Куда вложить деньги во время кризиса — ТОП вечных активов

Покупка акций

Наиболее простой для рядового инвестора способ приобрести акции – покупка долей в ПИФах (паевых инвестиционных фондах). ПИФ – специальный инвестиционный инструмент, с помощью которого управляющая компания аккумулирует средства инвесторов и распределяет их по различным направлениям. Разные ПИФы ориентированы на разные активы. У инвестора всегда есть возможность ознакомиться с «проспектом фонда» и выяснить, куда будут размещены средства.

Наибольшую прибыль получат те, кто смогут верно определить наиболее перспективные отрасли и предприятия. Как правило, в посткризисный период дорожают акции банков. По мере возобновления роста цен на нефть, можно рассчитывать на повышение стоимости ценных бумаг, эмитированных добывающими компаниями.

Те, кто желают снизить свои риски, могут вложить деньги в индексные фонды. Данный финансовый инструмент имеет максимально диверсифицированный характер. Вложения осуществляются в ценные бумаги всех или большинства предприятий, котирующихся в листинге фондового рынка. Таким образом, доходность такого ПИФа будет напрямую зависеть от состояния национальной экономики, а инвестор может получить немалую прибыль в условиях посткризисного роста. Главное – верно определить момент «дна» и купить ценные бумаги максимально дешево.

Неорганизованный рынок, пассивные стратегии

Куда выгодно вложить деньги в 2020 году инвесторам, которые не желают связываться с волатильностью и рисками организованных площадок? Следует оговориться – речь здесь будет идти о дополнительном заработке, который, к тому же, не будет требовать внимания к формированию управленческой стратегии. Иными словами, имеются в виду различные способы пассивного дохода.

4. Банковские депозиты

Они были и остаются одним из самых популярных способов формирования накоплений на отпуск у широких слоев населения. Главными характеристиками депозитов являются следующие:

  • Наличие ответственных за сбережения лиц (вкладчик точно знает, с кого спросить за свои деньги).
  • Отсутствие необходимости хоть какого-то управления своими вложениями.

Плюс к тому в России государство посредством системы страхования вкладов гарантирует вкладчикам 100%-ное отсутствие риска в пределах 1,4 млн рублей по страховым случаям, связанным с лишением платежеспособности банка. Все вместе это притягивает к данному инструменту частные капиталы в самых различных объемах. И в связи с такой повышенной популярностью доходность данного инструмента не является значительной. Скорей, ее можно назвать «минимальной планкой», и проекты с более низкой доходностью просто не стоит рассматривать.

5. Драгоценные металлы

Под этим обычно подразумевается:

  • приобретение ювелирных изделий в магазинах;
  • покупка памятных монет из драгоценных и редкоземельных металлов в банках;
  • покупка слиткового золота (также в банках).

Но мало кто слышал, что можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС) для золота, платины, серебра и палладия. Такой счет ведется в граммах и любые движения по нему осуществляются без привязки к любым другим индивидуальным признакам, которые характерны для слитков драгметаллов: номеров, проб и пр.

Доход по ОМС формируется, как разница между стоимостью приобретения условного металла и его биржевой стоимостью на сегодня. Владельцу металлического счета не нужно «заморачиваться» с хранением металла и обеспечением его безопасности. Но при этом банк обязуется выдать на руки держателю счета его остаток в натуральной форме. То есть, владелец обладает намного более ликвидным активом, чем слитки драгметалла сами по себе.

Обезличенные металлические счета открывают для граждан российские банки первой категории ликвидности, такие как Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Золото в кризис

Желтый металл используют как убежище капитала в неспокойные времена. Крупнейшие инвесторы, фонды стараются защититься от возможных потерь денег в моменты обвалов на фондовых рынках.

Повышенный спрос в кризисные моменты толкает котировки золота вверх. Конечно это происходит не всегда. Но в большинстве случаев, золото дорожает.

В спокойные времена золото может превратиться в очень рискованный актив. Интерес инвесторов к нему ослабевает. И … оно дешевеет. Иногда очень сильно.

Где купить?

В банке с помощью ОМС (обезличенных металлических счетов). Плохо то, что банки сами устанавливают курс на продажу-покупку. Конечно они ориентируется на мировые котировки. Но могут давать невыгодные цены (спред) желающим совершать сделки с драгоценными металлами. То есть продавать чуть дороже, выкупать обратно чуть дешевле.

Это как с покупкой валюты. В зависимости от жадности банка мы можем купить золото очень дорого (не по совсем справедливой цене).

Особенно когда котировки золота на мировых рынках начинают стремительно расти. Банки сразу же хотят сорвать побольше денег. Необоснованно задирая курс.

На бирже с помощью ETF. В России это ETF — FXGD. Для международных инвестиций —  крупнейший иностранный ETF GLD или IAU.

Плюсы. Точное копирование курса золота. Исключается возможность манипулирования ценами.

Минус. Комиссии за владение акциями фонда.

Для FXGD — это 0,45% в год. От стоимости паев во владении. Для  GLD — 0,4%. IAU — 0,25%

Покупка акций – удачное вложение в кризис

Известный бизнесмен и бизнес-консультант Бодо Шефер утверждает, что акции – лучший способ «выращивать деньги». Акция – ценная бумага, которая свидетельствует о праве владельца на долю имущества акционерного общества, оставшегося после ликвидации. Приобретая акцию, человек становится владельцем части компании. Акция дает право на получение владельцем (акционером) части прибыли в виде дивидендов.

В кризисные периоды акции всегда падают в цене, поскольку резко возрастает объем продаж из-за дефицита денег

После глубокого падения обязательно следует рост, поэтому важно купить акции именно в тот момент, когда они достигли «дна» и дальнейшего падения стоимости уже не будет. В период, когда вы являетесь владельцем акций, вы будете получать дивиденды, а с ростом стоимости их можно продать по более высокой цене, хорошо заработав на этом

Несколько «золотых правил» акционера от Б. Шефера, которые помогут правильно действовать в непростые кризисные времена:

Рост курсов акций и падения чередуются – за каждым падением обязательно следует рост. Это фундаментальный закон биржевой торговли! Никогда не продавайте акции, которые сильно потеряли в цене. Максимальная прибыль по акциям возможна только в течение 2-5 лет после их приобретения. Покупайте акции только за деньги, которые вам точно не понадобятся в течение 5 лет.

Покупайте акции 5-10 различных компаний. Так вы сможете возможные убытки по одним акциям компенсировать доходами по другим. Больше 10 акций приобретать не нужно, поскольку уследить за ними бывает непросто. О прибыльности и убыточности акций можно судить только после того, как они проданы. Падение цен на акции – это еще не убытки. Потери появятся, если вы продадите свои акции. Сказанное относится и к прибыли: рост акций – не прибыль, прибыль будет после продажи акций на росте.

Прибыль складывается из дивидендов и курсового роста акции. Пока вы не продали акцию, она приносит доход в виде дивидендов. Можно ограничиться только таким доходом, для чего нужно инвестировать часть капитала в акции крупных устойчивых компаний.

Акции нужно покупать в кризис, когда цена их минимальна. Не следует покупать акции на все имеющиеся деньги. Если вы делаете то, что делает большинство, то и получите то, что получает большинство. Если все говорят, что время покупать акции, то будьте уверены – момент уже упущен. То же касается продажи. Повышения и понижения курса стимулируют дальнейшее повышение и понижение, поэтому никогда не продавайте и не покупайте вместе со всеми.

Решение о покупке акций должно быть осознанным. Узнайте как можно больше о компании, акции которой хотите приобрести. Наведите справки о движении курса ее бумаг и попытайтесь сделать осмысленный прогноз на будущее. Вкладывайте в акции только свободные средства, т.е. те, потеря которых не скажется на образе жизни и здоровье. Не берите кредитов для покупки акций!

Акции всегда выгоднее денег, поскольку не подвержены инфляции. Инфляция для акции – повышение ее стоимости. Поскольку акция – доля в собственности (продукции и недвижимости), то в кризис она также растет в цене. Покупать нужно только акции сильных компаний, которые гарантированно переживут кризис (Сбербанк, Роснефть, Газпром). Покупайте акции при падении курсовой стоимости на 10-30% только на половину имеющихся средств. Резервируйте 50% средств на докупку после продолжения падения курса.

Инвестиции в интернете

Всё больше инвесторов, задумываясь о том, куда вложить деньги в кризис, обращают своё внимание на мировую паутину. Интернет дает множество возможностей «трудоустроить» свои сбережения

Наиболее популярное направление – покупка сайта с целью дальнейшего заработка на нём. Минимальная необходимая сумма в данном случае составляет около 30 000 рублей.

Сразу следует сказать, что такое вложение нельзя считать полностью пассивным. Популярность даже «раскрученного» ресурса необходимо поддерживать. А это требует затрат времени и сил.

Предпочтение следует отдавать сайтам, генерирующим доход с помощью контекстной рекламы и прямых продаж. Сайты, рассчитанные на продажу ссылок, значительно менее популярны.

Перед покупкой необходимо запросить у владельца сайта гостевой доступ и оценить статистику посещаемости и источники трафика. Рассматривать данные нужно в динамике хотя бы за полугодичный период. Если трафик носит сугубо новостной характер или откровенно «накручен», то инвестор рискует, что он резко сойдёт на ноль. Нужно проанализировать и SEO-составляющую, узнать, по каким ключевым словам ресурс находится в ТОРе поисковых систем.

Важно чётко представить тему и целевую аудиторию сайта. Нельзя забывать, что с ресурсом придётся работать, а значит и в его теме следует разбираться

Большое значение имеет также качество контента и его уникальность (как текстов, так и изображений).

Оценивая доход, генерируемый сайтом, важно учесть расходы на его продвижение. Приемлемой считается окупаемость затрат на покупку сайта в течение двух лет

Нужно учитывать, что если сайт ориентирован на определённую товарную группу, то спрос на неё может упасть под влиянием кризиса. Наиболее «кризисоустойчивыми» являются развлекательные ресурсы.

Лучшие сектора экономики при падении рынка

Есть так называемые защитные сектора экономики, которые в кризис ведут себя лучше рынка.

Рухнет рынок, для примера процентов на 40. Кто-то из наших «защитников» опустится на 20-30, другие на 5-10%. Возможно некоторые даже увеличат свою стоимость. Все будет зависеть от масштабности кризиса.

Итак, что это за активы?

  • Компании стабильных дивидендов;
  • Потребительский сектор;
  • Сектор здравоохранения;
  • Коммунальные компании.

Поэтому компании, ориентированные на вышеперечисленные сектора имеют определенное преимущество перед другими отраслями экономики.

Покупать можно через ETF. Но они торгуются через иностранных брокеров. Если у вас нет выхода, то как альтернативу можно использовать отдельные акции, входящие в состав ETF. Инвестировать можно через биржу Санкт-Петербурга.

Ниже приведены название ETF. Их подробное описание можно почитать на сайте Etfdb.com. Там можно найти, какие компании входят в состав фонда. Выбирайте для инвестиций компании с большей долей веса.

Плюсы:

  • в кризис ведут себя лучше рынка;
  • получение денежного потока в виде дивидендов.

Минусы:

в спокойные времена они могут отставать от общего роста рынка.

Дивидендные аристократы

Компании с устойчивым бизнесом. Выплачивающие (и ежегодно увеличивающие) дивиденды на протяжении не менее 25 лет. ETF NOBL.

Это своего рода защитный актив для инвестора от потрясений на рынке. Даже в кризис, компании продолжают выплачивать, и самое главное увеличивать дивиденды.

Потребительский сектор (consumer staples)

Сектора экономики, нацеленные на потребительские товары. Что туда входит? Напитки, продукты питания, товары для дома, товары личного пользования, табачная продукция.

Что брать?

Самые крупнейшие ETF фонды, отслеживающие данный сектор (с капитализацией несколько миллиардов долларов каждый):

  • XLP;
  • VDC;
  • KXI.

Дивидендная доходность — 2.5 — 3%.

Ежегодные расходы — 0,1 — 0,13% в год.

Что в составе?

На примере ETF VDC. Входит 90 компаний. С наибольшей долей веса … знакомые все лица!

Как вел себя потребительский сектор в сравнении с индексом S&P 500. С 2007 года.


S&P 500 — синий / ETF VDC — красный

Худший год ETF VDC — 16,57% Максимальная просадка — 29,37%. У СИПИ 500 — 50,8 и 36,8% соответственно.

Сектора здравоохранения (health care)

Люди болели и будут болеть всегда. И как говорится: на здоровье не экономят (если есть, что экономить).

Инвестируем в здоровье через ETF:

  • XLV;
  • VHT;
  • IBB;
  • IHI.

Комиссии — 0,10 — 0,13%. Капитализация — несколько миллиардов.

Дивы 1.6 — 2.1%. Платят ежеквартально.

Ниже сравнение доходности по годам ETF XLV (красные столбцы) с индексом S&P 500.

Сектор здравоохранения падал на 35,5% в кризисные 2007-2008 гг. S&P 500 — более 50%.

Коммунальные компании (utilities)

В коммунальщиков инвестируем через следующие ETF:

  • XLU;
  • VPU;
  • IGF.

Капитализация — миллиарды. Расходы — 0,1 — 0,13%. Дивиденды — под 3% годовых.

Данные с 2003 года. Сектор utilities имеет превосходство практически по все показателям: в максимальной просадке (Максимум. Сокращение), среднегодовая доходность (CAGR), худший год.

Инвестиции в развитие

Люди могут найти 1001 вариант, который подойдет для инвестиций, и среди этих вариантов вряд ли можно увидеть инвестиции в собственные знания и уровень жизни. Вложив деньги в получение новых знаний, обретение новых возможностей, вы никогда не потеряете собственных денег, а в дальнейшем — только приумножите свой вложения. Это можно рассмотреть на множестве примеров — обучение разработке сайтов (вместо покупки готового), обучение особенностям ведения бизнеса (вместо покупки готового) и т.д. Все средства, что вы потратите на саморазвитие, всегда принесут ощутимую прибыль в будущем.

Далее рекомендуем прочитать про выгодные инвестиции.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

  • Вторая проблема — в кризис сложно выбрать надежный банк. Если банк разорится, деньги с вклада не получится вернуть быстро.
  • Третья — придется заплатить налог на доход от вклада от 1 млн рублей.
  • Четвертая — банки в последнее время закрывают валютные вклады.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Куда не следует вкладывать деньги в кризис?

Эксперты считают запретными объектами:

  1. Банковские депозиты.

    Инфляция все равно «съест» процент, который вам должен выплатить банк.

    К тому же, банки первыми страдают от кризиса и не факт, что вы не выберете то учреждение, которое не разорится.

  2. Собственное дело.

    Покупательская способность население так мала, что разоряются даже прибыльные предприятия, которые прочно стояли на ногах.

    Новичку выжить в этот период невероятно трудно.

  3. Валюта.

    Да, как не странно, но эксперты не советуют скупать доллары и евро, опять же из-за инфляции.

    Но, если вы не собираетесь искать какие-то инструменты для вложения, а хотите просто держать деньги «под подушкой», то, безусловно, лучше их хранить в иностранной, а не национальной валюте.

Куда можно вложить деньги в кризис, чтобы гарантировано их не потерять?

Просто следует помнить об основных правилах:

  • ищите инструменты, на которые меньше всего может подействовать инфляция;
  • лучше выбрать не слишком рискованное дело, которое принесет стабильную прибыль, чем гнаться за журавлем в небе: авантюрными сделками, пусть и сулящими громадный выигрыш в случае удачи;
  • выбирайте инструменты, которые всегда будут пользоваться спросом, независимо от экономической ситуации, страны вашего проживания и т.д.;
  • инвестировать нужно в то, что вы всегда сможете продать и заработать на этом.

Если следовать заявленным правилам, то лучше всего инвестировать в:

  1. Покупка изделий из драгоценных металлов, сувенирных монет, банковских слитков, акций золотодобывающих компания – выгодное вложение, в том числе – и в кризисные времена.

    Золото всегда растет в цене, его всегда можно продать и получить «живые деньги», его можно надежно спрятать даже во времена страшных катаклизмов.

    Не зря же эмигранты бежали от Революции 1917 года, прихватив с собой лишь украшения.

  2. Недвижимость.

    Это чуть более рискованный объект для вложения, потому что он может пострадать от военных действий или природных стихий.

    И все же кризис – наиболее подходящее время для покупки недвижимости.

    Она в это время падает в цене, а после – всегда дорожает.

В видеоролике ниже представлены варианты,

куда можно инвестировать свои средства в интернете:

5 советов, куда еще можно вложить деньги в кризис

И еще несколько вариантов чтобы не потерять, а приумножить средства:

  1. Покупка акций.

    Игра на фондовой бирже – хороший способ заработка в любые времена.

    Правда, следует помнить, что неподготовленным новичкам здесь делать нечего.

    Не знаете, как торговать акциями сами, нанимайте трейдера.

  2. ПИФы – паевые инвестиционные фонды, вложив деньги в которые, вы доверяете профессионалам ими распоряжаться.

    Этот инструмент позволяет если не приумножить, то хотя бы сохранить деньги.

  3. ПАММ-счета – инструмент, суть которого сводится к тому, что вы передаете свои деньги брокеру, а тот выбирает трейдера, который и совершает сделки на валютной бирже.

    Главное в этом деле – правильно выбрать брокера.

  4. Предметы искусства и антиквариат.

    После кризиса подобные вещи всегда вырастают в цене, тогда как во время его – дешевеют.

    Чтобы избежать обмана со стороны нечестных продавцов, найдите хорошего оценщика.

  5. Образование.

    Да, неблагоприятная экономическая обстановка – отличное время для получения образования и саморазвития.

    Когда все закончится, вы будете востребованным профессионалом.

Вот видите, существует множество вариантов, куда вложить деньги в кризис, поэтому не стоит прятать их под подушкой или совершать необдуманные покупки.

Куда вкладывать деньги в кризис?

Вклады в драгоценные металлы сегодня пользуются популярностью – приобретаются монеты, слитки, открываются металлические счета… Однако при покупке в банке надо учитывать, что с вас удержат 18% НДС, которые не возвращаются при продаже. Поэтому покупать выгодно лишь тот металл, цена на который к моменту его продажи возрастет хотя бы на 25%. Стоимость памятных монет зависит от их ценности с точки зрения нумизматики, плюс – обременение НДС, а цена инвестиционных монет близка к стоимости содержащегося в них металла. Можно открыть металлический счет, в этом случае приобретенный металл, который в граммах будет отображаться на вашем счете, НДС не облагается. Но доход будет полностью зависеть от ситуации на мировом рынке.

Недвижимость – один из самых выгодных способов инвестирования. Здесь цены практически всегда растут. Но в 2015 году некоторые аналитики предсказывают падение цен до 50%. А это значит, что и без того долговременный срок вложения увеличится, и быстро вывести деньги, чтобы вложить в более ликвидные активы, не получится.

Для новичков в инвестировании наиболее понятный и доступный способ – банковские вклады. Из всех инвестиционных инструментов депозит дает самый минимальный доход. К тому же, в кризис даже размещение денег на длительный срок не даст серьезной прибыли из-за постоянной инфляции.

Валютные вклады в кризисное время не выгодны опять же из-за высокого риска инфляции. Купить доллары, например, а потом их продать – просто. Сложно предугадать, когда именно купить и когда продать. Непрофессионалу быть точным в прогнозах удается не всегда. Поэтому самое надежное – диверсифицировать риски – инвестировав средства поровну в нескольких валютах. Однако за счет общей инфляции их покупательская способность все равно будет снижаться. И помните о налоговых сборах и банковской комиссии, которая взимается при приобретении валюты.

Доверительное управление – разумный выбор для тех, кто хочет, чтобы его финансами управлял профессионал, сам материально заинтересованный в вашей прибыли. Выбирая этот способ инвестирования, учтите, что его услуги будут стоить до 30% дохода, а еще вы заплатите 13% налога на доход.

Большую прибыль можно получить на вложении денег в акции. И, несмотря на высокие риски, при грамотном управлении купли-продажей, прогореть здесь практически невозможно. К минусам таких инвестиций можно отнести необходимость совершения операций через брокера, который независимо от того, получили ли вы прибыль, за свою работу будет брать комиссию.

Так какой инструмент выбрать? Хочется инвестировать с наименьшими рисками, ведь безрискового инвестирования – не существует. Риски есть в любом деле. Но одно дело, когда риски ликвидируют ваш счет, пока вы набираетесь опыта. Другое – позаботиться о диверсификации рисков.

В какие акции стоит вкладываться

Пример, как составляется портфель из российских акций.

Наименование эмитентаТриггер для покупки
ГазпромЗавершение инвестиций в большие проекты. Переход на выплату 50 % от ЧП
ВТБРост ЧП. Увеличение дивидендных выплат
АФК «Система»Монетизация активов. Выход дочек на IPO. Возврат к дивидендной политике
РаспадскаяУвеличение производства. Переход к дивидендным выплатам
ГазпромнефтьРост операционных показателей. Увеличение дивидендов
ЛСРСтабильно высокие дивидендные выплаты с возможным ростом в будущем
Ленэнерго (привилегированные акции)Рост чистой прибыли. Увеличение дивидендных выплат
Полюс ЗолотоПрирост показателей бизнеса за счет ввода новых проектов
ТМКПланомерное снижение долговой нагрузки

Уходить в режим тотальной экономии

Если вы решили перейти на хлеб и воду, причём в буквальном смысле, это может неприятно аукнуться. Состояние, когда вы думаете о том, как бы не потратить лишнюю копейку, губительно. Скорее всего, снизится ваша продуктивность, стресс может спровоцировать развитие депрессии.

Маргарита Кашуба
Маркетинг-директор онлайн-школы английского языка EnglishDom.

Потребители каждый раз наступают на одни и те же грабли: начинают экономить за счёт инвестиций в себя. Не раз слышала, что при финансовых затруднениях люди горько жалеют о необходимости отложить покупку машины, но легко отказываются от возможности продолжить обучение или повысить квалификацию.

Мой совет: продолжайте тратить деньги на то, что необходимо для обычной жизни (продукты, лекарства, предметы гигиены). Переходите на товары no name и большие упаковки, не переплачивайте за бренды и фасовку.

И не переставайте инвестировать в себя и своё развитие: курсы, обучение, репетиторов для детей, хорошие школы. Поставьте на паузу инвестиции в материальные ценности. Новые машины, телефоны, одежда, кроме остро необходимой, недвижимость подождут до более благоприятного с финансовой точки зрения периода.

Добавить комментарий