Кредитные карты с плохой кредитной историей

Возможно ли получить кредитную карту рассрочки с любой кредитной историей

Упрощенная процедура выпуска и получения карт рассрочки объясняется тем, что клиент физически не сможет обналичить размещенные на балансе деньги. Банкоматы «не видят» кредитный лимит, когда предпринимается попытка снятия средств. Поэтому большого риска, как в случае с кредитными картами, здесь нет.

Но вместе с этим, клиент может сделать крупную покупку, после чего намеренно не погашать задолженность. Банк платит деньги магазину-партнеру сразу, затем получает сумму покупки частями. То есть здесь упор делается, в первую очередь на благонадежность клиента.

Следовательно, кредитная история выступает единственным критерием, от которого отталкивается банк при принятии конечного решения. Другого пути оценить, насколько благонадежен клиент – нет.

Кредитная история отсутствует

«Чистая» кредитная история – когда человек никогда до этого не брал кредитов и не имел в распоряжении кредитной карты, воспринимается банками по-разному. Одна часть кредитных организаций относится к этому показателю негативно. Причина: соискатель никогда не имел дело с банками, поэтому оценить, как он себя поведет в процессе практически невозможно.

Более лояльные кредитные организации допускают выдачу карт рассрочки гражданам, первый раз обращающимся в банк в принципе. Причины такого решения:

• отсутствие кредитной нагрузки – карта рассрочки будет единственным продуктом в распоряжении клиента, поэтому обязательства он исполнит должным образом;
• потенциальный клиент не станет портить себе кредитную историю, учитывая, что это первое его обращение в банк;
• первоначальный лимит для таких клиентов близок к минимальному, поэтому и риски банка незначительны.

Для повышения вероятности одобрения заявки, и для получения большего по сумме лимита, заемщику такой категории можно оформить небольшой заем и выплатить его, не допустив просрочки. Можно обойтись и без оформления займа, но вероятность одобрения будет меньшей.

С просрочками

Наличие просрочек может стать проблемой в процессе оформления карты рассрочки. Банк-эмитент смотрит не на фактическое наличие просрочек, а на их степень. Если просрочки имеют длительный характер, то это будет отрицательным фактором для заемщика. То же самое касается и открытых просрочек – если они есть, то до обращения за картой рассрочки их нужно по возможности закрыть.

Если просрочки не получится закрыть, то обращаться за картой рассрочки можно пробовать. Банк может одобрить выпуск / получение карты, но сначала на ней будет установлен минимальный лимит – до 15 000 рублей. При отсутствии нарушений со стороны клиента в процессе использования карты, первоначальный лимит будет постепенно повышаться. Для повышения лимита необходимо:

• часто пользоваться картой;
• делать покупки с расходованием всей суммы лимита;
• погашать задолженность раньше установленного срока;
• не допускать серьезных нарушений.

Банк-эмитент «увидит», что клиент по факту оказался благонадежным, и примет решение о повышении лимита по его карте. Повышение производится постепенно – до нескольких тысяч рублей за раз. Через 7-12 месяцев лимит по карте достигнет нужного пользователю размера. Процент одобрений по всем картам рассрочки традиционно высокий, поэтому пробовать стоит.

Если есть непогашенные обязательства

При наличии действующих кредитных обязательств, банк оценивает совокупную кредитную нагрузку соискателя. В расчет будет браться вид кредитных обязательств и то, как они исполняются заемщиком.

По кредитам на большую сумму и ипотеке общая кредитная нагрузка может быть внушительной, но для получения карты рассрочки такое обстоятельство не станет стопором. Главное, чтобы обязательства выполнялись соискателем без серьезных нарушений.

Как получить кредитную карту с плохой историей

Оформить кредитную карту с плохой КИ без отказа – вполне реальная задача. При этом следует иметь в виду, что любой банк проверяет кредитную историю каждого заявителя, и зачастую по таким заявкам следует отказ.

Поэтому правильным будет указать при оформлении небольшой размер лимита и заполнить анкету максимально подробно и достоверно. В этом случае вероятность одобрения значительно возрастет, причем для заявителей с любой КИ.

При наличии плохой кредитной истории ее можно улучшить, оформив и исправно погашая какой-либо кредитный продукт (не только кредитную карту, но и, например, потребительский кредит).

Самые честные 100 дней с Альфа-Картой

Карту «100 дней без %» банк предлагает в трех вариантах – Standard, Gold и Platinum, которые различаются по своим параметрам. Кредитку можно заказать онлайн на сайте Альфа-Банка. На рассмотрение заявки регламент банка отводит две минуты, карта доставляется клиенту на следующий день (при заказе до 14:00 – в тот же день).

