Информационный портал о банковский услугах

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Содержание

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

Сейчас у Сбербанка действует несколько ипотечных программ:

  •  кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца — от 6.9% до 10.5%
    Такая низкая ставка применяется только при долевом участии в строительстве жилья у застройщика, который субсидирует часть процентов банку сразу после поступления оплаты.
    Радоваться такой ставке не стоит, потому что эти расходы застройщика вложены в стоимость квартиры.
  • приобретение готового жилья.  Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости — от 8,9% до 10,5%
  • особенная программа — ипотека плюс материнский капитал, приобретение готового или строящегося жилья. В этой программе  материнский капитал  можно использовать в качестве первоначального взноса или его части. Процентная ставка — от 8.9% до 10%
  • кредит на строительства жилого дома — ставка от 9.5% до 10%
  • кредит на строительство дачи — ставка от 9.0% до 10%
  • военная ипотека. Предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости. Процентная ставка — 10.9%

По всем программам, кроме военной ипотеки ( до 20 лет) срок кредитования до 30 лет.

Минимальные процентные ставки предоставляются работникам Сбербанка и его дочерних компаний.

Максимальные процентные ставки — для физических лиц, не подтвердивших свои доходы и занятость.

Прежде чем брать ипотечный кредит следует понимать:

  • объект недвижимости будет находится в залоге у банка на основании Закладной и Кредитного договора, подписанных  вами собственноручно
  • при нарушении  порядка оплаты по кредиту,  даже жилое помещение может быть выставлено на торги

Снижение размера первоначального взноса.

Так же с 10.08.2017 года Сбербанк снизил размер первоначального взноса.

Теперь первоначальный взнос составляет всего 15 % от стоимости недвижимости, подтвержденной независимым оценщиком. Кроме кредита для покупки загородной недвижимости (25%) и строительства жилого дома (25%).

Как можно снизить финансовую нагрузку на семью читайте в статье: Разумная ипотека

Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Условия низкой ставки

Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке необходимо

  • оформить страхование жизни заемщика,  цена полиса от 0.3 до 2.8% от размера кредита, зависит от возраста и пола заемщика
  • выбрать способ регистрации — электронная регистрация, стоимость от 5000 до 15000 рублей (цена услуги зависит от региона)
    Подробнее:Электронная регистрация недвижимости
  • иметь зарплатную карту Сбербанка
  • минимальная сумма кредита — 300000.0 рублей

Первоисточник информации сайт Сбербанка

Снижает ли сбербанк ставку по действующей ипотеке

К сожалению Сбербанк  снижает процентные ставки не каждому заемщику по ранее выданным ипотечным кредитам.  Решение банка зависит от истории обслуживания кредита. Коммерческие интересы кредитной организации на первом месте.

Для снижения ставки по действующему ипотечному кредиту необходимо обратиться в Сбербанк в ипотечный центр с заявлением о снижении ставки.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке 2017 Рефинансирование

Рефинансирование своих ипотечных кредитов Сбербанк тоже не проводит.
Зато много других банков готовы это делать, но к сожалению они не могут предложить низкие ипотечные ставки,
Хотя сейчас, вслед за Сбербанком  они могу снизить ставки по вновь выдаваемым  ипотечным кредитам.

Для рефинансирования вы можете обратиться в ВТБ24, Юникредит банк, Россельхозбанк.

Оформление ипотечной сделки

Документальное оформление купли-продажи за счет ипотечных средств подчиняется основному алгоритму сделки, но при этом имеет некоторые особенности.

Лучше узнать правила оформления купли-продажи заранее.

Читайте полезные статьи:

Смотрите видео консультации на моем канале ЮТУБ

Всегда рада разъяснить. Автор

Сбербанк снижает ставки по ипотеке

Рефинансирование

Суть услуги рефинансирования состоит в следующем: заёмщик либо у того же банка, либо у другого берёт кредит на новых условиях и гасит им старый. Не так уж легко оформить рефинансирование, если принято решение о переходе в другой банк. Придётся заново готовить документы и вновь получать одобрение на предмет ипотеки. И если разница между предполагаемой и текущей ставкой не слишком значительна, рефинансирование может оказаться невыгодным. Клиент также должен помнить о том, что рефинансированию подлежат лишь займы, которые оплачиваются без просрочек.

