Информационный портал о банковский услугах

Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке

Что делать, если банк не дает кредит без страховки

Предварительно одобренные заявки на кредит уже включают в себя страховку. Перед тем, как взвешивать все «за» и «против» столь выгодного предложения, попросите менеджера пересчитать сумму без договора страхования здоровья и жизни. Если он скажет, что это невозможно, то ссылайтесь на ФЗ «О потребительском кредите» №353 от 21 декабря 2013 года. В нем говорится, что у банка должно быть другое предложение, на схожих условиях сотрудничества (процентная ставка и срок), но без страховки.

На практике, даже если и пересчитывается сумма без договора страхования здоровья и жизни, то банк не дает кредит.

Несмотря на то, что банк имеет право не давать кредит без объяснения своей позиции, с этим можно попытаться что-то сделать. Например:

  1.  Обратиться к другому сотруднику, тому, у кого больше полномочий. Операторы, которые сидят в окошках, действуют строго по плану, который им дает руководство. Те же, кто «наверху», не боятся увольнения, могут и отступиться от правил, пойдя на встречу потенциальному клиенту. Лучше всего если другим будет не только сотрудник, но и отделение.
  2.   Направьте жалобу в банк. Подробно опишите ситуацию, ссылайтесь на нормативно-правовые акты, требуйте объяснить позицию в письменной форме. Делайте все документы в двух экземплярах. Не лишним будет и разместить отзыв на странице в социальной сети или тематическом форуме. Если банк переживает за свою репутацию, он примет меры по решению проблемы.
  3.   При наличии объяснения позиции в письменной форме можно пойти дальше – в Роспотребнадзор и суд.
  4.   Направьте жалобу в ЦБ РФ на официальном сайте через интернет-приемную
  5.   Обратитесь в другой банк, если есть возможность. Зачем сотрудничать с теми, кто является мошенниками в чистом виде?

Отказываемся от страховки

Отказываемся от страховки

Как уже упоминалось ранее, для расторжения страховки здоровья и жизни есть пять рабочих дней. При этом потребуется подготовить такие документы, как:

  •  заявление о желании отказаться от сотрудничества со страховой компанией;
  •   сам договор страхования здоровья и жизни (копию);
  •   документ, являющийся доказательством оплаты услуги, например, квитанция;
  •   документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) (копию).

Они могут быть предоставлены как лично, так и по почте – заказным письмом с описью вложения. На расторжение страховки здоровья и жизни и возврат денег дается 10 рабочих дней. Возвращается вся сумма за вычетом тех дней, в которые оказывалась услуга. Предположим, вы отказались от сотрудничества со страховой компанией через 2 дня после подписания договора добровольного страхования. В этом случае возвратится вся сумма за вычетом этих 2-х дней.

В заявлении должны быть:

  •  личные данные;
  •   номер договора;
  •   причина расторжения – любая;
  •   дата;
  •   подпись.

Расторжение договора страхования здоровья и жизни не является причиной для расторжения кредитного договора. Поэтому банк не вправе требовать досрочного погашения долга. Если это произошло, то жалуйтесь в Роспотребнадзор и подавайте иск в суд.

Теперь вы знаете, можно ли взять кредит без страховки и, главное, как это сделать. Стойте на своей позиции до последнего (если это, конечно же, стоит того) и, банально, внимательно читайте договор – это позволит не столкнуться со многими проблемами.

https://youtube.com/watch?v=dNC2UM6zsS8

Глава семьи

Данная страховая программа предлагается всем заемщикам оформляющим потребительские и ипотечные кредиты. Она достаточно дорогая, но у нее есть ряд преимуществ. В тариф страховой программы «Глава семьи» включается:

  • страхование жизни заемщика на случай гибели в период исполнения условий кредитного договора;
  • страхование временной утраты здоровья;
  • присвоение нерабочей группы инвалидности в период до полного погашения кредита;
  • существенное снижение дохода или полная его потеря.

По поводу смерти заемщика пояснения не требуются, тут и так ясно, когда наступает страховой случай. Временной утратой здоровья считается получение застрахованным лицом травм и увечий следующего характера:

  • различные переломы и вывихи;
  • сильные ушибы, которые привели к возникновению временной нетрудоспособности;
  • болезни, требующие госпитализации, при условии обращения за таким лечением;
  • появление раковых заболеваний, обнаруженных на любой стадии;
  • заболевание туберкулезом;
  • перенесение инфарктных и инсультных состояний;
  • уход в состояние комы;
  • обнаружение доброкачественной опухоли головного мозга;
  • заболевание менингококком;
  • возникновение почечной недостаточности;
  • паралитическое поражение, склероз;
  • потеря слуха, речи и зрения (приводящая к состоянию временной нетрудоспособности);
  • обширные ожоговые поражения кожного покрова;
  • проведение операций на сердце, почках и т.п.

Присвоение нерабочих групп инвалидности (первой и второй) приводит к тому, что страховая компания выплачивает заемщику полную страховую сумму на покрытие долга по кредиту. При присвоении рабочей группы инвалидности (третьей), лицо также имеет право на выплату по частичной утрате здоровья. В рамках пакета «Глава семьи» лицо застраховано от потери работы и иного существенного снижения дохода, но только в строгих рамках.

Потерявший работу застрахованный заемщик получает в течение определенного периода возможность оплачивать кредит за счет страховой компании. При этом он обязан выполнить ряд действий:

  • зарегистрироваться в центре занятости как безработный;
  • каждый месяц приносить в страховую компанию справку из данного центра о том, что он является безработным;
  • заниматься поиском работы (каждый месяц заемщику нужно подтверждать посещение собеседований, конкурсов и прочих мероприятий, связанных с поиском новой работы).

Если лицо будет уклоняться от трудоустройства, его могут лишить страховых выплат. В этом случае долговое бремя в полном объеме ляжет на плечи заемщика.

Защита близких

Сбербанк Страхование предлагает заемщику оформить дополнительный страховой пакет для защиты близких родственников. Чем шире круг субъектов, которых охватывает страховой пакет, тем дороже страховка. Чаще всего страхуют родственников выступающих по кредитному договору созаемщиками или поручителями. Когда для них наступает страховой случай?

  1. При переломах вывихах, растяжениях и прочих травмах вызывающих временную утрату трудоспособности.
  2. При получении ожогов и обморожений, которые привели к временной потере трудоспособности.
  3. Прочие заболевания или травмы, требующие стационарного лечения.

При наступлении смерти или полной утрате трудоспособности выплачивается вся страховая сумма. Нюансы зависят от индивидуальных условий договора. Поэтому когда оформляете потребительский кредит со страховкой, внимательно читайте не только кредитный договор, но и договор страхования.

Как получить деньги по страховке?

Если заемщик думает, что возник именно страховой случай, ему незамедлительно следует обратиться в компанию Сбербанк Страхование. Нужно рассказать сотруднику компании о случившимся и внимательно выслушать его инструкции по поводу получения страховой выплаты и предоставления доказательств наступления страхового случая. Работник страховой компании продиктует застрахованному лицу по телефону, какие документы следует принести ему или его доверенному лицу. Обычно это:

  • справки;
  • анализы;
  • рентгеновский снимок;
  • снимки ультразвукового исследования и т.д.

Если застрахованное лицо не может предоставить достаточные доказательства наступления страхового случая, в компенсации ему откажут. Действия представителей страховой компании можно обжаловать в суде.

Итак, чтобы определить является ли тот или иной несчастный случай страховым по договору, который заемщик заключил вместе с кредитным соглашением, нужно читать этот договор. Обычно условия наступления страхового случая, прописываются очень хитро и заемщик по этой причине «остается с носом». Нужно быть внимательным и никогда не подписывать договоры с непонятными для вас условиями. Удачи!

https://youtube.com/watch?v=tnSgV8Bb8UI

Как взять в Сбербанке кредит без страхования

Все чаще можно услышать вопросы, касающиеся оформления кредита в Сбербанке России, крупнейшем представителе банковского рынка в нашей стране. Как можно взять нужную сумму в долг, какие для этого понадобятся документы, и самое главное – можно ли это сделать без страховки? Ответ вы найдете далее.

Вопрос оформления страхового полиса при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным».

Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая её заемщику, финансовая организация стремится обезопасить свои деньги и себя от их невозврата. Как правило, если с заемщиком происходит ситуация, прописанная в договоре как «страховой случай», то вместо него выплаты будет делать именно страховщик.

Что может относиться к таким случаям? Их множество, перечень устанавливается конкретными условиями договора: потеря трудоспособности (инвалидность), потеря работы, причинение вреда здоровью, смерть и т.д. Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем.

Стоимость страховки

Для начала оценим степень обременительности страховки по кредиту для бюджета заемщика. Сегодня средняя стоимость страховки в организации Сбербанк-страхование, которая работает с клиентами занимающими у Сбербанка, составляет 3% от оформляемого обязательства. Много это или мало? Давайте посмотрим, сколько денег составляют расходы на страховку на конкретном примере.

  1. Предположим, клиент берет кредит на 300 000 рублей на 5 лет под 13,9% годовых. Он подписывает договор страхования с вознаграждением 3% от суммы обязательства в год.
  2. Производим нехитрые вычисления и получаем, что за весь период пользования кредитом клиент заплатит дополнительно 45 000 рублей. Эту сумму ему даст в долг Сбербанк, присовокупив страховое вознаграждение к «телу» кредита. В итоге, фактически, заемщик берет у банка не 300 000, а 345 000 рублей и проценты за 5 лет начислят именно на эту сумму.
  3. Получается, что если бы заемщик оплачивал только проценты с основного займа 300 000 рублей, он переплатил бы за 5 лет, без досрочного погашения — 117 896 рублей. А вот если он оформляет страховку, то он должен будет оплатить проценты с 345 000 рублей, а это ни много ни мало 135 580 рублей.
  4. Выходит из-за суммы страховки, которую заемщик также занял у банка, он переплатит за 5 лет 17 684 рубля процентов (с 45 000). Итого, при оформлении страховки на заем в 300 000 рублей, клиент за 5 лет переплатит банку 62 684 рубля.

Вот вам и истинная стоимость страховки. Придется заплатить более чем шестую часть суммы основного обязательства, для того чтобы спать спокойно. Дороговатое получается спокойствие! Приведенные нами расчеты были сделаны с помощью кредитного калькулятора Сбербанка. Вы сами можете повторить вычисления, подставив какие угодно условия, но результат вас вряд-ли порадует, потому что страховка в любом случае очень дорогая.

Какие преимущества получает клиент?

Что же такого полезного дает заемщику страховка? Пакет включает в себя страхование жизни и здоровья, а также страхование изменения материального положения в худшую сторону. Если почитать условия, то получится, что заемщик (а точнее его родственники) сможет получить страховую выплату на всю сумму займа только в случае смерти. В остальных случаях страховка покроет долг лишь частично.

Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика. Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным.

Поймите правильно, мы не пытаемся отговаривать от заключения договора страхования. Мы намекаем лишь на то, что условия соглашения могут оказаться не такими выгодными, как вам расписывают менеджеры в отделении Сбербанка. Чаще всего страховка не покрывает расходов, которые она породила и это на руку только двум субъектам: Сбербанку и его дочке страховой компании Сбербанк-страхование.

Если не оплачивать страховку?

Предположим, мы определились, сколько стоит страховка и нам совсем не захотелось ее оплачивать. Что же делать? Если вы берете ипотеку или кредит под залог, то вам не удастся отказаться от страховки предмета залога, но вы можете не страховать жизнь и здоровье. При таких условиях Сбербанк прибавит вам к одобренной процентной ставке еще 1% и согласится заключить договор без страховки.

Если вдруг заемщик оформляет потребительский кредит любого размера, Сбербанк не может требовать от него заключать договор страхования. Фишка в том, что клиент заранее ставит галочку в особой графе в заявке на кредит и банковские работники заранее знают, согласится он на страховку или нет. Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.

Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором. Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании. Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.

Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.

Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!

https://youtube.com/watch?v=3UXN9C248Z8

Как не получить отказа на обращение о получении кредита в Сбербанке

Отказать в займе может любое кредитное учреждение и Сбербанк не исключение. Чтобы избежать таких ситуаций нужно понимать, что может стать поводом для отказа. Вам могут не выдать кредит, в следующих случаях:

  1.  Плохая кредитная история. Для любого банка невыгодно, что вы осуществляли выплаты процентов с задержками или гасили кредиты досрочно, из-за чего он терял свои проценты. Все эти моменты заносятся в кредитную историю. Она расходится по другим финансовым учреждениям, обсуживающимся кредитным бюро, где на вас уже есть плохая история.
    Поэтому имейте на руках свою кредитную историю или знайте в каком она состоянии. Не поленитесь выяснить кредитное бюро, в котором обслуживается банк, где вы взяли последний кредит. Идеальная кредитная история – это когда выполняются все условия, оговорённые в кредитном договоре. Досрочное погашение кредита также обсуждайте с оператором при оформлении договора кредитования.
  2.  Запятнанная репутация. Крупные банки на каждого потенциального заёмщика заводят досье. Поэтому если у вас есть судимость или другие проблемы с законом, то они об этом узнают и откажут вам в кредите.
  3.  Внешний вид и поведение. Банковские работники внимательно осматривают будущего клиента банка, поэтому немаловажную роль играет ваш внешний вид, опрятность и солидность. Нельзя вести себя нервно, дёргаться и торопится. Это может насторожить.
    И даже если завтра вы успокоитесь, правильно оденетесь и придёте вновь, то рассчитывать на успех уже поздно, вы находитесь в списках отказников.
  4.  Плохая кредитная история ближайших родственников. Вы можете узнать об этом уже в банке и спорить с сотрудниками бесполезно. Поэтому не поленитесь заранее выяснить у родных, нет ли у них проблем с погашениями кредитов.

В итоге при подаче заявки на кредит вам нужно опрятно и уверенно выглядеть, иметь всегда на руках хорошую кредитную историю или, вообще, никогда ранее не брать займов и заранее исключить родственников-неплательщиков из резидентов банка, куда вы идёте оформлять заявку.

Условия возврата

Благодаря выпущенному Центробанком Указанию, процедура, как вернуть страховку с кредита в Сбербанке, стала проще. С 01.06.2016 в страховании был введен «период охлаждения», позволяющий отказаться от страховки с полным возвратом оплаты, если сообщить о своих намерениях в 5-дневный срок после оформления. Возмещение средств происходит не позднее 10 дней после передачи заявления страховщику. Единственное условие, при котором реально возможен отказ с полным возвратом стоимости, – это индивидуальное оформление полиса.

Таким образом, при согласовании условий выдачи займа теперь не имеет смысла отказываться от страховых услуг, если от них зависит принятие банком одобрительного решения. Достаточно обратиться в отделение в течение установленного ЦБ срока и вернуть уплаченные ранее средства в полном объеме. Для клиента согласие со страховкой заметно повышает шансы на кредитование, и обеспечивает максимально выгодную процентную ставку. После выдачи займа клиент сможет быстро оформить отказ от дополнительных услуг, оказываемых в индивидуальном порядке.

Если заемщик по каким-либо причинам не успел воспользоваться своим правом на отзыв страховки, существует возможность добиться возврата в течение последующих двух недель.

Право на возврат средств в течение 14 дней после приобретения полиса распространяется на всех клиентов Сбербанка, как это указано в текущей редакции договора. Ранее данный срок составлял 30-дневный период, однако предполагал 13-процентный вычет из уплаченной суммы в качестве компенсации услуг финансового учреждения.

