Кредиты малому бизнесу в Сбербанке — условия, тарифы

Преимущества и недостатки Сбербанка для малого бизнеса

Единственным недостатком работы со Сбербанком традиционно считаются большие очереди, хотя компания постоянно работает над этим и открывает все больше и больше отделений, что постепенно сводит проблему к нулю

Кроме того, слишком большой выбор возможностей может запутать нового клиента, неизбалованного вниманием своего предыдущего банка

В данном случае существенную помощь в «акклиматизации» окажет сотрудник банка, который вкратце расскажет обо всех возможностях и поможет подобрать именно те сервисы, которые нужны для данного бизнеса.

Преимущества заключаются в круглосуточной техподдержке, большому набору всевозможных программ обслуживания, большая часть из которых может быть гибко изменена в зависимости от требований клиента.

Кроме того, не стоит забывать и о тарифах. Они соответствуют рынку, а в некоторых случаях даже значительно меньше, что позволяет меньше тратить на обслуживание.

Налоговые каникулы

Налоговые каникулы — возможность не платить налоги в течение двух лет.
Воспользоваться этим правом могут впервые зарегистрировавшиеся ИП, которые:

  2

ведут деятельность производственного, социального или научного
направления, и доходы от этой деятельности составляют не менее 70% от общего дохода.

Нулевые налоговые ставки работают до 31 декабря
2020 года. При этом региональные власти самостоятельно устанавливают виды деятельности, для
которых доступны налоговые каникулы, и их срок — один год или два. А также могут вводить
дополнительные ограничения: например, предельный годовой доход или максимальную численность
работников.

Кто не вправе претендовать на господдержку

Преференции недоступны для:

• кредитных организаций, ломбардов и участников рынка
  ценных бумаг;
• предприятий из сферы игорного бизнеса;
• страховых организаций, кроме потребительских
  кооперативов;
• негосударственных пенсионных и инвестиционных фондов;
• нерезидентов РФ и участников соглашений о разделе
  продукции;
• производителей подакцизных товаров;
• компаний, добывающих нераспространённые полезные
  ископаемые.

Кроме перечисленных критериев, на право бизнеса
рассчитывать на льготы влияют отчётные данные из Единого реестра субъектов малых и средних
предприятий (МСП). А точнее — корректность этих данных. Получите доступ к реестру на сайте
Федеральной налоговой службы и проверьте сведения о бизнесе. Если в реестре сведений нет или
они неверны, самостоятельно предоставьте правильную информацию, прежде чем обращаться за
преференциями.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Факторы существуют всегда, поскольку кредитные организации работают с клиентами разных категорий, с разной платёжеспособностью. Денежный риск — одна из особенностей работы банковской системы. Надёжным ИП предоставляются займы под низкий процент, для других ставка существенно возрастает. Повлиять могут:

• Продолжительность срока функционирования. Если начинающие бизнесмены не имеют кредитной истории и деловой репутации, трудно выявить их надёжность. Это может стать основанием для отказа. Подобное ждёт лиц, которые многократно открывали и закрывали фирмы. Стандартные схемы кредитования распространяются на ИП (ЧП), работающих год и более.
• Цель, для которой берётся ссуда. Подразделение продуктов на целевые и нецелевые говорит о направленности займа. Первые идут на закупку чего-либо (жилья, помещений, мебели, оборудования и т. д.), и банк знает (на основании приложенной документации), на что будут потрачены деньги. Нецелевые выдаются неохотно, поскольку отсутствует информация о намерениях предпринимателя.

Потребность в финансах

• Сумма и сроки. Полностью зависят от состоятельности заёмщика и наличия активов.
• Залог и поручительство. Если ИП (ЧП) заручается поддержкой состоятельных поручителей и имеет в собственности дорогостоящие объекты недвижимости (и движимого имущества), это прямым образом может влиять, как на сумму займа, так и на тариф.

Важно! Низкая платёжеспособность (либо её полное отсутствие) является основным «камнем преткновения» в получении займа

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке

Получить кредит владельцы малого бизнеса могут в сбербанке по сниженными процентным ставкам и без посещения отделения, используя сервисы ДБО.

