Как взять кредит под залог дома

Лучшие кредитные программы

Оформить выгодный кредит можно в разных банках, таких программ немало, и все они имеют различия. Проанализируйте все варианты, чтобы выбрать лучший.

К сведению! Если в банке вам откажут, то займы с залогами выдают также микрофинансовые организации, но они предлагают обычно не очень большие суммы, короткие сроки и высокие проценты, которые могут начисляться не за год, а за месяц.

«Совкомбанк»

Под залог частного дома с прилегающим участком вы возьмёте кредит в «Совкомбанке» на таких условиях:

• До пятнадцати лет на выплаты.
• От 13,99% до 28% – величины процентных ставок.
• Рассчитывать можно на суммы, достигающие 70% рыночной цены дома.
• Не взимаются комиссии за выдачу.

«Тинькофф»

Под залог загородного дома с относящимся к нему участком вы сможете взять кредит на разные нужды в «Тинькофф». И принципы кредитования следующие:

• Доходы подтверждаются любыми способами.
• Вы получаете максимально пятнадцать миллионов в российской валюте.
• Пятнадцать лет максимально даётся на погашение кредитов.
• Ставки процентов начинаются с 12%.

«Сбербанк»

Немало программ залогового кредитования есть у «Сбербанка», и тут можно оформить кредит даже под залог загородной недвижимости и под залог дачи. И если вам нужны наличные, то самым лучшим вариантом станет нецелевая залоговая программа. Принципы её такие:

• Сумма до десяти миллионов рублей или не больше 60% цены недвижимости.
• До двадцати лет – период выплат.
• Минимальная процентная ставка – 13,5% для стандартных клиентов без оформления страхования.

«Грин Финанс»

Под залог коттеджа или иной недвижимости выдадут кредит в «Грин Финанс» на перечисленных условиях:

• Деньги даются на потребительские нужды с обеспечением, которым может быть залог дома.
• Ставки процентов начинаются с минимума, равного 18%.
• Получить реально до пяти миллионов (до десяти – жителям столицы и области).
• Если залог – дом, период выплат длится десять лет.

«Ходос и Партнёры»

«Ходос и Партнёры» является брокером, сотрудничающим с другими банками и частными инвесторами. И компания предлагает условия:

• От 11% по ставке процента.
• Суммы – от ста тысяч и до неограниченных размеров.
• Сроки кредитования варьируются от недели до двадцати пяти лет.
• Доходы подтверждать не надо, кредитная история может быть любой.

«Восточный»

В «Восточном» в залог принимаются коттедж и частные дома, но к ним предъявляются определённые требования. Принципы:

• От тринадцати месяцев до двадцати лет даётся на погашение кредитов с залогом домов.
• Получить реально от трёхсот тысяч до тридцати миллионов.
• 9,9% – минимальная величина ставки.

Если вы решитесь на оформление кредита под залог дома, то теперь сможете сделать правильный выбор и найти оптимальную программу и пройти всю процедуру оформления грамотно.

Ограничения по операциям с объектом залога

Когда дом передаётся в залог, операции, проводимые с ним, ограничиваются. И вот чего делать нельзя:

• Отчуждать имущество: продавать дом, менять его, дарить. Если он находится в залоге, то возникают обременения, запрещающие все выше перечисленные действия. Если вы попытаетесь совершить сделку и продать собственность, то пострадают две стороны: и продавец (вы), и покупатель.
• Прописывать в доме других жильцов (членов семьи) без уведомления банка. Прописку он может разрешить, но в любом случае кредитора следует оповестить. Но всё же прописать несовершеннолетнего человека будет проблематично или невозможно (это усложнит продажу при её необходимости).
• Закладывать дом, уже находящийся в залоге, повторно. Это незаконно, хотя некоторые МФО соглашаются и на такие сделки.

Основные условия

Главный принцип рассматриваемых кредитов – обеспечение в виде залога. Закладываться могут различные объекты, и частные дома – не исключение. Но зачем, вообще, требуется залог? С его помощью вы банку предоставляете гарантии, что полученные деньги будут возвращены назад. И кредиторы по программам обеспеченных кредитов, как правило, предлагают более выгодные условия.

Предмет недвижимости (например, дом), предоставляемый в качестве залога, остаётся в собственности законного владельца и не переоформляется на кредитора. Но если заёмщик по какой-либо причине (даже от него не зависящей) прекращает выполнять возложенные на него по условиям договора обязательства, то кредитодатель пользуется своим законным правом и после нескольких предупреждений и поисков решения возникшей проблемы просто реализует дом, чтобы вернуть числящийся за клиентом долг и закрыть заключенный с ним договор.