Согласно положениям п. 4.1.2. кредитного соглашения, при неподписанном договоре средства, перечисленные в рамках подключения к страхованию, подлежат полному возврату и в более поздний период. Трудно себе представить ситуацию, когда средства перечисляются в обход подписания соглашения, поэтому добиться полного возврата суммы после истечения 2-недельного срока практически невозможно.

Действия по возвращению уплаченной суммы будут зависеть от обстоятельств, при которых клиент отказался от услуг компании:

  • если отказ произошел в самом начале срока, вернуть можно всю стоимость полностью, при условии, если договор подписывался на добровольных началах и не связан с получением ипотеки;
  • при обращении в компанию в связи с закрытием кредитной линии ограничение по займам снимается, а сумма к выдаче клиенту составит оплату за неиспользованный период действия.

В начале срока кредитования оформить возврат довольно просто – достаточно заявления, оформленного надлежащим образом и переданного в отделение. По окончании кредитования необходимо представить дополнительные бумаги, дающие основания требовать частичной компенсации.

Не исключено, что страховщик откажет в передаче средств обратно клиенту. В таком случае следует заручиться дополнительным бланком заявления, на котором будет стоять отметка о принятии бумаги к рассмотрению, с дальнейшим запросом письменного официального ответа.  Если в 10-дневный период ответа не последовало, заемщик вправе направить досудебную претензию в банк. Успех мероприятия полностью зависит от наличия законного права на возврат и правильного выстраивания стратегии поведения.

Как взять пенсионеру кредит в Сбербанке под маленький процент

В Сбербанке к пенсионерам относятся как к самым обязательным и ответственным плательщикам, поэтому у них высокие шансы получить кредит. Банк разработал льготные кредитные ставки, которыми можно воспользоваться, если вы являетесь получателем пенсии в Сбербанке и работали на предприятии, обсуживающимся сервисами Сбербанка.
В этом случае процентная ставка на кредит составит от 14,4 до 15,75%. Для остальных заёмщиков процент варьируется от 15 до 16,65%. Эти условия распространяются на пенсионеров, которым не более 75 лет, и вы должны уже выйти на пенсию. Максимальная сумма, которую выдадут пенсионеру по кредиту – 1,5 млн рублей на 5 лет при условии, что ему не исполнилось 70 лет.

Для того чтобы пенсионер получил заявленный кредит, ему нужно подтвердить свою платёжеспособность:

  • Необходимо предоставить справку о получаемой пенсии или дополнительных заработках, если заявитель до сих пор работает.
  •  Кредит может быть одобрен, если пенсионер получает достойную пенсию, и на погашение займа уйдёт всего 45% от пенсии или сумма кредита небольшая, например, минимальный кредит в 15 тысяч рублей.
  •  Важную роль играют поручители. Если у вас есть поручитель, то срок погашения кредита может быть увеличен до 75 лет. Поручителей нет, то вам не дадут кредит больше 45 тысяч и оформят его при условии, что вам ещё не исполнилось 65 лет.
  •  За кредит можно внести залог. Это могут быть ценные вещи или недвижимость.

Если пенсионер подтвердил свою платёжеспособность, то срок выплаты может быть увеличен до 5 лет. В противном случае пенсионеру выдадут кредит не больше 45 тысяч рублей со сроком погашения до полутора лет. Заявки от пенсионеров рассматривается в течение двух дней при предоставлении необходимых документов.

Сбербанк России курс валют на сегодня 

Как взять кредит в сбербанке чтоб не отказали, безработному?

Если вас уволили и у вас нет денег, тогда нужно срочно искать работу, и по прошествии полгода на новом месте вы можете задумываться о каких-то кредитах. Но огромное количество людей не всегда трудится на официальной работе. Кто-то занимается коммерцией, оказанием услуг или сторонней деятельностью, которая приносит доход, но не имеет документальных подтверждений.

Чтобы взять кредит в Сбербанке нужно обязательно предоставить справку о доходах, а где её взять если работы нет. При отсутствии официального места работы кредит в Сбербанке можно взять без отказа в том случае:

  1.  Если вы откроете депозитный вклад в банке и перечислите на него определённую сумму как залог под кредит. Идея кажется абсурдной. Зачем брать кредит, если есть деньги. Но такой схемой часто пользуются для исправления кредитной истории, когда банк не доверяет клиенту, а под залог депозита готов дать средства. Или вы открыли вклад с хорошими процентами и не хотите терять их, снимая деньги. Тогда вам выгодно взять под депозитный вклад небольшой кредит на ремонт, покупку машины или бытовой техники.
  2.  У вас есть документально сдаваемая недвижимость, с которой вы получаете официальный ежемесячный доход, не работая нигде. И вы можете представить договор аренды, где чётко прописана сумма, которую вы имеете со сдачи недвижимости.
  3.  Вы получаете дивиденды с ценных бумаг или акций, и можете подтвердить это документально.
  4.  Брокерские компании. Это посредники между вами и банком, которые берут за свои услуги определённый процент. В этом случае брокеры обещают, что они не будут фигурировать в банковских документах, заёмщик самостоятельно получит кредит и будет выполнять свои обязанности перед банком.

Как взять кредит в сбербанке без страховки

Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита – это добровольная инициатива. И если вас запугивают и обещают не выдать кредит, то — это, в первую очередь, блеф

В этой ситуации, важно правильно себя повести и не верить тому, что вам говорят. Но не нужно воспринимать всё сразу в штыки

Вам невыгодно, чтобы вам отказали в кредите, поэтому сначала внимательно выслушайте оператора, учитывая следующие моменты:

  • Страхование не включается в кредитный договор, и два документа никак не связаны и не дополняют друг друга. Поэтому пообещайте подписать договор страхования после составления кредитного договора. Оператор не имеет права навязывать вам страховой договор и отказываться от заключения с вами кредитного договора, если он одобрен.
  •  Перед банковским работником стоит задача уговорить вас на заключение договора страхования, или он может оформить вам страховку, не предупреждая, просто поставив перед фактом. Внимательно читайте бумаги, и задавайте вопросы. Не подписывайте, если что-то не поняли. Если вас уговаривают оформить страховку жизни и здоровья, можете сказать, что вы имеете хроническое заболевание, и однажды уже уточняли этот вопрос. Вас заверили, что в любом случае вы страховки не получите. Если оператор начнёт выпрашивать, сошлитесь, что это личное дело.
  •  Если вы подписали договор страхования, то дождитесь получения кредита и сходите в банк, чтобы отказаться от системы страхования, но сделать это нужно в течение 14 дней, тогда вам вернут всю сумму от страхования. Если прошло больше двух недель всей суммы вы не получите, потому что на вас уже составлен договор страхования и из суммы вычтут налог на доход. Для резидентов налог составляет 13%, для нерезидентов 30. В течение 30 дней до момента выплаты первого платежа по кредиту вы вправе отказаться от страховки.
  •  Когда подаёте заявку на кредит, вы можете согласиться на заключение страховки. Но когда дело дойдёт до заключения договора страхования, откажитесь. Скажите, что планировали, но в связи с состоянием здоровья не можете рассчитывать на выплаты, если что-то случится.
  •  Есть реальные ситуации, когда страховка помогала семьям, потерявшим кормильца, выплатить кредит, который самостоятельно они погасить не смогли бы. Поэтому хорошо подумайте и посчитайте, а действительно ли вы переплачиваете за страховку?

Вам должны выдать кредит, даже если вы не хотите заключать страховой договор, потому что Гражданский кодекс не предусматривает этого ограничения при оформлении займа, и вы должны знатьоб этом. Берите кредиты, если реально сможете их отдать и относитесь ответственно к оплате процентов, ведь вы изначально на них согласились.

Удачи Вам!

Добавить комментарий