Дебетовая карта Тинькофф Блэк (Tinkoff Black) — условия, оформление, отзывы

У Tinkoff Black есть минусы, куда без них

Не бывает такого, что за 4 года не находишь минусов даже в самой лучшей вещи в жизни. Так и с Тинькофф.

На сегодняшний день у меня таких минусов два: один про тарифы, другой про карты. К приложению вопросов давно ноль.

Не нравятся условия по процентам на остаток. Если у вас меньше 300 тыс. рублей, то на остаток начисляется 6% годовых, и всё классно. Вариант отличный, сравнимый со среднестатистическим вкладом – и без «штрафов», ограничений на траты и доступ к деньгам.

Но всё, что лежит на карте сверх 300 тыс., не учитывается в подсчёте процентов на остаток. Хоть пять миллионов положите, по Tinkoff Black получать будете только 6% с 300 тыс., ни копейки больше.

Тут логично заметить, что не каждый хранит на банковской карте больше 300 тыс. рублей. И что у Тинькофф есть новая премиум-карта Tinkoff Black Edition, в которой этот лимит снят.

Но сейчас говорим про обычный «блэк», и по нему хранить больше 300К невыгодно. Лучше открывать вклад, либо перекидывать остальные деньги на другую карту.

Можно иметь Black и Black Edition одновременно, а вот Яндекс.Карту – только отдельно

Нельзя завести карты Яндекса и карту Black одновременно. Раньше у Тинькофф можно было иметь только один дебетовый счет, и относительно недавно это ограничение убрали.

Но почему-то оставили в одном случае.

У Тинькофф появилась Яндекс.Карта с отличным кэшбеком за Такси и другие сервисы Яндекса. Чтобы её получить, я должен фактически отказаться от Black – закрыть эту карту и получить новый «пластик», уже с логотипчиком Яндекса.

Радует, что сделать это легко: надо написать в чат поддержки, и через 1-2 дня у вас на руках будет новая, нужная карта. Но почему я не могу просто завести её в дополнение к Black? Жаль.

Стоит ли открывать карту

Промониторив отзывы клиентов о Тинькофф Блэк Платинум на сайте banki.ru и популярных сайтах-отзовиках можно выделить основные достоинства и недостатки. 

ПЛЮСЫ

1. мультивалютность;
2. начисления кэшбэка в рублях;
3. бесплатная доставка;
4. вознаграждение за накопления;
5. мобильное приложение и интернет-банк одни из самых удобных на рынке;
6. бесплатное снятия налички в любых банкоматах;
7. перевод денежных средств без комиссии сторонним банкам.

МИНУСЫ

1. округление кэшбэка в меньшую сторону;
2. иногда сложно выбрать интересные повышенные категории;
3. возможность введения индивидуальных ограничений для клиента;
4. платные SMS и даже push уведомления;
5. необходимость снятия в банкоматах не меньше 3000;
6. много предложений партнеров в крупных городах, а на периферии пусто.

Мультивалютность — это позволяет избежать конвертации за границей. Добавить новую валюту можно в интернет-банке. При совершении операций одной из валют ₽, $, € конвертация происходить не будет, поскольку каждая единица денежных средств будет поступать или сниматься с личного счёта. Здесь есть один нюанс — при пополнении пластика валютой банк скидывает каждую на свой счёт, однако при снятии другой валюты деньги спишут с конвертацией со счета, который активен в данный момент.

Отзывы клиентов

Можно найти отзывы на youtube и, в которых рассказывают о подвохах карты. По большей части люди не разобрались в тарифах, заказали и поняли, что не подходит. Никакой крамолы найдено не было. По сути, мнения разделились:

1. Клиенты, которые пользуются и не планируют отказываться
2. Те, кому по душе продукты других банков.

Кэшбэк – реально до 30?

Одно из самых распиаренных преимуществ и самых обсуждаемых. Формально кэшбэк Тинькофф Блэк составляет до 30%.

