Какие банки не отказывают в кредите

Кредит без отказа — реальность или ?

Сразу стоит сказать о том, что раздавать деньги «налево и направо», не обращая никакого внимания на платёжеспособность клиентов, не стает ни один банк. Но вы можете существенно увеличить свои шансы на успех в том случае, если станете соблюдать ряд рекомендаций:

• Предоставьте максимальное количество документов. В пакет бумаг могут войти справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода, копия трудовой книжки, документы на ценное имущество (автомобиль, недвижимость и т.д.);
• Подумайте, не можете ли вы предложить финансовой организации обеспечение кредита? В качестве залога может выступать, опять же, недвижимость или автомашина;
• Заполняйте анкету заемщика грамотно и полно. Всегда указывайте только достоверные сведения. В том числе, о своем «кредитном прошлом». Помните, что специалисты банков имеют доступ к кредитным историям потенциальных заемщиков: попытка обмана будет обязательно раскрыта и одобрение вы не получите.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Банки, которые чаще не отказывают в кредите

• Первая группа. Крупные банки активно наращивающие объем выданных кредитов и контролирующие большие потоки ликвидности.
• Вторая Группа. Мелкие банки с низкими требованиями к заемщикам, выдающие кредиты без детальной проверки граждан.
• Третья группа. Банки, которые активно рекламируют свои кредитные продукты и не предъявляют серьезных требований к заемщику.

Раз в неделю я буду актуализировать список банков, в которых легче всего взять кредит без проблем, дата обновления списка указана ниже.

Ни в коем случае, не отправляйте заявку на кредит сразу во все банки! Достаточно 3-х банков, т.е. по одному из каждой группы.

Обновлено: г.

• Первая группа
• ВТБ 1.421.153.785
• Газпромбанк 710.409.158
• Россельхозбанк 426.791.131

• Вторая группа
• Почта Банк 37.529.243
• Восточный Банк 35.590.730
• Локо Банк 15.683.867

• Третья группа
• МКБ 270.616.963
• Тинькофф Банк 67.969.378
• Ситибанк 58.303.004
• ОТП Банк * 31.614.763
• Ренессанс Кредит 23.029.427

* — красной звездочкой отмечены новые банки в списке.

Использование этого списка не даст 100% гарантии на одобрение кредита, но все же увеличит Ваши шансы получить кредит.

Как получить пособие по безработице Как и где получить пособие по безработице. Оформление пособия по безработице пошаговая инструкция.

Где взять денег без возврата Где взять много денег просто так, срочно и безвозмездно. Как найти деньги прямо сейчас без кредитов и долгов.

Причины отказа в кредите Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит.

Дам денег безвозмездно СРОЧНО

Это интересно: Банки дающие кредит с 21 года: описываем обстоятельно

Социальные сети

Сотрудники банков не всегда ограничиваются проверкой данных заемщика – могут и в соцсети заглянуть, чтобы оценить образ жизни человека. В Национальном БКИ даже создали специальный сервис для анализа аккаунтов россиян в «Вконтакте». Насторожить клерков может участие заемщика в группах противодействия коллекторам, а также интерес к финансовым пирамидам. А еще минусом могут стать сомнительные фотографии в ночных клубах, казино и других местах, где быстро уходят деньги.

Что делать?

Перед обращением в банк желательно привести свою страничку в соцсети к респектабельному виду: удалиться из сомнительных групп, убрать фотографии с вечеринок.

Где предоставят кредит соискателю с плохой кредитной историей

Параметры, благодаря которым качество кредитной истории определяется как неудовлетворительное, разнятся от одного кредитора к другому. Основной признак, позволяющий вычислить банк, который точно даст кредит клиенту с проблемами с обслуживанием займов, — это высокая ставка процента.

Какие банки выдают кредиты клиентам, чья кредитная история не идеальна

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет деньги в кредит практически всем без отказа. Он сотрудничает с теми, у кого кредитная история испорчена, на таких условиях:

• ставка – 17,4%;
• сумма – 40 001 — 1 000 000 рублей;
• срок – 5 лет.

