Информационный портал о банковский услугах

Определение льготного периода кредитной карты Сбербанка

Пример расчетов льготного периода кредитной карты Сбербанка

Основным моментом при расчете реального льготного периода кредитной карты Сбербанка является определение отчетной даты и даты платежа.

Отчетный период карт Сбербанка составляет ровно месяц, платежный – 20 следующих дней, поэтому максимально 50 дней может длится так называемый грейс-период (беспроцентный). Но начало его действия зависит от числа отчетного периода, когда были потрачены деньги. Не забывая того, что грейс-период имеет место быть только при безналичных расчетах (оплачивая покупки и услуги картой).

Сразу следует отметить тот факт, что отчетная дата может быть определена днем активации карты при ее получении, например, если Вы получили карту 10 числа месяца, то именно с этого дня будет в последующем отсчитывается 30 дней отчетного периода, плюс 20 дней на платежный.

Любо дата отчетного периода установлена автоматически банком и указывается при получении карты (обычно на конверте соответствующего ПИН-кода), это может быть совершенно любое число, не зависимо о даты оформления и получения карты, например, карту оформили 25, а отчетный период определен с 28 числа, в этом случае разумно начать траты через три дня.

Итак, получив карту 15.06.2016 года, Вам сообщают, что отчетный период по карте начинается с момента ее активации, то есть с 15 числа каждого месяца. Соответственно дата платежа устанавливается следующим образом: 30 дней отчетного периода, плюс 20 дней платежного, отсюда получаем – 15.06.2016 + 30 дней + 20 дней, итог – 05.08.2016 года первая дата платежа, при этом 5 число месяца, следующего за отчетным, является постоянным обязательным днем оплаты, при наличии долга.

Ситуация 1Вы совершаете покупку 15.06.2016 на сумму 5 000 рублей, 30.06.2016 еще тратите 10 000 рублей. Таким образом получаем два разных по длительности грейс-периода, за один и тот же отчетный: на 5 000 ровно 50 дней (с 15.06.2016 по 05.08.2016), и на 10 000 рублей – 36 дней (весь июль и 5 дней августа). Таким образом, чтобы избежать оплаты процентов, Вам необходимо 05.08.2016 года оплатить долг отчетного периода в сумме 15 000 рублей.
Ситуация 214.07.2016 года при походе по магазинам Вы потратили 18 000 рублей. Тогда льготный период в этом случае составит лишь 21 день – количество до 05.08.2016 года.
Ситуация 3Рассчитываетесь картой в следующие даты: 20.06.2016 – 3 000 рублей, 25.06.2016 – 8 000 рублей, 06.07.2016 – 5 000 рублей, 16.07.2016 – 10 000, 01.08.2016 — 2 000 рублей. Первые три суммы входят в рамки первого отчетного периода (с 15.06.16 по 15.07.16), две последние будут учтены уже в следующем (с 15.07.16 по 15.08.16). Поэтому 16 000 рублей находятся в льготном периоде до 05.08.2016, а остальные 12 000, и возможные последующие до 15.08.2016, уже оплачиваются с учетом грейса – 05.09.2016.

Из выше приведенных примеров становится понятным, что основным моментом в определении льготного периода по кредитной карте Сбербанка является дата начала отчетного периода. Именно от этого числа ведутся все последующие расчеты.

Соответственно если в текущем отчетном месяце не было расходов, то и никаких платежей в ближайшую платежную дату не будет. Еще одним важным аспектом выступает тот факт, что деньги выгодно тратить в начале отчетного периода, так как в этом случае

Вы получаете максимально возможный беспроцентный отрезок времени. То есть в случае нашего примера, это после 15 числа каждого месяца.

Кредитные карты с плохой кредитной историей выдаются только с маленькой суммой и под высокие проценты.

Условия кредитной карты Россельхозбанка описаны вот здесь.

При наличии задолженности, по Вашей карте формируется отчет, который можно получить при личной явке в банк, либо через услуги Сбербанк-онлайн. В предоставляемой информации подробно указаны все совершаемые вами операции с наличием, либо отсутствием итогового платежа в ближайшую платежную дату. Он может быть, как в полном размере, на условиях льготного периода, так и в частичном, но тогда будут начислены проценты за пользование кредитными средствами.

Своевременный возврат кредитных наличных средств в рамках льготного периода мифотворчество.

Многие клиенты-обладатели льготных карт Сбербанка уверены, что при снятии налички с банкомата, обязателен возврат в ходе льготного периода. Это, по их мнению, позволит избежать процентной зависимости. Такой подход в корне ошибочен.

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, не берет во внимание нюансы оборота наличных с кредитной карты. На купюры, изъятые из банкомата, в сей же миг набегают кредитные проценты (в Сбербанке они равны 24%)

Не стоит забывать и о комиссионном сборе, взимаемом за снятие средств с кредитки (3%), независимо от принадлежности банкомата.

Вывод: Не стоит попадаться на стереотипные ловушки. Заемные деньги по льготной карте следует возвращать в срок, ориентируясь при этом на указанную отчете дату. Только при таком подходе будет исключен процентный сбор.

Каковы преимущества и недостатки пользования кредиткой

Кредитная карточка Сбербанка с льготным периодом 50 дней без процентов имеет ряд следующих преимуществ:

  1. Возможность получения займа от банка в максимальном количестве 600 тысяч рублей. Некоторые предложения для состоятельных людей имеют возможность получения лимита до 3 млн. рублей.
  2. Бесплатное подключение услуги «Мобильный банкинг». Эта услуга позволяет получать СМС сообщения из банка при всех расходах по карте.
  3. Подключение бонусной программы «Спасибо», на основании которой на счет начисляются баллы. Эти баллы расходуются на оплату товаров.
  4. Годовой сервис. Для некоторых карт сервис бесплатный, а минимальная стоимость составляет 150 рублей для молодежного кредитного предложения.
  5. Процентные ставки от 21,9% до 33,9%. Это ставки, которые включаются по окончанию льготного периода.
  6. Повышенный уровень безопасности для всех типов банковского пластика.

Это только основные типы преимуществ использования кредитных карт. Однако основной причиной, почему люди стремятся получить займы от Сбербанка, является востребованность финансов.

К недостаткам кредитных предложений относятся следующие факторы:

  1. Снимать деньги с кредитки не выгодно, так как при выполнении таковых действий будет начисляться комиссия в размере 3%.
  2. Большинство пользователей не знают, как начисляются проценты, и когда заканчивается льготный период.
  3. Если желающий получить кредитку в Сбербанке, не является клиентом банка, то для получения займа понадобится предоставить копию трудовой книжки, а также прочие справки о доходах.

Однако мало кто обращает внимание на недостатки, поэтому каждый желающий и нуждающийся в деньгах, может получить помощь от Сбербанка. При соблюдении всех правил пользования кредитной картой, можно получить множество преимуществ

Беспроцентный срок как происходит отсчет

Карта от Сбербанка с льготным периодом на 50 дней позволяет пользоваться деньгами на протяжении указанного срока. Однако льготные 50 дней отчитываются не с момента оплаты кредиткой, а со времени отчетного периода. Льготный период условно подразделяется на 2 этапа:

  1. Отчетный период, продолжающийся 30 дней.
  2. Платежный период, длительность его равняется 20 дней.

Отчетный период начинается с момента выдачи карты в банке, а точнее, после ее активации. Платежный период – это время, на протяжении которого следует погасить всю сумму задолженности или внести обязательный платеж. Чтобы беспроцентный период составлял 50 дней, нужно воспользоваться займом в день отчетного периода. На протяжении 30 дней можно пользоваться кредитными средствами, а в течение последующих 20 дней вернуть средства.

Рассмотрим пример, благодаря которому будет понятно, как считается беспроцентные дни пользования кредитной картой.

  1. Если пластик был получен в 15 числах месяца и в этот же день активирован, то отчетный период будет начинаться с 16 числа каждого месяца.
  2. Чтобы льготный период составлял 50 дней без процентов, нужно расплатиться картой 16 числа текущего месяца. Если оплата будет выполнена 20 числа, то льготный период сократится на 4 дня.
  3. Если оплата картой произойдет в начале следующего месяца, например, 5 числа, то льготный период сократится на 19 дней, и погасить задолженность по кредиту без уплаты процентов нужно будет в течение 50-19=31 дня.

Если все же необходимо рассчитать, когда нужно погасить задолженность, то на сайте Сбербанка имеется калькулятор. В режиме онлайн можно просчитать, до какого числа можно продолжать пользоваться займом.

Остаток задолженности можно посмотреть в банкомате Сбербанка или же воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн». Этот сервис доступен для каждого клиента Сбербанка, поэтому после авторизации, пользователь получает полную информацию о своих средствах. Кроме этого, при включенной услуге «Мобильный банкинг», можно узнать сумму задолженности путем отправки СМС-сообщения на номер 900. В сообщении нужно написать «ДОЛГ» и указать последние 4 цифры по карте.

Подробнее

Кредитные карты с льготным периодом занимают сегодня существенную долю рынка. И это неудивительно. Ведь так называемый грейс-период (беспроцентный период) позволяет держателям бесплатно пользоваться заемными средствами банка в течение установленного срока, и, выбирая подходящее предложение, заемщики ориентируются прежде всего на наличие и условия действия выгодного периода. Об условиях действия мы упомянули неслучайно: продукт может иметь эту услугу, которая распространяется только на безналичные операции – то есть на оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, либо действовать для всех расходных операций, включая снятие наличных.

Беспроцентная кредитная карта отличаются также по сроку – в разных банках он варьируется в среднем от 40 до 60 дней. Также банками применяется различный порядок отсчета грейс-периода: у одних он начинается с фиксированного числа каждого месяца (с начала расчетного периода), у других – с момента осуществления первой расходной операции. В некоторых банках льготным называется период, в течение которого проценты начисляются, но по сниженной процентной ставке.

Иногда пониженные ставки действуют при условии погашения не только указанной в выписке задолженности, но и долга, возникшего после получения выписки, то есть требуется обнуление текущей задолженности.

В текущем разделе можно сопоставить условия различных банков, подобрать подходящее предложение и оформить онлайн-заявку.

Лучшие предложения месяца

1 «Просто» от банка «Восточный»

Документы: не требуются

Требования: возраст от 18 до 71 года, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Льготный период: 1850 дней

Лимит: 70 тыс. рублей

Стоимость обслуживания: 30рублейв день (плата не взимается при отсутствии задолженности)

Ставка: 0-10% годовых (проценты начисляются по ставке 10% годовых за весь срок пользования, если задолженность не была погашена в течение льготного периода)

Минимальный ежемесячный платеж: 1% от суммы задолженности+ начисленная плата за обслуживание карты, мин. 100 рублей

Преимущества: бесплатное снятие наличных, длительный льготный период на любые операции, наличие кэшбек, начисление процентов на остаток, возможно использование собственных средств

Штрафы: неустойка за пропуск платежа — 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности

2 «Просто кредитная карта» от Ситибанка

Документы: справка 2-НДФЛ, при отсутствии предоставляется документ на выбор: СТС либо копия загранпаспорта с отметками о выезде за рубеж в течение последних 6 месяцев (вариант «после поездки») / копия загранпаспорта, копия посадочного талона либо копия авиабилета (вариант «до поездки»)

Требования: возраст от 22 до 60 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий стаж – не менее 1 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Льготный период: 50 дней

Лимит: 300 тыс. рублей

Стоимость обслуживания: бесплатно

Ставка: 22,9-32,9% годовых — стандартные условия; 18-29,9% годовых по операциям в рассрочку

Минимальный ежемесячный платеж: 5% от суммы задолженности+ начисленные проценты, мин. 300 рублей

Преимущества: бесплатные выпуск и обслуживание, бесплатное снятие наличных, наличие кэшбек, возможно использование собственных средств, наличие рассрочки с пониженной ставкой

Штрафы: неустойка при возникновении просроченной задолженности — 20% годовых

3 «RSB Travel Platinum» от банка «Русский стандарт»

Документы: не требуются

Требования: возраст от 21 года до 65 лет,постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Льготный период: 55 дней

Лимит: 300 тыс. рублей

Стоимость обслуживания: 1490 рублей в год

Ставка: от 21,9% годовых

Минимальный ежемесячный платеж: 3% от суммы задолженности

Преимущества: наличие бонусной программы, возможно использование собственных средств, бесплатное страхование путешественников, бесплатная доставка карты курьером по Москве

Штрафы: плата за пропуск платежа – 700 рублей

Как правильно определить льготный период

Каждому держателю кредитки дается 50 дней беспроцентного периода, вот только не все понимают, как пользоваться льготным периодом по карте Сбербанка.

Многие решают, что отсчет 50 дней начинает идти с момента первой покупки в новом месяце и бывают неприятно удивлены, когда оказывается, что нужно оплатить накапавшие проценты. Это заблуждение.

Льготный период берет свое начало с момента активации карточки, длится до формирования выписки по счету (на это отводится 30 дней), а оставшиеся 20 дней клиенту даются на то, чтобы он возместил средства.

Таким образом он никогда не бывает меньше 20 дней, но может быть меньше 50 – это и есть уловка маркетологов. Если неправильно вычислять время действия беспроцентного периода, приходится переплачивать за пользование деньгами.

Пример расчета льготного периода карты

Теперь на примере, что это значит для простого человека. Предположим, карточка была получена и активирована 30 сентября

Обратите внимание, что обычно на активацию требуется не больше 1 дня и как правило это происходит сразу же после ее получения

В таком случае дата формирования первого отчета – это 30 сентября. На протяжении месяца от этой даты клиенту дается возможность делать покупки в рамках лимита средств, следующий отчет будет сформирован на 30 день, т.е. 29 октября. Еще 20 дней отводится на погашение.

Делать покупки выгодней именно в начале отчетного месяца, в таком случае будет больше времени для того, чтобы полностью возместить потраченное.

Так если после активации карточки 30 сентября первая покупка была совершена 2 октября, то у клиента есть 48 дней льготного периода. Чем позднее будет покупка относительно времени, когда расчётный период заканчивается, тем сложнее потом будет расплатиться. Подробнее о расчетах льготного периода читайте тут — https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kak-rasschitat-lgotniy-period/.

Вот небольшой список правил, как пользоваться кредитной картой Сбербанка Visa:

  1. не снимайте деньги со счета без острой на то необходимости;
  2. переспросите у банковского работника точную дату формирования выписки по карте – расчетный период;
  3. узнайте дату совершения платежа, чтобы льготный период продолжал действовать;
  4. найдите в договоре на карту сумму обязательного ежемесячного платежа, который необходимо совершить в любом случае, если в рамки беспроцентного периода вы не вписались;
  5. по необходимости используйте личный кабинет на сайте банка. Это замечательная возможность все просчитать, наглядно увидеть сроки внесения платежа, размер задолженности и, если проценты были насчитаны – еще и их сумму.

Кредитные карты Сбербанка выгодные условия пользования

В 2019 году Сбербанк предлагает клиентам несколько видов кредитных карт.

Карты Visa Classic и MasterCard Standard

Кредитная карта с широким набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания.

Условия

  • Срок действия карты: 3 года.
  • Льготный период кредитования: до 50 дней
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.

Лимит, руб.

Мин. Ставка, %

Обслуживание, руб. в год.

до 600 000

от 23,9%

от 0

Карты Visa и MasterCard Gold

Премиальная банковская карта с широким набором дополнительных услуг, специальных предложений и выгодных условий обслуживания.

Условия

  • Срок действия карты: 3 года.
  • Льготный период кредитования: до 50 дней
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.

Лимит, руб.

Мин. Ставка, %

Обслуживание, руб. в год.

до 600 000

от 23,9%

от 0

Кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition

Кредитная карта с большими бонусами, возвращайте до 10% от стоимости покупок, а также получайте скидки и специальные предложения от платежных систем.

Условия

  • Срок действия карты: 3 года.
  • Льготный период кредитования: до 50 дней
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»:

— 10% при оплате на автозаправках / За поездки на Gett и Яндекс.Такси- 5% при оплате в кафе и ресторанах- 1,5% при оплате в супермаркетах- 0,5% за все другие покупки.

Лимит, руб.

Мин. Ставка, %

Обслуживание, руб. в год.

до 3 млн

от 21,9%

4 900

Мгновенные кредитные карты Visa и MasterCard «Momentum»

Универсальная кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием для клиентов Сбербанка. Выдача в день обращения.

Условия

  • Срок действия карты: 3 года.
  • Льготный период кредитования: до 50 дней
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.

Лимит, руб.

Мин. Ставка, %

Обслуживание, руб. в год.

до 120 000

23,9%

от 0

Молодежные карты Visa и MasterCard

Специально для молодых клиентов Сбербанк предлагает кредитную карту, с которой будут деньги на всякий случай. Можно оформить даже студентам без постоянного места работы.

Условия

  • Срок действия карты: 3 года.
  • Льготный период кредитования: до 50 дней
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.

Лимит, руб.

Мин. Ставка, %

Обслуживание, руб. в год.

до 200 000

27,9%

750

Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь»

Кредитная карта для помощи детям с онкологическими заболеваниями, созданная совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь».

Условия

  • Срок действия карты: 3 года.
  • Льготный период кредитования: до 50 дней
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.

Лимит, руб.

Мин. Ставка, %

Обслуживание, руб. в год.

до 600 000

от 23,9%

от 900

Мильные карты Сбербанка для путешественников

Карты Visa Gold и Classic «Аэрофлот

Кредитная карта, позволяющая копить мили «Аэрофлот Бонус» и обменивать их на билеты авиакомпании «Аэрофлот» или компаний альянса Sky Team.

Условия

  • Срок действия карты: 3 года.
  • Льготный период кредитования: до 50 дней
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: нет.

Лимит, руб.

Мин. Ставка, %

Обслуживание, руб. в год.

до 600 000

от 23,9%

от 900

Премиальные кредитные карты Аэрофлот Visa Signature

Премиальная кредитная карта, позволяющая копить мили «Аэрофлот Бонус» и обменивать их на билеты авиакомпании «Аэрофлот» или компаний альянса Sky Team.

Условия

  • Срок действия карты: 3 года.
  • Льготный период кредитования: до 50 дней
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: нет.

Лимит, руб.

Мин. Ставка, %

Обслуживание, руб. в год.

до 3 млн

21,9%

12 000

— Кредитная карта без справок о доходах: когда выгодно оформить >>

— Кредитная карта Тинькофф: плюсы и минусы >>

Как получить минимальный процент по кредитной карте Сбербанка

Минимальная процентная ставка кредита по карте Сбербанка может быть предложена, если Вы:

  • — получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
  • — пользуетесь дебетовой картой Сбербанка;
  • — являетесь вкладчиком Сбербанка;
  • — являетесь заемщиком по потребительским, жилищным или автокредитам.

О наличии персонального предложения можно узнать у менеджера в отделении Сбербанка и даже в любом банкомате или терминале Сбербанка. Вам предложат максимальную сумму лимита и процентную ставку.

Информация не является публичной офертой. Подробнее о кредитных картах Сбербанка узнавайте на сайте или в отделениях Банка.

Какие существуют схемы расчета

Больше половины всех действующих банков предлагают клиентам карты с льготным периодом средней длительности 50-70 дней. Но в каждом из них схема расчета может применяться разная.

Самая популярная методика –это когда расчетный период равен 20 дням, и он включает в себя все траты, которые были совершены на протяжении этого временного промежутка.

До конца этого периода клиенту необходимо будет в полной мере расплатиться за совершенные в прошлом месяце покупки. Суть в том, что весь льготный период равен 50 дням, из которых 30 дней у клиента –  время на покупки (длительность месяца), а оставшиеся 20 ему остаются для погашения долга без процентов.

Если держатель карты решит частично погасить задолженность, в таком случае условия договора считаются невыполненными, а значит гасить ему придется оставшуюся сумму плюс проценты, начисленные на всю сумму долга.

Вторая схема – это когда кредитное учреждение устанавливает срок, к примеру 60 дней, на протяжении которых любая совершённая операция называется льготной.

Советуем статью: Как узнать задолженность по кредитной карте?

Добавить комментарий