Карта рассрочки Свобода Хоум кредит банка – условия получения и тарифы

Минусы превращаются в плюсы

На самом деле, вся вышеописанные проблемы так уж «бедой» и не являются. Про расширение партнерской сети уже было сказано, а потеря карты – всегда сопровождается с тратами, как, впрочем, и любого другого имущества, здесь можно дать рекомендацию быть аккуратным и внимательным. Тоже относится и к возможной неустойке за несвоевременное погашение кредита – банк информирует бесплатными смс о необходимости сделать это до определенной даты, выписка формируется в личном кабинете и «случайный штраф» не станет  неприятным сюрпризом при пользовании картой «Рассрочка».

По поводу невозможности обналичить средства отлично высказался топ-менеджер одного из известных розничных банков Австрии. Он сравнил желание тратить деньги без обдумывания последствий с одержимостью …алкоголика употреблять спиртное без остановки. На западе более толерантны к проблеме употребления, и видят в этом болезнь, а не разнузданность. Так вот, исходя из его слов, невозможность снять наличные в ближайшем банкомате, может уберечь владельца карты от таких мелочных проблем, как 100 или 200 рублей комиссии за услуги стороннего банка до таких неприятностей, как сожаление от необдуманной покупки, когда такой же товар можно будет купить в условную следующую субботу по привлекательной цене в магазине – партнере.

Сравнение с другими аналогами: Халва (Совкомбанк) и Совесть (Киви банк)

ПараметрыКарат рассрочки Хоум КредитХалва СовкомбанкСовесть Киви банк
Кредитный лимит10-300 тыс. руб.До 350 тыс. руб.5-300 тыс. руб.
Где можно получить рассрочку?В любых местах, где принимаю к оплате картыТолько у партнеровТолько у партнеров
Срок предоставления рассрочкиФиксировано 3 месяца, в партнерах увеличено до 12 месяцев в зависимости от магазинаВо всех магазинах по-разному, зависит от наименования партнера Во всех магазинах по разному, зависит от договоренностей
Минимальный возраст заемщика18 лет20 лет18 лет
Выпуск карты0 руб.0 руб. 0 руб.
Обслуживание годовое0 руб.0 руб. 0 руб.
СМС-информированиеБесплатноБесплатноБесплатно
Штраф за просрочкуНетНет290 руб.

Карта рассрочки Халва
Лицензия ЦБ РФ №963

  • Начисление процентов на остаток по ставке – 6.5 – 7.5
  • Можно получить начиная с 18 лет.
  • Много магазинов партнеров, предоставляющих рассрочку

Лимит: 350 000 руб.
Ставка: 0%
Грейс период: 730 дней
Кешбек: %

Карта Совесть
Лицензия ЦБ РФ №2241

  • Для получения карты  нужен только паспорт
  • Карта доставляется на дом
  • Работает в крупных магазинах – Эльдора, ЛаМода и т.д.

Лимит: 300 000 руб.
Ставка: 0%
Грейс период: 90 дней
Кешбек: %

Учитывая тот факт, что в скором времени появятся новые условия для рассрочки в магазинах-партнерах Хоум кредит, где срок вырастет до 12 месяцев, то у этой карты вообще не будет конкурентов.

Штраф за просрочку кредита

За каждую просрочку по карте СВОБОДА удерживается 590 руб. Такую же сумму взимают у пользователей Тинькофф Платинум, Совесть или Халва. При повторном нарушении банк выносит задолженность на отдельный счет и начисляет неустойку. Помимо штрафа 590 руб. удерживается от 1 до 2% пени.

  1. Штраф за первый месяц будет равен: 5000 х 30 х 0,1/100 = 150 р.
  2. За нарушение срока во втором месяце будет удержано: 5000 х 8х0,2/100 = 80 руб.
  3. Т. И. Снегирева заплатит банку 820 р.: 590 + 150 + 80 = 820 р.

На официальном сайте Альфа Банка нет информации о том, чем грозит нарушение платежных обязательств. Однако в договоре сказано, что неустойка рассчитывается по ставке 0,1 % от суммы задолженности за каждый день.