Рефинансирование ипотечного кредита без перевода в другой банк (то есть в самом же Сбербанке) тоже возможно, по крайней мере, об этом говорится на официальном сайте данной финансовой организации. Но на практике решение о рефинансировании принимается в индивидуальном порядке, а значит нет никакой гарантии, что оно будет в пользу заёмщика. Тем более что пока разница между старой и новой ставкой менее 2 процентов, у банка нет большого стимула заниматься этим. Зато другой сторонний банк наверняка пойдёт навстречу. Потому что таким образом он может переманить клиента. При больших суммах и реальном уменьшении процента действительно можно сэкономить немало средств. Главное заранее, имея на руках все цифры и зная предлагаемые ставки, просчитать вариант с рефинансированием.

Как снизить процент по кредиту

Постоянные колебания курсов валют могут негативно отразиться на платёжеспособности населения. Кроме того, в результате изменения общей ценовой политики смещается вес вносимых ипотечных платежей. Ещё одним важным фактом, подталкивающим заёмщика к поиску вариантов снижения кредитной ставки, является общее уменьшение ипотечного процента по стране.

Для того чтобы хоть как-то снизить сумму кредитных платежей, можно пойти по одному из трёх путей:

  1.  Обратиться в банк с прошением о пересмотре договорных обязательств.
  2.  Рефинансировать кредит с помощью денежных средств, взятых в другом кредитном учреждении.
  3.  Отправить исковое заявление в судебные органы с просьбой пересмотреть условия ипотечного договора.

Степень лояльности банков всегда зависит от величины финансовых рисков, которые несёт кредитное учреждение при выдаче ипотеки. Вопрос о снижении процента может быть рассмотрен в случае сокращения срока выплаты основного долга, а также при возможности погашения кредита досрочно. Пересмотрение договорных обязательств может быть осуществлено в любой момент, если эта возможность прописана в условиях ипотеки.

При снижении сроков и остатков также может измениться размер залогового обязательства. В виде обеспечения гарантии заёмщик имеет право предоставить дополнительные объекты недвижимости или надёжных поручителей.

Насколько выгодно рефинансирование ипотечного кредита?

Перекредитование является наиболее доступным способом снижения процентной ставки. При прохождении этой процедуры потребуется собрать все подтверждающие документы заново. Причём сделать это придётся в любом случае независимо от того, меняет заёмщик банк или нет.

Аннуитетный расчёт подразумевает равномерную выплату долга в течение всего срока, поэтому, чем раньше будет снижена ставка, тем значительнее будет экономия. При дифференцированном начислении можно не спешить, так как экономия на процентах в этом случае может быть достигнута в любой момент срока.

Решаясь провести перекредитование займа, необходимо заранее рассчитать целесообразность таких действий, так как не всегда такое перераспределение денежных средств является выгодным. Заниматься этим следует в том случае, если:

  • новый договор не будет содержать ограничительных условий на возврат долга;
  • разница между новой и старой ставкой кредита составит 1-2%;
  • затраты на переоформление кредитных обязательств будут меньше, чем полученная выгода;
  • на начальной стадии выплаты при аннуитетном расчёте долга будет заметна реальная экономия, а при дифференцированном способе на протяжении всего срока.

Уменьшить ипотеку реально Есть лазейки, помогающие это сделать

Но если выбирать страховую компанию самостоятельно, то возможно сэкономить до 0,8% на страховании, так как тарифы в страховых компаниях отличаются. И за все время ипотечного срока экономия может достигать до нескольких миллионов рублей.

3. Оформляйте кредит на более долгий срок.

Простое правило — чем дольше срок, тем ниже платеж — никто не отменял. Оформляя кредит на на максимально длительный срок будет иметь самые низкие ежемесячные платежи.

4.

Не нужно планировать в притирку. 

При оформлении ипотеки, всегда оставляйте место для «редактирования» вашего ежемесячного платежа. Это не загонит вас в угол при возможных экономических потрясений. К тому же, при возможности «редактирования» ежемесячного платежа, вы всегда можете выплатить ипотеку досрочно. 

