Список банков, у которых отозвали лицензию

Факты

Отозванные лицензии банков к 2016 году (за прошедший год) уверенно перешагнули сотню (104 банка). На пороге 2013 года эта цифра составляла всего 29 банков, 2014-ый мы встречали без 43 банков. Теперь же, вопрос: какие банки лишены лицензии сегодня, становится актуальным для ежедневной новостной сводки, и это очень печально. С чем это связано?

Почему закрываются банки?

Начнем с позитивной ноты. Многие закрывшиеся банки никуда не делись, а просто объединились в более крупные. Например, Бинбанк взял под своё крыло МДМ, Рост Банк, Кедр, Ска-банка, Аккабанк и другие. По одиночке функционировать становится трудно, поэтому подобные союзы не редкость в настоящие дни.

Причинами для ликвидации могут быть снижение ликвидности, недостаточность собственного капитала, высокая конкуренция, нестабильность валюты и множество других факторов. Но государство не пускает на самотек эти сложности, и помогает банкам: например в 2014 на докапитализацию банков был выделен 1 трлн. рублей, в 2015 — 830 млрд. Конечно же, в первую очередь помощь оказывается банкам группы ВТБ, поскольку они контролируются правительством (принадлежит пакет акций).

Ещё одна не самая приятная причина закрытия банков – преднамеренное банкротство. Как не печально, но около 10% банков ликвидируется с выводом средств в офшоры, а их прежние владельцы успешно строят фешенебельные отели на чужеземных морских берегах.

На самом деле, количество банков в России сейчас излишнее, по мнению регулятора ЦБ. Для нашей страны достаточно 400-500 кредитных организаций, и на нас с вами, обычных вкладчиках и заёмщиках не сильно отразится исчезновение половины действующих сегодня банков. Тем более, что для физических лиц предусмотрено страхование вкладов.

Чего ждать?

Реестр банков России, имеющих лицензию в 2016 году опустеет минимум на 200 организаций. Максимум, о котором шла речь – 400. Такие прогнозы дает регулятор ЦБ РФ. Какие банки попадут в это число – угадать сложно. Есть множество определяющих факторов, главный из которых – объем чистой прибыли (первое, что влияет на ликвидность).

Банки, важные для страны, государство будет спасать антикризисными программами, докапитализацией, санацией в крайнем случае. Если вы хотите спать спокойно и не переживать за свои сбережения – изучите список системообразующих банков России и банков с государственным участием. Для максимальной безопасности – храните сбережения свыше 1,4 млн. руб. по разным банкам.

Банки, у которых могут отозвать лицензию, можно распознать по сбоям в выдаче вкладов, частым «техническим сбоям» и наличию претензий от ЦБ РФ.

Несмотря на сложность прогнозов, мы можем предположить – кто рискует оказаться следующим в списке «Банки без лицензии» в 2016 году:

• Петербургский расчетный центр
• Интеркоопбанк
• Еврокредит
• Заречье
• Балтинвестбанк

Основные причины отзывов

Отключить

Многие банки, предвидя отзыв лицензии, пытались успеть вывести из оборота высоколиквидные активы, таким образом нанося ущерб не только своим вкладчикам, но и всей банковской системе страны в целом. Также нередки были случаи нанесения ущерба путем хищения средств руководством банка. 

По сведениям главы Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, порядка 70% случаев отзыва лицензий у банков РФ было связано с нарушением Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Об этом она заявила в сентябре 2016 года на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

Эльвира Набиуллина отметила, что существуют две основные причины отзыва лицензий. «Если организация утратила капитал и финансово несостоятельна, ее нельзя оставлять на рынке, потому что, если она продолжает привлекать вклады населения, брать деньги у бизнеса, то масштаб проблемы только увеличивается, то есть потери разрастаются

Поэтому мы сейчас основное внимание уделяем тому, чтобы занимать проактивную надзорную позицию, выявлять на раннем этапе такие проблемы. Это не всегда просто, потому что есть и недостоверная информация, скрывание отчетности», – пояснила глава Банка России

Отключить

Второй же причиной для отзыва лицензий, по словам Эльвиры Набиуллиной, является активная вовлеченность банков в проведение сомнительных операций – обслуживание теневой экономики. «Когда мы отзывали лицензии, в 70% случаев одним из оснований – или единственным – было то, что нарушался закон о борьбе с отмыванием преступных, незаконных доходов», – добавила председатель Центробанка. По ее словам, несмотря на большое количество банков, у которых отозвали лицензии, их доля в активах и во вкладах составляет 3–5%. 

