Что значит кредитный рейтинг 4 в Сбербанке

Определение кредитного рейтинга

Каждой скоринговой программой рейтинг рассчитывается индивидуально. В процессе проверки специалистами банков вносится много информации о заемщике. Чем ее больше, тем точнее выдается результат. Кроме значения 4, может присваиваться балл 3, 5, 2, 1.

Вся процедура оценки клиента с присвоением ему определенного рейтинга проходит за несколько этапов:

Сотрудники службы безопасности проверяют на подлинность и достоверность содержащейся информации пакет документов, предоставленный заемщиком.
После принятия бумаг на рассмотрение, менеджеры кредитного отдела начинают непосредственную оценку клиента.
Сведения заносятся в банковскую программу, с помощью определенного алгоритма проводится обработка внесенных данных.
Заявителю присваивают кредитный рейтинговый балл. На его основании сводится информация о финансовой устойчивости, платежеспособности и добросовестности клиента.
Банковские работники изучают документацию заемщика, его рейтинг, проводят с ним беседу. В итоге сформировывается еще более точный образ претендента на кредит. Менеджеры вносят дополнительную информацию о нем, что может повлиять на конечный показатель.

Оценку проводит практически каждый банк, в независимости от величины кредита и его вида. В микрофинансовых организациях анализ клиентов считается более простым, иногда ими совсем не используется скоринг. Физические лица зачастую получают незначительные суммы под грабительские процентные ставки только по одному документу.

При расчете рейтинга учитываются различные параметры:

своевременность перечисления денежных средств по кредитам;
наличие задолженностей по другим займам (если они присутствуют, то возможность оформить новый кредит снижается);
продолжительность кредитных историй – чем длительнее и положительнее, тем больше доверия они вызывают у банков;
виды ранее взятых кредитов – крупный займ, погашаемый вовремя в течение долгого времени, характеризует клиента с хорошей стороны;
опыт работы и правовая организация предприятия, где трудоустроен клиент (у банков есть список компаний, чьи сотрудники могут претендовать на применение особых условий при кредитовании);
число поданных заявок на кредит – все обращения обязательно указываются в общей базе данных, поэтому их большое количество отрицательно сказывается на рейтинге.

Погашения займов раньше срока вообще не влияют на конечный результат. Некоторыми банками это расценивается, как не благоприятная сторона заемщика, ведь досрочное закрытие долга лишает их прибыли.

Все о кредитной истории заемщика в Сбербанке

Рассматривая заявление на кредит, банк анализирует не только платежеспособность потенциального клиента, но и дисциплину выплат на основании кредитного рейтинга: чем лучше кредитная история, тем больше шансов получить одобрение по заявке.

Кредитный скоринг заемщика рассчитывается на основании информации, полученной из Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Для оценки клиентов Сбербанка запрос выполняется в ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ), акционером которого сам банк. В расчете рейтинга допускается погрешность, поскольку в отчете отсутствуют сведения о кредитной истории граждан, хранящиеся в других БКИ.Однако в случае возникновения просрочки Сбербанк передает историю не только в ОКБ, но и в АО «Национальное Бюро Кредитных Историй» (НБКИ) и БКИ «Эквифакс».Согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 года все кредитно-финансовые учреждения обязаны передавать в электронном виде сведения о займах клиентов хотя бы в одно из БКИ.

У Сбербанка договор о предоставлении информации на хранение заключен с ОКБ. Кредитор передает данные обо всех событиях, влияющих на изменение рейтинга заемщика (регулярное внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникновение просрочки по займу).Отправка сведений об изменениях кредитной истории осуществляется не позднее 5 рабочих дней с момента наступления события.Информация в базе данных БКИ хранится в течение 10 лет с момента внесения последних изменений.Расчет платежеспособности клиента Сбербанка выполняется на основании ряда показателей, характеризующих платежную дисциплину физического лица.Параметры рейтингаВлияние на количественный показательВыполнение финансовых обязательствОсновной показатель, характеризующий благонадежность заемщика. Если в отношении физического лица ведутся судебные разбирательства или в наличии просроченная задолженность скоринговый балл будет минимальным.Задолженность по другим кредитам (текущая)Заемщику, у которого большая долговая нагрузка, размер ежемесячных платежей по оформленным

Сбербанк отказал в выдаче кредита, почему?

Выяснив, по каким критериям Сбербанк оценивает платежеспособность граждан, перейдем к показателям, которые влияют на оценку кредитного рейтинга.