5. Откладывайте средства на депозитном счете

Досрочно рассчитаться с банком можно и другим путем. Каждый аннуитетный платеж гасится через депозитный счет. Это значит, что заемщик вносит деньги на счет, и банк потом списывает с него платеж. Депозит — прекрасный инструмент для экономии денег, потому как откладывать средства лучше на депозите, чтобы эти деньги не потратить. Если на протяжении года вносить на депозит по 100 000 руб., из которых по 71 118 руб. пойдут в погашение кредита, остальное — на депозитный счет (то есть в вашу копилку), то за год у вас образуется 343 000 руб. экономии на депозитном счету, из которых 283 725 пойдут в погашение основного долга. После этого ваш ежемесячный платеж составит 67 725 и позволит экономить 3 393 руб. в месяц. Но при досрочном частичном погашении кредита обязательно пересчитывайте график платежей. Он должен уменьшаться.

Разница между первым и вторым способом досрочного погашения кредита в том, что это процесс трудоемкий, занимает 40-50 минут чистого времени в офисе банка, не считая дороги. Поэтому мы рекомендуем вносить досрочные погашения крупными, а не мелкими суммами.

6. Мониторьте информацию об изменениях тарифов кредитования вашего банка

Процентные ставки в благоприятных экономических условиях у банков постепенно снижаются. Отслеживайте постоянно (раз в месяц) эти изменения на сайте вашего кредитора. И если вы увидели, что банк стал предлагать ипотеку на более выгодных условиях, то можете обратиться к руководству с заявлением о снижении ставки на основании того, что вы — исправный заемщик, не допускаете просроченных платежей и не нарушаете условий кредитования. Банкиры, конечно, не особо рады таким заявлениям, но ставки снижают в надежде на вашу лояльность и то, что вы продолжите в будущем брать кредиты именно у них.

7. Оформляйте налоговый вычет

С каждого потраченного 1 млн руб. можно вернуть 130 000 руб. По закону сумма, с которой идет возврат, не должна превышать 2 млн руб. Таким образом, в нашем случае мы можем вернуть себе 260 000 руб. и направить их на погашение кредита.

Как снизить процентную ставку по ипотеке можно ли переоформить

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. За это время могут измениться и доходы заемщика, и процентные ставки на рынке кредитования. Поэтому вполне естественно, что заемщика интересует, как снизить процентную ставку по ипотеке.

Пересмотр процентной ставки в меньшую сторону абсолютно невыгоден для банка. Тем не менее, есть несколько случаев, когда это возможно и актуально:

  • — когда появляются более выгодные предложения от кредитных учреждений;
  • — когда человек уже не в состоянии регулярно вносить установленный ежемесячный платеж.

Поэтому каждый заемщик выбирает наиболее приемлемый для себя вариант, исходя из текущего положения.

Рефинансирование ипотеки

Такая процедура означает получение, часто в другом банке, нового кредита, средства которого будут направлены на погашение старого долга. Казалось бы, человек только меняет одну ипотеку на другую. Но если новый кредит оформляется под более низкий процент, то и общая переплата по займу уменьшается.

Рефинансирование ипотеки выгодно заемщику при условии, что процентные ставки по новому займу будут хотя бы на 2-3 позиции ниже, чем по действующему кредиту.

Разбираемся, как снизить процент по ипотеке в данном случае. Сначала нужно найти более выгодные предложения банков, затем:

  • — направить в учреждение онлайн-заявку с указанием персональных данных и необходимой суммы для погашения существующего долга;
  • — подготовить необходимые документы при положительном одобрении заявки;
  • — уведомить банк, в котором оформлена текущая ипотека, о желании досрочного погашения – некоторые учреждения требуют писать соответствующее заявление за месяц до даты внесения средств;
  • — получить новый кредит, средства которого будут зачислены на расчетный счет предыдущего банка-кредитора.

После этого нужно будет платить уже по новому счету.

Важно, что рефинансирование позволяет добиться сразу нескольких выгод:

  1. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа. Если новый заем будет оформлен под процент, ставка по которому на 5 и более позиций ниже предыдущего, то это повлияет на размер ежемесячной выплаты.
  2. Снизить общую переплату по ипотеке. При заключении нового кредитного договора можно даже увеличить размер ежемесячных взносов. Тогда погасить долги удастся быстрее. И общая переплата по займу значительно уменьшится. Ведь проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Одним словом, если человек интересуется, можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, то ему стоит выбирать рефинансирование. Ведь это выгодный способ для реальной экономии собственных средств.