Реакция Хоум Кредит более суровая за просрочку. Кроме штрафа 590 руб. начисляется от 17.9 до 34.8% годовых. Устанавливается индивидуально и прописывается в кредитном договоре. Аналогичная ставка действует при нарушении льготного периода. Халва и Совесть устанавливают 10% годовых. По сравнению с аналогами, у СВОБОДЫ более строгая система штрафов. Но есть заманчивое предложение.

Оформить

Возможности использования

Карту принимают абсолютно в любых магазинах. Это ее одно из главных отличий, не побоюсь этого слова — преимуществ, перед конкурентами (Халвой и Совестью).

Многие держатели данных карт жалуются на ограниченность магазинов-партнеров. Когда нужно предварительно перед покупкой узнать, а можно ли использовать карты в данной торговой сети.

Как итог, у многих карты рассрочки пылятся на полке. Расплачиваться ими негде.

Пластик от хомяка лишен такого неудобства. По сути, мы имеем обычную кредитную карту. А где ее использовать решаем только мы сами. Никаких ограничений и навязывание банком своих магазинов.

Хоум Кредит планирует тоже обзавестись магазинами-партнерами. За покупки будет даваться более длительная рассрочка. От 4 месяцев до года.

Но пока официального списка нет. Банк обещает в скором времени обнародовать перечень.

Добавлено 14 декабря 2017.

Количество магазинов-партнеров увеличилось до 20 000.

Но в любом случае — минимальный период рассрочки в 3 месяца — это уже хорошо.

Условия и тарифы

Прежде, чем приступить к оформлению новой карты, клиенту банка необходимо ознакомиться с некоторыми правилами и положениями. Карта рассрочки имеет несколько схожих характеристик с кредитками. Однако присутствуют и принципиальные различия. Для того чтобы максимально оптимизировать расходы при использовании карты рассрочки, следует разобраться в ряде нюансов.

Предоставляет возможность использовать заемные средства при оплате покупок. Погашение долга производится пропорционально в течение некоторого времени без начисления процентов и комиссий. Сроки для возврата задолженности зависят от ряда факторов. Если приобретения были сделаны в магазинах-партнерах, то рассрочка занимает 4-12 месяцев, в зависимости от действующих условий. Например, при покупке планшета стоимостью 24 000 рублей может быть предоставлена рассрочка сроком 6 месяцев.

В течение каждого месяца владелец карты погашает 1/6 часть долга в размере 4 000 рублей. Проценты по заемным средствам и комиссии отсутствуют. В итоге покупатель получает товар по розничной цене, но с отсрочкой платежа. Если товар приобретается не в магазинах-партнерах, то действует беспроцентный период продолжительностью до 51 дня на все покупки.

Почему банк предлагает своим клиентам такие выгодные условия при покупках по карте в рассрочку? Магазины-партнеры платят кредитным организациям небольшие комиссии за привлечение клиентов. Кроме того, несвоевременный возврат долга приводит к начислению штрафных процентов.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитный лимит

Предусматривает наличие кредитного лимита для совершения покупок. Его размер определяется индивидуально, зависит финансовых возможностей заявителя. Лимит на покупки является возобновляемым, то есть при возврате долга полученные средства вновь становятся доступными для потребителя. Изначально сумма для совершения покупок в рассрочку может быть небольшая.

Заявителю оформляется карта исходя из его потребностей и действующей платежеспособности. При этом существует реальная возможность повышения кредитного лимита. При активном использовании карты и своевременном погашении банк принимает решение о пересмотре суммы доступных средств. В зависимости от категории заемщика, размер доступных средств равен 10 000 – 300 000 рублям.

К факторам, влияющим на первоначальный размер лимита, стоит отнести следующие:

  1. Заработок заявителя. Допускает оформление карты с лимитом 2-3 среднемесячных доходов. В дальнейшем при активном использовании пластика в расчетах за покупки действующий показатель пересматривается.
  2. Кредитная история. Наличие в недавнем времени просрочек по уплате обязательных платежей за пользование заемными средствами может снизить кредитный лимит. В некоторых случаях несвоевременные выплаты становятся причиной отказа в выдаче продукта.

Период действия рассрочки

В течение какого срока можно пользоваться заемными средствами для покупок в рассрочку? Позволяет погашать задолженность в течение 4-12 месяцев. Возврат по каждой покупке производится равными долями. Более подробные партнерские условия представлены на сайте банка.

