Информационный портал о банковский услугах

Оформить кредит онлайн без справок и поручителей

Где взять кредит без справки о доходах

Сбербанк – не единственный банк, дающий ссуды без гарантирования платежеспособности через бухгалтерскую справку. Программа потребительского кредитования без привлечения поручителей и сбора полного набора документов есть и в иных банковских организациях. Как пример назовем «Раффайзен-БАНК», «Банк Москвы», «Промсвязьбанк», «ВТБ24» и другие банковские организации.

При выборе места для получения займа стоит сначала обратиться в тот банк, через который вы получаете зарплату или в котором уже брали кредиты и успешно выплатили их в срок. Наличие карты даст банку возможность проверить динамику движения средств по карте и убедиться в вашей способности погасить заем вовремя и без проблем. Этой же цели может поспособствовать и чистая кредитная история. Если же таких средств подтверждения вы не имеете, следует выбирать банк исходя из выгодности предлагаемых кредитных программ.

Условия кредитования в различных банках могут довольно сильно отличаться. К примеру, самый большой заем (до трех миллионов) готов предоставить клиентам «Банк Москвы». Наиболее благоприятную ставку по ссудам без подтверждения предлагает «GEMoneyBank». А самый терпеливый – «Раффайзен-БАНК». Здесь сроки кредитования могут достигать и десяти лет. Точные условия предоставления займа лучше узнавать в офисах банков вашего города. А на страницах банков в сети Интернет можно отыскать кредитные калькуляторы. Эти программы позволят вам сравнить условия предоставления займов и рассчитать, какой платеж придется вносить ежемесячно, чтобы погасить кредит, взятый на определенных условиях.

О чем нужно помнить, подавая заявку

Если вы активный пользователь системы Сбербанк Онлайн и хотите подать заявку на кредит через нее же, особых препятствий для этого нет. Однако если вы как потенциальный заемщик не соответствуете базовым требованиям, кредитный отдел Сбербанка «зарубит» вашу заявку и в дальнейшем, вы на целый месяц лишитесь возможности подавать заявки на кредит в Сбербанк.

  1. Кредит предоставляется лицам не моложе 21 года и не старше 65 лет.
  2. Отработавшим на одном рабочем месте не меньше полугода.
  3. Имеющим общий трудовой стаж за истекшие 5 лет не меньше 1 года.

Также нужно будет предоставить в банк определенный пакет документов. Кроме паспорта это справка о доходах и копия трудовой книжки. Тем не менее, предоставления финансовой документации можно избежать, если вы получаете заработную плату на счет Сбербанка. Если ваши официальные доходы для банка прозрачны, вы можете рассчитывать и на другие послабления, но для этого нужно сначала определиться, будете ли вы брать кредит и на каких условиях.

Условия займа

Если мы хотим подать заявку на кредит наличными без справок о доходе, нам нужно обратить внимание на обычный потребительский кредитный пакет. Кредит без обеспечения и на любые цели может выдаваться при наличии минимального количества документов

В иных случаях вообще по одному только паспорту.

  1. Сбербанк предлагает взять кредит от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
  2. Ставка может начинаться с 11,5% годовых, в рамках действующей акции. В обычной ситуации ставка начинается с 12,9% годовых.
  3. Заключить договор можно сроком от 3 месяцев до 5 лет.

Условия довольно хорошие особенно если сравнить с предложением того же Сбербанка по состоянию на 2017 год. Если у заемщика хорошая кредитная история, и он уже раньше брал кредиты в Сбербанке, то получить небольшой кредит даже и без справки о доходах вполне можно, главное подать заявку.

Процесс подачи заявки

Чтобы подать заявку через систему Сбербанк Онлайн, нужно сначала стать ее пользователем

Если вы уже пользуетесь Сбербанком Онлайн, то зайдите в систему и обратите внимание на активные вкладки главной страницы. Нам потребуется вкладка «Кредиты»

Нажав на нее, мы попадаем на страницу, где всего три раздела, нам нужно выбрать раздел «Взять кредит в Сбербанке». Далее откроется страница, на которой можно будет видеть варианты условий кредитования. Следует обратить внимание на вкладки вверху:

  • обычные условия;
  • получаю пенсию в Сбербанке;
  • получаю зарплату в Сбербанке.