Иногда в банке, в котором заемщик ранее оформил ипотечный заем, могут стать более привлекательными условия кредитования. Тогда, чтобы не потерять клиента, ему могут предложить новый кредит под меньшую ставку. Но человеку скорее предложат рефинансирование, чем изменение условий действующего договора.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация может рассматриваться заемщиком даже не столько в качестве инструмента, как уменьшить процент по ипотеке, сколько для улучшения условий выплаты займа. Это возможно, если финансовое состояние человека ухудшилось и платить за кредит становится попросту нечем.

Самое главное – не затягивать с обращением в банк. Как бы неприятно не было говорить о своей неплатежеспособности, нужно как можно раньше уладить вопросы с ипотекой. В противном случае долги и штрафы вырастут невероятно быстро.

Менеджеры кредитного отдела могут предложить заемщику:

  • — уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • — предложить кредитные каникулы, чтобы улучшить материальное положение или найти новую работу.

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку Как приобрести квартиру без ипотеки в 2017 году

proipoteku24.ru

Ипотека и материнский капитал

Семейный капитал — это форма государственной поддержки, предоставляемой многодетным семьям. Данную субвенцию можно потратить на следующие цели:

  • Выплата первоначального взноса по ипотеке;
  • Покупка жилья по долевому договору;
  • Оплата тела жилищной ссуды и процентов за пользование денежными средствами;
  • Перечисление паевого взноса при вступлении в жилищно-строительный кооператив.

Для оформления семейного капитала нужно предоставить:

  • Заявление установленного образца;
  • Удостоверение личности;
  • Документ, подтверждающий наличие детей;
  • Постановление судебных органов об усыновлении (при наличии приёмных детей).

Заявление на перечисление материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Заявитель будет уведомлен о принятом решении по телефону или электронной почте. Сертификат можно забрать в ближайшем отделении ПФР. Материнский капитал семья может оформить только один раз. Использование средств государственной поддержки может быть альтернативой снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Ипотечная процентная ставка в Сбербанке сегодня

Такая информация появилась летом 2015 года, когда стало известно, что теперь размер фиксированной ставки в Сбербанке составляет 13,45%, по ипотеке с государственной поддержкой – 11,4%, а для молодой семьи процентная ставка составит от 12,5 процентов.

В свое время в пакет предвыборных обещаний Путина был включен пункт о снижении ставки кредитования ипотеки до шести с половиной процентов годовых в 2015 году, но хотя это обязательство правительством России так и не было реализовано, банки все же решили в своем масштабе реализовать эту позицию. Как было показано выше, теперь и Сбербанк стал снижать ставки по ипотеке наравне с другими российскими кредиторами.

Снижение ставок по действующим ипотечным кредитам

В случае ипотечных кредитов, сотрудники Сбербанка обязаны помогать клиентам и стараться предоставить им наиболее выгодные тарифы. Поэтому даже после заключения договора, клиент имеет право подать заявление, в котором указываются причины изменения процента по договору (они должны быть существенными). Заявление нужно зарегистрировать в отделении банка, у одного из сотрудников. Ответ вам обязаны выдать в течение 10 дней.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотечному кредиту


Скачать заявление на снижение ставки по кредитному договору можно по этой  >ссылке.

Другие способы решения вопроса:

  • программа помощи заемщикам от АИЖК;
  • обращение в банк с просьбой о реструктуризации, это может быть как Сбербанк, так и другой банк России.
  • Ипотека с господдержкой от банка для семей с детьми

Кому полагается реструктуризация?

Реструктуризация ипотеки — оказание помощи банком заемщику, испытывающему финансовые трудности, в исполнении обязательств по ипотечному долгу.

По правилам Сбербанка, получить реструктуризацию могут такие группы населения:

  • граждане, принимавшие участие в военных конфликтах или иных боевых действиях;
  • родители или опекуны, имеющим на попечительстве ребенка-инвалида;
  • родители или опекуны, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
  • инвалиды.

Банк может назначить частичную или полную отсрочку по выплатам кредита, в таких случаях:

  • снижение заработной платы или потеря работы;
  • нахождение заемщика на военной службе в ВС РФ;
  • смерть или тяжелая болезнь заемщика;
  • беременность или декрет.

Оформление реструктуризации ипотеки

  • копия трудовой книжки (заверить);
  • справка, подтверждающая доход;
  • бумаги, подтверждающие текущее семейное положение;
  • копии документа, удостоверяющие личность;
  • заявление, в котором указывается просьба о проведении реструктуризации, а также подтверждение возникших трудностей.

