Как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка

С чем сравнить

Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.

Отключить

Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.

А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.

Условия получения получения

Услуга выпуска доступна для всех клиентов, подключивших приложение и имеющих расчетный счет. При нажатии ссылки на выпуск система перенаправит пользователя на страницу авторизации в личном кабинете.

При отсутствии регистрации, предстоит для начала открыть расчетный счет и заключить договор РКО.

Так как использование Бизнес-приложения сулит больше выгоды, чем расходов для предпринимателя, многие предпочитают выбрать предварительную регистрацию в системе как путь к получению корпоративного пластика.

Карта Сбербанка для бизнеса оформляется в несколько кликов, с заполнением важной информации о выпуске и последующем использовании пластика:

1. Число выпускаемых карточек.
2. Информация о лицах, получающих доступ к средствам на карточном счету.
3. Выбор счета, с которым будет связан пластик.
4. Выбор платежной системы из наиболее востребованных по всему миру – Виза или Мастеркард.
5. Далее уполномоченный пользователь устанавливает лимиты по карточкам (по каждой карте – индивидуально).
6. Готовые карточки получают в отделении банка (уведомление о возможности забрать пластик получают по электронной почте).

Местом выдачи является то отделение, где был подписан договор о РКО.

Как вывести средства

Перевести средства от ИП на карту, открытую в Сбербанке, можно несколькими способами.

Делается это через:

• приложение «Сбербанк-онлайн»;
• отделение банка;
• мобильное приложение, разработанное специально для клиентов.

А теперь о каждом способе подробнее.

Помните! Перевести финансы через приложение «Сбербанк-онлайн» очень просто.

Для этого пользователю нужно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией.

Ему требуется:

Найти нужную вкладку проще простого

Кликнуть на вкладку «Сбербанк-Бизнес онлайн».

Бизнесменам свой раздел

Кликнуть на вкладку «Войти в банк».

Без личного кабинета на сайте делать нечего

• Ввести свой логин, пароль, нажать на кнопку «Войти».
• Найти вкладку «Платежи и переводы», кликнуть на нее.

Сделать финансовую операцию в личном кабинете очень просто

• Перейти в раздел «Платеж контрагенту».
• Заполнить открывшуюся форму.

В нее обязательно нужно ввести:

• Сумму, которую требуется перевести. Причем данная сумма денег должна лежать на карте, принадлежащей бизнесмену.
• ФИО лица, которое будет получать финансы. Бизнесмен лишь должен нажать на крестик, расположенный рядом с кнопкой. Далее ему требуется ввести данные физического лица. Если же перевод от бизнесмена осуществляется клиенту, который пользуется данным государственным финансовым заведением, и реквизиты которого есть в системе, то нужные данные будут внесены в форму автоматически.

Нет нужного контрагента? Добавьте сами

Номер счета. Причем здесь вводится не номер карточки, а номер карты.

Далее гражданин проверяет правильность введенных данных, кликает на вкладку «Создать».

Затем ему требуется ввести в форму код, полученный на телефон. Так заявитель дает согласие на проведение платежа. Данный код доступен 1-2 минуты. Если это время прошло, а заявитель не ввел код в форму, то ему требуется запросить отправку заново.

А теперь предприниматель должен кликнуть на вкладку «Отправить в банк».

Помните! Посмотреть статус платежа отправитель может через личный кабинет, оформленный на сайте «Сбербанк Бизнес онлайн».

Если пользователь имеет другую карту, к примеру, оформленную в ВТБ банке, то узнать статус своей операции ему требуется на их официальном сайте. Но пользователю также придется оформить на сайте личный кабинет.

Говоря о «назначении платежа», можно сказать, что если предприниматель переводит финансы:

• на свою карту, то в данном поле ему требуется вписать текст «На личные нужды», «Вывод личных средств»;
• своему сотруднику, то в данном поле ему требуется вписать ФИО сотрудника, месяц, за который ему вносится заработная плата. Дополнительно предпринимателю нужно сделать отчисления в ФСС, ПФР. Рассчитываются взносы и переводятся в ПФР предпринимателем самостоятельно;
• за покупку товаров и услуг, то в данном разделе ему требуется указать название товара, номер, дату оформленного договора. Налог платит получатель платежа.

Помните! Потратить финансы бизнесмен может на любые нужды. Но снять наличными деньгами ему можно лишь 100 000 рублей.