С обычными условиями все ясно, их мы уже посмотрели. Выберем вкладку «Получаю зарплату в Сбербанке» и мы видим, что перед нашими глазами всплывают две дополнительные вкладки «Сотрудник Сбербанка», «Сотрудник дочерней организации». Вот тут-то и понимаешь, почему выгодно работать в Сбербанке или «дочке» Сбербанка. Для таких заемщиков действует минимальная фиксированная ставка 11,5%. Кредитный отдел рассматривает заявку сотрудника за 2 часа и выдает кредит неизменно под 11,5% годовых. Но вернемся к подаче заявки.

  1. Устанавливаем основные параметры будущего кредитного договора: сумму и срок. Просматриваем график погашения, который система сформирует в ту же секунду автоматически.
  2. Нажимаем кнопку «Оформить кредит», после чего открывается форма подтверждения заявки. Данную заявку можно подтвердить, набрав код, который придет на телефон.
  3. Подтвердив заявку, заполняем открывшуюся форму. Нужно будет загрузить недостающие документы и предоставить нужную информацию, после чего отправить заявку.

Впоследствии нужно дождаться одобрения заявки. Обычно на это уходит от нескольких часов до нескольких рабочих дней. О положительном или отрицательном решении кредитного отдела вас уведомят по СМС. Также в разделе «Кредиты» Сбербанка Онлайн появится активная заявка на кредит. После одобрения заявки необходимо подписать кредитный договор и получить деньги.

Кредиты без дополнительных гарантий в Сбербанке

Кредитование в рассматриваемом банке проводится по различным программам. Они могут быть целевыми и нецелевыми, а также могут решать проблему с действующими кредитами в других банках. Дополнительными гарантиями возврата займа в сфере кредитования являются:

  • Справки, подтверждающие доход и занятость клиента;
  • Поручительство;
  • Залог.

Без справок и поручителей оформить кредит в Сбербанке можно только, имея специальное предложение от банка.

Кому доступны займы без справок и поручителей

Наличие специального предложения по оформлению кредита наличными без справок и поручителей действующие клиенты смогут найти в Личном кабинете или о нем по телефону сообщит кредитный специалист.

Для этих категорий упрощенная система выдачи займов и льготные условия предоставляются по всем кредитным продуктам, так как в банке имеется необходимая информация о платежеспособности таких заемщиков.

Дополнительные доходы заемщика для кредитов без поручительства также нуждаются в подтверждении. Например, доход от аренды договором, оформленным на имя заемщика или справкой из налоговой.

Актуальные программы на кредит наличными

В Сбербанке кредиты наличными без справок и поручителей клиентам разных категорий, в том числе, обратившимся впервые, оформляются:

  • Пенсионерам и зарплатным клиентам по всем вариантам потребительского кредитования.
  • По программе рефинансирования (при условии, что сумма займа в Сбербанке равна сумме остатка по кредитам, оформленных в других банках).

Без поручителей кредиты наличными в Сбербанке оформляются по программам:

  • Без обеспечения;
  • Рефинансирование кредитов других банков сверх суммы текущей задолженности (остаток кредитных средств заемщик может использовать по своему усмотрению).

Если вы не относитесь к упомянутым выше льготным категориям клиентов, то получить кредит наличными без справок в Сбербанке не получится. Обязательным условием будет подтверждение:

  • Дохода (справкой 2-НДФЛ или по форме банка).
  • Стажа (выписка из трудовой, трудовой договор и т.д.).

Кредитная карта

В Сбербанке по паспорту можно оформить кредитку мгновенной выдачи Visaили MasterCardMomentum. Это полноценная револьверная кредитная карта на 3 года, с одним лишь отличием – она неименная.

Требования к заёмщикам более строгие, чем по потребительскому кредитованию: возраст 25-65 лет, стаж – от года, постоянная регистрация в регионе выдачи карты.

Условия кредитования:

  • Кредитный лимит – до 120 000 рублей;
  • Процентная ставка – 25,9%;
  • Льготный период – до 50 дней*
  • Комиссия за снятие наличных – 3% (минимум 390 руб.).

