Информационный портал о банковский услугах

Ипотека для предпринимателей в Сбербанке

Условия кредита для ИП в Сбербанке

Индивидуальные предприниматели вправе получить беззалоговые кредиты по различным программам. Стоит помнить, что в Сбербанке России представлены различные виды и условия кредитования.

Заемщик должен отвечать по следующим требованиям:

  • возрастное ограничение – от 25 лет до 60 лет;
  • наличие временной или постоянной регистрации, до окончания которой не менее полугода;
  • срок бизнеса 6–24 месяца.

При соответствии данным требованиям заемщик может рассчитывать на положительный ответ. Поэтому, может собирать полный пакет документов. Кредитное учреждение оставляет за собой право расширить список документов, исходя из конкретных условий. Поэтому, необходимо изначально проконсультироваться со специалистом.

Для начала требуется предоставить:

  • заявление;
  • паспорт;
  • документы, которые подтверждают регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • документы, которые отразят хозяйственную деятельность.

Рассмотрение кредитного заявления происходит за 3 рабочих дня. Далее происходит подписание кредитного договора и перечисления необходимой суммы на счет ИП. Погашаются долговые обязательства ежемесячно равными платежами. При просрочке начисляется штраф в размере 0,1% от просроченного платежа за каждый день. Возможно досрочное погашение без комиссии.

Что может предложить Сбербанк

Чтобы сократить все риски, связанные с выдачей денежных средств индивидуальному предпринимателю, Сбербанк предлагает ипотеку под залог:

  • покупаемой по этому кредиту недвижимости (как коммерческой, так и жилой);
  • другой жилой и коммерческой недвижимости, имеющейся в собственности ИП.

Такой вид страхования рисков со стороны банка обеспечивает больший шанс одобрения заявки на ипотеку и более выгодные условия предоставления ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей.

Если ИП планирует покупать жилье в ипотеку, то Сбербанк может предложить ему ипотеку, как для обычных граждан, получающих свою зарплату через этот банк.

ИП может оформить ипотечный кредит и по специальной программе ипотеки от Сбербанка — » Ипотека по 2 документам «. Такой комплекс условий оформления кредита на покупку жилья одобряется даже при отсутствии документации, подтверждающей доходы индивидуального предпринимателя. Однако, в таком случае кредитование будет осуществлено при следующих параметрах:

  • наличие у ИП постоянного бизнеса;
  • более высокая процентная ставка по ежемесячному платежу;
  • первый взнос — не меньше 50% от стоимости покупаемого жилого помещения.

В случае с приобретением коммерческой площади Сбербанк может предложить особый вариант: специальная программа кредитования ИП «Бизнес-Недвижимость» сроком до 10 лет (размер процентной ставки на момент написания статьи составлял чуть менее 15%).

Верхний потолок суммы выдаваемого кредита и одобрение заявки зависят от:

  • размеров дохода индивидуального предпринимателя;
  • возможности оплатить первоначальный взнос в размере от четверти стоимости покупки;
  • залог покупаемой недвижимости;
  • поручительство физического или юридического лица.

Как проходит процесс оформления ипотеки

Если бизнесмен соглашается на все условия получения ипотечного кредита, то для получения согласия банка и оформления ипотеки коммерсанту следует предоставить следующие документы:

В случае положительного решения, который примет Сбербанк, сразу после выдачи ипотеки и всей сопутствующей документации, ИП необходимо зарегистрировать сам факт получения им ипотечного кредита в Росреестре (федеральном органе исполнительном власти, в чьей компетенции учет недвижимости).

Сам факт государственной регистрации оформленной ипотеки не только подтвердит то, что покупаемая по ипотечному кредиту недвижимость находится под залогом, но и обеспечит правами и их защитой обе стороны: кредитора (Сбербанка или другой банковской организации, выдавшей ипотеку) и заемщика (ИП).

При получении в Росреестре свидетельства о регистрации ипотеки будет сделана специальная отметка, указывающая о наличии обременения.

Если Вы — индивидуальный предприниматель (ИП), то не стоит беспокоится о том, что приобрести жилую или коммерческую недвижимость в ипотеку почти невозможно. Многие банки (среди которых и Сбербанк) разработали специальные предложения для индивидуальных предпринимателях на весьма выгодных условиях.

Если Вы ведете честный бизнес, платите налоги вовремя, организована прозрачная бухгалтерия — то Вы почти всегда получите положительное решение на покупку недвижимости по ипотечному кредиту.

Потребительский кредит в Сбербанке для ИП

Еще одной оптимальной программой становится Бизнес–Овердрафт. Именно эта программа предоставляет денежные средства для расходных операций. В этом случае, годовая выручка также не должна превышать 400 000 000 рублей. Выдается только на срок до 12 месяцев. Максимальная стоимость кредитных обязательств – 19,9% годовых.

