Росгосстрах банк потребительский кредит

Какие требования предъявляются к заемщику?

Чтобы стать клиентом банка, необходимо на момент подачи заявки достигнуть возраста 23 лет, а на дату полного погашения обязательств по договору — 70. Человек может являться наемным работником, осуществлять деятельность, связанную с индивидуальным предпринимательством или владель/совладеть бизнесом.

Также заем доступен пенсионерам (разным категориям), нотариусам и адвокатам.

Придется подтверждать и наличие стажа — не менее 3 месяцев в последней организации. Для предпринимателей и бизнесменов — работа по основному виду деятельности от 1 года.

Клиенты обязаны быть зарегистрированными в регионе, где оформляется кредит беспрерывно до 3 месяцев.

Пакет документов

Потребительский кредит можно получить только при условии подтверждения официального дохода. Для разных категорий граждан предусмотрены способы:

• Для наемных работников — только форма 2-НДФЛ (другие варианты не рассматриваются).
• Пенсионеры предъявляют справку из пенсионного фонда или другого учреждения, которое начисляет обязательные платежи человеку.
• Индивидуальные предприниматель могут предъявить как 3 так и 4-НДФЛ.

Особенность — финансовая структура может рассматривать доходы сразу четырех созаемщиков, которые готовы подтвердить стабильную прибыль.

Помимо этих справок нужно подготовить для визита в офис банка:

• Паспорт гражданский — есть все фото, он не просрочен.
• Копию трудовой книжки.
• Документы, которые подтвердят, что клиент имеет во владении объект недвижимости (будущий залог) — договор купли-продажи, дарения, мены и т.д.
• Анкета по форме банка.

После сдачи всех необходимых бумаг, специалист рассматривает заявку на кредит от 1 до 8 дней. На практике — 2–3 дня, правда, если запрашивается максимальная сумма — 8.

Потребительское кредитование

Взять онлайн кредит в Росгосстрах банке наличными без справок и поручителей на текущие нужды можно на основании следующих программ:

• Кредит под залог недвижимости выдается на любые цели. В качестве залога могут выступать не только квартира или частный дом, но и земельные участки, нежилые помещения и даже часть дома.
• Кредит «Надежным работникам» выдается только сотрудникам отделений Росгосстраха. Денежные средства предоставляются на любые цели, при этом залог или дополнительные документы, кроме паспорта, не требуются.

Акции и спецпредложения

Банк регулярно предлагает клиентам акции и скидки. Например, если у вас есть задолженность по кредиту или кредитной карте, вы можете погасить ее в акционный период по сниженной ставке. Такие спецпредложения появляются, как правило, накануне праздников.

Держатели карт банка могут приобрести товары в магазинах-партнерах по специальной цене, ниже обычной. Для этого достаточно оплатить карточкой покупку в соответствующей торговой точке.

Росгосстрах банк потребительский кредит — виды

Условно все программы кредитования от банка Росгосстрах можно разделить на:

• кредитование на покупку недвижимости;
• кредитование под залог на потребительские цели;
• кредитование с использованием пластиковой карточки;
• кредитные продукты для сотрудников компании.

Кредитование на покупку недвижимости возможно осуществить, если вы соответствуете возрастному барьеру (от 27 лет; 65 лет на дату возврата кредита) и трудоустроены на последнем месте работы не менее 1 года. Банк выдает займ сроком до 20 лет в сумме до 20 млн. Руб. Минимальный срок кредитования – от 5 лет, сумма – от 1 млн. Руб., по ставке от 11,75% (на ограниченный перечень квартир)до 12,95%(на общих основаниях). Сумма первоначального взноса на общих основаниях от 15% стоимости объекта. При оформлении кредита на покупку недвижимости приобретаемая квартира оформляется в залог банку, как обеспечение по кредиту. Допускается досрочное погашение по договору, без взимания санкций с кредитополучателя.