Снимаем средства по закону

Первое условие легального снятия средств с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью (независимо от системы налогообложения) – это привязка планируемых расходов к реальной деятельности ООО.
Законодательство допускает несколько статей расходов.

Выплата дивидендов.
Учредитель (соучредители) организовывали предприятие для получения дохода, а значит, имеют полное право на получение части прибыли от его деятельности. Подтверждает это и Федеральный Закон «Об ООО» (п.1 ст. 28).

Нюансы: в качестве дивидендов может быть выплачена часть или вся чистая прибыль компании за квартал, при условии, что такое решение примет ежеквартальное собрание учредителей. В этом случае необходимо предварительно начислить и уплатить со счета ООО налог в сумме 9%. Дивиденды нельзя выплачивать чаще, чем раз в квартал.

Заработная плата
сотрудникам. Может выплачиваться наличными через кассу либо перечисляться на карточки. Самый удобный способ легального обналичивания денег при условии, что налог на доход физлица (сотрудника) в размере 13% выплачивается своевременно. У этой статьи расходов нет ограничений ни по сумме, ни по периодичности выплат, что особенно удобно в случаях, когда единственным владельцем и сотрудником является сам директор.

Нюансы: Документация по начислению сумм оплаты труда должна как минимум быть. В нее входят приказ о принятии на работу (плюс заполненная трудовая) либо трудовой договор, где оговаривается сумма и схема начисления заработной платы, табель рабочего времени, ведомость расчета ЗП.

Хозяйственные расходы.
Самая разнообразная по содержанию статья затрат. Сюда может входить покупка чего угодно: от канцтоваров до относительно недорогого оборудования (помним про ограничение в 100 т.р.!) и товаров. Сюда также можно отнести и выплаты по аренде автотранспорта, оплату услуг физлиц без регистрации статуса индивидуального предпринимателя по разовым договорам на выполнение определенных работ (составление отчетности, ремонтные работы и т.д.). Обязанность по оплате НДФЛ и в этих случаях возлагается на ООО.

Нюансы: банки при выдаче средств на хозяйственные расходы берут комиссию, размер которой может варьироваться от 0,1 до 0,5% от суммы. Все расходы необходимо подтверждать чеками, накладными, актами выполненных работ.

Командировочные
расходы. Весомым поводом в глазах банка станет и получение наличных для командировки.

Нюансы: средства выдаются в подотчет только сотрудникам, а по завершении поездки этот человек должен предоставить авансовый отчет и вернуть остаток средств, если он будет, в кассу.

Предоставление/возврат займа физлицу.
ООО имеет право выдать свободные средства со своего счета в качестве займа как физическому, так и юридическому лицу. Правда, во втором случае опять же все упирается в необходимость безналичных расчетов. А вот по первому случаю особых ограничений не предусмотрено. Выдавать займ можно на любой срок, как сотруднику либо учредителю, так и не связанным лицам. Получить средства можно и для погашения задолженности по займу перед сторонним лицом (организацией).

Нюансы: формально заем может быть и беспроцентным, но налоги и в этом случае платить придется. Связано это с тем что неначисленные проценты (если процентная ставка ниже 2/3 от ставки рефинансирования) признаются доходом и подлежат обложению НДФЛ. Сам налог на доходы физлица рассчитывается как 35% от суммы, составляющей разницу между суммой процентных выплат по договору займа и аналогичной величиной, составляющей 2/3 ставки рефинансирования. Да и займ, каким бы беспроцентным и долгосрочным тот ни был, придется однажды вернуть.

Помимо вышеперечисленных, существуют еще и нелегальные или просто сомнительные схемы вывода средств со счета ООО, но при серьезной проверке такие пассажи чреваты серьезными штрафами.

Как снять наличные со счета в Сбербанке

Способы получения наличных средств со счета могут отличаться в зависимости от вашего банковского продукта и, конечно, обслуживающего вас финансового учреждения. Снятие наличных со счета в Сбербанке можно провести несколькими способами.

Условия и ограничения

Как правило, наличку можно получить несколькими способами:

С депозитов или текущих р/с наличные можно получить только в кассе банка, в котором обслуживается клиент.