Дополнительные условия:

  • минимальная сумму для сельхозпроизводителей – 100 тысяч рублей;
  • иные категории – 300 тысяч рублей;
  • обязательно к предоставлению поручительство физического лица;
  • возможность приобретения страховки;
  • открытие лимит – 1,2% от предоставленной суммы.

Процедура оформления

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

  1. Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
  2. Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
  3. В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
  4. Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
  5. Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Перечень документов

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

  1. Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
  2. Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
  3. Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
  4. Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

В таблице представлены все преимущества и недостатки кредитования в Сбербанке.

ПреимуществаНедостатки
Онлайн-банкинг 24/7. Для бизнесменов есть даже отдельное приложения, с помощью которого они управляют средствами и гасят ежемесячный долг, не выходя из дома или офиса.Сбербанк не дает кредит на покупку франшизы.
Большое количество программ — с обеспечением и без.Нет программы для начинающих — клиент берет потребительский кредит при условии, что у него есть постоянное место работы.
Наличие поручителей не обязательно.Беззалоговые кредиты с высокими процентными ставками.
Льготы для постоянных клиентов.Для экспресс-ссуд организация не дает наличные.
Есть система удобного расчёта необходимого кредита.Нужно подтверждение, на что пойдут средства.
Быстрое оформление — наибольший срок, за который вам могут выдать ссуду — 5 рабочих дней.

Крупное финансовое предприятие всегда надежно для заемщика, ему не стоит волноваться, давая свое имущество одной из самых больших в России фирм, которая часто работает с госпрограммами и застрахована от разорения.

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

  • с обеспечением (залог, поручительство);
  • без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Кредит «Бизнес-Доверие»

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

  1. Срок не более 3 лет.
  2. Ставка – не менее 12%.
  3. По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
  4. Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

  • недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
  • вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
  • производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Кредит «Доверие»

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

  1. Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
  2. Процент начисления – 16,5% годовых.
  3. Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
  4. Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Кредит «Экспресс под залог»

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

  1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
  3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

  1. Погашение – в пределах 10 лет.
  2. Начисляемый процент – не менее 11%.
  3. Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

«Бизнес-Актив»

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

  1. Срок – не более 7 лет.
  2. Минимальный процент – 11%.
  3. Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Контракт»

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

  1. Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
  2. Ставка – не менее 11%.
  3. Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

«Бизнес-Недвижимость»

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

  1. Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
  2. Процент – не менее 11%.
  3. Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Каковы шансы

В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

  • кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
  • трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
  • наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
  • наличие поручителя;
  • убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

Программы по предоставлению денег под залог

Индивидуальный предприниматель может оформить наиболее выгодную для себя ссуду, если дает Сбербанку гарантию возвращения денег — залог. В качестве него можно оставить:

  1. Недвижимость.
  2. Земельные участки.
  3. Драгоценности.
  4. Ценные бумаги.
  5. Автомобиль.

Самый распространенный вариант — гарантировать возвращение средств недвижимостью. На таких условиях Сбербанком выдаются ссуды под наименьшие кредитные проценты малому бизнесу или средним фирмам.

Если вы оформляете кредит с обеспечением, вы обязательно должны застраховать то, что вы даете. Страхование оформляется за ваш счет. Срок страховки должен быть не меньше, чем срок, на который даются деньги. Можно не страховать только ценные бумаги и землю.

Также предприниматель должен помнить, что Сбербанк требует дополнительные бумаги, подтверждающие то, что заемщик является владельцем имущества и что больше недвижимость или ценности нигде не заложены. Также на любой такой кредит нужны:

  • Паспорт.
  • Документы на собственность ИП.
  • Заявление.
  • Документы о доходах бизнеса.
  • Справка о том, что недвижимость застрахована.

Кредит с обеспечением выдается только гражданам РФ возрастном от 21 до 70 лет. Банк рассматривает заявление от 3 до 5 рабочих дней (так как требуется подтверждение права собственности и страхования ценностей).

Финансовая организация предоставляет для индивидуальных предпринимателей такие программы:

  • Бизнес-Доверие.
  • Бизнес-Оборот.
  • Бизнес-Инвест.

Бизнес-Доверие

Этот заем выдается предпринимателям на нужды развития бизнеса. Сбербанк не требует документов и чеков, подтверждающих то, на что пошли средства. Минимальная ставка — 12% годовых (все зависит от суммы займа и от предоставляемого обеспечения).

Минимум банк выдает полмиллиона рублей. Максимальный заем не ограничен и банк определяет его в каждом случае отдельно, исходя их прошения заявителя, репутации и дохода предприятия, а также от оценочной стоимости обеспечения. Срок кредитования — от 3 мес. до 36 мес. (включительно).

Банк предоставляет отсрочку на погашение кредита в первые 3 месяца. Это удобно для тех, кто находится в начале пути и малый бизнес пока не приносит достаточно дохода для того, чтобы погашать долг в ближайшее время.

Но есть условие, что сумма ссуды не может быть больше, чем 60% от цены заложенных ценностей или недвижимости.

Бизнес-Оборот

Предлагает самую низкую из возможных кредитную ставку — от 11%. Банк дает от 150 тыс. рублей на срок не больше 4 лет. Но кредит целевой, поэтому требуется подтверждение траты денег. Его можно оформить для:

  • Покупки материалов, мебели, техники, съем помещения для бизнеса.
  • Покупки товара.
  • Погашения долга в финансовых организациях.
  • Выдачи заработной платы.
  • Погашения задолженности в коммунальных предприятиях.

Выдается только предприятиям, доход у которых не больше, чем 400 млн рублей в год. Требуется предоставление бухгалтерских отчетов. По этому кредиту банк проводит тщательные проверки документов кредита, которые предоставил собственник, а также дел самого ИП.

Сбербанк готов дать кредит на сумму превышающую цену оставленного имущества. Также можно оформить кредит под обеспечение сельскохозяйственного транспорта или животных.

Бизнес-Инвест

Это программа по предоставлению денег предпринимательству, которые ИП планирует вложить в акции других фирм или вложить в развитие собственного дела (покупка техники, мебели). Также можно использовать для рефинансирования.

Эта ссуда оформляется не больше, чем на 10 лет. Минимальный процент — 11% годовых, а выдается не меньше 150 000 рублей. Есть возможность отсрочить первые выплаты на год.

Но и отсрочка, и длительность кредита, и сумма займа определяется индивидуально, и индивидуальный предприниматель не обязательно получит те условия, на которые он рассчитывал, идя в отделение.

Почему возникают сложности с оформлением кредита

При принятии решения по вопросу выдачи займа банком в числе основных параметров рассматривается способность потенциального заемщика выполнять в будущем обязательства по ссуде, то есть его платежеспособность.

Основные доходы наемного работника легко подтверждаются справками о заработной плате с места занятости. В качестве дополнительных источников могут быть предоставлены документы о получении пенсии, процентов по банковским депозитам, арендной платы по договору сдачи недвижимости.

На основании этой информации банк делает выводы о возможности сохранения текущего уровня доходов клиента на определенный период в будущем.

Подтверждением дохода предпринимателя служит бухгалтерская и управленческая отчетность по итогам его коммерческой деятельности, к оценке стабильности и перспективности которой банки обычно относятся довольно скептически.

Большинство предпринимателей работает по упрощенной системе налогообложения, при которой в годовой отчетности может быть указан минимальный установленный законодательно лимит налогооблагаемого дохода.

Реальный уровень дохода занижается сознательно, что позволяет уменьшить сумму налоговых отчислений. Несколько более четкую картину о прибыльности бизнеса можно получить при ведении работы по общему режиму налогообложения.

Требуется проведение тщательного всестороннего анализа деятельности, поскольку официальные документы не дают представления о реальной доходности клиента.

Поэтому для получения ссуды предпринимателям рекомендуется:

  • Обращаться в банк, где у них открыт расчетный счет, по которому осуществляются регулярные движения средств, связанные с ведением бизнеса. При этом должна отсутствовать картотека неоплаченных в срок документов (К-2).
  • При подаче заявки на кредит предоставлять максимально возможное количество бухгалтерских и иных документов, характеризующих качество предпринимательской деятельности.
  • Иметь положительную кредитную историю и отсутствие кредитной задолженности на момент подачи заявки или минимальный непогашенный остаток.

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт»

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

  • кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
  • регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Как взять кредит в Сбербанке ИП

Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

  • анкета, в которой указаны все необходимые данные;
  • паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
  • документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
  • полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

  • анкета, заполненная достоверными данными;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
  • военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
  • справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

  • документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
  • документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
  • если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
  • оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

  1. бизнес-модель от компании франчайзера;
  2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
  3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может  составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

  • особенности самой кредитной программы;
  • величина суммы, взятой в кредит;
  • кредитная история заемщика;
  • цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.
Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Почему ИП трудно оформить ипотеку

Индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с такой проблемой, что банки не одобряют их заявки не только на ипотечные кредиты, но и даже на обычные потребительские займы. Существует ряд причин, которые заставляют кредиторов отказывать индивидуальным предпринимателям в оформлении ипотеки:

  • отсутствие данных о размере фиксированных ежемесячных доходов (ИП не могут предоставить справку о доходах по форме «2-НДФЛ»);
  • предоставляемая ИП официальная информация о доходах может не отражать размеры реальных доходов;
  • сезонность бизнеса (нередко величина и даже само наличие прибыли зависят от времени года).

Чтобы избежать этих проблем, индивидуальный предприниматель, решивший взять недвижимость в ипотеку, должен учесть те факторы, благодаря которым бизнесмен получит кредит:

  • обращение в тот банк, который предлагает потенциальным клиентам специальные кредитные программы для особых категорий граждан (в т.ч. и ИП). Одним из таких банков является и Сбербанк с его весьма выгодными для заемщика условиями кредитования ИП;
  • положительная история кредитования ИП (как в самом Сбербанке, так и в других банках);
  • стабильный доход;
  • возможность подтвердить банку свою способность платить по кредит документально.

Также не стоит забывать и тот важный момент.

Однако, если ИП работает по УСН (упрощенная система налогообложения), ему не стоит отчаиваться: когда налог платится именно с прибыли, а не с оборота, то банк без проблем сможет проверить информацию о точных доходах потенциального клиента.

Особенности

БПС Сбербанк – возможность получения программы с оптимальными условиями. Конечно, приобрести кредитные обязательства без залога и поручителей в представленном банке не возможно. пока нет программ, которые могли существенно понизить риск кредитного учреждения в столь кризисное время.

На данный момент организация предлагает получить несколько займов. Виды кредитов для юридических лиц:

  • на развитии бизнеса;
  • на приобретение покупку жилья;
  • кредит под ИП.

Оформить обязательства можно онлайн. Для этого необходимо зайти на официальный ресурс и заполнить представленную там анкету. Как только все сведения будут внесены, а заявка отправлена, поступит ответ на контактный номер телефона с решением. И уже после этого необходимо обратиться в банк с полным пакетом документов. Это упростит несколько получение денежных средств и кредита в целом.

Погашение обязательств возможно:

  • наличными через отделение;
  • денежным переводом;
  • с банковской карты;
  • через электронный кошелек;
  • с расчетного счета.

Прежде чем взять кредит, нужно ознакомиться с часто задаваемыми вопросами.

Каковы отзывы о кредитах индивидуальным предпринимателям от Сбербанка? В основном все отзывы положительные. Ведь Сбербанк предлагает самые оптимальные условия для кредитования юридических лиц.

Как вернуть страховку по кредиту? Необходимо обратиться в отделение страховой компании и написать заявление установленного образца. После этого приложить квитанцию об уплате полной стоимости страхового продукта и справку об отсутствии задолженности перед банком. В течение 30 дней заявление проверяется и по истечению их денежные средства перечисляются на указанный счет за минусом использованной суммы.

Как взять кредит для развития малого бизнеса? Получить кредит такого вида достаточного просто. Для начала нужно ознакомиться с условиями предоставления. Затем собрать полный пакет документов и отправиться в банк. Возможна подача заявки через интернет. В этом случае, необходимо будет зайти на официальный ресурс компании и заполнить анкету. При положительном ответе подписать кредитное заявление и получить денежные средства.

Каковы условия реструктуризации кредита? Каждый предприниматель должен понимать, что любой бизнес– это риски. И если он не пойдет, то человек потерпит убытки. Но кредит все равно придется выплачивать. Сбербанк предоставляет реструктуризацию кредита на срок до года. Это отсрочка платежа без уплаты штрафов и комиссии. На этот период заключается дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия.

Документ подлежит дополнительному заверению со стороны банковского специалиста. Прикрепляется он к кредитному договору. По истечению периода реструктуризации компания обязуется выплачивать обязательства своевременно и в полном объеме.

Кредиты индивидуальным предпринимателям в Сбербанке – лучший выбор для каждого начинающего бизнесмена. Но стоит помнить, что такой вид кредита затребует дополнительное обеспечение. В качестве него может быть недвижимость или поручительство физического лица. Такой вид кредита поможет начинающему индивидуальному предпринимателю развить свой бизнес и получить солидную прибыль.

Рекомендовано для вас:

Кредитные карты ВТБ 24 – великолепная возможность получения денежных.

Каждый гражданин может оформить денежную ссуду в короткие сроки.

Получить кредитную карту достаточно легко. Главное заполнить заявку и.

Кредитная карта – распространенный продукт, который позволяет получить.

Кредитные карты банка Открытие – инструмент для оплаты товаров и услуг.

Добавить комментарий