Можно ли взять кредит без прописки в паспорте

Займ как альтернатива кредиту

Среди преимуществ оформления займа без прописки можно выделить скорость рассмотрения заявлений сотрудниками банка, и если заемщик хочет получить наличность быстро, преимущественное большинство финансовых организаций быстро примет решение, и в некоторых ситуациях нужные суммы выдаются клиентам на протяжении нескольких часов.

Также стоит отметить малое количество требуемой документации, так как банки требуют в основном только гражданский паспорт и справку о доходах, но в некоторых случаях могут потребовать также выписку, в которой будут указываться доходы за несколько последних месяцев. Помимо этого, можно не сообщать о цели займа и тратить деньги на что угодно.

В то же время банк уделяет пристальное внимание кредитной истории своих клиентов, а также предлагает займы на не самых выгодных условиях, стараясь застраховаться от возможной невыплаты. Не стоит забывать и о том, что многие банки не предусматривают возможность досрочного возврата займа, устанавливая штрафные санкции на такие случаи

Нюансы оформления

В условиях оформления ссуд есть очень важный пункт – оформление займов следует производить строго в письменной форме, путем заключения договора (ст. 820 ГК РФ). Один из пунктов такого договора в обязательном порядке содержит указание сведений, где именно на территории России зарегистрирован человек.

Вот почему так важна регистрация в паспорте. Однако вопрос стоит о временной регистрации, которая, как правило, оформляется в УФМС в виде отрывного талона, посредством постановки оттиска штампа в паспорте. Здесь либо предстоит потенциальному клиенту банковской организации уповать на индивидуальный подход к рассмотрению его заявки и ее одобрению, либо же тщательно изучить закон, чтобы оспаривать отказ банка в кредитовании.

Временная регистрация – это механизм фиксирования временного пребывания по определенному адресу гражданина, который выехал с основного своего места проживания.

Такой вид регистрации всегда дается человеку на определенный период времени. Если займ берется на срок действия временной регистрации, тогда банки вполне охотно могут согласиться выдать денежные суммы в долг на общих основаниях.

Однако если предполагается брать долгосрочный кредит без регистрации в паспорте, тогда банк, скорее всего, либо вовсе откажет, либо выставит слишком высокие процентные ставки.

Смысл регистрации временного характера состоит в том, чтобы помочь гражданам выполнять свои обязательства перед обществом и государством или же пользоваться правами, как и все граждане России.

Банку очень важна стабильность, надежность и постоянство. Поэтому, безусловно, такое учреждение при выдаче ссуд будет всегда охотнее давать деньги взаймы российским гражданам с постоянным местом прописки.

Можно выделить несколько нюансов, которые часто возникают при оформлении ссуды по временной регистрации:

1. Высокий процент. Для подстраховки договора ссуды, заключенного с клиентом, не имеющим постоянной регистрации, на случай, если клиент начнет скрываться и уклоняться от платежей, банк поднимает процентную ставку годовых по займовому продукту.
2. Практически невозможно при таких условиях получить деньги в кредит с плохой кредитной историей.
3. Некоторые банки рассматривают взаимоотношения с такими клиентами как благонадежные на 50% по той причине, что есть хоть временная регистрация. Если ее вообще не было бы, тогда вероятнее всего, подавшему заявку, был бы дан отказ в кредитовании.
4. Выдача займов в большинстве случаев возможна только на тот период времени, в который действует временная регистрация.
5. Если месторасположение прописки временного характера находится неподалеку от того или иного отделения банка, то шансы на получение суммы в долг у клиента увеличиваются.
6. Постоянство места работы. Лучше будет, если вы банк увидит, что вы работали достаточно долго на одном и том же рабочем месте.

Вполне возможно, что процесс оформления затянется из-за множества дополнительных требований банка:

• большой пакет документов;
• наличие поручителей или предоставление залога;
• подтверждение ваших доходов – основных и дополнительных;
• наличие ценных бумаг, которые вы смогли бы представить как залог и т.д.

Без регистрации и без прописки

Если у потенциального заемщика, которому очень нужно взять кредит без постоянной регистрации в паспорте, совершенно нет никакой прописки, тогда и займ ему банк не выдаст. Конституцией РФ определено, что граждане как иностранные, так и российские вполне имеют свободу перемещаться по территории страны, как им угодно (ст. 1 закона № 5242-1 от 25.06.93г., отредактированного 28.11.15г.). Только делать это необходимо законно.

Так, ст. 3 закона № 5242 определена цель введения механизма регистрации, ее законности.  Контроль и надзор за мигрирующими (перемещающимися с места на место) российскими или иностранными гражданами, которые желают какое-то время проживать на территории России.

Конечно же, никто следить специально не будет за таким гражданином, однако, если он очень хочет взять кредит, в котором ему будет отказано, то он поневоле обратится сам в органы миграционной службы для получения регистрации. В момент обращения как раз служащие госучреждения и обнаружат нарушение ст. 19.15.1 административного закона № 195-ФЗ от 30.12.01г.

Что поможет в этом случае

Наказанием за такое нарушение является уплата штрафа, после которого человек спокойно может регистрироваться в течение 3-х дней. Поэтому совсем без наличия регистрации обойтись нельзя, чтобы получить деньги взаймы у банка.

При этом для юридических лиц (в том числе и банков) штраф за наличие в клиентской базе граждан с незаконным пребыванием в России – от 250 тыс. до 750 тыс. рублей. Банковские юристы отлично осведомлены об этих санкциях в административном законодательстве РФ.

И поэтому никогда не порекомендуют своему кредитно-финансовому учреждению связываться с лицом, не имеющим вовсе какой-либо регистрации в России

Будет уже не так важно, даже если у клиента по всем остальным параметрам отличные показатели и он готов стать активным участником займов с обеспечением

Потребительское кредитование с поручителем или залогом для такого гражданина не спасет его положения, в котором он оказался. Также не спасет и тот факт, что ваш супруг (супруга), родители или дети являются гражданами России и имеют постоянную прописку.

Необходимо, чтобы документальное подтверждение о легальном пребывании в России было на руках именно у самого гражданина, подающего заявку на ссуду в банк. Нужно идти и делать регистрацию, хотя бы временную и желательно с местом жительства вблизи отделения банка.

Займ в МФО

Оформление ссуды при наличии временной регистрации можно назвать нестандартным. А если еще этому делу будут сопутствовать дополнительные препятствия, например, слегка подпорченная кредитная история, тогда даже лояльные к таким заемщикам банки могут просто отказывать в выделении денег взаймы.

На выручку могут прийти в этом случае не банковские организации, а микрофинансовые – МФО. Именно в таких учреждениях взять деньги в долг при наличии временной регистрации места проживания более открыт и практически не ограничен.

Процентные ставки могут быть, конечно же, завышены, чем в банках, однако в МФО существуют и другие плюсы:

• удобный срок погашения;
• возможность получения денег в долг без поручителей или залога и т.д.

Оказывается, что получить ссуду при наличии регистрации временного типа можно, но только при этом придется соблюсти ряд условий. Самым главным условием такого кредитования будет соответствие сроков займа со сроками действия временной регистрации.

Сроки пользования банковскими деньгами не должны превышать сроков регистрации. Также клиенту нужно будет хорошо подготовиться и предоставить расширенный пакет документов и согласиться на условия банка по процентным ставкам, которые могут быть завышены.

Какой кредит можно получить

Вообще не имея регистрации получить кредит невозможно!

Но существует несколько других банковских продуктов, о которых следует упомянуть.

1. Ипотечное кредитование. Несмотря на то, что сумма кредита весьма значительна, но, покупаемая недвижимость будет находиться в залоге у банка. А, как известно, цены на недвижимость не снижаются, а наоборот, растут. В этом случае кредитор ничего не потеряет даже в том случае, если клиент попадет в категорию неплательщиков. Кроме того, кредитор отлично понимает, что заемщик, наверняка, на новой жилплощади и зарегистрируется. Нередко требование прописаться в купленной недвижимости является важным условием оформления ипотечного кредита.
2. Кредитная карта. К данному виду банковского продукта обычно предъявляется меньше всего требований. Карту можно получить, предоставив кредитору минимальный набор документов.
3. Автокредит. В оформлении такого кредита ситуация несколько отличается от ипотеки, хоть машина и является залогом. Транспортное средство, в отличие от квартиры, легче скрыть от кредитора, а обзавестись дубликатом ПТС можно без проблем.

Вероятнее всего, на сайтах банков вы не обнаружите подробных пояснений по условиям, которые должны быть соблюдены, чтобы кредитор «закрыл глаза» на отсутствие прописки. Больше того, придя в офис банка и обратившись к специалисту, услышите ответ, что без прописки кредит не получить.

Для получения кредита обязательно гражданство РФ

Пробуйте согласовать встречу с руководством отделения. Объясняйте ситуацию, рассказывайте, что вы готовы предоставить в доказательство собственной благонадежности. Не исключено, что кредитор пойдет вам навстречу и оформит с вами соглашение на особых условиях.

Это интересно: Кредит без справки о доходах по паспорту: где можно взять

Какие кредиты доступны гражданам с временной регистрацией

Заемщикам, которые имеют лишь временную регистрацию, можно рассчитывать на следующие виды ссуд:

1. Потребительский заем. Его получить можно только при ограниченной сумме. При этом срок оставшейся временной прописки не должен быть меньше, нежели период погашения. Как дополнительные меры безопасности многие финансовые структуры ставят высокие ставки и требуют поручительство третьих лиц.
2. Автокредит. Этот вид ссуд для граждан, владеющих временной пропиской, недоступен. Ситуацию не смягчит и наличие в собственности ценного залогового имущества. Это имеет связь с тем, что клиент может отправить авто в другой конец страны, и банку придется приложить немало усилий для его поиска. Да и вовсе они могут оказаться тщетными.
3. Ипотека. Казалось бы, что сумма велика, поэтому имеется большая вероятность отказа. На практике дело обстоит иначе. Ведь заемщику не останется выбора, как зарегистрироваться в квартире, оформляемой по ссуде. И здесь не играет никакой роли срок временной регистрации.
4. Кредитная карта. Здесь складывается такая же ситуация, что и в случае с потребительским кредитом. Она может быть выдана клиенту с временной регистрацией на строгих условиях и с определенными ограничениями.

Есть ли возможность повышения шансов на одобрение

У каждого банковского клиента есть несколько возможностей улучшения собственного положения и повышения шансов на получение займа:

• привести в финансовую организацию поручителей, постоянно проживающих в регионе выдачи кредита, которые смогут выступать в качестве гарантов успешного оформления сделок;
• заняться оформлением залоговой гарантии, в виде которой может выступать дорогостоящее имущество – гараж, автомобиль, коммерческая недвижимость, объект жилого фонда;
• принести банковскому сотруднику дополнительные характеристики, полученные по месту работы – копия трудовой книги, выписки со счетов, в общем, все, что обеспечит гарантию быстрого возврата долга.

Вот мы и рассмотрели, можно ли получить ссуду, если постоянной регистрации не имеется. Ответ положительный, но с определенными условиями и оговорками, которые будут изучены далее.

Основные условия оформления ссуды с временной пропиской

Гражданин, у которого на руках отсутствует постоянная регистрация, может рассчитывать на выдачу ссуды, если:

• он живет в городе, в котором присутствуют офисы или отделения организации;
• срок временной регистрации останется действительным, пока не закончит действовать кредитный договор;
• место постоянной занятости клиента пребывает в регионе, в котором функционируют финансовые отделения.

Программы предоставления ссуды лицам без прописки имеют колоссальные отличия от классических направлений кредитования, поэтому стоит осветить несколько основополагающих нюансов. Они заключаются в небольших лимитах, ограниченных сроках, высоких ставках.

Для получения кредита при наличии временной регистрации лучше всего обращаться в крупные банки

Можно ли взять кредит без прописки в паспорте?

Для банка каждый клиент — это человек, на котором можно сделать прибыль лишь при его добросовестности. Чем больше неплательщиков у организации, тем ниже ее рентабельность и, наконец, целесообразность.

Отсутствие прописки в паспорте для руководства банка означает лишь одно: при просроченных платежах или вовсе невозвращении кредита найти неплательщика будет трудно. По сути, только прописка в паспорте дает хоть какую-то реальную информацию о фактическом месте проживания клиента. В случае грубого нарушения кредитного договора, если речь идет не об огромных суммах, подавать в Федеральный Розыск банк также не сможет. Поэтому получить кредит без прописки на практике крайне сложно, пусть это и возможно с юридической точки зрения.

Если речь идет о крупных ссудах — ипотечные займы, автокредиты и так далее — банк тем более будет требователен к наличию прописки. При выдаче ипотеки, как правило, банки с самого начала прямо указывают необходимость предоставить паспорт с пропиской в регионе, где приобретается недвижимость. В противном случае они имеют полное право отказать заявителю в оформлении ссуды.

Это интересно: Кредит без документов и поручителей: изучаем во всех подробностях

Прописка есть, но кредит берется в другом регионе

Если в вашем паспорте имеется постоянная прописка, однако, вы собираетесь по каким-либо причинам кредитоваться в другом регионе страны, то в этом случае не все банки согласятся выдать вам суммы в долг. Скорее всего, банковский сотрудник попросит вас предъявить документ о временной регистрации.

Такое вообще возможно для российских граждан. Их временная регистрация места пребывания в другом регионе страны тогда, как имеется своя постоянная прописка, подтверждается специальным свидетельством.

Условия банков, выдающих такие займы

Послабления могут быть осуществлены для потенциальных клиентов, имеющих постоянную прописку в соседнем регионе. К примеру, вы имеете постоянное место проживания в Рязани, а переехали на какое-то время в Москву, где нашли приличную работу и собираетесь приобрести в долг автомобиль. Вот из-за близлежащего региона, где вы прописаны, некоторые банки могут согласиться на особых условиях, выдать вам займ.

К особым условиям может относиться возрастной критерий, уровень вашего постоянного и дополнительного дохода и другие требования. Также для прописанных российских граждан, пусть и имеющим основное место жительство в другом регионе, вполне возможно оформить кредит под залог недвижимости, что существенно повышает вероятность для банка, не остаться в накладе.

Таблица 1. Какие банки работают с клиентами по кредитным договорам, если у них прописка оказалась в другом регионе РФ

Название банков
Условия выдачи займов при постоянной регистрации, но при наличии регионального несовпадения
Сбербанк
1. Прописанным гражданам из других регионов банк выдает потребительские ссуды по общим правилам.
2. Потребуется дополнительная справка о фактическом проживании по адресу.
3. Срок пользования займом не будет более срока действия регистрации. Кроме тех клиентов, которые получают свою заработную плату на карту банка.
4. Оформление потребительской ссуды возможно без залогов или поручителей.
5. Выдадут деньги исключительно для лиц, официально трудоустроенных с документальным подтверждением дохода.
6. Сумма лимитируется до 1,5 млн. рублей, сроком до 5 лет, под проценты – 20-35,5%.
Росбанк
1

Обращается пристальное внимание на качество кредитных историй клиентов.
2. Для «добросовестных» заемщиков выдается независимо от региона прописки.
3

Трудовой стаж не должен быть менее 6 месяцев.
4. Суммы по программе «Деньги без обеспечения» выдадут сроком от полугода до 60 месяцев, размер лимита – от 30 тыс. до 3 млн. рублей, под проценты – 27,9-31,9%.
ВТБ24
1. Условия классические с дополнительными требованиями – предоставить большой пакет документов – дипломы об образовании, медицинский полис и др.
2. Лимит сумм для ссуды до 3 млн. рублей, сроком до 7 лет, под проценты до 26,5%.
Русский стандарт
1. Не привязываются к региональному критерию прописки – клиенты получают кредиты на общих основаниях.
2. Для потребительского займа банк выдает максимум 300 тыс. рублей, срок займа от полугода до 48 мес., под максимальные проценты – 32%.
3. Для потребительского договора по специальным предложениям следующие условия – лимит от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, сроком от полугода до 48 месяцев, под проценты – 24%.
Банк Москвы
1. Имеется разделение клиентов на зарплатных (имеющих карту банка для начисления на нее заработка) и остальных.
2. Зарплатные клиенты свободно могут оформлять займ в любом отделении этого банка, независимо от вида регистрации и места работу и проживания по факту.
3. Заемщикам, не имеющим карты Банка Москвы, лучше всего кредитоваться в своем регионе.
4. Наличными банк выдает в объеме 100 тыс. – 3 млн. рублей, на срок от полугода до 60 месяцев, под проценты – 21,9-33,9%.

Погашение займа

Погашение займа может быть осуществлено по 2 схемам:

• классической;
• аннуитетной.

Главная особенность аннуитентной схемы заключается в том, что заемщик ежемесячно вносить равную сумму средств. Банковские организации записывают такой способ выплат в главные достоинства кредитования, но на деле оказывается, что схема обходится заемщику в гораздо большую сумму. Выгода, в данном случае, только для банков.

Если по любой причине выплата была просрочена, то банк накладывает штраф. То же самое бывает, если клиент вносит сумму вовремя, но не в полном размере.В ряде случаев штрафы начисляются тогда, когда клиент вносит сумму, превышающую установленную в графике.

Информация о штрафах, их сумме и порядке выплат прописана в договоре. Также в документ вносятся данные о схеме выплаты и возможности досрочного погашения. В большинстве случаев банки могут только ограничить досрочную выплату.

В соглашении, которое было подписано клиентом, могут быть указаны сведения о наличии моратория сроком не более 6 месяцев. На протяжении этого времени заемщик не имеет права досрочно погашать кредит.

Для чего банку нужна прописка

Этот вопрос часто слышат работники кредитных отделов, когда к ним обращаются многочисленные клиенты, которые хотят получить кредит на основании временной прописки. Некоторые банки сразу же отказываются, другие пытаются помочь и решают вопрос в пользу получения кредита работающим гражданам.

Важно! Если у лица, которое обращается в банк для получения кредита в регионе, где оно не имеет постоянной регистрации, нет регистрации, то учреждение заведомо оценивает его как неблагонадежного. Этому есть объяснения – в случае невозврата денег искать заемщика в другом конце страны будет сложно

Прописка в регионе банка является важным условием, чтобы получить деньги по сниженной кредитной ставке и тем самым не переплачивать большие проценты. Есть также некоторые особенности по выдаче, которые необходимо знать перед тем, как отправиться в банк, чтобы оформить кредит без прописки.

Условия оформления кредита жителям города Москвы

В Москву приезжают тысячи и даже миллионы людей для работы, имея место жительства в другом месте. Если вы постоянно проживаете в столице, следует сделать постоянную регистрацию для работы, которая поможет получить кредит в банке на сумму до 750 000 рублей.

Место жительства, которое стоит в паспорте, играет важную роль для финансового учреждения. Средняя заработная плата по Москве в разы выше, чем в других регионах страны. Если гость из другого города работает в столице, он все равно не имеет здесь жилья и тратит на съем приличную сумму денег, поэтому не может считаться платежеспособным даже при наличии достойной заработной платы. Поэтому в большинстве случаев именно наличие постоянной прописки является для банка свидетельством того, что гражданин основную часть зарплаты сможет тратить на оплату займа.

Но есть и другая сторона медали – людям с наличием прописки не выдают кредиты менее чем на 30 000 рублей. Поэтому в отдельных случаях оформить обычный потребительский кредит на 5 лет или на меньший срок на недорогую технику не сможет лицо, которое прописано в столице.

Оформление ссуды при временной регистрации

В рамках действующего законодательства Российской Федерации лицо при переезде в другой регион обязано там зарегистрироваться и временно прописаться в течение 90 суток. Срок такой регистрации ограничивается периодом заключённого договора найма жилого помещения. А постоянная регистрация у человека остаётся.

Не каждая кредитная организация желает выдавать заёмные средства людям с временной регистрацией, которые нигде не прописаны. Это связано со многими рисками, и кредиторы не рассматривают заявки таких граждан.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Важно! Есть банки, кредитующие население без прописки при временной регистрации. Условие, повышающее шанс выдачи ссуды – предоставление имущества в залог (ценные бумаги, акции, транспортное средство).. Срок кредитовая при временной регистрации ограничится периодом действия постановки на регистрационный учёт. Банки-кредиторы, к которым можно обратиться:

Срок кредитовая при временной регистрации ограничится периодом действия постановки на регистрационный учёт. Банки-кредиторы, к которым можно обратиться:

• Восточный. Ставка от 12%, максимальная сумма – 3,5 млн. рублей. Отсрочка платежа – на 3 месяца. Срок выдачи займа – 5 лет.
• Сбербанк. Процентная ставка – 11,70 – 15,90%, максимум – 300 000 рублей на 5 лет при ускоренном рассмотрении заявки.
• Альфа-Банк от 11,99%, 5 миллионов рублей на 5 лет. Срок вынесения решения по заявке – 3 рабочих дня.
• Росбанк от 13%. 3 миллиона рублей на 5 лет. Заявку по займу рассмотрят в течение суток.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:
руб.

Переплата по кредиту:
руб.

Общая стоимость:
руб.

Показать график платежей

Можно обращаться и в иные банки: в Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Газпромбанк.