Отличная карта Росгосстрах банка: условия, отзывы

Отличная карта от «РГС Банка». Минусы

1 «Отличную карту» от «РГС» неудобно пополнять.

Без комиссии карту можно пополнить только в банкоматах банка с функцией приёма наличности (которых крайне мало) и в отделениях банка.

Ещё карту можно пополнить межбанком (соответственно, это нужно делать из кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк), комиссии за зачисление безналичных пополнений на СКС в «РГС» нет:

Проблем со скоростью зачисления межбанка я не заметил. Тестовые 1000 руб. из «Рокета» отразились на счёте и увеличили баланс карты через несколько часов (заслуга «Рокета» тут тоже имеется).

Будьте внимательны, за безналичное пополнение других счетов в «РГС Банке» (кроме СКС) берут комиссию в 1%:

Честно признаюсь, для меня дико, когда банк берёт комиссию за зачисление безналичных банковских переводов. Сразу возникают нехорошие мысли о «тетрадке».

2 Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.

С «Отличной карты» без комиссии можно снять деньги только в банкоматах и ПВН банка. За обналичивание в сторонних банкоматх предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 150 рублей:

Лимиты – 200 000 в день, 700 000 в месяц:

UPD: 26.02.2019
По состоянию на 25.02.2019 лимит на бесплатную обналичку в собственных банкоматах составляет всего 50 000 руб.

Как вариант, можно открыть бесплатную «Доходную карту», у которой есть бескомиссионное снятие в банкоматах Сбербанка, «Открытия» и «Траста», дневной лимит 350 000 руб., месячный 1 млн руб.

У «Доходной» есть процент на остаток, но с крайне запутанной схемой начисления. Мало того, что процентная ставка не самая высокая, так она еще зависит от времени нахождения денежных средств на счете, разная для разных суммовых диапазонов и начисляется на минимальный остаток за месяц. Причем если минимальный остаток за текущий календарный месяц оказался выше/ниже суммового диапазона остатков за предыдущий месяц, проценты начисляются по ставке 1-го месяца нового суммового диапазона.

В общем, использовать «Доходную карту» для накоплений — не самая лучшая идея.

3 Комиссия за закрытие СКС в размере остатка на счёте.

Позабавил пункт, что в «РГС Банке» взимается комиссия за закрытие счёта в размере остатка на СКС:

Так что перед закрытием Специального Карточного Счёта его нужно будет обнулить, чтобы не дарить свои денежки жадному банку.

4 Нет бесплатного или дешёвого межбанка.

«Росгосстрах Банк» за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (min 50 руб., max 500 руб.):

UPD: 26.02.2019
Из «РГС Банка» можно отправлять бесплатный межбанк на счета в банке «Открытие».

5 Банк не выдаёт никаких документов при открытии карты.

Вы подаёте Анкету-Заявление (оферту) на открытие СКС и выпуск карты, а банк её акцептует.

Взамен банк выдаёт Вам карту с пин-кодом, и всё.

Другими словами, у Вас на руках нет никакой бумажки, в которой было бы написано, какой, собственно, тариф у Вашей карты. Маринка сказала, что у них такие правила.

Хорошо хоть в интернет-банке можно убедиться, что у карты правильный тариф «Отличная карта»:

6 Неудобный интернет-банк.

Интернет-банк «Росгосстрах Банка» внешне отстал лет на семь, хотя и довольно функционален.

Порадовал раздел «Обзор финансов», там настроен автоматический анализ расходов и доходов за 6 месяцев, а так как я только в ноябре открыл карту и совершил всего 1 расходную операцию на 300 рублей (годовое обслуживание карты), то статистика получилась забавная. Оказывается, я больше всего заработал в июне, аж 0 рублей, меньше всего в ноябре -300 руб., а в среднем в месяц я зарабатывал минус 50 рублей 🙂

7 Карту нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями.

В правилах выпуска и обслуживания банковских карт чётко написано, что СКС нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями:

Трудно сказать, что подразумевает «РГС Банк», но, скорее всего, выводить прибыль с брокерского счёта на «Отличную карту» не стоит.

Банк может вносить изменения в тарифы в любой момент, от него требуется только уведомить Вас об этом за 10 дней:

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у «РГС Банка» также имеются.

Сколько стоит использование «Отличной карты»

Банк «Росгосстрах» оформляет пластиковые карты по «Отличному» тарифу исключительно для рублевых счетов. Сама карта принадлежит к категории MasterCard Gold, иных вариантов не предусмотрено.

Первичный выпуск карточки производится бесплатно. Никаких требований по минимальному пополнению карточного счета банк не выставляет. Однако, за каждый год обслуживания вам придется платить по 500 рублей. Эта оплата списывается ежегодно, в дату открытия, на протяжении всего срока действия карты.

Перевыпуск платежного средства в случае его утери, или по иной причине, обойдется вам в 300 рублей. Исключение составляет перевыпуск по причине окончания срока действия карточки. Здесь расчет будет вестись так же, как при первичном выпуске. Взимается плата и за операцию смены пин-кода (причем, поменять его можно только в банкоматах, в интернет-банке такой возможности нет). Данная услуга будет стоить 50 рублей.