Основной параметр здесь история выплат клиента, подтверждающая его платежеспособность.
При погашении займов в срок банк проявит больше лояльности по отношению к гражданину.
Важным показателем будет и уровень доходов, который напрямую покажет возможность вовремя отдавать положенную сумму. Чем выше заработок, тем больше можно взять, именно так рассуждают сотрудники банка.
Помимо этого, Сбербанк проверит наличие действующих кредитов, если долговая нагрузка не покрывается доходами клиента, банк откажет в выдаче денег.
Место работы тоже играет роль при проверке гражданина на кредитоспособность. Если долгое время работать в одной компании, причем крупной и надежной, шанс получить большую сумму и по выгодной ставке вырастает.
Негативно на кредитном рейтинге Сбербанка скажется досрочное погашение долгов и частое обращение в финансовые организации за мелкими суммами. При многократном получении небольших кредитов клиент вызывает сомнения у сотрудников банка, под вопрос ставится стабильность его заработка. А преждевременный расчет банку не выгоден, в интересах организации получать проценты как можно дольше.

Требования к кредитополучателя

Менеджеры Сбербанка рекомендуют перед подачей заявки ознакомиться с условиями выбранного кредитного проекта, требованиями к заемщику, особое внимание уделить документам. В большинстве своем, к клиенту банк предъявляет следующие требования:

Минимальный возраст. Многие программы кредитования имеют нижний лимит возраста — 21 год. При поддержке поручителя или предоставления залогового имущества этот лимит опускается до 18 лет.
Максимальный возраст. Верхний лимит — 65 лет. Он может быть повышен только при условии материального обеспечения и поручительства.
Срок. Потребительские займы выдаются на непродолжительный срок — 5 лет. Желая увеличить этот срок, необходимо предоставить залог и/или поручителя. При соблюдении этих условий можно повысить и сумму займа.
Постоянное место работы.
Стаж работы. В сумме он должен составлять от 5 лет.

Как видим, нельзя однозначно утверждать, что основные причины отказа в кредите Сбербанка базируются на низком уровне дохода.

Go-факторы

Причины для одобрения кредита (Go-факторы):

Вам от 25 до 50 лет;
Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
Вы живете в престижном районе;
Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос. служащий;
Вы занимаете руководящую должность;
У вас высокий доход и он подтвержден документально

Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
У вас положительная кредитная история.

Эти Stop– и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Кредитный рейтинг – что это такое?

Кредитный рейтинг – это единый для всех банков показатель, определяющий уровень и качество кредитной истории заемщика. Он показывает, насколько надежен и кредитоспособен потребитель. Показатель имеет цифровое значение – это трехзначное число, называющееся скоринговым баллом.

Сбербанк, как собственно и любой другой банк, проводит анкетирование своих клиентов. По ходу заполнения заявки клиент отвечает на различные вопросы. Это позволяет оценить уровень его кредитоспособности. Наиболее существенными являются 5 следующих факторов:

Наименование фактора
Его важность и влияние на оценку потенциального заемщика
Особенности вычисления
Выполнение кредитных обязательств
35%
Это самый важный показатель для кредитного учреждения, так как он указывает на уровень дисциплинированности заемщика. При наличии просроченной задолженности, судебных тяжб в отношении кредитов значение этого показателя будет минимальным.
Текущая задолженность по другим займам
30%
Чем больше долговая нагрузка заемщика, тем менее он привлекателен для банков

Если сумма ежемесячных платежей превышает 50% дохода, то шансов на оформление еще одного займа крайне мало.
Срок использования кредитных услуг банков
15%
Чем дольше клиент пользуется услугами банков, тем выше вероятность одобрения. Этот показатель свидетельствует о благонадежности заемщика, но при условии добросовестного выполнения всех обязательств.
Максимальное число одновременно погашаемых займов
10%
Этот показатель напротив говорит о финансовой нестабильности заемщика. Чем больше кредитов за раз он берет, тем менее привлекательным становится для банков.
Тип оформляемых кредитов
10%
Каждый тип кредита имеет свой уровень «серьезности». Наиболее существенным по праву является ипотека. При успешном ее погашении в дальнейшем можно надеяться на благосклонность банков. Регулярное использование кредитных карт и повышение лимитов по ним также благотворно скажется на ответе банка.

Что означают баллы рейтинга

Поскольку каждое бюро самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг исходя из своих критериев, единой шкалы рейтинга нет. Единственное универсальное для всех БКИ: чем выше балл, тем лучше.