Процентная ставка

Несвоевременный возврат средств влечет за собой начисление процентов. Их размер рассчитывается исходя из ставки от 17,9% годовых. Кроме того, предусмотрен единовременный штраф за каждый случай просрочки в размере 590 рублей. Начисление процентов от 17,9% годовых предусмотрено и в случаях, когда покупки были совершены вне партнерской сети. Необходимость платить за использование заемных средств появляется по истечении льготного периода, максимальная продолжительность которого равна 51 дню. До этого момента стоимость предоставленного по карте кредита равна 0%.

Условия рассрочки в партнерской сети

В магазинах-партнерах длительность рассрочки по карте — до 12 месяцев, в течение которых процентная ставка — 0%. Это значит, что вы вернете банку ровно ту сумму, которую потратили в магазине. Скрытых комиссией и платежей нет.

Рассрочка действует при полном соблюдении условий договора.

Где можно платить

Пластик можно использовать для оплаты во всех магазинах, принимающих карточки. Это могут быть как партнеры банка, так и организации, не участвующие в программе. Во втором случае будут действовать стандартные условия тарифа.

Стандартная рассрочка доступна только для компаний, являющихся партнерами банка. В остальных случаях действует льготный период и процентная ставка.

Как найти магазин в своем городе
Чтобы найти партнера в своем городе, изучите полный список организаций на сайте банка. Как правило, партнеры работают по всей России и представлены даже в небольших городах. Также можно найти магазин через мобильное приложение Home Credit. Функционал позволяет увидеть адрес, режим работы и телефоны компании. Подобный функционал поиска магазина-партнера реализован в личном кабинете на сайте. ЛК доступен только зарегистрированным пользователям.

Основные категории и бренды

Список партнеров насчитывает более 60 000 компаний, работающих по всей России. Полная информация представлена на официальном сайте банка. Партнеры представлены в категориях: одежда и обувь, авто, детские товары, бытовая техника, активный спорт и туризм, ювелирные украшения, мебель и т.д.

Рассмотрим некоторые:

  • Tez Tour – 10 мес.;
  • Авиакомпания «Аэрофлот» — 4 мес.;
  • салон мебели «Шатура» — 10 мес.;
  • магазин верхней одежды «Снежная королева» — 6 мес.;
  • Технопарк, Билайн – 6 мес.;
  • Carlo Pazolini – 4 мес.

При оплате не требуется уведомлять продавца о желании оформить рассрочку — достаточно просто расплатиться карточкой.

Как оплачивать рассрочку

В договоре прописан пункт об обязательном внесении платежей. Условия пользования картой Свобода Хоум Кредита в 2020 году предполагают, что в месяц пользователь погашает долги, оплаченные внутри партнерской сети + 7% от суммы задолженности по остальным покупкам + проценты и штрафы.

Например, при покупке смартфона на сумму 65 000 р. у партнера с рассрочкой 10 месяцев, минимальный платеж составит 6 500 р. в месяц. Если в течение этого времени купить еще холодильник стоимостью 30 000 р. в магазине Технопарк, цена этой покупки разделится на 6 месяцев. К месячному платежу добавляется еще 5 000 р.

Перед оплатой уточните условия на сайте банка или в приложении. Некоторые магазины одного и того же бренда могут не участвовать в программе. К примеру, в магазине Carlo Pazolini при оплате курьеру или на сайте опция рассрочки не предоставляется.

Штрафные санкции

Штраф за несвоевременное погашение задолженности составляет 590 р. Если вы пропустили 2 платежа в месяц, с карточки спишется 1 180 р. Помимо этого, на общий долг начисляются проценты, установленные банком – до 34.9% годовых.

Кредитные условия вне сети

Оплата товаров и услуг не у партнеров тоже выгодна клиентам, хотя условия рассрочки здесь не действуют. Зато пластик в этом случае превращается в обычную кредитку с льготным периодом.

Беспроцентный период – 51 день, распространяется на безналичные операции, за исключением квазиналичных транзакций и оплаты услуг через интернет-банкинг и мобильное приложение. Квази-кэш операции приравниваются к обналичиванию лимита.