*Обратите внимание на правила действия льготного периода и особенности его расчета! Фактически, льготный период в Сбербанке может равняться всего 20 дням, в зависимости от даты, в которую вы воспользовались картой и даты оформления. Если вы снимите с карты наличные, льготный период перестанет действовать

Наличие персонального предложения поможет сэкономить на комиссии за обслуживание карты – предодобренный кредит подразумевает бесплатное обслуживание. Оформление карты в отделении банка занимает всего 15 минут. Классические и золотые карты без справки доступны только зарплатным клиентам.

Вам также будет интересная статья о том, где можно оформить выгодный кредит без справок и поручителей.

6.12.2015 05:06

Преимущества и недостатки

У кредита наличными без свидетельств и поручителей есть свои плюсы и минусы.

Если говорить о реальных преимуществах такого кредитования в Сбербанке, то нужно выделить такие моменты:

  • Оперативность оформления.
  • Относительно незначительные ставки по займу (если сравнить с многими банками и с микрофинансовыми компаниями) – один из самых главных вопросов, который волнует всех клиентов.
  • Доступность кредита. Заем выдается по упрощенной схеме – без свидетельств о доходах для зарплатных клиентов и тех, кто получает в банке зарплату.
  • Аннуитетная схема выплаты кредита – удобно и легко, заемщик не запутается в ежемесячных размерах выплат (хотя с другой стороны при дифференцированной схеме оплата за пользование займом намного меньше).
  • Есть возможность досрочно выплатить заем – за частичную или полную досрочную выплату кредита банк не снимает дополнительную плату.
  • За проверку бумаг, оформление займа и выдачу денег не снимается комиссия.

Как и любой другой заем, где не нужны свидетельства и поручители, этот вид кредита не лишен недостатков.

Главные недостатки:

  • Банковская организация, рассматривая заявление на выдачу займа, смотрит только на официальные доходы, которые подтверждаются выдержкой из банка, свидетельством с места работы, другими бумагами и т.д.
  • При анализе заявления банковская организация просит предоставить солидный ряд бумаг (одним паспортом здесь не ограничишься). Особенно это касается новых клиентов Сбербанка.
  • Вся информация, которая прописывается в анкете, а также данные бумаги, проходят тщательный и долгий анализ в службе безопасности.

В целом, можно сделать вывод, учитывая разветвленную сеть офисов Сбербанка, что одержать потребительский заем без поручителей и другого обеспечения, хватит просто с регистрацией на территории России. Условия вполне приемлемые и ясные.

Сравните все кредиты наличными банков онлайн

30000-3000000 рублей
11,9%
1-5 лет

  • Оформление без комиссий;
  • Досрочное погашение без штрафов;

50000-1,5 млн. р.
10,9%
Срок: 1-5 лет

  • Минимум документов;
  • Нужен паспорт и номер СНИЛС;

30000-5000000 руб.
11,9%
5 лет

  • Легко оформить в отделении за 1 визит;
  • Комиссия за выдачу 0%;
  • Минимальный стаж — 3 месяца на текущем месте работы;

30000-5 млн. рублей
9,9%
5 лет

  • Ответ за 3 минуты;
  • Бесплатная дебетовая карта;
  • Получение в офисе;

10000-15 млн. руб.
9%
Срок: 1-15 лет

  • Без поручителей и подтверждения дохода до 2000000;
  • Одобрение в день обращения;

20000-2 миллиона рублей
11,99%
1-5 лет

  • 300 тыс. — без подтверждения доходов;
  • Бесплатный выезд менеджера банка для приема документов;
  • Бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard;
  • Упрощенный пакет документов;

10000-5 млн. руб.
11%
Срок: 1-7 лет

  • Требуется справка о доходах и среднемесячный доход 15000 руб.;
  • Доступны каникулы;
  • Льготы клиентам, получающим зарплату в компании;

30000-3 млн. рублей
9,9%
Срок: 12-84 мес.

  • Рефинансирование займов в других организациях;
  • Комфортный ежемесячный платеж;
  • Дополнительные средства на ваши нужды;
  • Получение в отделении;

50000-5000000 рублей
9,9%
1-5 лет

  • Бесплатная дебетовая карта;
  • Получение в офисе;

30000-1500000 р.
10,0%
Период: 1-10 лет

  • Досрочное погашение без ограничений;
  • Подтверждение дохода по форме банка;

20000-1,5 млн. р.
18% годовых;
Срок: 12-60 месяцев

  • Стаж на текущем месте работы 4 месяца;
  • Ежемесячный доход 100000 р.;

После заполнения анкеты на сайте выбранного банка, дождитесь решения по кредиту в течении 10-15 мин. после оформления заявки.

