Как узнать задолженность по кредиту

Вариант четвертый: неправильно оплачены просрочки по кредиту

К возникновению долга приводят и неправильно оплачиваемые просрочки по кредиту

Так, по собственной неосторожности заемщик забыл внести ежемесячный платеж и задержал его на неделю. В итоге за каждый просроченный день (обычно на форс-мажор банк отводит до 2-3 дней) у него выросли проценты за неуплаты, а затем к ним прибавилась и фиксированная сумма штрафа после возникновения повторной просрочки

Не зная о наличии последней, заемщик продолжал погашать кредит в стандартном режиме. В итоге его долг вырос до колоссальных размеров.

Внимание! При возникновении задолженности вносимая клиентом сумма денег будет прежде всего идти на погашение процентов и штрафов. При этом тело кредита останется неоплаченным, следовательно, долг увеличится

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

• при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
• при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
• при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

• наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
• просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
• результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
• уровень кредитоспособности заемщиков.

Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация. О том, как исправить КИ читайте в статье: ЧИСТКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ВСЕМ БАЗАМ

О том, как исправить КИ читайте в статье: ЧИСТКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ВСЕМ БАЗАМ

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно контролировать свою репутацию перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Списание просроченной задолженности с физических лиц в 2019 году

В 2015 году появились данные о том, что в России растет совокупная кредитная задолженность физических лиц. В условиях предшествующего финансового кризиса людям долгое время приходилось сильно экономить, но когда появились заманчивые объявления о невероятно выгодных кредитных условиях займов, россияне сразу ринулись за покупками. Это все привело к тому, что суммарная задолженность физических лиц в 2017 году достигла максимальных значений.

Согласно подсчетам просроченная задолженность физических лиц в 2018 году уже насчитывала порядка 12 триллионов рублей. Статистика НИУ ВШЭ утверждает, что на каждом втором нашем соотечественнике висит неоплаченный кредит.

Сложившаяся ситуация негативно влияет на экономику страны. Специалисты поясняют, что чем выше объем потребительских кредитов в стране, тем больше инфляция и тем хуже благосостояние государства в целом. Эту связь легко уловить: одолженные у банка деньги заемщик тратит на товары и услуги, которые раньше из-за дороговизны были ему недоступны, из-за этого рост потребления значительно опережает рост благосостояния россиян. Производители товаров и продавцы, глядя на высокий спрос, приходят к выводу, что можно поднять цены еще выше.

Проблема высокой кредитной задолженности доставляет хлопоты не только физическим лицам, берущим в долг деньги, но и самим кредитным организациям. Так как заемщики не спешат гасить просроченные задолженности, компании-кредиторы вынуждены сами влезать в долги. Так, например, «Русский Стандарт» оказался в такой ситуации и был вынужден начать продавать просроченные задолженности коллекторам, чтобы самому остаться на плаву.

В правительстве разговоры о важности решения проблемы долгов начались в 2015 году, когда депутаты от КПРФ выдвинули законопроект о «кредитной амнистии» населения. Проект не был воплощен в жизнь, несмотря на то что противников у такого варианта решения ситуации не оказалось

Идея кредитной амнистии все еще находится на рассмотрении. Нельзя точно сказать, будет ли этот проект реализован в 2019 году.

Государственная Дума планирует ввести ограничение на выдачу потребительских кредитов. Нужно прийти к такому положению дел, когда платежи по кредитам не превышают половины дохода домохозяйства.

Программа кредитной амнистии, выдвинутая депутатами, предусматривает списание задолженности для всех физических лиц, за исключением злостных неплательщиков. Получается, что когда закон примут, уменьшить сумму долга смогут только тем, у кого есть веские причины создавшейся просроченной задолженности, например:

• утрата кормильца;
• отсутствие возможности работать из-за сокращений или состояния здоровья.

При этом у человека должно быть документальное подтверждение смягчающих обстоятельств, только в этом случае возможен пересмотр дела о его просроченной задолженности. Даже если заявление на амнистию будет удовлетворено, долг полностью списан не будет. Речь идет только о переформировании оставшейся задолженности таким образом, чтобы физическому лицу было по силам ее выплатить.

Таким образом, долг физического лица не списывается полностью, а лишь реструктуризуется. Как указано в законопроекте, должнику будет позволено в первую очередь закрыть просроченную задолженность по основному долгу, а затем уже только по проценту, который планируется свести до минимума. Согласно правилам, действующим сейчас, сначала уплачиваются штрафы, пени и проценты, а только затем основной долг.

Если закон будет принят и у физического лица окажется положительная кредитная история, его задолженность может быть пересмотрена. Но для решения дел заемщиков с отрицательной кредитной историей банк будет, как и раньше, для взыскания просроченной задолженности физических лиц обращаться к коллекторам.

Способы узнать задолженность по кредиту в МТС банке

В офисе

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).

Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.

Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.

Теоретически это возможно, если:

• у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
• у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
• у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

Как только вы взяли первый кредит, у вас появилась кредитная история. В кредитную историю попадают все ваши действия как заемщика: сколько кредитов брали, в каких банках, сколько выплатили и сколько осталось выплатить.

Титульная часть кредитной истории

Кредитная история особенно удобна для тех, кто выплачивает несколько кредитов. В одном документе содержатся сведения обо всех кредитах (при условии, что вы запросили кредитную историю в крупнейших бюро).

Если вы взяли кредит в крупном банке, у него должен быть сайт с личным кабинетом. В личном кабинете каждый заемщик может узнать остаток по кредиту.

Сделать это можно посредством подключения услуги смс-уведомления. Такой способ обычно платный, но он служит хорошим напоминанием для заемщика. Чтобы подписаться на СМС-уведомления, поставьте галочку в соответствующей графе во время оформления кредитного договора.

Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.

Если все оплаты были произведены вовремя, то стоит с квитанциями обратиться в отделение банка кредитора, что бы он предоставил не только отчет по кредитному счету, но и дал заемщику объяснение в письменном виде. Иногда долг может образоваться от недобросовестных сотрудников финансовой организации.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.

Ни один банк не согласится предоставить информацию о кредите постороннему лицу и по чужому паспорту. В лучшем случае он откажет в предоставлении информации, а в худшем при единственной попытке могут завести уголовное дело по факту мошенничества.

Теоретически можно узнать о состоянии кредитного счета не заходя в банк, например, на официальном сайте. Если есть личный кабинет и известны данные для входа в аккаунт, то проверить информацию о наличие и размере задолженности может каждый.

Последний способ узнать о долгах заемщика – это сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). Там информация не защищена, и каждый может посмотреть долги по кредитам по фамилии, имени, отчеству и дате рождения должника. Но на официальном сайте данные появляются только после решения суда и вступления его в законную силу.

Кредитные долги

Другие способы узнать остаток по кредиту

Существуют и другие способы уточнения остатка задолженности по действующим кредитам в Русфинанс Банке. Все возможные варианты рассмотрены ниже.

Посещение офиса или отделения банка

Процедура посещения офиса или отделения банка достаточно проста. Прибыв в выбранное отделение, нужно предъявить паспорт, после чего операционист предоставит интересующую информацию по кредиту.

Виды телефонного обращения

Здесь возможны варианты:

• • Звонок по единому номеру телефона +7 (846) 276-44-11.
  • Онлайн-звонок через компьютерный терминал с использованием личной учетной записи.

И в том, и в другом случае общение происходит со специалистами одного и того же колл-центра. Разница заключается только в способе набора номера.

По телефонной связи, при условии корректно названного секретного кода, операторы смогут предоставить всю интересующую информацию относительно остатка по счету по любому из имеющихся у кредитных договоров (если их несколько).

Запросы через интернет на сайте банка

Следует разделять запросы, посылаемые из личного кабинета клиента на банковском интернет-портале, и запросы, сделанные непосредственно с банковского сайта. К последним относятся:

• онлайн-чат;
• электронная почта.

Следует также понимать, что это не защищенные каналы связи, а потому:

С помощью онлайн-чата удобно получать профессиональные, компетентные консультации по вопросам общего порядка, а также обсуждать конкретные ситуации, но без указания каких-либо персональных данных

Это важно! Соответственно, операционист-консультант в таком чате ни при каких обстоятельствах не предоставит вам никакой личной информации, то есть, не скажет вам ни номера договора, ни остатка по кредиту даже если вы назовете ему свое секретное кодовое слово. И не потому, что это запрещено внутренней должностной инструкцией, а главным образом, в связи с тем, что данные консультанты просто не располагают доступом к банковской клиентской информационной базе

Личный кабинет в Русфинанс банке

После входа в учетную запись банковская информационная система безопасности идентифицирует клиента, как пользователя, личность которого установлена и подтверждена. А это значит, что при запросе сведений, содержащих персональные данные, информация и о номерах кредитных договоров, и о величине непогашенного остатка будет предоставлена в личный кабинет без каких-либо ограничений.

Работа с приложением

Русфинанс Банк имеет собственное обновляемое мобильное приложение для смартфонов и планшетов, которое можно легко найти и скачать через Play Market или App Store. Когда клиент регистрируется в своем личном кабинете через приложение, его статус ничем не отличается от того, как если бы он зарегистрировался в своей учетной записи через компьютер.

Информационная система безопасности однозначно идентифицирует такого пользователя, как клиента, чья личность подтверждена.

Как узнать и погасить задолженность по кредиту?

Всегда стоит помнить, что чем раньше вы узнаете о наличии задолженности, тем меньше в итоге будет ваш долг: штрафы начисляются за каждый день просрочки, поэтому бездействие может обойтись очень дорого.

На данный момент существует три основных способа узнать задолженность по кредиту:

• через банк, в котором выдан кредит (или был выдан);
• через соответствующие бюро кредитных историй;
• через службу судебных приставов.

Выбор одного из этих способов зависит от текущей ситуации клиента.

Так, если у вас оформлен текущий кредит, вы о нем знаете, и просто хотите проверить сумму задолженности, то лучше всего обратиться в свой банк. Сделать это можно следующими способами:

• лично прийти в любое отделение банка;
• позвонить в банк;
• уточнить на сайте банка, как узнать по интернету задолженность по кредиту (обычно это можно сделать через подключенный интернет-банкинг);
• написать на электронную почту банка или направить письмо (в течение некоторого времени банк ответит).

Второй способ подойдет тем, кто хочет проверить наличие долгов перед банками в целом, а не по конкретному кредиту. Данная информация по каждому клиенту всех банков России храниться в бюро кредитных историй. Узнать ее можно следующим образом:

1. Узнать, в каком региональном бюро храниться ваша история (узнать это можно на сайте ЦБ РФ);
2. Обратиться в бюро лично с соответствующим заявлением.

Сделать это можно раз в год совершенно бесплатно. Со второго раза начинает взиматься плата.

К судебным приставам необходимо обращаться, если дело дошло до суда. Сделать это можно онлайн на сайте ФССП, или же обратиться в службу лично.

Стоит также отметить, что узнать задолженность по кредиту по фамилии, без указания дополнительных личных данных или предоставления документов (паспорта) практически невозможно, т.к., согласно законодательству, эта информация является конфиденциальной.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что делать, если обнаружен несуществующий долг

Чаще всего человек узнает, что он что-то должен банку по кредиту, который не оформлял, после того, как у него был украден или же утерян паспорт. Мошенники часто прибегают к тому, что переклеивают фотографию и оформляют на постороннего человека кредит.

Попав в такую ситуацию, не стоит рисковать. Лучше сразу обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении заявления в банк, Национальную полицию и, при необходимости, суд.

Если это все-таки случилось и вам сообщили о задолженности по несуществующему кредиту, то без посещения отделения банка не обойтись. В нем вы должны будете написать заявление начальнику отделения и указать, что кредит не брали. Также в тексте заявления нужно потребовать, чтобы банк предоставил вам копию заявки для получения кредита, кредитного договора и дополнений к нему, вашего паспорта, а также ИНН. Кроме того, банк должен представить вам документ, который будет подтверждать то, что кредит и в самом деле был выдан.

Если все документы будут представлены, потребуется обратиться к специалисту, который сможет подтвердить то, что подпись была подделана. Если после этого банк продолжить требовать, чтобы вы вернули «липовый» кредит, вам потребуется посетить отделение Нацполиции и написать заявление на банк в связи с мошенническими действиями с их стороны.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41
Москва, Московская область

+7 (812) 426-14-65
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 550-52-79
Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Как узнать задолженность по кредиту в банкоматах Сбербанка?

Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:

Вставить в него пластиковую карту (обратите внимание — выпущенную Сбербанком на имя заемщика).
Ввести ПИН-код.
Выбрать в меню «Оплата кредитов».
Найти нужные данные.

Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.

В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.

Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.

Особо отметим – ни Сбербанк, ни другие банки, не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.

Для чего следует знать свои долг по кредиту?

Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.

А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.

Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа

• На остаток суммы начисляются штрафные санкции. Запускается механизм преследования неплательщика: блокировка средств на счетах в Сбербанке, списание средств с зарплатной карты в этом банке и др. Многие заемщики испытывают сомнения на тему: «перепродает ли Сбербанк долги по кредитам».
• Можно более не сомневаться. Продает. Вполне легально. И уже неоднократно сообщал об этом в прессе. А проданный коллекторской организации (хотя бы и легальной) кредит, гарантирует совсем другое качество общения с неплательщиком.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Обращаемся к кредитору

Способы оповещения не установлены законом, а значит, должны фигурировать в кредитном договоре. Банки в договорах используют формулировку «по запросу должника» и таким образом уходят от обязанности самостоятельно рассылать СМС-сообщения с предупреждениями о предстоящей оплате.Законодательство (ФЗ №353) утверждает следующее: кредитор обязан раз в месяц предоставлять заемщику информацию о сумме и сроке погашения кредита на безвозмездной основе.

Заемщик может сам выйти на связь с кредитором и узнать, есть ли у него долг, несколькими способами:

1. Позвонить в банк по номеру горячей линии. Любой крупный банк имеет бесплатный номер, начинающийся с 8-800, и колл-центр. Звонить по горячей линии можно как днем, так и ночью, однако, днем заемщик рискует провести четверть часа в ожидании ответа оператора.
2. Лично прийти в банк с паспортом. Этот способ совершенно непригоден для заемщиков, проживающих в небольших населенных пунктах, ведь отделения банка-кредитора там может не оказаться.
3. Использовать Личный Кабинет. Интернет-банкинг предлагается большинством крупных финансовых учреждений, потому как онлайн-сервис Личный Кабинет позволяет «разгрузить» колл-центры и свести к минимуму очереди в отделениях банков. Одной из наиболее эффективных и функциональных систем интернет-банкинга считается «Сбербанк-Онлайн».
4. Использовать «вопрос-ответ». Зайдя на сайт банка, пользователь увидит всплывающий виджет для оперативной связи с сотрудниками организации. Здесь можно задать вопрос по кредиту при условии, что будут указаны номер кредитного договора и ФИО заемщика.

Можно ли без риска узнать размер долга по просроченному кредиту по фамилии

Да, для этого воспользуйтесь любым описанным способом. Мы рекомендуем лично нанести визит в отделение кредитной организации, предварительно подготовив пакет оправдательных документов. Облегчить положение можно, предоставив банку следующие документы:

• Напишите заявление с просьбой об отсрочке платежа или перезаключении кредитного договора;
• Напишите заявление на реструктуризацию задолженности;
• Подготовьте документы, подтверждающие потерю работы, пребывание на лечении или другие доказательства, подтверждающие, что вы не злостный неплательщик.

Информация

Важно объяснить кредитору, что вы не мошенник и готовы искать выход из сложившегося положения. А так как любой банк – это серьезная бюрократическая машина, доказать это можно только официальными бумагами

Поэтому и нужно заранее подготовить соответствующие документы.

Как проверить задолженность по кредиту онлайн: для тех, кто знает, что должен много

Может быть и другая ситуация – вы взяли в долг и потеряли работу. История неприятная, но осложняется фактом наличия кредита. Вы не уведомили банк и просто перестали платить. Через некоторое время, после уведомлений и увещеваний, учреждение обратилось в суд, и над вами состоялся процесс. Однако вы абстрагировались от этих событий и не знаете, заведены ли исполнительные листы. Для получения сведений такого рода, необходимо обратиться в орган судопроизводства по месту регистрации.

Кредитная история крайне важна. Если вы будете следить за ней, мошенники не застанут вас врасплох, а деньги не уйдут из-под контроля. Будьте бдительны!

Можно ли узнать о долгах другого человека?

Возможно, кто-то задается вопросом: как узнать есть ли долг по кредитам у другого лица? Придя в банк с желанием узнать о кредитах другого человека, банковский сотрудник вам откажет в предоставлении этих данных. Представители кредитных организаций не могут по закону предоставлять информацию относительно долгов по кредиту третьих лиц. За это им грозит тюремный срок.

Есть только один способ: сайт ФССП, где по фамилии и дате рождения будут предоставлены данные, но лишь по долгам, где уже подключены судебные приставы.

Бывают и такие ситуации, когда данные по долгам третьего лица для вас очень важны. Это ситуации вступления в наследство. Конечно, тут стоит подстраховаться и узнать не обернется ли приобретение наследства в вечную кабалу по выплате унаследованного долга. В этих обстоятельствах узнать о наличии долга можно несколькими способами:

1. По факту вступления в наследство. Вступив в права наследования, вместе с имуществом на вас вешается и долг наследодателя. Все суммы и сроки платежей можно узнать у сотрудника банка с документом удостоверяющим личность.
2. Обращение в банк со свидетельством о смерти и документами на право наследования.

Выберите один из вышеперечисленных способов и проверяйте банковские долги. Помните, что банковские организации не обязаны ежемесячно предупреждать вас о сроках и суммах погашения — способы оповещения не фиксируются законом. Поэтому следите о своих долгах самостоятельно.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41
Москва, Московская область

+7 (812) 426-14-65
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 550-52-79
Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

4 рекомендации, как не допустить просроченной задолженности

Еще во время консультации по получению кредита уточните график платежей. В некоторых банках назначено специальное окно с 10-го по 25-е число, когда должна быть произведена оплата

Важно правильно спланировать внесение платежей по кредиту. Самый удобный вариант – это тот, когда платеж должен быть внесен спустя несколько дней после получения заработной платы

Тогда у человека будет возможность сразу отложить сумму на погашение кредита.Если срок оплаты будет наступать за несколько дней до зарплаты, то велика вероятность, что денег в это время у заемщика на руках будет немного, а значит, может возникнуть просроченная задолженность. Чтобы избежать подобного, сразу проконсультируйтесь у менеджера и назначьте удобную дату для внесения платежей.
Когда вы получите заем, лучше сразу отложить деньги на последующий платеж. Многие люди привыкли тратить в месяц определенную сумму и первое время может быть сложно перестроиться и выделять сверх этих трат деньги на погашение кредита.
Не стоит платить по кредиту в последний отведенный для этого день. Если возникнет какой-то форс-мажор и вы не сможете в назначенный день сделать взнос по кредиту, то у вас сразу же появится задолженность. Просроченная задолженность физических лиц может возникнуть из-за болезни заемщика или его смерти. Услуга страхования позволяет обезопасить и себя, и близких. Некоторые банки вводят страхование как обязательную услугу.

Какие бывают просрочки по сроку

Кредитные организации по-разному оценивают критические сроки для просрочек и по-разному отображают их в своих отчетах. В кредитной истории (далее – также «КИ») обычно анализируют просрочки в разрезе таких сроков:

До 30 дней

Такая просрочка возникает обычно в результате каких-то форс-мажорных обстоятельств. В КИ она отображается, но прежде всего банки смотрят на просрочки сроком от 30 дней.

• Сразу предупреждать своего кредитного специалиста о том, что будет задержка платежа.
• Если стало понятно, что изменились обстоятельства и с этого момента нет возможности вносить платежи в указанный срок, срочно обсуждать варианты решения проблемы с банком (например, перенос даты внесения платежа и т. д.)

До 60 дней, до 90 дней и до 120 дней

Просрочка свыше 30 дней не только отражается в КИ, но и существенно портит ее. Сделать историю из плохой хорошей только с помощью внесения платежа или выполнения требований банка в части выплаты штрафа и пени невозможно. Такую историю нужно только исправлять .

Идти на контакт с банком.
Вносить платежи любыми возможными суммами (для банка важно видеть, что заемщик старается выполнить свои обязательства).

Свыше 120 дней

Долгосрочные просрочки по кредиту относятся к категории наиболее проблемных. Их наличие характеризует заемщика с самой плохой стороны. Клиентам с такими просрочками сложнее всего получить кредит в будущем, т. к. эта информация хранится в кредитной истории до ее аннулирования. При работе с заемщиками, имеющими такие просрочки по действующим кредитам (особенно если они вообще игнорируют специалистов банка) кредитные организации используют все имеющиеся у них средства.

• Регулярно общаться со своим кредитным специалистом.
• Выполнять все рекомендации банка по погашению задолженности.
• Соглашаться на предложенный кредитной организацией способ решения этой проблемной ситуации.
• Оплачивать при первой возможности все оговоренные с банком суммы.
• В случае игнорирования требований банка быть готовым к штрафам, пеням, увеличению процентной ставки, досрочному погашению долга, привлечению к погашению кредита поручителя, продаже залогового имущества, общению с коллекторами и судебному процессу.

Что значит просроченная задолженность

Просроченная задолженность физических лиц – это неуплаченный в соответствующее время физическим лицом долг по телу кредита либо процентов по нему. Когда клиент банка не вносит платежи, у него формируется задолженность.

За каждый последующий день неуплаты банк начисляет штрафные пени. В такой ситуации и появляется просроченная задолженность, которая доставляет кучу хлопот и должнику, и самому банку.

1. Для физических лиц

Основная информация о просроченной задолженности по кредитам физических лиц отражена в статье 14 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В большинстве случаев люди обращаются к услугам банка, чтобы оформить такие виды займов:

• ипотеку;
• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• автокредиты.

Каждый вид займа сопровождается оформлением необходимого документа, в котором изложена информация о том, как погасить задолженность и какие штрафы могут быть применены к физическим лицам в случае несоблюдения условий договора. Как правило, в банки обращаются люди, которые имеют стабильный заработок и знают, что у них не может возникнуть проблем с выплатами. Но порой случается непредвиденное:

• проблемы на работе, увольнения, задержки зарплаты;
• тяжелые болезни;
• потеря кормильца.

В таких сложных обстоятельствах люди уже не способны выплачивать кредиты вовремя, от чего и может возникнуть просроченная задолженность физических лиц перед банками.

2. Для организаций

В контексте сферы отношений между юридическими лицами используется такое понятие, как просроченная кредиторская задолженность. Под ней понимают непогашенные вовремя обязательства по платежам в пользу банков, поставщиков, подрядчиков и т. п. Появление у организации просроченной задолженности – первый сигнал ее неблагополучного состояния.

К факторам, которые привели к формированию просроченной задолженности, относят следующие внутренние и внешние причины:

• излишние траты на приобретение товаров, материалов, сырья, что привело к их избытку;
• производство, идущее в убыток;
• резкое падение или исчезновение спроса на товар, услуги юридического лица.

Для организации накопление просроченных задолженностей перед бюджетом или фондами чревато крупными неприятностями, в перспективе – закрытием компании. Если просроченная задолженность не будет погашена в течение трех месяцев, организация может быть объявлена банкротом.

Существует система штрафов, которыми банк облагает неплательщиков. Они зависят от длительности просрочки, вида займа и суммы платежа. Бывают:

• фиксированные суммы штрафов;
• повышение процента;
• дополнительный процент с остатка денег.

Как правило, первый тип штрафа используется в отношении лиц, владеющих кредитной картой. Размер такого штрафа может расти с каждым числом просрочки платежа. Также размер штрафа может быть отсчитан по повышенному проценту от одного просроченного платежа или от общей годовой суммы.

Просроченная задолженность классифицируется по времени просрочки:

• Платеж полностью оплачен с запозданием менее чем на месяц – нет влияния на кредитную историю неплательщика.
• Время просрочки более месяца – репутация клиента портится.
• В течение полугода задолженность полностью не погашена, заемщик не пытается уладить ситуацию – дело переходит в руки коллекторов или в суд.

Очевидно, что лучший вариант – это оплата задолженности в кратчайший срок, чтобы этот инцидент никак не повлиял на репутацию заемщика.

Когда необходимо интересоваться о кредитных долгах?

При оформлении кредита заемщики редко интересуются способами получения информации о своих кредитных обязательствах перед банком. Такие вопросы возникают, как правило, в процессе погашения кредита или после того.

Чаще всего такая необходимость возникает:

Перед внесением платежа – это касается чаще всего кредитных карт, когда размер ежемесячного платежа зависит от суммы задолженности. Чтобы его рассчитать, необходимо точно определить величину долга, а сделать это лучше и удобнее через интернет.
После внесения платежа – после внесения платежа рекомендуется проверять состояние задолженности – уменьшилась ли она

По разным причинам платеж может не поступить, задержаться, что вызовет возникновение просрочки.
После полного погашения кредита – это актуально для любых типов ссуд, особенно важно проверять по кредитной карте. По ипотеке и автокредитам, после их погашения, в банке обычно получают справку о ликвидации долга, а после закрытии кредиток или потребительских займов это делают не всегда.
Для профилактики – рекомендуется время от времени проверять свои кредитные обязательства перед банком

Это поможет избежать мошенничества в отношении заемщика, проблем с уже погашенными займами. Даже если человек давно закрыл кредит или не оформлял его никогда, целесообразно потратить несколько минут своего времени на проверку.
Перед выездом за границу – наличие долгов у физических лиц может стать поводом для запрета выезда из страны.

Если периодически проверять наличие долгов, можно своевременно выявить просрочку. Должник может не знать о ее возникновении, а последствия ее могут быть не просто неприятными, но и серьезными.