Кредитование под залог на потребительские цели предполагает передачу в залог объекта недвижимости, находящегося в собственности гражданина. Кредит заключается в максимальной сумме до 10 млн. руб. (минимальная – 800 тыс. Руб.), при процентной ставке от 21% сроком до 10 лет. Процент рассматривается в индивидуальном порядке, в зависимости от предлагаемого обеспечения. Заемщику следует соответствовать требованиям по возрасту – от 23 лет, до 70 на момент возврата кредита, при трудоустройстве на последнем месте работы не менее 3 мес.

Кредитные продукты с использованием пластиковой карточки доступны получателям заработной платы в банке Росгосстрах, сотрудникам группы компаний Росгосстрах, и любым гражданам. По потребительском кредиту, оформленному на пластиковую карту, можно получить сумму до 300 тыс. Руб. По ставке от 23%. Росгосстрах банк предлагает по потребительскому кредиту грейс-период 50 дней, в среднем на рынке – 30-60 дней. Банк выдает карту высокого класса, по которой можно осуществлять выборку кредита, и, после погашения, снова воспользоваться деньгами. Установлен минимальный платеж в сумме 10% остатка задолженности. Карта оформляется и обслуживается бесплатно (первый год). Для оформления данного кредита достаточно подать анкету-ходатайство на кредит и паспортные данные, а воспользоваться им сможет большая категория граждан – 23-62 лет.

Кредитные продукты для сотрудников компании предполагают трудоустройство в одной из компаний группы Росгосстраха, и наличие трудовых взаимоотношений. Помимо выгодных условий получения пластиковой карты, описанных выше, можно также получить потребительский кредит в сумме до 1 млн. Руб. По сниженной ставке 21% с возможность досрочного погашения. Кредит выдается сроком до 5 лет без предоставления залога и поручительства физических лиц.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Нюансы оформления и погашения кредитов наличными

Договор можно заключить только в офисе банка. Наличные средства не выдаются на руки, а перечисляются на текущий счет клиента единоразово.Выплачивать обязательные суммы ежемесячно нужно равными частями. Сделать это можно как в кассах банка, так и по средствам перевода на счет из других финансовых структур.

При этом банк разрешает досрочно рассчитаться по обязательствам, не штрафуя клиента и не взимая дополнительных комиссий. Особенность — минимальная сумма погашения составит от 5 000 руб. (имеется ввиду регулярные платежи).

Если у заемщика возникает просроченная задолженность — каждый день на нее будет начисляться не менее 0,1% как на тело кредита, так и по текущим процентам.

Если вам отказали в потребительском займе — можно попробовать оформить кредитную карту, которая позволит получить деньги проще, без залога. Правда, для этого компания работодатель потенциального клиента должна состоять в специальном реестре банка. Тогда можно претендовать до 300 000 руб. и льготный период до 50 дней, и процентная ставка от 23%. Список всех «доверенных» организаций можно уточнить в офисах финансовой организации. Есть и другой тип пластика под различные проценты.

Ответы на популярные вопросы

Нередко у потенциальных заёмщиков или банковских клиентов возникают однотипные вопросы, касающиеся различных аспектов деятельности Росгосстрахбанка. На некоторые популярные вопросы, относящиеся к кредитованию физических лиц, постараемся дать исчерпывающие ответы.

На что можно получить кредит РГС Банка

В данной финансовой организации можно взять потребительский кредит, который не является целевым. Займ такого типа тратится по усмотрению заёмщика, без ограничений. Кроме того, существует автокредитование. Деньги, полученные по этой кредитной программе, тратятся исключительно на приобретение транспортных средств, причём любых категорий.

Можно ли погасить кредит Росгосстрах банка досрочно

В РГС предусмотрено досрочное погашение кредита как потребительского, так и автокредита. Оплатить кредит досрочно можно уже на следующий день после его получения. Для досрочного погашения всей полученной суммы потребуется оформить соответствующее заявление в банковском офисе. Штрафные санкции и дополнительные сборы в случае такого погашения не предусмотрены.

