Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Как получить нецелевой кредит

Получение денежных средств наличными выступает основной целью каждого заемщика. Согласно данному желанию имеется достойное предложение — нецелевая ипотека.

Нецелевая ипотека

Банковская организация дает денежные средства на покупку жилья — примерно таким образом выглядит привычное ипотечное кредитование. Нецелевая ипотека качественно отличается от привычного вида взаимодействия со Сбербанком. Суть обращения клиента сводится к получению некоторой суммы денег на довольно длительный промежуток времени. При этом обозначение цели использования финансовых средств банком не требуется. Благодаря данной программе заемщики могут использовать капитал для развития малого или среднего бизнеса. Особенно интересна предложенная схема при наличии желания покупки довольно дорогостоящей недвижимости.

Страховка кредита

Ознакомьтесь со списком страховых компаний – партнеров Сбербанке России. Узнать подробную информацию о деятельности каждой из них вы можете, нажав на название СК. Уточните условия страхования у сотрудников при оформлении договора.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.

Оформление кредита производится в 5 простых шагов

Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты. Кредитные программы данного финансового учреждения ориентированы на все категории населения, поэтому россияне так охотно оформляют займы именно в этом банке.

Детальные условия кредитной программы с залогом имущества

Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

Сбербанк или кредитные компании

Подробно рассмотрев нецелевой кредит под залог недвижимости, можно сделать вывод, процент не такой уж маленький (считая, что звучит «от 12,5», а максимум может быть какой угодно), а требований очень много – особенно к заемщику.

Другие банки тоже выставляют подобные критерии отбора: подтвержденный доход, хорошая кредитная история, куча документов и бюрократических проволочек.

Деньги под залог недвижимости можно также получить у частных компаний и инвесторов. Да, это более рискованные кредиторы, но кто Вас заставляет обращаться к таким рискованным? В РФ множество официально работающих инвесторов и компаний, которые качественно оказывают услуги и не требуют предоплаты, сделки регистрируются в соответствии с законом.

Более примечательны кредитные компании, которые оказывают содействие в получении кредитов. К примеру, МойЗалог может  помочь заемщику в любой ситуации получить кредит под залог недвижимости, даже в Сбербанке (или любом другом банке), при любой ситуации. Плохая кредитная история, наличие просрочек, отсутствие подтвержденного дохода – не повлияет на решение об одобрении ссуды. Главное – наличие ликвидного имущества в Москве и МО.

Как взять кредит под залог недвижимости в МойЗалог

Для получения ссуды оставляется заявка на официальном сайте фирмы, на которую уходит не более 20-ти секунд. Далее в работу вступают опытные сотрудники, подбирающие выгодные программы и предлагающие снизить ставку до 6,5% годовых. Суммы выдаются максимальные по сравнению с другими рыночными предложениями: до 100 000 000 р. до 30-ти лет.

Прозрачные условия и минимальные требования:

• возраст: 18-79 лет;
• гражданство РФ;
• владение правом собственности в Москве и МО (частичное или полное).

Кредит под залог недвижимости выдается по 2-м основным документам: паспорт и свидетельство о наличии права собственности (заменяется выпиской из ЕГРН, если такого нет).

Выдается до 90% от цены квартиры или дома. Деньги выдаются срочно, доступен аванс до 60%.

Преимущества кредитования в МойЗалог

1. Срочность получения денег. Достигается за счет лояльности к клиентам и минимальной бюрократии.
2. Реальная оценка недвижимости. Стоимость не занижается, заемщикам доступно до 90% от цены.
3. Заполнение заявки в режиме онлайн: удобно, экономит время заемщика и сотрудников.
4. Большие суммы и максимальные периоды погашения.
5. Возможность использования средств на любые цели.
6. Индивидуальный подход: каждому клиенту назначается персональный менеджер.
7. Оформление по закону: собственность не переписывается на другое лицо, заемщик владеет квартирой все время действия договора.
8. Выдача наличных в день обращения.
9. Кредит под залог недвижимости в Москве и МО в Сбербанке через МойЗалог можно получить с минимально возможной на всем рынке ставке – 6,5%.

Для недвижимости в  Санкт-Петербурге и ЛО  в Сбербанке через компанию * “Залоговик” получить залоговый кредит можно со ставкой от 7,5%. Следует поторопиться, поскольку предложение ограничено. Но на ставку не влияет качество кредитной истории или наличие просрочек. Так что можно рассчитывать на выгодные условия.

Предоплаты не требуется – это главная гарантия исполнения обязательств перед клиентами. Узнайте обо всех преимущества и специальных предложениях на сайте компании.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк калькулятор

В отличие от ипотечного займа, которая предоставляется клиентам исключительно на покупку жилой площади, нецелевой кредит предусматривает получение наличных на сходных условиях, но в этом случае заёмщик может потратить их на своё усмотрение. Это позволяет получить крупную сумму без привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, в некоторых случаях допустимо оформление без подтверждения дохода, но при этом сумма будет значительно ниже.

Условия, на которых выдаются заёмные средства

• Кредит выдаётся в рублевой валюте, в иностранной продукт недоступен.
• Сумма доступных средств от 500 тысяч до десяти млн рублей, она не может быть больше 60 % от рыночной цены объекта обеспечения.
• Срок возврата долго до двадцати лет.
• В качестве обеспечения может использоваться любая недвижимость: квартира, комната, таун-хаус, гараж, дом, участок земли.
• Дополнительные комиссии за выдачу и оформление не взимаются.
• Страховка в соответствии с требованиями кредитора.

Процентная ставка при оформлении займа под залог квартиры или другой недвижимости устанавливается в индивидуальном порядке в соответствии с данными клиента. Минимальная процентная ставка 12 % годовых, она доступна вкладчикам и зарплатным клиентам. Для остальных категорий клиентов значение минимальной переплаты от 12,5 % в год. Отказ от страхования жизни клиента приводит к повышению процента на 1 пункт.

Требования к клиенту

Чтобы получить в Сбербанке кредит под залог недвижимости, заявитель должен соответствовать следующим критериям.

1. Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет. Максимальный возраст устанавливается на дату погашения долга, в связи с этим обстоятельством срок погашения может сократиться.
2. Обратившийся за займом должен быть обязательно трудоустроенным и иметь возможность это подтвердить.
3. Общая длительность трудоустройства за последние 5 лет не менее года, на последнем месте – 6 месяцев.

Это основные требования

Важно учесть то, что кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающим руководящую должность с правом подписи на малом предприятии или его собственником, а также членом фермерства. Это же ограничение распространяется на привлечённых созаемщиков

Для получения денег, заявитель должен предоставить кредитору следующий пакет документов.

• Заявление на оформление долговых обязательств (образец располагается на официальном сайте финансовой организации).
• Паспорт гражданина РФ с пропиской.
• Справку о зарплате по форме 2НДФЛ или банковской.
• Копию трудовой книжки, подтвержденную работодателем или трудовой договор.

Это стандартный список. Бумаги на залоговое имущество могут быть предоставлены в течение трёх месяцев с момента оформления долговых обязательств, при этом процент в это время будет начисляться по повышенной ставке.

Документы на залоговую собственность

Для предоставления недвижимого имущества в качестве залога список документов может меняться в зависимости оттого что именно представляет собой залог: земельный участок, гараж или квартиру.

Но в общих чертах необходимы следующие бумаги.

1. Основание возникновения права собственности (договор купли, дарственная, свидетельство о праве собственности).
2. Документ, подтверждающий проведение оценки имущества и её результат.
3. Документ из ЕГРН.
4. Техпаспорт объекта недвижимости.
5. Согласие супруги и документ, подтверждающий отсутствие обременения.

В зависимости от типа залога список может сокращаться или пополняться.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

В нашей стране Сбербанк стал одним из первых банков, выдающих средства под залог недвижимости. Сегодня этот способ кредитования предлагают своим клиентам многие другие организации. Но все же, если нужны деньги под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые доступные и выгодные условия для таких операций. Выделяют два основных типа кредитования – нецелевое и для получения жилья.

Нецелевые кредиты

Такой кредит можно взять на различные цели. Если залогом выступает недвижимость, величина кредита может быть довольно крупной для физического лица — до 10 млн. рублей.

Минимальная сумма кредитования в банке Сберкбанк — от 500 тыс. рублей.

Сроки выдачи таких кредитов – от трех месяцев 7 лет. Процентная ставка может иметь разную величину, от 12,5% до 16,25%, и зависит от различных параметров: от срока кредитования, выбранной валюты, условий страхования и так далее. Для владельцев счета в банке Сбербанк ставка устанавливается ниже.

Жилищные кредиты или ипотечное кредитование

Чаще всего кредиты используются при покупке или строительстве недвижимости. Они могут быть следующих типов:

• На получение готового жилья.Сбербанк может может выдавать деньги под залог как кредитуемой, так и любой другой недвижимости. Срок выплаты — до 30 лет. Величина первоначального взноса 10%. Процентная ставка — от 9,5% до 14%.
• На строящееся жилье. Может выдаваться под залог существующего жилья или строящегося объекта. Срок погашения также составляет до 30 лет, размер первого взноса — 10%. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, от 9,5% до 14%.
• На строительство жилого дома. Залогом может становиться как имеющееся жилье, так и возводимая недвижимость. Срок погашения — до 30 лет. В этом случай первоначальный взнос выше и составляет 15%. Процентная ставка также выше — от 11,7% до 14,75%.
• Ипотека с господдержкой. Деньги выдаются для приобретения жилья (как готового, так и строящегося) у компании (юридического лица). Залогом служит как существующая недвижимость, так и кредитуемое жилье. Срок — до 30 лет, первый взнос отсутствует (0%). Размер процентной ставки — от 11,7% до 13,5%.

Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.

Выплата кредитов производится равными частями (аннуитет).

Что выступает залогом кредита?

Залогом недвижимости можно считать квартиры, дома, земельные участки, гаражи, склады и другие помещения, которые являются недвижимым имуществом, имеющим неплохую финансовую ценность. На время, пока заемщик будет пользоваться банковскими кредитными средствами, его недвижимое имущество будет формально передано банковскому учреждению в распоряжение со всеми правами. Недвижимость останется собственностью заемщика, но до того, как он выплатит полную сумму кредита Сбербанку России, он не сможет эту недвижимость ни продать, ни обменять, ни совершить никакие другие сделки с ней. Но эксплуатировать эту недвижимость заемщик продолжает, как и до получения кредита.

Этой кредитной программой удобно пользоваться клиентам, которые не в состоянии документально подтвердить состояние своей платежной способности, либо тем, кто имеет небольшие доходы, недостаточные для кредитования необходимой им суммы.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет клиентам требования, обязательные для соответствия. Стандартные требования касаются возрастных ограничений. Минимально допустимый возраст обратившегося лица составляет 21 год. Крайний возраст рассчитывается относительно потенциального периода погашения задолженности. На тот момент заемщик должен быть не старше 75 лет. Обязательные требования касаются занятости кредитополучателя. Потребуется обязательное наличие места трудоустройства. Стаж на текущем месте работы должен быть более 6 месяцев. Учитывается показатель совокупного стажа, составляющего не меньше 12 месяцев. Получаемый ежемесячно доход должен соотноситься с суммой займа. Существует понятие титульного созаемщика, привлекаемого для увеличения совокупной суммы заработной платы. Данная практика касается максимальной величины займа. Получение отказа будет ожидать заемщиков, имеющих статус ИП или осуществляемым трудовую деятельность, имея первую подпись. Обратиться за получением займа получится только при наличии гражданства.

Какие документы нужны

Из описанных выше требований к заемщикам вытекают следующие правила сбора пакета документов:

1. Заемщик должен заполнить заявление-анкету
2. Предоставляется паспорт гражданина РФ
3. Обязательно подтверждение регистрации по месту пребывания. Наличие временной регистрации также необходимо подтвердить
4. Документы о наличии трудоустройства
5. Документация по предоставляемому залогу могут быть поданы в течение 90 дней после получения одобрения от банковской компании

Получение и обслуживание кредита

Получить обещанные денежные средства получится непосредственно в отделении Сбербанка, расположенном по месту регистрации. Подача заявки может осуществляться по интернету, срок рассмотрения колеблется от 3-х часов до суток. Получение предварительного решения становится основанием для посещения офиса и продолжения произведения процесса оформления документов. Полноценное рассмотрение предоставленного пакета документов займет от 2 до 8 дней.

Правила погашения

График платежей устанавливается по стандартным правилам. Расчет производится путем формирования одинаковых платежей на весь срок кредитования. Банк не отказывается от предоставления права досрочного погашения задолженности. Минимального порога кредита не существует. Досрочное погашение не повлечет за собой наложение дополнительных комиссий.

Сбербанк ответственно подходит к установленным правилам кредитного соглашения. Каждая просрочка платежа повлечет за собой начисление штрафных процентов. Расчет производится относительно суммы просрочки и составляет 20% годовых. Допускать просрочки регулярно представляется неприемлемым. Подобная практика повлечет за собой ухудшение кредитной истории. При подобном поведении велика вероятность потери недвижимости. Залоговый объект выставляется на продажу для возмещения убытков.

Порядок оформления кредита

Чтобы взять кредит в Сбербанке, залогом может стать любой вид недвижимости — квартиры, частные загородные дома, коттеджи и гаражи, а также участки земли со строениями и без них. Объект недвижимости должен находиться в личной собственности заемщика.

Обеспечением по залогу выступает жилье, которое оформлено в собственность заемщика. Перед выдачей кредита сотрудники банка проводят оценку состояния недвижимости и ее юридический статус.

Пакет документов для получения денег под залог недвижимости

В состав минимального пакета документов входят:

• Анкета- заявление;
• Паспорт;
• Документы об официальном трудоустройстве;
• Справки о доходах;
• Документы на недвижимость (включая справки о пригодности жилья к проживанию).

Заемщиками могут выступать граждане, которые имеют постоянное место работы (по крайней мере полгода). Возраст оформителей на момент сделки не должен быть меньше 21 года. Крайний возраст погашения ссуды – 75 лет.

Может ли банк отказать в выдаче денежных средств

В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.

• Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.
• Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире. Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.
• Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.

Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.

Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости — сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.

Кредит под залог доли

Банк выдает заемные средства не только в рублях, но и в иностранных валютах. Можно оформить кредит в Сбербанке и под залог доли в квартире. Данный вариант оформления займа является более сложным, тем не менее, такие случаи являются довольно частыми. Клиенту потребуется иметь при себе документ, который подтвердит, что он в полной мере владеет своей долей недвижимости. Стоит отметить, что у финансовой организации нет специального продукта для данных ситуаций, поэтому необходимо убедить банк в том, что эта доля является достаточно ликвидным обеспечением гарантий.

Банк предлагает различные программы с низкими процентными ставками

Кредиторы неохотно работают с таким вариантом выдачи займов, но Сбербанк старается удовлетворить желания всех своих клиентов. Но есть определенные трудности при принятии решения банка. Главная причина заключается в том, что могут возникнуть проблемы при взыскании долга. Банку будет трудно выполнить отчуждение доли в квартире. Задача банка может еще больше усложнится, если собственниками жилья кроме клиента являются лица несовершеннолетнего возраста.

Необходимые документы для оформления займа с залогом

Нередко при судебных разбирательствах суд становится на сторону тех людей, которые являются совладельцами недвижимости. Даже если банк согласиться взять в качестве обеспечения долю в квартире или частном доме, потребуется собрать некоторые дополнительные документы. Кроме того свое согласие на оформление займа должны дать и другие собственники жилья.

Условия по кредиту

Кредитные средства можно взять под обеспечение собственным недвижимым имуществом:

• отдельная квартира в многоквартирном доме;
• частный дом или таун-хаус, в том числе вместе с земельным участком;
• участок земли без построек;
• гараж как отдельно стоящее помещение или вместе с землей.

Объект в обязательном порядке проходит процедуру оценки, к выдаче можно получить до 60% от оценочной стоимости, но с ограничением в 10 млн рублей. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей.

Первоначальный взнос по займу не требуется, независимо от одобренной суммы. Выдаются заемные средства только в рублях, дополнительные комиссии или сборы за оформление договора отсутствуют. Срок выплаты не превышает 20 лет. Кредит является нецелевым, поэтому подтверждать цели расходования не нужно.

Объект, выступающий обеспечением, переходит в залог банку. Поэтому он должен соответствовать всем условиям. Для кредита подходит недвижимость, пригодная для проживания, не находящаяся в аварийном состоянии или очереди на капремонт, не обремененная правами третьих лиц или иных банковских организаций. На жилье не должны претендовать несовершеннолетние дети, а также нетрудоспособные лица. Также объект не может располагаться в заповедных зонах или являться предметом истории архитектуры.

Действующие надбавки, ставки в процентах:

• Базовая ставка – 13% годовых. ПСК варьируется от 16,01 до 18,94% (полная стоимость кредита с учетом переплаты по процентам за весь срок).
• Надбавка +0,5% при отсутствии зарплатной карточки Сбербанка.
• Надбавка +1% при отказе от добровольного личного страхования (защита жизни и здоровья).

Оформление имущественного страхования является обязательным для получения кредита. Полис оформляется в одной из аккредитованных Сбербанком страховых компаний. Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Для сравнения: обзор условий программ потребительского кредитования в Сбербанке.

Плюсы и минусы

В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.

Преимущества

Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:

1. Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
2. Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
3. Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
4. Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.

Недостатки

У такой ипотеки есть не только преимущества, но и недостатки. К их числу можно отнести:

1. Наличие высоких требований к недвижимости, передаваемой банку в залог. Это значит, что далеко не каждый объект недвижимого имущества может быть принят Сбербанком в качестве залога.
2. Требуется обязательное страхование при ипотеке. Взятие ипотеки под залог имеющегося жилья предполагает страхование заклада (недвижимого имущества, передаваемого банку), титула (прав собственности на недвижимость), жизни и здоровья. Если гражданин отказывается от какого-либо типа страхования, то ставка возрастает. Это правило действует для того, чтобы банк смог обезопасить себя от возникновения возможных рисков.
3. Небольшая итоговая сумма кредита. Сумма ипотеки может составить не более 60% от реальной стоимости имущества, отдаваемого под залог. Если специальная комиссия определила, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 млн рублей, то банк выдаст заемщику ипотеку в размере не более, чем 1,8 млн рублей.
4. Ограниченный список лиц, которым выдается кредит. Ипотека под залог имеющегося имущества чаще всего выдается только обычным физическим лицам. Если заявку на оформление кредита подает владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, то банк может отказать им.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Похожие потребительские кредиты под залог квартиры в Москве от других банков

Перечень предоставляемых документов

Кроме документов, подтверждающих личность (паспорт), справки 2НДФЛ (иногда банк может потребовать 3НДФЛ), трудовой книжки, документов  с отражением дополнительных доходов, заёмщик обязан предоставить:

• • банковское заявление стандартного образца;
  • пенсионерам – предоставить пенсионное удостоверение;
  • мужчинам до 27 лет предоставить военный билет;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;

• справки из БТИ и об отсутствии задолженности по ЖКХ;
• документы оценочной стоимости залогового объекта;
• согласие всех членов семьи и долевых владельцев;
• страховку на недвижимость;
• при наличии несовершеннолетних детей необходимо получить разрешение из органов опеки;
• справку о составе семьи.

Возможно потребуются и другие документы по запросу Сбербанка.

Способы погашения долга

Существует несколько вариантов погашения и каждый клиент может выбрать оптимальный для себя способ:

• используя Сбербанк Онлайн;
• непосредственно в ближайшем отделении банка;
• через любой банк, где открыт счёт на имя заёмщика;
• с помощью зарплатной карты или картой другого банка;
• используя терминалы Сбербанка;
• через системы денежных переводов;
• с помощью электронных кошельков или терминалов Qiwi, и других платёжных систем.

Даже при таких жёстких требованиях Сбербанк внушает любому заёмщику только доверие и является гарантом безопасности любой финансовой сделки. И эта безопасность особенно актуальна сегодня, когда имеют место неправомочные действия коллекторских агентств. И пусть сумма залога меньше чем в других банках, но каждая позиция выверена и продумана. Поэтому размер ежемесячного платежа будет реально осуществим без особых затруднений.

Отделения и банкоматы Сбербанка в Ханты-Мансийске