Основные характеристики карты «100 дней без %»:

• процентная ставка – от 11,99% в год;
• максимальный лимит – 500 тыс руб (Standard), 700 тыс руб (Gold), 1 млн руб (Platinum);
• грейс-период – 100 дней.

Оформить →

Достоинства продукта:

• длительный льготный период, распространяется на снятие наличных
• можно снимать без комиссии наличные в сумме до 50 тыс руб в месяц
• при лимите до 50 тыс руб требуется только паспорт
• возраст заявителей от 18 лет

Минус карты – большая комиссия, взимаемая за сумму превышения 50 тыс руб при снятии наличных кредитных средств.

Флагманская карта банка Тинькофф

Заказать выпуск карты Тинькофф Платинум можно только онлайн на сайте банка, кредитка доставляется клиенту на следующий день после подачи заявки.

Характеристики карты:

• ставка от 12% до 29,9% при оплате покупок, от 30% до 49,9% при снятии наличных и переводы, в год;
• кредитный лимит – до 300 тыс руб;
• беспроцентный период – до 55 дней.

Подробнее →

Преимущества:

• использование кредитных средств без уплаты процентов до 12 мес для покупок в рассрочку и до 120 дней для погашения других кредитов
• обслуживание бесплатно при условии использования карты
• для оформления нужен только паспорт
• бесплатная доставка курьером

Недостаток – значительная процентная ставка за использование кредитных средств при снятии наличных.

Заказать кредитку МТС Банка

МТС Банк предлагает оформить кредитку MTS Cashback с подключением к бонусной программе. Накопленные баллы тратятся на оплату товаров и услуг в салонах МТС. При заполнении заявки онлайн можно использовать авторизацию через портал Госуслуг, в этом случае банк обещает +20% к вероятности положительного решения.

Условия программы МТС Cashback:

• ставка – от 11,9% до 25,9% в год;
• максимальный лимит – 299 999 руб;
• грейс-период – 111 дней.

Заявка →

Плюсы карты:

• длительный беспроцентный период
• бесплатное обслуживание
• кэшбэк до 25% за покупки у партнеров программы
• требуется только паспорт

Минус продукта – высокая комиссия за банковский перевод кредитных средств с карточного счета.

ФК Открытие: простое оформление и низкие проценты

Подать заявку на кредитку 120 дней можно онлайн на сайте банка. Основные параметры:

• ставка – от 13,9% до 29,9% в год;
• лимит – до 500 тыс руб;
• льготный период – до 120 дней.

Получить →

Достоинства предложения:

• длительный льготный период
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
• доступные условия для бесплатного обслуживания (покупки от 5 тыс руб в мес)
• при лимите до 100 тыс руб оформление по паспорту и доп. документу

Как карты рассрочки влияют на кредитную историю

На балансе карты банк-эмитент размещает кредитные средства. Эти средства держатель расходует на приобретение товаров в партнерских и сторонних сетях. Рассрочка не является разновидностью кредитных отношений, так как предоставляется без начисления процентов на первоначальную сумму покупки.

При нарушении сроков установленной рассрочки на сумму пропущенного платежа начисляются штрафные санкции – разовые штрафы и ежедневные пени. Нарушение обязательно отразится в кредитной истории, так как банки обязаны передавать все данные по картам рассрочки в одно из БКИ.

То же самое касается и добросовестного исполнения обязательств. Если клиент будет вовремя вносить платежи в рамках предоставленной рассрочки, то это добавит плюсов к его кредитному рейтингу. Кредитная история, таким образом, будет постепенно улучшаться.

Для тех, у кого кредитная история находится не в лучшем виде, карты рассрочки могут быть использованы как инструмент для исправления ситуации. Для этого держатель совершает следующие действия:

1. Получает карту рассрочки с первоначальным минимальным лимитом.
2. Совершает несколько небольших покупок с использованием карты.
3. Вовремя возвращает суммы покупок – обязательно без допущения нарушений.
4. Предпринимает указанные действия несколько раз.

Каждая вовремя выплаченная рассрочка будет отражаться в данных клиента. Его кредитный рейтинг будет постепенно повышаться. Любая кредитная организация оценивает клиента именно по его текущему кредитному рейтингу, поэтому добросовестный держатель карты рассрочки будет рассматриваться как хороший клиент, с которым можно сотрудничать.