Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Кредит под залог доли квартиры

В том случае, если потребитель не имеет возможности оставить банку в залог всю жилплощадь, тогда он может попытаться взять кредит под залог доли квартиры. При этом условия кредитования несколько изменятся. К примеру, для оформления займа под часть недвижимости потребуется провести ее профессиональную оценку. Необходимые документы в данном случае следующие:

• акт оценщика о проведенной оценочной экспертизе доли объекта;
• письменное нотариально заверенное согласие прочих владельцев жилья;
• справки об официальных и неофициальных доходах заемщика;
• документ из налоговой организации, подтверждающий состоятельность клиента;
• личный паспортный документ гражданства РФ.

Следует также знать, что оценка недвижимости ведется исключительно за счет заемщика. При этом процентная ставка может быть увеличена по решению финансовой организации.

Оформить заявку на займ

Похожие потребительские кредиты под залог недвижимости в Санкт-Петербурге от других банков

Условия кредитования в Сбербанке

Для получения кредита под залог недвижимости требуется иметь пакет документов, которые нужно предъявить в Сбербанке для подачи заявления:

• анкета заемщика с указанием контактов и регистрации, рабочего места, сведений об имуществе;
• паспорт гражданина РФ;
• регистрация по месту пребывания (при наличии);
• справка 2-НДФЛ о получение заработных средств;
• подтверждение работы 6 месяцев;
• документы по недвижимому имуществу: право собственности, оценка жилья, справка из жилищной компании, технический паспорт;
• справка из ЕГРН;
• согласование с совладельцами жилья при их наличии.

ВАЖНО! Нужно иметь страховку от компаний, сотрудничающих по кредитной продукции с ПАО Сбербанк, иначе процентная ставка по кредиту будет выше на 1%:

• «Сбербанк»;
• «Абсолют»;
• «АDОНИС»;
• «РСХБ»;
• «АльфаСтрахование»;
• «ВСК»;
• «ВТБ»;
• «Granta»;
• «Zetta»;
• «Ингосстрах»;
• «Независимая страховая группа»;
• «ЛибертиСтрахование»;
• «ПАРИ»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «СОГАЗ»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «Чулпан»;
• «Энергогарант».

При подаче заявления оно рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита вам могут понадобиться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.

Выплата кредита происходит ежемесячно, при этом сумма к выплате будет указана в договоре. Длительность кредитования заемщик выбирает, когда оформляет кредитный договор.

Условия

В 2017-м году взять крупную сумму в Сбербанке могут практически все желающие физические лица, готовые предоставить банку в залог свою недвижимую собственность. Кредит с таким типом обеспечения имеет массу преимуществ, среди которых:

• выгодная процентная ставка (по сравнению с другими видами займов);
• сниженные требования к кандидатуре заемщика (не нужно подтверждать доходы и искать поручителей);
• отсутствие первоначального взноса;
• нет необходимости указывать цель займа (он может быть на любые нужды).

Кредит под залог квартиры в Сбербанке в настоящее время предоставляется на таких условиях:

• процентная ставка – от 12% переплаты в год;
• наибольший срок кредитования – до 20-ти лет;
• максимальная сумма – 10 миллионов рублей.

При оформлении данного займа в качестве обеспечения может выступать не только квартира, но также любое жилое здание, в том числе личное домовладение заемщика, «таун-хаус», жилое помещение с участком земли, на котором оно расположено, земельный надел, гараж, дача и так далее. При заключении кредитного договора потребителю будет предложено застраховать его жизнь и здоровье, согласно с требованиями финансовой организации. Делать это не обязательно, однако согласие на оформление договора страхования позволяет получить кредит под более выгодный процент.

Требования

Чтобы получить деньги, недостаточно иметь какое-либо недвижимое имущество. Оно так же согласно условиям Сбербанка должно быть качественным и обладать рядом характеристик.

Взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости можно, если имущество:

• приватизированное и принадлежит непосредственно заемщику (договору аренды или доверенности оформить займ невозможно (исключение — генеральная доверенность));
• помещение не должно быть единственным жильем заемщика;
• все совершеннолетние лица, прописанные в залоговом доме (квартире) должны дать свое письменное согласие на заключение договора с банком.

Что касается требований Сбербанка к кредитуемому субъекту, то они следующие:

• возраст на день подписания договора – не менее 21-го года;
• возрастной предел на момент полного погашения займа – не более 75 лет;
• трудовой стаж — минимум полгода на текущем месте работы и не менее 12-ти месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет;
• наличие всех документов на недвижимую собственность, оставляемую в залог.

Сбербанк не предоставляет займ на вышеописанных условиях в том случае, если обратившийся за кредитом пользователь является частным бизнесменом, ​руководителем крупной компании, владельцем товарищества, кооператива либо фермером. Данные условия и процентная ставка актуальны только для физических лиц. 

Целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк платит деньги за приобретение жилья или недвижимого имущества. При подтверждении займа нужно заложить приобретаемый объект. Недвижимость продается, когда кредитозаемщик не в состоянии уплатить долг организации. Вырученные средства идут в уплату кредитной задолженности.

При приобретении недвижимости, бывшей в употреблении ранее, Сбербанк предоставляет выгодные условия: от 8,6% переплаты, льготы клиентам банка и молодым семьям. Длительность ипотеки до 30 лет.

Приобретение квартиры в новостройке

Сбербанк предоставляет льготные условия тем, кто имеет карту для начисления зарплаты. Процентная ставка от 9%. Также существуют скидки от застройщика до -2%, действует при длительности кредитования до 12 лет.

Строительство или покупка загородного жилого объекта

Переплата по кредиту от 10%. Действует система скидок для клиентов Сбербанка, -1% для тех, кто имеет страхование в ПАО Сбербанк и компаний, сотрудничающих с ним.

Военная ипотека

Оформляется для военнослужащих, под сниженный процент 9,5%. Общая сумма – до 2,398 млн. рублей. Первый взнос от 15% стоимости жилья. Осуществляется на срок до 20 лет.

Ипотека с господдержкой семей

Сбербанк работает по государственной программе поддержки семей. Согласно ей, семьям, в которых родился 2 и 3 ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022 предоставляются хорошие условия кредитования:

• кредит до 8 миллионов рублей при приобретении жилья в Москве и области;
• ссуда до 3 миллионов рублей для покупки недвижимости в регионах;
• обязательно застраховать жизнь в Сбербанке или компаниях с аккредитацией в нем;
• ставка – 6% для семей со вторым ребенком, действует 3 года;
• процент переплаты 3% для семей с третьим ребенком, длительность – 5 лет;
• после окончания льготного периода процент составит 9,25%;
• возможно продление скидок при рождении третьего ребенка семье с 2 детьми.

Рефинансирование кредита

Сбербанк предлагает взять ипотеку на пониженной ставке – 9,5% для выплаты долга в другом банке. Оформляется при наличии страхования жизни должника и если он подтвердит погашение предыдущего кредита.

Помощник

Перед тем, как отправить заявку на потребительский кредит, внимательно изучите требования к потенциальному заемщику. Как правило для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту банка, предусмотрена более низкая процентная ставка. Несмотря на то, что большинство займов в 2020 году можно взять без справки и без поручителя, предоставление обеспечения или дополнительных документов позволит увеличить шансы на одобрение.

Немаловажное значение при принятии решения имеет наличие хорошей кредитной истории. Если вы допускали просрочки в прошлом, то рекомендуется оформить небольшой заем

Погасив его своевременно, вы докажете банку свою ответственность и платежеспособность, а впоследствии сможете рассчитывать на более крупную сумму.

Как оформить

Чтобы взять кредит в Сбербанке под выгодный процент, воспользуйтесь удобным онлайн-калькулятором. Укажите необходимую сумму и срок предоставления займа, после чего программа автоматически в режиме онлайн предложит вам варианты, подходящие по всем параметрам.

Если заявка была одобрена, то вам необходимо посетить ближайший офис банка и предоставить пакет необходимых документов. Кредит наличными вы сможете получить в кассе. Адреса отделений компании и часы их работы приведены ниже на странице.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

В Сбербанке займ под залог недвижимости оформляется, как ипотека. Подать заявку и получить решение можно онлайн на сайте на DomClick.ru.

ШАГ 1. Для начала рассчитайте кредит, исходя из своих параметров: требуемой вам суммы и срока. Для предварительного расчета желательно хотя бы примерно знать, сколько стоит недвижимость, которую вы хотите оставить в залог банку

Это важно, поскольку от этого зависит сумма, которую вам сможет предложить Сбербанк

Например, есть закладываемая квартира стоит всего 1 млн рублей, то максимум вам могут дать 600 000 рублей. А при стоимости недвижимость в 2 млн рублей максимальная сумма кредита составит 1,2 млн., и т.д.

ШАГ 2. После расчета, отправьте онлайн-заявку на сайте DomClick.ru. Надо будет заполнить анкету и прикрепить сканы требуемых документов.

ШАГ 3. Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

Отделения и банкоматы Сбербанка в Екатеринбурге

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег не является мгновенной, так как предполагает выполнение ряда действий. Чтобы оформить потребительский займ на любые цели под залог жилья в Сбербанке, клиент должен:

• собрать все требуемые Сбербанком документы;
• лично явиться в одно из отделений компании;
• подать заявление на займ и предоставить необходимые бумаги;
• заключить с банком кредитный и ипотечный договора;
• официально зарегистрировать ипотеку;
• Получить деньги на руки.

Также пользователь может посетить сайт компании для подачи предварительной онлайн-заявки. В этом случае процедура сбора необходимых документов является идентичной, однако процесс их подачи более комфортный, так как упускается необходимость простаивания в очереди в банке.
Далее подробнее рассмотрим список необходимых для предоставления кредита актов

Список необходимых документов

Перед тем, как обратиться в Сбербанк за займом, клиент должен позаботиться о сборе определенного пакета документов. Итак, кредитуемому физическому субъекту понадобится:

• заполненная анкета-заявление заемщика;
• паспортный документ с печатью об адресной регистрации;
• акт, подтверждающий финансовую платежеспособность клиента (может не потребоваться. так как займ оформляется под залог недвижимости);
• копия трудовой книжки и выписка с места работы об уровне среднемесячного заработка (большого значения размер заработной платы не имеет, так как займ оформляется с обеспечением);
• документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи, домовая книга и так далее).

При оформлении кредита под залог всей квартиры вопрос о предоставлении информации о доходах, как правило, упускается, поскольку у банка есть есть обеспечение кредита и переживать за сохранность собственных средств не приходится. В случае невыплаты займа имущество заемщика будет реализовано на торгах в счет долга.

Дополнительную информацию и беслатную консультацию клиент всегда может полуичть по телефону горячей линии Сбербанка +7 495 500-55-50.