• Почему тогда на него так ругаются и в чем подвох?
• базовый кэшбэк 1% — но и он начисляется не на все траты. Оплата ЖКХ, мобильной связи, платежи через мобильный или онлайн-банкинг под программу не попадают. Хорошая новость – полный список исключений указан на сайте, и с ним всегда можно свериться.
• повышенный 5% — на категории, которые владелец может выбрать раз в три месяца. Но по отзывам клиентов, действительно полезные категории встречаются не слишком часто.
• максимальный 30% — действует только в отношении специальных партнерских предложений. Некоторые клиенты ругаются, что в этом списке только дорогие или экзотические услуги/товары, которые мало кому нужны. Другие возражают, что достаточно почаще мониторить акции, чтобы найти действительно нужные и стоящие.
• ограничения – даже опытные «гуру» не смогут серьезно обогатиться на покупках. Возврат средств ограничен 6 тысячами для специальных предложений и 3 тысячами для остальных.
• округление «вниз» — процент рассчитывается не от полной суммы, а от сотен, причем всегда округленных в меньшую сторону. Потраченные 199 рублей системой будут учитываться как 100, 299 – как 200. Потери получаются небольшими, но все равно вызывают закономерное недовольство.

• Преимущества кэшбэка по Тинькофф Блэк:
• реальные деньги – а не мистические бонусы, баллы и прочие «аналоги», которые частенько сопровождаются необходимостью конвертировать их по какому-то отдельному курсу. В конце месяца вы получаете на счет реальные деньги, которыми можете распоряжаться по своему усмотрению.
• срок начисления – до списания платы за обслуживание. Для клиентов, которые не укладываются в «бесплатные условия» довольно удобно.
• отсутствие ограничений на траты – у некоторых банковских предложений использование кэшбэка ограничено определенными магазинами/услугами. Тинькофф Блэк фактически просто пополняет ваш счет, и каким образом вы потратите упавшие сверху деньги зависит исключительно от ваших желаний.
• понятные оповещения – о приходе кэшбэка владельца оповещают отдельным СМС. И в целом система получается простой, интуитивно понятной.

У Тинькофф просто лучшая техподдержка, другие только догоняют

Даже сейчас я периодически слышу от «ненавистников» Тинькофф Банка: мол, как можно брать карту банка, у которого нет отделений?

И вот так могут говорить только те, кто никогда не имел дело с техподдержкой Тинькофф.

Абсолютно любой вопрос решается в чате. Сложность значения не имеет: справки на любых языках, перевыпуск карты, увеличение лимита снятия, вопросы обслуживания, да даже открытие кредитной линии (в том числе наличными) – всё это и многое другое просто запрашиваешь текстом.

При необходимости можно и позвонить, либо запросить звонок консультанта. Полномочий у них достаточно, у меня ни разу не было, что мой «звонок переводится на специалиста». Как и не было ситуаций, когда какую-то задачу или вопрос не решили.

Писать в чат техподдержки можно в любое время суток, отвечают оперативно. Решаются вопросы почти всегда на месте, запрошенные документы приезжают курьером куда захотите.

Да, это читается сейчас как с рекламной листовки, но мне реально нечего сказать плохого в адрес техподдержки Тинькофф. За 4 года эти ребята меня ни разу не разочаровали.

Какие, господи, офисы нужны, когда любая задача решается тремя строчками текста?

Срок изготовления и способы доставки карты

Процесс получения прост и прозрачен. Завести карту может любой житель от 18 лет, имеющий паспорт и мобильный телефон. Готовность в течение 1–2 дней после подачи заявки (заказать дебетовую карту Тинькофф можно на сайте). Самый распространённый способ получения — курьерская доставка на дом или работу. По готовности с клиентом свяжутся для выбора удобной даты и времени получения, после чего карточку доставят по указанному адресу. Есть возможность получить карту в отделении Почты России, но для этого предварительно нужно отправить в банк копию паспорта и заполненную анкету. Активировать пластик можно через интернет в личном кабинете или позвонив на горячую линию.

Дебетовая карта

Tinkoff Black

Кэшбэк

• до 1% — на все
• до 5% — на 3 категории
• до 30% — у партнеров

Процент на остаток

5%

Стоимость обслуживания

0/99 в месяц

Подробнее
Оформить заявку

Минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Сколько стоит обслуживание?

Обслуживание карты бесплатно только в следующих случаях:

1. при наличии открытого вклада в рублях
2. кредита наличными в рублях
3. при наличии на счёте остатка не менее 30 000 рублей.

В остальных случаях за обслуживание карты берут ежемесячно плату в размере 99 рублей, но это копейки если подсчитать выгоду от карты.

За счет кэшбека плата за обслуживание быстро отобьется.

За расширенное СМС информирование также берут деньги, 59 рублей в месяц. Есть и бесплатный вариант, когда не присылают СМС об совершаемых операциях.

Всегда ли начисляют проценты?

