Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, отзывы, тарифы

Условия и удобство — секрет популярности кредитной карты

Увидев мир 10 лет назад – в 2007 году, Тинькофф Платинум стала визиткой кредитной линейки банка. Главные причины, благодаря которым она смогла обрести огромный круг приверженцев, – в выгодных условиях пользования, предлагаемых банком. В частности:

• достаточно большая сумма кредитного лимита, составляющая 300 тыс. рублей;
• кредитная карта доступна даже самым молодым заемщикам, например, студентам 18 лет
• беспроцентная ставка на протяжении льготного периода использования средств, который охватывает 55 суток;
• предусмотренная программа начисления баллов для всех держателей карты без исключения в размере 1 % от общей стоимости покупки, оплаченной ею;
• возможность получить тариф с бесплатным годовым обслуживанием при пользовании кредитными средствами без нарушений (избегая просрочки по выплате) больше одного года;
• бесплатная услуга информирования через SMS;
• быстрый заказ пластиковой карты посредством заполнения онлайн-заявки без огромных затрат времени;
• оперативное принятие решения банком по выдаче кредита в течение двух дней;
• абсолютно бесплатный выпуск, а также удобная доставка карты по указанному адресу.

Многих привлекает наличие системы индивидуальных тарифов, в рамках которой банк устанавливает лимит по кредиту и условия использования средств для каждого заемщика в отдельности на основании тех данных, которые клиент оставил о себе при заказе карты. Банк анонсирует, что для минимальных объемов кредита процентная ставка может стартовать от 19,9 % в год на безналичные расчеты и от 39,9 % – при обналичивании.

Кредитная карта Тинькофф — условия 2019 года

• карта оформляется за 5 мин. Рассмотрение заявки — от 5 минут до 2 дней, в большинстве случаев оператор перезванивает почти сразу;
• доступен кредит до 300 000 р;
• льготный период на базовых условиях составляет 55 дней (при реструктуризацию он увеличивается до 120 дней);
• обязательный ежемесячный платеж составляет минимум 6% от всей суммы долга, независимо от льготного периода;
• процентная ставка 12%—29,9% годовых на оплату товаров и услуг безналичным платежом и 30%—49,9% годовых при снятии наличных;
• доступно бонусное поощрение по программу «Браво», по условиям которой, при оплате картой начисляются балыл в размере 1 — 30% от потраченной суммы. Накопленные баллы можно использовать для покупки билетов на поезд, оплаты счета в ресторане и др.;
• карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители;
• карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически;
• финансовые операции защищены посредством 3D-Secure;
• не требуется посещения банка, карта доставляется почтой или курьером в течении 1-7 дней;
• предусмотрены продвинутые возможности контроля счётом карты через интернет-банкинг и онлайн инструменты для перевода с карты на карту.

Овердрафт

По всем кредиткам Тинькофф банк предусмотрен только «неразрешенный» (технический) овердрафт – клиент может перерасходовать деньги и выйти за рамки разрешенного лимита по техническим причинам. Например, овердрафт Тинькофф Платинум может быть начислен в следующих случаях:

• кредитный лимит полностью израсходован, а банк взимает с клиента комиссию за обслуживание;
• произошел сбой в системе;
• оператор неверно провел операцию;
• произошло дублирование транзакции из-за технического сбоя.

Причем если овердрафт возник по вине банка, то платить за него клиенту не придется. В противном случае придется отдать деньги за превышение лимита. Плата исчисляется не из суммы операции, а из количества транзакций. В Тинькофф банк условия карты Платинум подразумевают снятие 390 рублей за каждую такую операцию, но не более 3 раз в течение расчетного периода (то есть, максимально – 1 170 рублей).

Что следует учесть при выборе кредитной карты Тинькофф Платинум?

Для того чтобы быть объективными в своей оценке, мы исследовали и ряд негативных отзывов, оставленных на просторах интернета владельцами, неудовлетворенными отдельными условиями по карте. Рассмотрим, о чем следует помнить желающим обзавестись таким кредитным продуктом, чтобы впоследствии не столкнуться с неприятными сюрпризами:

• Далеко не все могут получить максимальный кредитный лимит в 300 тыс. рублей. Назначая клиенту индивидуальный тариф, чаще всего банк исходит из суммы его зарплаты и к ней приравнивает допустимый объем кредита.
• Беспроцентная ставка в течение 55 суток действует только в отношении безналичных расчетов. Если возникнет необходимость получить наличные в банкомате другого банка, то придется платить процент по сумме. Да и льготный срок, предложенный по карте, не является самым высоким. К примеру, Альфа-Банк предлагает кредитки со 100-дневным грейс-периодом;
• Ограничения по использованию бонусов – баллы, которые накопились на карте, можно потратить на оплату по счетам в ресторанах и приобретение железнодорожных билетов; кстати если интересуют бесплатные ж/д билеты то для вас есть карта от Росбанк. Благодаря ей любая покупка, совершенная картой, станет успешным вложением в путешествие. Оплачивая свои приобретения с помощью дебетовой карты, вам будут начисляться бонусы, которые можно потратить на покупку железнодорожных билетов по всей России.
• Взымается плата за первый год обслуживания в размере 590 рублей (возможен ее пересмотр в сторону уменьшения).

Как заблокировать карту?

Причин для блокировки существует несколько — утеря или кража пластика, желание отказаться от обслуживания в Тинькофф. В зависимости от ситуации клиенты выбирают удобный (или быстрый) способ блокировки:

• С помощью звонка в службу клиентской поддержки, работающую в режиме 24/7, номер — 8 800 555-777-8;
• Через sms-уведомление на короткий номер 2273 — отправляется слово «блок», пробел и четыре последние цифры номера пластика;
• Через мобильное приложение с последующим расторжением договора.
• Через личный кабинет на официальном сайте.

Если речь идет об отказе в обслуживании, держателю карты нужно погасить все долги перед банком и представить выписку.

Оформление карты

Для получения кредитного пластика не придется посещать банк — заполнить анкету можно на официальном сайте. Чем больше информации о себе предоставляет клиент, тем выше вероятность одобрения займа. Нужно указать мобильный телефон, данные гражданского паспорта, место постоянной регистрации и фактического проживания, дату рождения. После обработки анкеты поступит сообщение о подтверждении заявки или отклонении таковой. Если результат положительный — карта будет выслана по указанному адресу или доставлена курьером.

Перед оформлением Tinkoff Platinum стоит знать, что поэтому кредитному продукту вы не сможете снимать наличные в банкоматах и пунктах выдаче наличных  финансового учреждения-кредитора. А вот за обналичивания денег в других терминалах придется платить:

• 290 руб. и 2,9% — снятие в банкоматах сторонних учреждений.
• 2,9 % и 290 руб. — операция по выдаче средств в ПВН.

Что касается погашения задолженности — деньги зачисляются через терминалы без взимания дополнительной комиссии. Это правило распространяется и на интернет-банкинг. Минимальный платеж за месяц за пользование кредитными средствами — 8%.

Банк дарит клиентам возможность — с помощью карты можно погашать ссуды в других банках без дополнительных расходов (нет комиссии).

При выпуске карты клиентам подключает дополнительные сервисы:

• «СМС-Банк» — данные о проведенных транзакциях поступают на мобильный телефон, указанный в заявке на сайте. Стоимость — 59 руб. ежемесячно.
• Программы страховой защиты — для минимизации рисков, банк будет взимать 0,89% от всей суммы задолженности по кредиту.
• «СМС-информирование» — регулярные сообщения, которые отображают все операции по карте в виртуальном банке, блокировка или пополнение пластика, а также активация. Плата не установлена.

Карта «Тинькофф Платинум» предусматривает дополнительную фиксированную сумму при возникновении сверхлимитной задолженности — она составит 390 руб.

Штрафные санкции

Если в установленный банком срок не оплачивается ежемесячный обязательный платеж (8%) — клиенту начисляют штраф в размере 590 руб. Не пополнили счет второй раз — 590 руб. и 1% от всей суммы использованных средств. Дальнейшие просрочки будут «караться» уже 2% от задолженности и 590 руб. дополнительно.

При этом начинают начислять пени в размере 19% в год.

Бонусная программа

Карта участвует в специальной программе, которая позволят накапливать баллы (1 приравнивается к рублю) по системе «Браво». Эти «деньги» дадут возможность рассчитываться за приобретение железнодорожных билетов, а также оплачивать счета в ресторанах. Правила начисления:

• Покупки по карте — 1% от потраченной суммы. Лимит по баллам в течение расчетного периода — 6 000.
• Специальные предложения от партнеров банка — 30%.

Как потратить накопленные бонусы? После проведения безналичной оплаты, клиент самостоятельно совершает в интернет-банке возмещение стоимости покупки.

Кредитная карта Tinkoff Platinum – плюсы и минусы

Процент рассчитывается индивидуально для каждого клиента в процессе оформления. Сотрудник финансовой организации опирается на состоятельность заемщика. Большое значение имеет кредитная история. Процентная ставка варьирует в пределах 24,9-45,9% при совершении оплаты товаров и услуг в торговых точках или через интернет. При обналичивании денежных средств – 32,9-45,9%.

Кредитная карта Tinkoff Platinum имеет массу преимуществ, которые представлены в таблице:

За оформление не взимается дополнительной оплаты с клиента. Заказать банковский продукт можно онлайн через интернет. Каждый пользователь может рассчитывать на получение индивидуального тарифного плана.

Условия получения карты Platinum

Банк предлагаем свой продукт клиентам от 18 до 70 лет (возрастной ценз лояльный по сравнению с другими банками). При этом человек может не представлять документы, которые подтверждают постоянных доход. Не требуются сведения о месте работы и дополнительных источниках существования. Неоспоримое преимущество — клиент не обязан иметь постоянную регистрацию как по месту жительства (выдача пластика), так и по адресу пребывания самого банка.

Чтобы заказать карту, достаточно заполнить анкету и предоставить информацию, указанную в гражданском паспорте. К плюсам можно отнести и быстрое решение по выдаче кредитного пластика (1- 24 часа), а также доставку продукта по адресу клиента.

Заемщик может рассчитывать на лимит по карте до 300 000 руб. Правда, на практике «новым» клиентам выдает сразу небольшую сумму — от 30 000 до 50 000 руб. Если пользователь вовремя погашает задолженность — кредитные средства могут быть увеличены.

Банк предусмотрел льготный период, когда проценты за использованный лимит не начисляются — 55 дней. Стоит помнить, что такое «послабление» распространяется исключительно на безналичные операции: можно покупать товары или оплачивать услуги. При снятии в этот период наличных — проценты начинают начислять с того же дня. Основные условия банка:

• Выпуск карты — бесплатный.
• Годовое обслуживание — 590 руб.
• Ставка по кредиту — от 24,9 до 34,9% в случае безналичных расчетов.
• Проценты за пользование наличными средствами — от 32,9 до 49,9%.
• Карта платежной системы MasterCard, позволяющая осуществлять любые операции в сети интернет, а также за пределами РФ.

Тинькофф Платинум оснащена технологией 3D Secure, внедрен специальный чип для проведения платежей в различных устройствах считывания.

Кэшбэк на карте Тинькофф Платинум

При использовании на счет пользователя начисляется кэшбэк – часть потраченной суммы возвращается на счет только в том случае, если была совершена оплата товара или услуг. Предварительно следует изучить категорию покупок, при совершении которых производятся начисления.

При оплате косметики и одежды в магазинах или через интернет кэшбэк Тинькофф Платинум возвращается в размере 10%. При покупке спортивных товаров и услуг фитнес центров – 5%. При сотрудничестве с партнерами финансовой организации – не менее 30%, в других торговых точках – всего 1%.

Действуют ограничения по сумме – за 30 дней возвращается не более 2 тыс. рублей за приобретение косметики, одежды, обуви, посещение салонов красоты и фитнес-зала. За остальные категории товаров и услуг – до 6 тыс. руб. В год можно получить кэшбэк в размере 100 тыс. руб.

Финансовая организация совместила cashback и программу Бонусы Браво. Один бонусный балл равен 1 рублю. Потратить их нужно на протяжении определенного периода. В противном случае они будут аннулированы.

Подводим итоги — плюсы и минусы

Несмотря на существующие минусы, отмеченные выше, количество клиентов «Тинькофф Банка» стремительно возрастает, в частности и владельцев рассматриваемой кредитки. Причина тому – удобный онлайн-сервис, оперативность обслуживания. Чтобы стать обладателем кредитного продукта, стоит на странице официального сайта банка, посвященной Тинькофф Платинум, воспользоваться подсказкой «Оформить карту», и внести свои данные в заявку.

Кредитка станет оптимальным решением для тех категорий населения, которые обычными банками могут и не рассматриваться в качестве потенциальных клиентов (студенческая молодежь, люди пенсионного возраста). Также она является спасательным кругом для жителей отдаленных регионов, где количество банковских отделений ограниченное. Но чтобы иметь возможность воспользоваться всеми потенциальными ее преимуществами, необходимо быть уверенным в своих доходах и не нарушать условий договора.

• Снять наличные с карты Альфа-Банка, какие проценты?
• Топ 5 кредитных карт для снятия наличных