Позднее, в ноябре 2016 года, Эльвира Набиуллина в интервью Forbes отметила, что у ряда банков проблемы существовали еще с 2008 года. Но со спадом в экономике количество проблемных игроков на этом рынке увеличилось. «Политика в надзоре стала более жесткой, когда стало очевидно, что банковская система должна оздоровиться, ее состояние – это препятствие для экономического роста, которое повышает и уязвимость экономики к внешним шокам», – констатировала Эльвира Набиуллина.

Отключить

Почему у банка могут отобрать лицензию?

Законом четко определено, в каких ситуациях регулятор может отобрать у финучреждения лицензию:

• Получив лицензию, банк в течение 12 месяцев не приступил к ее использованию.
• Чтобы получить лицензию, банк представил недостоверные сведения.
• Банк задержал сдачу ежемесячной отчетности на срок от 15 дней.
• Ежемесячная отчетность содержала недостоверные сведения.
• Банк был замечен в деятельности, непредусмотренной лицензией.
• Прочие нарушения.

Указанные причины — повод для ЦБ провести дополнительные проверки, однако окончательный отзыв лицензии остается под вопросом. Ниже даны основания, которые приведут к отзыву лицензии обязательно:

• Кредитный капитал упал ниже установленного уровня (на момент регистрации, в ходе деятельности или был уменьшен самовольно).
• Банк не в состоянии рассчитаться с кредиторами в срок до 14 дней.

Что происходит с банком, лишенным лицензии?

Если Центробанк выявил нарушения, отзыв лицензии у банков сегодня происходит по двум сценариям:

• Принудительное или добровольное лишение (банкротство). Если размер вкладов не превышает 1,4 млн. рублей, деньги будут возвращены клиентам. Депозиты на большую сумму будут с большой долей вероятности утеряны, а кредиты — переданы другому финучреждению.
• Санация. Отношения с вкладчиками полностью сохраняются, а реорганизации, реструктуризации и переформатированию подлежит само учреждение, его руководство и активы.

Бывает так, что санация ведет к временной заморозке вкладов. Однако с восстановлением платежеспособности банка, клиенты вновь получают доступ к своим деньгам.

Как понять, что у банка могут отозвать лицензию?

Логично предположить, что до вынесения предупреждения Центробанк содержит ненадежные организации в некоем черном списке. Однако публикации такой перечень не подлежит: ЦБ проводит проверки строго по графику, когда финучреждения сдают отчетность об итогах своей деятельности. Если в этот период обнаружились нарушения, регулятор назначает новый раунд проверок, которые могут привести к санации или отзыву лицензии у банка. Раньше этого этапа о подозрениях ЦБ узнать нельзя: регулятор принципиально не публикует данные.

Чтобы обезопасить себя, вкладчики обращаются к рейтингам надежности (например, от агентства «Эксперт РА»). Нелишним будет проверить банк по нескольким критериям:

• Как долго организация работает на рынке;
• Является ли частью крупной группы;
• Кем финансируется;
• Входит ли в систему страхования вкладов;
• Упоминались ли в прессе, что финучреждение проходит проверку ЦБ.

Список банков в Крыму | Банки-партнеры Россельхозбанка

Похожие термины

• Государственные банки России: список 2020 года
• Банки банкроты — список 2020 года
• Реестр МФО ЦБ РФ — проверка МФО на официальном сайте госреестра
• Список банков в Крыму в 2020 году

10:19 13.12.2019

Кредитная картаСправкиРассрочкаВкладыКредитыРасчетный счетМикрозаймыБанкиПособияЗарплатыИпотека

Показать все

Действия клиентов в ситуации, когда у банка отозвали лицензию

Первое, что думает человек, который узнает об отзыве лицензии своего банка – все средства на счетах пропадут. Клиентов охватывает паника. А, как известно, в таком состоянии, мыслить здраво очень трудно. В этом и проблема. Так что при появлении неприятных новостей нужно в первую очередь отбросить панику и подумать о своих дальнейших действиях.

В современных банках при размещении вкладов автоматически оформляется страховка. Агентство по страхованию вкладов оговаривает возможность выплаты суммы не более 14, миллиона рублей. Так что если вклады не превышают этот лимит, вернуть удастся все средства. А вот тем, кто имеет более крупные вложения, придется потратить больше времени и сил, чтобы вернуть все. Причем, проблема будет решаться через суд. Поэтому эксперты не рекомендуют держать в одном банке все свои сбережения, лучше распределить деньги по разным кредитным организациям.

Уточнить информацию по возврату вкладов можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. В течение 14 дней с момента появления информации об отзыве лицензии, на сайте агентства должна быть размещена информация о банке-агенте, который и произведет выплаты клиентам. По закону получить депозит в сумме до 1,4 миллиона рублей клиенты могут в банке-агенте в тот же день, когда обращаются. Дата старта выплат депозитов также обычно указана на сайте Агентства по страхованию вкладов. Если по каким-то причинам в выплатах отказано или банк предлагает выплатить сумму, которая меньше вклада, значит, в отношении клиента, скорее всего, была применена схема мошенничества. Для разъяснения ситуации необходимо подать заявление в АСВ, показать договор. АСВ пересматривает ситуацию, анализирует документы и принимает решение о выплате нужной суммы. Если же по каким-то причинам АСВ не посчитало нужным вернуть полную сумму, клиент имеет право с документами обратиться в суд.

Владельцы расчетных счетов, на которых остались заблокированными крупные суммы, также имеют право на возврат средств. Автоматически все средства на счетах застрахованы, правда, выплаты производятся в пределах 700 тысяч рублей. Если сумма на расчетном счету была меньше, можно рассчитывать на скорый возврат своих денег. При сумме, которая превышает страховой платеж, придется разбираться с вопросом в суде.

В целом, процедура возврата собственных средств при отзыве лицензии у банковского учреждения проста и понятна. В законодательстве указана на необходимость своевременного возврата средств клиентам, вот только на практике так бывает не всегда. Чем раньше клиент среагирует на ситуацию, тем быстрее он сможет вернуть свои вложения. Так что после получения информации об отзыве у банка лицензии необходимо сразу подать заявление в Агентство по страхованию вкладов о желании вернуть свой депозит. Таким образом клиент еще раз напоминает о себе и своих правах

Не менее важно сразу же отследить новости о назначении банка-агента и уточнить условия возврата вкладов и денег со счетов. Чем раньше клиент обратиться в банк, тем более вероятность, что средства ему будут выплачены сразу же при обращении

Ведь речь идет о довольно крупных суммах, и обслужить за короткое время всех клиентов лопнувшего банка, жаждущих получить назад свои кровные, просто нереально. Поэтому порой приходится дожидаться своей очереди на возврат по мере поступления наличных в кассу банка-агента. А это отнимает какое-то время. 

В каких банках может быть санация в ближайшее время

Крупные игроки финансового рынка тоже могут испытывать финансовые трудности. Но их, в отличие от более мелких конкурентов, вряд ли ожидает отзыв лицензии. Однако есть вероятные кандидаты на санацию (докапитализацию) в 2018 году.

• Русский Стандарт страдает от больших объемов просроченной задолженности клиентов физических лиц. Стало известно, что банк даже помогает своим должникам устраиваться на работу. Осенью 2017 компания Рустама Тарико не смогла выплатить купон по облигациям, то есть допустила дефолт по этим бумагам.
• Уральский банк реконструкции и развития УБРР – вынужден платить высокие проценты по вкладам, открытым в 2013-2015 годах. Находится под наблюдением ЦБ.
• Московский кредитный банк фигурировал в так называемом списке Гаврилова летом 2017 года. МКБ связан взаимными финансовыми обязательствами с тремя банками, которые находятся в процессе санации – Открытием, Бинбанком и Просвязьбанком. Вместе с тем финансовые показатели МКБ выглядят на данный момент позитивно: более 20 млрд рублей чистой прибыли за 2017 год.
• Банк Восточный, входит в топ-30 по активам. Его облигации в 2017 году были оценены рейтинговыми агентствами на уровне «мусорных». Под эту категорию попадают бумаги с рейтингом ниже BBB-.

Существуют и неоднозначные случаи. Например, Совкомбанк не испытывает больших проблем с капиталом. Он лидер по открытию новых отделений. Но отмечается снижение показателей чистой прибыли и рост долговой нагрузки. В случае покупки Росевробанка, запланированной на 2018 год, Совкомбанк станет третьим по величине частным банком после Альфы и Московского кредитного банка. Скорее всего, он получит статус системно значимого. Но нагрузка на капитал в результате приобретения существенно возрастет.

Это не значит, что у названных организаций проблемы обязательно будут. Вполне возможно, что это временные трудности, с которыми менеджмент успешно справится. Возможно, кто-то из этих игроков рынка даже потеснит конкурентов. Мы лишь приводим здесь список банков, часто упоминаемых в СМИ как потенциально проблемных. Они находятся под наблюдением регулятора. Все названные кредитные учреждения являются крупными, а МКБ входит в перечень системно значимых. Поэтому речи о возможном отзыве лицензии не идет. Если ЦБ решит принять меры, то это будет происходить в форме санации.

Перечислим банки, которые часто упоминаются в СМИ как потенциально проблемные.

• Уралсиб — входит в топ-20. Основные проблемы испытывал в 2015 году, когда ходили разговоры о возможной продаже пакета акций за символическую цену в 1 рубль. Сегодня ситуация стабилизировалась, но финансовая группа закрыла много отделений в регионах.
• Возрождение — 38 место в рейтинге ЦБ по активам. Входит в группу санируемого Промсвязбанка, но уже есть решение о переходе в собственность ВТБ. Правда, в 2017 году Возрождение заработал 3.27 млрд руб. чистой прибыли.
• Ак Барс – 24 место в рейтинге, №1 в регионе Татарстан. Кредитный рейтинг c негативного прогноза пересмотрен на стабильный, однако Ак Барс сократил свое присутствие в регионах. Аналитиков настораживает также связь Ак Барса с активами лопнувшего Татфондбанка. Глава последнего — Робер Мусин — до 2013 года возглявлял Ак Барс.
• Генбанк – отдан на санацию банку «Россия». Испытывает давление санкционного режима в отношении Крыма.
• Банк Пересвет – его спасение уже обошлось государству почти в 100 млрд рублей. Кредитные рейтинги отозваны.
• Транскапиталбанк (ТКБ) — сообщения в СМИ о проблеме отрицательного капитала на балансе. Банк на контроле у ЦБ.
• Ренессанс-Кредит Михаила Прохорова попал в список банков, составленный рейтинговым агентством Fitch. В него вошли кредитные организации, которым может потребоваться докапитализация в связи с ужесточением требований ЦБ.

В названных случаях проблемы решены или отсрочены путем слияния с другими, более крупными финансовыми группами. Никоторые кредитные организации имеют большой вес в регионах и получают поддержку от местных властей. В списке также есть банки, которые сократили отделения в регионах или свернули отдельные программы кредитования. Под ударом с большей вероятностью окажутся мелкие кредитные организации, бизнес которых зависит от одного источника дохода. Но их вес в банковской системе России уже сейчас незначителен. Поэтому их уход с рынка не сильно скажется на устойчивости сектора в целом. Также слабые позиции будут иметь региональные банки, зависящие от экономической ситуации в регионе.

Банки у которых могут отозвать лицензию

Если банковское учреждение не соответствует требованиям регулятора, то ЦБ отзывает у таких банков лицензию, а затем запускается либо банкротство, либо процедура ликвидации кредитной организации в принудительном порядке.

По мнению руководства Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) с российского банковского рынка до 2024 года будут исчезать по 5-7% банков ежегодно.

Говоря про расчистку банковского сектора, за последние несколько лет мы видели выпадание из банковской системы примерно десяти с небольшим процентов каждый год. Сейчас, на ближайшие пять лет, мы прогнозируем, что процесс будет продолжаться, хотя, наверное, его самая острая фаза прошла. Примерно 5-7% банков по тем или иным причинам будут уходить с рынка. Больше по экономическим причинам, меньше по, так скажем, причинам ведения недобросовестной деятельности», — сказала генеральный директор рейтингового агентства АКРА Екатерина Трофимова.

В России ежегодно несколько десятков банков, лишаются лицензии ЦБ, необходимой для работы на банковском рынке, подобный тренд продолжается и в 2020 году. Гарантированно предсказать, какие банки потеряют лицензию Центрального Банка мы не можем, впрочем, мы не будем и пытаться предсказывать или составлять списки претендентов на отзыв лицензий. Мало того подобные списки могут негативно сказаться на том или ином банковском учреждении, вплоть до краха банка в результате ажиотажа клиентов, требующих возврата вкладов с депозитов. Помимо этого, банк, испытывающий временные финансовые трудности сегодня, может стабилизировать ситуацию и выполнить предписания и требования ЦБ, тем самым избежав потери банковской лицензии. По мнению аналитиков банковского сектора 2020 год может стать для банков таким же непростым, как и прошлый год, процесс очистки кредитного рынка от сомнительных и недобросоветсных банков продолжится.

Предыдущая запись Рейтинг кредитных карт с льготным периодом: обзор лучших предложений в 2020 году
Следующая запись Транспортный налог для пенсионеров в 2020 году: размер и льготы (+бланк заявления на льготу)

Отозванные лицензии банков в 2018 году – полный список

По итогам 12 месяцев банки, лишенные лицензии в 2018 году, составили список из 57 кредитных организаций. Учитывая достаточно объемный перечень, выполнено разделение по кварталам. Для более комфортной оценки сведений.

Банки лишенные лицензии в IV квартале

Заключительный квартал 2018 года стал самым активным относительно отозванных лицензий у кредитных организаций. Выведено с рынка 18 банков в принудительном порядке.

Банки лишенные лицензии в III

В III квартале 2018 году активность по отзыву лицензий у банков со стороны ЦБ РФ уменьшилась. Крайняя мера применена к 11 финансовым учреждениям.

Банки лишенные лицензии во II квартале

Второй квартал ознаменовался закрытием банка из региона, располагающего и так небольшим количеством игроков. Среди 15 коммерческих структур с отозванной лицензией, одна была из Крыма – Банк ВВБ.

Банки лишенные лицензии в I квартале

Темпы чистки банковского сектора в начале 2018 года схожи с 2017 годом. Даже немного ускорились. Отозвано 13 лицензий за I квартал, что на 2 больше, чем в том же периоде предшествующего года.

Как появляется информация о лишении лицензии банков в стране?

Центробанк имеет право не только выдавать лицензию банковским учреждениям, но и отзывать имеющиеся. Отзыв лицензии происходит по причине нарушений банков, которые оговорены в законе. Есть список нарушений, в результате которых лицензия подлежит отзову безоговорочно. А есть нарушения, при которых Центробанк имеет право рассмотреть разные варианты и принять решение, отозвать ли лицензию сразу или дать банку предупреждение.

Современная банковская система не идеальна. И многие банки, которые приходят на этот рынок, работают по мошенническим схемам. Это одна из основных причин лишения лицензии.

Каждый год без лицензии остаются несколько десятков отечественных банков. В основном это касается молодых банковских учреждений, которые недавно появились на рынке. Но все же за время работы и такие кредитные организации успевают привлечь средства клиентов, которые потом не так просто вернуть. Вот почему при выборе банка эксперты советуют очень внимательно относиться к рейтингам и прогнозам аналитиков.

Обычно, как только банк лишается лицензии, об этом говорят по всей стране. Особенно, если речь идет о достаточно крупном и именитом банковском учреждении. Ликвидация небольших банков проходит гораздо тише. В основном по той причине, что они почти не известны широкому кругу граждан, или работали только в определенном регионе. Разумеется, в первую очередь о проблемах узнают клиенты банка, ведь эта информация для них очень важна.

После того, как Центробанк отзывает лицензию, банк прекращает свою деятельность с клиентами, все операции по счетам приостанавливаются, начинается процедура ликвидации или банкротства. В зависимости от того, какие счета были открыты у клиента в ликвидирующемся банке, нужно предпринимать определенные действия. Владельцы расчетных счетов в первую очередь должны уведомить о закрытии счета своих клиентов и партнеров. Не помешает сразу же открыть новый счет в другом банке, чтобы не приостанавливать проведение платежей. И уже потом можно выяснять ситуацию с состоянием счета в банке, лишенном лицензии. Каждый владелец счета должен быть застрахован, поэтому сумма в пределах 700 тысяч рублей подлежит возмещению.

Вкладчики банков также сразу должны подать заявление на возмещение своего вклада. Страховка покрывает депозиты не более 1,4 миллиона рублей.

Кредиторам тоже не следует расслабляться, так как ссуду все равно придется выплатить. Хотя до сих пор есть люди, которые ошибочно полагают, что с исчезновением банка в списке действующих, все долги клиентов будут прощены. Погашение просто будет осуществляться в другом банке, который укажет Центробанк. И при несвоевременном погашении, проблемах с оплатой, пеня и проценты будут начислены в соответствии с договором

Так что схема действий в данном случае не меняется, что важно учитывать

Банки лишенные лицензии в 2020 году ЦБ РФ

Функцию надзора за финансово-кредитной системой осуществляет Банк России. В частности, именно эта структура следит за деятельностью банков, регулярно проверяет их отчетности. Если за организацией были замечены серьезные нарушения, ЦБ отзывает лицензию, что на практике означает закрытие банка, а следовательно — риски потерять вложенные средства со стороны клиентов.

У каких банков отозвали лицензию в новом году, указаны ниже.

Существует ли черный список?

Некоторые эксперты предполагают, что у главного Банка России имеется некий перечень, на основании которого ЦБ планирует, кто следующий в очереди на лишение лицензии. Интернет новости буквально бурлят различными черными списками, фигурируют даже конкретные цифры и даты. Естественно, представители и руководство Центробанка отрицают подобные нелепые предположения.

Разумеется, все не происходит вдруг и за один день. Предпосылки складываются задолго до того, как ситуация разрешается неприятным образом, и банк закрывают. Нельзя полностью отрицать, что Центробанку известно о конкретных учреждениях, в которых не все соответствует установленным нормам закона. Сначала проводится тщательная проверка, затем, при выявлении нарушений, организации дается время для их устранения. И только, если проблема никак не решается, следуют кардинальные меры в виде санации либо отзыва лицензии. Как поступить во втором случае, мы уже рассказывали. В первом же варианте проводится оздоровление учреждения, и все остаются в выигрыше.

Обобщая сказанное, нужно отметить, что даже если какие-то рейтинги и существуют, в открытом доступе они опубликованы не будут, чтобы не усугубить ситуацию. Но что же все-таки делать обычным людям? Специалисты советуют не сотрудничать с мелкими финансовыми учреждениями, которых в последние года развелось чересчур много. Обращаться безопаснее в крупные, зарекомендовавшие себя с хорошей стороны, учреждения – Сбербанк, ВТБ24 и ВТБ, Альфа-Банк. Но даже эти проверенные временем организации, к сожалению, не застрахованы стопроцентно от возможных неприятностей. Таковы реалии экономики, особенно в наше непростое время.