При заключении кредитного договора на срок до 1 года можно рассчитывать на снижение ставки процента до 11,9%. Если нужно менее 100 000 рублей, то на указанный срок ее могут выдать под 8,9%.

Достоинства:

• «Совкомбанк» работает с клиентами в возрасте 20-85 лет;
• сведения о заработке можно не предоставлять. Если принести справку 2-НДФЛ, то ставка будет более выгодной;
• те, кто получают пенсию или зарплату в этом банке, получают скидку в стоимости кредита в размере 5%.

Недостатки:

• важен срок регистрации в регионе присутствия «Совкомбанка». Он должен быть не меньше 4 месяцев;
• допускается кредитование только тех, кто живет на расстоянии не более 70 км от ближайшего офиса банка.

«ЛокоБанк»

Кредит с любой кредитной историей предоставит «ЛокоБанк». Он выдает до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет под 13,9%.

Достоинства:

• при обращении онлайн предоставляется скидка в 0,5%;
• аналогичный дисконт доступен держателям карточек ряда банков, включая Сбербанк, «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк»;
• возраст заемщиков – 21-70 лет.

Пониженная ставка процента предоставляется при кредитовании новоселов, что купили жилье в аккредитованных «ЛокоБанком» жилых комплексах.

Недостатки:

важно иметь не менее 4 месяцев стажа у текущего работодателя и минимум 1 год общего стажа;
нужна постоянная регистрация в районе нахождения банка, но допускается, что в регионе его присутствия расположены работодатель, бизнес или недвижимость соискателя

«ЮниКредит банк»

«ЮниКредит банк» одобряет заявки на кредит на таких условиях:

• сумма – 3 000 000 рублей;
• срок – 5 лет;
• ставка – от 12,9%.

Достоинства:

• зарплатным клиентам кредит обойдется дешевле на 1%;
• решение по заявке действительно в течение 30 суток.

Недостатки:

• при отказе от покупки страхового полиса цена кредитования возрастает на 4%;
• банк сотрудничает только с клиентами, что работают или проживают там, где есть его отделения;
• установлен допустимый минимум величины дохода сс учетом региона обращения;
• минимальная сумма по договору — 60 000 рублей.

Обязательно подтверждать трудовую занятость и доход только при плохой кредитной истории. При хорошей – не нужно.

Положительной кредитной историей в «ЮниКредит банке» считается наличие в любом банке потребительского или ипотечного кредита, автокредита или кредитки, действующих в течение минимум 6 месяцев в течение последних 2 лет, обслуживаемых без просроченной задолженности.

Банки, практикующие кредитование клиентов, имеющих открытые просрочки

Найти, какие банки сейчас дают кредиты с открытой просрочкой, практически нереально. Даже при оформлении рефинансирования одним из требований кредиторов является обеспечение отсутствия текущих задолженностей.

Как оформить займ, если имеются закрытые просрочки

Если просрочки закрытые, то при оценке уровня финансовой дисциплины чаще всего используются такие критерии:

• задержка платежа в пределах 30 суток перестанет влиять на качество кредитной истории через 6-12 месяцев;
• нарушения длительностью до 60 суток теряют свою актуальность через 1,5-2 года;
• неплатежи продолжительностью более 60 дней утрачивают значение для кредиторов через 2-3 года.

Взять кредит быстро и без проблем можно по такому алгоритму:

1. выбирается кредитная программа;
2. подается анкета. Ее заполняют либо в офисе банка, либо в специальной форме на его сайте;
3. ожидается решение. На проверку заявлений требуется от получаса до нескольких рабочих дней;
4. получается одобрение;
5. подписывается документация по кредиту;
6. выдаются наличные деньги или выполняется перевод средств.

Если обратиться к нескольким кредиторам, то в БКИ эта информация поступит через 10-14 дней. Любой отказ (банка или самого клиента) снижает шансы на одобрение заявки в будущем.

Где выдают кредиты всем тем, у кого проблемы с предоставлением справок о доходах

Где дадут кредит без предоставления справки 2-НДФЛ

Сбербанк

Получить займ, не предоставляя справку 2-НДФЛ, можно в Сбербанке. Доход можно подтвердить справкой по форме банка. Сбербанк работает на таких условиях:

• сумма – до 5 000 000 рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – 11,9%.

