Как переоформить ипотеку на другого человека

Как делится квартира в ипотеке при разводе, взятая в браке?

Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

Это наиболее распространенная ситуация, при которой муж и жена имеют равные права на недвижимость. Вместе с тем, они также несут солидарную (равную) ответственность по взятой ипотеке. То есть ипотечная недвижимость при покупке ее в период брака в любом случае считается совместно нажитым имуществом. Следовательно, каждый из супругов вправе претендовать на половину имущества и должен взять на себя 50% от кредитного обязательства.

Раздел ипотеки при разводе при отсутствии спора, а также усложняющих обстоятельств (наличие детей, единственное жилье и др.) возможен следующими путями:

Право собственности на квартиру или дом оформляется на одного из супругов, кредитный договор не меняется. А между собой они подписывают соглашение о разделе недвижимости и долга в соотношении 50/50. Далее бывшие муж и жена продолжают платить кредит пополам. Когда ссуда будет выплачена они либо продают недвижимость и делят деньги либо оформляют право на ½ доли каждому.
Один из бывших супругов отказывается от своей доли. Когда у него есть другое жилье, то такой вариант вполне приемлем. Отказ он осуществляет безвозмездно или за денежную компенсацию. Банк переоформляет ипотеку и жилье полностью на другого супруга и выводит созаемщика из ипотечного договора. Однако кредитное учреждение пойдет на это лишь в случае достаточной платежеспособности оставшегося заемщика.
По договоренности мужа и жены банку выплачивается вся задолженность, то есть кредит гасится досрочно. Далее квартира или дом продается, а денежные средства делятся поровну (но возможно и в ином порядке). Такой вариант раздела оптимален, когда у супругов есть деньги на закрытие ипотеки или остаток долга небольшой.
Квартира или дом продается, а деньги с продажи идут на закрытие долгового обязательства и оставшиеся делятся между супругами. Разумеется, такая операция возможно лишь с одобрения банка. Он может не пойти навстречу и обязать супругов выплачивать кредит.

Более сложная ситуация возникает при наличии спора, когда один из супругов претендует на бо́льшую долю чем ½. Обосновывать это он может:

Вложением личных средств в первоначальный взнос по ипотеке.
Досрочными платежами из денег, которые у него были до брака.
Внесением значительной суммы родственниками супруга и в ряде других случаев.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Тогда ипотека при разводе делится следующим образом:

Мировым соглашением или через суд устанавливается более высокая доля одного из супругов и на него переоформляется вся ипотека, оставшийся долг так же переходит ему. Но он выплачивает второму супругу половину от внесенных денежных средств за период совместного проживания.
С согласия банка кредит делится на две новых ссуды, каждый супруг получает на руки свой кредитный договор. Недвижимость также достается каждому в том размере, который определит суд. Далеко не каждый банк пойдет на это, ведь его риски возрастают и если пойдет просрочка, то вместо одного кредита их будет уже два.

Причины переоформления ипотеки на другого человека.

Потеря трудоспособности. В данном случае, когда клиент не в силах исполнять свои обязательства по кредиту, он может их передать другому лицу. Чаще всего здесь проводится сделка продажи ипотечной квартиры. Она проще, чем заниматься переоформлением ипотеки. Если стороны по каким-то причинам не могут или не хотят ее проводить, то они согласовывают с банком процедуру переоформления самого займа. Если в первом случае покупатель и продавец должны сами побегать с оформлением документов, а от банка только требуется согласие, то во втором случае всеми хлопотами должен заниматься банк, которому придется оценивать нового клиента, оценить заново залог и т.д.
Переезд. Иногда клиенты, оформив ипотеку, решают уехать жить в другую страну. Поскольку с наличие такого долга возникают сложности с оформлением документов, то решается вопрос о переоформлении ипотеки. Например, девушка с ипотекой вышла замуж за иностранца и решила переоформить кредит на брата/сестру/родителей с передачей им всех прав собственности на недвижимость. Данный аргумент является серьезным для банка, которому не нужны проблемы с погашением долга – проще пойти на уступку и переоформить кредит.
Развод. Эта ситуация часто встречающаяся. Супруги после заключения брака оформляют жилье в ипотеку и становятся созаемщиками. По статистике, ипотечный срок дольше среднего срока совместного проживания, поэтому также возникает необходимость переоформить кредит на одного из супругов. В идеальном случае это делается по обоюдному согласию, но чаще всего по суду. На основании судебного решения банк не вправе отказать в переоформлении ипотеки. Здесь процесс довольно простой – один из созаемщиков вычеркивается из договора, а второй остается, однако, это будет при условии, то оставшийся заемщик полностью соответствует требованиям по платежеспособности.

