Кредитная карта без комиссии за снятие наличных

Для чего банк устанавливает проценты

Разумеется, банки никогда не станут работать себе в убыток. Поэтому при создании любых кредитных продуктов (какими бы выгодными они ни были для клиентов) финансовые учреждения обязательно заботятся и о себе. Вот для чего они устанавливают проценты и комиссии за пользование кредитными карточками.

Очевидно, что аренда и обслуживание банкоматов обходятся банкам довольно дорого. Поэтому если клиент захочет обналичить деньги, большинство организаций возьмут за это проценты (иногда комиссия достигает 10 %). Выпуск карты и её обслуживание также требуют определенных финансовых затрат. Кредитные организации покрывают эти расходы с помощью ежегодных или ежемесячных отчислений держателей карточек.

Однако указанные отрицательные моменты компенсируются тем, что банки не берут процент при оплате мобильной связи, жилищно-коммунальных услуг, покупок, а также при совершении операций в онлайн-магазинах. Более того, каждое финансовое учреждение предоставляет своим клиентам период беспроцентного пользования кредиткой (примерно 50–100 дней), когда можно бесплатно обналичить нужную сумму. При оплате клиентом кредитной задолженности в течение установленного срока проценты не начисляются.

Сроки оформления и процент одобрения

Стандартный срок одобрения заявки составляет 1 – 2 дня. Выдача кредитки – в пределах 1 недели.

Шанс одобрения напрямую зависит от данных заемщика, кредитной истории, рабочего стажа и дохода. Однако сразу стоит отметить, что максимальный процент одобрения заявок у «Тинькофф банка». На втором месте – «Альфа банк», предъявляющий к клиентам весьма скромные требования.

Неожиданностью может стать Home Credit, который в последние годы неохотно сотрудничает с заемщиками, имеющими проблемы в КИ.

В любом случае, кредитки имеют максимальный процент одобрения среди займовых продуктов. Даже для индивидуальных предпринимателей. Поэтому не стоит беспокоиться об отказе, если у вас есть официальный доход и нет существенных просрочек по кредитам.

Размер комиссии за снятие наличных

Если вы уже являетесь заемщиком или только собираетесь им стать, узнайте все нюансы кредитования и обратите особое внимание на банковские тарифы и проценты. Даже при оформлении кредитки исключительно для безналичных расчетов рекомендуем всё же внимательно изучить информацию о размере процентов за снятие наличных

Обычно банки устанавливают от 3 до 7 % комиссии. Но не стоит ориентироваться на средние цифры. Вместо этого проверьте процент в каждом отдельном банке и по каждому отдельному продукту (хотя бы по самым популярным из них).

Зная уже на стадии оформления кредитки о том, что в будущем вам понадобится обналичить деньги, тем более обращайте особое внимание на проценты, предусмотренные за выполнение этой операции

Кредитная карта без комиссии за снятие наличных

Учтите, что проценты могут взиматься как банком-эмитентом, так и сторонним кредитором, через кассу либо банкомат, в котором вы обналичите средства (примерно 3–5 %).

Обычно это касается лишь кредитных средств, но бывают и исключения. Другие важные моменты, которые нужно учесть заемщику:

  • Ограничения по единоразовому выводу кредитных средств зависят от типа кредитки и способа её обналичивания. Крупные суммы выгоднее всего получать в кассе.
  • Если вы обналичите лишь небольшую сумму, то услуга будет особенно невыгодной. Дело в том, что любая кредитная организация предусматривает так называемую подстраховку — минимальную плату. К примеру, не получится обналичить кредитную карту ВТБ без процентов. Придется заплатить 5,5 % от всей суммы (не менее 300 рублей).
  • Иногда банки предлагают своим клиентам обналичить кредитки без процентов, но в пределах месячного/суточного лимита. Приведем пример того, как обналичить без процентов кредитную карту «Альфа-Банка». По условиям акции «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» обналичить деньги можно за 0 рублей. Но при этом общая сумма не должна превышать 50 000 рублей в месяц. Учтите, что некоторые финансовые учреждения устанавливают дополнительные проценты за превышение лимита.

К кредитным организациям, позволяющим своим клиентам обналичить деньги по самым выгодным условиям, относятся: «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк», «Открытие», «Абсолют», «Новикомбанк», (выдача денег в своем банкомате), «Совкомбанк», «Русский Стандарт», «Ренессанс», «Тинькофф Банк». За снятие наличных с кредитки «Сбербанка» в пределах разового лимита клиенту придется выплатить 3 % от величины транзакции (при использовании банкомата эмитента).

Кредитные карты

МожноВСЁ — Cashback или Travel-бонусы

Ставка — 25,9% в год

Сумма — от 15 000 до 1 000 000 руб.

Возраст — 18 лет

Беспроцентный период — 62 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

Росбанк #120подНОЛЬ — Кред. лимит 1 000 000 ₽

Ставка — 25,9% в год

Сумма — от 15 000 до 1 000 000 руб.

Возраст — 18 лет

Беспроцентный период — 120 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

УБРиР 120 дней — Снятие наличных до 30 000 руб. в месяц

Ставка — от 30,5 до 52,9% в год

Сумма — от 30 000 до 300 000 руб.

Возраст — от 19 до 75 лет

Беспроцентный период — 120 дней

Стоимость — 199 руб./мес.

Открытие 120 дней — Оформление без справки о доходе

Ставка — от 13,9 до 29,9% в год

Сумма — от 20 000 до 500 000 руб.

Возраст — от 21 до 75 лет

Беспроцентный период — 120 дней

Стоимость — от 0 до 100 руб./мес.

Райффайзенбанк 110 дней — Бесплатное снятие наличных

Ставка — от 26,5 до 39% в год

Сумма — от 15 000 до 600 000 руб.

Возраст — от 23 до 67 лет

Беспроцентный период — 110 дней

Стоимость — от 0 до 150 руб./мес.

100 дней без процентов — 50 000 снимайте каждый месяц без комиссии

Ставка — от 12,0 до 40,0% в год

Сумма — от 5 000 до 500 000 руб.

Возраст — 18 лет

Беспроцентный период — 100 дней

Стоимость — от 49 до 99 руб./мес.

Альфа Банк — AlfaTravel — Вернём за покупки до 9% милями

Ставка — от 15,0 до 40,0% в год

Сумма — от 10 800 до 500 000 руб.

Возраст — 18 лет

Беспроцентный период — 60 дней

Стоимость — 107 руб./мес.

Альфа Банк — Перекресток — Баллы «Перекресток» за любые покупки

Ставка — от 24,0 до 38,5% в год

Сумма — от 10 800 до 700 000 руб.

Возраст — 18 лет

Беспроцентный период — 60 дней

Стоимость — от 0 до 100 руб./мес.

Альфа Банк — Cash Back — 10% кэшбек при оплате на АЗС

Ставка — от 26,0 до 40,0% в год

Сумма — от 5 000 до 300 000 руб.

Возраст — 18 лет

Беспроцентный период — 60 дней

Стоимость — от 0 до 100 руб./мес.

Альфа Банк — РЖД — Ж/Д билеты за баллы «РЖД Бонус»

Ставка — от 24,0 до 38,5% в год

Сумма — от 5 000 до 1 000 000 руб.

Возраст — 18 лет

Беспроцентный период — 60 дней

Стоимость — от 65 до 415 руб./мес.

Открытие Opencard — Кэшбэк до 11% в выбранной категории

Ставка — от 13,9 до 29,9% в год

Сумма — от 10 000 до 500 000 руб.

Возраст — от 18 до 68 лет

Беспроцентный период — 55 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

Kviku виртуальная — Бесплатное обслуживание

Ставка — от 29 до 365% в год

Сумма — от 1 000 до 100 000 руб.

Возраст — от 18 лет

Беспроцентный период — 50 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

Европа Банк URBAN CARD — Покупка в рассрочку 0 %

Ставка — от 29,9 до 39% в год

Сумма — от 30 000 до 600 000 руб.

Возраст — 18 лет

Беспроцентный период — 55 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

Кредит Европа Банк — Ваша Карта шопинга и развлечений!

Ставка — от 29,9 до 39% в год

Сумма — от 30 000 до 600 000 руб.

Возраст — 18 лет

Беспроцентный период — 55 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

Тинькофф Платинум — Возвращаем до 30% баллами с любой покупки

Ставка — от 12 до 49,9% в год

Сумма — от 10 000 до 300 000 руб.

Возраст — от 18 до 70 лет

Беспроцентный период — 55 дней

Стоимость — 49 руб./мес.

МТС Деньги Zero — Кредитная карта без процентов!

Ставка — от 0 до 10% в год

Сумма — от 100 000 до 150 000 руб.

Возраст — от 20 до 70 лет

Беспроцентный период — 115 дней

Стоимость — 30 руб./мес.

Восточный Банк — Достаточно только паспорта

Ставка — от 24 до 78,9% в год

Сумма — от 15 000 до 400 000 руб.

Возраст — от 21 до 71 лет

Беспроцентный период — 56 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

Открытие Travel — 3 руб. за каждые 100 руб.

Ставка — от 17,9 до 32,9% в год

Сумма — от 10 000 до 1 000 000 руб.

Возраст — от 18 до 70 лет

Беспроцентный период — 55 дней

Стоимость — 83 руб./мес.

Райффайзенбанк Наличная карта — 0 ₽ за снятие кредитных средств

Ставка — от 26,5 до 39% в год

Сумма — от 15 000 до 600 000 руб.

Возраст — от 23 до 67 лет

Беспроцентный период — 52 дней

Стоимость — 74 руб./мес.

Райффайзенбанк Travel Rewards — 1 миля за каждые 30₽ за покупки

Ставка — от 26,5 до 39% в год

Сумма — от 15 000 до 600 000 руб.