Наличие привязки платежной карточки к счету освобождает клиента от обязанности снимать деньги только в помещении банка. К тому же с ее помощью можно получить средства в банкоматах или терминалах других банков, но при этом нужно учитывать, что за проведенную операцию будет взыскана комиссия.

Абсолютно все банки устанавливают дневной лимит на получение денег. Суточное ограничение на снятие денег со счета в Сбербанке зависит от типа карты и может находиться в пределах от 50 000 до 150 000 рублей, месячный – 100 000-1 500 000 рублей.

То же относится и к иностранной валюте: ее можно получать не более в размере от 3 000 до 6 000 долларов США или 2 500–4 500 евро в день.

Если же физлицо пользуется премиальной картой, то его суточный лимит будет значительно больше:

• 300 000 рублей, 12 000 долларов США или 9 000 евро – для карт класса Gold;
• 500 000 рублей, 12 500 долларов США или 10 000 евро – для карт класса Platinum.

Размер комиссии

Комиссия за снятие наличных со счета в Сбербанке также зависит от способа их получения: из банкоматов Сбербанка эта услуга предоставляется бесплатно. За получение купюр из устройств самообслуживания других финансовых учреждений снимется комиссия в размере 0,75% от суммы.

Также в Сбербанке установлена плата за обналичивание в размерах больше суточного лимита. За это нужно будет заплатить 0,5% от разницы между суммой снятия и суточным лимитом.

Стоит заметить, что комиссию за снятие каждое региональное подразделение может корректировать. Поэтому размер платы за проведение этой операции в разных филиалах Сбербанка может отличаться.

Какие нужны документы

В зависимости от способа получения денег клиенту понадобятся разные документы. Для использования банкомата достаточно иметь на руках пластиковую карту.

Чтобы получить деньги в отделении банка, с собой нужно взять:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• сберкнижку (если деньги снимаются со вклада);
• договор об открытии депозита. Этот документ брать необязательно, но его наличие ускорит проведение операции, так как менеджеру не нужно будет искать номер клиента в базе – он указывается в договоре;
• пластиковую карточку. Позволяет получить нужное количество денег в кассе банка, применяется, когда сумма очень большая и в целях безопасности операция проводится в специальной кассе. Да и технические характеристики АТМ не позволяют выдавать большое количество купюр.
• чековую книжку. Этот специальный документ, как правило, используется предпринимателями или организациями;
• при запросе выдачи наличных не владельцем счета – нужна доверенность от владельца на право осуществления этой операции.

Зачем могут понадобиться средства

Денежные средства могут понадобиться на совершенно различные цели, от расширения предприятия или закупки модернизированного оборудования до инвестиций в прибыльный проект и оплаты командировок сотрудникам. Бывают ситуации, когда в материальной помощи нуждается учредитель или один из сотрудников ООО.

Назначение требующихся наличных средств не всегда соответствует формализованному бухгалтерскому учету:

1. Порядок на территории организации поддерживает человек, с которым не оформлены трудовые отношения.
2. Разовые работы с привлечением сторонней рабочей силы для составления отчетности, выполнения ремонтных работ и т.п.
3. Комплектующие, запчасти, закупленные у частных фирм, не принимающих оплату безналом.

Налог на средства, взятые на хозяйственные нужды, выплачивается организацией (ООО). Все траты необходимо подтвердить документально.

Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП. Недостатки

1 Навязывание дополнительных услуг.

Банковские работники могут навязать зарплатный договор, даже несмотря на то, что у вас нет наемных сотрудников, чтобы взимать с вас комиссию за перевод средств с вашего счёта ИП на карту физического лица (напомню, что 150 000 руб./мес. можно перевести на свой счет без комиссии без какого-либо зарплатного проекта):

Сберовские Маринки очень любят навязывать различные страховки при открытии расчетного счета (впрочем, как и при открытии обычного счета физлица):

Маринки могут заявить, что расчетный счет пополняется только наличными деньгами (естественно, с комиссией):

UPD: 30.03.2018
Банковские Маринки могут уверять, что если в течение месяца на расчетном счете не будет движений, то произойдёт принудительный перевод клиента с бесплатного пакета «Легкий Старт» на платный. На самом деле это не соответствует действительности, никто никого принудительно не переводит:

2 Негибкая линейка пакетов услуг.

По мере развития бизнеса или из-за изменения его характера вам может перестать хватать набора опций и лимитов бесплатного пакета «Легкий Старт», а следующие пакеты в линейке стоят уже немало: «Минимальный+» — 990 руб./мес., «Базис+» — 2100 руб./мес., «Оптима+» — 3100 руб./мес.:

3 Медленное обслуживание, технические сбои.

Вот отзыв клиента, которого пригласили для открытия счета в отделение, в котором на самом деле открыть его невозможно:

У этого клиента не получилось оставить заявку на открытие счета онлайн из-за технического сбоя:

Очереди для обслуживания юридических лиц – это норма:

Оперативная техподдержка – это не про Сбербанк:

В этом отзыве у клиента возникли проблемы с открытием расчётного счета из-за того, что банк внес в базу неправильный номер телефона, хотя в заявке был указан верный:

Справедливости ради стоит отметить, что встречаются также отзывы клиентов, у которых не возникло никаких проблем с открытием расчётного счета:

Если вы пользуетесь услугой «Самоинкассация» (т.е. вносите выручку на счет самостоятельно с помощью банкоматов и терминалов банка), то будьте морально готовы к потере времени и нервов в случае возникновения технического сбоя в устройстве:

Сбербанк хочет по 1000 рублей за каждую справку на бумажном носителе:

5 Трудно найти актуальные тарифы и документы.

Возможно, это немного субъективно, но найти что-то на сайте Сбербанка – это почти искусство. Различные тарифы и условия обслуживания разбросаны по сайту чуть ли не в хаотическом порядке. К тому же некоторые формулировки в них сложны для восприятия.

6 Использование 115-ФЗ.

Знаменитый антиотмывочный 115-ФЗ, который создавался для борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, очень активно используется банками в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С начала года кредитные организации заблокировали более 500 тысяч счетов предпринимателей, внеся их владельцев в так называемые черные списки. Причем непонятно, что нужно сделать, чтобы выбыть из этих черных списков:

Мне кажется маловероятным, что такое большое количество счетов действительно использовалось для незаконных целей, хотя я могу и ошибаться.

Примечательно, что глава Сбербанка Герман Греф назвал малый бизнес фабрикой по отмывке доходов, полученных преступным путем:

Напомню, что на данный момент банк может признать сомнительной практически любую операцию, подробно об этом можно почитать в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?».

Не забывайте, что банки очень не любят, когда сумма налоговых платежей со счета ИП или юридического лица составляет менее 0,9% от оборота:

Данная цифра в 0,9% фигурирует в «Методических рекомендациях о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР):

В сети можно встретить множество отзывов юридических лиц и ИП практически любого банка о том, что в один прекрасный момент банк заблокировал счет с просьбой предоставить подтверждающие документы, а после этого объявил, что дальнейшее обслуживание невозможно и необходимо закрыть счет. Сбербанк, конечно же, не исключение:

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн

Чтобы сэкономить время и перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ. лица в электронном виде, понадобятся реквизиты получателя и компьютер/телефон для входа в Сбербанк Бизнес Онлайн:

1. Войдите в онлайн-кабинет банк. В левом верхнем углу нажмите «Создать». На экране появится форма для заполнения — «Рублевый платеж контрагенту».
2. Присвойте номер платежке, или он будет автоматически проставлен системой.
3. Укажите сумму платежа. На счете должны оставаться средства для списания комиссии банком.
4. Выберите свой счет для списания из списка.
5. Выберите получателя (если ранее уже отправляли деньги этому физ. лицу) или создайте нового. Для создания нового введите его ФИО и реквизиты счета. В графе «номер счета» необходимо указать счет карты, а не её номер. При вводе БИКа кор. счет и наименование банка будут проставлены автоматически.
6. Укажите назначение платежа.
7. Нажмите «Создать».
8. Выберите «Получить SMS-код». На телефон поступит одноразовый пароль. Введите его в появившуюся форму и, таким образом, платежное поручение будет подписано. Если вы работаете с электронным ключом, подтверждать платеж SMS-кодом не обязательно, достаточно нажать кнопку «Подписать».
9. Нажмите «Отправить в банк».

Отслеживать статус платежа можно будет в разделе «Счета и платежи».

Если вы переводите средства через зарплатный проект, порядок действий будет отличаться:

1. Войдите в онлайн-кабинет банка. В меню слева выберите «Зарплатный проект». В появившемся окне нажмите кнопку «Новая выплата».
2. Выберите зарплатный договор и вид зачисления, например, «выплата зарплаты».
3. Нажмите «Добавить». Здесь можно выбрать существующего сотрудника, если вы ранее вводили и сохраняли его реквизиты, или создать нового. А также можно загрузить список сотрудников из файла. При создании нового получателя необходимо указать его ФИО, номер счета и сумму.
4. Нажмите «Создать», подпишите документ, введя код из СМС, и отправьте по аналогии с образцом выше.

Что делать, если банк заблокировал счет

Если вы узнали, что ваш счет заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счет. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счета случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счет. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счет разблокировали

2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счет, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счет. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка — финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счет.

3. Если через 5 дней счет не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки. Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает. Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.

Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счет до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2020 году

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов.

Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств.

Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2020 году.

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%.

А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2020 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «».Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности.

Такой контроль

Как ИП снять деньги с расчетного счета + банки с низким процентом по выводу наличных

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько.

Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков. Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам: В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах

Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта: Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко.

Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта.

В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ. Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта.

Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП.

С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых). Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств.

В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%. Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту.

Сколько времени занимает перевод на собственную карту

Перевод с ИП на карту физ. лица обычно является самым быстрым способом перевода денег. Переводы между физическими лицами происходят в 80 % случаев моментально. Переводы на карточки разных банков могут занимать до нескольких дней. Маленькие кредитные учреждения зачастую переводят средства в течение дня и не занимаются переводами в выходные и праздничные дни.

ИП, как правило, переводят средства на свою собственную карту и уже через нее осуществляют покупки. У крупных кредитных корпораций перевод занимает не более 5 минут. Но если сумма крупная, это время может быть увеличено, а  для некоторых переводов даже потребуется подтверждение о совершении перевода (платежное поручение).

Для совершения перевода, необходимо воспользоваться собственным РКО. Как правило, при переводе на карточку самого индивидуального предпринимателя,  налоговая служба не облагает переводимые средства налогами.

Если ИП подозревает, что будет потребность срочных переводов – перед выбором кредитного учреждения для РКО лучше проверять эту информацию. Кстати, будет лучше, если обслуживание по расчетному счету будет осуществляться в том банке, где у физического лица оформлена его собственная банковская карточка.

Сколько можно обналичивать в месяц

Необходимо знать, как ИП снять деньги со счета грамотно. Если ИП распоряжается своими деньгами странно (а это определяется банковскими специалистами), то кассу могут заблокировать. Максимальный лимит, который может снять предприниматель, будет зависеть от  условий тарифа. Например, «Точка» имеет одни из самых выгодных тарифов для предпринимателей, позволяет ИП снимать и тратить до 800 000 в месяц. Если тариф простой – то ограничение на меньшую сумму. Сколько ИП может снимать наличных денег в месяц без подтверждения – необходимо узнавать при открытии РКО.

Чтобы не возникло проблем, рекомендуется соблюдать следующие правила:

• После поступления денег на расчетный счет не снимать их минимум 5 дней;
• После снятия средств на счету должно оставаться более половины средств;
• Обналичивать средства как можно реже и только по необходимости;
• Отражать в учете на всякий случай коммерческие расходы.

Почему банки отслеживают снятие средств? Конечно, деньги ИП – это его личное имущество. Но Центробанк вместе с коммерческими второстепенными кредитными организациями отслеживают использование средств. Это необходимо для вычисления фирм-однодневок и мошенников. Поэтому банк может иногда запрашивать отчет в виде чеков от потраченных сумм или заблокировать счет. Чтобы этого избежать, перед открытием рассчетно-кассового счета нужно тщательно изучить методические указания каждого банка, из которых будут следовать сотрудники.

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

Незаконное обналичивание средств ООО

Выше указаны законные способы обналичить денежные средства юридического лица. Стоит отметить, что незаконная “обналичка” интерпретируется налоговиками как уклонение от уплаты налогов. На степень наказания, как правило, влияют сумма обналичивания и количество участников незаконной сделки. При обнаружении таких фактов возможны:

• административная ответственность с наложением штрафа;
• уголовная ответственность (вплоть до 11 лет лишения свободы).

