Расчет выгоды на калькуляторе рефинансирования кредитов

Калькулятор рефинансирования

Использование онлайн калькулятора позволяет определить, будет ли услуга выгодной в конкретном случае, и сколько она позволит сэкономить. Все расчеты делаются автоматически. Достаточно только ввести оставшуюся сумму займа, кредитный срок и процентную ставку.

Ваш текущий кредит Шаг 1

Остаток долга: рублей   2 млн. 4 млн. 6 млн. 8 млн.     10 млн. Осталось платить: лет   6 12 18 24     30 Или: месяцев   72 144 216 288     360 Процентная ставка: % годовых   5 10 15 20     25

Ежемесячный платеж: руб.

Переплата: руб.

Параметры рефинансирования Шаг 2

Оставить прежний платеж.(Максимально уменьшается переплата и срок кредита) Уменьшить платеж.(Срок кредита остается прежним) Процентная ставка: % годовых   5 10 15 20     25 Дополнительные расходы (страховка, оформление, дополнительные услуги и др.): рублей   20000 40000 60000 80000     100000

Ежемесячный платеж: руб.

Переплата: руб.

Выгода Шаг 3

Переплата уменьшится на за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на в месяц.

Срок кредита уменьшится на

Сравнение кредитов

Калькулятор ставок рефинансирования покажет, сколько вы сэкономите за счет перекредитования в целом, и насколько уменьшится ежемесячный платеж (если это предполагается).

Как работает калькулятор рефинансирования на примере Альфа-банка

Ипотека или кредит на первоначальных условиях. Сумма к погашению — 1 527 244 ₽. При погашении ипотеки по ставке 11% размеры ежемесячного платежа составят 50 000 ₽. При этом на полное погашение кредита понадобится 3 года. Переплата (сумма, которую нужно отдать банку за пользование кредитом сверх основного долга) за три года составит 272 756 ₽.

После рефинансирования в Альфа-банке. Погасить осталось 1 527 244 ₽. После рефинансирования ипотеки или кредита процентная ставка составила 8%. Размеры ежемесячного платежей составят 47 858 ₽, полностью погашена ипотека или кредит будет через 3 года. Переплата за указанный период составит 195 644 ₽. При этом ваша экономия по сравнению с изначальными условиями кредитования составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы, которые потребуется понести при оформлении рефинансирования ипотеки или кредит. При переходе из одного банка в другой, а также иногда в масштабах одного банка могут появиться дополнительные расходы. Их общую сумму нужно вычесть из ожидаемой суммы экономии.

Обязательные расходы: банк потребует застраховать залоговое имущество, риск материальных потерь, жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика — это может составить от 0,65% суммы кредита, за оценку квартиры оценщиком придется заплатить от 3000 ₽, обязательная госпошлина за снятие и наложение обременения — 1000 ₽. Здесь приведены примерные цифры, точные нужно уточнить в своем банке.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2019 году

Условия кредитования
Процентная ставка, кредит до 500’000 руб.:13,9% годовых
Процентная ставка, кредит от 500’000 руб.:12,9% годовых
Возможная сумма кредита:от 30’000 до 3’000’000 руб.
Допустимый срок кредитования:от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).  

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.  

Требуемые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные калькуляторы

  • Универсальный онлайн кредитный калькулятор
  • Кредитный калькулятор для расчёта Ипотеки
  • Кредитный калькулятор для расчёта Автокредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Зачем нужен калькулятор рефинансирования кредита?

Рефинансирование предполагает полный пересмотр условий, на которых были заключены предыдущие договоры кредитования. Следует отметить, что к основным параметрам кредита относятся:

  • общая сумма кредита;
  • срок погашения задолженности (дата начала и окончания действия кредитного договора);
  • величина процентной ставки.

Подобрать выгодный кредит достаточно непросто. Необходимо определить оптимальное соотношение указанных выше условий, так как, вопреки распространенному мнению, переплата за использование кредитных средств зависит не только от размера процентов. Еще сложнее рассчитать параметры выплаты задолженности после перекредитования. Чтобы точно узнать, какую выгоду принесет рефинансирование кредита по предложенной банком схеме, разумно обратиться к соответствующему онлайн-сервису. Нередко банки размещают калькуляторы рефинансирования на своих веб-сайтах в разделе, посвященном перекредитованию.

В каком банке оформить рефинансирование

На сегодняшний день услуга перекредитования доступна клиентам многих российских финучреждений: Сбербанк, «Открытие», МТС Банк, Хоум Кредит, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, «Уралсиб», ВТБ, Росбанк, УБРиР и другие. При этом не имеет значения, в каком финучреждении был оформлен действующий кредит, который необходимо рефинансировать.

Чтобы получить ссуду на более выгодных условиях, отправьте онлайн-заявки сразу в несколько банков и дождитесь положительного решения. После подписания всех необходимых документов полученные денежные средства можно будет использовать для погашения оформленного ранее кредита. В своем выборе можете руководствоваться рейтингом банков для рефинансирования кредита.

Как правило, финучреждения предъявляют некоторые требования к кредитам, которые необходимо рефинансировать: срок погашения действующей ссуды (не менее 6 месяцев), отсутствие просрочек в выплатах и т.п. Заемщику нужно предъявить паспорт, подтверждающую доходы справку, документы по действующему кредиту.

Как получить рефинансирование

Требования при рефинансировании аналогичны тем, которые выдвигаются к платежеспособному заемщику при подписании обычного кредитного договора: трудоспособность, наличие определенного стажа, соответствующий уровень доходов и безупречная кредитная история. Если заемщик нарушал сроки взносов по предыдущему кредиту, ему, вероятно, откажут в рефинансировании.

Последовательность действий при оформлении перекредитования следующая:

  1. Представление в рефинансирующий банк документов, подтверждающих платежеспособность.
  2. Переговоры с первым банком, выдавшим кредит, о возможности досрочного погашения долга. В некоторых банках существует мораторий на такие действия, указания об этом должны содержаться в вашем кредитном договоре.
  3. Подписание договора с рефинансирующим банком.
  4. Перечисление денег первичному кредитору.

Вы можете заключить договор на сумму, превышающую размер долга и распорядиться остатком по собственному усмотрению.

Условия рефинансирования кредита в Альфа-банке

Перекредитование – это возможность снизить размер платежа, уменьшить переплату или объединить несколько кредитных продуктов в один. Особенно выгодно рефинансирование ипотеки в Альфа банке. Он выделяет транш для погашения действующих обязательств, дополнительно может быть выделена сумма наличными для использования на любые цели.

Условия кредитования:

  • максимальная сумма: 3 млн. рублей;

  • срок: до 5 лет;

  • ставка – от 11.99%.

Точный размер максимальной суммы определяется индивидуально для каждого заемщика. Комиссия за выдачу и обслуживания не взимается, заявка рассматривается в течение 1-5 дней.

Воспользоваться программой может гражданин РФ в возрасте 21 год и выше. Он должен иметь регистрацию, работать в населенном пункте, в котором есть отделения Альфа банка. Требования к доходу – минимум 10 тыс. рублей, стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

При оформлении перекредитования можно использовать калькулятор рефинансирования кредита Альфа банка для физических лиц, чтобы определить выгоду. Затем на сайте отправить заявку или подойти в ближайший офис и написать соответствующее заявление. Зарплатные клиенты могут произвести оформление через выездного менеджера, сэкономив время. Или через Личный кабинет.

Если вы сомневаетесь, стоит ли начинать оформление нового кредита для погашения старых, кредитный калькулятор рефинансирования поможет сделать правильный выбор. Онлайн сервис абсолютно бесплатный, работает в режиме 24/7/365. Чтобы им воспользоваться, не нужно указывать персональные данные или проходить регистрацию. Рассчитать рефинансирование в Альфа банке на калькуляторе просто – достаточно заполнить соответствующие поля, указав в них информацию о сумме текущей задолженности, действующей процентной ставке, новом сроке кредитования и другие параметры, которые затребует система. Расчет на калькуляторе будет выполнен мгновенно. Если результаты вас устраивают и выгода от перекредитования очевидна, можно переходить к подаче заявки.

После получения предварительного решения необходимо обратиться в офис Альфа-банка и предоставить пакет документов:

  • заявление на оформление;

  • паспорт;

  • документы, подтверждающие доход (при необходимости);

  • документы, подтверждающие занятость (при необходимости);

  • документы по займу, которые погашаются (договор, график погашения, справка о состоянии задолженности).

Альфа-банк рассматривает случай каждого клиента индивидуально, оставляет за собой право требовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, целевое использование средств, и отказать, если у заемщика испорчена кредитная история или присутствуют другие стоп-факторы.

Что такое рефинансирование

Пояснять слово «кредит» не нужно, а приставка «ре» означает повтор. Банковское рефинансирование — это получение кредита в одном банке для погашения кредита в другом банке с более выгодными условиями. Перекредитование, по сути, является целевым кредитом, в договоре будет указано, что деньги выдаются для погашения долга в другом банке.

Смысл в рефинансировании появляется, когда снижаются ставки по кредитам. Например, ваша процентная ставка по ипотеке, взятой 2005 г., составляла 20%, а через 10 лет другой банк предложил 15% годовых. В этом случае выгодно перезаключить договор ипотеки с этим банком и снизить выплаты.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2018 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

  • Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
  • Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
  • Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

Таблица ключевой ставки ЦБ РФ

Процентная ставка рефинансирования либо учетная ставка – это ставка, актуальная при предоставлении Центральным Банком Российской Федерации кредитов коммерческим банковским учреждениям. Она применяется в частности для расчета штрафов и пеней, а также налогообложения. Ставка ЦБ была введена 1 января 1992 года.

С 1 января 2016 года Банк России не устанавливает самостоятельное значение ставки рефинансирования. Ее значение приравнивается к показателю ключевой ставки Банка России, установленному на конкретную дату.

Срок установления ставкиВеличина ставки рефинансирования (%, годовых)
09.11.206,00
13.12.196,25
25.10.196,50
06.09.197,00
29.07.197,25
17.06.197,50
17.12.187,75
17.09.187,25
26.03.187,25
12.02.187,50

В некоторых случаях услуга рефинансирования обеспечивает заемщику значительную экономию. Для получения максимальной выгоды используйте кредитный калькулятор, сравните предложения разных банков и выберите лучшее.

Плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества рефинансирования очевидны — заключив договор с банком, предлагающим кредиты по более низким ставкам, вы можете:

  • Снизить процентную ставку.
  • Продолжить срок выплаты кредита.
  • Уменьшить или увеличить размеры платежей.
  • Закрыть несколько кредитов в разных банках одним.

Рефинансирование выглядит привлекательным и позволяет минимизировать долги, но при заключении договора необходимо учитывать нюансы:

  • Рефинансирование выгодно только при крупных долгосрочных кредитах. Например, снижение процентной ставки на 3% при ипотеке высвобождает ощутимую сумму. Перекредитование мелких займов не имеет смысла.
  • Перед подписанием договора сопоставьте предполагаемую экономию с затратами на оформление рефинансирования. Так, банк, выдавший первый кредит, может предусмотреть штраф за досрочное погашение, при этом размер штрафа может быть сопоставим с выгодой от перекредитования.
  • При залоговом обеспечении кредита залог переходит к рефинансирующему банку. Если автокредит оформлен под залог автомобиля, придется заниматься переоформлением. Пока процедура не завершится, придется платить банку повышенную ставку за необеспеченный кредит.

Мы предлагаем вам воспользоваться нашим калькулятором, чтобы определить, насколько выгодно перекредитование в вашем случае.

Добавить комментарий