Отзыв лицензии 2016 – список банков

Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году

Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.

№ п/пДата отзываНаименование банка№ лицензииГород
120.01.2015ООО КБ «Интеркапитал-Банк»2706Саранск
220.01.2015АКБ «Адам Интернэшнл»2232Махачкала
329.01.2015АО «Ваш Личный Банк»1222Усть-Кут
429.01.2015ООО КБ «АкадемРусБанк»622Москва
511.02.2015ООО КБ «Сургутский Центральный»684Сургут
616.02.2015ООО «СБ Банк»2999Москва
724.03.2015ОАО «Конгресс-Банк»2330Москва
824.03.2015ООО «Дагэнергобанк»3286Махачкала
902.04.2015ООО «Тандембанк»1951Москва
1002.04.2015ЗАО «Промсбербанк»1043Подольск
1113.04.2015ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк»1378Москва
1213.04.2015ООО «Транснациональный банк»2108Москва
1313.04.2015ЗАО «ИпоТек Банк»2794Москва
1417.04.2015ОАО «Ганзакомбанк»1734Санкт-Петербург
1517.04.2015ООО «Идеалбанк»3491Москва
1624.04.2015АО «Таурус Банк»655Москва
1724.04.2015ООО КБ «Единственный»3187Москва
1813.05.2015ООО «Плато-банк»2071Екатеринбург
1913.05.2015ЗАО «Строительно-Коммерческий Банк»3050Санкт-Петербург
2013.05.2015АО КБ «Траст Капитал Банк»2741Москва
2120.05.2015ООО КБ «Транспортный»3174Москва
2220.05.2015АО «ПроБанк»2471Москва
2320.05.2015АО Комсоцбанк «Бумеранг»1002Череповец
2401.06.2015ОАО «Сибнефтебанк»385Подольск
2501.06.2015ООО КБ «ОПМ-Банк»2734Москва
2601.06.2015АО «Метробанк»2548Москва
2710.06.2015АО БАНК «РСКБ»2050Москва
2810.06.2015ООО КБ «Инвест-Экобанк»1956Санкт-Петербург
2919.06.2015ООО КБ «Инвестиционный Союз»637Москва
3019.06.2015ПАО АКБ «Азимут»3154Москва
3124.06.2015ОАО КБ «МАСТ-Банк»3267Москва
3224.06.2015ПАО КБ «ТЭСТ»3440Москва
3303.07.2015АО Банк «Клиентский»2324Москва
3403.07.2015ООО КБ «Старый Кремль»2657Москва
3503.07.2015АО КБ «Гагаринский»606Москва
3603.07.2015ПАО АКБ «Эно»1988Краснодар
3710.07.2015АБ «Алданзолотобанк»854Алдан
3810.07.2015ПАО «Аделантбанк»1835Москва
3917.07.2015ПАО «Геленджик-Банк»790Геленджик
4021.07.2015ПАО АКБ «ОБПИ»2626Москва
4121.07.2015ПАО «Тайм Банк»3120Москва
4224.07.2015ПАО «АМБ Банк»3036Москва
4324.07.2015ЗАО «М Банк»948Москва
4424.07.2015ОАО «Банк Российский Кредит»324Москва
4527.07.2015ПАО КБ «Тульский промышленник»2382Тула
4603.08.2015ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений»2617Москва
4703.08.2015АКБ «Далетбанк»3049Москва
4803.08.2015РНКО «Финансово-Расчетный Центр»3319-РАстрахань
4912.08.2015ОАО АКБ «Пробизнесбанк»2413Москва
5021.08.2015АО «Далта-Банк»142Владивосток
5127.08.2015ПАО АКБ «Евромет»2902Москва
5227.08.2015ООО КБ «Бизнес для Бизнеса»1060Ядрин
5308.09.2015ПАО «Смолевич»1121Рославль
5408.09.2015ООО КБ «Профит Банк»3234Москва
5511.09.2015Банк «Адмиралтейский»3054Москва
5618.09.2015АО «Тусарбанк»2712Москва
5724.09.2015АО «Зернобанк»2337Барнаул
5824.09.2015ООО КБ «Анталбанк»3115Москва
5906.10.2015ООО «Объединенный Национальный Банк»2074Нижний Новгород
6006.10.2015ОАО АКБ «Лесбанк»1598Москва
6106.10.2015АО КБ ИТБ3128Москва
6216.10.2015ООО «Леноблбанк»1003Всеволожск
6316.10.2015ЗАО КБ «Лада-Кредит»2668Москва
6416.10.2015ОАО Банк «Содружество»2923Москва
6523.10.2015ООО КБ «Дорис Банк»1679Москва
6623.10.2015АО «Гринфилдбанк»2711Москва
6723.10.2015ПАО КБ «Еврокоммерц»1777Москва
6802.11.2015АКБ «Бенифит-банк»3229Москва
6902.11.2015ООО «Джаст Банк»3503Москва
7002.11.2015КБ «БМБ»2992Ногинск
7102.11.2015ПАО Агроинкомбанк1946Астрахань
7210.11.2015ООО НКО «Тор Кредит»3497-ДМосква
7310.11.2015ПАО «Региональный банк развития»2782Москва
7410.11.2015КБ «Региональный Банк Сбережений»3367Москва
7510.11.2015КБ «Межрегионбанк»1059Москва
7610.11.2015КБ «Русский Славянский банк»1073Москва
7716.11.2015КБ «Витязь»2890Москва
7816.11.2015АО «Банк Город»2644Москва
7916.11.2015АО «НСТ-Банк»1738Новотроицк
8023.11.2015ОАО КБ «Максимум»466Волгодонск
8124.11.2015ООО «ИПОЗЕМбанк»3026Самара
8224.11.2015ПАО АКБ «Балтика»967Москва
8324.11.2015АО Связной Банк1961Москва
8424.11.2015ПАО «НОТА-Банк»2913Москва
8504.12.2015ООО «Еврокредит»2957Москва
8604.12.2015ООО КБ «ФДБ»3071Москва
8714.12.2015ООО «Дил-банк»3384Москва
8814.12.2015ООО КБ «Ренессанс»1939Москва
8914.12.2015ООО КБ «КБР Банк»3364Москва
9018.12.2015АО «Русстройбанк»3205Москва

Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.

Банки первой сотни не миновали отзыва

Согласно сообщению регулятора, Финпромбанк лишился лицензии за неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Отзыв лицензии у Финпромбанка не был неожиданностью для участников рынка. Накануне финансово-кредитная организация опубл­иковала информацию о созыве акционеров 14 октября, на повестке дня встречи значился вопрос о ликвидации банка и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности. По мнению рейтинговых агентств, Финпромбанк соблюдал нормативы Центробанка, но в какой-то момент показатели опустились ниже критических значений.

Отключить

Если в Финпромбанке сами акционеры ходатайствовали о ликвидации банка, то в Росинтербанке, наоборот, руководство препятствовало деятельности Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Банк перестал обслуживать клиентов 15 сентября 2016 года, объяснив это решение «целью стабилизации финансовых показателей». В этот же день в банке была введена временная администрация, функции которой исполнило АСВ.

По информации Центробанка, АСВ с первого дня работы столкнулось с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы Росинтербанка.

«Неисполнение кредитной организацией законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и привели к тому, что Банк России принял решение отозвать лицензию у Росинтербанка», – говорилось в сообщении регулятора.

Отключить

Банк ВПБ, имея неудовлетворительное качество активов, неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. «Надлежащая оценка (проведенная ЦБ РФ. – Прим. ред.) кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)», – отметили в Центробанке. Кроме того, банк ВПБ не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного представления информации в уполномоченный орган.

ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк»

«АйМаниБанк» — 147 место в рейтинге banki.ru. Имеет очень большую долю вкладов физических лиц в пассивах (очень удобно смотреть на портале analizbankov.ru), на 1 ноября 2015 года составляет 76%:

Такая высокая доля вкладов грозит большими рисками: что будет делать банк, если вдруг вкладчикам срочно понадобятся деньги? Об этом нас предупреждает аналитик НПА Вадим Тихонов в статье «Средние российские банки стали заложниками населения» на портале rbc.ru:

Дальше в этой статье можно посмотреть долю вкладов в пассивах у банков, у которых недавно отозвали лицензию:

15.10.2015 рейтинговое агентство RusRating понизило кредитный рейтинг «АйМаниБанка» до уровня ССС+ по международной шкале (прогноз – «возможное понижение» ). Как заявляют аналитики, низкое качество ключевых финансовых показателей и низкая информационная прозрачность финансовой отчетности сдерживают рейтинг:

А в начале ноября у банка появились технические неполадки в работе карт:

UPD: 23.12.2015
«АйМаниБанк» вошёл в когорту банков-предателей, ограничив максимальную сумму бесплатного пополнения вклада в 100000 рублей в месяц:

UPD: 10.02.2016
«АйМаниБанк» со 2 февраля ввел комиссию в 10% на пополнение вкладов вне зависимости от величины дополнительных взносов:

UPD: 02.06.2016
В конце мая «АйМаниБанк» включил пылесос начал привлекать деньги во вклад «Доходный» под 12% годовых. Причём может показаться, что на самом деле итоговая доходность всё-таки ниже, т.к. 12% действует только для периода с первого по 367-й день, а потом она падает до 8% в следующем году и 5% далее:

Однако депозит можно закрыть спустя год без потери процентов, т.е. получить за год доходность в 12%

UPD: 09.09.2016
В «АйМаниБанке» из-за технических неполадок не осуществляются как внутренние, так и внешние переводы:

UPD: 21.09.2016
«АйМаниБанк» просит отозвать у него лицензию:

UPD: 01.10.2016
С 22 сентября «АйМаниБанк» отключён от БЭСП. Банк не проводит платежи и не выдаёт вклады:

UPD: 05.10.2016
05.10.2016 «АйМаниБанк» лишился лицензии.

Также понаблюдаем за остальными 4-мя банками из первой пятерки по объёму вкладов физлиц в пассивах банка (никаких кредитных рейтингов ни от каких рейтинговых агентств, кстати, у этих банков нет).

Причины отзыва лицензии у банков

Практически всегда отзыв лицензии у банка является следствием нарушений компаниями федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, и неисполнением предписаний Центрального Банка России.

Обязательный отзыв лицензии у банков сегодня повлекут за собой следующие ситуации:

  • Уменьшение размера собственных средств, а также показателя их достаточности ниже необходимого уровня.
  • Превышение лимита кредитной задолженности и отсутствие оплаты в течение 2-х недель.

Отозвать лицензию Центробанк может в следующих случаях:

  • Предоставление недостоверных данных при получении разрешения на ведение банковской деятельности.
  • Фальсификация данных отчетности.
  • Задержка сдачи ежемесячной отчетности на срок свыше 15 дней.
  • Отсутствие деятельности в течение 1 года после получения разрешения.
  • Осуществление операций, не разрешенных лицензией.

Все решения по отзыву лицензий принимает Центробанк – главный регулятор всей банковской системы. Здесь же публикуются все отозванные лицензии банков.

Сколько банков закроется в 2018 году и позже, и сколько их останется?

Всем известный человек в банковском секторе — Герман Греф ранее дал свой прогноз на 2016 год о том, что будут отозваны лицензии у 10% банков от текущего числа работающих на данный момент банков — их чуть более 700 на декабрь 2015 года. И если переводить на конкретную цифру, то по его мнению будут закрыты примерно 70 банков за весь 2016 год.

Но не стоит слепо верить, что закроются именно 70 банков, а не скажем так, 50 или 100 банков. Почему? Да потому что итоговая цифра может быть абсолютно любой. И, даже 100 банков закрыть за год это не проблема. Вопрос лишь в том, как будут вести свою деятельность банки, будут ли нарушать законы и так далее.

Если говорить о тренде, то тренд восходящий!

Особенно если говорить о ситуации с банками с 2013 по 2015 год.

В 2013 было закрыто (ликвидировано) — 44 банка, в 2014 — 95 банков, в 2015 году — 100 банков.

Так что, смотрите сами, ведь Герман Греф может и ошибиться со своим прогнозом. Например, если тренд по закрытию банков останется восходящим и за 2016 год будет закрыто более 100 банков.

Мы считаем, что за 2017-2019 года чистка банковского сектора только увеличится, потому что нет оснований ее прекращать, да и вообще, очень много мелких банков развелось, а их, как известно, санируют и банкротят.

К тому же, даже если просто посмотреть на количество существующих банков, то можно разом закрыть две-три сотни банков и сам банковский сектор РФ от этого никак не пострадает, если только клиенты банков. Поэтому, для ЦБ РФ абсолютно все двери открыты и не удивляйтесь тому, что если завтра Ваш банк закроют.

Динамика сокращения банковского сектора России в 2016 году

Важно отметить, что отозванные лицензии банков в 2016 году – это не единственный вариант сокращения профильного сектора. Число его участников уменьшается за счет других ситуаций

В частности, реорганизации, когда одна структура присоединяется к другой, а также аннулирования лицензии. В общем за рассматриваемые 12 месяцев в России стало на 106 банков меньше.

Сразу четыре месяца продемонстрировали одинаковую максимальную активность по сокращению банковского сектора России. В частности, февраль, март, июль и декабрь. В каждом из них прекратили свое существование по 11 профильных структур.

Самым спокойным месяцем по уменьшению числа банков в стране стал январь. В течение его 15 рабочих дней закрыто 5 кредитных организаций. Примечательно, что он попадает в период самой активной чистки рынка – I квартал.

Список банков, лишенных лицензии в 2016 году

Вот полный список банков, лишенных лицензии в 2016 году Центробанком РФ:

Дата отзываНазвание банка№ лицензииГород
115.01.2016ООО КБ «Эргобанк»2856Москва
221.01.2016АО АКБ «Турбобанк»3203Санкт-Петербург
321.01.2016ООО «Внешпромбанк»3261Москва
421.01.2016АО «Мираф-Банк»2244Омск
529.01.2016ООО КБ «Межтрастбанк»2493Москва
603.02.2016ЗАО «МАБ»1987Москва
705.02.2016ЗАО «Миллениум Банк»3423Москва
805.02.2016ООО «Регнум Банк»3373Москва
908.02.2016ЗАО КБ «Альта-Банк»2269Москва
1008.02.2016ООО КБ «Интеркоммер Банк»1657Москва
1115.02.2016ОАО АКБ «Капиталбанк»2547Ростов-на-Дону
1215.02.2016АО КБ «Унифин»2654Москва
1326.02.2016ООО КБ «МИЛБАНК»3256Москва
1426.02.2016ЗАО «Церих»3278Орел
1526.02.2016ООО КБ «Расчетный Дом»3350Москва
1603.03.2016АО АКБ «Банкирский Дом»2928Санкт-Петербург
1703.03.2016ОАО «Акция»927Иваново
1804.03.2016ООО КБ «Росавтобанк»2767Москва
1917.03.2016ПАО АКБ «1 Банк»2896Владикавказ
2017.03.2016ПАО «Банк Екатерининский»2167Москва
2117.03.2016АО «Нацкорпбанк»3422Москва
2218.03.2016АО «СтарБанк»548Москва
2324.03.2016ООО Банк «Богородский»1277Богородск
2424.03.2016КБ «МИКО-БАНК»3195Москва
2528.03.2016ОАО КБ «МосводоканалБанк»2863Москва
2628.03.2016АО «СмартБанк»3408Москва
2708.04.2016Соверен Банк3206Москва
2808.04.2016ФИА-Банк2542Тольятти
2908.04.2016Банк Майма1037Москва
3011.04.2016ОАО «Кроссинвестбанк»2849Москва
3113.04.2016Банк «Пульс Столицы»3002Москва
3213.04.2016Океан Банк1697Москва
3314.04.2016Стелла-Банк2948Ростов-на-Дону
3426.04.2016Интерактивный Банк3378Москва
3527.04.2016ОАО «Банк МБФИ»2073Москва
3605.05.2016Мострансбанк2258Москва
3705.05.2016Эл Банк1025Тольятти
3812.05.2016Банк «Динамичные Системы»3439Москва
3912.05.2016Банк «Век»2299Москва
4027.05.2016ЕвроАксис Банк3273Москва
4127.05.2016Банк Развития Технологий3441Москва
4230.05.2016Промрегионбанк2123Москва
4308.06.2016Банк «Финансовый Стандарт»1053Москва
4417.06.2016Межрегиональный Банк Реконструкции2620Москва
4521.06.2016АО «Рускобанк»138Всеволожск
4629.06.2016Коммерческий банк «Интеркредит»3047Москва
4729.06.2016Приско Капитал Банк2537Москва
4801.07.2016ПЧРБ Банк3291Москва
4907.07.2016ПАО КБ «ЕвроситиБанк»1869Мытищи
5014.07.2016ООО РИКБ «Ринвестбанк»3262Рязань
5119.07.2016АО «Арксбанк​​»1868Москва
5221.07.2016Банк​​ АББ2937Москва
5321.07.2016Банк​​ «Стратегия»2801Москва
5422.07.2016Банк​​ «Кредит-Москва»5Москва
5527.07.2016Банк​​ «БФГ-Кредит»3068Москва
5628.07.2016Банк​​ «Кредо Финанс»793Махачкала
5728.07.2016Банк​​ «Терра»3476Москва
5803.08.2016Констанс-Банк2228Санкт-Петербург
5905.08.2016Промэнергобанк2728Вологда
6012.08.2016Газстройбанк2919Москва
6116.08.2016Русский Трастовый Банк1139Москва
6218.08.2016ПАО БайкалБанк2632Улан-Удэ
6318.08.2016ГРиС-Банк1928Пятигорск
6422.08.2016РУБанк2813Москва
6502.09.2016Банк Тетраполис1586Санкт-Петербург
6607.09.2016Выборг-Банк720Выборг
6713.09.2016Роспромбанк3204Москва
6819.09.2016РосинтерБанк226Москва
6919.09.2016Региональный Коммерческий Банк836Димитровград
7019.09.2016Финпромбанк2157Москва
7126.09.2016Центркомбанк2983Москва
7226.09.2016Военно-Промышленный Банк3065Москва
7305.10.2016АйМаниБанк1975Москва
7410.10.2016Коммерческий банк «Развитие»2729Черкесск
7525.10.2016Банк «Финансовый Капитал»3288Санкт-Петербург
7627.10.2016Кубанский Универсальный Банк2898Краснодар
7727.10.2016Энтузиастбанк3048Москва
7827.10.2016Вестинтербанк3398Москва
7903.11.2016Банк «Камский Горизонт»2554Набережные Челны
8016.11.2016Банк «Экспресс-Кредит»210Москва
8118.11.2016Банк «Метрополь»1639Москва
8218.11.2016Олма-Банк3250Москва
8318.11.2016Национальный Залоговый Банк2944Москва
8409.12.2016Вега-Банк3270Москва
8509.12.2016Международный Банк Развития​2704Москва
8609.12.2016Русский Финансовый Альянс2035Москва
8709.12.2016М2М Прайвет Банк1414Москва
8819.12.2016Идея Банк430Краснодар
8919.12.2016Вологдабанк992Вологда
9019.12.2016Форус Банк3457Нижний Новгород
9119.12.2016Банк Миръ3089Москва
9222.12.2016Межрегиональный Клиринговый Банк2543Москва
9329.12.2016Банк НКБ2942Москва
9429.12.2016Банк на Красных Воротах2472Москва

Как видно, за прошедший год в России банковской лицензии были лишены почти сто банков, если быть точными, то девяносто семь. К слову, это практически столько же, сколько было отозвано лицензий и в позапрошлом году.

Банки лишенные лицензии в 2020 году ЦБ РФ

Функцию надзора за финансово-кредитной системой осуществляет Банк России. В частности, именно эта структура следит за деятельностью банков, регулярно проверяет их отчетности. Если за организацией были замечены серьезные нарушения, ЦБ отзывает лицензию, что на практике означает закрытие банка, а следовательно — риски потерять вложенные средства со стороны клиентов.

У каких банков отозвали лицензию в новом году, указаны ниже.

Отзыв лицензии у банков сегодня в 2020 году

Наименование

Лицензия

Город

Причина

Дата

21 Век

3309-К

Санкт-Петербург

Отзыв

12 июля 2019

Аспект

608

Москва

Отзыв

12 апреля 2019

Ассоциация

732

Нижний Новгород

Отзыв

29 июля 2019

Балтийский Банк

128

Санкт-Петербург

Ликвидация

08 мая 2019

Банкхаус Эрбе

1717

Москва

Ликвидация

10 июля 2019

Бинбанк

323

Москва

Ликвидация

01 января 2019

Бинбанк Диджитал

2827

Москва

Ликвидация

01 января 2019

Взаимодействие

1704

Новосибирск

Отзыв

06 июня 2019

ГринКомБанк

1184

Иркутск

Отзыв

12 сентября 2019

Данске банк

3307

Санкт-Петербург

Аннулирование

01 ноября 2019

Девон-Кредит

1972

Альметьевск

Ликвидация

15 ноября 2019

ДельтаКредит

3338

Москва

Ликвидация

01 июня 2019

Еврокапитал-Альянс

2672

Переславль-Залесский

Отзыв

25 января 2019

Жилкредит

1736

Москва

Отзыв

19 июля 2019

Иваново

1763

Иваново

Отзыв

05 апреля 2019

Инвестсоцбанк

3010-К

Москва

Отзыв

23 августа 2019

Камчаткомагропромбанк

545

Петропавловск-Камчатский

Отзыв

30 января 2019

Кемсоцинбанка

96

Кемерово

Отзыв

31 мая 2019

Кранбанк

2271

Иваново

Отзыв

13 декабря 2019

Кредитинвест

1197

Кизилюрт

Отзыв

15 ноября 2019

Кредпромбанк

1165

Ярославль

Отзыв

22 ноября 2019

Липецккомбанк

1242

Липецк

Ликвидация

15 ноября 2019

Международный расчетный банк

3028

Москва

Отзыв

28 марта 2019

Межрегиональный промышленно-строительный банк

752

Саранск

Ликвидация

08 июля 2019

Национальный Банк Взаимного Кредита

3214

Москва

Аннулирование

12 июля 2019

Невский банк

1068

Санкт-Петербург

Отзыв

13 декабря 2019

Осколбанк

1050

Старый Оскол

Отзыв

29 ноября 2019

Прайм Финанс

2758

Санкт-Петербург

Отзыв

06 июня 2019

Радиотехбанк

1166

Нижний Новгород

Отзыв

31 января 2019

РАМ Банк

3480

Москва

Отзыв

26 июля 2019

Роскомснаббанк

1398

Уфа

Отзыв

07 марта 2019

РТС-банк

3401

Тольятти

Отзыв

14 марта 2019

Социнвестбанк

1132

Уфа

Ликвидация

30 апреля 2019

Тройка-Д Банк

3431

Москва

Отзыв

17 апреля 2019

Холдинвестбанк

2837

Москва

Отзыв

26 апреля 2019

Частный Расчетно-Кассовый Центр

3420-К

Москва

Отзыв

12 июля 2019

Чувашкредитпромбанк

1280

Чебоксары

Отзыв

07 ноября 2019

Эксперт Банк

2949

Омск

Отзыв

01 ноября 2019

По каким причинам отозвали лицензии у банков сегодня

  1. Нарушение федерального законодательства
  2. Потеря собственных активов
  3. Отмывание денег
  4. Хищение средств учредителями банка

Причинами для отзыва лицензии могут послужить многие факторы. Одной из них может быть нарушение банком федеральных законов. И это может коснуться не только небольших региональных банков, но также и достаточно крупных, входящих в топ-100 рейтингов Центробанка. Также следует учитывать, что выдача предупреждения ещё не означает отзыва лицензии, как случалось не раз со Сбербанком. Хоть ему и выдвигали предупреждения за незначительные нарушения, этот банк является одним из самых надёжных и влиятельных участников банковской системы страны.

Также на данный момент причиной отзыва у многих банков послужила неверная оценка финансовых рисков. Отозвали лицензию у банков сегодня, в 2016 году, за инвестирование средств низкокачественные активы. Совершая рискованные сделки, банки теряют деньги. И как следствие, собственный капитал банка опускается ниже допустимого значения. После полной утраты собственных средств банки лишаются лицензии.

Многие банки нарушают федеральное законодательство, отмывая средства, полученные преступными путями, и таким образом финансируя терроризм, как это случилось, например, с ГРиС-Банком. По этой же причине лишился своей лицензии и банк Тетраполис. Однако не стоит переживать по поводу своих денег гражданам, которые размещали там свои вклады.

Многие банки, предвидя отзыв лицензии, пытаются успеть вывести из оборота высоколиквидные активы, таким образом нанося ущерб не только своим вкладчикам, но и всей банковской системе в целом. Также нередки случаи нанесения ущерба путём хищения средств руководством банка. Вступая в преступный сговор акционерами банка, руководство инвестирует средства в фиктивные организации, воруя таким образом средства своих вкладчиков. Однако в таких случаях не всегда следует отзыв лицензии, а просто возбуждается уголовное дело против лиц, проворачивавших такие махинации, как в случае с банком Траст.

Если же вы вложили свои сбережения, и вдруг отозвали лицензию у банков, сегодня в 2016 что делать у вас не должно возникнуть вопроса. Ведь для ведения деятельности банки сейчас обязаны страховать депозиты своих клиентов. И агентство страхования вкладов гарантирует полное возмещение средств как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, но в объёме до 1,4 миллиона рублей.

С какими банками не стоит связываться?

Если банк предлагает Вам завышенный процент по вкладам, то насторожитесь и присмотритесь внимательно к финансовому состоянию банка на текущий момент. Информацию можно найти в интернете.

Не связывайтесь с убыточными банками.

На самом деле убыточных банков больше, чем Вам кажется на первый взгляд. Это во-первых. А, во-вторых, от убыточных банков стоит держаться подальше при любых условиях, даже когда есть госгарантии и господдержка.

К примеру, банк Газпромбанк входит в число системно-значимых банков России, но он убыточен.

Россельхозбанк полностью контролируется государством, но тоже является убыточным, однако опять же входит в список системно-значимых банков, как и Газпромбанк. Будет государство их вытягивать на себе или нет — покажет время. Но быть клиентом таких банков мы не рекомендуем.

Тоже самое можно сказать и про банки ВТБ24 и про Связь-Банк — они тоже убыточные. И контролируются государством, только банк ВТБ24 это «дочка» группы ВТБ, а Связь-Банк подконтролен через государственную структуру ВнешЭкономБанк (ВЭБ).

Также есть и другие примеры подобных банков.

Обращайте внимание на притоки и оттоки капиталов различных банков. Те банки, которые наращивают собственный капитал, к ним рекомендуется присмотреться как клиенту

Те банки, которые наращивают собственный капитал, к ним рекомендуется присмотреться как клиенту.

Если же банк показывает отрицательную динамику по величине капитала, то держитесь от такого банка подальше.

Что лучше банковских вкладов? И нужно ли вести бизнес в России?

Гораздо лучше банковских вкладов — это инвестиции под проценты по различным направлениям.

Вместо того, чтобы заниматься открытиями вкладов и иметь связи с банками, лучший вариант это заняться инвестиционной деятельностью. При том что начать инвестировать можно даже с нескольких тысяч рублей.

Пару лет назад, когда банковская система была стабильной да, вкладами заниматься было можно и предпочтительнее, чем инвестициями, это если судить для человека, не располагающего миллионами рублей и в валюте. А сейчас ситуация меняется, инвестиции становятся доступными каждому человеку, также как и вклады в банках.

Более того, через несколько лет банки полностью будут лишены банковских вкладов от физических лиц и деятельность каждого банка моментально встанет под угрозу. Банки попросту перестанут быть центром денежной массы, люди перестанут доверять банкам и идти к ним со своим капиталом.

Все деньги физических лиц будут направляться в различные инвестиционные фонды, то есть напрямую в инвестиции и какую-либо доходную часть фонда, а также в недвижимость, в земельные инвестиции, в открытие бизнеса в конце-концов и так далее, либо просто деньги физических лиц будут «лежать под матрасом», но это для тех, кто не хочет заниматься инвестиционной деятельностью.

За счет работы инвестиционных фондов, мир шагнет в новую эру научно-технического прогресса и люди увидят как быстро меняет мир в техническом плане, за счет прямых инвестиций в самые разные научные проекты, которые сейчас даже представить сложно, что они будут реализованы.

Многие люди увидят в этом силу, возможности и широчайшие перспективы и решат, что свои капиталы нужно направлять именно туда, а не в банки, которые не движут научно-технический прогресс вперед, а только используют деньги людей в своих целях.

Вывод:
Мы рекомендуем вместо открытия вкладов в банках, заниматься инвестициями и собственным бизнесом.

И в завершении нашей статьи мы ответим на несколько популярных вопросов, которые волнуют каждого вкладчика абсолютно любого банка во времена банковского кризиса.

Основные причины отзывов

Отключить

Многие банки, предвидя отзыв лицензии, пытались успеть вывести из оборота высоколиквидные активы, таким образом нанося ущерб не только своим вкладчикам, но и всей банковской системе страны в целом. Также нередки были случаи нанесения ущерба путем хищения средств руководством банка. 

По сведениям главы Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, порядка 70% случаев отзыва лицензий у банков РФ было связано с нарушением Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Об этом она заявила в сентябре 2016 года на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

Эльвира Набиуллина отметила, что существуют две основные причины отзыва лицензий. «Если организация утратила капитал и финансово несостоятельна, ее нельзя оставлять на рынке, потому что, если она продолжает привлекать вклады населения, брать деньги у бизнеса, то масштаб проблемы только увеличивается, то есть потери разрастаются

Поэтому мы сейчас основное внимание уделяем тому, чтобы занимать проактивную надзорную позицию, выявлять на раннем этапе такие проблемы. Это не всегда просто, потому что есть и недостоверная информация, скрывание отчетности», – пояснила глава Банка России

Отключить

Второй же причиной для отзыва лицензий, по словам Эльвиры Набиуллиной, является активная вовлеченность банков в проведение сомнительных операций – обслуживание теневой экономики. «Когда мы отзывали лицензии, в 70% случаев одним из оснований – или единственным – было то, что нарушался закон о борьбе с отмыванием преступных, незаконных доходов», – добавила председатель Центробанка. По ее словам, несмотря на большое количество банков, у которых отозвали лицензии, их доля в активах и во вкладах составляет 3–5%. 

Позднее, в ноябре 2016 года, Эльвира Набиуллина в интервью Forbes отметила, что у ряда банков проблемы существовали еще с 2008 года. Но со спадом в экономике количество проблемных игроков на этом рынке увеличилось. «Политика в надзоре стала более жесткой, когда стало очевидно, что банковская система должна оздоровиться, ее состояние – это препятствие для экономического роста, которое повышает и уязвимость экономики к внешним шокам», – констатировала Эльвира Набиуллина.

Отключить

Основные причины для отзыва лицензии у банка

Ситуации, ведущие к запрету заниматься банковской деятельности, могут быть весьма различны. Но во всех возможных случаях должно иметь место явное нарушение прописанного для кредитных учреждений регламента работы.

Все основания для отзыва лицензии можно разделить не те, что ведут к обязательному лишению, и нарушения, за которые лицензия может быть отозвана.

Обязательное лишение лицензии предполагается за:

  • недостаточность собственных средств у банка;
  • превышение банком назначенного ему лимита задолженности по кредитам в течение 14 дней и более.

Описанные ситуации понятны без особенных комментариев. Банк должен иметь собственную «подушку безопасности», то есть средства, которые могут быть быстро использованы для погашения обязательств.

Лицензию также могут отозвать за:

  • отсутствие деятельности, прописанной в лицензии на протяжении года после ее получения;
  • предоставление недостоверных сведений на этапе получения лицензии;
  • недостоверные сведения в банковской отчетности, подлежащей проверке;
  • задержка более чем на 15 дней предоставления ежемесячной отчетности в государственные органы;
  • проведение банков (хотя бы единожды) не предусмотренных лицензией операций.

Сами банки имеют гораздо более пространные инструкции в отношении разрешенной и запрещенной для них деятельности. Они также получают указания и разъяснения от государственных органов. Банки имеют собственных специалистов в области внутреннего контроля и отчетности. Потому серьезные нарушения правил банковской деятельности по незнанию выглядит весьма маловероятным.

Что будет с банком, лишенным лицензии?

Когда Центральный банк РФ (Банк России) отзывает лицензию, в действие включается следующий алгоритм:

  • на следующий день в лишенном лицензии банке вводится временное управление (администрация);
  • ЦБ РФ в течение 15 дней обращается в арбитражный суд с требованием ликвидации данного кредитного учреждения;
  • в суд может быть подано также требование о признании лишенного лицензии банка банкротом.

Последний пункт применяется при недостаточности собственного имущества банка для погашения обязательств.

В таких условиях можно утверждать, что банки, лишенные лицензии, – это банки, прекратившие существование.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Добавить комментарий