Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Как оформить кредит на рефинансирование

Первая задача заемщика – выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные условия. Список банков мы рассмотрим чуть позже, но в любом случае заемщик должен подойти к вопросу по нескольким этапам. Первый этап – это консультация у специалиста банка нужно выяснить, на каких условиях предоставляет банк кредит на рефинансирование, годовые процентные ставки и максимальной суммы кредита. Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке определяет для каждого заемщика максимальную сумму кредита и годовую процентную ставку. Кстати, что касается максимальной суммы, то она зависят не только от общей задолженности заемщика перед другими банками, но и от его платежеспособности.

На втором этапе заемщику нужно подготовить все документы и предоставить их кредитору. Какие документы нужны для рефинансирования кредита:

• заявление-анкета;
• паспорт заемщика;
• справка о заработной плате;
• копия трудовой книги или договора;
• кредитный договор;
• номер ссудного счета;
• справка из банка о размере задолженности;
• документы по обеспечению поручительству или залогу.

Все необходимые справки нужно передать в банк для рассмотрения анкеты, по итогам которого будет вынесено решение о предоставлении займа или отказе. На третьем этапе, в случае положительного решения, заемщик должен повторно явиться в банк и подписать кредитный договор. В большинстве случаев банк выдает наличные средства заемщику, а он, в свою очередь, самостоятельно расплачивается со своими кредиторами. Кроме всего прочего, некоторые банки, в частности, Сбербанк предоставляет дополнительную сумму на потребительские нужды заемщика.

Также нельзя не пояснить тот факт, что если вы планируете взять кредит на рефинансирование и погасить имеющиеся у вас кредиты, то вам следует заблаговременно об этом позаботиться. Ведь в банках есть определенные сроки, в течение которых заемщики подают заявление на досрочную выплату по кредитам. Особенно это касается ипотеки, потребительского кредитования и автокредитования, относительно кредитных карт такого требования нет. В основном, заявление нужно подать в банк за 30 дней до даты погашения кредита. Но обычно на тот момент заемщика не имеет стопроцентной уверенности в том, что в банке одобрят ему кредит на рефинансирование. Поэтому при подаче заявки банк следует уточнить, на протяжении какого периода действует одобрение по кредиту на рефинансирование.

В некоторых коммерческих организациях процедура оформления кредита на рефинансирование более упрощена, например, заемщик имеет возможность получить рефинансирование кредита по двум документам. Но данная возможность доступна только в том случае, если заемщик является участником зарплатного проекта банка, проверенным его заемщиком или вкладчиком. Правда, здесь все во многом зависит от обеспеченности кредита, его сумме, остатке задолженности и от других параметров.

Документы для рефинансирования ипотеки

В процессе оформления ипотеки на перекредитование, необходимо также собрать пакет документации после согласия банка, при этом в него должны входить не только справочные данные и формы относительно кредита и владельца продукта, но и в отношении залогового имущества. Нужный набор для участия в программе состоит из следующих выписок и справок:

• паспорт заемщика;
• ИНН. Военный билет, СНИЛС;
• заверенная трудовая книжка, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
• выписка из банка-кредитора о состоянии кредита;
• заявление клиента;
• счет для перечисления средств на погашение кредита;
• оценочный альбом, оформленный независимым оценщиком, который имеет аккредитацию в данном учреждении;
• согласие и решение страховой компании;
• свидетельство на право собственности, договор купли-продажи;
• выписка из домовой книги и согласие всех собственников недвижимости;
• выписка из ЕГРП;
• документы БТИ – технический и кадастровый паспорта, экспликация.

После получения данного пакета банк подписывает договор с клиентом, при этом может присутствовать комиссия за выдачу средств, которую следует сразу оплатить. Кроме этого, банковская структура вправе рефинансировать первое время с повышенными ставками, до получения подтверждения от заемщика о погашении задолженности в первом учреждении и зарегистрированной закладной.

После того как расчет с кредитором, предоставившем ипотеку, полностью произошел и ипотечное обременение в течение 12 дней снято, в банк требуется предоставить такой список документации:

• свидетельство о собственности без обременений;
• свежая выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
• выписка из домовой книги за последний месяц.