Возраст — от 23 до 67 лет

Беспроцентный период — 52 дней

Стоимость — 249 руб./мес.

Райффайзенбанк Austrian Airlines — 1 миля за каждые 60 ₽

Ставка — от 26,5 до 39% в год

Сумма — от 15 000 до 600 000 руб.

Возраст — от 23 до 67 лет

Беспроцентный период — 52 дней

Стоимость — 249 руб./мес.

Райффайзенбанк Gold Package — 0 ₽ страхование путешествующих

Ставка — от 26,5 до 39% в год

Сумма — от 15 000 до 600 000 руб.

Возраст — от 23 до 67 лет

Беспроцентный период — 52 дней

Стоимость — от 0 до 250 руб./мес.

Райффайзен Austrian Airlines Black Edition — 0 ₽ страховани

Ставка — от 19 до 39% в год

Сумма — от 15 000 до 1 000 000 руб.

Возраст — от 23 до 67 лет

Беспроцентный период — 52 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

Райффайзенбанк Travel Rewards Premium — 1 миля за каждые 30 ₽

Ставка — от 26,5 до 39% в год

Сумма — от 15 000 до 1 000 000 руб.

Возраст — от 23 до 67 лет

Беспроцентный период — 52 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

Свобода Home Credit — Рассрочка 0% до 12 месяцев

Ставка — 0% в год

Сумма — от 10 000 до 300 000 руб.

Возраст — от 18 до 70 лет

Беспроцентный период — 365 дней

Стоимость — 0 руб./мес.

Кредитные карты со снятием наличных без комиссии

Альфа 100 дней без %

  • Обналичивание до 50.000 р./месяц в любом банкомате по всему миру.
  • максимальный лимит – 500 тысяч р.
  • льготный период – 100 дней
  • 100% онлайн-оформление с доставкой кредитки на дом/в офис
  • льготный период распространяется на операции по всему миру
  • для одобрения требуется прописка и официальный доход от 9.000 р/месяц

Кредит Европа Банк

  • Обналичивание без комиссии в размере до 25% от максимального лимита в России и за рубежом
  • максимальный лимит – 600 тысяч рублей
  • льготный период – 55 дней
  • 5% cashback
  • покупка в кредит и в рассрочку
  • оплата покупок с помощью накопленных баллов
  • для повышения шанса одобрения нужно не иметь открытых кредитов в МФО и банках
  • в числе обязательных требований наличие 3 номеров телефона (домашнего, рабочего и дополнительного) + 3 месяца стажа на текущем рабочем месте

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных

  • максимальный лимит – 150 тысяч рублей
  • 1100 дней льготного периода
  • cashback до 8%
  • кредитная карта с беспроцентным снятием наличных в любой точке мира
  • высокий процент одобрения

Снятие наличных с кредитной карты

Несмотря на распространенность безналичных расчетов, в некоторых случаях наличные просто необходимы. Но в отличие от дебетовых у кредиток есть определенные особенности.

  • процент за обналичивание
  • иная процентная ставка
  • разные комиссии в собственных банкоматах, партнерских, иных

Первый пункт понятен и легко выясняется при просмотре условий пользования кредиткой.

Второй часто становится тем самым «подводным камнем», из-за которого появляются гневные отзывы.

Согласно условиям некоторых банков, кредитная карта с возможностью снятия наличных, имеет две процентные ставки – одна для безналичных расчетов, с льготным периодом, который обычно крупными цифрами-буквами указан на рекламной странице. Вторая – для обналичивания – может быть в 2-3 раза и выше и «подключаться» сразу после получения денег. Причем, как в отношении обналиченной суммы, так и в отношении всего минуса по кредитке.

Результатом невнимательного изучения договора становится неожиданно высокая суммы переплаты, хотя владелец кредитки уверен, что укладывается в беспроцентный период.

Третий пункт всегда обозначен в договоре. Минимальная комиссия –в собственных банкоматах банка. Чуть выше – при обналичивании в банкоматах партнеров. И еще выше (иногда существенно) – в других банкоматах. Нюанс в том, что список партнеров может меняться. Поэтому желательно регулярно проверять данную информацию на сайте банка.

Financer собрал подробные условия обслуживания кредитных карт со снятием наличных. Внимательно прочитайте статью до конца, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Опасности использования данных карт

Разумеется, присутствуют и минусы. Правда, их можно успешно избежать, если Вы будете соблюдать требования банка и условия использования кредитки. Итак, о них:

  1. Превышение льготного периода. Не везде он равен 55-ти дням. Где-то меньше, а где-то и больше – внимательно проследите за своим предложением.
  2. Начисление пени за просрочку. Если вдруг Вы по случайности не внесли задолженность вовремя или не смогли это сделать по личным причинам, долг будет увеличиваться. Внимательно следите за этим через мобильное приложение или личный кабинет. Также проверка доступна и через банкомат.
  3. Доп. сборы. Некоторые банковские организации стремятся содрать лишние деньги. Будьте внимательны!

Добавить комментарий

Свежие комментарии