Достоинства:

• если зарплата или пенсия поступают на счет в этом банке, займ обойдется на 1% дешевле;
• кредитуют и тех, у кого есть только временная регистрация, но срок кредитования не должен превышать продолжительность ее действия;
• возраст заявителей – 18-70 лет.

Недостатки:

• наличие дохода подтверждать обязательно, а достоверность сведений, указанных в справке по форме банка, будет тщательно проверена;
• чем меньше сумма займа, тем выше ставка процента;
• минимальный трудовой стаж для тех, кто не является участником зарплатного проекта составляет 6 месяцев при 1 годе общего стажа за последние 5 лет;
• средства предоставят только переводом на счет карточки, что означает проблемы с получением крупных сумм наличности.

Клиенты в возрасте с 18 лет до 21 года и старше 60 лет кредитуются только при наличии поручителей.

«Альфа-Банк»

Справку по форме банка принимает и «Альфа-Банк». Он дает до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет под 11,99-23,49%.

Достоинства:

• положительная кредитная история желательна, но не обязательна;
• минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
• возраст соискателей – от 21 года.

Недостатки:

• минимальная сумма – 50 000 рублей;
• неустойка при просрочке – 0,1% в сутки;
• требуется указать номер стационарного телефона;
• обязательно наличие постоянной регистрации в городе, где расположено отделение «Альфа-Банка»;
• установлен минимальный лимит на размер дохода. Он равен 10 000 рублей.

Кредит всем онлайн, в том числе тем, кто является безработным или устроен неофициально, дают в «Тинькофф банке» и в «ХоумКредитБанке». Также готовы предоставить займ без подтверждения наличия дохода в «Совкомбанке» и в «ЮниКредит банке».

«Тинькофф банк»

В каком банке проще получить кредит, если являешься безработным, – в «Тинькофф банке». Здесь предоставят до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12-24,9%.

Достоинства:

• если заплатить 0,5% от суммы займа, то можно оформить «Кредитные каникулы»;
• по окончании расчета, если не допускалось нарушений договора, подается заявление на перерасчет с учетом пониженной ставки процента;
• пакет документов на кредит, а также дебетовую карту, на счет которой переведут средства, доставят на работу или на дом.

Недостатки:

• при просрочке назначается штраф в размере 0,5% от величины займа (максимум 1 500 рублей);
• курьер доставит карту только через 1-2 дня после принятия положительного решения.

«ХоумКредитБанк»

Едва ли не самый безотказный банк — «ХоумКредитБанк». Здесь кредитуют на сумму до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет под 10,9%.

Достоинства:

• средства предоставят наличными в офисе «ХоумКредитБанка» или переведут на счет, открытый в любом другом банке страны;
• решение поступает в течение нескольких минут.

Недостатки:

• банк требует хорошую кредитную историю;
• возраст соискателей – 22-70 лет;
• принимаются обращения только тех, кто имеет постоянную регистрацию.

«Московский кредитный банк»

«Московский кредитный банк» — это возможность получить до 3 000 000 рублей на срок до 15 лет под 10,9%.

Достоинства:

• для оформления заявки достаточно паспорта;
• ответ по запросу придет уже через 1 час;
• банк заключает договора с клиентами, достигшими 18-летия.

Недостатки:

• закредитованность не должна быть более 20%;
• предложение доступно только жителям Москвы и области.

«Почта банк»

Предложение «Почта банка» — это:

• сумма – до 1 500 000 рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – от 12,9%.

Достоинства:

• минимальный возраст клиента – 18 лет, максимальный – 80 лет;
• достаточно паспорта и номера СНИЛС или ИНН;
• 2% скидка предоставляется тем, кто со счета, открытого в «Почта банке», ежемесячно тратит более 10 000 рублей.

Недостатки:

Где точно одобряют заявки соискателям с маленьким доходом

Кредитование тех, кто имеет небольшой доход возможно практически в любом банке.

Важно, чтобы на обслуживание долгов, как имеющихся, так и вновь заявленного, уходило не более 40% дохода. Это накладывает ограничение на суммы кредитов.. Также есть смысл обратиться к тем кредиторам, что не требуют подтверждать доход документами, к:

Также есть смысл обратиться к тем кредиторам, что не требуют подтверждать доход документами, к:

• «ХоумКредитБанку»;
• «Тинькофф банку»;
• «Совкомбанку».

Еще один надежный вариант получения кредита — микрокредиторы. Некоторые из них готовы предоставить первый займ в пределах 10 000 – 15 000 рублей на срок до 10-15 суток без процентов.

9 причин, почему банки отказывают в выдаче кредита

Главные причины отказа банка в оформлении ссуды:

1. Непрохождение банковского скоринга. У банков имеется разработанная система оценки потенциального клиента – скоринг. Если клиент не соответствует каким-то параметрам, система может «забраковать» его кандидатуру и отказать в получении кредитных средств. У каждого банка свой набор параметров, который является секретным, поэтому клиенты, зачастую, понятия не имеют, почему произошел отказ.
2. Неудовлетворение условиям выбранной кредитной программы. Например, у заемщика не подходящий возраст, отсутствует нужная сумма первоначального взноса и др.
3. Наличие просрочки платежей по действующим кредитным обязательствам.
4. Наличие судимости (в настоящем или прошлом).
5. Наличие у заемщика одновременно нескольких кредитных обязательств. Если претендент на получение кредита еще не рассчитался с предыдущими ссудами, он может не пройти проверку банка и получить отказ. Для получения кредита, необходимо погасить хотя бы часть имеющихся обязательств, и тогда можно рассчитывать на положительный ответ кредитного менеджера.
6. Обращение потенциального заемщика одновременно в несколько банков и получение отказа в большинстве из них.
7. Неадекватный внешний вид заемщика (запах алкоголя, неопрятная одежда и др.).
8. Очень высокий уровень доходов, который провоцирует подозрение у сотрудников банка. В таком случае, банк не понимает, для чего человек обращается за кредитом.
9. Внесение в графы заявки заведомо ложной информации. Если во время заполнения анкеты указать неверную информацию (даже, случайно), это может спровоцировать отказ в выдаче кредита, а также занесение клиента в черный список.

Почему не дают кредит? Как подготовиться к отказу

Если банк не дает кредит вследствие плохой кредитной истории (КИ), то эта ситуация вполне обоснована. Однако нередко в категорию заемщиков, пользующихся недоверием финансово-кредитных институтов, попадают те клиенты, которые вовсе не имеют кредитного досье.

Почему возникает такой неприятный казус:

• Во-первых, при отсутствии КИ банк не может сформировать о клиенте полноценное представление.
• Во-вторых, многие недобросовестные заемщики сумели одним из существующих способов устранить свою неблагоприятную кредитную историю и теперь не имеют ее вовсе.

Поскольку финансовым учреждениям невозможно отделить заемщиков, которые привлекают кредит впервые от тех, которые сумели замять свое неблаговидное кредитное досье, то недоверие распространяется на всех клиентов без КИ.

Именно поэтому, если Вы впервые идете в банк за кредитом, не следует думать, что добыть необходимую сумму вам удастся без особых сложностей.

Именно поэтому следует заранее серьезно подготовиться:

1. Банки заботит вопрос платежеспособности клиента, поэтому обязательно оформите справку 2-НДФЛ.
2. Просмотрите все требования выбранного финансового института к документам (а выбрать нужно тот банк, который гарантированно выдает займы без КИ) и собрать пакет в полном соответствии с ними.

Важный момент:  Если Вы не уверены в том, что сумеете самостоятельно решить вопрос с документами доверьте этот процесс кредитному брокеру. Он не только правильно оформит все бумаги, но также поможет выбрать банковское учреждение, поскольку многие из них сотрудничают с брокерскими фирмами.

Тем не менее, не стоит забывать о том, что услуги по привлечению займа кредитным брокером – далеко не бесплатны. К тому же многие из таких специалистов с малыми суммами не работают. Но это не повод отчаиваться – существует несколько проверенных способов получения кредита в том случае, если Вам отказали по причине отсутствия кредитного досье.

Распространенные причины отказа в кредите

Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, кому-то – из-за ее отсутствия. Кто-то уже закредитован так, что платеж превышает зарплату, а кто-то берет ипотеку, не имея до этого даже кредитной карты.

Любому из этих людей могут отказать в кредите без объяснения причин. Собственно, именно так сотрудники банков обычно и отвечают на вопрос о том, почему отказали в потребительском кредите.

Однако есть наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита.

Низкая платежеспособность

Если у вас маленькая официальная зарплата, то и кредит вам дадут маленький. Либо вообще откажут в предоставлении средств в долг.

Что считать низкой платежеспособностью? В каждом банке мнение на этот счет свое, однако традиционно считается, что после уплаты ежемесячного взноса по кредиту у заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. В том случае, если на кредит претендует человек с ребенком, его зарплаты должно хватать на детский и взрослый прожиточный минимум и оплату кредита.

Если вам отказывают из-за низкой платежеспособности, узнайте в банке, предусмотрено ли условиями кредитования привлечение созаемщика. Например, в Россельхозбанке, Сбербанке и других можно сделать созаемщиком любого человека, он не обязательно должен быть родственником.

Созаемщика, не являющегося близким человеком, можно привести даже в ипотечный кредит. Это не означает, что он получит половину квартиры. Он просто будет совместно с вами отвечать по обязательствам перед банком.

Если созаемщика брать вы не хотите, можете предложить банку поручителя. Этот человек не будет заемщиком, к нему вопросы у банка возникнут только в том случае, если вы по какой-то причине перестанете платить кредит.

Плохая кредитная история

В такой ситуации вы мало что можете сделать. Наиболее логичный вариант – обратиться в не слишком известный банк, который проще относится к подбору заемщиков.

Если вы не готовы брать крупную сумму под высокий процент, предлагаем вам оформить хотя бы кредитную карту и несколько месяцев ею активно попользоваться. После этого можете либо закрыть карту, либо оставить у себя, погасив задолженность.

Самое главное – не допустить просрочек по этой карте, ведь тогда цели вы не добьетесь. Аккуратно совершая платежи, попробуйте по истечении моратория на подачу заявки после отказа, повторно обратитесь в первый банк. Вероятность одобрения возрастет, ведь теперь последняя информация о вас в БКИ положительная.

Отсутствие кредитной истории

Если вы молодой человек, не так давно начавший работать, то вы наверняка ни разу не брали кредит. И это может стать для банка негативным фактором. Если человек ранее кредитовался где-либо, то банк, получив информацию из БКИ, может составить свое представление о заемщике.

Например, он будет знать, как часто возникали просрочки по кредиту, гасил ли клиент кредит досрочно или точно по графику. На основе этой информации банк станет предполагать, насколько аккуратно такой заемщик рассчитается с новым долгом.

А если человек приходит без кредитной истории, банк не имеет возможности судить о том, насколько дисциплинированным плательщиком он будет. Если сумма маленькая, банк сможет рискнуть и дать деньги. А крупной суммой он рисковать вряд ли будет.

Помочь в этом случае сможет покупка бытовой техники в кредит. Сумма будет вполне подъемная, переплата небольшая. Платить рекомендуем по графику, не опережая его, но и без просрочек.

Хорошая кредитная история

Звучит парадоксально, но отказывают в кредите даже заемщикам с хорошей кредитной историей. Например, тем, кто раз за разом берет кредиты и гасит их раньше срока.

Банк, предоставляя клиентам деньги, рассчитывает в течение определенного периода получать проценты за их использование. И если кредит возвращается досрочно, то планы банка нарушаются, он получает меньший доход, чем рассчитывал.

Поэтому иногда отказывают клиентам, которые, взяв кредит на 5 лет, возвращают его за год. Так что рекомендуем вам не закрывать кредиты слишком быстро, иначе в будущем могут возникнуть проблемы.

Ваш внешний вид и поведение в момент подачи заявки

Существует такое понятие, как скоринг. В соответствии с этой системой кредитный инспектор должен оценить потенциального заемщика, проставить ему определенный балл по ряду показателей.