Далее подписывается договор ипотеки, к которому прикладывается закладная, зарегистрированная в качестве залога для рефинансирующего учреждения. Только после процедуры регистрации ипотеки банк снизит процентную ставку до заявленной в условиях.

Принцип рефинансирования

Перекредитование займа – это заключение договора на выгодных условиях, чтобы должник смог полностью выполнить обязательства перед другим банком. Обратиться за помощью в финансовые организации можно только по прошествии шести месяцев после даты оформления займа и за 60 суток до внесения последнего взноса.

Подавать заявку можно в «свой» или другой банк. Выбор зависит от условий, которые они предлагают соискателям. Иногда и «родной» банк резко меняет кредитную политику и внедряет интересные программы, позволяющие снизить действующие ставки и уменьшить ежемесячные  взносы. Но чаще всего искать наиболее выгодные предложения приходится в сторонних банках, которые охотнее проводят рефинансирование благонадежных клиентов.

Важно, что услуга позволяет консолидировать несколько кредитов. Предположим, что клиент имеет:

• действующий потребительский займ в «Альфа-Банке»;
• кредитную карту от «ВТБ»;
• автокредит в «Промсвязьбанке».

Ежемесячно ему приходится делать 3 взноса и оплачивать проценты и комиссионные сборы. Рефинансирование (например, в «Сбербанке») позволит объединить все долговые обязательства в одном договоре под более низкий процент. В итоге, платить нужно будет только одному кредитору, а финансовая нагрузка на заемщика существенно уменьшится.

Предыдущие договоры закроет новый займодатель. Негативных последствий рефинансирования не существует – процедура не отражается в кредитной истории. А вот если допустить просрочки по обязательствам, то она будет непременно испорчена, а про новые займы придется забыть – редкое финансовое учреждение станет сотрудничать с неблагонадежным клиентом.

Какой пакет документов нужен для перекредитования: список

Необходимые для рефинансирования бумаги утверждаются каждым банком самостоятельно. Однако в целом можно выделить стандартный перечень:

1. Письменное заявление.
2. Российский паспорт.
3. Свидетельство обязательного пенсионного страхования, содержащее уникальный номер (СНИЛС).
4. Кредитный договор, заключенный с предыдущим заимодавцем.
5. Справка о доходах за последние полгода.

Если гражданин является зарплатным клиентом, то для оформления рефинансирования 2-НДФЛ не понадобится. Эти сведения уже находятся в базе данных банковского учреждения.

Собираем необходимые справки

Как правило, все документы для рефинансирования кредита находятся на руках у клиента. Исключением является только справка о доходах. Ее придется отдельно заказать. Обязанность по подготовке такого документа закреплена за работодателем. Об этом написано в ст. 62 ТК РФ. Оформляется следующим образом:

1. Следует обратиться в бухгалтерию организации с письменным заявлением.
2. Подождать 3 дня.
3. Забрать готовую справку 2-НДФЛ.

Образец заявления в учреждение

Сначала необходимо в банке получить согласие на проведение операции по рефинансированию. Для этого подается соответствующее заявление. Как правило, оно составляется в произвольной форме либо по шаблону, утвержденному конкретным банковским учреждением.

Итак, разберем стандартный образец такого документа. Он включает в себя следующую информацию:

1. «Шапку» — составляется в правом верхнем углу. Указывается ФИО руководителя банковского учреждения и заявителя.
2. Название бумаги.
3. Вступительную часть – тут пишется полное имя заемщика, данные его паспорта, а также адрес проживания.
4. Просьбу о предоставлении ссуды, указание ее вида (возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия, овердрафт).
5. Размер и цель оформления займа (дополнительно следует написать названия банков, в которых имеется задолженность).
6. Срок кредитования, желаемую процентную ставку, а также порядок выплаты ежемесячных взносов.
7. Имущество, которое клиент готов предоставить банку в качестве залога.
8. Обещание своевременно погашать задолженность в полном размере.

В конце документа обязательно должна стоять дата составления и подпись заемщика.