Шкала «Эквифакс». По шкале БКИ «Эквифакс» можно набрать от 0 до 999 баллов.

Расшифровка баллов БКИ «Эквифакс» выглядит такРасшифровка оценки от БКИ «Эквифакс»

Шкала кредитного бюро «Русский стандарт». В этом бюро присваивается от 0 до 620 баллов. В кредитном рейтинге этого БКИ есть рекомендации в зависимости от того, какой рейтинг получил человек. При этом по поводу части рекомендаций есть вопросы.

Например, некоторые банки обращают внимание, где именно заемщик берет займы. Если клиент обращается за займом в МФО, некоторые банки могут оценивать это негативно: если потенциальный клиент обращается за деньгами на короткий срок, возможно, у него проблемы и не стоит ему выдавать кредит

Пример кредитного рейтинга в этом БКИ

Шкала ОКБ. Когда заемщик получает кредитный рейтинг, БКИ дает расшифровку имеющейся оценки. В ОКБ шкала условно выглядит следующим образом:

выше 961 балла — очень высокий рейтинг;
801—960 — хорошая кредитная история;
721—800 — нормальная кредитная история;
641—720 — плохая кредитная история;
ниже 640 — очень плохая кредитная история.

Повторю, что каждое БКИ рассчитывает кредитный рейтинг исходя из имеющихся у него данных. При этом банки, когда рассматривают заявку на кредит, могут запрашивать информацию сразу в нескольких бюро. Помимо этого есть масса других факторов, которые влияют на то, одобрят кредит или нет.

В НБКИ шкала баллов до 850. Мой кредитный рейтинг не рассчитывается из-за отсутствия кредитной истории в этом бюро, поскольку недавно я поменяла паспорт. По новым паспортным данным никакой информации обо мне нет — с момента, как я получила новый паспорт, ни одна организация не запрашивала доступа к моей кредитной истории

Что это такое

Кредитный рейтинг даёт понимание о платёжеспособности заёмщика, который выражается в числовом значении. На его основании банковский работник может принять решение о выдаче денежного займа. Он составляется, исходя из совокупностей большого количества факторов, свидетельствующих о кредитоспособности, финансовой предсказуемости либо полном отсутствии таких качеств у потенциального заёмщика. Второе название кредитного рейтинга заёмщика – это скоринг, когда при помощи специальной компьютерной программы производятся сложные расчёты и выводятся скоринговые баллы:

Минимальный балл – 1. С таким результатом заёмщику в любом случае будет отказано в выдаче денежных средств.
Два балла. Такому клиенту также откажут в займе, однако некоторые банковские компании предоставляют возможность оформить кредит на небольшую сумму.
Три балла. Что означает кредитная история 3? Если клиент имеет столько баллов, это означает, что ему доступна небольшая сумма на хороших условиях или более крупный кредит, однако под высокую процентную ставку.
Четыре балла. Это достаточно хороший КР, означающий то, что у клиента положительная репутация. Человек имеет высокий заработок, часто оформляет кредиты и может своевременно их погасить.
Максимальный – 5 баллов. Заявители, имеющие такой показатель, обладают хорошей КИ, у них отсутствуют платёжные просрочки. Банк всегда дорожит таким клиентом, предлагает новый займ на выгодных условиях со сниженной процентной ставкой, высокой суммой, упрощённым оформлением запроса.

Так что же он означает и чем полезен? Смысл заключается в ускорении, облегчении, удешевлении расчётов показателя платёжеспособностей заёмщика. Знать свой балл полезно каждому, кто активно ведёт кредитную жизнь

Все кредиторы, перед тем как одобрить заявку, обращают внимание на рейтинг. Низкий показатель всегда сигнализирует о проблемах и говорит о том, что нужно как можно скорее его повысить

Стоит отметить, что, получая отчёт, вам будет дана оценка КИ. Она может варьироваться от 250 до 860 баллов. Среднестатистический кредитный рейтинг составляет около 658 баллов.

Что означает кредитный рейтинг 4 в Сбербанке?

Для тех, кто занимает у банков регулярно, да и для тех, кто приходит за кредитами крайне редко имеет значение кредитный рейтинг.

Ведь именно на его основе банки принимают решения выдать или не выдать заем конкретному лицу, и на каких условиях. Сегодня нас заинтересовала ситуация, когда заемщику присваивается кредитный рейтинг 4 в Сбербанке. Что это означает, почему поставили именно четверку и можно ли эту оценку как-то повысить?

На все эти вопросы мы постараемся обстоятельно ответить.

Узнав, что Сбербанк присвоил ему кредитный рейтинг 4, заемщик продолжает оставаться в недоумении, ведь подробной расшифровки ему так и не предоставили. Что означает эта оценка, на какой кредит стоит рассчитывать при такой оценке и на каких условиях?

А может эта оценка вообще слабо влияет на принятие решения о выдаче кредита?

Давайте разбираться. Начнем с того, что Сбербанк присваивает кредитные рейтинги своим заемщикам используя пятибалльную шкалу, оценка 4 означает, что заемщик находится на хорошем счету и организация готова выдать ему крупный кредит, в том числе и ипотечный. Теперь конкретнее. Какие кредиты Сбербанк готов выдать заемщикам с четверочным кредитным рейтингом?

Кредит при наличии поручителей. Сумма до 3000 000 рублей, ставка 12,9 – 14% годовых, срок до 60 месяцев.
Кредит без обеспечения. Может быть выдана сумма до 1500 000 рублей (зависит от дохода) под ставку 12,9 – 13,5% годовых, сроком до 60 месяцев.

Максимальна сумма к выдаче, в рамках данного кредитного пакета, составляет 5000 000 рублей.

Ипотека на покупку квартиры в старом фонде. Сумма до 5 млн. рублей, ставка от 8,6% первый взнос минимум 15% на 25-30 лет.
Ипотека на покупку квартиры в строящемся доме. Сумма до 7 млн. рублей, ставка от 7,4% первый взнос от 15% на 25-30 лет.
Ипотека на строительство частного дома. Сумма до 5 млн. рублей, ставка от 10%, минимум 25% на 25-30 лет.

Кредитный рейтинг физического лица: как узнать бесплатно и онлайн + шкала для оценки

В статье рассмотрим, что такое кредитный рейтинг заемщика и как его узнать.

Узнаем, на что влияет хороший или плохой рейтинг и как его повысить.

Мы подготовили для вас примеры шкал для оценки уровня кредитной истории и порядок бесплатной онлайн-проверки. Кредитный рейтинг представляет собой числовое значение, которое показывает, насколько платежеспособным и добросовестным является заемщик. На основании этого показателя банк определяет, велика ли вероятность возврата ссуды без каких-либо проблем.

Если ваш кредитный рейтинг низкий, значит, получить кредит будет сложно. Замечание. Иногда кредитный рейтинг называют также скоринговым баллом.

Узнать свой рейтинг Кредитный рейтинг рассчитывает . Узнать его можно одним из следующих способов:

Самый удобный вариант через Банки.ру, так вы не только получаете кредитный рейтинг, но и получаете кредитные предложения, которые соответствуют вашему рейтингу.
Отправив заявление по почте или телеграммой.
С помощью онлайн-сервисов (данная возможность есть на некоторых официальных сайтах банков).
У партнеров БКИ, которыми обычно выступают банки.
Лично обратившись в офис БКИ.

При обращении в офис БКИ или партнеров вы можете получить как полный отчет, так и просто узнать свой рейтинг.

Нужно предоставить сотруднику паспорт и СНИЛС. Если вы отправляете заявление на выдачу информации по почте, то его надо заверить у нотариуса.

При отправке запроса с помощью телеграммы вашу подпись должен удостоверить работник почтового отделения.

Раз в год получить отчёт в БКИ можно бесплатно, но только при обращении лично, по почте или телеграммой непосредственно в бюро. Повторные запросы и получение сведений у партнеров — платная услуга.

Один отчет будет стоить 300-1500 р. Информацию о рейтинге и отчеты по кредитной истории вы получите после прохождения идентификации. Она может проводиться по паспорту в офисе БКИ или партнеров, дистанционно с помощью письма, телеграммы. Отчет через интернет можно получить только платно, например, при запросе через цена составит 580 р.

Вопрос: почему отказывают и не дают кредит с хорошей ки?

Итак, заемщикам, которым Сбербанк присвоил кредитный рейтинг 4 беспокоится совершенно не о чем, более того это повод порадоваться, ведь они вошли «в круг доверия» самой крупной кредитной организации страны. Это означает, что Сбербанк может выдать им деньги на практически самых лояльных условиях. Главное потом этот показатель невзначай не испортить просрочкой платежа.

Добавить комментарий Популярные статьи Можно ли купить валюту по кредитной карте Сбербанка Кредитка Сбербанка это отличное платежное средство, к которому многие привыкли…. Можно ли перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке Заем берется на довольно длительный срок, за это время обстоятельства… Во сколько и как происходит списание кредита в Сбербанке Если сроки выплаты горят, каждый час на счету.

Вот люди…

Как повысить кредитный рейтинг?

Обратившись несколько раз в банк и получив отказ, клиент начинает задумываться, а можно ли как-то улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы оформить займ на выгодных для себя условиях? Действительно, существует несколько рекомендаций, которые позволяют увеличить шансы на оформление ссуды и улучшить значение скорингового балла. Чаще всего люди исправляют свой рейтинг следующими способами:

Стоит регулярно запрашивать информацию о состоянии кредитной истории в БКИ. Никто не застрахован от ошибок, поэтому негативная информация о заемщике может быть внесена в его кредитный рейтинг по ошибке. Если пользователь вовремя заметит это, он сможет быстро исправить ситуацию

Тем более что раз в год узнать состояние кредитной истории каждый заемщик может абсолютно бесплатно, обратившись в БКИ.
Важно выполнять все свои кредитные обязательства в установленные сроки. Это поможет убедиться не только кредитору в добросовестности, но и другим финансовым учреждениям.
Становиться созаемщиком лучше только у проверенных и надежных людей, выполняющих свои обязательства

В противном случае человек может снизить не только свой кредитный рейтинг, но и всех своих заемщиков.
Чтобы увеличить шансы на одобрение, стоит заранее воспользоваться кредитным калькулятором банка. Все они учитывают размер дохода конкретного клиента. То есть пользователь может заранее понять, сколько денег реально занять у банка, и именно эту сумму указать в заявке.
Не стоит оформлять много кредитных карт в разных банках. Это негативно скажется на уровне финансовой стабильности. Лучше попытаться получить одну кредитку с большим кредитным лимитом. А ее активное использование напротив увеличит благосклонность банка.
Подавать заявку на оформление кредита стоит лишь тогда, когда другого пути решения проблемы не существует. Иногда можно и вовсе обойтись без кредитных обязательств перед банком.

Интересно, что сегодня кредитный рейтинг используется не только для принятия решения по кредитным заявкам. Его применяют и во многих других ситуациях:

для определения стоимости страхового полиса по оформляемым займам;
для определения залога при аренде.

Сегодня даже работодатели иногда обращают внимание на кредитный рейтинг сотрудников и берут его в расчет при принятии на работу. Помните, что сведения о кредитной истории заемщика хранятся не меньше 15 лет, а исправить ее намного труднее, чем испортить

Поэтому к выполнению своих обязательств перед Сбербанком или любым другим банком стоит подойти со всей серьезностью.

Где можно получить информацию о своём кредитном рейтинге?

Как было отмечено выше, узнать, какова ваша финансовая репутация, можно несколькими способами:

подать заявку в БКИ – традиционный и не самый комфортный путь;
через портал Госуслуг;
в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
через ЕСИА.

Это наиболее популярные пути, которые будут рассмотрены ниже.

Получение данных о кредитном рейтинге через Госуслуги

В Госуслуги граждане России обращаются наиболее часто. Главное условие предоставления сведений – регистрация на ресурсе. Важным преимуществом варианта является возможность получить данные в удалённом режиме.

Алгоритм шагов должен быть таким:

Авторизуетесь на сайте Госуслуг.
Вбиваете в поисковую строку словосочетание «Кредитная история».
Переходите на страницу услуги.
Выбираете категорию «Для физических лиц».
Формируете заявку, указывая в ней затребованные сведения.
Отправляете заявление и ждёте поступления ответа. Прийти он должен в течение суток. В большинстве случаев он поступает почти сразу.

В ответе будет информация о том, в каких БКИ хранятся КИ пользователя. Задача последнего — обратиться в одну из них лично или в письме.

Через «Сбербанк Онлайн»

Удобный способ получения информации — сервис «Сбербанк-Онлайн». Сразу следует уточнить, что услуга, позволяющая проверить финансовую репутацию, предоставляется не бесплатно.

Алгоритм действий такой:

Входите в личный кабинет, используя входные данные и SMS, которое поступит на телефон.
Переходите во вкладку «Кредиты».
Выбираете раздел «Кредитная история».
Нажимаете на команду «Получить кредитную историю».
Оплачиваете услугу – 580.00 рублей. Оплата списывается в автоматическом режиме с карточки пользователя.
Ожидаете поступления ответа.

Узнать пользовательский рейтинг через ЕСИА

Вариант получения информации посредством ЕСИА аналогичен алгоритму действий, применимых для портала Госуслуг. Всю историю получить не удастся.

К сведению пользователей, в 2020 году авторизация посредством ЕСИА актуальна не для каждой российской БКИ. Прежде, чем воспользоваться данным путём, уточните, приемлем ли он в вашем случае.

Посредством Бюро Кредитных Историй

КР предоставляет не только БКИ, но и его партнёры. Можно заказать детальный отчёт, объясняющий, почему вам поставили именно такую оценку, или узнать цифру.

Чтобы сотрудник выдающей информацию организации дал нужные сведения, нужно предоставить ему:

удостоверение личности;
СНИЛС.

Заявления, отправляемые почтой, предварительно нужно заверить в нотариальной службе. Если отправляется телеграмма, подпись должна быть заверена сотрудником отделения почтовой связи.

Предоставление данных в режиме онлайн всегда требует оплаты.

Что значит кредитный рейтинг 4 в Сбербанке

Сбербанк пользуется огромной популярностью, так как на протяжении долгого времени стабильно работает и качественно обслуживает всех своих клиентов. Наиболее популярной услугой выступает кредитование. Но бывают случаи, когда клиентам приходит отказ от организации в выдаче кредита. На этой почве у многих возникает вопрос о том, что значит кредитный рейтинг «4» в Сбербанке.

Кредитный рейтинг «4» в Сбербанке – что это значит

При расценивании заявки на ссуду от клиента банк проводит анализ целого ряда параметров исходя из которых принимает свое окончательное решение. При анализе этих параметров происходит оценка кредитоспособности обратившегося за помощью клиента. В результате формируется рейтинг по кредитам. Он отображает, насколько хорошая кредитная история заемщика и нужно ли предпринимать какие-либо меры для ее улучшения.

Объединенное кредитное бюро является наиболее крупным бюро кредитных историй. Партнером является Сбербанк. В случае просрочек или невыплаченных займов финансовое учреждение узнает об этом благодаря сотрудничеству с этим бюро.

Этот рейтинг показывает степень надежности потенциального заемщика в баллах от «1» до «5». Цифра «4» в Сбербанке значит, что потенциальный клиент имеет хорошую историю кредитов. Следовательно, одобряемость займов на высоком уровне. Но многих интересует вопрос и о кредитном рейтинге «3». Что же это значит в Сбербанке? «3» – это средняя оценка кредитной истории клиента. В получении довольно крупной суммы от организации поступит отказ, но получить небольшой займ есть возможность.

Что влияет на личный рейтинг

На рейтинг заемщика влияет сразу несколько факторов:

показатели просрочек;
особенности кредитного поведения;
показатели исторической просрочки;
характеристики объема кредитной нагрузки;
характер запросов в бюро;
осуществление своевременных платежей на протяжении первых месяцев.

Рейтинг клиента зависит только от его действий по отношению к кредиту. При своевременной оплате уже активного кредита в дальнейшем не возникнет никаких проблем и взять новую ссуду будет очень просто.

На что оказывает влияние низкий рейтинг

Если у клиента низкий балл, то возможно в истории возникла ошибка или в прошлом она была испорчена просроченными ссудами. При рассмотрении банком заявки важна платежеспособность клиента, поэтому:

Если нет постоянного места работы, но кредитная история хорошая, то банк все равно не выдаст кредит.
Если платежеспособность заемщика хорошая и есть хорошая кредитная история, то отказ может последовать в случае слишком большого количества кредитных обязательств.
Если финансовое положение потенциального заемщика стабильное, но рейтинг не совсем хороший, то банк может пойти навстречу и выдать займ на минимальный срок.
Финансовая организация не оформит договор с клиентом, если уже есть активный кредит в другом банке с задолженностями.

Детальное изучение всех данных происходит в случае оформления больших сумм. Если клиент подтверждает свою платежеспособность, то на поздние данные организация может не обращать внимания. В этом случае общий рейтинг может вырасти.

Из вышесказанного можно подвести итог, что важно быть ответственным клиентом и всегда возвращать все долги в срок. В этом случае в дальнейшем не будет никаких проблем с получением нового займа

Не будет нужды в улучшении своей истории.

Кредитный рейтинг 4 в Сбербанке: что это значит

Определение кредитного рейтинга

Все о кредитной истории заемщика в Сбербанке