Если сотрудник в своей оценке напишет, что вы пришли в банк в состоянии алкогольного опьянения и ругались матом, вряд ли вам предоставят деньги.

Если же вы грамотно разговариваете, прилично одеты и в целом производите хорошее впечатление, то вероятность одобрения заявки возрастет.

Что делать, если все банки отказывают в кредите?

Если в двух-трех организациях заявку отклонили, не имеет смысла «штурмовать» все отделения банков в округе. Взамен этого эксперты советуют проделать несколько шагов, которые повысят шансы на новый кредит:

• Закрыть старые долги. Если на счету заявителя есть незакрытые просрочки в сторонних учреждениях, а тем более — в банке, куда он обратился за кредитом, долги нужно погасить. Это же касается закредитованности: от лишней финансовой нагрузки лучше избавиться до визита в отделение.
• Исправить финансовое досье. Запрос в БКИ — первый этап проверки, которую проходит каждый заявитель. Если в прошлом у вас имелись задолженности, стоит попробовать получить новый займ (лучше — несколько) и своевременно погасить. Подобные программы предлагают МФО, известные меньшей требовательностью, чем банки.
• Подать достоверные данные. Не стоит завышать цифры реального дохода, скрывать факт безработицы или указывать неактивный номер телефон. Вся информация тщательно проверяется специалистами банка, которые могут не только отказать в кредите, но и сообщить о вашей кандидатуре в правоохранительные органы.
• Подготовить пакет бумаг. Помимо паспорта нелишним будет взять в отделение трудовую книжку, 2-НДФЛ, загранпаспорт, документы об имуществе, оформляемом в залог. Полный список стоит заранее уточнить.
• Разузнать о наиболее лояльных банках. Интернет полнится народными рейтингами и отзывами об организациях, которых оказать финансовую помощь с наименьшими затруднениями для клиента. Обычно охотно кредитуют небольшие банки-новички на рынке, которые привлекают клиентуру.

Если выполнить каждый из советов, шанс на положительный отклик увеличится

При этом важно действовать постепенно — сначала исправлять те ситуации, из-за которых банк отказал с наибольшей вероятностью. Например, закрыть просрочки приоритетнее, чем подать заявку в лояльную организацию и т.д.

Похожие термины

• Как узнать свою кредитную историю
• Как улучшить кредитную историю?
• Как узнать задолженность по кредиту — способы проверки своих долгов
• 3 способа как узнать свою кредитную историю

11:55 19.02.2020

Кредитная картаСправкиРассрочкаВкладыКредитыРасчетный счетМикрозаймыБанкиПособияЗарплатыИпотека

Показать все

15 причин, по которым не дают кредит

Кредитная история

связанные с кредитной историей

• Информация о просрочках. Недавние просрочки по действующим и закрытым кредитам могут стать существенным препятствием для получения займа. Несмотря на то, что банки пользуются различными БКИ, информация о просрочках (даже краткосрочных до 60 дней) может находиться во всех базах.
• Появление в кредитной истории чужих данных. Парадоксально, но при сохранении сведений в БКИ, данные могут «задвоиться». То есть одна и та же просрочка будет занесена дважды. По этой причине могут не только отказать в выдаче кредита, но и не выпустить за границу, отказать в рефинансировании и т.д.
• Отсутствие кредитной истории. Если у банка и БКИ нет никакой информации о заёмщике, то с большой долей вероятности он получит отказ в оформлении кредита как потребительского, так и займа наличными.

Уровень дохода

1. Нет стабильного источника прибыли;
2. Заёмщик имеет сезонную работу;
3. Низкий семейный доход – при ипотечном кредитовании.

Парадоксально, но высокий уровень прибыли также может быть причиной отказа в кредитовании. Если доход потребителя выше среднего, то он может выплатить свой займ досрочно, что лишит банка комиссии, а значит, и прибыли.

Возраст

• Займы молодым людям. Финансовые организации и банки неохотно предоставляют кредиты лицам 19-21 года. Даже после 21 летнего возраста вероятность получения потребительского кредита довольно низка. Обычно до 23-24 лет клиенты не имеют значительной кредитной истории.
• Займы для пожилых людей. Большинство банков не выдают кредиты лицам, которые на момент выплаты займа будут иметь возраст не менее 65-75 лет. Поэтому пенсионерам чаще всего могут предоставить лишь краткосрочные займы.

Внешний вид заёмщика

1. Неопрятный внешний вид может оттолкнуть менеджера, и он не одобрит оформление займа.
2. Излишняя нервозность и неестественное поведение может свидетельствовать о том, что клиент не является благонадёжным.
3. Одежда заёмщика тоже может сыграть важную роль. К примеру, доверие к заёмщику, который пытается получить ипотечный кредит на 15 млн. руб., но одет в старый спортивный костюм, будет в разы ниже, чем у клиента с опрятным внешним видом.

Платежеспособность

• Наличие кредитов. Большое количество действующих займов может существенно снизить вероятность выдачи кредита.
• Долговая нагрузка. Если заёмщик отдаёт 5-15% от общей суммы дохода для погашения действующих кредитов, то нагрузку нельзя считать значительной. Но при приближении показателя к 35-60% она является критичной, и появляется риск потери платежеспособности клиента.

наличие постоянного места работы

Кредитная история и ее качество

Кредитная история – это совокупность данных о том, как конкретный субъект исполнял свои обязательства перед кредиторами. Учитывается информация по всем:

• кредитам, включая ипотеку и автокредиты;
• микрозаймам;
• поручительствам;
• кредитным карточкам.

Сведения получают из баз данных БКИ. Нужно понимать, что информация по кредитному обязательству хранится в течение 10 лет с момента совершения последней операции по ссудному счету.

Критерии оценки

Чаще всего причиной того, почему не одобряют кредит, является плохая кредитная история. Но критерии определения ее качества у различных компаний разнятся.

На 2-3 просрочки длительностью до 5 суток, допущенные в течение последних 2-3 лет, один банк не обратит внимание, а другой откажет именно из-за этого. В то же время большинство финансово-кредитных организаций полагает, что 1-2 просрочки продолжительностью до 30 дней, имевшие место быть 2-3 года назад, значения уже не имеют.. Банки, которые дают кредиты всем без исключения, предлагают самые дорогие программы

Чем ниже кредитный рейтинг, тем большую ставку процента установит кредитор.

Банки, которые дают кредиты всем без исключения, предлагают самые дорогие программы. Чем ниже кредитный рейтинг, тем большую ставку процента установит кредитор.

Что приводит к ухудшению кредитной истории

Возможно, что причиной возникновения частых просрочек является такое понятие как «деньги в пути», когда средства отправлены в срок, но они поздно зачислены из-за специфики банковских процессов или банальных ошибок сотрудников кредитующих организаций. В таких случаях стоит либо изначально расплачиваться с банком заранее, либо обращаться к нему с просьбой коррекции данных в БКИ, подтверждая свою правоту документами.

Настораживает банки и то, что клиент подавал в последнее время слишком много заявок. Одинаково плохо и то, что он не заключил договор, хотя получено одобрение, и то, что прочие кредиторы отказали. Кредитные организации передают данные в БКИ через 10-14 суток после совершения какой-либо операции. Это нужно учитывать, если планируется подавать несколько заявок на кредиты в разные банки.

Если соискатель склонен к досрочному погашению займов, то банки воспринимают это как негативный фактор. Так клиенты пытаются сэкономить, но в результате кредиторы лишаются своей прибыли. Если погасить займ слишком быстро, то у кредитора даже могут возникнуть убытки, поскольку уплаченные проценты не компенсируют затраты на оформление сделки.

Отсутствие кредитной истории

Отсутствие кредитной истории не дает преимуществ, а, напротив, отрицательно сказывается на общем имидже клиента. Не зная, как обслуживались кредитные обязательства в прошлом, банк не в состоянии прогнозировать поведение своего будущего заемщика.

В таких случаях стоит подумать о формировании кредитной истории. Самый легкий способ – взять микрозайм. Отдельные МФО предлагают оформить первый договор на сумму до 30 000 рублей на срок до 21 дня всего под 0%.