Возможные варианты

Чтобы оценить выгоду от кредитования в данном банке по сравнению с другими, дадим обзорную характеристику финансовым продуктам, представленным в данном кредитном сегменте.

Предлагает Сбербанк кредиты малому бизнесу на открытие с нуля и ссуды на дальнейшее развитие, в виде конкретной суммы или целевую программу, все зависит от потребностей клиента. В Сбербанке кредиты для бизнеса оформляются на разные цели. Это могут быть:

• Денежные кредиты (нецелевые);
• Ссуды на приобретение транспорта, недвижимости, оборудования;
• Специальные займы.

В каждом конкретном случае кредитный специалист консультирует представителя малого бизнеса по всем вопросам, связанным с кредитованием, особенно этого требует ситуация, когда открытие происходит с нуля.

Открытие бизнеса с нуля — значит отвечать на множество финансовых вопросов. Доверьте это профессионалам и пусть они предложат вам лучшее кредитное решение из возможных в Сбербанке.

В зависимости от формы собственности, наличия нескольких собственников бизнеса, оборота и других значимых факторов определяются условия выдачи займа.

Общие принципы кредита на открытие

Индивидуальный подход и клиентоориентированность в Сбербанке при подборе кредитной программы для представителей малого бизнеса (процентная ставка, сумма и другие условия определяются в банке с учетом особенностей конкретного предприятия, ИП) действуют наряду с другими общими принципами кредитования малого бизнеса. Таковыми являются:

• Документальное подтверждение доходов, сведений о бизнесе;
• Обеспечение по кредиту.

Сбербанк запустил Программу стимулирования кредитования малого бизнеса. Программа действует при поддержке государства и основной целью имеет льготное кредитование малого бизнеса.

Она реализуется для того, чтобы представителям, ведущим свое дело, было проще получить необходимые денежные средства, которые при последующем обороте могут быть возвращены в банк.

Бухгалтерская отчётность и кадровый учёт

Согласно Федеральному закону «О развитии малого и среднего
предпринимательства в Российской Федерации», малому бизнесу разрешается вести бухгалтерскую
отчётность упрощённым способом, который предприятие выбирает самостоятельно. Однако этой
преференцией не могут воспользоваться жилищно-строительные и кредитные кооперативы,
адвокатские коллегии и нотариальные палаты, политические партии, микрофинансовые организации
и организации государственного сектора.

А ФЗ №348 освобождает микропредприятия от ведения
кадрового учёта: оформления положений о премировании и оплате труда, правил внутреннего
трудового распорядка и прочего.

Перечень документов для оформления кредита

Доставление бизнесменом в Сбербанк необходимого перечня документов кроме паспорта зависит от этапа оформления кредита: рассмотрение учреждением кредитного запроса или итоговое подписание договора обслуживания. Для отправления заявки можно прикрепить сканы документов на сайте Сбербанк Онлайн.

Для рассмотрения заявки на кредит, как правило, требуются:

1. Заявка-анкета по унифицированной Сбербанком форме.
2. Паспорт в единичном выражении от ИП, паспорта всех созаемщиков от юридического лица.
3. Организационные документы: учредительные и регистрационные.
4. Документация по хозяйственной деятельности.

Для запроса кредитки от Сбербанка в 2020 году требуется:

1. Заявление.
2. Документация по деятельности организации: налоговая отчетность, документы по активам, аккредитационная лицензия на осуществление деятельности и т.д.

После получения одобрения на выпуск карты клиент должен подписать кредитный договор с кредитно-финансовым учреждением и забрать пластиковый документ. Стоит учесть, что Сбербанк, кроме кредитования, предлагает и другие финансовые инструменты, например размещение денежных средств на депозите, позволяющем умножить вложения.

Субсидии

В постановлении Правительства РФ №316 прописаны все случаи, в которых
малый бизнес может претендовать на субсидию

Претендуя на эту льготу, особенно важно
ориентироваться на региональные нормы: меры и объёмы поддержки могут сильно разниться.
Финансовая помощь не ограничивается собственно субсидиями под конкретные цели. Малый бизнес
также может рассчитывать на гранты, гарантии по кредитам, покрытие части расходов

Получив субсидию, самое главное — своевременно и
полноценно отчитаться перед уполномоченными органами, что государственные выплаты ушли по
назначению. В противном случае компанию привлекут к ответственности.

Пакет документов и требования к бизнесу

Требования для бизнеса касаются в первую очередь размера годовой выручки. В зависимости от ее величины определяется сумма кредита. Важны для смарт-кредитования и сроки ведения хозяйственной деятельности организации (по требованию банка от 6 до 12 месяцев в зависимости от сезонности или постоянного функционирования).

Требования по наличию счета и оборотной деятельности для оформления смарт кредита:

1. Действие расчетного счета в течение 6 месяцев, не меньше.
2. На счета организации должны производиться периодические поступления от партнеров или потребителей услуг этой компании.

Кто может обращаться за смарт займом:

• ИП, являющийся гражданином РФ в возрасте 21-70 лет (максимальный возрастной предел совпадает с датой погашения долга);
• юридическое лицо (ООО), также выступающее резидентом России;
• руководитель ООО с гражданством РФ.

Юридические организации или юридические лица для получения кредита смарт формата предоставляют:

1. Учредительную документацию.
2. Бухгалтерскую отчетность.
3. Документы относительно обеспечения (при его подключении).
4. Документы по хозяйственной деятельности.

После временной отсрочки и выдачи Сбербанком положительного решения документальный список расширяется (в том числе и в связи с проведением выездной проверки бизнеса). Может добавиться лицензия, документы на право пользования недвижимыми объектами, финансовая и налоговая отчетность на последнюю отчетную дату и т.д.

Требуется оформление заявления на получение желаемого смарт продукта. Бумажный вариант заявки заполняется в отделении лично или специалистом в электронном варианте и заверяется подписью ответственного лица компании-заемщика. Форма стандартизирована Сбербанком. Документ можно заполнить и в режиме онлайн.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке — действующие программы

Актуальность кредитования для малого бизнеса особенно возрастает в тех ситуациях, когда необходимо быстро принимать решение в связи с резким изменением условий. Предлагаемые кредиты Сбербанка малому бизнесу в 2020 году предназначены для удовлетворения различных потребностей.

В настоящее время банковское учреждение предлагает представителям малого бизнеса воспользоваться следующими кредитными продуктами:

• на любые цели, без требования залога или с ним;
• для пополнения оборотных средств;
• на покупку основных средств (таких как объект недвижимости, транспортное средство, оборудование и так далее).

Каждый из рассмотренных вариантом имеет несколько разновидностей.

Также есть возможность воспользоваться таким инструментом как рефинансирование уже имеющегося кредита.

Отдельно стоит отметить такие дополнительные возможности как лизинг (любого вида транспортного средства, а также специальной техники) и предоставление банковской гарантии.

Кроме этого, Сбербанк выступает уполномоченным банком по государственной программе, целью которой является поддержка представителей малого бизнеса путем одобрения кредитов на специальных льготных условиях. Подать заявку на получение такого кредита могут те предприниматели, которые заняты в определенных отраслях экономики и испытывают нехватку средств для тех или иных целей (это может быть как пополнение оборотных средств, так и осуществление строительства или приобретение оборудования). Преимущества такого кредита заключаются в увеличенной сумме и в сниженной процентной ставке.

Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования

Понятие “смарт кредит” сначала было связано с распространенными услугами МФО. Для того чтобы конкурировать с микрофинансовыми учреждениями, которые дают займы под высокие проценты, банки вынуждены выдвигать предложения по упрощенному кредитованию. В Сбербанке предусмотрено ускоренное обслуживание по выдаче ссуд, которое можно условно обозначить как «смарт». Это удобно для активного развития малого бизнеса и увеличения прибыли предприятий.