Таким образом, причин для переоформления ипотеки может быть несколько. Процедура будет проводиться банком только при условии, что новый заемщик отвечает требованиям, или имеется дополнительный залог, или из договора выходит участник (созаемщик). Каждый банк имеет свои требования и правила оформления подобной сделки, поэтому все тонкости лучше уточнять «на месте».

Переоформление с согласия банка

Вообще переоформление ипотеки на другого гражданина не такая уж и сложная процедура, если, конечно, получено согласие банка. А вот получить это согласие, как показывает современная практика взаимодействия с кредитными организациями, возможно далеко не всегда.

Переоформление ипотечной задолженности одного заёмщика на другого гражданина, как правило, не предусматривает какой-либо финансовой выгоды или практической пользы для банковской организации. Наоборот, процедура переоформления связана с повторной финансовой проверкой платежеспособности нового заёмщика и залогового объекта недвижимости.

Соответственно, чтобы получить требуемое согласие банка, клиенту, выступающему ипотечным заёмщиком, требуется предъявить сотрудникам кредитной организации обоснованную причину переоформления.

Например, если причина перевода ипотечной задолженности связана с неплатёжеспособностью первичного заемщика, банк, заинтересованный в своевременном получении денег, может и разрешить переоформление долга на другого, более платёжеспособного, гражданина.

В ипотечном договоре любой банковской организации обычно включается пункт об обязанности заёмщика предупредить банк при изменении собственных персональных данных либо любых обстоятельств (семейных, трудовых и др.), которые могут повлиять на финансовую платежеспособность гражданина, взявшего ипотеку.

Разумеется, переоформить ипотеку можно лишь тогда, когда гражданин, на которого планируется перевести долг, знает о факте обременения жилья и соглашается погашать оставшийся кредитный долг. Но даже при обоснованности возникших причин переоформления заемщику требуется учесть, что банк ему вправе отказать.

При согласии банковской организации переоформить ипотечные долги на другого гражданина ипотечное соглашение заключается на неуплаченную сумму кредита. При разводе супругов сотруднику банка подается соответствующая просьба о замене общей супружеской ответственности по ипотеке на индивидуальную с обязательным приложением подтверждающей документации, а именно свидетельства о разводе.

Направляясь в кредитную организацию с просьбой о перекредитовании, целесообразно сразу взять документацию, подтверждающую неплатежеспособность изначального ипотечного заёмщика, а также представить информацию о достаточной платежеспособности другого гражданина (потенциального заёмщика).

Для нового заемщика, как и при оформлении обычного ипотечного кредита, потребуется заявление, его справка с места работы, паспорт, заверяемая работодателем копия трудовой и иная документация согласно правилам конкретного банка.

Соответственно, новый заёмщик должен проходить все банковские процедуры. Даже когда произошло существенное ухудшение платежеспособности первоначального заёмщика, банк не будет соглашаться на любую замену, лишь бы кто-то согласился взять на себя ипотечную задолженность.

Говоря о практической стороне, сразу отметим, что хотя возможность перевода ипотечных долгов с одного заемщика на другого допускается российским законодателем, в банковской деятельности это не особенно практикуется.

Даже если банк фактически согласен на замену заёмщика, он чаще предлагает другие варианты, например, рефинансирование ипотеки, оформление кредита для погашения первоначальной задолженности и др.