Есть нюанс: залог является обременением, значительно ограничивающим совершаемые владельцем действия. Так, заложенный дом не может повторно становиться обеспечением по другим кредитам, продаваться, переоформляться, дариться.

Кому подходят кредиты с залогом? Людям, столкнувшимся с крупными расходами и сильно нуждающимся в больших деньгах, при этом являющимся владельцами какой-либо недвижимости, например, частных домов.

Кто выдает займы под залог дома?

Займы под залог дома отличаются тем, что ими охотно занимаются не только микрофинансовые организации, но и банки. Это объясняется просто: недвижимость в качестве залога вызывает доверие и гарантирует относительную надежность – ведь недобросовестный заемщик не сможет скрыться без следа вместе со своим заложенным домом.

Помимо юридических лиц, такие займы также предоставляют физические лица – частные инвесторы. В интернете множество подобных объявлений. Как правило, условия по кредиту от частника даже в чем-то более привлекательные, а необходимы они для того, чтобы переманить потенциальных клиентов от внушающих доверие банков и МФО.

Каким должен быть заёмщик

Срочно получить кредит не получится, если заёмщик не будет соответствовать одному или нескольким требованиям из обязательного списка:

• возрастная категория: как правило, от 21 года (на момент заключения договора) до 70-75 лет (на дату окончательного закрытия кредита);
• российское гражданство и по требованию кредитора регистрация по месту пребывания или жительства;
• владение домом (если условиями кредита не разрешается привлечение созаёмщиков – иных физических лиц, владеющих недвижимым имуществом и готовых предоставить его в качестве залога).

Это обязательные требования, которые предъявляются практически всеми кредитодателями. Но есть и иные, соответствие которым позволяет ускорять оформление кредита с залогом и зачастую улучшать условия кредитования:

• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем месте не меньше трёх-четырёх месяцев, а общий – от года (за прошедшие пять лет);
• стабильные «белые» заработки;
• проживание заёмщика в населённом пункте, в котором есть отделение выдающей кредит финансовой организации.

К сведению! Банк на своё усмотрение может запросить дополнительное обеспечение, например, поручительство платежеспособного физического лица.

Какие документы понадобятся

Вам не одобрят и тем более не выдадут кредит, если не собран полный пакет документации. Заёмщик предоставляет следующие бумаги:

• свой действующий и не просроченный гражданский паспорт;
• второй документ для удостоверения личности по запросу кредитора на выбор клиента: военный билет, СНИЛС, заграничный паспорт, ИНН;
• справка для подтверждения заработков: выданная по форме банка, 2-НДФЛ;
• трудовая книга с копией.

Немало документов нужно собрать и непосредственно на залог:

• подтверждающие права собственности бумаги, например, договор купли, дарения, мены;
• свидетельство о регистрации дома;
• недавно взятая выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт с планом участка;
• технический паспорт с метражом и планировкой;
• справка о том, что нет никаких задолженностей по коммунальным платежам;
• заверенное нотариусом согласие, данное вторым супругом на передачу дома в залог;
• разрешение органов опеки, если в доме проживают несовершеннолетние лица.

Все преимущества и недостатки

Рассмотрим преимущества, характерные для кредитов, выдаваемых под залог домов:

• Взять обеспеченный кредит, предполагающий залог дома, гораздо проще, нежели потребительский на крупную сумму. Так как заёмщик сразу же доказывает свою платежеспособность наличием в собственности недвижимого имущества, то прочие показатели кредитоспособности могут не рассматриваться.
• Иногда кредиты с залогом домов выдаются без подтверждения доходов, ведь доказательством платежеспособности становится как раз закладываемый дом, и дополнительных справок может не потребоваться.
• Снижаются ставки. Для потребительских стандартных кредитов они могут составлять свыше 20%, а при предоставлении залога процент реально снизить до выгодных показателей – 11-16%. Это значительно уменьшит ваши переплаты.
• Продлеваются сроки. При предоставлении залога реально период закрытия кредита продлить до максимальных 15-20, а иногда 30 лет.
• Значительно увеличиваются суммы. Так как кредит обеспеченный залогом, кредитор может предложить больше средств, нежели по условиям потребительских займов. Как правило, максимальные величины определяются, исходя из стоимости дома, и могут достигать 60-80% цены.
• Вы остаётесь законным собственником своего дома, не переоформляя его на кредитора.

