Информационный портал о банковский услугах

Как взять кредит без справок в Сбербанке в 2019 году

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Финансовые трудности возникают даже у лучших клиентов. Наличие не выплаченного кредита повлияет на решение банка о выдаче нового займа. Поэтому прежде чем подавать новую заявку следует оценить свои возможности. Занять в Сбербанке “еще немного” денег сможет далеко не каждый клиент.

У клиента должна быть положительная кредитная история, не «запятнанная» задержкой в оплате процентов, большой суммой задолженности, крайне безответственным отношением к расходованию займов. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Справки с начислением минимальной зарплаты для этого недостаточно. Если клиент не «сможет потянуть такую лямку», то новый кредит он не получит. Кроме того, потребуется обосновать необходимость средств. Количество и максимальную сумму займа банк будет рассчитывать отдельно для каждого клиента исходя из полученной документации.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке

По традиции или по привычке, но все равно все дороги рано или поздно ведут в Сбербанк. Причины совершенно разные:

  • широкая сеть отделений (филиалы расположились даже в самых маленьких городах и селах);
  • выгодные условия кредитования;
  • большинство людей получают заработную плату именно через карты Сбербанка;
  • быстрое обслуживание;
  • высокий сервис удаленного управления своими счетами (Сбербанк 24).

Другими словами, Сбербанк по праву может считаться самым популярным банком среди населения, а поэтому большинство людей для получения кредита обращаются именно сюда.

Условия банка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько выгодных программ кредитования для простых людей. Практически каждый человек может получить потребительский кредит на любые цели.

Условия стандартного потребительского кредита от Сбербанка приведены в таблице:

ВалютаМаксимальная/минимальная суммаСрок кредитованияПроцентные ставки
Российский рубльОт 15 тыс. до 1,5 млн. рублейОт 3-х месяцев до 5-ти лет14,9-22,9%

Но, такие ставки возможны только в том случае, если человек получает кредит на сумму больше, чем 300 тыс. российских рублей.

Итак, актуальные весенние процентные ставки следующие:

Клиенты банкаПростые люди
От 3 мес. до 2-х лет; От 2-х до 5-ти лет соответственно13,9-17,9%; 14,9-18,9 %
От 3 мес. до 2-х лет; От 2-х до 5-ти лет соответственно14,9-18,9% 15,9-19,9%

Под понятием «клиенты банка» имеется в виду, что такими процентными ставками по потребительскому кредиту могут воспользоваться люди, который получают заработную плату или пенсию через Сбербанк России.

Под понятие «простые люди» имеется в виду, что данные процентные ставки актуальны для тех, кто никаким образом не связан со Сбербанком России (отсутствует зарплатный или пенсионный счет, нет депозитов в банке).

Как видим, если человек получает заработную плату через Сбербанк, то в случае необходимости кредита ему будет выгодно обращаться именно в данное финансовое учреждение.

К тому же, справка о доходах в таком случае не является обязательным документом, так как банк и так сможет узнать уровень вашего дохода по выписке из счета.

Если Вы хотите взять такой кредит, то Вы должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Вам должно быть не меньше 21 года и не больше 65-ти лет.
  2. Ваш общий стаж работы должен составлять не менее 1-го года за период 5-ти лет.
  3. Если Вы только недавно устроились на работу, то для получения кредита Вы должны проработать на данном месте не меньше полугода.

Все зависит от того, являетесь ли Вы лояльным клиентом Сбербанка (получаете заработную плату или пенсию), а также насколько быстро сможете предоставить ответственному сотруднику полный пакет документов.

Обратите внимание на то, что получать деньги можно не сразу же после принятия положительного решения

Каждый клиент может подать заявку, получить одобрения банка, а заключить договор в течение месяца после результата.

Если Вы искали, как в Сбербанке взять кредит онлайн на карту – то данная программа кредитования идеально Вам подходит.

Ведь деньги можно получить не через кассу, а несколькими способами:

  • банковскую карту;
  • текущий счет, открытый в Сбербанке России.

Это очень удобно, так как Вы можете самостоятельно выбрать дом или квартиру, которая Вам больше всего по душе, а затем оформить на неё долгосрочный кредит под залог.

Необходимые документы

В любом банке, в том числе и в Сбербанке России, для получения кредита Вам необходимо будет представить некоторые документы.

Это стандартная процедура и нет ничего страшного в том, что сотрудник банка будет делать копии Ваших документов, а затем заверять их.

Итак, для получения ссуды в Сбербанке Вам необходимы следующие бумаги:

Специальная анкета на кредитЗаполняется непосредственно в банке
Паспорт гражданина Российской ФедерацииОбязательно с отметкой о постоянном месте проживания
Справка о доходахТолько при получении кредите свыше 50 тыс.рублей и только для тех клиентов, которые не получают заработную плату или пенсию через Сбербанк

Обратите внимание, что Сбербанк лояльно относится ко всем клиентам, а поэтому предоставляет возможность получить кредит людям с временной регистрацией

Онлайн оформление займа

Еще одно преимущество оформление кредита в Сбербанке – это возможность подать заявку и получить решение через Интернет. Это очень удобно и современно.

Запрашиваемая форма выдачи ссуды

Если Вам удобно получить деньги наличными, то для этого нужно будет подъехать в ближайший филиал Сбербанка.

Для этого нужно будет подписать кредитный договор в банке, а также все документы на открытие самого счета. В этом случае сотруднику Сбербанка нужно будет предоставить двойной пакет документов.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит

Взять в Сбербанке кредит можно при предоставлении всего двух документов: паспорта гражданина РФ и СНИЛСа. При этом не имеет значение, о каком конкретно продукте идет речь: оформлении ипотеки или потребительского займа. Однако, за удобство при оформлении придется заплатить повышенной процентной ставкой. При предъявлении этих двух документов базовая ставка может быть увеличена минимум на 1 п. п.

Большим преимуществом является наличие справки о заработной плате. С ее помощью можно получить ссуду или карту с лимитом от 75 тыс. руб. Наличие залогового имущества дает возможность снизить процент на 1 п. п. Для некоторых программ наличие поручительства родственников, друзей и знакомых является обязательным условием для оформления займа.

Во всех ипотечных проектах допускается погашение части задолженности материнским капиталом. Для этого нужно предоставить действующий сертификат.

Также для ипотеки, финансируемой за счет государственной субсидии, нужно предоставить:

  • свидетельство о регистрации брака;
  • копию диплома о получении образования;
  • копию трудовой книжки (договора);
  • справку, подтверждающую статус семьи, нуждающейся в лучших условиях жилья;
  • военный билет;
  • письменное поручительство (в зависимости от условий программы).

По своему усмотрению финансовая организация вправе затребовать дополнительные документы.

Как взять кредит без справки 2-НДФЛ

Как взять кредит в Сбербанке без справок о доходах? Такой вопрос задают себе многие россияне, не имеющие возможности официально подтвердить свой уровень доходов. Сбербанк – один из банков России, который охотно идет на компромисс с такими клиентами. В практике работы Сбербанка имеется несколько схем, которые позволяют клиенту получить кредит без предоставления с работы справок о доходах.

На сегодня есть несколько основных вариантов подтверждения платежеспособности, которые использует Сбербанк при принятии решения о выдаче займа без поручителей и справок о доходах. Вот наиболее распространенные из них:

  • Анализ движения средств на банковских картах клиента.
  • Анализ истории погашения предыдущих займов.
  • Предоставление отчетности о доходах не по форме 2-НДФЛ, а по форме, предоставляемой банком.

Чтобы воспользоваться первым способом, заемщик должен быть держателем карты Сбербанка. При условии, что на карту достаточно часто поступают денежные средства и общий объем средств, прошедших через карту за последний год был достаточно велик, сотрудником Сбербанка может быть принято положительное решение о предоставлении займа.

Если клиент не имеет на руках карты Сбербанка, то помочь в доказательстве платежеспособности может незапятнанная кредитная история. Если кандидата заемщики уже брал кредит в Сбербанке и успешно погасил его, не имея просроченных платежей, то вероятность признания его платежеспособным заемщиком и одобрения займа  достаточно высока. Доказательством здесь послужит кредитный договор и чеки, подтверждающие выплату кредита в полном объеме и без нарушения сроков.

Если же клиент впервые обращается в Сбербанк и не в состоянии официальным путем доказать свою платежеспособность, ему предлагают форму подтверждения доходов, принятую в Сбербанке. Такая форма может использоваться вместо формы строгой отчетности 2-НДФЛ и заверяться работодателем.

Таким образом, вопрос, как получить в кредит без справок 500000 рублей, для клиента Сбербанка вполне может иметь положительное решение.

Кому кредит без поручителей и подтверждения платежеспособности не дадут?

  • Людям, не имеющим российского гражданства или не прописанным в том регионе, где они планируют взять кредит. Подтверждением местной регистрации является штамп в паспорте.
  • Слишком молодым (тем, кому еще нет 18 лет) и слишком пожилым (старше 60 на момент погашения кредита) клиентам.
  • Не работавшим официально, имеющим стаж в течение всей жизни меньше полугода.
  • Людям, у которых есть неснятые судимости.

На сегодняшний день в Сбербанке есть несколько кредитных программ, для одобрения участия в которых от клиента не требуется иметь поручителей или представлять справку 2-НДФЛ:

  • Кредиты на потребительские цели (покупку дорогостоящих товаров, оплату обучения и другие подобные нужды).
  • Ипотечные займы на приобретение жилья на вторичном рынке или покупку новых или только строящихся квартир.
  • Займы на покупку автомобилей (автокредиты).

Документы, необходимые для получения кредита без справки о доходах:

  • Паспорт клиента
  • Свидетельство о присвоении ИНН (копия)
  • Заявление на получение кредита. Оно представляет собой анкету и служит для частичного подтверждения платежеспособности клиента. Найти образец такого заявления можно на портале Сбербанка во всемирной сети или получить у банковского клерка в представительстве банка.
  • Иногда – второй документ (загранпаспорт, водительские права, военный билет или иной документ)

Возникающие вопросы

При получении кредита у каждого человека возникает множество вопросов. И это не удивительно. Получение кредита – это очень ответственное занятие.

Нужна ли страховка кредитования

Для получения потребительского кредита на небольшую сумму (как правило, до 150 тыс. рублей) получение страховки совершенно не обязательно. Все зависит от условий кредитования самого банка.

Банк покроет свои убытки, а заемщику не нужно будет выплачивать кредит за то, чего уже не существует.

Кто такие поручители

Как правило, поручители необходимы в том случае, если кредит выдается на крупную сумму, или под залог.

Поручители – это третьи лица, которые выступают в качестве гаранта того, что заемщик выплатит сумму долга в полном объеме.

Если по каким-либо причинам заемщик перестанет выплачивать свои ежемесячные платежи, то вся ответственность перекладывается на плечи поручителей. Поручителями могут быть:

  • близкие родственники;
  • друзья;
  • другие третьи лица.

Процедура следующая:

  1. Человек подает заявку на потребительский кредит в Сбербанке и получает по ней положительное решение.
  2. Далее подписывает кредитный договор.
  3. Кредитные деньги переводятся на счет другого банка и погашают весь долг в полном объеме.
  4. Теперь заемщику нужно будет выплачивать кредит именно Сбербанку.

Как правило, рефинансирование необходимо в том случае, если процентная ставка по кредиту, а также условия кредитования намного хуже, чем в Сбербанке.

Также погашать кредит через главный банк России гораздо проще и легче.

Наличие плохой КИ

Кредитная история – это специальный рейтинг человека, который говорит о том, сможет ли он выплачивать в будущем сумму долга, или нет. Кредитная история формируется на основе прошлых ссуд.

Но, как правило, банки не любят «чистые» истории, так вероятность возврата долга можно будет вычислить исключительно по уровню дохода.

Если человек когда-то брал кредиты, стабильно выплачивал их, без просрочек, то у него будет положительная кредитная история. Банки, в том числе и Сбербанк России, отдают предпочтение именно таким клиентам.

Плохая кредитная история может возникнуть в следующих случаях:

  • потенциальный заемщик имеет действующие просроченные кредиты или кредитные карты, которые давно не погашались;
  • потенциальный заемщик брал когда-то кредит и выплачивал его не стабильно (с просрочками).

Но, наличие плохой кредитной истории не означает, что Вам нужно забыть дорогу в банк для получения кредита.

В случае если человек будет выплачивать действующий кредит стабильно, то кредитная история будет улучшаться в положительную сторону. Поэтому, все в руках самого заемщика.

Получение кредита в 2019 году в Сбербанке – это совершенно не сложная процедура. Каждый человек может выбрать подходящую программу кредитования, а также срок, на который он планирует взять деньги в долг у банка.

Упрощенная схема получения, упрощенный пакет документов, быстрое принятие решения и получение денег – это главные преимущества кредитования в Сбербанке.

Также, у каждого человека есть возможность подать заявку на ссуду через Интернет. Это не только современно, но очень удобно.

А для клиентов Сбербанка, финансовое учреждение предусматривает различные лояльные программы кредитования, что не может не радовать.

Видео: как брать кредит в сбербанке и в банках России

https://youtube.com/watch?v=dmIXUbj2qm8

Права поручителя

Помимо обязанностей и ответственности у гаранта есть права. Во-первых, он может выразить протест, если кредитное учреждение нарушило условия как кредитного договора, так и договора поручительства. При необходимости он может подать заявление в суд.

Во-вторых, поручитель, который выплатил кредит вместо заемщика, имеет права на объект договора. Например: при ипотеке — на приобретенное жилье пропорционально доле собственных средств, внесенных в счет погашения займа, при автокредите — на автомобиль.

В-третьих, гарант имеет право взыскать с недобропорядочного заемщика все расходы, понесенные при исполнении финансовых обязательств по проблемному долгу, а также моральный ущерб, если это требование удовлетворит суд.

В-четвертых, третья сторона кредитной сделки может запрашивать всю необходимую информацию по кредиту, в том числе которая касается ипотеки (своевременное внесение страховых платежей и т.д.).

Потребительские кредиты Сбербанка на фоне конкурентов.

Если сравнивать кредитные программы Сбербанка для физических лиц с другими крупными игроками рынка потребительского кредитования, то у Сбербанка, пожалуй, больше выигрышных позиций.

Сохранившаяся «фишка» по разновидностям документов, которыми можно подтвердить свою финансовую состоятельность и платежеспособность. Большинство кредитующих сегодня банков в качестве подтверждения финансового положения заемщика принимают только справку о доходах по форме 2-НДФЛ (в лучшем случае – банки готовы рассматривать справку по форме банка). Совсем в редких случаях – документы на дорогостоящее имущество, полисы добровольного медицинского страхования и проч. – косвенно подтверждающие будущуюю платежеспособность и финансовое состояние потенциального заемщика. Такое разнообразие форм подтверждения документов, как у Сбербанка, не встречается больше ни у кого из банков.

Для сравнения: у Альфа-банка по потребительскому кредиту наличными ставка составляет от 16,99 до 23,99 % годовых. Однако перечень документов, которым можно подтверждать доход отличается. Во-первых, доход можно подтверждать либо справкой по форме 2-НДФЛ, либо «косвенно» — предоставив или документы о владении имуществом, или полис добровольного медицинского страхования и т.д. (примечания: перечень подтверждающих документов может меняться со временем – следите за обновлениями на сайте банка).

Похожие требования к пакету документов у банка ВТБ24 (за исключением «расширенных» вариантов), но ставка четко не определена: применяется приставка «от» 17-19 % годовых, а ДО скольки – станет понятно только после получения положительного решения. В отличие от Сбербанка, у ВТБ24 можно «повлиять» на ставку, приобретя пакет услуг (например, так называемый, «Привилегия»).

Так что если говорить о процентных ставках для физических лиц, то у Сбербанка, как минимум выигрышная позиция в части прозрачности определения процентной ставки для будущих заемщиков – матрица ставок (в зависимости от срока и суммы кредита) понятна более, чем. К тому же рекомендую постоянно следить за рекламной активностью Сбербанка – по моим наблюдениям, раз в квартал банк проводит акции по снижению ставок на отдельные категории продуктов при определенных условиях кредитования – так что шанс взять взаймы на лояльных условиях постоянно есть.

Если сравнить максимальные суммы, которые банки готовы предоставить, то тут да – другие «несколько впереди» : ВТБ24 предлагает «обычным» клиентам кредит в сумме до 3 миллионов рублей, а зарплатным клиентам и гораздо большую сумму — до 5 000 000 руб. (на момент написания автором материала). Альфа-банк на стандартных условиях предлагает оформить кредит «на базовых условиях» в сумме до 1 млн.руб., большие суммы – до 1 500 000 рублей — только работникам компаний, прошедших специальную процедуру аккредитации в Альфа-банке. «Зарплатные» клиенты банка (как относящиеся к категории «особых клиентов») могут получить наличные в кредит в сумме до 2-х миллионов рублей.

А фот «фишка» в виде дополнительного оформления кредитной карты есть только у Сбера.

Если говорить о возможности взять потребительский кредит наличными владельцам бизнеса (учредителям ООО, директорам и индивидуальным предпринимателям), то Сбербанк готов кредитовать бизнесменов в рамках потребительского кредитования физических лиц, тогда как Альфа-банка и ВТБ24 кредитуют такие категории заемщиков только по линии кредитования малого и среднего бизнеса (исключение, пожалуй, составляет кредитная программа «Коммерсант» у ВТБ24).

Так что интегрально, я бы утверждал, что у Сбербанка условия оформления потребительских кредитов наличными – более выгодные, чем у банков-конкурентов.

Н. Бабурин

Необходимые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
  • документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость.

Между тем, собирать полный пакет доказательств банк сейчас заставляет далеко не всех претендентов. Так, владельцы депозитов, зарплатных и пенсионных карт могут кредитоваться и по одному паспорту, благо выводы о размере их официальных доходов кредиторы делают на основании тех финансовых движений, что происходят по открытым ими счетам. Похожие преференции «Сбербанк» будет готов предложить и заемщикам, которые за долгие годы сотрудничества уже успели заработать здесь идеальную кредитную репутацию.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Почему не дают кредит самые частые причины отказа

Казалось бы, при наличии официального трудоустройства, справки о заработке и большой зарплате можно оформить рассрочку без проблем в Сбербанке. Но даже у самого благонадежного заемщика бывают трудности. Прежде всего нужно соответствовать тому портрету, который “рисует” банк, то есть выполнять все требования по возрасту, уровню дохода, трудоустройству, залогу и т. д.

Плохая кредитная история

Если у вас имеются не погашенные вовремя займы или большие просрочки, то получить новый кредит в Сбербанке будет очень тяжело. Даже если эта ситуация произошла несколько лет назад.

Просрочки

Речь идет именно о продолжительных просрочках (от 3 дней). По статистике еще 10 лет назад более 25% просрочек возникало из-за того, что клиент забывал вовремя погасить задолженность. Поэтому банки ввели дополнительную услугу в виде СМС с напоминанием о погашении задолженности.

Информация об истории погашения всех займов хранится в кредитном бюро. Первым делом следует ознакомиться с ней. Если были обнаружены ошибки — сразу обращайтесь в бюро для исправления КИ. Это длительный, но необходимый процесс.

Черный список

Хуже обстоит ситуация, если клиента уже занесли в черный список. В этом случае исправить КИ можно будет только через микрофинансовые организации. Эти организации выдают ссуды на маленькую сумму в сжатые сроки и под очень большой процент. После ее своевременного погашения КИ клиента улучшиться. Можно будет попробовать получить займ в любом другом банке.

Наличие двух или более кредитов

Если клиент уже выплачивает два займа, то ему откажут в оформлении третьего. Такого не произойдет, если сумма всех платежей по займам не будет превышать 25-30% от ежемесячного дохода заемщика. Если нагрузка составит более половины подтвержденного дохода, то оформить еще одну рассрочку не получится. В такой ситуации нужно сначала погасить старые долги, а потом оформить новый займ. Или увеличить свой ежемесячный доход. Но этот процесс займет несколько недель или месяцев. Лучше всего проанализировать свои расходы, чтобы понять, откуда взялась такая большая сумма задолженности, на что тратятся средства.

Документы не в порядке

Если заемщик не предоставил заявленные в заявке документы или сослался на фальшивую справку, то в получении займа будет отказано. Если вы не соответствуете требованиям банка и можете не пройти первичную скин-проверку, не следует предоставлять ложные документы. О подмене банк все равно узнает и может занести клиента в черный список. Если деньги нужны срочно, лучше постарайтесь получить займ в другом банке по упрощенной схеме. Потрепанные и просроченные документы следует сначала заменить, а затем обращаться в банк.

Малый доход

Если у вас небольшой официальный ежемесячный доход, то можно постараться оформить займ вместе с поручителем. В некоторых случаях банки соглашаются оформить ссуду при наличии документов, подтверждающих неофициальные доходы: договор на депозит в другом банке, документы на покупку имущества.

https://youtube.com/watch?v=uAHBdu9RP04

Как оформить кредит онлайн без справки о доходах

Новые технологии все более широко входят в нашу жизнь. Не является исключением и сфера кредитования. В этой области возможностями Всемирной Паутины можно воспользоваться для определения стоимости кредита, оформления заявки на кредит. В этой части нашей заметки мы расскажем о том, как взять кредит онлайн.

Кредит онлайн человек оформляет обычно, когда ситуация с финансами становится критической. В такой ситуации наиболее простым решением является заказ через Интернет кредита с выпуском пластиковой карточки. У этого способа есть несколько преимуществ:

  • Быстрота оформления кредита.
  • Относительно небольшой процент в качестве платы за заем.
  • Возможность получить карту даже с доставкой до квартиры.

Чтобы оформить такой кредит, нужно сделать несколько простых действий:

  • Найти в сети банк с устраивающими вас условиями. Для этого можно самостоятельно отсмотреть несколько страниц, принадлежащих различным банкам или воспользоваться сайтами-посредниками. На таких сайтах имеются специальные программы, позволяющие сравнить несколько кредитных программ и выбрать оптимальное предложение.
  • Заполнить заявку, размещенную на сайте. Тут нужно указать свои данные паспорта, сумму, которая вам нужна, кредитную программу и номер телефона, по которому с вами сможет связаться банковский служащий.
  • После отправки заявки нужно дождаться звонка от специалиста кредитного отдела банка. Он окончательно уточнит ваши данные и скажет, где и как вы сможете получить карту с деньгами, полученными по кредиту.

Также банки используют новые технологии, чтобы облегчить клиенту возврат взятых ссуд. Внести очередной платеж можно, воспользовавшись электронными деньгами, терминалами оплаты, банкоматами и многими другими способами.

Итак, получить кредит без привлечения поручителей и сбора полного пакета документов вполне возможно. Однако прежде чем взять такой кредит, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в ситуации, когда взять ссуду оказалось гораздо легче, чем вернуть.

Добавить комментарий