Отличием является то, что смарт кредитование предполагает выдачу микрозаймов, так как обороты МФО значительно меньше, чем у банковских организаций. Клиенту необходимо определиться с наиболее выгодным для себя источником получения ссуды, чтобы не оказаться заложником ситуации, когда большие проценты затрудняют выплату долга. В этом случае ни о каком развитии предприятия речи быть не может. Даже аккредитованные Центробанком МФО предоставляют минимум гарантий своим клиентам.

Отличием выступает то, что упрощение процесса обслуживания по кредиту в Сбербанке можно добиться на одном этапе, или охватив все стадии кредитования. При этом финансовое учреждение минимизирует риски по возможной невыплате задолженности. Смарт обслуживание возможно при наличии у клиента статусных привилегий.

Сбербанк активно поддерживает финансирование малого бизнеса, выдавая займы на развитие и увеличение предприятий. Для этого разработаны и внедряются кредитные предложения, число которых больше, чем для физических лиц.

Рассмотрение заявки также осуществляется в сжатые сроки, что необходимо для помощи развивающимся предприятиям, производящим необходимую продукцию и создающим новые рабочие места. Но заемщикам нужно учесть, что банк внимательно изучает все представленные документы, затрачивая на это определенный временной промежуток. Это необходимо для того, чтобы предотвратить риски невозврата долга и выдачу кредита подставным лицам.

Этапы кредитования малого бизнеса

При использовании в качестве информационного ресурса сервисов Сбербанка Онлайн клиенту необходимо учесть, что здесь имеется четкое разделение по обслуживанию юридических и физических лиц. Пользователю стоит выбрать категорию «Малому бизнесу и ИП» в верхней части панели управления сайта.

Ознакомиться со смарт предложениями можно в отделении или при заказе звонка от специалиста, который расскажет о наличии и возможных вариантах смарт кредитования. При личном посещении нужно выбрать отделение банка, которое специализируется на смарт кредитовании бизнес-лиц.

Процедура оформления кредитов (в том числе смарт) осуществляется в несколько этапов:

1. Изучение предлагаемых кредитов.
2. Выбор параметров кредитования по конкретному продукту: цель, сумма и срок (временные затраты около 2 минут).
3. Прикрепление к запросу необходимого пакета документов (скан-копии).
4. Отправка заявки.

После подачи смарт заявки наступает период ожидания решения Сбербанка. Результат рассмотрения банком (независимо от его положительного или отрицательного характера) будет выслан заявителю на адрес электронной почты или в виде СМС сообщения. Способ информирования указывается в заявке.

Требования к получателю

Если выдвигаемые условия устраивают клиента, то ему предлагается заполнить соответствующую анкету. В ней обязательно необходимо приложить требуемый пакет документов. Их перечень определяется в индивидуальном порядке в зависимости от специфики выбранного кредита. Как правило, туда входит следующая информация:

• финансовая отчетность;
• документы, отражающие хозяйственную деятельность;
• документы, подтверждающие учреждение и регистрацию юридического лица.

Также с представителем банковской организации необходимо обговорить время посещения бизнеса для проведения его оценки.

На основе полученных данных банком проводится анализ платежеспособности потенциального клиента, после чего принимается решение об одобрении кредита.

Следует учитывать, что кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке, как и любой другой, выдается лишь при условии того, что потенциальный клиент соответствует выставляемым банком требования. Чаще всего они затрагивают следующие моменты:

• компания должна быть резидентом Российской Федерации;
• получение достаточного объема выручки в год;
• длительность срока ведения деятельности организации.

Внимание обращается также на возраст руководителя компании (на момент полного расчета по кредиту ему должно быть менее 70 лет).

Таким образом, получить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке и на другие нужды теперь реально.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Выдаёт ли кредиты Сбербанк ИП, малый бизнес которого только открывается

Не все финансовые организации готовы сотрудничать с начинающими предпринимателями. Но тот ряд банков, который заинтересован в подобных сделках, разрабатывает действенные программы для ИП и ЧП, деятельность которых сосредоточена именно на малом бизнесе.

Условия выдачи крупных займов довольно жесткие, поэтому стартовый размер для новичков невелик, а процент ставки — высокий. Это связано со значительным риском компании. Для открытия дела с нуля индивидуальный предприниматель должен начинать с разработки стоящего и детально описанного бизнес-плана, включающего основные пункты:

• сумма займа;
• цель, на которую будут использоваться средства;
• расчёт предполагаемой прибыли, которую надеется получить в ходе предпринимательской деятельности;
• альтернативная карта развития (расширения) бизнеса;
• оговорённая сумма денежных средств, которую можно без ущерба изъять из оборота для осуществления обязательных платежей по кредиту.

Бизнесмен, нуждающийся в деньгах на развитие бизнеса

Помимо этого, желательно наличие уже составленных договоров с партнёрами и подтверждающие документы о праве собственности на имеющееся имущество (заверенное у нотариуса). Данная мера необходима кредитору для сбора информации о личности заёмщика и оценки целесообразности выдачи ссуды.

Обратите внимание! Для увеличения шансов начинающий бизнесмен должен иметь хорошую кредитную историю, предоставить ликвидный залог, под которым подразумеваются объекты недвижимости, и найти поручителей

Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство)

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

• Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
• SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

• Себестоимости Контракта;
• Предстоящих платежей по Контракту;
• Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

• Без обеспечения;
• С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
• Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

• Выручка по финансируемым контрактам;
• Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики — не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики — девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

• Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
• Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
• Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

• Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
• Возможность кредитования без обеспечения.

Онлайн кредитный калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка предполагают их причисление к ипотечному или потребительскому кредитованию. На официальном портале Сбербанка они прикрепляются к актуальной странице кредита с представленной здесь информацией по параметрам обслуживания, а также возможностью подать заявку через онлайн-сервис.

Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор рефинансирования отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.

Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2020 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.

Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.

Особенности работы

Теперь поговорим об особенностях работы данной банковской организации.

Самоинкассация. Если компания часто работает с наличными средствами и оборот достаточно велик, оптимальным вариантом будет заключение договора с инкассаторами, которые строго в определенное время прибудут на место и вывезут всю сумму в банк. С момента получения инкассатором денег забота о них – это уже не ваша проблема. Если же объем наличности не слишком большой, то ничто не мешает лично сдавать деньги в кассу банка или просто вносить их на счет посредством банкомата.

Время проведения платежей: ежедневно, включая выходные и праздники. Почти целые сутки доступны для совершения оплаты. Из 24 часов, отправлять платежи можно 20 часов. Подробнее стоит уточнять в том структурном подразделении, в котором клиент обслуживается, так как в некоторых случаях время на обслуживание может быть даже больше.

Особенности поддержки бизнес клиентов: техподдержка доступна круглосуточно, вне зависимости от того, к какому региону относится клиент. Если сразу, в процессе обращения, детально описать проблему, то она будет направлена к специалисту, хорошо разбирающемуся в данном вопросе.

Но даже если этого не сделать, сотрудники банка быстро смогут определиться с сутью задачи, подыщут оптимальное решение и в самом крайнем случае, через 30 минут или 1 час все вопросы будут решены.

Связаться со службой поддержки можно по телефону горячей линии или через сайт банка. На нем есть специальная форма обратной связи и закладка чата. И там и там можно получить консультацию и решить свою проблему.

В случае с горячей линией или чатом, объяснять проблему придется сотруднику банка лично. А вот в варианте с обратной связью, можно предварительно выбрать, к какому именно направлению относится возникший вопрос из ряда представленных разделов.

Кроме того, уже после создания заявки можно указывать ее номер и проверять текущий статус обращения.

А если клиент не согласен с решением специалистов, можно обратиться и в вышестоящие органы, где заявка будет рассмотрена еще раз. На практике, это требуется крайне редко, так как сотрудники банка справедливо считаются опытными специалистами и ошибки в своей работе практически не допускают.

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

• учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
• финансовую отчетность за требуемый период;
• документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
• паспорт и ИНН;
• справку про оплату налогов;
• выписка из ЕГРИП;
• лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
• выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

• недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• различные ТМЦ.

Условия получения займа для ИП в 2020 году

Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.

Бизнес–проекты предлагают следующие цели кредитов:

• увеличение оборота;
• приобретение недвижимости;
• покупка транспорта и оборудования;
• госзакупки;
• строительство и т.д.

Кроме того, имеются и нецелевые кредиты с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества или поручительства. Оформление залога выступает значимым фактором для одобрения заявки в таких программах, как Бизнес-Инвест, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Ипотека, Бизнес-Проект или Бизнес-Актив и т.д. Отсутствие залога актуально для Бизнес/Экспресс-Актива, Доверия и Бизнес-Доверия и т.д.

В качестве поручителей для бизнеса могут выступать физические и юридические представители. Это зависит в т. ч. и от формы собственности. В кредитах Сбербанка для ИП распространено поручительство физических лиц, для ООО — поручительство собственника бизнеса или самого ООО (собственником которого выступает заемщик).

Также возможным обеспечением служат:

• техсредства и оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• с/х животные.

Отдельной категорией обеспечения для кредитно-финансового учреждения выступают гранты и пособия из бюджета субъектов или муниципальных образований, на территории которых располагается бизнес. Возможно и частичное бюджетирование за счет средств из специализированных фондов.

Отличие бизнес-кредитования от кредитования обывателей заключается в дополнительных требованиях, предъявляемых непосредственно к бизнесу. Например:

1. Резидентство компании в РФ.
2. Годовая прибыль не более 400 млн руб.
3. Минимальный срок деятельности компании: от 3 до 12 месяцев в зависимости от сферы предпринимательства.

Процентные ставки в бизнес-направлениях варьируются от 11 до 15,5% на первый квартал 2020 года. Продолжительность кредитования составляет от 1 года до 120 месяцев. Допустимые размеры задолженности по кредиту: 15 тыс. — 17 млн руб. (не в каждом случае, а в зависимости от вида кредита).

Требования, предъявляемые к кредитуемым юрлицам, достаточно стандартны и аналогичны с таковыми к частным лицам. По крайней мере, это касается характеристик относительно персоны, подающей заявку. Значимыми ограничениями в данном случае выступает возраст от 21-70 лет.

Стоит отдельно рассмотреть условия по обслуживанию кредитки:

1. Беспроцентное пользование в течение 50 дней (увеличение льготного периода доступно при содействии некоторых партнеров, предлагающих товары и услуги кредитуемому).
2. Отсутствие залога.
3. Максимальный лимит — 1 млн руб.

Сбербанк предлагает совершение закупок для предпринимательства по кредитке без обязательного оформления платежек. Оплаты разрешено проводить напрямую с расчетного счета, как и с дебетовой карточки. При этом у Сбербанка имеется множество действующих партнеров по таким направлениям обслуживания, как АЗС, СТО, сельское хозяйство, стройматериалы, транспорт и т.д.

Виды кредитов от Сбербанка

Варианты продуктов для ИП с высоким капиталом, крупных компаний и организаций:

«Бизнес-Инвест»

Предполагает вложение в недвижимость на любой стадии строительства.

• Минимальная сумма — 150 тыс. руб.*
• Срок до 120 мес.
• Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Недвижимость»

Предоставляется для покупки объектов коммерческой недвижимости, она же служит залогом.

• Сумма — от 500 тыс. руб.
• Срок — 3 года.
• Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Актив»

Важно! Выдаётся для приобретения транспорта и оборудования, необходимых для ведения хозяйственной деятельности

• Сумма — от 150 тыс. руб.
• Срок — до 84 мес.
• Тариф — от 11 % в год.

«Экспресс-Ипотека»

Ипотечный кредит выдаётся для покупки жилой (либо коммерческой) недвижимости для субъектов, чей годовой доход не превышает 60 млн. руб.

• Максимальная сумма — 10 млн. руб.
• Срок — до 180 мес.
• Ставка — от 13,9 % в год.

«Бизнес-Оборот»

Заёмщик может использовать полученную ссуду для вложения в оборотные средства, развития бизнеса, текущих расходов либо пустить на рефинансирование кредитов.

• Срок — до 4 лет.
• Тариф — от 11 % в год.
• Минимальная сумма — 150 тыс. руб.

«Экспресс-Овердрафт»

К данному продукту прибегают при недостаточном количестве средств на счёте бизнесмены, чья годовая выручка не превышает 60 млн. руб.

• Ограничена сроком — до 1 года.
• Минимальная сумма — 50 тыс. руб.
• Тариф — от 14,5 % в год.

«Бизнес-Овердрафт»

Важно! Также предназначен для экстренной оплаты платежей при недостаточном количестве средств на счёте

• Максимальная сумма — 17 млн. руб.
• Выдаётся на 1 год.
• Тариф — от 12 % в год.

«Бизнес-Контракт»

Подходит для крупных компаний, осуществляющих экспортные поставки.

• Предельная сумма — 600 млн. руб.
• Срок — 3 года.
• Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-проект»

Для ИП, являющихся резидентами РФ в возрасте до 70 лет с суммарным годовым доходом, не достигающим 400 млн. руб. Позволяет существенно расширить область деятельности и провести полную модернизацию, поскольку размер максимального займа составляет 600 млн. руб. Имеет более длительный срок кредитования и отсрочку до года в погашение основного долга.

Выдаётся только в национальной валюте, при этом отсутствует комиссия за выдачу и досрочное погашение. Требует обязательного страхования имущества, заявленного под залог, и сбора полного пакета необходимых документов.

Обратите внимание! Кредит является целевым, поэтому должен вкладываться в оборотные и внеоборотные активы. Банку необходимо предоставить отчёт, на что потрачены средства

Кредиты Сбербанка для малого бизнеса: для ИП и ЧП, начинающих с нуля, имеют лояльные условия. Наиболее приемлемые продукты для данных субъектов:

• Экспресс-займы под залог. В качестве залога выступают объекты недвижимости (оборудование). Подходят для заёмщиков в возрасте 23-60 лет с опытом предпринимательской деятельности один год, срочно нуждающихся в дополнительных материальных средствах. Кредитная организация принимает решение в течение одного часа. Заёмщик предоставляет минимальное количество необходимых документов. Существенным недостатком такого продукта является высокий процент ставки по кредиту от 15,5 %. Сумма до 5 млн. руб. предоставляется сроком до 3 лет без комиссии. Поручительство обязательно.
• «Бизнес-доверие». Предоставляется без залога, а также не требует подтверждения расходных операций. Минимальная сумма выдачи 80 тыс. руб. Тариф от 12 % в год. Срок от 3 мес. до 3 лет. Банк допускает отсрочку платежа до 3 месяцев. Комиссионные не взимаются. Единственное условие — обязательное наличие поручителя.

Партнерство с банком

• Кредит «Доверие». На данный продукт может претендовать любой субъект группы малого бизнеса в возрасте 23-60 лет с опытом деятельности два года, чей годовой доход ограничивается 60 млн. руб. Предоставляется сроком до 3 лет на любые цели, в том числе расширение производства, закупку оборудования, механизмов и текущие нужды. Не требует обеспечения ликвидного залога. Максимальная сумма займа 5 млн. руб. Тариф от 15,5 % в год. Без взимания комиссии. В случае предоставления обеспечения либо привлечения платежеспособных поручителей предполагает пониженную процентную ставку.
• Потребительский кредит. Может быть краткосрочным и долгосрочным, обеспеченным и необеспеченным, от чего зависит процентная ставка и размер займа.

Обратите внимание! Минэкономразвития и Банк России разработали специальную программу льготного кредитования, под которую попадают субъекты МСП. С 17.04.2019 г

более 60 банков, участвующих в данной программе, выдают ссуды для приоритетных отраслей под пониженный процент до 9,6 % годовых. Для других — до 10,6 % годовых. Более подробную информацию о базовых требованиях и условиях кредитования необходимо получить у менеджеров банка.

Расчет финансов