбербанке, является обращение клиента непосредственно к сотрудникам банка. Кредитные специалисты смогут детально ответить на все интересующие вопросы, помогут рассчитать ежемесячный платеж на основании предоставленных данных о сумме первоначального взноса, сроках кредитования и стоимости приобретаемого жилья. Преимуществом такого способа перед калькулятором Сбербанка является то, что сотрудники смогут рассказать обо всех дополнительных расходах, которые не отражаются при автоматическом расчете.
Посчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно
Все способы автоматического расчета предоставления ипотеки основываются на разработанных экономических формулах, поэтому, если есть желание разобраться во всем самостоятельно, можно произвести расчеты самому. Для этого необходимо подставить в формулы данные о сумме кредита, размере первоначального взноса, процентной ставке, сроке, на который выдается займ. Формулы расчета суммы ежемесячных платежей имеют следующий вид:
- Для аннуитетных: Платеж = Сумма кредита*(i*(1+i)ⁿ/(1+i)ⁿ-1).
- Для дифференцированных: Платеж = Сумм кредита/n+остаток*((i*30)/365), где i = процентная ставка, n = срок кредитования, месяцев.
Добавить комментарий