Алгоритм подачи сведений и согласования условий

Общий план действий по оформлению рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

1. Подача заявления в банк.
2. Необходимо дождаться предварительного решения кредитора. Если заявление подавалось в бумажном виде, то ответ может прийти через пару дней. Заявка, отправленная в онлайн-режиме, обычно рассматривается в течение нескольких часов. Уведомление приходит по смс.
3. Получив предварительное согласие заимодавца, можно готовить документы для рефинансирования. Обычно полный перечень бумаг, которые нужны для этой процедуры, выкладывается на сайте.
4. Банк будет производить проверку всех данных, после чего примет окончательное решение. Все это может длиться от 1 до 3 дней.
5. Получив одобрение сделки по рефинансированию ссуды, необходимо уведомить об этом предыдущего заимодавца.
6. Заключение нового кредитного договора, а также погашение задолженностей, имеющихся в других учреждениях. Как правило, банк делает это самостоятельно, осуществляя денежные переводы со своего счета.

Инструкция к рефинансированию

Процедура рефинансирования проходит в несколько этапов.

Алгоритм действий клиента:

• поход в отделение банка, где будет оформляться новый кредит;
• посещение офиса, где есть действующая задолженность;
• сбор всех документов;
• перевод средств с одного счёта на другой;
• получение справки о погашении займа.

Сначала клиент выбирает себе банк, который сможет оформить рефинансирование. Он посещает отделение, отдаёт менеджеру действующий кредитный договор, копию паспорта и справку о доходах, заполняет заявление с указанием желаемой суммы. Ответ компания предоставит через три дня. В организации, где открыт заём, нужно уточнить, есть ли право досрочного погашения. Вместе со специалистом клиент подсчитывает остаток долга и забирает соответствующую справку. С этим документом заёмщик снова отправляется в выбранную организацию, которая согласилась дать ему ссуду, подписывает там новый кредитный договор.

Остаётся только выплачивать новый заём по более выгодным условиям. Крупные банки легко соглашаются на рефинансирование старых ссуд, используя эту процедуру для привлечения новых клиентов.

https://youtube.com/watch?v=cGzmleStAIA

Процедура для юридических лиц

Немного отличается процедура рефинансирования для юридического лица.

Операция позволяет клиенту получить сразу несколько выгод:

• увеличить длительность кредитования и сумму займа;
• изменить выбранную валюту;
• уменьшить ставку по кредиту;
• объединить несколько долгов в один.

Алгоритм действий такой же, как и для физического лица, но перечень документов значительно увеличивается. Кроме заполненного заявления, анкеты клиента понадобится предоставить менеджеру регистрационные бумаги: копии справок о регистрации предприятия, уставов, налоговую декларацию, лицензии, паспорта всех учредителей и руководителей фирмы.

К юридическим лицам финансовые организации выдвигают конкретные требования:

• клиент является гражданином Российской Федерации и коммерческой фирмой;
• уставный капитал состоит максимально на 25% из государственных средств;
• нет задолженностей и просрочек перед налоговой инспекцией и другими проверяющими государственными органами;
• у клиента нет проблем с кредитной историей, все предыдущие займы выплачивались строго в определённое время;
• фирма юридического лица не находится на стадии банкротства и не владеет опротестованными ценными бумагами.

Возраст заёмщика должен находиться в границах 18−65 лет. Если он свыше 65, то в договоре обязательно указываются поручители — прямые наследники компании. Положительно банки относятся к тем юридическим лицам, чей бизнес был зарегистрирован минимум полгода назад, что подтверждается соответствующей справкой.

Физическое лицо может получить рефинансирование в некоторых банках без справок с места работы, юридическим фирмам таких привилегий не предоставляют. Обычным клиентам достаточно указать все данные без дополнительной проверки.

Можно ли рефинансировать кредит по 2 документам

Банки стремятся дотошно проверить кандидата перед заключением договора. Поэтому требуют от клиента предоставить обширный пакет документов на рефинансирование. Сокращение списка повышает банковские риски. В случае с перекредитованием, существенным преимуществом заемщика будет тот факт, что ранее его уже проверили и признали благонадежным клиентом. И поэтому, некоторые финансовые учреждения выдают ссуды по 2 документам.

