Кредит под поручительство

Как снять с себя поручительство по кредиту?

К сожалению, о том, как снять с себя поручительство по кредиту, многие задумываются уже после того, как подписали договор, и начались какие-то проблемы с выплатой кредита. Сделать это не так уж и просто.

Самое главное условие: поручительство может быть прекращено только в случае согласия на это самого поручителя, заемщика и банка. Т.е. просто так, если вдруг заемщик перестал платить кредит, а вы не хотите это делать вместо него, снять с себя эти обязательства нельзя.

Есть несколько стандартных случаев, когда поручительство аннулируется:

  • если кредит полностью погашен, а договор закрыт (т.е. или заемщик, или поручитель выплатили кредит);
  • если банк нарушил правила и изменил условия кредитного договора или договора поручительства без ведома и согласия поручителя (в такой ситуации можно подать жалобу и заявление, потому что банк обязан расторгнуть обязательства);
  • если сам банк хочет прекратить поручительство или кредитные отношения с заемщиком;
  • срок договора по поручительству истек;
  • если банк не направил иск в суд о погашении задолженности по кредиту в течение 1 года с момента заключения договора поручительства.

Поэтому перед тем, как становится чьим-то поручителем, подумайте о серьезности всех обязательств и сложности отказаться от них в дальнейшем, при возникновении каких-то затруднений.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история представляет собой информацию об исполнении заемщиков прежних обязательств по ссудам. Соответственно, если он допускал длительные просрочки или вовсе отказывался от исполнения обязательств, кредитная история будет отрицательной. Однако займ под поручительство с плохой КИ все же возможен. Необходимо, чтобы период просрочки был не дольше 3 месяцев. При этом такой период должен закончиться не менее полугода назад. Соответственно, заемщик к моменту оформления нового займа долежн исправить ситуацию и погасить предыдущий займ. В таком случае, привлечение поручителей поможет в оформлении нового кредита.

Если обобщить указанную выше информацию, то лучшим банкам:

  • Помаксимальной сумме является Кубань Кредит с рекордными займами до 20 миллионов рублей
  • По скорости оформления Сбербанк один из лучших
  • По самой низкой процентной ставке банк ВТБ 24 занимает лидирующую позицию

каковы процентные ставки, сроки и одалживаемые суммы

Сколько существует банков или других каких-то микрофинансовых (МФО) кредитных организаций, столько имеется и условий кредитования. Чтобы иметь полную картину о  договорных отношениях потребуется подробнее изучить ряд тех или иных кредитных организаций и учреждений.

Рассмотрим некоторые банковские предложения, чтобы иметь представление о том, какими же условиями обладает потребительский кредит с поручителем.

Не стоит удивляться разнице в предложениях, ведь каждый кредитор имеет право организовывать свою работу с населением так, как ему представляется удобным в том, или ином регионе страны.

Таблица 1. Условия банков или микрофинансовых организаций (МФО) при выдаче потребительских кредитов под поручительство.

 Название банка или МФОСколько можно взять, лимит займа, руб. Процентная ставка, % Сроки кредитования
 Сбербанк  До 3 млн. 16,5-24,5 Не более 5 лет
 Центр-Инвест Банк До 750 тыс. 17,75 До 5 лет
 Банк Россия  До 3 млн. 18,75 До 3 лет
 Росбанк 30 тыс. – 3 млн. 24,9 До 5 лет
 Автовазбанк15 тыс. – 200 тыс. 25,5   1 – 60 месяцев
 Газпромбанк 30 тыс. – 3 млн. 24-30,5 До 5 лет
 Уралсиб 50 тыс – 1,5 млн. 27 1-5 лет

Продолжение таблицы 1. Условия банков или микрофинансовых организаций (МФО) при выдаче потребительских кредитов под поручительство.

 Название банка или МФ Комиссии, %     Срок рассмотрения заявки Поручительство, чел.
 Сбербанк Нет 1-2 дня Не менее двух человек
 Центр-Инвест Банк Нет Около суток 2
 Банк Россия Нет 1 день 1
 Росбанк Нет 1-2 дня Один человек, но при условии постоянной его регистрации и возраста 22-65 лет и трудовой стаж от 3 месяцев
 Автовазбанк Нет30 минут 1
 Газпромбанк Нет сутки 1
 Уралсиб Нет Несколько часов 1 человек – при сумме кредита до 750 тыс.
2 человек – при сумме кредита от 750 тыс.

В таких банках, как Сбербанк, которые имеют достаточно плотную клиентскую базу, возможны некоторые задержки с выплатой самого кредита клиенту после подписания договора. Так, в регламенте Сбербанка, к примеру, присутствует такое понятие как 30-дневный период.

В этот период банк обязуется после подписанного договора с клиентом перечислить ему денежные средства на счет или выдать наличными в течение 30 календарных дней.

А то получиться, что первый месяц вы прождали деньги, не пользовались ими, а погасить обязательный платеж будете обязаны.

Кому подойдет кредит под поручительство физических лиц?

Привлечение поручителей – это хорошая возможность получить кредитные средства для лиц, которые не подходят под требования банка, например, по возрасту или уровню дохода. Чаще всего поручители требуются:

  • пенсионерам;
  • студентам;
  • клиентам, которые не могут подтвердить доход.

Кредит под поручительство физических лиц могут получить самозанятые граждане, не имеющие возможности подтвердить свой доход справками. При этом для получения кредита у плательщика должны отсутствовать просрочки по платежам. Шансы на то? что банк одобрит кредит с поручителем с плохой историей, довольно низкие.

Повышаются ли шансы на получение кредита с поручителем?

Кредит под поручительство физических лиц выдается на тех же условиях, что и большинство кредитов. Требования к поручителю стандартны:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе выдачи кредита;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
  • стаж не менее полугода;
  • хорошая кредитная история.

Привлечение платежеспособного поручителя обеспечивает выгодные для обеих сторон условия сделки. Для банка это гарантия возвращения средств при возникновении непредвиденных обстоятельств, а для клиента – привлекательная процентная ставка и возможность взять деньги на большой срок. Кредиты с поручителем имеют высокие шансы на одобрение.

Все права и обязанности сторон указываются в договоре поручительства, ответственность поручителя наступает с момента его подписания. В случае изменения параметров соглашения без предупреждения поручитель вправе отказаться от исполнения своих обязательств.

Какие банки дают кредит с поручителем?

Кредит под поручительство на личные цели выдают многие известные банки. Сумму до 3000000 рублей можно взять на срок до 84 месяцев в нескольких кредитных учреждениях:

Условия по кредитам под поручительство

Банк

Ставка

Условия

Документы

Возраст

Россельхозбанк

от 12%

под поручительство

паспорт + 9 документов 2-НДФЛ и др.

18-65 лет

Банк Россия

от 12%

под поручительство

паспорт + 4 документов 2-НДФЛ и др.

18-65 лет

Газпромбанк

от 12,4%

под поручительство

паспорт + 2 документа 2-НДФЛ и др.

20-70 лет

Банк Агророс

от 13,5%

под поручительство, без справки о доходах

паспорт + 2 документа

18-65 лет

Промтрансбанк

от 11,9%

под поручительство, без справки о доходах

паспорт + 2 документа

18-70 лет

Условия таких кредитных предложений мало отличаются от обычных потребительских кредитов. Процентная ставка по ним в 2020 году от 9.45%. Для оформления понадобится паспорт, а также несколько документов, доказывающих платежеспособность.

Как взять кредит с поручителем?

Найти кредит наличными с поручителем без справок с хорошими условиями, рассчитать размер ежемесячного платежа и другие параметры можно с помощью кредитного калькулятора:

  • В поля поисковой формы впишите сумму и срок кредита. При необходимости укажите дополнительные параметры, воспользовавшись расширенными настройками.
  • Из списка отобранных системой вариантов выберите наиболее подходящий и нажмите кнопку «Подать заявку».
  • Вы автоматически будете перенаправлены на сайт банка с формой онлайн-заявки на кредит. Заполните анкету и отправьте ее в кредитную организацию.
  • Сотрудник банка свяжется с вами после ознакомления с представленной информации и согласует время встречи.
  • В случае положительного решения деньги будут перечислены удобным для вас способом.

Сервис подбора кредита позволяет в максимально короткие сроки изучить несколько десятков кредитных продуктов разных банков, оценить привлекательность условий и ознакомиться с перечнем требуемых документов.

Способы выдачи и погашения кредитов

После одобрения заявки и подписания договора деньги перечисляются на счет или карту клиента либо выдаются в кассе банка наличными. Погашать задолженность можно любым удобным способом:

  • через платежные терминалы и банкоматы;
  • почтовым переводом;
  • в кассе ближайшего отделения;
  • безналичным переводом.

В большинстве крупных банков предусмотрено несколько вариантов внесения платежей.

  • Досрочное погашение кредита
  • Почему банк отказал в кредите?
  • Как узнать свою кредитную историю?
  • Отказ от страховки после получения кредита

Условия банка

Кредитору нужно  иметь представление с кем ему предстоит в будущем иметь дело. Поэтому когда тот или иной гражданин или гражданка подает заявку на получение ссуды, ему приходится выдвигать сразу же определенные требования.

Зато при выполнении этих требований у банковского сотрудника к клиенту сразу же отпадает масса вопросов.  При этом вероятность согласиться выплатить заемщику деньги в долг возрастает.

требования к заемщику

Банкам интересно работать с определенной категорией граждан, которые подходят под следующие особенности и характеристики:

возраст клиента должен быть не моложе 18 лет и не старше – 75 лет;
российское гражданство обязательно, правда, допустимо также и наличие РВП (разрешение на временное проживание);
прописка или, как ее еще принято называть, регистрация места проживания, обязательно;
трудовой стаж должен составлять срок не меньше, чем 6 месяцев или год, в зависимости от предпочтений каждого кредитора в отдельности;
подача определенного пакета документов, из которых можно выделить основные – паспорт (копия и оригинал), анкета или заявление на получение ссуды, любые документы, подтверждающие трудоспособность и платежеспособность клиента;
эти же самые документы должен подавать и поручитель, равно как и указывать свои контактные данные;
отменная кредитная история – чаще всего принимаются с положительным исходом во внимание именно хорошие и идеальные КИ, а при испорченной истории просто могут попросить представлять интересы по кредитному договору заемщика двух или трех поручителей.

С заемщиком в обязательном порядке заключается кредитный договор с упоминанием в нем участия созаемного лица – поручителя и условий их обязательств. На основании солидарной ответственности по ст. 363 ГК РФ.

К поручителю

Все кредиторские требования к поручителям практически идентичны к требованиям, которые выдвигаются к основным заемщикам, с некоторой только лишь разницей.

Ожидания банка к поручителю заключаются в следующем:

  • возраст поручителя не менее 22 и не более 65 лет;
  • обязательно наличие российского гражданства и прописки, причем, желательно постоянной и она не должна меняться на протяжении периода действия договора поручительства;
  • общий трудовой стаж не должен быть короче, чем 6 месяцев (некоторые банки требуют даже не менее 3 месяцев);
  • обязательное официальное трудоустройство, что подтверждается копией трудовой книжки;
  • справки о доходах для физических лиц, декларация о доходах для индивидуальных предпринимателей и другие документы, подтверждающие платежеспособность;
  • место работы также не должно меняться на протяжении всего периода соглашения с банком.

Это требование со стороны законодательства прописано в ст. 362 ГК РФ и не подлежит иной трактовке. Обязательства поручителя прекращаются тогда, когда будет внесен последний платеж по ссуде и будут погашены все проценты или комиссии.

Если, конечно, они предусмотрены программой кредитования. Условия о полном прекращении поручительства прописаны в ст. 367 ГК РФ, в том числе и в тех случаях, когда без его ведома был изменен кредитный договор.

Требования к поручителям и созаемщикам

Поручители и созаемщики – для банка они являются дополнительной страховкой. Если у основного заемщика вдруг наступят проблемы с выплатой долга, то соответствующие обязанности должны будут разделить именно эти люди. Но не одновременно. Сначала отвечать за кредит придется созаемщику. Начнет он платить – поручителя трогать никто не будет, не начнет – тогда Сбербанку все же придется задействовать третье лицо.

Что интересно, доходы заемщика и созаемщика при необходимости могут складываться, а значит, и приводить к увеличению общей суммы кредита. Правда, тогда им же придется искать куда более платежеспособного поручителя, потому как последнему в случае возникновения просрочки придется погашать долг в одиночку.

И еще один момент. Если в качестве поручителя Сбербанк согласится зарегистрировать абсолютно любого состоятельного человека, то примерить на себя роль созаемщика сможет только самый близкий родственник заявителя. Обычно им становится его супруг или супруга, но в отдельных случаях банк также разрешает задействовать родителей, детей и даже внуков.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Условия кредитования

Потребительский кредит с обеспечением в Сбербанке России – это практически гарантированный займ в размере до 3 миллионов рублей. Сколько именно получит заемщик, будет зависеть сразу от нескольких факторов, начиная от уровня его платежеспособности и заканчивая величиной доходов приведенного поручителя

Приобретенный в банке статус также будет иметь немаловажное значение. Так, например, если заемщик обратится в Сбербанк впервые, то на льготные условия он рассчитывать не сможет

Пределом кредитования для него станет один, максимум полтора миллиона рублей, а процентная ставка будет выбрана из границ 26,5-34,5% годовых. Для начала 2015 года тоже неплохо, но всегда хочется чего-то еще более выгодного.

Срок, мес.физические лица, получающие зарплату/пенсию на счет, открытый в Банкефизические лица, не относящиеся к указанным категориям
 отдо от до
 3~24 16.5%21.5%21.5%27.5%
 25~6017.5%22.5%22.5%28.5%

Банк это понимает, и он даже приготовил интересный подарок. Правда, подарок этот не для всех, а только для проверенных и хорошо изученных клиентов. К их числу он сегодня относит так называемых зарплатников, крупных вкладчиков и пенсионеров, перечисляющих свою пенсию на один из открытых в Сбербанке счетов (карточный или депозитный). На что такие заемщики могут рассчитывать? Ну как минимум на улучшение условий финансирования, в том числе на снижение стоимости займа до 19,5-24,5% годовых и увеличение лимита до предельной отметки в 3 миллиона рублей. А как максимум еще и на дополнительные преференции в виде заметно облегченного процесса оформления ссуды. Но об этом поговорить еще успеем.

Как получить кредит

Для получения кредита, достаточно пройти 4 простых шага:

  1. Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка России или позвоните по горячей линии.
  2. Заранее или на месте заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.
  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и пакет документов в выбранное отделение Сбербанка.
  4. Заявление будет рассмотрено в течение 2-х* рабочих дней, после чего вам сообщат о решении Банка.

Давайте рассмотрим каждый шаг подробнее.

Если вы надумали подать заявку на кредит в Сбербанк, смело отправляйтесь в его ближайшее отделение. Соберите в одну папку все нужные документы, подхватите под руку поручителя (а при необходимости и созаемщика) и обратитесь с соответствующей просьбой к свободному кредитному менеджеру. Он сразу же введет вас и всех ваших помощников в курс дела, предварительно оценит шансы на получение положительного ответа и на месте заполнит заявочную анкету. Кроме того, анкету вы можете заполнить заранее и самостоятельно.

Далее в процесс оформления вступит отдел службы безопасности Сбербанка. Его сотрудники внимательно изучат заявку, а вместе с тем и произведут поверхностную проверку всех предполагаемых участников сделки: проанализируют их кредитную историю, оценят соответствие заявленных доходов реальным, выяснят, имеется ли у кого-то из них задолженность по текущим обязательствам. Если никаких серьезных ошибок они не найдут, ваша заявка в течение двух рабочих дней будет одобрена.

Последним шагом для всех заинтересованных в сделке лиц станет ее документальное оформление. Первым свою подпись под кредитным контрактом должен будет поставить основной заемщик, то есть вы сами. Затем то же самое придется сделать вашему поручителю (и созаемщику). Как только все бумаги будут подписаны, действие договора немедленно вступит в силу. А это значит, что с этого момента кредит будет считаться оформленным и вы наконец сможете удовлетворить все свои денежные запросы. Удачного вам погашения!

Права гаранта

Третье лицо берет на себя ответственность, подписывая договор с банком. Но, кроме обязанностей, у гаранта есть права. При нарушении условий сделки финансовой организацией можно выразить протест. Если конфликт не будет решен, то проблема решается в судебном порядке, где заявителем является клиент.

Если поручитель вносит платежи по кредиту, то он имеет право собственности на имущество, приобретенные на банковские средства. В зависимости от оплаченной суммы третьему лицу предоставляется доля квартиры или машины, на которую брал ссуду заемщик.

Гарант имеет право потребовать возмещения средств, потраченных при выполнении долговых обязательств. Также удается взыскать через суд моральный ущерб за причиненные неудобства.

Поручитель может запросить у Сбербанка сведения по кредиту для получения информации о своевременном погашении долга, внесении страховых взносов.

На каких условиях выдается кредит

Кредит с обеспечением доступен молодым заемщикам, возраст которых составляет 18-21 год. Такие клиенты еще не имеют кредитной истории, поэтому Сбербанк сильно рискует при выдаче денег.

В обязательном порядке гарантов предоставляют пенсионеры в возрасте 60-80 лет. Люди преклонного возраста чаще болеют и умирают, поэтому финансовая организация требует обеспечения.

Рассчитать сумму займа можно с помощью специального онлайн-калькулятора на официальном ресурсе Сбербанка. Программа позволяет определить ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты. Кредит выдается сроком от 3 до 60 месяцев. Наименьшая сумма кредитования составляет 30 тыс. руб. Максимально человек может получить 3 млн руб.

Для каждого клиента ставка назначается индивидуально. Если гражданин получает пенсию или заработную плату в Сбербанке, то проценты снижаются. Когда клиент берет до 300 тыс. руб., то ставка составляет от 13,9% до 19,9%. Если заемщик получает сумму до 1 млн руб., то назначается 12,9-16,9%. Когда одобряется крупная сумма от 1 млн, то ставка составляет 12,9%.

Получение кредита в Сбербанке проводится по стандартной схеме:

  • требуется определиться с программой и с тем, нужен ли поручитель;
  • подыскивается подходящая кандидатура;
  • подается заявка и предоставляются документы.

После одобрения в офис приходят все участники сделки, проверяются документы, заключается договор и выдаются деньги.

Полный перечень необходимых бумаг предоставляет менеджер Сбербанка на консультации. Он отвечает на все возникшие вопросы, объясняет, какие документы необходимы для оформления ссуды. Всей информации о кредитовании физических лиц нет на сайте финансовой организации, так как список определяется индивидуально. К обязательным документам относится паспорт, справка о доходах, ксерокопия трудовой книжки. Пенсионеры предоставляют удостоверение.

Три золотых правила по использованию потребительского кредита

Можно облегчить себе задачу после подписания кредитного договора и более непринужденно выплачивать кредитные суммы по обязательствам.

Для этого нужно запомнить три золотых правила:

  1. Для гарантированного получения кредита еще в самом начале заручитесь поручительской поддержкой одного или нескольких человек, которые бы вам доверяли, и которые бы смогли оплатить какую-то сумму долга в случае, когда вы не сможете этого сделать.
  2. Как только у вас появляются деньги, сразу же гасите суммы по займу, не откладывайте в долгий ящик, особенно, если по договору вы имеете право погашать долги досрочно.
  3. Старайтесь еще в самом начале внести максимально большую сумму по кредиту, тогда вам значительно легче будет его погашать впоследствии.

Благодаря этим простым правилам вы и себя обезопасите, и свою кредитную историю сделаете наилучшей, и зарекомендуете себя перед банком как надежный клиент.

Потребительская ссуда, которая подразумевает под собой вовлечение поручителя, всегда оформляется немного дольше по времени, чем обычный кредит. Это связано с тем, что подключение еще одного лица к сделке является вполне естественным для подстраховки банка.

Обычно такого плана кредитные продукты выдаются тем клиентам, которые хотят занять большую сумму. Юристы, как и банковские сотрудники, рекомендуют перед подачей заявки обязательно подробнее изучить условия и требования, которые выдвигаются тем или иным кредитором к заемщикам.

Каковы достоинства и недостатки

Все эти общие правила, требования и условия получения ссуды под обеспечение поручительства дают основание сделать выводы о минусах и плюсах подобного вида кредитования.

К положительным чертам потребительской ссуды с поручительством можно отнести следующие моменты:

  1. Возможности получать ссуду в достаточно крупных размерах.
  2. Почти все такие кредиты выдаются без каких-либо комиссий.
  3. Можно увеличить лимитную сумму займа на основании дополнительного или основного дохода супруга или супруги.
  4. Есть возможность оформить кредит на банковскую карту под поручительство с лимитом до 500 тысяч рублей.
  5. Для восемнадцатилетних или двадцатилетних клиентов есть вероятность получения ссуды без созаемщиков.
  6. Долг погашать можно аннуитетными видами платежей и даже предоставляется возможность погашений без штрафов в случае небольших просрочек – до 5 дней.
  7. Наличие специальных условий для клиентов, имеющих уже в кредитуемом банке:
    • банковскую карту;
    • социальную карту для получения пособий или пенсий;
    • счет для вкладов (депозит).

Условия кредитования для своих клиентов несколько отличаются и имеют свои преимущества:

  1. Можно получить кредит по одному только паспорту, но с предоставлением гарантий поручительства.
  2. Существенно сниженные процентные ставки.
  3. Оформлять заём допускается в любом отделении банка страны, независимо от того, где зарегистрирован клиент.

Недостатки могут быть сразу незамеченными, а потому с ними стоит ознакомиться заранее.

К ним относят следующие отрицательные стороны потребительского займа под поручительство:

  1. Поручитель тоже может утратить каким-то образом возможность погашения займа, например, попадет под сокращение на работе и долгое время придется ему искать другое рабочее место из-за обстоятельств, независящих от него.
  2. Клиент-заемщик должен потрудиться найти одного, двух или трех поручителей, если того потребуется банк. Но не у всех может быть в реальности такая возможность.
  3. Психологический момент – сложность для поручителя выплачивать чужие долги, которые неизвестно когда к нему вернутся. Человек может поначалу согласиться стать созаемщиком, а, затем, одуматься и пожалеть, но договор уже с банком заключен.

Причем, залог обязательно должен быть ликвидным – равноценным сумме займа. Но такие программы встречаются на сегодня не в каждом банке и направлены они, как правило, на выдачу населению больших кредитов.

Требования к заемщикам

Независимо от того, знает ли Сбербанк обращающегося за кредитом клиента или он только знакомится с его возможностями, претендент на деньги обязан отвечать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ, трудоустроенным и получающим постоянный доход;
  • обладать хорошим официальным стажем (не менее 12 месяцев трудового опыта за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы);
  • на момент оформления бумаг иметь за плечами минимум 18 лет прожитой жизни, но при этом еще не успеть отметить свой 70-й день рождения (при условии сокращения сроков кредитования банк соглашается кредитовать и более пожилых пенсионеров).

Вот и все основные запросы. Остальные касаются лишь документального подтверждения. Но ничего нового здесь нет. Заемщики-дебютанты должны будут предоставить банку минимум 3 бумаги:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  • паспорт с постоянной пропиской в регионе оформления кредита;
  • документ, так или иначе подтверждающий трудозанятость заявителя (речь может идти о копии трудовой книжки, выписки из нее же или соответствующей справке от работодателя);
  • документ, доказывающий высокую или хотя бы достаточную для выплаты займа платежеспособность (справка 2-НДФЛ, справка по образцу государственной организации, справка по форме банковского учреждения).

Что же касается VIP-клиентов, то они смогут получить кредит по паспорту – их состоятельность банкиры оценят на основании информации о тех финансовых движениях, что будут проходить по открытым ими карточным и депозитным счетам.

Добавить комментарий