Как узнать остаток задолженности по кредиту

Чтобы узнать, сколько осталось заплатить по кредиту с текущего дня, можно воспользоваться интернет-банком. Конечно, для этого необходимо зарегистрироваться в этом сервисе. Регистрация производится на официальном банковском сайте. Кроме того, при оформлении кредитного соглашения клиент получает график платежей по займу, в котором прописаны суммы ежемесячных платежей, а также их сроки.

Можно ли внести на счёт сумму больше, чем ежемесячный платёж

Такая возможность предоставляется клиентам Росгосстрах Банка. Если заёмщик заплатит больше, чем указано в графике платежей, то в пользу банка списывается только сумма, определённая кредитным соглашением. Остальные средства оседают на счёте клиента. Они могут быть использованы для последующих платежей. Увеличенные платежи также можно использовать и для частично-досрочного погашения. Для согласования такой операции необходимо связаться с банковскими работниками.

Способы погашения кредита без комиссии

Как оплатить кредит наличными в РГС Банке? Постепенное погашение осуществляется путем ежемесячного списания средств в размере процентов за пользование деньгами, а также части суммы долга с открытого счета. Следовательно, если клиент полностью потратил кредитную сумму, то он должен обеспечивать постоянное пополнение своего счета (как минимум, на сумму ежемесячного списания), так как это дебетовый аккаунт. Пополнить свой счет можно следующими способами:

• С помощью личного кабинета (интернет-банкинг) в РГС Банке. Перевод осуществляется бесплатно.
• Через кассу любого отделения РГС Банка в РФ или же в офисах ПАО СК «Росгосстрах» (бесплатно).
• Через терминалы ПАО «ТКБ БАНК» (бесплатно).
• Через банкоматы «ВТБ БАНК» (бесплатно).
• С помощью сервиса «Золотая Корона–Погашение Кредитов» в сети «Билайн» (бесплатно).
• На сайте РГС Банка присутствует опция «Оплатить и перевести» (бесплатно).

Способы оплаты с комиссией:

• Произвести оплату в пользу счета заемщика можно с расчетного счета любого банка. Комиссия рассчитывается в соответствии с тарифами банка-отправителя.
• Посредством платежной платформы QIWI. Здесь придется оплатить комиссию 1,6%, минимум — 100 рублей.
• Через бухгалтерию по месту работы. Для этого нужно оформить поручение для бухгалтера, тогда ежемесячно будет переводиться определенная сумма на счет кредитования.

Как погасить задолженность?

Оплата задолженности производится одним из предложенных банком путей:

• через личный кабинет;
• переводом на банковский счет;
• в терминале или банкомате;
• наличными в отделении;
• безналичным расчетом через бухгалтерию по месту занятости.

Если вы не успеваете внести оплату по задолженности в срок, в Росгосстрах банке можно оформить реструктуризацию в одном из видов:

• продление срока кредита;
• отсрочка до полугода;
• снижение размера или приостановление начисления неустойки.

Для внесения изменений в договор клиенту нужно сначала позвонить по указанному телефону и известить о своем желании, после чего заемщик будет приглашен в банковское отделение для оформления нужных документов.

Вопрос о досрочном погашении задолженности решается в индивидуальном порядке. Клиент обязан заранее известить работников банка о своем решении, после чего при частичном досрочном погашении будут пересчитаны проценты, а при полном погашении задолженности – озвучена окончательная сумма платежа.

При отказе клиента оплачивать задолженность начисляется пеня в индивидуальном порядке до тех пор, пока добровольно или по решению суда заемщик не внесет оставшуюся по кредиту сумму.

Оформление кредита

На официальном сайте банка необходимо оставить заполненную электронную форму заявки. Необходимо дождаться телефонного звонка от администрации банка с первичным подтверждением возможности предоставления ссуды. «Вердикт» выносится, буквально, онлайн.

Порядок получения кредита в Росгосстрахе

Где можно оформить кредит?

Изначально запрос на кредит наличными составляется онлайн через банковский интернет-сайт. После получения предварительного одобрения клиент должен подготовить документы и передать их вживую или по почте в ближайшее отделение банка.

Порядок оформления.

1. Сначала имеет смысл прикинуть, какую сумму вам имеет смысл запросить. В этом поможет кредитный калькулятор.
2. Затем составляется электронная заявка. Форма располагается в нижней части главной страницы сайта и содержит два этапа заполнения.
3. Решение о кредитовании РГС Банк принимает за 15 минут после оформления и отправки клиентом соответствующей заявки.
   После того, как оно получено, соискателю нужно собирать требуемые документы и приходить с ними в ближайшее отделение банка (адреса филиалов предоставлены на сайте банка).
4. После того, как все требуемые документы передаются банковским специалистам, не позже, чем через 72 часа, с соискателем свяжется кредитный менеджер и сообщит, какая сумма, на какой срок и под какую ставку процента может быть выдана в пользование в рамках данного кредитного продукта.
5. Клиент решает, устраивают ли его озвученные условия, и если его решение положительное, он получает на свой расчетный счет согласованную сумму кредита. Если же у клиента нет открытого счета, то он автоматически открывается, и курьер доставляет клиенту дебетовую карту, привязанную к этому счету.

Если у вас при этом еще остались вопросы, то можно получить на них ответ, обратившись к соответствующим профильным разделам сайта.

Что делать, если РГС Банк сообщил отрицательное решение по выдаче кредита

Отчаиваться не стоит. Просто подайте онлайн заявку в другую финансовую организацию. Решение вы получите в течение 5 минут – 1 часа.

Ниже представлены банки, наличные онлайн-кредиты в которых можно легко получить без справок, официально подтверждающих доходы. По одному гражданскому паспорту, или 2-ум документам. С выдачей на карту, без поручителей, на минимальную или крупную сумму.

До 300 000 ₽ выдаётся по 2-м документам!

Нужно предъявить только паспорт!

Кредитование без справок и поручителей!

До 299 999 ₽ выдаются без справок, по 1 паспорту!

Возможна выдача по одному паспорту!

Возможна выдача по одному паспорту!

До 300 000 рублей выдадут без справки о доходе!

Для подачи онлайн-заявки нужен только паспорт.

Выдача кредита по паспорту! Можно вернуть уплаченные %!

Выдача наличного кредита по двум документам!

Без справки 2-НДФЛ можно взять до 300 000 ₽!

Кредит оформляется по одному паспорту!

Для взятия кредита нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС!

Нужен только паспорт, без залога и поручителей!

Плюс бесплатная дебетовая карта с кэшбэком.

Потребуется подтверждение доходов справкой.

Без справки о доходе можно взять до 300 000 ₽!

Нужен паспорт и второй документ!

Высокий процент подтверждения банком!

Нужно 2 документа (с подтверждением доходов)

Условия для заемщиков и документация

Чтобы оформить онлайн заявку на кредит в Росгосстрах банке, заемщику нужно соответствовать обязательным требованиям банка. Для потребительского кредитования и ипотеки они будут разными.

Если клиент намерен взять кредитные средства на любые нужды, его возраст должен быть не менее 18 лет. Для ипотечного кредита этот возрастной лимит поднимается до 27 лет. Крайний возраст, до которого банк выдает ипотеку, — 65 лет (на момент погашения задолженности).

Для обоих видов кредитования необходимо, чтобы заемщик имел российское гражданство и паспорт, был прописан в регионе, где располагается банковское отделение. Для получения потребительского кредита не обязательно подтверждать доход и занятость. В случае с ипотекой это условие необходимо для выполнения: заемщик должен иметь стабильную работу и получать ежемесячный доход до момента обращения в банковскую компанию в течение года.

Хорошая кредитная история клиента тоже нужна для получения одобрения заявки со стороны банка. Банковская организация предлагает проверить собственную КИ, сделав запрос в НБКИ на сайте банка. Услуга доступна только банковским клиентам и позволяет заранее узнать, каковы шансы на получение кредитных денег.

Указанные условия не являются единственными. Скоринг-системы, автоматически проверяя заявку от заемщика на основании алгоритмов, учитывают и другие факторы, такие как состав семьи клиента, наличие ценного имущества, недвижимости, ежемесячные расходы на повседневные нужды и т.д.

Документы

Чтобы получить потребительский кредит под залог недвижимости, нужно предъявить в банке паспорт и документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость. Клиентам Росгосстраха достаточно паспорта: все остальные данные хранятся в базе финансовой компании.

Однако для получения ипотеки этих документов недостаточно. К паспорту нужно будет приложить:

• СНИЛС (свидетельство о страховании);
• справку о доходах;
• подтверждение официальной занятости;
• впоследствии – документы продавца и всю документацию на приобретаемую недвижимость.

Кредит на любую мечту: особенности кредитования в РГС Банке

Название финансового продукта «кредит наличными» обычно подразумевает то, что предоставляющему его кредитору нет принципиальной разницы, на какие именно цели заемщик его оформляет. Действительно, получить ссуду сейчас можно на потребительские цели (например, при покупке какой-либо бытовой техники), весьма распространены всевозможных кредитные схемы для предпринимателей (лизинг, факторинг). Но цели таких займов понятны, более того, приобретаемые на кредитные средства активы, отчасти, выступают, как залоги, что снижает риски кредитора. Однако кредит наличными – это деньги, которые даже могут на самом деле предоставляться путем безналичного перечисления, однако, цели их расходования для кредитора не ясны.

Преимущества кредита наличными РГС

Особенностью РГС Банка является то, что несмотря на наличие у него на балансе большого количества филиалов, данный финансовый институт строит свою работу с клиентами, преимущественно, онлайн.

Тарифы

Рассмотрим тарифы кредитных программ, по которым можно оформить кредит в РГС. В рамках кредитования наличными клиент может занять от 50 тысяч до трёх миллионов рублей на срок от одного года до пяти лет. При этом величина процентной ставки составляет от 9,9% до 19,5%. Следует учитывать, что окончательное решение по процентам и кредитной сумме принимается банковскими работниками после индивидуальной оценки заёмщика. На такую оценку влияет состояние кредитной истории клиента, работает он или является пенсионером, уровень его доходов и т.д.

По программе автокредитования можно занять от 300 тысяч до семи миллионов рублей на приобретение автотранспортного средства любой категории. Срок кредитования составляет от одного года до пяти лет. Процентная ставка может варьироваться от 10% годовых до 15,9%. На величину процентной ставки влияет сумма кредита — чем она выше, тем ниже ставка. Кроме того, ставка снижается при заключении клиентом договора личного страхования (этот договор необязателен). Обязательным является договор страхования приобретаемого транспортного средства.

Если деньги занимаются для приобретения автомобиля с пробегом, то клиент может рассчитывать на сумму от 300 тысяч до четырёх миллионов рублей. Срок кредитования — от одного года до пяти лет. Процентная ставка зависит от разных факторов и может составлять от 9 до 16,9%. На этот показатель влияет сумма кредитования (чем выше, тем ниже ставка), а также согласие клиента на заключение страховых договоров. Ставка снижается при заключении заёмщиком договора личного страхования или договора страхования автотранспорта.

Помимо перечисленных вариантов автокредитования, заёмщику предоставляется возможность занять денежные средства на приобретение автотранспорта без оформления залога имущества. В этом случае он может занять от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей на срок от одного года до пяти лет. Процентная ставка составляет 16,9% годовых.