Особенности кредитования юридических лиц в Сбербанке

Сводный пакет документов

Стоит еще раз отметить, что состав пакета документов во многом зависит от программы кредитования, выбранной представителем организации. Постоянные заемщики могут рассчитывать на некоторые послабления, ведь многие сведения были ранее проверены банком. Многое в процессе рассмотрения и выдачи кредита зависит от индивидуальных условий, этим и отличается обслуживание юридических лиц.

В некоторых случаях Сбербанк отходит от типовой схемы кредитования и предлагает заемщику собрать больше документов, чем обозначено в официальных источниках. Спорить с кредитором нежелательно, потому как банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Стандартный перечень документов для получения кредита организацией:

• анкета-заявление от уполномоченного представителя компании и поручителей, залогодателей, если таковые имеются;
• от ИП – паспорт и выписка ЕГРИП (о регистрации в качестве предпринимателя);
• свидетельство о регистрации юридического лица;
• устав со всеми изменениями;
• свидетельство ИНН;
• выписка ЕГРЮЛ (из реестра юридических лиц);
• паспорта учредителей и руководителя;
• информация об ответственных лицах, имеющих право подписывать бумаги;
• документы об избрании члена совета директоров, назначении главного бухгалтера;
• карточка с образцами подписей ответственных лиц, которые вправе принимать решения;
• лицензия на осуществление определенного вида деятельности, если это предусмотрено законом, специальные допуски, например, на строительные работы;
• договоры, на основании которых происходит использование коммерческих помещений (аренды, купли-продажи и пр.);
• последняя налоговая декларация с обязательной отметкой о приеме в ФНС или с подтверждением отправки электронным ключом;
• квитанция об уплате налога;
• документы о других кредитных обязательствах (договора, справки о размере задолженности, отсутствии просрочки, качестве погашения долга);
• сведения о расчетном счете с указанием ежемесячного денежного оборота и текущем остатке;
• договоры с контрагентами (поставщиками, покупателями и пр.).

Если в качестве обеспечения кредита организация предоставляет имущество, нужен пакет документов и по нему тоже. Список бумаг по залоговой недвижимости достаточно широк. В него входит выписка ЕГРН (о владельце и отсутствии обременения), технический и кадастровый паспорта, оценочный отчет и другие. При залоге ценных бумаг, транспорта, спецтехники потребуется отдельный перечень документов, который вам выдаст кредитный менеджер Сбербанка.

https://youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

Необходимая документация

Для получения кредита в надежнейшем банке страны необходимо представить обычный в таких случаях комплект документации для получения кредита юридическими лицами. Количество документов ограничивается правоустанавливающими документами и документами по хозяйственной деятельности

И тут необходимо обратить внимание на перечисленные ниже особенности

Положением 254-П Банка России – основного регулятора деятельности банков положены за основу 80% требований к кредитованию. Сбербанк России довольно тщательно занимается вопросами займов и предпринимает более суровую проверку, чем другие к юридическим лицам и их документам, к поручителям и залоговому имуществу.

Документы по хозяйственной деятельности – финансовая документация, которая включает: налоговые декларации и отчетность по расшифровкам определенных счетов по бухгалтерскому учету. Это достаточно трудная задача, но овчинка выделки стоит, потому что став дисциплинированным заемщиком Сбербанка вы становитесь в привилегированные ряды клиентов, которым последующее сотрудничество дает не менее выгодные предложения и щадящие условия, с более низкими требованиями.

«Подключение» сотрудников компании к проекту по заработным выплатам – выгодно, им также «грозят» выгодные условия для кредитования физических лиц.

Сбербанк России предоставляет заемщику договор, досконально проработанный юристами, что при халатном отношении к обслуживанию кредита не дает возможности уйти от ответственности. Такой крупный банк всегда найдет рычаги для взыскания долгов с любого клиента.

Подобные документы

Понятие, сущность, классификация кредитов; их виды, предоставляемые физическим лицам Сбербанком Российской Федерации; оценка кредитоспособности заемщиков. Порядок кредитования по классической схеме, в «кредитной фабрике»; управление кредитным риском.

дипломная работа , добавлен 15.01.2012

Понятие, сущность, критерии и методы оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков. Система предоставления банковских кредитов юридическим лицам. Анализ методики оценки кредитоспособности юридических лиц. Условия кредитования, утверждаемые банком.

курсовая работа , добавлен 13.11.2013

Сущность и роль потребительского кредитования. Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. Проблемы процесса кредитования физических лиц в российских банках и возможные пути их решения (на примере Сберегательного банка Российской Федерации).

реферат , добавлен 04.04.2014

Теоретические основы, сущность, функции, принципы кредитования и кредита, классификация банковских кредитов. Организация корпоративного кредитования в банке, формы кредитования коммерческими банками юридических лиц, кредитоспособность ссудозаемщиков.

дипломная работа , добавлен 22.08.2010

Тенденции и проблемы российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса. Организация кредитного процесса: принципы, этапы, документация, гарантии возврата ссуды, нормативно-правовое обеспечение кредитования юридических лиц в Сбербанке России.

курсовая работа , добавлен 28.11.2010

Базовые элементы системы кредитования; оценка кредитоспособности заемщика и обеспечение возвратности кредита. Кредитование юридических лиц в отделении №1804 ОАО Сбербанка России: анализ кредитного портфеля, влияние кредитования на финансовые результаты.

дипломная работа , добавлен 11.11.2012

Состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации. Кредитование физических лиц в коммерческих банках, нормативно-правовая база. Виды кредитов (ссуд). Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса кредитования физических лиц.

дипломная работа , добавлен 19.06.2011

Напечатать

Что известно о займе Доверие

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

• возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
• простота и быстрота оформления (до трёх дней);
• сумма до 3 млн. руб.;
• благоприятная годовая ставка;
• отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

• Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
• Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

• Специальные подходы к обеспечению
• Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

• Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
• Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Займы, доступные юридическим лицам

В зависимости от назначения средств, Сбербанк предлагает представителям малого сегмента бизнеса (ООО и ИП) различные варианты оформления ссуды. Кратко разберем их основные характеристики и особенности.

1. Бизнес-Инвест выдается на приобретение собственности, строительство и другие цели. Срок возврата заемных средств – до 120 месяцев. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а для сельхозорганизаций – 150 тысяч рублей. Кредитная ставка – от 11%. Обязателен залог приобретаемого имущества или поручительство.

1. Бизнес-Проект предназначен для финансирования новой сферы деятельности организации. Срок кредитования ограничен 10 годами. Возможная сумма – до 600 млн. рублей. Обязательно предоставление документов по проекту и его финансовый анализ. В качестве гарантии банк потребует предоставить залог или поручительство. Ставка начинается от 11% в год.
2. Бизнес-Актив предполагает покупку оборудования для хозяйственной деятельности. Срок возврата долга – до 7 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Сумма займа – от 150 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос составляет 20% от стоимости оборудования для бизнеса.
3. Экспресс-Ипотека выдается на покупку недвижимости. ИП может приобрести не только коммерческие объекты, но и жилые. Сумма займа – до 10 млн. рублей. Срок кредитования – до 15 лет. Не нужно предоставлять другого обеспечения, кроме залога покупаемой недвижимости. Ставка начинается от 13,9% годовых.
4. Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств организации и покрытия текущих расходов. Период выплаты кредита – до 4 лет. Процентная ставка – от 11% годовых. Доступная сумма займа – от 150 тысяч рублей. В залог берется недвижимость и другая собственность юр. лица.
5. Экспресс-Овердрафт оформляется на 3 года. Ставка фиксированная – 14,5% годовых. Целью овердрафта является быстрое пополнение оборотных средств компании, их следует вернуть банку в течение 60 дней. Минимальная сумма каждого транша – 50 тысяч рублей. Если кредитным лимитом пользуется ООО, потребуется поручительство владельцев организации.

Выше перечислены далеко не все кредиты в Сбербанке для юридических лиц, потому как вариантов получения ссуды достаточно много. В зависимости от цели вам предложат оптимальную кредитную программу.

Если юридическое лицо закладывает недвижимость, в список обязательных требований включается страхование залога. Относительно страховки спецтехники и оборудования следует проконсультироваться со специалистом, занимающимся выдачей вашего кредита.