Первоначальные данные

Учитывая, что кредитование возможно на длительные сроки и большими суммами, становится возможным приобретение автомобиля, капитальный ремонт дома или квартиры, а также запуск долгожданного стартапа, который был нереален из-за нехватки средств.

По любому кредиту начисляются проценты, если он выдается деньгами. И займы от Сбербанка не стали исключением.

Если брать кредит с минимумом документов и гарантий — это существенно увеличивает процентную ставку, поэтому при возможности, необходимо все же предоставлять банку запрашиваемые бумаги.

Необходимые термины

Каждый банк должен соблюдать законы, а также действовать на основании лицензии, которая выдается после проверки соответствия условиям работы.

В случае, когда на учреждение поступает много жалоб или было выявлено нарушение законодательства, банк могут оштрафовать или даже аннулировать лицензию.

Потребительские кредиты обычно выдаются наличными и предназначаются для конкретной цели или же являются нецелевыми.

В списке целей легко может быть машина, дорогостоящие гаджеты или жилье, а вот нецелевые займы можно потратить на все нужды, включая поездку на курорт, оплату других кредитов и прочие бытовые цели.

Договор кредитования — это именно тот документ, на основании которого производится сотрудничество банка и его клиента.

В договоре должна быть указана сумма кредита, его процентная ставка и конечный срок расчета по долгам.

Также к договору должен прилагаться график погашений, а в самом тексте необходимо также предусмотреть информацию о штрафах за просрочку платежей и порядок действий в форс-мажорных ситуациях, которые могут возникнуть.

Контактная информация в Москве

Короткий номер работает на всей территории России, а вот второй контакт действует только для клиентов, находящихся в Москве.

Если консультация по телефону неудобна, то человек может воспользоваться формой обратной связи, указав свой вопрос в ней и выбрав оптимальный вариант предоставления ответа.

Но вместе с тем у Сбербанка есть офисы по всей Москве и для жителя любого района будет оптимален тот, что находится в непосредственной близости.

Законодательная база

В нем указываются основания для деятельности банков, а также подается процесс взыскания задолженностей с заемщиков и ход работы с кредитными историями клиентов.

Кроме того, именно этот закон оговаривает особенности работы банков, и поэтому к нему нужно обращаться с самого начала.

Во всем, что касается внешнего вида соглашения, его рамок действия и механизма отмены договора, следует ориентироваться на этот закон.

Если клиент заподозрил, что договор был подготовлен неверно, то необходимо подписывать его только после окончательного исправления документа сотрудником банка.

Обычно это происходит, когда процент превышает максимальный установленный законом показатель, или же клиент имеет объективные причины, чтобы запрашивать снижение процента.

Если человек захочет обмануть любой банк, и не только Сбербанк, указав заведомо ложные данные при оформлении заявки или самого кредита, то ему полагается наказание по уголовной статье.

За попытку обмануть банк или совершенное действие неблагонадежный клиент вполне может быть приговорен к большому штрафу, а максимальной санкций будет лишение свободы.

Необходимые документы

Для того, чтобы банковская организация забрала в работу и проанализировала заявку на отпуск спрашиваемой суммы займа, клиент должен дать банку нужные бумаги, а также прописать заявление, выданное организацией.

Еще одним важным документом есть свидетельство о доходах, но зарплатникам или пенсионерам данный документ не нужен, ведь сбербанк сможет сам рассмотреть их доходы. После того, как заявка заполнена, и ряд бумаг выдан кредитному работнику, вероятному заемщику останется только ожидать ответа.

Нужные бумаги

Документ для оформления займаЗаявление-анкета
Подтверждение личностиПаспорт гражданина России
Вторая бумагаПенсионное свидетельство, ИНН, права водителя, военный билет
Доказательство доходовСвидетельство о доходах, копия трудовой книги или соглашения, заверенного работодателем

Условия получения денег на кредитную карту

На данный момент существует 4 типа кредитных карт от Сбербанка, на которые представляется возможным начисление денег:

Visa и Mastercard GoldКарта с премиум возможностями и обширным выбором услуг. Кредит не может превышать 600 тыс. руб., при этом процент будет равен минимум 25,9. Обслуживание бесплатно.
Молодежная Visa и MastercardСуществует возможность выдачи кредита без процентов на срок до 50 дней, если более, то ставка составит 33,9%. Максимальная сумма займа — 200 тыс. руб., при этом обслуживание карты обойдётся в 750 руб. в год.
Visa и Mastercard моментальной выдачиЛимит не может превышать 120 тыс. руб., а процент будет равен 25,9. Выдается в случае индивидуального предложения банком.
Visa classic и Mastercard standardНаиболее используемый тип кредитных кард. Не обладает особенными функциями, кредит не может превышать 600 тыс. руб. Минимальный процент — 25,9. Обслуживание бесплатно.

Как погашать задолженность

Заемщики имеют возможность погашать кредит любым доступным способом. Самые удобные и выгодные способы погашения доступны для владельцев зарплатных карт Сбербанка – они могут написать заявление на автоматическое списание средств с карточки в определенное время, освободив себя от обязанности самостоятельно вносить ежемесячные платежи.

Если нужна небольшая сумма денег, то банку можно предоставить лишь минимальный пакет документов, не подтверждая доходы или занятость

Также держатели карт могут внести платежи:

  • при помощи системы “Сбербанк Онлайн”;
  • через “Мобильный банк”.

Остальные категории клиентов, не имеющие зарплатных карт, могут воспользоваться следующими способами погашения:

  • Через бухгалтерию по месту работы путем удержания части заработной платы в счет погашения кредита. Чтобы воспользоваться этим способом, заемщику необходимо обратиться в бухгалтерию своей организации с соответствующим заявлением о перечислении части заработной платы на реквизиты банка. Это очень удобно, ведь исключается вероятность пропуска срока очередного ежемесячного платежа.
  • Со счета открытого в Сбербанке вклада при заключении дополнительного соглашения.
  • Через банкоматы и устройства самообслуживания Сбербанка.
  • Через банкоматы с функцией приема денежных средств можно внести очередной платеж по указанным реквизитам.
  • Путем безналичного перевода денежных средств из другого банка.

Для повышения вероятности одобрения крупного кредита и снижения процентной ставки по нему рекомендуем подтверждать доходы или привлекать поручителей.

Условия

Итак, приступим. Перед началом стоит отметить интересный факт: если у вас больше преимуществ перед другими возможными заемщиками, шансы на получение денег возрастают. Что подразумевается под словом “преимущества”?

  • Заработная плата или пенсия, перечисляемая на вашу именную карту в банке. Посредством этого банк будет в курсе обо всех доходах, что вызовет доверие.
  • “Чистая” история кредитов. Банк склонен больше доверять тому, чьи задолженности были погашены в отведенный срок.

Подобные кредиты выдаются с погасительным сроком до 5 лет исключительно в рублях. Также отсутствует комиссия за предоставления кредита.

Проценты

Первый подводный камень — проценты. Данный кредит характеризуется высокой ставкой. Связано это с минимальным количеством документов, необходимых для подачи.

Однако есть способы её понизить:

  • приобрести страховой полис;
  • получать заработную плату/пенсию на оформленную в сбербанке карту.

В итоге можно вывести таблицу:

Период, месяцевПроцент для людей, з/п или пенсия которых начисляется на карту СбербанкаПроцент для всех остальных физических лиц
3 — 2420-24 %27,5-34,5%
25 — 6021,5-25,5 %28,5-35,5 %

Чем больше период кредитования, тем больше и процент, поэтому необходимо грамотно рассчитать свои возможности

Сумма кредита в Сбербанке без справок и поручителей

При соблюдении указанных ниже условий банк готов выдавать кредиты:

Минимальная суммаМожно взять 15 тыс. руб. Максимальная сумма не должна превышать 1,5 млн. руб.
Минимальная суммаДля людей, проживающих в г. Москве равна 45 тыс. руб.

Требования к заемщику

Выдача кредита возможна лишь при соответствии всем требованиям, выдвинутым банком:

заявитель не может быть младше 21 года к моменту подачи заявки на выдачу кредита;
максимальный возраст, по которому можно вернуть кредит согласно договору — 65 лет.
важно учесть, что стаж работы на настоящем предприятии должен превышать 6 месяцев (для работников Сбербанка России — 3 месяца);
суммарный стаж за прошедшие 5 лет — более 1 года (для сотрудников банка — не менее 6 месяцев).

Обслуживание займа

Второй подводный камень — выдача денег исключительно гражданам Российской Федерации

Важно учесть, что это возможно только в отделении по месту прописки

Физические лица, работающие в каких-либо компаниях так называемого “зарплатного” проекта, а также лица, чья пенсия начисляется на открытый счет в Сбербанке, могут получить кредит где угодно, вне зависимости от подразделения, адреса прописки и её срока.

Кредит с плохой кредитной историей без справок можно получить в микрофинансовых организациях.

Здесь вы узнаете, кто может оказывать помощь в получении кредита без справок и поручителей.

Непосредственно,  заявки по кредиту будут обслужены следующим образом:

  • Заявки клиентов, чья зарплата начисляется на банковскую карту Сбербанка, будут рассмотрены в течение 2 часов с момента подачи заявления. В случае если желающий получить кредит не имеет счета в данном банке, срок продлевается до двух рабочих дней.
  • Получение денежных средств возможно на протяжении 30 дней с момента одобрения банком заявки на кредит.
  • Запрошенная сумма может быть перечислена на существующий и используемый сейчас счет в банке, или же на счет другой карты Сбербанка.
  • Погашение кредита осуществляется по типу равных платежей.
  • Существует возможность раннего погашения задолженности. Сделать это можно, воспользовавшись услугой “Сбербанк Онлайн” или в банковском филиале. Необходимо написать заявление, в котором должна быть указана дата, сумма и счет, с которого будет осуществлено досрочное погашение. Минимальная сумма не ограничена. Плата за ранее погашение не предусмотрена.
  • В случае с опозданием со сроком погашения задолженности неустойка составит 20% годовых с суммы платежа, который был просрочен за период с даты, когда кредит должен был быть погашен по дату его настоящего погашения.

Не вставая с дивана, каждый человек может взять онлайн кредит в Сбербанке, а расположение банкоматов по всему городу позволит платить без каких-либо проблем

Почему так выгодно брать кредит именно в Сбербанке

В последнее время все больше людей делают свой выбор именно в пользу Сбербанка. Почему же стоит подать заявку на кредит в Сбербанке Онлайн? Все просто:

  • Известно, что вышеописанный банк считается крупнейшим в России. Благодаря дешевому фондированию Сбербанк позволяет оформлять потребительские кредиты под очень низкие годовые проценты. Участникам зарплатных проектов доступны специальные условия.
  • Более того, банк отличается развитой филиальной сетью, что позволяет быстро и эффективно получать информативные консультации, связанные с обслуживанием долгов.
  • На территории России размещено более 300 тысяч банкоматов и терминалов, с помощью которых в кратчайшие сроки получается вносить регулярные платежи на счет.
  • Сотрудники банка устанавливают процентную ставку по кредитам индивидуально для всех клиентов. Получается, можно взять потребительский кредит на неплохих условиях. Предоставление залога или поручительства позволяет оформить заем со «скидкой» около 1.5 %.
  • Банк может выдать до 1.5 миллионов рублей. Естественно, на итоговую сумму займа влияет платежеспособность и финансовая устойчивость клиента.
  • А главное – каждый может подать заявку на кредит через Сбербанк Онлайн. Если будет вынесено положительное решение клиенту, необходимо будет один раз связаться с кредитором для предоставления оригиналов документов и подписания кредитного договора.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляются абсолютно стандартные запросы для любой банковской организации.

Рабочий стаж для посторонних клиентов Сбербанка должен быть от полугода на последней работе и от одного года общего стажа. На лиц, которые получают зарплату через Сбербанк, запрос об общем стаже не распространяется, а минимальный стаж на текущей работе равняется 3 месяца.

Запросы к заемщикам

ГражданствоРоссии
РегистрацияСтабильная или временная в месте присутствия банка
Возрастное ограничениеОт 21 до 65 лет
Рабочий стаж на последнем месте для сторонних клиентовОт полугода
Общий рабочий стажОт года
Рабочий стаж на последнем месте для постоянных клиентовОт 3 мес.
История кредитованияХорошая

Добавить комментарий