После сбора пакета документов, необходимо передать их в банк и ожидать рассмотрения в течение 10 дней

Обратите внимание, что до получения положительного или отрицательного ответа, просрочек по кредиту быть не должно, иначе банк откажет вам со 100% вероятностью

Ипотека 6% годовых

Программа помощи заемщикам от АИЖК, работающей при государственной поддержке

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке удается получить не всегда. Поэтому заемщику предоставляется возможность воспользоваться услугами Единого государственного института в жилищной сфере. Под протекцией этой организации реализуется специальная программа, направленная на помощь гражданам, попавшим в серьезную финансовую ситуацию.

Действие программы регулируется постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. №961. По последним данным, на реализацию этой программы для граждан уже было отправлено 2 млрд рублей. Помощь предоставляется очень избирательно, уже было отказано тысячам российских семей, но программу продлили.

  1. Имеющие на попечительстве родственника возрастом до 24 лет (ребенок должен обучаться на очной системе обучения).
  2. Инвалиды 1-3 группы (только не работающие группы).
  3. Признанные ветеранами военных (боевых) действий, в которых официально участвовали от РФ.
  4. Опекуны или родители одного и более несовершеннолетних детей.
  5. На попечительстве находится ребенок-инвалид.

При высоком, по мнению сотрудников института, материальном обеспечении семьи в помощи могут отказать.

Узнав, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, помните, что не каждый человек может получить реструктуризацию, даже в случае материальных трудностей. К предоставляемым службам банка и АИЖК заявлениям прилагайте документы, подтверждающие ваши затруднения в выплате ипотеки. Неподтвержденные заявления будут служить причиной отказа. В случае отказа, пробуйте обратиться в другие банки, не стоит отчаиваться, после первой неудачи.

Когда снизятся ставки по ипотеке

Этот вопрос волнует очень многих российских граждан, особенно тех, кто решился на приобретение собственного жилья при помощи ипотечного кредита. Ждать или нет понижения процентных ставок, однозначно сказать невозможно. Некоторая надежда на выполнение предвыборных обещаний президента России в народе все еще теплится, но анализ ситуации с ростом ставки рефинансирования, факторы внешнеэкономической обстановки, проблемы финансовой сферы в банковском секторе могут быстро свести весь этот оптимизм на нет.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Варианты реструктуризации

Каждый заёмщик вправе подать заявление в банк и попытаться изменить параметры кредита, то есть добиться его реструктуризации. Эта процедура позволяет не только снизить проценты, но и увеличить или, наоборот, уменьшить срок погашения ипотеки. Сегодня реструктуризация долга проводится в двух случаях: если материальное положение заёмщиков улучшилось и если оно ухудшилось. Конечно, первый вариант во всех отношениях лучше второго, но оба они возможны.

Реструктуризация, связанная с улучшением материального положения заёмщиков

Иногда заёмщики понимают, что могут и хотели бы вносить ежемесячно большую сумму и сократить срок погашения. Но чтобы банк осуществил перерасчёт и согласился на новые условия, требуется подать заявление и документы, свидетельствующие об увеличении дохода. Такими документами, в частности, являются:

  • справка 2-НДФЛ;
  • штатный приказ о повышении в должности;
  • документ о назначении пособия или пенсии;
  • справка, подтверждающая дополнительный доход и т. д.

Если такая реструктуризация будет одобрена, заёмщик получит значительное уменьшение срока выплаты. Кроме того, сумма его задолженности станет меньше.

Реструктуризация, связанная со снижением доходов

О реструктуризации часто хотят договориться заёмщики, у которых резко упал уровень доходов. Уважительными причинами для банкиров в данном случае являются:

  • потеря работы;
  • необходимость тратить деньги на дорогостоящее лечение серьёзных недугов;
  • утрата кормильца;
  • рождение ребёнка;
  • снижение зарплаты и т. д.

Кое-кто из заёмщиков, оказавшись в сложной жизненной ситуации, выбирают тактику «просто не платить и ждать». Но это тактика не очень эффективна, она может привести к полному банкротству. Гораздо лучше прийти в банковское отделение и попытаться решить вопрос, оформив заявку на реструктуризацию. Выделяется несколько актуальных типов реструктуризации ипотеки в Сбербанке для клиентов, столкнувшихся с теми или иными материальными трудностями:

  • пролонгация (увеличение срока выплаты на период от 3 до 10 лет, при этом общий срок в любом случае не должен превышать 35 лет);
  • отсрочка на два года (во время действия отсрочки пользователь будет должен гасить лишь набегающие проценты);
  • поквартальная уплата процентов (такая реструктуризация предполагает, что проценты будут гаситься в конце квартала единой суммой);
  • индивидуальный график погашения (подойдёт, к примеру, для тех клиентов, которые работают вахтовым методом или посезонно);
  • кредитные каникулы (такая реструктуризация самая выгодная для заёмщика, но применяется в Сбербанке не так часто и только после подробного изучения документов).

Заёмщик может попросить о любом из перечисленных видов реструктуризации, но последнее слово всё равно останется за банком. Не так редки случаи, когда банк отказывает заёмщику. Получив отказ на руки, можно попробовать последнее средство – начать собирать документы на рефинансирование ипотеки в другом банке и уведомить об этом Сбербанк. Вполне возможно, что Сбербанк не захочет терять клиента и в конечном счёте согласится на какой-то вариант реструктуризации.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Так как банк уже всё знает о вашей квартире, ему не нужно дополнительно её проверять, а потом выкупать, это удобно. К примеру, чтобы Сбербанк рассмотрел ваше обращение о снижении процентной ставки по действующему ипотечному кредиту, заполните заявление на этой странице и ждите ответа.

На положительное решение Сбербанка влияет:

  • Отсутствие просроченной задолженности;
  • Срок действующего кредита — не менее 12 месяцев с даты выдачи;
  • Остаток – не менее 500 000 рублей;
  • Кредит не должен быть ранее реструктурирован;

Несмотря на то, что Сбербанк пишет о 30 днях рассмотрения заявки, лучше приготовиться к гораздо более длительному ожиданию. Вот, например, официальный ответ службы Сбербанка на сайте banki.ru.

Если вдруг вы получили от своего банка не тот ответ, который ждали, или хотите воспользоваться самой выгодной ставкой на рынке, то можно обратиться в другой банк.

Рефинансирование в другом банке

Найти условия программ рефинансирования несложно. Просто набираете в поиске «рефинансирование ипотеки» и название банка. Вот несколько прямых ссылок на программы в известных банках.

— Сбербанк

— ВТБ

— Газпромбанк

— Альфа-банк

— РайффайзенБанк

Узнать примерную ставку проще всего с помощью ипотечного калькулятора. Чтобы расчёты были не приблизительными, а точными, вам нужно знать остаток долга по ипотеке, срок кредита и ставку.

Для того, чтобы получить кредит по более выгодной ставке в другом банке, вы должны сделать следующее:

  1. Подать заявку на рефинансирование ипотеки в новом банке
  2. Собрать документы. Набор обычно такой же, как для ипотечного кредита. В качестве суммы займа нужно указать точный остаток долга по существующей ипотеке. Возьмите выписку у текущего банка.
  3. Дождаться решения нового банка. Банк изучает вашу кредитную историю, а также смотрит на то, как вы выплачивали ипотеку в старом банке, были ли у вас просроченные платежи.
  4. Перерегистрировать залог. После всех проверок банк, наконец, может выкупить вашу квартиру. Вы подписываете новый кредитный договор, и деньги за квартиру поступают на счёт старого банка.
  5. Закрыть счёт. Осталось закрыть счёт в старом банке.

Сколько это стоит?

При снижении ставки в своём банке скорее всего вам платить ничего не придётся. Если рефинансируетесь в чужом банке, то будьте готовы к расходам при оформлении нового кредита: оценка недвижимости, плата за регистрацию новой ипотеки, переоформление страховки. Часто старому банку приходится ещё платить за справки, содержащие информацию о вашем кредите.

Cтоит ли рефинансироваться в новом банке, если разница в ставках небольшая?

Оценить выгоду от рефинансирования можно в 3 счёта:

  1. Посчитайте, сколько процентов вы выплатите текущему банку до конца срока договора.
  2. Узнайте, какой будет сумма при более низкой ставке.
  3. Из разницы вычтите все комиссии, страховки и другие расходы при оформлении нового кредита.

Ну а потом представьте, куда потратите сэкономленные на рефинансировании деньги. Если увиденное вам нравится, отправляйтесь в банк — снижать ставку!

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2019 году

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2019 году:

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

  • сниженная процентная ставка;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
  • предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Добавить комментарий