Если в расчетном месяце с помощью карты не было сделано покупок, то процентная ставка будет 0% годовых (денег не начислят). Если покупок было меньше 3000 рублей, то ставка будет 3% годовых.

Раз в месяц все же придется что-то покупать на 3000 рублей, если упустить этот момент, то можно получить в 2 раза меньше % на ваши деньги или вообще ничего не получить. Хотя на самом деле это не великая проблема.

Уже выше писал, повторюсь.

3000 рублей – это один раз сходить за продуктами на неделю.

Есть ли какие-либо ограничения по платежам?

Ограничения по беспроцентному пополнению и снятию в месяц. Процентная ставка также меняется, в зависимости от суммы на счете.

Такого рода ограничения есть в любом банке, так что к этому относитесь спокойно, просто нужно заранее планировать свои действия.

Более подробную информацию для 2020 года лучше смотреть в тарифах, так как цифры могут меняться.

Можно ли оплачивать коммунальные услуги в регионах?

Если живете в регионе, то оплата коммуналки может быть немного сложнее.

Тут Сбербанк определенно выигрывает, но надеюсь со временем это изменится.

Простой пример, в Сбере мне нужно всего лишь ввести ИНН организации, предоставляющей коммунальные услуги, и она найдется. В интернет-банке Тинькофф с ходу не нашел, а по реквизитам даже не стал разбираться как и что делается, есть ли комиссия.

Как видите минусы тоже есть, но насколько они критичны, решает уже каждый сам. Мне они показались не такими уж и важными.

Дебетовая карта Tinkoff Black-отзыв после 5 месяцев использования.Плюсы и минусы.

Послушав хвалебные отзывы о данной карте решила обзавестись дебетовой карточкой Tinkoff Black.

Распишем все по ступенькам

1.Оформление

Я оставила заявку на сайте и через некоторое время мне перезвонил сотрудник,уточнил данные (фио,контактный телефон,куда и когда привезти карточку.

На следующий день примерно за полчаса до подъезда мне отзвонился курьер.Когда мы с ним встретились,он отдал мне карту,договор и сфотографировал меня с картой).

2.Использование.

Карта оснащена системой PayPass,что позволяет расплачиваться одним касанием без ввода

пин-кода.Это удобно,но есть и свои минусы.

*В понедельник положила на карту 500 рублей.Карту не использовала.На следующий день при попытке оплатить покупку на сумму 450 рублей терминал мне выдал,что не хватает денег на карте.Проверяю баланс через мобильное приложение-на карте 300 р. Звоню на горячую линию Тинькоффа,где довольно оперативно ответили примерно следующее-«Что при оплате через PayPass операцию подтверждают,покупку пробивают,но авторизация и списание денег может доходить до 10 дней.)Поэтому настоятельно рекомендую расплачиваться за покупки с помощью пин кода.

3. Кэшбэк и проценты.

За использование карты каждый месяц начисляется кэшбэк и проценты на остаток по счету.Расчетный день зависит от того,когда Вы получили карту.В принципе,проценты на остаток и кэшбэк покрывают стоимость обслуживания карты 99 руб/месяц,и пару сотен в плюсе.

С начислением кэшбек есть одна тонкость.Начисление происходит по принципу 1 рубль со 100 рублей.Поэтому если Ваша покупка меньше 100 р то кэшбэк начислен не будет.Или если покупка на 199 р,то кэшбэк будет 1 рубль.Можно установить три индивидуальные категории кэшбэка и получать за них 5%.Также кэшбэк не начисляется за оплату услуг через мобильное приложение (я оплачиваю там мобильную связь и интернет для дома.

*Покупала себе мобильный телефон,оплатила естественно картой,но начисления кэшбэка не было,тк покупка прошла по коду мобильной связи.Я обратилась в банк,отправила им фото чека и мне ,в виде исключения сделали начисление.

4.Пополнение и снятие

Снимать наличные можно в любом банкомате,но чтобы снять без комиссии,надо снимать сумму не меньше 3 х тысяч.Согласитесь,не всегда удобно.

Пополнить карту без комиссии можно в терминалах Элекснет,в терминале связной.

Также можно пополнить в салонах МТС,Связной,Евросеть,но у Вас могут потребовать паспорт.

5.Мобильное приложение Тинькофф Банк

Есть для всех видов ОС:android, apple ,windows.

В использовании просто и понятно,можно не выходя из дома оплатить услуги за интернет,первести деньги клиенту Тинькоффа,положить денег на телефон себе и еще кому нибудь.Минимальная сумма 100 р.

6.Служба поддержки.

Есть горячая линия и электронная почта.

При обращении через оба сервиса отвечали оперативно и четко.

Вывод:такой карте и сервису однозначно ДА,несмотря на небольшие недостатки.

Спасибо что прочитали мой трактат =)

Достоинства

• 10% годовых на остаток
• cashback реальными деньгами
• бесплатная дебетовая карта
• бесплатные межбанковские переводы
• высокая степень безопасности
• доставка домой
• кэшбэк
• снятие нала без комиссии
• удобный интернет-банк

Недостатки

• дорогое обслуживание, если нет вклада (99р.мес)
• не начисляется cashback на операции в иб
• нет офиса
• нет терминалов в городе

Chinchillaрекомендует

Как оформить и получить дебетовую карту Тинькофф если нет офисов?

На самом деле заказать дебетовую карту Тинькофф оказалось достаточно просто. Через интернет, не выходя из дома.

Как проходит процесс.

Я зашел на сайт и буквально за 5 минут заполнил заявку на получение карты. После чего пришло сообщение, что со мной свяжутся в течении дня (заявку заполнил в воскресенье).

На следующий день, мне позвонили для того чтобы назначить дату и время встречи с представителем банка. Весь разговор занял не больше 5 минут.

Еще через день, часа за два мне пришла СМС о том что сегодня встреча, а чуть позже позвонила представитель банка и уточнила может ли она подъехать.

Приехала девушка с запечатанным конвертом в котором была анкета с реквизитами для пополнения, письмо с тарифами, брошюра с информацией.

Минут десять ушло на то чтобы сфотографировать мой паспорт и меня с картой, подписать анкету, получить ответы на вопросы которые у меня оставались. Затем девушка отправила данные в банк и на этом все. Уже вечером я позвонил по указанному телефону и активировал карту, что заняло еще 5 минут.

Что касается получения карты, то все и правда оказалось просто и быстро. Если сравнивать с другими банками, где нужно прийти, порой отсидеть час или даже больше в очереди, то сервис банка Тинькофф на высшем уровне. Единственное, в отдаленные районы города представитель банка не ездила, но это обговаривается по телефону.

Приложение Тинькофф – чуть ли не главная причина брать их карту

За любыми оплатами, переводами, вообще финансовыми вопросами я иду в прогу Тинькофф.

То, что у «Тинька» отличное мобильное приложение – вещь очевидная и вообще неоспоримая. Не буду вспоминать, на что были похожи банковские приложения в России, когда Тинькофф въехал на коне со своей Black.

Испокон веков сложилась такая ситуация:

1. Тинькофф что-то внедряет в мобильное приложение. Например, сториз

2. Остальные бросаются делать то же самое (с разной долей успешности)

3. У остальных появляется то же, что есть в Тинькофф уже как полгода

4. Тинькофф за это время успел внедрить еще что-то

…и так до бесконечности.

Вот пример. Относительно недавно в приложении Тинькофф появилось бронирование ресторанов с мега-кэшбеком до 33%. Работает так: бронируете, едите, оплачиваете картой, в следующую выписку автоматически получаете повышенный % кэшбека от суммы в чеке.

Ещё можно покупать билеты в кино и театр, даже на концерт с кэшбеком до 15%. Даже заказать такси до места можно, не выходя из банковского приложения Тинькофф.

Кто ещё так может?

Или вот, в прошлом году добавили возможность автоматически платить за ЖКХ и электричество. Очень удобно. Плюс я подписался на уведомления о налогах (как физлицо). То же самое можно сделать для штрафов ГИБДД.

Новиночки, конечно, всегда интересны, но по факту 90% времени в банковском приложении я решаю другие задачи. Кинуть деньги на телефон, с карты на карту, заплатить за интернет и тому подобные бытовые вещи.

И вот эту часть приложение Тинькофф довело до идеала уже давно.

Чего стоит один раздел Избранное, куда можно добавить любой вид перевода, оплату чего угодно или просто пополнение счета. С ним на пополнение, скажем, транспортной карты «Тройка» уходит чистых 5 секунд. Сумму ввёл, готово.

Тут всё понятно, разложено по категориям-полочкам, запутаться нереально. Более того, есть отлично работающий поиск, который ищет не только по назначениям платежей, но и вообще всей вашей истории операций. Если что, можно повторить любую в два тапа.

Не совру, если скажу, что у Тинькофф даже не банковское приложение сейчас, а финансовая экосистема. Есть модное сочетание слов «финансовый маркетплейс», и оно тут тоже уместно. Такое место, где решаются денежные вопросы – быстро и удобно.

Главный страх всех клиентов

Начнем, пожалуй, сразу с него – «у них же нет офиса».

С момента, когда дебетовые карты Тинькофф полностью «переехали» на онлайн-формат, многим клиентам стало тревожно. Хотя, по сути, наличие офиса является только психологически успокаивающим фактором.

Давайте разберемся:

как часто у вас в принципе возникает необходимость посещать офис банка?

С учетом современных реалий, в офис осмысленно заглядывать только для оформления большого вклада (сильно большого) или одномоментного снятия не менее крупной суммы денег. Вряд ли вы планируете хранить на картовом счету миллионы и миллионы же снимать.

чем личное посещение принципиально отличается от онлайн-обслуживания?

Да, есть некий реальный человек, которого вы видите… и который точно так же может «тормозить», «тупить», что-то неправильно оформлять и т.д. При обращении онлайн у вас, как минимум, остается подтверждение слов специалиста. Кроме того, вы можете решать все вопросы в удобное время, в комфортной обстановке, без необходимости тратить время на дорогу и очереди. Так что в постоянно спешащей современности онлайн-сотрудничество превращается в стандартную практику, а личное обращение в банк становится неудобным и устаревшим атавизмом.

Следите за категориями повышенного кэшбэка (3—15%)

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

Категории повышенного кэшбэка в мобильном приложении Тинькофф-банка

На этой карте в апреле 5% возвращаются при тратах в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке»:

Аптеки

Где действует
Аптеки и специализированные магазины медикаментов

Что можно купить
Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 Р

Вернется на счет
25 Р

Спорттовары

Где действует
Товары и услуги в специализированных спортмагазинах

Что можно купить
Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 Р

Вернется на счет
500 Р

Пятерочка

Где действует

Магазины сети «Пятерочка»

Что можно купить

Продукты за месяц, 12 000 Р

Вернется на счет
360 Р

Итого

Траты
22 500 Р

Вернется на счет
885 Р

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сайт, где можно забронировать билет, отель или машину. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного (с бронированием отеля и автомобиля) на общую сумму 164 000 Р вернет на счет 7612 Р.

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, позвоните в колцентр. Если ваши подозрения верны, менеджеры пойдут вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про категории повышенного кэшбэка мы рассказываем в соцсетях и в новостях банка. Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

• Держать на депозитах от 50 000 рублей;
• Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
• Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 5% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 5% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

• Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
• Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
• В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 6% годовых (на остаток до 300 000 рублей, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

Карты Тинькофф банка с кэшбэком

Программа лояльности Тинькофф банка действует не только на дебетовые, но также и на кредитные карты. В зависимости от вида карты меняются и объем кэшбэка, и условия его начисления.

Тинькофф банк реализует следующие виды дебетовых карт с возможностью возврата части средств:

• Tinkoff Black — по условиям договора, за пользование этой карты банк начисляет от 1 до 30% от потраченной суммы.
• ALL Airlines — от 1,5 до 10% милями.
• Tinkoff Drive — от 1 до 30% за покупки и 10% за оплату на автозаправочных станциях.
• All Games — от 1 до 5% за покупку на игровых платформах.
• Перекресток -7 баллов за покупки в магазинах сети и 1 балл за оплату в других магазинах.
• OneTwoTrip — до 8% за покупки на сайтах OneTwoTrip.
• AliExpress — 2% от покупок.
• Google Play — 5% за покупки на платформе Google Play и 1-5% за оплату ресторанов, кафе и развлечений.

С полным списком дебетовых карт Тинькофф банка можно ознакомиться здесь.

Кредитные карты

Также Тинькофф предлагает бонусные программы и за пользования кредитными картами:

• Тинькофф Platinum — До 30% за любые покупки.
• Перекресток-Тинькофф — 6% за покупки в магазинах сети и 1-2% за оплату в других магазинах, аптеках и на АЗС.
• Яндекс.Плюс — От 5 до 10% за оплату продуктов сервиса Яндекс.
• ALL Games — 5% за покупки на игровых платформах и от 1 до 2% за другую оплату.
• S7-Tinkoff — От 1,5% милями.
• ALL Airlinesrlines — От 1,5 до 10% милями.

С полным списком кредитных карт Тинькофф Банка и процентом кэшбэка можете ознакомиться здесь.