Чаще всего требуют удостоверение личности и один из приведенных ниже документов:

• заграничный паспорт;
• водительские права;
• военный билет;
• ИНН;
• СНИЛС:
• 2-НДФЛ.

Каждый банк сам называет, что ему понадобится для подтверждения личности и статуса соискателя.

Большая часть кредитных организаций при таком виде рефинансирования не запрашивает подтверждение доходов. Взамен банк проверяет КИ или предлагает клиенту оформить залог.

По двум документам перекредитоваться можно не везде. Подходят для этого:

• «Сбербанк» – паспорт РФ и справка о доходах запрашиваются в обязательном порядке (рекомендуем также ознакомиться с возможными причинами отказа в рефинансировании в данном банке);
• «Росбанк» – для рефинансирования потребуется только одно удостоверение личности;
• «Российский капитал» (банк «Дом.рф») – менеджеры запрашивают паспорт и 2-НДФЛ;
• «ВТБ24» – требования аналогичны предыдущим.

Несмотря на четкие правила, банк может в любой момент изменить условия и потребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Ищете информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке? Мы собрали для вас актуальную информацию о пакете документов, которые заемщику нужно будет подготовить.

Для начала расскажем о том, что собой представляет услуга рефинансирования. Это предоставление нового займа на более выгодных условиях для полного или только частичного погашения уже имеющейся ссуды, затраты на каоторую планируется уменьшить.

К примеру, вы оформили займ на 1 млн рублей на срок в 60 месяцев со ставкой в 25% годовых.

При помощи перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку или объединить несколько займов. Таким образом, можно высвободить дополнительные средства на ваши расходы.

Сторонние банки стараются предложить более низкий процент, чтобы расширить свою клиентскую базу и повысить свою популярность. Однако, если вы собираетесь воспользоваться услугой рефинансирования, вы должны своевременно платить по текущим займам, подтвердить свою платежеспособность и предоставить все необходимые документы.

Перекредитовать можно следующие виды займов:

• Потребительские
• Автокредиты
• Ипотека
• Кредитки

Больше о том, что представляет собой рефинансирование, читайте по этой ссылке.

Кратко напомним условия, на которых осуществляется перекредитование в Сбербанке:

• Вам предоставляется сумма от 15 тысяч до 1 миллиона рублей на цели закрытия действующих задолженностей. При этом запрошенная сумма может превышать остаток долга, т.е. разницу можно потратить на личные цели,
• Срок действия договора может составлять до 5-ти лет включительно,
• Процентная ставка варьируется от 13,9 до 23,9% годовых в зависимости от суммы и срока займа, а также от категории заемщика,
• Разрешается объединить в один до 5-ти различных кредитов, включая потребительский, автокредит, долг по карточке. Допускается, чтобы задолженности были и в сторонних компаниях, и в Сбербанке,
• Без обеспечения и поручителей, без комиссий за выдачу,
• Для зарплатных клиентов льготные условия (сниженные проценты).

Что нужно подготовить перед обращением в отделение

1. Соответствующее заявление, анкету можно скачать на официальном сайте Сбербанка в разделе документы;
2. Паспорт гражданина России, где должна быть регистрация (постоянная или временная);
3. Справка или выписка работника банка, где у вас есть действующая задолженность.Там должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного договора, дата окончания договора (срок действия карты), сумма и валюта, размер процентной ставки, ежемесячный платеж и остаток задолженности, начисленный на дату выдачи справки.

   Также прописываются реквизиты заемщика, а именно: номер счета заемщика и реквизиты банка – его наименование, адрес, расчетный счет, номер кс, БИК, ИНН.

4. Понадобится копия трудовой и справка 2-НДФЛ.

Какие минусы

• Снова нужно подавать полный пакет документов.
• Оплата комиссии за рассмотрение заявки, выдачу ссуды, если это предусмотрено в банке, в который вы обращаетесь. Даже если вы уже оплачивали ее предыдущему кредитору.

Повторное оформление залога и его оценка.
Дополнительные платежи по новому кредиту и прочее.

Рефинансирование ссуды связано с определенными затратами для заявителя, поэтому стоит заранее рассчитать “стоит ли игра свеч”.

Обратите внимание, что подать заявку можно только лично в ближайшем отделении этой сети, через Интернет сделать этого нельзя! Более подробный перечень нужных документов для рефинансирования кредита в Сбербанке вы получите в ходе личной беседы со специалистом или по телефону 8-800-555-55-50

Документы для рефенансирования потребительского кредита

Большинство финансовых учреждений требуют от физических лиц пакет документов, в котором присутствуют:

1. Паспорт гражданина РФ, в котором есть обязательная отметка о регистрации. Если регистрация временная, то заемщик будет обязан предъявить справку об ее подтверждении;
2. Идентификационный код;
3. Справка о доходах за 6 месяцев или аналогичный по содержанию документ, подтверждающий платежеспособность потенциального клиента;
4. Справка о качестве обслуживания и размере долга (не должно быть просрочек у старого кредитора);
5. Договор займа, а также залога и поручительства (при наличии). В случае наличия залогового имущества, производится его новая оценка;
6. Трудовая книжка;
7. Документы о наличии детей и брака.

Для рефинансирования кредита, юридическое лицо должно будет предоставить пакет документов следующего содержания:

1. Все учредительные документы компании;
2. Справку о движении средств по текущему счету;
3. Договора обеспечения и кредитные обязательства;
4. Справку о качестве обслуживания и размере задолженности.

При прохождении процедуры рефинансирования кредитов с привлечением микрофинансовых организаций, пакет предоставляемых документов существенно сокращается. В большинстве случаев, такое финансовое учреждение требует лишь паспорт гражданина РФ и его код, оставляя за собой право потребовать справку о доходах (отображаемый в справке срок различается в зависимости от требований компании).

• Ренессанс Кредит: рефинансирование кредитов других банков
• Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка
• Рефинансирование в Райффайзенбанке: условия, ставка
• Рефинансирование займов МФО в банке: условия, ставка
• Условия рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф банке
• Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
• Заявление на рефинансирование кредита: образец
• Рефинансирование кредита в СПБ: лучшие предложения
• Порядок рефинансирования кредита в Дельтакредит

Этапы рефинансирования

Для переоформления займа потребуется сделать следующие шаги:

1. Изучить текущий договор и убедиться, что его условия предполагают досрочное расторжения без уплаты штрафов и пени.
2. Взять выписку о состоянии долга для подтверждения того, что все платежи поступают вовремя, а также узнать точную сумму выплаты.
3. Выбрать новое финансовое учреждение с выгодной программой.
4. Подать заявку онлайн либо непосредственно в ближайшем отделении банка.
5. Подготовить пакет документов для предоставления в офис отделения.
6. Подать запрос старому кредитору на досрочную выплату займа — средства будут перечислены новым кредитором безналичным расчетом.
7. Своевременно погашать задолженность перед новым кредитором.

Каждое учреждение устанавливает свои правила относительно условий и требований. Соответственно перечень справок может отличаться.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита: полный пакет

Список обязательных документов для рефинансирования включает:

• паспорт гражданина РФ;
• 2-НДФЛ с актуальными данными за последние 3 месяца;
• справка, подтверждающая место работы;
• документы по кредиту, который планируется рефинансировать;
• документы на недвижимость, выступающую залогом (если договор предполагает наличие залогового имущества);
• военный билет;
• загранпаспорт (при наличии);
• водительские права (при наличии);
• ИНН;
• СНИЛС;
• полис ОМС;
• дебетовая либо кредитовая карта, открытая в стороннем банке.

Финансовые учреждения стремятся сделать свои услуги доступными, поэтому максимально упрощают процедуру. Скорее всего, часть справок и документов из представленного перечня не пригодится.

Какие обязательные документы нужны для рефинансирования кредита

Существует минимальный пакет бумаг, который надо подготовить каждому заемщику (остальные предоставляют по требованию):

• паспорт гражданина РФ;
• 2-НДФЛ с актуальными данными за последние 3 месяца либо справка, подтверждающая место работы;
• документы по кредиту, который планируется рефинансировать;
• документы на недвижимость, выступающую залогом (для ипотечных и автокредитов, а также для всех сделок с обеспечением).

Справка 2-НДФЛ должна содержать юридический адрес выдавшего ее предприятия, дату выдачи и рождения, паспортные данные, стаж и должность сотрудника.

Документы, которые не потребуются для рефинансирования кредита

Скорее всего, отдельные документы клиента не заинтересуют работников банка:

• военный билет;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• СНИЛС;
• полис ОМС;
• карта, открытая в стороннем банке.

Как правило, банку нужна лишь одна справка на выбор заемщика. Более подробную информацию обязан предоставить специалист банка, занимающийся рефинансированием.

Документы для рефинансирования:

На любом этапе лучше уточнять у специалиста сведения по всем возникшим вопросам и не скрывать от него никакую информацию. При таком подходе заявка на рефинансирование будет одобрена, сама процедура пройдет быстро и принесет финансовую выгоду.

Выкупить квартиру у старого банка

Проверив квартиру, новый банк приготовился выкупить ее у старого. На этом этапе происходит само рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк погашает долг перед старым банком.

Я пришла в новый банк и подписала документы. Потом сообщила старому банку, что хочу выкупить у них квартиру, и уточнила свою задолженность, затем передала реквизиты для зачисления в новый банк.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

Остаток по процентам заемщик может узнать в офисе банка

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Справка о досрочном погашении нужна, если старый банк по забывчивости опять потребует денег

Что нужно для получения рефинансирования — основные условия перекредитования

Чтобы получить перекредитование в другом банке необходимо выполнить определенные условия. Условия могут отличаться в зависимости от банковского учреждения, но основные требования обычно оговаривают одинаковые:

1. Отсутствие задолженности по имеющемуся кредиту или кредитам. Это условие банки выставляют первым. Иметь дело с проблемными заемщиками и просроченными кредитами никто не хочет. Правда, при наличии небольшой просрочки, незначительных отклонений от графика выплат, на общее впечатление о кредиторе эти сведения обычно не влияют, если на текущий момент времени все необходимые оплаты выполнены.
2. Проводится рефинансирование только кредитов, по которым были выплаты на протяжении как минимум 3-6 месяцев. Недавно оформленные кредиты рефинансированию не подлежат.
3. Некоторые ограничения отмечены по срокам кредитования. К примеру, если необходимо перекредитовать займ, срок которого равен максимально возможному сроку получения кредита в новом банке, продлить в таком случае сроки договора невозможно. Сэкономить при подобной ситуации удается только при более низкой процентной ставке, оговоренной условиями рефинансирования. В ином случае добиться заметного уменьшения суммы платежа по кредиту не получится.

В остальном условия перекредитования не имеют отличий от условий выдачи обычных кредитов. Клиентам нужно только внимательно изучить договор и сопоставить его условия со старым договором. Это поможет просчитать приблизительный процент выгоды. Специалисты отмечают, что если выгода от рефинансирования не превышает 2%, заниматься перекредитованием нет смысла. Также нужно найти в старом договоре пункт о возможности досрочного погашения имеющегося займа. Некоторые банки оговаривают штрафы при досрочном погашении средств, что также делает услугу рефинансирования невыгодной. В этой ситуации клиент может обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Но такая процедура уже имеет название «реструктуризация кредитного долга».

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Какие документы необходимо собрать для рефинансирования ипотеки?

Перед тем, как начать собирать пакет документов, необходимых для проведения сделки, желательно получить полный перечень. Каждый кредитор разрабатывает свои требования, однако они схожи:

1. Анкета и заявление, заполненные будущим клиентом. Образец выдается в банке, параллельно дается согласие на обработку персональных данных;
2. Ксерокопия паспорта, как правило — главная страница, прописка, разворот с семейным положением и наличием или отсутствием детей;
3. Справка о доходах за последние полгода, заверенная работодателем копия трудовой книжки для исключения возможности увольнения заемщика в момент проведения сделки;
4. Свидетельство о заключении или расторжении брака;
5. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
6. Нотариально заверенное согласие супруга / супруги;
7. Все документы на квартиру: свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, акт передачи имущества, оценочный альбом, кадастровый и технический паспорт жилого помещения;
8. Документы из коммунальных служб, подтверждающие отсутствие задолженностей;
9. Подтверждение того, что имущество застраховано;
10. Страховка жизни;
11. Выписка из домовой книги, в которой отражено, сколько человек прописано или зарегистрировано на жилплощади;
12. Копия финансово-лицевого счета;
13. Кредитный договор с графиком платежей из первого банка;
14. Выписка со счета, на который будут переведены деньги для досрочного погашения текущего долга.

Это базовый список необходимых документов. Некоторые банки предоставляют более скромный перечень, но, в любом случае, на сбор всех справок уйдет некоторое время.

Если заемщик состоит в браке, его супруг/супруга автоматически считается созаемщиком, и весь перечень нужно собирать на двоих. Если в семье есть несовершеннолетние дети, потребуются их свидетельства о рождении.

Часто после ознакомления с огромным перечнем документов, у человека возникает вопрос — возможно ли прибегнуть к перекредитованию без справок? Некоторые организации идут на такой шаг в случае, если у Вас будет один или несколько поручителей, но обычно это подразумевает оформление на короткие сроки или с повышенной процентной ставкой. Например, Сбербанк в таких случаях выдает сумму не более 1 млн. рублей.

Если все справки собраны, а требования, предъявляемые банком к заемщику соблюдены, ждите одобрения. Однако, в некоторых ситуациях возникают трудности, даже если клиент полностью соответствует базовым условиям. Одна из таких ситуаций – погашение части займа с использованием средств материнского капитала.

Дело в том, что при получении этой финансовой поддержки от государства, родители обязаны всем детям выделить доли.  А взятие на себя такого залога — весьма рискованный шаг, ведь в случае недобросовестного исполнения договорных обязательств заемщиком, невозможно что-либо сделать с квартирой, так как там прописаны несовершеннолетние дети. Не все пойдут на такое невыгодное обременение, поэтому, прежде чем выбирать банк, следует узнать практику одобрения залога на имущество, в которое были вложены средства из материнского капитала.

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы обратиться в другой банк за перекредитованием необходимо изначально решить несколько вопросов:

• во-первых, изучить условия предоставления займа, возможно они делают персону будущего клиента по каким-либо причинам неприемлемой для кредитования;
• во-вторых, следует проверить свои расходы на кредитном калькуляторе, возможно нет смысла в изменениях;
• далее нужно обратиться с заявкой в учреждение, которую предварительно должны одобрить и только после этого готовить пакет документации;
• после чего пишется заявление в банке-кредиторе о досрочном закрытии кредитования;
• подписывается договор с новым кредитором, и уплачиваются средства в счет погашения займов.

Такое сотрудничество несет немало пользы всем сторонам процесса, так как каждый решает свои проблемы, при этом плательщик получает выгоду, если процентная ставка существенно снизиться от данного сотрудничества.

Документы для рефинансирования кредита

Чтобы получить одобрение запроса на рефинансирование долга, физическое лицо обязано предоставить в банк (потенциальный новые кредитор) полный пакет документов. Конечно, список зависит от самой финансовой организации, но, как правило, включает следующий набор актов:

• Заявление-анкета;
• Паспорт с регистрацией (допускается наличие временной регистрации);
• Справка с места работы (указывается место работы и уровень среднемесячного за последние пол года);
• Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка либо заверенная выписка из неё).

Далее по списку нужны документы о прошлом кредите (то есть о займе, который физическое лицо намеревается рефинансировать):

• Справка либо выписка по остатку задолженности по займу;
• Платёжные реквизиты банка и реквизиты счёта для погашения займа;
• Договор предыдущего займа;
• График платежей;
• Уведомление о сумме кредита;
• Уведомление по уступке прав требований по ссуде.

Предварительное одобрение заявки на рефинансирование происходит в течение 5 дней. Далее Сотрудники банка рассматривают полный пакет документов и выносят окончательный вердикт. Занять весь процесс может в среднем 1 месяц.

Чтобы наверняка получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по платежам у предыдущего кредитора. Оформить заявку на займ

Оформить заявку на займ