Но существуют и минусы:

• Далеко не все дома кредиторами принимаются в залог: к объектам предъявляется немало требований.
• Придётся собрать довольно обширный список документации, нужной как для рассмотрения заявки, так и для заключения договора. Это создаёт некоторые проблемы и обусловливает временные затраты на сбор бумаг.
• Хотя собственник остаётся тот же, но права его ограничиваются накладываемыми на объект залога обременениями. Так, владелец теряет право продавать свой дом, снова передавать в залог, дарить и переоформлять.
• Существует риск лишиться собственного дома. Если возникнут большие финансовые проблемы, ваше материальное положение ухудшится, и вы перестанете выплачивать ежемесячно свой долг, то сначала банк несколько раз предупредит вас и, скорее всего, предложит пути решения проблемы, а потом поставит вопрос ребром и уже без вашего ведома выставит на продажу дом, а после его реализации вырученные финансы пустит на закрытие кредита. Вы же останетесь ни с чем.

Важно! Взвесив все «за» и «против» кредитов с залогом, вы сможете понять, подходят ли вам такие программы кредитования, а также стоит ли, вообще, идти на данную сделку.

Все шаги оформления кредита

Процесс оформления кредита (особенно с залогом) непрост. И разобраться во всех нюансах, а также не допустить глупых ошибок поможет пошаговая инструкция:

1. Выбор кредитора. Кредитующая компания должна иметь хорошую репутацию, которую можно оценить по отзывам реальным бравших и выплачивавших кредиты клиентов, по рейтингам независимых агентств и по информации из СМИ. Также оценивайте финансовые показатели.
2. Выбор банковского продукта. Программа кредитования должна удовлетворять всем вашим требованиям и соответствовать финансовым возможностям. Иными словами, выбирайте кредит, который сможете оплачивать. При анализе разных вариантов учитывайте такие основополагающие параметры как процентная ставка, дающиеся на закрытие договора сроки, максимальная величина суммы, различные дополнительные комиссии и штрафные санкции.
3. Собирайте документы, список которых рассматривался выше.
4. Если вариант выбран, и документация готова, то следующий шаг – заявка. Она может подаваться или лично в одном из банковских офисов, или дистанционно путём заполнения на официальном веб-сайте онлайн-формы. При оставлении запроса указывается вся запрашиваемая информация, обязательно достоверная.
5. Далее следует рассмотрение запроса банком. Проверяются все предоставленные документы: на залог и принадлежащие заёмщику. Обязательным этапом рассмотрения является оценка недвижимости, позволяющая определить максимальные размеры кредита. Проводится она или независимым, или работающим непосредственно в финансовой организации экспертом.
6. Если вы получили одобрение, то можно приходить в офис и заключать договор. Причём при залоговом кредитовании обычно заключаются два отдельных договора: на залог и на кредит. В последнем вы найдёте все условия программы, свои обязанности и права кредитора. А в залоговом договоре описывается непосредственно залог. Обязательно внимательно изучайте оба договора и свою подпись ставьте только тогда, когда все пункты изучите и согласитесь с ними.

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

• Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 10 лет.;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Возраст: 25-85 лет;
• Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Как взять займ под залог дома?

Взять займ денег под залог дома достаточно легко – вам предстоит пройти всего несколько шагов:

1

Найдите кредитора. Банки более строги в отношении кредитной истории и справок о доходах – они требуют и то, и другое. В этом вопросе МФО и частники предпочтительнее – схема работы с ними значительно упрощена. При выборе ориентируйтесь на давно работающие организации, а также на отзывы реальных клиентов.

2

Оставьте заявку на сайте компании с указанием вашего телефона. Большинство кредитных организаций предлагают такую услугу. Вам перезвонит менеджер и ответит на вопросы об условиях именно по вашему случаю. Вы сможете предварительно рассчитать условия по будущему кредиту благодаря онлайн-калькулятору. Для этого в поле вводится кадастровый номер объекта. Но эти данные приблизительны, так как реальный расчет ведется по рыночной стоимости, которая будет больше оценочной.

3

Приглашение в офис. После переговоров с менеджером вы приезжаете в офис кредитора со всеми оригиналами документов. Вам помогут собрать все недостающие, если таковые имеются.

4

Выезд оценщиков. В согласованное с вами время оценщики кредитора приедут в ваш дом для проведения его оценки. Так будет определена рыночная стоимость жилья.

5

Подписание договора. В назначенный день и час вы подписываете договор с кредитором обо всех условиях по кредиту в двух экземплярах. Документы сразу же отправляются на регистрацию в Росреестр.

6

Получение денег. Как только документы будут готовы после регистрации, вы получите деньги. Чаще всего речь идет о крупных суммах – поэтому их переводят на ваш счет в банке, а не выдают наличными.

Как взять кредит под залог дома?

Процесс оформления займа под залог недвижимости можно разбить на несколько этапов.

1. Изучение предложений на банковском рынке
Клиенту рекомендуется сравнить кредитные программы нескольких банков, ознакомиться с условиями, изучить, какие документы требуют кредиторы. Для расчета переплаты и ежемесячного платежа обязательно использовать кредитный калькулятор
2. Сбор пакета документов и оценка дома

Многие кредиторы требуют отчет об оценке недвижимости от профессионального оценщика. Банку потребуется анализ, отчет с полной информацией о доме, фотографии объекта.
Оценка недвижимости является обязательной. Банк может предложить услуги экспертных организаций, но заемщик имеет право самостоятельно выбрать эксперта.

3. Отправка заявки на кредит
Заемщик лично подает заявление с пакетом документов в банковский офис. Срок рассмотрения, как правило, занимает от 2 до 14 рабочих дней. Специалисты банка оценивают платежеспособности клиента и залоговое имущество
4. Рассмотрение заявки
Как правило, при рассмотрении заявки банк использует индивидуальный подход. Кредитор может отказать без объяснения причин
5

Заключение договора

Перед подписанием рекомендуется изучить договор, полис и другие документы дома, рассчитать переплату, обратить внимание на дополнительные платежи.
После получения одобрения заемщик приглашается на подписание договора, оформляет страховку, получает график платежей.

6. Регистрация сделки
После оформления кредитного договора сделка регистрируется в Регпалате

С данного момента недвижимость становится обремененной в пользу кредитной организации, что указывается в свидетельстве о собственности
7. Выдача денежных средств
После регистрации обременения кредитор выдает или перечисляет на счет клиента заемные средства в сумме, указанной в договоре

Опытные юристы не рекомендуют клиентам подписывать договор с неточностями и двусмысленными формулировками. Беспечность заемщика может привести к потере имущества. При наличии сомнений лучше всего проконсультироваться с юристом и показать ему экземпляр кредитного договора до подписания.

Какие предметы залога принимаются

В залог принимаются самые разнообразные разновидности недвижимости, но все их объединяет высокая ликвидность, то есть возможность продать объект достаточно быстро и по его рыночной реальной цене. Ликвидность зависит от многих параметров, таких как степень износа и возраст здания, место нахождения, основные характеристики постройки.

Самым ходовым объектом недвижимости является квартира, ведь продать её проще. Но весьма востребованы и дома, причём разных категорий: частные, коттеджи и даже таун-хаусы. И приниматься в залог могут как находящиеся в черте города объекты, так и располагающиеся за городом, но не очень удалённо от населённого пункта. А так как к домам часто прилегают земельные территории, то кредит предполагает залог самого здания и участка, на котором оно находится.

В залог принимаются как уже оформленные в собственность и принадлежащие заёмщикам дома, так и кредитуемые, то есть покупаемые на кредитные средства. В первом случае закладывается собственное имущество, становящееся обеспечением. Второй случай относится к отдельной категории и носит название «ипотека», по условиям которой в кредит покупается предмет залога.

Как оформить кредит под залог дома: этапы процедуры

1. Соберите документы на жилье и на кредит. К ним относятся – паспорт, справка о доходах, копия трудовой, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, наследования, дарения или долевого участия, кадастровый и технический паспорта, план, документы на земельный участок. А также справка, в которой говорится об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
2. Выберите банк и подайте заявку на кредит.
3. Проведите оценку стоимости залогового имущества. Банк может предложить собственного оценщика, однако вы имеете право на независимого эксперта. Он оценит жилье на наличие явных и скрытых дефектов. По окончании оценки специалист предоставит техническое описание о состоянии дома и его потенциальной стоимости.
4. Договоритесь с банком о стоимости и размере залогового имущества, кредита.
5. Заключите договор. При оформлении документов убедитесь, что процентная ставка, способы погашения, срок и другие условия прописаны корректно. Желательно подключить к этому процессу юриста, чтобы избежать финансовых потерь при выплате кредита.
6. Оформите страховку. В большинстве случаев банки требуют застраховать частный дом, чтобы минимизировать потенциальные риски.
7. Зарегистрируйте сделку в Росреестре.
8. Получите средства и погашайте задолженность в срок.