Список безналичных транзакций, на которые не действует grace-период:

  • покупка ценных бумаг, акций, облигаций;
  • ставки на спорт и в тотализаторах;
  • пополнение счетов электронных кошельков Qiwi, Webmoney, Pay Pal, Яндекс;
  • покупка лотерейных билетов;
  • оплата страховых полисов.

Процентная ставка варьирует от 17.9 до 34.9%.

Обязательный платеж (помимо оплаты покупок у партнеров по условиям рассрочки) состоит из минимального платежа и 100% от суммы задолженности, образовавшейся в результате оплаты товаров и услуг вне партнерской сети.

7 советов по правильному использованию

Карта рассрочки Свобода – удобный инструмент для приобретения как товаров ежедневного потребления, так и для более крупных покупок. При правильном подходе затраты владельца карты не будут превышать первоначальную розничную стоимость товаров. В то же время, доступность кредитных средств может подтолкнуть владельца карты к накоплению задолженности перед банком.

Совет № 1

Анализировать расходы. Использование карты рассрочки предполагает финансовой нагрузки на покупателя. Нет необходимости оплачивать сразу всю сумму, можно погасить задолженность в течение последующих нескольких месяцев без дополнительных затрат. Однако, при нерациональном подходе сумма ежемесячного платежа может сравняться или превышать среднюю стоимость купленных в рассрочку приобретений. Не стоит забывать, что задолженности по рассрочкам суммируются. Поэтому, по возможности рекомендуется максимально погасить предыдущие обязательства, затем формировать новые.

Совет № 2

Не все торговые сети являются партнерами банка. Информацию о том, где действует партнерское соглашение, можно получить на сайте. Там же доступны данные о продолжительности периода рассрочки. Учитывая, что цены на однородные товары примерно одинаковые, при наличии небольших финансовых затруднений имеет смысл обратиться туда, где допускается рассрочка на несколько месяцев.

Совет № 3

Продолжительность периода рассрочки разная и зависит от проводимой политики партнеров. Минимальный срок для платежа у тех, кто сотрудничает с Хоум Кредит, составляет 4 месяца. Многие согласны работать и на более выгодных условиях. Максимальный период беспроцентного кредитования составляет 12 месяцев, что существенно ослабляет предполагаемую финансовую нагрузку на потребителя.

Совет № 4

Для более эффективного использования рекомендуется использовать ее по прямому назначению – для оплаты покупок у магазинов-партнеров. Допускается расплачиваться заемными средствами карты и вне партнерской сети. Но в этом случае она приобретает функции обычной кредитки с ограниченным льготным периодом, общая продолжительность которого не превышает 51 дня. Как в таком случае минимизировать расходы и избежать начисления процентов и штрафов за просрочку? Состояние баланса счета рекомендуется отслеживать в личном кабинете и своевременно погашать возникшие обязательства.

Совет № 5

При необходимости совершения нескольких покупок в рассрочку и для оптимизации расходов допускается подключение дополнительной услуги «Свобода+». Новые опции позволяют увеличить период рассрочки на 6-10 месяцев, разово пропустить очередной платеж. Услуга платная, ее стоимость зависит от величины задолженности. За дополнительные опции также придется заплатить отдельно.

Совет № 6

При образовании просрочки очередного платежа рекомендуется как можно раньше оплатить задолженность. Кроме того, пользователю будет начислен штраф в размере 590 рублей. Закрытие возникших долговых обязательств позволит и дальше использовать карту на прежних условиях.

Совет № 7

Допускается внесение суммы на карту свыше размера очередного платежа. В этом случае средства пойдут на погашение наибольшей задолженности. Соответственно, размер следующего платежа уменьшится. Кроме того, собственными средствами допускается оплачивать покупки как по партнерской системе, так и вне ее без ограничений, но с учетом внесенной суммы.

Как оформить

Чтобы заказать карту Свобода Хоум Кредит, пользователь вправе воспользоваться функционалом банка и оформить онлайн заявку без посещения офиса организации. Также клиенты могут обратиться в пункт продаж или отделение Home Credit с полным пакетом документов.

Требования и документы

Воспользоваться выгодным предложением и подать запрос вправе граждане РФ, отвечающие минимальным критериям:

  • возраст – 18-70 лет включительно;
  • официальное трудоустройство и получение дохода;
  • стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Требований по кредитной истории — нет. Организация лояльно относится к клиентам и выдает кредит даже при наличии финансовых обязательств, однако просрочки не приветствуются.

Для оформления заявки требуется российский паспорт и СНИЛС. Представлять справку о доходах не обязательно, на размер одобренного лимита это не влияет.

Оформление заявки

На официальном сайте можно заполнить онлайн заявку на карту Свобода Хоум Кредит, указав основные сведения: ФИО, дату рождения, телефон, размер дохода, серию и номер паспорта, электронную почту.

Рассмотрение заявки занимает около 15 минут. Решение сообщается на указанный мобильный телефон и почту. Дополнительно менеджер звонит, чтобы озвучить условия – одобренный лимит по карте, проценты и т.д.

Как получить карту

После одобрения заявки пластик доставляется курьером, если в городе проживания клиента реализована опция доставки. Доставка осуществляется бесплатно. Также получить карточку можно в ближайшем отделении или пункте обслуживания. Выдача осуществляется по паспорту.

Чтобы пользоваться кредитным лимитом, требуется активировать карту через приложение, по телефону или в отделении организации. Процедура занимает 2 минуты.

Карта рассрочки — это кредитка?

Довольно популярный вопрос. Многие до сих пор с трудом представляют функционал карт с функцией рассрочки. И чем они отличаются от обычных кредиток.

Давайте по порядку.

  1. Использование заемных средств по кредитной карте предполагает плату банку. Вы берете деньги в долг (наличными или покупаете товар в магазине) и банк начисляет проценты на сумму долга. Пока не погашен кредит полностью проценты капают.
  2. Высокая конкуренция и борьба за новых клиентов среди банков дало толчок  новому виду кредитования — беспроцентный период. Здесь можно пользоваться бесплатно кредитными деньгами в течение определенного времени (от нескольких недель до нескольких месяцев). Нужно только к окончанию бесплатного периода полностью погасить долг перед банком. Одним из примеров — «Карта 100 дней без процентов» от Альфа банка. При длительных грейс-периодах банк также обязывает вносить некий минимальный платеж раз в месяц (обычно 5-10% от суммы долга). Если все делаете правильно, не пропускаете платежи и погашаете кредит полностью в срок — проценты платить не нужно. Обычно такие карты имеют плату за ежегодное обслуживание. От 500-1000 рублей до ……скажем так нескольких тысяч.
  3. Следующим (или параллельным) этапом  битвы банков за клиентов стали карты рассрочки. Смысл использования очень похож на карты с беспроцентным периодом кредитования. Покупаете товар по карте, если вносите деньги в срок проценты не платите.

Отличия в следующем:

  • Обслуживание бесплатное. Не нужно платить банкам только за право (карту) пользоваться деньгами при необходимости. Карту рассрочки можно спокойно положить на полку. И использовать только в экстренных случаях.
  • Алгоритм выплаты долга. По кредиткам выплачивается каждый месяц весьма небольшой размер, а основная (практически вся) часть долга должна быть внесена к окончанию беспроцентно периода. А вот по картам рассрочки нам нужно дробить долг и вносить равными частями.

Получается, что по своим параметрам,

Частые вопросы и ответы по карте рассрочки Хоум Кредит банка

Мы собрали с просторов интернета самые популярные вопросы потенциальных и действующих владельцев карты,постарались максимально подробно на них ответить.

 Почему я сразу не вижу минимальный платеж по рассрочке после оплаты картой?

Дело в том, что минимальный платеж по рассрочке формируется в начале расчетного периода. Он длится ровно 20 дней с момента истечения платежного периода, который длится месяц с даты получения пластика. Банк сразу не рассчитывает платеж поскольку до начала расчетного периода клиент может вновь воспользоваться картой рассрочки и тогда платеж придется корректировать с учетом новой транзакции. Чтобы не путаться и не вводить клиента в заблуждение, платеж формируется в личном кабинете после окончания платежного периода. Заемщику дается ровно 20 дней на его погашение.

 Где можно посмотреть информацию о своих рассрочках, платеже и т.п.?

Вся подробная информация о наличии рассрочки, очередном платеже, суммах и сроках находится в личном кабинете интернет банка. Подключить интернет-банк Хоум Кредит можно непосредственно в офисе при оформлении карты, либо по телефону горячей линии, на сайте кредитной организации. Для этого клиенту понадобится телефон, указанный в анкете, а также  несколько минут свободного времени.

 Я почти израсходовал лимит по карте рассрочки, осталось тысячи 2000 максимум. 
Хочу купить в этом месяце абонемент в спортзал, который стоит 5000 рублей. 
Могу я пополнить карту на 3000 тыс. рублей и купить абонемент в рассрочку
 на оставшиеся 2000 рублей + доплата своими 3000 рублей?

Да, вы можете так сделать. В этом случае ваши собственные средства спишутся в полном объеме, а недостающие 2000 рублей будут израсходованы за счет кредитного лимита. Рассрочка по этой транзакции будет записана на 2000 рублей.

Я пополнила свою карту рассрочки на 5000 рублей, при этом у меня 
открытая рассрочка на 3 месяца в сумме 3000 рублей. 
То есть, каждый месяц мне нужно оплачивать по 1000 рублей. 
Почему банк списал сразу 3000 рублей на погашение рассрочки?

Дело в том, что это предусмотрено условиями банка. Если на карте находятся собственные средства клиента, позволяющие внести 1 и более платежей по рассрочке, то они автоматически списываются в объеме, в котором находятся на карточке, если он меньше задолженности. Например, если бы на вашей карте было не 5000, а 2500 рублей, то они бы списались полностью, а в следующий платеж клиенту осталось бы внести только 500 рублей соответственно.

 Если на моей карте есть собственные деньги, например, 1000 рублей, 
а я хочу оплатить в рассрочку товар 700 рублей. Как произойдет списание? 
За счет кредитных средств или моих?

Списание 700 рублей произойдет за счет ваших личных денег. По условиям банка списанию в первую очередь подлежат собственные средства клиента, которые находятся на счету, а уже потом кредитные. Если бы сумма вашей покупки составила 2000 рублей, то списались бы ваши и кредитные средства одновременно.

О чем молчит Гарик

Отключить

Платные услуги к карте «Свобода»:

  • СМС-информирование — 99 рублей в месяц, начиная с третьего месяца. Довольно дорого по сравнению со стоимостью этой услуги в среднем для банков, но у карт рассрочки «Польза» и «Халва» СМС-информирование также стоит 99 рублей в месяц. Похоже, это особенность данного вида карт;
  • опция «Делим на 3» (увеличение срока рассрочки до трех месяцев при покупках не у партнеров) — 499 рублей в месяц начиная с третьего;
  • программа «Свобода+», включает опции «Пропуск платежа»(бесплатно дает возможность пропустить ближайший платеж по рассрочке, фактически увеличивая срок рассрочки на месяц, но воспользоваться ею можно только раз в полгода и при условии оплаты не менее чем трех месяцев рассрочки) и «Отказ от взыскания» (бесплатно дает право обратиться в банк с просьбой об отказе от мероприятий по взысканию задолженности) — 249 рублей в месяц;
  • услуга «Плюс 6» (увеличение срока рассрочки на шесть месяцев) — 990 рублей, опция «Плюс 10» — 1 490 рублей. Указанная цена действует, если эти услуги подключаются в рамках пакета «Свобода+». Опции «Плюс 6» и «Плюс 10» можно подключить без программы «Свобода+», но стоимость будет выше (1 490 и 1 990 рублей соответственно). А «Пропуск платежа» вне пакета «Свобода+» будет стоить 499 рублей.

Отключить

Пополнить карту «Свобода» можно в приложении «Мой кредит», в интернет-банке, на сайте «Хоум Кредит» через специальный сервис «Внесение платежа по кредиту», в отделениях и банкоматах банка. Средства появятся на счете в течение суток — это может стать причиной просрочки платежа.

Пользователи жалуются на форуме Банки.ру на практику учета возврата товаров. Допустим, вы купили товар в рассрочку, а потом вернули его. На карту поступает сумма, эквивалентная стоимости товара. Но нужно учитывать, что рассрочка по этому товару не аннулируется: она будет погашаться из тех самых денег, которые поступили на карту после возврата товара.

Повторяемся, но это важно: хотя карту можно использовать как дебетовую (то есть вносить на нее средства сверх платежа и тратить их), но снимать наличные с нее нельзя. Отключить

Отключить

Как оформить карту рассрочки Хоум Кредит Банка

Оформить карту рассрочки Хоум Кредит может совершеннолетний гражданин России в возрасте до 64 лет, имеющий постоянный доход.

При принятии решения банк ориентируется не только на размер дохода заемщика, его стабильность, но и на качество кредитной истории, долговую нагрузку (размер и количество имеющихся ссуд), а также иную информацию о заемщике, позволяющую сделать вывод о его кредитоспособности и надежности.

Где можно проверить свою кредитную историю?

Источниками такой информации являются:

  • сайт Федеральной службы судебных приставов, где размещена база данных исполнительных производств;
  • сайт Арбитражного суда с картотекой арбитражных дел.

Перед подачей заявки на карту заемщик может сам не только проверить свою кредитную историю, но и убедиться в отсутствии претензий к нему со стороны госорганов (неоплаченные штрафы ГИБДД, налоги, коммунальные платежи и т.д.).

Обращение в отделение банка

За получением кредитки можно обратиться:

  • к сотруднику в ближайшем офисе банка;
  • дистанционно, заполнив онлайн-заявку на сайте.

В отделение банка необходимо прийти с паспортом. Также нужно предъявить один из документов:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Плюсом оформления заявки в офисе банка является то, что сразу будет не только озвучено решение, но и:

  • установлен кредитный лимит;
  • подготовлены и подписаны необходимые документы;
  • получена неименная карта.

Онлайн заявка

Для заполнения онлайн-анкеты на получение карточки «Свобода» из документов понадобится только паспорт. Также должен быть доступен мобильный телефон (на него придет СМС-сообщение с кодом проверки).

Процесс заполнения заявки несложный, вопросы стандартные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты, если есть;
  • номер паспорта.

На этом этапе заполнения заявки будет предложено ввести пароль из СМС-сообщения, который поступит на номер телефона, указанный в анкете.

После введения пароля станет доступна вторая страница анкеты, где нужно указать:

  • место рождения заявителя;
  • данные о выдаче паспорта (дата и место выдачи, код подразделения).

Заполненную форму нужно отправить на рассмотрение в банк. Через несколько минут поступит звонок от оператора, который задаст уточняющие вопросы, и на основании полученных ответов сформирует окончательную заявку. По истечении некоторого времени банк примет предварительное решение, которое сообщит в СМС.

Для получения окончательного одобрения, установления кредитного лимита и получения карты необходимо посетить офис Хоум Кредит. В некоторых населенных пунктов можно также заказать бесплатную курьерскую доставку.

Недостатки карты Home Credit

Несмотря на огромный потенциал и большое количество плюсов, у карты рассрочки Хоум Кредит банка довольно много недостатков, которые могут остановить потенциального владельца от получения пластика.

Нельзя снять деньги в банкомате

По карточке рассрочки нельзя снимать деньги в банкомате банка или любом другом устройстве. Это касается не только кредитного лимита, но и собственных средств владельца, находящихся на счете. Это просто не предусмотрено. Если вы попытаетесь вставить карту в банкомат и ввести ПИН-код, устройство выдаст ошибку и вернет пластик.

Это довольно существенный минус, не позволяющий рассматривать карту рассрочки для повседневного использования.

Маленький срок рассрочки до 3-х месяцев

По карте рассрочки действует несколько сроков беспроцентного кредитования. Например, в любых не партнерских магазинах владелец карточки получает беспроцентный кредит на 3 месяца. Когда он оплачивает покупки в торгово-сервисных предприятиях, являющихся партнерами банка, владелец может рассчитывать на рассрочку платежа на срок от 3 месяцев до 1 года в зависимости от выбранного партнера.
В некоторых срок кредитования составляет 6 месяцев, в других 9 или 12. Все зависит от отдельных договоренностей эмитента с торгово-сервисным предприятием.

На сегодняшний день банк еще не сообщил точную информацию о наименованиях партнерских магазинов и условиях рассрочки, поэтому клиент может пока ориентироваться только на 3-хмесячный срок рассрочки. Однако в самое ближайшее время банк обещает анонсировать полный список партнеров и условий на своем сайте.

Небольшой лимит кредитования

По немногочисленным отзывам клиентов, которые успели заказать и получить карту рассрочки от Хоум Кредит банка можно сделать вывод, что кредитная организация одобряет новым клиентам совсем небольшой лимит. Как правило, он не превышает 15-20 тысяч рублей. С чем это связано — сказать трудно.

Возможно, у заемщика была не самая идеальная кредитная история и банк таким образом проверяет его платежеспособность. Может быть, небольшой лимит кредитования изначально был задуман банком на ранних стадиях запуска проекта, чтобы проанализировать расходы потребителей, их запросы и т.д.

В любом случае, небольшой лимит заемных средств — это минус банка, который заявляет о возможности предоставить кредитный лимит до 300 тыс., а на деле выдает лишь 10-15 тыс. руб.

Освобождение от кредита

В программе «Свобода+» есть опция, которая освобождает от задолженности при наступлении определенных обстоятельств. Кредит «прощается» тем, кто стал жертвой пожара, наводнения или других катастроф, утратил трудоспособность, госпитализирован на 6 месяцев и т. п. Более подробные условия описаны ЗДЕСЬ.

Стоимость подключения до 499 руб./мес. В случае форс-мажора надо предоставить документы, которые являются обоснованием для освобождения от платежей. Например, справка из МЧС, заключение ВТЭК, выписка из истории болезни с подписью врача и т. п. На сайтах конкурентов нет информации о подобной функции.

Рассрочка предполагает очень простую схему расчета платежей. Но она работает только в случае своевременного погашения задолженности. Стоимость покупки делится на количество месяцев рассрочки, предоставляемых данным партнером.

К примеру, вы купили стиральную машину за 24 тысячи рублей со сроком оплаты на 4 месяца. Таким образом, ежемесячно придется вносить по 6 тысяч рублей. Можно оплачивать и больше, тогда быстрее погасите долг. Если в этот же период потратите деньги в еще одном магазине, ее стоимость приплюсуйте к уже имеющейся.

К счастью, самостоятельно подсчитывать сумму к оплате не нужно. Банк будет ежемесячно присылать выписку по кредитной задолженности и напоминать о скором платеже. Рекомендуется делать перевод на счет Свободы заранее, чтобы не допустить просрочку. Как мы уже отметили, нарушение условий договора с банком повлечет за собой штрафные санкции.

Если в расчетном периоде у вас были траты вне партнерской сети, которые вы совершали за счет кредитного лимита, оповещение банка будет содержать две суммы. Первая – рекомендованная к оплате сумма, вторая – минимальная. Если вы хотите погасить больше, чем вам советует банк, просто внесите желаемую сумму на карточку. Переплата будет направлена в погашение рассрочки по самой крупной покупке на данный момент.

Бесплатное пополнение пластика возможно:

  • В мобильном приложении.
  • Через онлайн-кабинет Хоум Кредит.
  • На сайте банка через специальный сервис.
  • В терминалах и банкоматах кредитного учреждения.

Можно воспользоваться услугами и сторонних организаций. К примеру, делать переводы через Сбербанк Онлайн или Альфа-Клик. Однако следует учесть, что в этом случае возникнет комиссия, а длительность зачисления денег может составить до 3-5 дней.

Заказ в ООО «ХКФ Банк» карты рассрочки

Положительный результат заказа на официальном сайте выгодной карты рассрочки получают в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» соискатели, соответствующие простым критериям. Будущему заемщику достаточно:

  • обладать российским гражданством;
  • иметь действующую регистрацию в регионе присутствия отделения финансового учреждения;
  • достичь совершеннолетия;
  • располагать источником регулярных доходов.

Требуемая продолжительность трудового стажа на текущем рабочем месте минимальна и составляет всего 3 месяца. Получившему одобрение заявителю останется явиться с оригиналами документов в отделение кредитора, подтвердить свое намерение приобрести удобный платежный инструмент и забрать неименной пластик сразу после подписания договора. По желанию клиентов изготавливаются именные карточки. Учреждение декларирует открытие возобновляемой кредитной линии исключительно по паспорту. Однако предусмотрительному клиенту полезно подготовить один из дополнительных документов для подтверждения личности (загранпаспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС).

Добавить комментарий