Процедура ипотечного переоформления предполагает множество нюансов и временных трат, поэтому заинтересованному лицу стоит подумать о других возможных вариантах или воспользоваться услугами ипотечного брокера, ведь заниматься этим самостоятельно, не имея представления о переводе долга, не всегда эффективно. Специалист может взять на себя сложности, касающиеся нестандартной ситуации.

В каких случаях требуется перевод ипотеки

Банк не является заинтересованной стороной в этом вопросе, так как для него важно, чтобы выплаты по выданному займу поступали своевременно. Но в некоторых ситуациях он может пойти навстречу

Правда, для этого должны быть причины. Приведем перечень обстоятельств, при которых банк рассматривает возможность переоформления ипотечного займа:

Расторжение брачных отношений. Если супруги расторгают брак, то переоформление ипотеки является обязательной процедурой, так как в период брака оформленная ипотека считается совместным имуществом супругов. При выходе из брака одного из них, другой должен взять на себя обязательства по выплате кредита и стать собственником жилого помещения, возможно, с выделением доли второму супругу, но только после окончания выплаты ипотечного займа.
Потеря здоровья. Если основной заемщик по каким-то причинам не может в дальнейшем осуществлять трудовую деятельность, и не имеет средств для выплаты ипотечного кредита, то он может переоформить банковский займ на своего родственника или третье лицо

Но стоит обратить внимание, что если оформлено страхование жизни и здоровья, то в данном случае переоформление ипотеки не требуется, так как страховая компания обязана уплатить задолженность в полном объеме.
Смена места жительства. Иногда жизненные обстоятельства заставляют поменять место жительства, например, переехать в другой город

Необходимость в ипотечной квартире отпадает. В данном случае можно поступить двумя способами: полностью погасить банковский кредит, продать жилье и приехать либо провести переоформление ипотеки на другое лицо. В последнем случае нет никаких гарантий того, что банк даст положительное решение.
Ухудшение материального положения заемщика. Для банка это является уважительной причиной, потому что, если человек потерял работу или его доход снизился, он не сможет в будущем выплачивать кредит. Здесь переоформление ипотечного займа является вынужденной мерой, но заемщик теряет приобретенную недвижимость.

Заемщику в первую очередь нужно явиться в банк и объяснить кредитному специалисту сложившуюся ситуацию. Он более подробно проконсультирует о том, что нужно для переоформления ипотеки, и существует ли такая возможность. Нелишним будет до визита в банк изучить подробнее кредитный договор.

Какие документы понадобятся

Для осуществления обмена залоговой ипотечной квартиры необходимо подготовить следующий комплект бумаг:

паспорт заемщика (с копиями каждой страницы);
документы, подтверждающие стабильную занятость клиента и его текущий стаж;
документы, подтверждающие платежеспособность (минимум за последние полгода);
документы на приобретаемую квартиру.

Это основной комплект документов. Дополнительно банк может затребовать ИНН, военный билет, СНИЛС, свидетельство о заключении/расторжении брака, согласие от супруга/супруги на сделку и т.д.

Что касается документов на приобретаемую квартиру, то здесь потребуются:

правоустанавливающие бумаги (свидетельство о праве собственности);
выписка из домовой книги с указанием всех прописанных в конкретном объекте недвижимости;
кадастровый паспорт жилплощади;
справка из управляющего органа об отсутствии долгов за услуги ЖКХ (например, справка из ТСЖ);
отчет об оценке недвижимого имущества, выполненный аккредитованной оценочной компанией.

Уточненный список необходимой документации может несколько отличаться в зависимости от выбранного банка.

Законодательство РФ не запрещает обмен жилья, обремененного ипотекой, на другое. Поэтому ответ на вопрос «Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?» будет положительным. Главным условием такой сделки является обязательное получение официального разрешения кредитора. Получив согласие банка, заемщик может выбрать один из вариантов замены ипотечной квартиры: с помощью договора мены, двойного договора купли-продажи или путем первичного снятия обременения с залогового жилья и его последующей продажи.

Подробнее о том, можно ли взять две ипотеки одновременно читайте далее.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста и репост.

Процесс переоформления ипотеки.

Подача заявления на сделку с указанием причин и приложением документальных доказательств.
Получение письменного согласия банка на сделку.
Представление пакета документов (как от текущего, так и будущего заемщика): паспорт, трудовая книжка, справки о доходах, анкеты, заявления просьбой о передаче обязательств.
При положительном ответе, договор заключается на оставшуюся сумму долга. Все вопросы, касаемые уже выплаченных денег, решаются без участия банка.
Процедура оформления займет от пары дней до месяца. До того, как новый клиент вступит в свои права, все обязательства по-прежнему числятся на старом заемщике. В случае их неисполнения, банк может отказать в сделке.

Стоит отметить, что данный процесс еще до конца не отлажен банками, поэтому имеет ряд тонкостей. Это связано с ситуацией, почему клиент решил переоформить ипотеку. Рисковать в одиночку здесь не стоит, и лучше обратиться к опытному юристу, который расскажет обо всех тонкостях сделки.

Возможно ли переоформить ипотеку от Сбербанка в 2019 году на другого человека?

Переоформление ипотеки на другое лицо возможно только с согласия банка. В большинстве случаев Сбербанк не препятствует изменениям, т.к. видит в этом единственную возможность вернуть вложенные в ипотеку средства.

Для переоформления кредита заемщик должен подать в отделение финансового учреждения заявление с указанием причины принятого решения.

Весомыми основаниями считаются:

бракоразводный процесс между супругами-созаемщиками;
обстоятельства, при которых покупка жилья осуществлялась для родственников, получивших возможность самостоятельно погашать обязательства по ипотеке;
слияние нескольких ссуд в одну (рефинансирование);
ухудшение финансового состояния заемщика при условии, что родственники готовы взять обязательства по ипотеке на себя.

После получения заявления о переоформлении ссуды банк проверяет финансовое положение и репутацию нового потенциального заемщика, его близкое окружение и место работы.

Если финансовое учреждение посчитает основания для проведения процедуры весомыми, а претендента на получение ссуды надежным, оно даст положительный ответ. В этом случае можно приступать к переоформлению ипотеки.

Отказ может последовать, если у потенциального заемщика имеется:

судимость;
большая нагрузка по другим займам;
плохая кредитная история;
отрицательная репутация в соцсетях;
низкий уровень доходов;
совершенные административные правонарушения.

Условия переоформления в Сбербанке

Сегодня Сбербанк применяет индивидуальный подход к клиентам, поэтому заемщики вправе рассчитывать на возможность переоформления ипотеки при условии выполнения всех требований кредитора.

Допустимы следующие ситуации:

замена заемщика по ипотечному договору;
изменение состава должников, то есть вывод их из состава участников;
переназначение основного заемщика с сохранением общего количества созаемщиков.

Новый заемщик должен быть платежеспособен, а по результатам погашения кредита в его владение должна перейти залоговая недвижимость. Изменение титульного заемщика выполняется при расторжении брачного союза либо заключении брачного договора, который устанавливает режим раздельного владения имуществом.

Для возможности переоформления ипотеки требуется отсутствие текущей просроченной задолженности, действующего страхового полиса и предоставление обязательного пакета документов. Если клиент имеет статус участника зарплатного проекта Сбербанка, то в этом случае не требуется предоставления справки о полученных на основном месте работы доходов. Перечень необходимых бумаг рекомендуется уточнить заранее, но при рассмотрении заявления банк вправе запросить дополнительные документы.

Перед принятием окончательного решения необходимо оценить все плюсы и минусы, так как расходы способны составлять значительные суммы.

Они складываются из следующих составляющих:

переоформление документов;
оплата услуг оценки недвижимости;
заключение нового договора страхования;
комиссионные сборы.

Взамен на уступки переоформления Сбербанк может предъявить новые требования, в том числе уменьшить или увеличить срок договорных отношений, размер процентной ставки и иные параметры предоставления займа.

Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е. о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

Если у пары нет детей, то:

супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

Причины переоформления ипотеки

Для начала необходимо разобраться, вследствие каких причин можно будет переоформить ипотеку на другого.

Это может быть:

Ухудшение материального положения заемщика;
Переход на обслуживание в другой банк (в конкурентной борьбе зачастую банки стараются предложить более выгодные предложения по процентной ставке и по срокам погашения ипотеки);
Семейный статус (также, например, молодая семья берет ипотеку на 15 лет, а уже через 5 наступает развод, здесь тоже есть выход переоформить ипотеку на иного члена семьи).

Этот список не является исчерпывающим, с согласия банка он может пополняться, но и стоит оговориться, что и эти причины тоже нужно обсуждать с банком и переоформление ипотеки на другого человека возможно только с согласия банка.

Итак, рассмотрим более подробно процедуру переоформления для каждой причины.

Ухудшение материального положения

Рассмотрим такой пример. Гражданин Л. имеет работу с высоким заработком и решил взять квартиру в ипотеку. Но через несколько лет оплаты ипотеки без просрочек, он вдруг теряет работу, и оплачивать кредит больше не может. Что же делать ему? Есть выход переоформить ипотеку на близкого родственника. Для этого необходимо прийти в банк до дня, когда будет необходимо вносить очередной платеж по ипотечному кредиту. Изложить подробно ситуацию с нынешним материальным положением сотруднику банка, далее необходимо заполнить заявление на передачу долга другому лицу. При этом необходимо за ранее попросить взять справку с работы человека, которому вы уступаете долг, чтобы банк видел, может ли новый заемщик погашать кредит вовремя. Но зачастую банки неохотно передают долги другому лицу, пока они не удостоверяться, что нынешний заемщик не сможет оплачивать ипотеку, банку выгоднее дать отсрочку платежа или увеличить срок ипотеки, но очень рискованно отдавать долг человеку, о котором банк не имеет представления.

Переход в другой банк

Как уже отмечалось выше, в ходе конкурентной борьбы банки придумывают все более выгодные условия ипотеки. Старые заемщики, узнав, что другой банк или кредитная организация может дать ипотечный кредит на более выгодных условиях, конечно, хотят взять ипотеку там. Для них тоже есть довольно простой выход. Им так же необходимо прийти в банк, только, который привлекает их своими условиями, оформить ипотеку там, а в старом банке ипотеку погасить. Только нужно иметь в виду, что в погоне лучших условий необходимо правильно рассчитывать проценты и комиссии, потому что есть риск, что при переходе вы можете потерять довольно большую сумму на уплату комиссии за досрочное погашение ипотеки.

Изменение семейного статуса

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Зачастую бывает так, что при разделе имущества квартиру, купленная в ипотеку остается у одного супруга, а ипотечный кредит у другого. По соглашению с банком тоже можно решить эту ситуацию. Необходимо также написать заявление об уступке займа другому лицу и, представить соответствующие документы (свидетельство о разводе, решение суда о разделе имущества, и подтверждение о платежеспособности лица, которому уступаете долг).

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что переоформить ипотеку на другого человека возможно только с согласия банка и при платежеспособности лица, которому уступается долг.

Переоформление на другую квартиру

Невозможно переоформить ипотеку на новую квартиру, которую вы желаете купить. Для этого придется отказываться от займа и недвижимости, выплачивать все комиссии и неустойки, затем оформлять новый ипотечный кредит уже на другую квартиру.

Другое дело, если имеется в виду недвижимость, которая оформлена в качестве залога по договору ипотечного кредита.

При продаже залогового объекта недвижимости по рыночной цене, его необходимо вывести из залога. С этой целью заемщик часто обращается в банк для смены залогового объекта.

Это возможно, если другое жилье соответствует следующим требованиям:

Оно находится в собственности одного из участников ипотечного договора.
Оценочная стоимость эквивалентна или выше стоимости действующего залога.

Заявление рассматривается 30 дней. Если оно удовлетворяется, то надо предоставить все документы на новое жилье и оформить закладную в банке.

После этого потребуется зарегистрировать обременение в Росреестре.

Снятие обременения происходит там же при предоставлении погашенной закладной из банка. Ее выдают в течение месяца после написания соответствующего заявления.

Как переоформить ипотеку по шагам

Начальным этапом процедуры переоформления ипотеки является обращение в банк с обозначением причин принятия такого решения. Банк после ознакомления с деталями сложившейся ситуации может предложить один или несколько вариантов решения проблемы.

Переоформление ипотеки представим в виде стандартной схемы шагов после получения консультации в отношении требований и пакета бумаг. Среди них:

Сбор и подготовка документов новым заемщиком.
В период рассмотрения заявки и всех организационных мероприятий «старый заемщик» должен будет продолжать вносить ежемесячные платежи во избежание допущения просрочки.
Оценка залогового имущества за счет нового клиента (данный шаг может и не потребоваться, все зависит от банка).
Вынесение заявки по замене клиента на Кредитный комитет.
Оформление самой сделки.

В назначенный день прежний плательщик должен будет написать заявление на досрочное погашение задолженности с помощью тех средств, который получит новый клиент. Первый получит на руки справку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. Второй – кредитный договор с графиком платежей и договор об ипотеке.

Факт нового обременения (залога жилья) обязательно потребуется зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Список документов, который понадобится для переоформления

В перечень документации, которую потребуется предоставить банку новому плательщику, входят:

российский паспорт;
документы, подтверждающие занятость и трудовой стаж;
документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
заявление-анкета.

Дополнительно кредитор может запросить: ИНН, СНИЛС, документы о семейном статусе потенциального заемщика, военный билет, заграничный паспорт, сведения об имеющемся в собственности движимого и недвижимого имущества.

От прежнего заемщика потребуется только паспорт гражданина РФ и подписанное заявление.

Доступные варианты переоформления ипотеки

Есть три способа переоформить ипотечный кредит:

перевести ипотеку на другого человека — изменить заемщика;
сменить залогодержателя — воспользоваться выгодным предложением другого банка;
обменять ипотечную квартиру на другую.

Целевая направленность способов обмена различается, но присутствуют одни причины — развод, переезд, материальные осложнения, выгодное предложение по другой квартире или процентной ставке.

В определенных ситуациях банк готов пойти на уступки добросовестному клиенту. На основании диалога с его представителями формируются и доступные варианты действий.

Переоформление на другого человека

Вопрос, как переоформить ипотеку на другого человека, возникает при ухудшении материального положения или иных причинах. Ситуация подразумевает, что ипотечная квартира переоформляется на другого владельца, то есть продается. Отдельные варианты присутствуют при оформлении на родственника без продажи.

Чтобы переоформить ипотечную квартиру на другого человека выполняют следующий порядок действий:

заручаются согласием банка — недвижимость находится под обременением и решение залогодержателя влияет на дальнейшие действия;
потенциальный заемщик проверяется на платежеспособность по условиям и требованиям банка;
оформляются документы по ипотеке на заемщика — потребуется предоставление дополнительного залога и стандартного перечня документов;
сделка подразумевает, что новый собственник выплачивает предыдущему внесенную по кредиту сумму, остаток оформляется в виде кредитного договора.

Банку нет различий, кто будет платить по кредитным обязательствам. Переоформление ипотеки при соблюдении условий происходит без осложнений, если имеется обоснованная причина. В иной ситуации последует отказ — сотрудникам невыгодно проводить лишнюю работу по проверке и оформлению документации.

Ипотека на другую квартиру

Заемщики обращаются в банк с вопросом, можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру. Такой вариант доступен, но требует выполнения определенных условий:

кредит погашен больше, чем наполовину;
желаемая квартира по стоимости меньше предыдущей и соответствует требованиям банка;
у заемщика нет просрочек по выплатам на протяжении длительного периода.

Доступный вариант для заемщика — погасить кредит и снять обременение. С правом распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению ее можно и продать, и подарить, и переоформить на обмен. Если выплачивать по кредиту осталось недолго — берут потребительский кредит на погашение. Процент по нему выше, но процедура обмена упрощается.

Попытка переоформить обмен ипотечной квартиры на другую через банк усложняет документальное сопровождение. Расходы на оформление несет заемщик.

Отдельно оговаривается обмен недвижимости на большую по площади

Банковское учреждение обращает внимание на ее стоимость. Если имеется жилье с большей площадью и меньшей ценой, одобренное представителем банка — на переоформление следует согласие

Перевод ипотеки на другой банк

Для перевода ипотеки в другой банк осуществляют процедуру рефинансирования. Ее проведение подразумевает переоформление ипотечного кредита — погашение текущего обязательства появлением нового. Рефинансирование ориентируется на снижение уровня ежемесячного платежа или переоформления по выгодной процентной ставке.

Из-за длительного периода ипотечного кредитования возникают ситуации, когда новые предложения того же банка или другого выгоднее текущего. У заемщика появляется способ снизить сумму переплаты.

Процедура, как переоформить ипотеку на другой банк, подразумевает определенный порядок действий:

ознакомление с предложениями финансовых организаций по рефинансированию;
подача заявки и ожидание предварительного подтверждения;
сбор документов и личное обращение в отделение банковского учреждения, в который переоформляется ипотека;
проведение проверки документов и при согласии финансового учреждения — оформление.

Программу рефинансирования ипотечного кредита в других банках оформляют крупные финансовые учреждения. Основание такого решения кроется в перетягивании добросовестных клиентов. Для участия в программе рефинансирования ипотечного кредита следует соблюдать два условия:

добросовестное погашение текущей ипотеки и отсутствие просрочек;
ипотечная квартира соответствует требованиям выбранного банка.

Для привлечения клиентов предоставляется выгодная процентная ставка и дополнительное увеличение срока кредитования. Второй аспект уменьшает выплачиваемый ежемесячный платеж помимо уменьшения общей переплаты по процентам.

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк практикует перевод ипотеки на имя другого человека. Переоформление может потребоваться в нескольких случаях:

При разводе супругов, когда недвижимость переходит в полноправную собственность одного из заемщиков.
При ухудшении финансового состояния и отсутствия средств для дальнейшего погашения долга.
В случае продажи квартиры.

Каждый случай рассматривается индивидуально. Как правило, Сбербанк идет навстречу клиентам и соглашается на переоформление ипотечного кредита, но и имеет полное право на отказ заемщику в просьбе.

Переоформление на созаемщика

Чаще ипотеку переоформляют на одного из созаемщиков. Такое происходит при разводе супругов и при отказе от доли имущества. В этом случае, если банк согласен, один из участников сделки просто исключается из кредитного договора. С этого момента ответственность за погашение долга будет возложена на второго заемщика, который становится единственным ответственным лицом.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

В случае разводи и раздела имущества квартира может перейти в собственность одного из супругов, которые являются созаемщиками. Для этого требуется письменное заявление и согласие банка.

На совершеннолетнего ребенка

Не возникает проблем и при переводе ипотеки на другое лицо, которое вовсе не задействовано в сделке. Но стоит учитывать, что ребенок заемщика должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком.

На другого родственника или постороннего человека

Переоформление на чужого человека производится при продаже квартиры. И если у потенциального покупателя нет погрешностей в кредитной истории, то Сбербанк почти наверняка согласится на сделку.

К другим требованиям относится:

официальное трудоустройство на протяжении 12 и более месяцев;
уровень ежемесячного дохода позволяет выплачивать ипотеку;
отсутствует обременение по другим кредитам на крупную сумму;
российское гражданство;
возраст старше 21 года.

Если по условиям договора смена заемщика невозможна, то обращаться в банк бессмысленно.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека