Металлинвестбанк: ипотека без первоначального взноса

Отделения и банкоматы Металлинвестбанка

Ипотека от «Металлинвестбанка»: особенности получения

«Металлический инвестиционный банк» специализируется на нескольких направленностях, и одной из них является ипотека. Среди всех возможностей можно выбрать следующие программы:

• ипотечная ссуда под 10,5%;
• кредитование без необходимости внесения стартового платежа;
• кредитование на обретение готового жилого имущества;
• ссуда на покупку строящегося объекта;
• денежные средства в целях покупки загородного недвижимого имущества;
• ссуда под залоговое обеспечение в виде недвижимого имущества;
• кредитование в целях покупки апартаментов;
• выдача средств для рефинансирования существующей ссуды.

Условия ипотечного кредита

Ипотечные программы в Металлинвестбанке

Ипотечные программы Металлинвестбанка представлены несколькими продуктами. Они формировались на протяжении многих лет, поэтому на сегодняшний день максимально актуальны и привлекательны. Для поддержания спроса специалисты компании проводят регулярный мониторинг рынка и вносят поправки, чтобы продукты всегда оставались востребованными.

Программы:

1. «Новые возможности+». Данная программа относится к категории нецелевого финансирования. Для получения до 10 млн рублей необходимо предоставить собственную недвижимость в качестве залога. Кредитный договор может быть заключен на срок до 30 лет. При этом процентная ставка при сроке до 5 лет составляет 11%, а больше 5 лет – 12,5%.
2. «Коммерческая ипотека». Из названия данной программы можно легко понять, что осуществляется финансирование покупки коммерческой недвижимости. Размер процентной ставки (от 12% до 13%) зависит от суммы первоначального взноса. Заёмщик может рассчитывать на получение кредита на сумму до 30 млн рублей.
3. «Ипотечный кредит на приобретение готового жилья». Стандартная ипотечная программа в Металлинвестбанке, которая есть у всех банковских организаций. Она позволяет купить квартиру в уже сданном доме и сразу переехать в новое жилище. Размер процентной ставки – от 10% до 10,5%. При этом её размер может быть снижен на 0,1% при оформлении электронной регистрации. На срок до 30 лет заёмщик может получить ссуду на 25 млн рублей.
4. «Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья». Аналогичный предыдущему вариант, только он позволяет купить квартиру в доме, который находится на стадии возведения. При этом рассматривать можно только те объекты, которые аккредитованы Металлинвестбанком. Также здесь не действует акция по снижению процентной ставки при наличии электронной регистрации.
5. «Ипотечный кредит на приобретение загородной недвижимости». Эта ипотека от Металлинвестбанка подходит большим семьям, которые не хотят тесниться в маленькой квартире. Она позволяет купить сразу целый дом, в котором все будут чувствовать себя комфортно. Максимальная сумма кредитования прежняя – 25 млн рублей. При этом размер процентной ставки выше – от 12% до 13%. Это связано с более низкой ликвидностью загородных домов по сравнению с квартирами.
6. «Ипотечный кредит под залог недвижимости». По условия данная программа полностью схожа с «Новые возможности+». Только в данной ситуации кредит выдаётся на приобретение новой недвижимости или осуществление ремонта в уже имеющейся.
7. «Кредит на приобретение апартаментов». Ввиду распространившейся моды в России на апартаменты, Металлинвестбанк разработал специальную ипотечную программу для финансирования приобретения такой недвижимости. Размер процентной ставки такой же, как при покупке простой квартиры. Другие банковские организации при выдаче займа на осуществление такой сделки устанавливают более высокую процентную ставку ввиду низкой ликвидности апартаментов на российском рынке.
8. «Рефинансирование». Многие клиенты, оформив ипотеку в другом месте, узнают о выгодных условиях этой компании и хотят внести изменения. Данная ипотечная программа Металлинвестбанка позволяет это сделать. Рефинансирование осуществляется по ставке от 10% до 10,5%. Конечный показатель зависит от суммы остатка по текущему кредиту. Также есть ряд условий по коэффициенту «кредит/залог», по которым организация принимает решение: сотрудничать с тем или иным заёмщиком или нет.

При оформлении ипотечного кредита банк выдвигает требования по оформлению страхования на недвижимость. Обязательным является получение полисов на защиту от утраты и повреждения, а также от потери собственности. Последнее обязательно для программ покупки готового жилья только в том случае, если прежний владелец получил недвижимость в собственность по договору дарения и с того момента прошло менее 3-х лет.

Необязательным условием является оформление страховки рисков смерти и утраты дееспособности. При этом страхования компания должна соответствовать критериям Металлинвестбанка. Как правило, персональный менеджер рекомендует, какие именно организации можно рассмотреть для оформления полиса.

Необязательность такого страхования лишь гласная. В большинстве случаев заёмщики идут на это, так как при отсутствии полиса процентная ставка автоматически возрастает на 1%. Но даже в такой ситуации при первоначальных ставках ипотечный кредит в Металлинвестбанке остаётся выгодным по сравнению с конкурентами.

Максимальная сумма кредитования на покупку недвижимости – 25 миллионов рублей. Но такая сумма доступна только жителям Москвы и Санкт-Петербурга. В других регионах максимальный порог установлен на уровне 12 млн рублей.

Как оформить ипотеку в Металлинвестбанке

Процесс оформления ипотеки в Металлинвестбанке простой, не занимает много времени. Состоит из нескольких этапов, которые могут быть закрыты в течение нескольких дней.

Анкета рассматривается в течение одного рабочего дня. При положительном решении банка с клиентом связывается специалист, который назначает удобные дату и время, в которые необходимо явиться в ближайшее отделение банка для подписания предварительного договора и сбора всех документов.

После подачи всех документов, рассмотрение заявки осуществляется в течении 4-7 рабочих дней. Но это при условии, что заёмщик не планирует пользоваться льготными программами в рамках ДОМ.РФ или материнским капиталом.

Если клиент работает в организации, которая является официальным партнером Металлинвестбанка, то на рассмотрение заявки отводится до 3 рабочих дней. Сниженный срок связан с повышенной лояльностью к таким заёмщикам и меньшим пакетом документов.

При использовании льготных программ или материнского капитала на рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих недель. Это связано с особенностью взаимосвязи банков с Пенсионным фондом России.

Если заявка одобрена, то дальше процедура осуществляется по следующему алгоритму:

• выбирается интересующая квартира или дом для приобретения;
• оформляются документы купли-продажи, в которых указываются тип и сроки расчета;
• оформляется страховой полис;
• заключается кредитный контракт с Металлинвестбанком, в котором прописаны все условия и график платежей;
• продавец получает первоначальный взнос.

Остальные средства продающая сторона получает уже после переоформления недвижимости. На этом оформление ипотечного кредита в Металлинвестбанке заканчивается. Остаётся лишь своевременно вносить платежи.

Как уменьшить процент по ипотеке?

И к претендентам, и к техническому состоянию покупаемой недвижимости предъявляются достаточно серьезные требования, но желающие получить ипотеку с легкостью преодолевают их. Ведь ипотека позволяет быстро решить финансовые проблемы.

Все же жилищный заем предполагает долгосрочные отношения с банком, и суммы по кредиту выдаются немалые. Поэтому заемщики обычно стремятся к понижению процентных ставок.

Металлинвестбанк идет навстречу своим клиентам и предлагает довольно гибкие условия по влиянию на процентные ставки.

Если вы хотите платить меньше в процессе оформления кредита на жилье, соблюдайте следующие правила:

предоставьте максимальное количество документов, обратите внимание на справки о доходах. Банк не должен сомневаться в вашем финансовом успехе

Учитываться будет кредитная история, открытый в банке счет, депозит или вклад;
банк-эмитент зарплатной карты охотнее пойдет на выдачу ипотеки, а сотрудники Металлинвестбанка могут получать преференции;
оформление страховки будет хорошим бонусом к вашему пакету документов.

Реструктуризация ипотеки

В Металлинвестбанке есть возможность реструктуризовать большое заем. Если организовать это мероприятие на первом этапе выплат, это будет очень выгодно для вас.

Недостаток этой процедуры заключается в том, что все этапы оформления придется пройти вновь. Если все получится, сумма ежемесячных платежей существенно сократится. Чтобы запустить реструктуризацию, соберите все необходимые документы.

Также будьте готовы к некоторым издержкам:

• затраты на комиссию по оценке недвижимости;
• оплата снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
• страховые полисы.

Расходы будет нести кредитополучатель. Поэтому высчитайте все риски. Обычно сделка считается выгодной, если речь идет как минимум о 2-х процентах.

Рефинансирование и другие способы снизить процентную ставку по ипотеке

Металлинвестбанк оказывает услуги по рефинансированию кредита. Но для этого мероприятия должны быть основания.

При рождении детей уровень доходов семьи понижается — это подтверждается справкой о доходах 2НДФЛ.

К другим способам снизить процентную ставку относятся:

• сокращение срока кредитования — размер переплаты значительно уменьшится;
• выплата максимального первоначального взноса —убедившись в финансовой стабильности клиента, банк снизит процентную ставку;
• имущественный налоговый вычет.

Льготы, влияющие на размер процентной ставки

Если один из супругов в возрасте до 35 лет претендует или получил ипотеку, это дает ему право участвовать в программе молодых семей.

В этой возможности возникает множество преимуществ:

• снижение процентной ставки;
• возможность привлечения близких родственников поручителями;
• существенно сниженная сумма первого взноса;
• получение отсрочки по выплате основного долга до трех лет.

Основные преимущества ипотеки в «Металлическом инвестиционном банке»

Сотрудничество с данной банковской компанией имеет большое количество достоинств:

1. Успешная работа на рынке финансирования с 1993 года.
2. Устойчивые рыночные позиции на межбанковском пространстве и в рамках валютного рынка.
3. Вхождение организации в топ-100 крупнейших организаций во всей России.
4. Лояльное отношение к клиентам и большое количество бонусов.

Услуги организации для частных лиц подразумевают высокое качество сервиса, оперативное, практически моментальное принятие решений с индивидуальным подходом ко всем клиентам. Каждый человек может обратиться за консультированием, и специалисты с легкостью подберут удобную программу с высококлассным сервисом.

Металлинвестбанк – рефинансирование ипотеки

Клиентам предлагается не только взять ипотеку в Металлинвестбанке, но и рефинансировать имеющийся заём. При этом следует ориентироваться на следующие условия:

• максимальная сумма для столицы – 25 миллионов, для регионов – 10 миллионов;
• размер кредита не может превышать 90% стоимости квартиры и 70% цены загородного дома;
• срок погашения задолженности ограничен сроком до 30 лет;
• при получении займа в размере свыше половины стоимости недвижимости, и до 80% стоимости – ставка составит 10,5%;
• если клиенту нужно взять кредит на сумму меньше половины стоимости жилья, процентная ставка – 10%.

Остальные требования и условия стандартны. Претендовать на рефинансирование и получение денежных средств могут люди, не допускавшие просрочек, которые исправно выплачивали долг не менее года. Кроме того, они обязаны быть гражданами России, проживающими в регионе присутствия банка (отделений).

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в Металлинвестбанке?

Перед тем, как взять долгосрочный жилищный кредит, следует убедиться в том, что всех ваших доходов хватит для погашения ежемесячных платежей. В этом вам помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если финансовое положение у вас стабильно, значит, можно начать собирать документы.

Это могут быть водительские права, служебное удостоверение, военный билет, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, удостоверение военного.

Кредитополучателю предстоит заполнить заявку-анкету и откровенно ответить на все вопросы в ней.

Помимо указанных документов, нужно будет подготовить еще:

• Справка с места работы, подтверждающая вашу трудовую занятость и ваши доходы (форма 2НДФЛ или образец банка).
• Документы, подтверждающие права собственности на залоговую недвижимость.
• Квитанция или оригинал чека об оплате первоначального взноса, если кредитная программа берется с обязательным первым взносом.
• Свидетельство о браке и рождении детей — если заемщик участвует в программе молодых семей.
• Если будут предусмотрены поручители, следует документами подтвердить родство с ними — это могут быть свидетельства о рождении, регистрации брака, перемене фамилии.

Пакет документов может изменяться по усмотрению кредитного учреждения.

Все документы будут тщательно проверены службой безопасности банка, также будет направлен запрос в бюро кредитных историй. Ипотека с плохой кредитной историей выдаваться не будет. Имейте это ввиду.

Всех без исключения волнует вопрос, сколько рассматривается заявка на ипотеку в Металлинвестбанке. Предварительный ответ вам будет в дан в течение 2-5 дней. Однако в некоторых случаях банку требуется больше времени для проверки документов — до 1 месяца.

Особенности ипотеки в Металлинвестбанке

Главной особенностью ипотеки в Металлинвестбанке является индивидуальный подход к каждому клиенту. Это обеспечивает качественное обслуживание со стороны специалистов банка. На протяжении всего процесса оформления ипотеки сотрудники банка оказывают заёмщику поддержку по разным вопросам, помогают разрешить те или иные возникшие трудности.

Клиенты ценят Металлинвестбанк за оперативную работу. Первичное заявление рассматривается в течение нескольких часов. После подачи документов проверка осуществляется в течение пары-тройки рабочих дней. Как только анализ заёмщика завершается, банк сообщает его о принятом решении. При положительном исходе составление ипотечного договора начинается немедленно.

Если же клиент не обладает большим опытом в экономических вопросах и ранее не сталкивался с каким-либо кредитованием, персональный менеджер окажет поддержку. Она заключается в подборе оптимального продукта, благодаря которому приобретение недвижимости будет наиболее выгодным. Подбор осуществляется после получения ответов на некоторые несложные вопросы.

Среди особенностей ипотечного кредитования Металлинвестбанка можно выделить:

• низкие процентные ставки с минимальной в 10,5% (без использования льготных программ);
• первоначальный взнос по некоторым программ составляет 10% от стоимости выбранного жилья;
• банк финансирует приобретение как уже сданного объекта, так и находящегося на стадии строительства;
• есть программы нецелевого финансирования при предоставлении текущей собственности в залог;
• проводится рефинансирования ипотечных кредитов в других банках на более выгодных условиях.

Репутация Металлинвестбанка положительная. Основная часть отзывов заёмщиков имеет позитивный характер. В основном клиенты отмечают грамотную работу специалистов, быстрое и профессиональное обслуживание, а также выгодные условия.

Удобство сотрудничества заключается в большом разнообразии ипотечных продуктов. Это «развязывает руки» заёмщикам, что позволяет подобрать вариант, полностью подходящий под свою текущую ситуацию. Но нужно быть готовым к подтверждению состоятельности, ведь банк не проводит рискованных сделок.

Документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки Металлоинвест банка нужно предоставить следующие документы:

Заполненную анкету. Ее можно распечатать с сайта банка или заполнить при оформлении заявки в офисе.

Паспорта заемщика и остальных участников кредитной сделки (созаемщиков, поручителей).

Справка о зарплате за последние полгода по форме 2-НДФЛ или образцу банка в подтверждение платежеспособности.

Справку из ПФР о размере пенсии. Если есть другие доходы, следует предоставить подтверждающие бумаги (налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.).

Копию трудовой книжки с заверением работодателя (в лице сотрудника отдела кадров или руководителя).

Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Документы о семейном положении (свидетельство о браке или разводе), брачный договор при наличии.

Рекомендованы к предоставлению дополнительные документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль. При желании использовать материнский капитал нужно предоставить оригинал государственного сертификата.

Ипотечные кредиты без первоначального взноса в Москве от других банков

Готовые решения по ипотеке в Металлинвестбанке

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

В долларах

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

В евро

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

С господдержкой

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

Архив ипотеки

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Ипотека без первоначального взноса стала еще доступнее

Размер первого взноса по стандартной ипотеке — это 10 % от стоимости жилья. Далеко не для всех кредитополучателей это посильная сумма. По неофициальной статистике, для большинства семей «нулевая ипотека» является единственным шансом приобрести жилье.

Металлинвестбанк выдает жилищные кредиты на покупку недвижимости без первого взноса и на первичном, и на вторичном рынке жилья.

Примечательно то, что процентная ставка может быть еще дополнительно уменьшена в рамках Программы лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными учреждениями, суть которой заключается в привлечении новых клиентов.

Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте Металлинвестбанка.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Почти все финансовые учреждения при выдаче кредита на жилье требуют обязательное внесение первоначального взноса. В Металлинвестбанке этого условия можно избежать.

Получить ипотеку без первого взноса можно под залог имеющейся в собственности недвижимости. Залогом может быть и другое равноценное имущество, стоимость которого со временем не изменится.

Особенностью получения ипотеки без первоначального взноса является то, что сумма кредита будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.

Металлинвестбанк предлагает еще один банковский продукт без первого взноса. Можно купить недвижимость по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. А разница между фактической и неофициальной ценой и будет равна первоначальному взносу.

Чтобы осуществить этот план, потребуется найти собственника, который согласиться продать жилье по заведомо низкой цене. Это люди, которым срочно требуется оформить сделку с недвижимостью (из-за выезда за границу или по другим личным обстоятельствам).

Особенности и ограничения

Для оформления ипотеки без первоначального взноса Металлинвестбанк в обязательном порядке потребует от вас оформление нескольких страховок:

• страхование жизни и здоровья кредитополучателя;
• страхование залоговой недвижимости от несчастных случаев;
• страхование права собственности.

Еще ограничения касаются суммы: в Москве более дорогая ипотека, в других городах — менее.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Металлинвестбанке

Пакет документов для ипотеки в Металлинвестбанке также ничем особым не отличается от стандартного. Аналогичные данные нужно предоставлять в любой другой банк для получения ипотеки.

Полный список документов:

• заполненное заявление, в котором указаны все основные данные заёмщика;
• паспорт РФ;
• книга со сведениями о трудовой деятельности;
• официальная информация о получаемых доходах, как минимум, за последние 6 месяцев;
• подтверждение текущего семейного положения (если имеется);
• документы, подтверждающие даты рождения несовершеннолетних детей (если имеются);
• документы на залоговое имущество (предоставляются если выбрана соответствующая программа).

Специалист банка может потребовать предоставление дополнительных документов. Как правило, это данные, подтверждающие личность клиента (ИНН, водительское удостоверение и т.п.).

После выбора предпочитаемого объекта недвижимости потребуется предоставление документов и на него. Это стандартная процедура, которая встречается в любом банке.

Условия получения ипотеки в 2020 году

Долгосрочный ипотечный заем может быть выдан на вторичное жилье, новостройку и строительство дома или квартиры. Можно получить кредит с привлечением материнского капитала, по программе для военных или поддержке молодых семей.

Ипотека может быть оформлена с первоначальным взносом или без него. В обоих вариантах банк рассматривает только ликвидные помещения.

Процентная ставка будет зависеть от следующих факторов:

• финансового благосостояния кредитополучателя;
• наличия гарантийного депозита;
• рыночной стоимости жилья.

Металлинвестбанк выдает кредиты в городе, в котором расположено его региональное отделение или в рядом находящемся населенном пункте.Сроки кредитования подбираются с учетом возможностей клиента — от 1 до 25 лет.

Требования к заемщикам

Руководство Металлинвестбанка выдвигает ряд условий для оформления ипотеки:

• Минимальный возраст заемщика на момент обращения не должен быть менее 18 лет. Максимальный возраст, при котором заемщик должен будет погасить кредит, — 65 лет. Обращение в банк также имеет значение: для женщин — до наступления 55 лет, для мужчин — до 60 лет.
• Заемщиками могут выступать граждане Российской Федерации без судимости или судимость которых снята или погашена.
• Общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а трудовой стаж на последнем рабочем месте — 4 месяца.
• Для любого банка имеет значение финансовая стабильность кредитополучателя. Ее следует подтвердить документально: это могут быть справки по формам 2НДФЛ, 3 НДФЛ, образцам банка, управленческая отчетность.
• Заемщиками могут быть наемные рабочие, предприниматели. Система налогообложения у владельцев бизнеса общей, упрощенной или в виде единого налога на вмененный доход, при этом «возраст» бизнеса должен быть не менее 2 лет.
• Если в банке вам отказали по причине недостаточного дохода, вы можете привлечь поручителей, получающих хорошую заработную плату. Разрешено участие до 4 созаемщиков. Они могут иметь следующую степень родства: родители, супруги, дети, достигшие 18 лет, братья/сестры, гражданские супруги.

Условия для поручителей будут те же, что и для кредитополучателя.