Наиболее частый способ, которым пользуются руководители фирм, это обналичивание денег через другие ООО и ИП, когда заключаются фиктивные договоры на оказание каких-либо услуг. Когда налоговой инспекцией пресекаются такие действия, ответственность наступает для всех участников сговора: заказчика услуги, руководителя фирмы, предоставляющей услугу, и группе лиц, если в сговоре участвовало несколько учредителей или сотрудников компании.

Личный счет вместо расчетного — зачем?

Предприниматель, который задается вопросом, можно ли вести расчеты не через р/с, а через личную карту физического лица, хочет обеспечить себе некоторые выгоды:

• не нужно проходить процедуру открытия расчетного счета;
• некоторая часть клиентов предпочитает делать оплату с карты на карту;
• экономически выгоднее: обслуживание банковской карты значительно дешевле, чем р/с.

Законно ли такое желание с точки зрения налогового законодательства и правил кредитных организаций?

Мнение налоговой

Проанализировав НК РФ, можно сделать выводы относительно позиции фискальных органов относительно использования личной банковской карты для предпринимательской деятельности физлица:

• для ИП нет законодательного требования открывать расчетный счет;
• закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП и его бизнеса;
• Налоговый кодекс прямо не запрещает применять личные счета в предпринимательской деятельности физлиц;
• не имеет значения, какой именно вид счета используется для зачисления или перечисления средств (п. 2 ст. 11 НК РФ);
• сообщать налоговой об открытии р/с предприниматель не обязан, хотя сделать это рекомендуется.

ВЫВОД: прямо не запрещено – значит, допускается. Налоговое законодательство формально не возражает против применения личной карты в целях предпринимательства, конечно, с учетом рисков, которые мы рассмотрим ниже.

Мнение банка

Получение личной банковской карты – это тоже договор с банком, и следует изучить его положения, чтобы не нарушать их, хотя они и не являются подзаконными актами.

Если налоговая не разделяет текущие и расчетные счета, то банк делает это достаточно четко – Инструкция ЦБ РФ №153-И от 30 мая 2014 г. разрешает физлицам открывать текущие счета для операций, не имеющих целью предпринимательство, а для этой деятельности ИП либо юрлицу должен быть открыт расчетный счет (это оговаривается в п.2 данной Инструкции).

В договоре прямо может быть прописан запрет использования текущего счета для предпринимательства, либо такой запрет значится в регламенте банка, с которым вы автоматически соглашаетесь, заключая договор.

ВЫВОД: банк, как кредитная организация, против использования личных карт для предпринимательских целей, поскольку открытие и обслуживание р/с стоит дороже, а значит, выгоднее для банка.

Процент за снятие с Расчетного Счета: тарифы банков, условия

Расчетный счет обязаны открывать все индивидуальные предприниматели, компании.

Такой счет является целевым и предназначен исключительно для обслуживания бизнеса. Например, через расчетный счет проходят деньги по договорам поставки или оказания услуг.

Движение денежных средств, связанных с коммерческой деятельностью по личным счетам, прямо запрещено законом. Более того, расчетный счет является обязательным условием для начала деятельности ИП или ООО. Без него они просто не пройдут процедуру регистрации.

Соответственно, за движением денег по счету осуществляется весьма жесткий контроль. И в первую очередь, такой контроль возлагается на сами банковские учреждения.

При выявлении проверкой Центрального Банка нарушений, банк рискует крупным штрафом или даже отзывом лицензии.

Поэтому, обналичивание средств жестко контролируется и допускается только при наличии ряда условий.

При этом банк взимает процент за снятие денег со счета. Это комиссия за снятие наличных со счета, которая представляет собой оплату за оказание разовой услуги. Условия того, сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета — различны в каждом банке.

Однако обналичиванием называется снятие средств со счета или перевод их на другой счет. При этом для ИП и ООО существуют разные условия. Общим требованиям для всех компаний или ИП является подтверждение легальности поступивших денежных средств.

Как указано выше, они должны быть непосредственно связаны с предпринимательской деятельностью

При этом всегда важно, чтобы к снятию доступна была как можно большая сумма и сама операция зачисления средств на другой счет происходила как можно быстрее

Для лучшего понимания следует рассмотреть основные способны снятия денег со счета: . Подобные продукты весьма выгодны.

Указанные карты выпускаются банком, в котором открыт счет и служат для управления средствами счета.

Соответственно, посещать банк и заполнять заявления на обналичивания не нужно. Однако такие продукты доступны только для ИП, поскольку они являются физическими лицами.