При оценке стоимости обслуживания платежного средства необходимо также учитывать тарифы на СМС-оповещение о проводимых по нему операциях. Получение СМС-отчетов обойдется вам в 50 рублей ежемесячно. Впрочем, для новых клиентов банка предусмотрен льготный период по данной услуге. Первые три месяца отчеты о доходах и расходах будут доставляться на ваш телефон бесплатно. А после, при отсутствии в них необходимости, вы всегда можете их отключить.

За закрытие карточного счета банк «Росгосстрах» также удерживает с его владельца комиссионные. В соответствии с тарифами, они составляют сумму, равную остатку денежных средств на счете карты. Но максимум, который может списать банк за эту операцию, опять же, согласно тарифам, – это 200 рублей. Если на карточке к моменту закрытия находится большая сумма, вам будет предложено снять ее в банкомате или перечислить на другой счет безналичным образом.

Насколько удобна «Отличная карта»

Если изучить отзывы на независимых сайтах, посвященные «Отличной карте» банка «Росгосстрах», можно отметить несколько наиболее частых жалоб клиентов. Но они касаются не самой карты, а, скорее, принципов работы выдавшей ее финансовой организации. Большую часть объема списка претензий занимают такие пункты, как:

• сложность подключения к интернет-банку (если данные для доступа не были получены вместе с карточкой);
• некорректное отображение расходных операций в личном кабинете банка;
• малое количество офисов и платежных терминалов «Росгосстрах» банка (даже в крупных городах).

Относительно интернет-банка жалобы предъявляются самые разнообразные. Но большую их часть можно отнести к несущественным – неудобный интерфейс и непрезентабельное оформление, это довольно субъективные понятия

А вот на что стоит обратить внимание, так это на скорость отображения в ЛК банка расходных операций. Они появляются там не сразу после совершения, а только после полной отработки, то есть, с задержкой на 2–5 дней

Кроме того, довольно много клиентов жалуются на принятую в банке «Росгосстрах» практику смены условий программы обслуживания и кэшбека в одностороннем порядке, без уведомления пользователей. Поскольку главное преимущество данной карточки заключается именно в возможности получения процентов и кэшбека, это можно назвать наиболее серьезным недостатком.

Особенности Отличной карты

1. При закрытии счета (карты), банк взимает комиссию в размере остатка на счете (но не более 200 рублей). Поэтому советую сначала обнулить пластик, а потом уже закрывать счет. Эта особенность прописана в договоре.
2. При оформлении и получении карты, на руки вы получите только сам пластик и конверт с пин-кодом. Никаких документов, договоров и тарифов вам не выдадут. На вполне резонный вопрос, а где остальное — отвечают, такие правила банка. А вся информация есть на сайте.
3. Неудобный мобильный и интернет банк. Подключение к нему — это целая эпопея. Для получения доступа нужно пройти регистрацию. Потом позвонить на горячую линию (можно провисеть в очереди несколько минут). Продиктовать данные со всех документов (номер карты, данные паспорта, номер телефона и прочее). И только потом вам предоставят доступ. У меня это все заняло минут 15.
4. СМС-услуги за 50 рублей. Первые 3 месяца бесплатно. Для минимизации расходов, я всегда отключаю. Все данные есть в личном кабинете.
5. Банк может менять условия. За последний год было уже нескольких изменений. Изначально для получения 5% не нужно было выполнять никах  условий. Потом ввели минимальную сумму трат в продуктовых категориях — 10 000 рублей. В последней (наверное уместно будет слово «крайней») версии — поддержание среднемесячного остатка в 20 тысяч.
6. Технический овердрафт. Плата 0,15% за каждый день.

Что такое технический овердрафт?

Если простыми словами, то это выглядит примерно так.

Вы пополняете счет (наличными, через кассу, банкомат или денежным переводом). Увеличение баланса карты еще не значит, что деньги поступили на счет. Иногда может образоваться задержка. И если в это время вы совершаете покупку по карте (а вернее тратите не только старый остаток, но еще и не поступившие деньги) — образуется технический овердрафт. То есть деньги на счете как бы есть, но их еще нет. И операции списывания за покупки идут за счет средств самого банка.

Выход один. Либо держать на карте определенную сумму средств. Либо пополнять счет за пару дней до планируемых крупных покупок.

Технический овердрафт есть у всех банков.

Как оформить «Отличную карту»

Для оформления предварительной заявки на получение «Отличной карты» вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

• позвонить в службу клиентской поддержки по номеру 8-800-700-40-40;
• заполнить форму на сайте финансовой организации;
• обратиться непосредственно в отделение банка.

Наиболее быстрый вариант оформления предварительной заявки – через сайт банка «Росгосстрах». Для этого:

• на любой из страниц сайта наведите курсор мыши на пункт верхнего меню «Выбрать карту»;
• в выпавшем подменю выберите пункт «Отличная карта»;
• нажмите на красную кнопку «Оформить» под описанием продукта;
• в появившейся анкете введите свое ФИО, номер действующего мобильного телефона и адрес электронной почты;
• подтвердите согласие на обработку ваших данных;
• поставьте галочку в форме капчи;
• нажмите кнопку «Отправить заявку».

После этой процедуры с вами в течение суток свяжется специалист банка. С ним вы еще раз обсудите все условия пользования «Отличным» платежным средством, а также назначите дату и время визита в банк для его получения. Обычно на изготовление именной карты уходит пара недель, плюс – доставка пластика до выбранного вами офиса. Ранее «Росгосстрах» банк выдавал неименные карточки по «Отличному» тарифу, их можно было получить даже в день оформления предварительной заявки. На момент написания статьи данная услуга у банка приостановлена. При наличии предварительной записи процедура выдачи карты займет не более 10 минут.

В чем преимущества «Отличной карты»

Дебетовая карта «Росгосстрах банка», как и любой продукт подобного рода, позволяет своим обладателям совершать различные финансовые операции: принимать денежные средства, хранить их на карте, оплачивать счета и покупки, совершать переводы и т. д. Но, кроме этих обязательных функций, у продукта банка «Росгосстрах» есть несколько особенностей, делающих его использование более выгодным:

• ежемесячное начисление процента на остаток по карточному счету;
• программа кэшбека при покупках;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах банка в рамках установленного лимита;
• бесплатное использование интернет-банка и Мобильного банка.

Таким образом, продукт дает возможность не только распоряжаться собственными средствами, но и приумножать их. Кроме того, карта относится к платежной системе MasterCard категории Gold, что позволяет ее обладателю пользоваться скидками и акциями от МастерКард.

Ежемесячные накопления по карточке

Счет «Отличной карты» можно использовать как накопительный. Вне зависимости от находящейся на нем суммы, раз в месяц банк будет начислять на него 5% годовых. Для получения начислений нет необходимости поддерживать минимальный остаток или какой-то лимит расходов. Эта опция является безусловной. Начисления за прошедший месяц производятся в первых числах следующего месяца.

Кэшбек при покупках

Помимо ежемесячного начисления процентов, «Отличная карта» дает своим обладателям еще одну возможность получения дохода – возврат части средств, потраченных на покупки. Начисление кэшбека производится по следующей схеме:

Для получения возвратных средств при покупке продуктов необходимо поддерживать на карте остаток в 20 000 рублей ежемесячно. Кэшбек на непродовольственные товары зачисляется при любом остатке на счете.

Обратите внимание, что программа возврата средств распространяется только на операции расчета за товары и услуги с юридическими лицами, чья деятельность направлена на их предоставление. При расчете за услуги и покупки в частном порядке, путем перевода средств продавцу, кэшбек не начисляется

Также под действие программы не попадают такие расходные операции, как:

• переводы на карты и счета других пользователей банковских услуг;
• снятие наличных;
• оплата налогов и штрафов;
• пополнение электронных кошельков;
• оплата услуг ЖКХ;
• пополнение карт.

Возвратные средства зачисляются на карточный счет один раз в месяц. Получить кэшбек за прошедшие 30 дней вы сможете до 15 числа следующего месяца.

Бесплатное снятие наличных

Условия «Отличной карты» «Росгосстрах» содержат в себе определенные лимиты на снятие наличных средств. Так, без комиссии обладатель карты может в течение каждого календарного месяца получать в банкоматах «Росгосстрах» банка не более 50 000 рублей. При превышении этой суммы даже в «родных» терминалах выдачи наличности при совершении каждого снятия будет удерживаться комиссия в 1,5% от суммы (но не менее 150 рублей).

При снятии средств в устройствах сторонних банков, вне зависимости от общего месячного объема расходных операций, с обладателя Отличной карты будет удержано 1,5% от суммы. Минимальный размер комиссии составит 150 рублей.

Вывод

«Отличная карта» «РГС Банка» позволяет получить 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах (лимит трат 20 000 руб./мес. — кэшбэк 1000 руб.) и 1% за всё остальное (без ограничений по суммам), но при этом недостатков у карты тоже хватает.

Карту неудобно пополнять, с карты неудобно снимать денежные средства, процент на остаток маловат. Неприятно навязывание платной услуги смс-информирования для доступа к функции 3D-Secure. Непонятна политика «Росгосстрах Банка» по взиманию комиссии за безналичное пополнение текущих счетов.

К тому же выдавать клиенту карту со сроком действия в несколько месяцев, да ещё и без чипа, как-то совсем не комильфо со стороны банка в то время как наши космические корабли бороздят просторы вселенной 🙂 Но, думаю, банк скоро исправится, и начнёт выдавать карты с чипом.

Стоит отметить, что стоимость годового обслуживания и смс-информирования невысокая и окупится уже в первый месяц.

Таким образом, использование «Отличной карты» может быть довольно выгодным, просто её нужно пополнять межбанком или переводом с расходно-пополняемого вклада «Универсальный» незначительными суммами непосредственно перед покупками (за день-два).

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments