Куда выгодно вложить деньги под проценты

Участие в коммандитном товариществе (товариществе на вере)

Традиционно в России присутствует 3 формы организации бизнеса:

1. ИП;
2. ООО;
3. АО.

Практически забытым и не используемым является форма товарищества на вере. Суть ее заключается в том, что регистрируется юридическое лицо, в состав которого входит 2 группы участников:

• Командисты – лица, вкладывающие свой капитал, но непосредственно не принимающие участия в работе компании;
• Полные товарищи – по сути организационный и оперативно управленческий персонал, который отвечает по обязательствам предприятия всем принадлежащим им имуществом.

Это гибрид ООО, ИП и частного займодавца. Для людей, совершенно незаинтересованных в активных действиях с целью приумножения имеющихся средств, но знакомых с группой активных людей, стремящихся к развитию бизнеса, но не имеющих для этого средств, может являться хорошим способом извлечения ежемесячного пассивного дохода.

Командист рискует вложенными средствами в той мере, в какой рискует инвестор, передающий в доверительное управление свои средства ПИФу или открывая ПАММ-счет, либо заключая договор с брокером на Форексе. Он не имеет права вмешиваться в деятельность компании. Единственная форма воздействия на полных товарищей – выход из состава участников и отозвание вклада.

Рассмотрев ряд способов размещения свободных средств для извлечения пассивного дохода можно сделать вывод: такая форма извлечения пассивного дохода является высоко рискованной, поскольку лишает инвестора возможности вмешиваться в ситуацию. Впрочем, этим грешит большинство способов извлечения пассивного ежемесячного дохода.

Лицо, заранее нацеленное на извлечение средств только за счет их размещения и лишенное рычагов влияния на деятельность компании, использующей его деньги, сильно рискует. Мало рискованные способы извлечения дохода, выгодны только в тех случаях, если они производятся в твердой валюте, не подверженной рискам колебаний российского рубля.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – извечный вопрос, ответ на который каждый находит ответ в силу своего разумения и готовности к риску.

Насколько реально вложить деньги под высокий процент с гарантией

Будущему инвестору хочется поместить накопления предельно выгодно, чтобы вложения окупились быстро и по максимуму. Но все высокодоходные инвестиции скрывают подводные камни, и у самых лакомых предложений риск убытка практически равен потенциальной прибыли. Но если вкладывать не торопясь, руководствуясь разумом, а не азартом, можно нивелировать опасность потери финансов и получать неплохой пассивный доход.

Основы финансовой грамотности

Закон инвестирования гласит: вкладывайте только собственные накопления. Ни в коем случае не берите под какой-то проект кредит или заем в МФО. Не одалживайтесь у друзей и родных, какие бы сверхскоростные доходы ни сулили вам создатели проектов.

Если они прогорят, неудачная инвестиция приведет к кредитной яме и банкротству, ссорам с близкими, у которых вы занимали деньги. К тому же, есть риск нарваться на мошенников. Именно они-то и обещают быстрое и сногсшибательное обогащение.

Еще один важный момент касается личного вовлечения в денежный оборот.

Тщательно проверяйте финансовые потоки, в которые вложены ваши средства. Перед передачей денег, проведите свои вычисления доходности, проверьте данные создателей проекта или финучреждения, которое используете для инвестиций.

Но даже у самых надежных партнеров могут произойти непредвиденные ситуации. Именно поэтому нельзя вкладывать все накопления разом. Финансовая грамотность предполагает распределение средств на три категории:

• семейные нужды;
• подушка безопасности (от 10 процентов от доходов);
• оборотный капитал.

Именно последняя часть доходов предназначена для инвестиций. Если эти накопления невелики, можно найти соинвесторов и совместно вложиться в выгодный и безопасный проект.

Читай и богатей

Перед тем, как пустить накопления в оборот, подготовьтесь к этому. Любому новому делу нужно учиться.

Известный предприниматель, гуру инвестирования Роберт Кийосаки издал плеяду книг о том, как разбогатеть на вложениях. Он делится личным опытом, приводит рекомендации экспертов и учит финансовому контролю. Одной из самых интересных работ у него является «Инвестиции в недвижимость».

Роберт Кийосаки рассказывает, как стать богатым в 2018 году:

Куда надежно вложить (инвестировать) деньги на год с выгодой?

Несложно понять, куда вложить последние деньги или инвестировать часть зарплаты – только туда, где обещают повышенную надежность. Сразу оговоримся, что о повышенном доходе особо речи не идет, разве что сумма вложений будет серьезной, но это вряд ли соотносится с «последними деньгами». Таких вариантов немного, на самом деле:

• Депозит. Это самый простой и доступный вариант, куда можно безопасно вложить деньги. Достаточно посетить любой банк и обозначить свое желание открыть депозитный счет, выбрав подходящую программу. В зависимости от нее будет установлена ставка и условия пользования депозитом. За год можно получить порядка 5-7%. При вложении, допустим, суммы в 1 тысячу долларов США, доход составит около 50-70$. Это несерьезно. Зато практически безопасно. Риск тут минимальный.
• Акции. Второй вариант, куда можно вложить деньги чтобы накопить – акции. Например, при помощи сервиса «Тинькофф Инвестирование» или аналогов. Суть в том, что вы открываете счет, вносите на него конкретную сумму и уже за нее покупаете акции. Доходность составляет порядка 30%, но и риск тут повыше.
• Покупка золота. Третий условно надежный вариант – покупка золота. Можно в банке, можно просто изделиями из драгоценных металлов. Первый вариант все же надежнее. Доходность рассчитать практически нереально, но известно точно, что это действительно надежный способ вложений, разве что не приносящий особого дохода. Зато идеально подходящий для сохранения ваших средств.

Чуть подробнее насчет золота. Если вы не в курсе, то поясним, деньги постепенно теряют свою покупательскую способность за счет инфляции. Проще говоря, еще в 2012 году вы могли за 1000 рублей неплохо закупиться в магазине, а сейчас, в 2019 году, на эту 1000 рублей можно купить продуктов на 1-2 раза покушать. Условно, понятно, но все же. Если же вложить деньги в золото, то при обратной конвертации вы получите примерно ту же сумму, если исходить из покупательской способности.

Например, то, что вы могли купить за 1000 рублей в 2012 году, сейчас будет стоить, допустим, 3000 рублей. А если бы вы в 2012 вложили эту 1000 в золото, то сейчас, в 2019 году, получили бы это же золото примерно 3000 рублей.

Правила инвестирования

Прежде чем ответить на вопрос, куда наиболее выгодно и надежно вкладывать свободные деньги сегодня, необходимо перечислить несколько рекомендаций опытных инвесторов. Их выполнение позволит избежать ненужного риска и обеспечит сохранность денежных средств. Наиболее важные советы профессионалов финансового рынка выглядят следующим образом:

Не вкладывайте последнее. Инвестирование практически всегда представляет собой длительный процесс. Поэтому сначала следует создать финансовую подушку, способную обеспечить инвестора и его семью в течение, как минимум, 5-6 месяцев.Совет. В роли финансовой подушки может выступать банковский депозит, так как он является, скорее, не инвестиционным, а сберегательным инструментом.

Не складывайте яйца в одну корзину. Термин из экономической теории «диверсификация» как нельзя лучше подходит в качестве одного из главных принципов любого инвестирования.

Внимательно изучайте риски

Важное правило инвестора – не переоценивать значение прибыли, особенно декларируемой, и всегда рассматривать ее в сочетании с надежностью.

Кооперируйтесь с другим инвесторами. Крупные вложения способны принести более серьезную прибыль

Другой важный плюс подобных объединений – разделение ответственности, что снижает риск каждого отдельного участника.

Стремитесь к созданию пассивного дохода. Оптимальный вариант – это обеспечение собственной жизни исключительно за счет этого источника финансовых ресурсов.

Вкладывайте в образование. Часто лучшей инвестицией является не покупка квартиры, автомобиля или другого товара, а вложение в себя и развитие собственного потенциала.

Определение. Под пассивным доходом понимается доход человека, который не зависит от его ежедневной деятельности. Типичные примеры – проценты по депозитам, дивиденды по акциям или от собственного бизнеса, авторские права, в некоторых случаях – арендная плата.

Конечно же, грамотное инвестирование представляет собой сложный и многогранный процесс, который сложно осуществить, руководствуясь только 5-ю описанными выше советами от экспертов. Однако, их соблюдение позволит грамотно вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, не рискуя при этом потерять инвестиции.

С чего начать инвестирование новичку

Для начала инвестирования необходимо иметь хотя бы небольшую сумму денег. Не стоит думать, что нужны большие вложения для старта. Все начинается с малого, в том числе и накопления. Даже сумму 5000 рублей можно инвестировать. Да, это будет мало, но даже на эти деньги можно получать доход (пусть и небольшой, если говорить в абсолютных величинах).

Для эффективного накопления капитала следует регулярно откладывать часть своих доходов. Так делали успешные миллионеры и миллиардеры. Например, Уоррен Баффет, Рэй Далио, Роберт Кийосаки, Брайан Тресли — все они начинали с нуля, а теперь они элита общества, их капитал исчисляется десятками миллионов и даже миллиардов долларов. И это не везение, а всего лишь грамотный подход к управлению деньгами, который доступен каждому из нас.

Сколько денег лучше откладывать в месяц

Следует ежемесячно откладывать столько денег, сколько Вы сможете себе позволить без ущерба для повседневной жизни. Как правило, каждый человек может отложить около 10-15% своего дохода без видимых изменений в жизни. Если возможности позволяют отложить больше, то откладывайте больше.

Отложенные средства нельзя тратить. Это важный момент. Периодически будет возникать соблазн потратить деньги, но в этом и есть различия успешного человека от обычного. Успешный готов ждать ради того, чтобы в будущем иметь больше. Он инвестор. Будьте инвесторами, а не людьми с отсутствием терпения и сию минутными желаниями.

Через пару месяцев регулярных откладываний денег Вы будете удивлены, как быстро растут инвестиции. Главная фишка в инвестировании, о которой не догадываются начинающие: «аккумулирующего эффекта сложных процентов». Проще говоря: «деньги со временем приносят еще больше денег». Причем скорость начисления нарастает вместе с суммой. Правда значительный эффект будет виден спустя где-то 5-10 лет. За 1-2 год эффекта почти не будет заметен.

Познакомиться с эффектом сложных процентов на примерах можно в статьях:

А мы переходим к обзору доступных вариантов куда выгодно вложить деньги обычному человеку.

Торговля на Forex

Еще один активно рекламируемый способ частных инвестиций. Рассказывать о Форексе можно долго и обстоятельно, но мы сразу перейдем к определениям и выводам.

Форекс – это работающий через интернет пункт обмена валют международного масштаба. Здесь зарабатывают деньги, обменивая одну валюту на другую по выгодному курсу, а также заключая сложные форвардные сделки и оказывая разного рода финансовые услуги.

фото: pixabay.com

Частные лица обычно работают на Форекс через посредников – профессиональных брокеров. Отличие Форекс в том что, если дивиденды по акциям основаны на прибыльной работе предприятий, то заработок на Форекс складывается из убытков других участников рынка.

В свое время из Форекса выросли бинарные опционы – еще более рискованный способ форвардных сделок. Здесь еще больше сходства с азартной игрой, это, по сути, пари. Выигравший зарабатывает очень много, проигравшие теряют вложенное.

Куда вложить деньги

Банковский вклад

Самый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро 5,83%.

Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску.

Облигации

Классические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались.

Акции

Ценные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами.

За счёт дивидендов

Если компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года «Газпром» Дивиденды выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк История дивидендных выплат — 16 рублей.

Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли.

За счёт изменения цены на акции

Стоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом.

Здесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика

Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты.

Важно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами

Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки.

ETF‑фонд

Если не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас.

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день.

ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс.

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу.

Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей.

Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски.

Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках.

Облигации

Самые надежные облигации из доступных обычному российскому инвестору — ОФЗ, которые выпускает Минфин.

Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов. Например, на 11 июня 2019 года эффективная доходность к погашению ОФЗ 26214 была 7,36% годовых. С учетом брокерских комиссий доходность будет ниже, так что и правда проще открыть вклад.

Но облигации можно покупать с помощью индивидуального инвестиционного счета и возвращать НДФЛ при помощи вычета на взнос. В случае с ОФЗ такой способ инвестиций даст примерно в 1,5 раза больше денег, чем банковский вклад.

Риск ОФЗ небольшой. Но цена любых облигаций, в том числе ОФЗ, колеблется. Можно получить убыток, если продать облигации дешевле, чем их купили. Поэтому безопаснее покупать короткие облигации и владеть ими до погашения.

Облигации регионов, муниципалитетов, крупных компаний выгоднее ОФЗ на 1—2 процентных пункта. Риск потерять деньги выше, чем в случае с ОФЗ.

Существуют и высокодоходные облигации, их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги могут приносить 12—15% годовых, но велик риск лишиться вложенных средств, если у компании возникнут проблемы.

В среднем облигации надежных эмитентов — органов власти и крупнейших компаний — дают доходность немного выше инфляции. Многие облигации выгоднее вкладов, а их цена колеблется меньше, чем цена акций.

Ценные бумаги и фондовый рынок

инвестиции в ценные бумаги

Вексель

Такая ценная бумага используется банками в качестве некого подвида вклада. Она будет неплохим решением для тех, кто ищет, куда вложить деньги под проценты. Годовые ставки по векселям могут превышать 16%, что будет привлекательным предложением для потенциальных вкладчиков. Однако отметим, что политика каждого банка относительно продажи векселей, круга возможных покупателей, конкретных условий и иных нюансов существенно разнится. Как и у любого вклада, вексель имеет свой срок погашения, однако не исключается и досрочная процедура погашения. В целом вексель можно считать не самым плохим инвестиционным инструментом, в который можно вложить деньги.

Облигации

Вложение капитала в облигации – консервативный способ, интересующий, как правило, крупных инвесторов. Выпуск таких ценных бумаг осуществляется как коммерческими организациями – банками, корпорациями, крупными компаниями, так и государством. Отметим, что эти бумаги отличаются особой надежностью, поскольку рынок облигаций не характеризуется резкими скачками, изменения цен весьма незаметны, а сам выпуск облигаций, в основной своей массе, осуществляют только проверенные структуры. Вложить деньги и заработать на облигациях отнюдь не сложно, годовая процентная ставка по ним колеблется от 10 до 20%. Особый интерес у инвесторов, ввиду надежности получения выплат, имеют государственные облигации.

Акции

Акции российских и иностранных предприятий, в которые успели вложить деньги в 2015 году несколько миллионов инвесторов, являются основным инструментом фондового рынка. Безусловно, таким вкладчикам не стоит рассчитывать на получение процентов – данный способ заработка рассчитан на долгосрочную перспективу роста цены акций компании, однако бывают и исключения.

В большинстве случаев, получение прибыли от акций возможно лишь после их продажи, чистая прибыль от них – это разница между ценой покупки и ценой их продажи. Отметим, что держатели акций имеют право на получение дивидендов, однако, только если их выплата оговорена заранее.           

Стоит помнить, что проведение сделок с акциями является лицензируемой деятельностью, на осуществление которой имеют право лишь брокеры. Заключая с ним договор, клиент наделяется правом самостоятельно решать, во что лучше вложить деньги на фондовом рынке. Данный способ инвестирования предполагает высокую доходность, которая, однако, сопряжена с повышенными рисками потери капитала.

Более подробную информацию вы можете узнать в материале про то, как вложить деньги в акции.

Рисковая часть структурных продуктов

Размер дохода от вложения во многом зависит именно от меньшей, более рисковой части структурника. Поэтому,
инвестируя, нужно подробно выяснить, какие ценные бумаги будут на вас работать весь срок действия инвестиции.
Структурный продукт может быть привязан к одному активу, российскому или зарубежному, а может
включать несколько инструментов, например, опционов. Такая дифференциация в рисковой части многими инвесторами
приветствуется, так как обеспечивает дополнительную защиту.

Существуют структурные инвестиционные решения, которые содержат в себе риски потерять небольшой процент от первоначальной
суммы (до 5-6%), но при этом потенциальная доходность у них выше. Их можно рекомендовать
держателям хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля, так как потеря 5% капитала без проблем
компенсируется доходами по другим активам.

Досрочное расторжение

Вложения в структурники имеют определенный срок: обычно от 3 месяцев до 3 лет. Досрочное
изъятие денег обычно не предусматривается. Однако расторжение договора до истечения его сроков иногда
включают в условия продукта. Например, держатель индексного депозита, волен в любое время расторгнуть
договор. Или если была сделана инвестиция в структурную ноту, которую можно в любой момент продать по рыночной
стоимости, зафиксировав свой доход. Если же нота приобреталась как вексель или заключался договор
доверительного управления, то компания-продавец откажет, справедливо сославшись на условия продукта.

Вывод

Сложившаяся на российском рынке ситуация, при которой высокодоходные депозиты стали историей, а заработать
на фондовом рынке 50% годовых с выжидательной тактикой уже не получится, подталкивает многих
инвесторов именно в сторону структурных продуктов и нот. Отсутствие рисков или их заранее ограниченный уровень наряду
с высокой потенциальной доходностью — явные преимущества, против которых другим инвестиционным продуктам
сложно что-либо противопоставить. Кроме того, со структурником инвестору не страшны колебания цен на фондовом
рынке и ошибки в прогнозах. Нет необходимости регулярно отслеживать рынок и углубляться в финансовую
аналитику. Структурные продукты имеют преимущества доверительного управления, но с существенно меньшим
входным порогом, и могут быть интересны как консервативному, так и умеренно-агрессивному инвестору.

Иностранные валюты

Покупка национальной валюты других государств является очень простой, н тем не менее достаточно эффективной инвестицией. Порой таким вложением средств занимается и простое населения: как всем известно, популярностью среди россиян пользуются доллары и евро. Преимущество такого способа вложений заключается в том, что отсутствуют какие-либо ограничения относительно суммы инвестиции, а также относительно ее “получения на руки”- в любой момент вы можете продать свои доллары и “выйти” из вклада. Также радует простота покупки валют (сделать это можно у огромного количества “менял”, а также в банках с соблюдением соответствующих ограничений).

Учитывая разные курсовые скачки, возможно, покупка зарубежной валюты — это лучший ответ на вопрос: “Куда вложить деньги в России?” Принцип действия такого вложения прост: на фоне постоянной девальвации российского рубля остальные валюты остаются на плаву. В результате прочие валюты постоянно дорожают, что автоматически создает надбавочную стоимость любой сумме денег в иностранном эквиваленте.

Доллары или евро можно положить на банковский счет. Относительно этого мы будем говорить отдельно в другой части статьи, однако, действуя по такому способу, вы сможете добиться принципа “вложил — и получай деньги”. Очень удобно, выгодно (при резких падениях рубля — так и подавно), а также надежно. Ведь, учитывая прогнозы экспертов и общую политическую обстановку в нашей стране, рассчитывать на то, что рубль резко взлетит вверх, и “долларовые” вкладчики потеряют свои деньги, было бы глупой наивностью. Поэтому мы и рассматриваем такой вариант вклада.

Другой вопрос — стоит ли это делать сейчас, когда рубль и так находится в плачевном состоянии. Возможно, он минимально, но укрепит свои позиции — и тогда инвесторы в евро и доллары останутся в небольшом “минусе”. Кроме того, если хотите заниматься такими вкладами, позаботьтесь о диверсификации своих рисков: купите несколько разных валют, чтобы можно было заработать на потере цены одной из них.

Наличная валюта

В последние 30 лет самым простым и массовый вариантом сбережений была покупка долларов, а в последние годы и евро. Выгодно ли сберегать в валюте?

У валюты есть постоянные преимущества:

• доллары и евро легко купить и также легко продать;
• узнать курсы валют в разных банках можно почти мгновенно;
• валюта может быть неофициальным средством расчета, за крупные покупки люди часто платят долларами (хотя здесь есть противоречие с законом).

У наличной валюты есть некоторые недостатки:

• она не защищена от бытовой кражи;
• она тоже дешевеет из-за инфляции.

Приведем для справки данные по инфляции в Беларуси, США и Еврозоне за последние годы:

Видно, что владельцы наличных евро и долларов выиграли по отношению к рублю, но все равно проиграли в абсолютном выражении.