Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно

Каким образом данные попадают в БКИ

Информация для сбора КИ поступает от МФО, банков, финансовых управляющих по делу о банкротстве физлица, кредитных кооперативов, судебных органов (в связи с нарушением исполнения обязательств должника). Банки, МФО, КПК обязаны передавать все данные для формирования КИ относительно заемщиков, принципалов и поручителей минимум в одно БКИ, внесенное в соответствующий реестр Банком России. На деле же многие из них передают сведения сразу в несколько бюро и делают запрос информации о потенциальном клиенте в 2 или трех БКИ. К примеру, Сбербанк отправляет данные о заемщике в 4 БКИ а запрашивает их — в 7 организациях

Где и как получить свою кредитную историю

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

Есть еще один удобный вариант узнать о своем финансовом потенциале — это обратиться в МФО, где ранее был оформлен микрозайм. Работники компании перед одобрением заявки уже изучили вашу КИ, поэтому они могут предоставить ее заемщику для ознакомления бесплатно и максимально быстро. Подобную услугу уже оказывают МигКредит и Platiza.

Как выглядит

Как уже говорилось выше, КИ — это официальный документ, включающий в себя данные о заемщике и его взаимоотношения с банками-кредиторами:

• Личные данные заемщика (ФИО, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и т.п. Если заемщик — юридическое лицо — дополнительно указаны ИНН, ЕГРН и т.д.);
• Основная часть кредитной истории (обязательства заемщика по всем кредитам: суммы, сроки погашения, существующие непогашенные задолженности, проценты и другая важная информация);
• Дополнительная часть кредитной истории (данные о всех банках-кредиторах).

Бланк кредитной истории

Особенности онлайн-проверки

Проверка в режиме онлайн удобна и облегчает жизнь многим заёмщикам, так как позволяет не тратить время и отправлять заявки с ноутбука или компьютера, зайдя в интернет. Но такие услуги предлагает только три БКИ, к счастью, являющихся наиболее крупными и хранящими большую часть информации. Это «Объединённое кредитное бюро» («ОКБ»), «Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Проверить кредитную историю в режиме онлайн пользователь сможет за несколько шагов:

1. Регистрация требует указания достоверных данных о гражданине, к которым относятся фамилия, отчество и имя, дата рождения. В поля вписываются сведения из паспорта, а также контактные – e-mail для обратной связи. Как правило, пользователь придумывает авторизационные данные – логин и пароль.
2. Идентификация с целью подтверждения личности для открытия доступа к конфиденциальной информации. Предлагаются различные способы, выбирайте удобный.
3. Авторизация. Введя придуманные ранее пароль с логином, совершайте вход в учётную запись. Ищите клавишу запроса КИ, оплачивайте услугу и проверяйте электронный почтовый ящик.

Другое различие касается методов идентификации. «Эквифакс» предлагает пройти её с помощью расчётного счёта, онлайн-сервиса, телеграммы, системы платежей или визита в офис. В «ОКБ» вариантов меньше: телеграмма, посещение отделения и письмо. «Русский Стандарт» предложит по паспорту пройти верификацию на сайте.

Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?

Этот портал является
одним из самых универсальных. На нем можно, например, записаться на прием в
поликлинику или, скажем, зарегистрировать ИП. Однако узнать кредитную историю
через «Госуслуги» нельзя. Дело в том, что в том же федеральном законе «О
кредитных историях» говорится о конфиденциальности КИ и без согласия (напомним,
в письменном виде) субъекта КИ ни одна организация не может предоставить эти сведения.

На что влияет КИ?

Первым, на
что влияет КИ является вероятность одобрения заявки на кредит в банке. Если она
плохая, то с большой долей вероятности сотрудник скажет «нет». Все, что
остается в этой ситуации – это обращаться за помощью в МФО. Хотя хотим напомнить, что взять займы с плохой кредитной историей, тоже возможно.

Но одно
дело, когда вы готовы к такому сценарию, и другое, когда не допускали просрочек
и исправно оплачивали услуги, но, тем не менее, все равно столкнулись с
отказом. Причиной может быть банальный человеческий фактор или технический сбой
в работе системы.

Поэтому
перед тем, как подавать заявление на кредит в банк, особенно, если он очень
важен, узнайте свою кредитную историю и, если потребуется, исправьте ошибки.

В случае несогласия или обнаружения ошибок, всегда можно оспорить кредитную историю.

Также
кредитная история может быть интересна:

1. Потенциальному работодателю. Если вы
   платите по нескольким кредитам, и это – более половины ежемесячного дохода, то
   вероятность быть принятым на работу крайне низкая. А все потому, что постоянные
   мысли о долгах будут мешать производственному процессу.
2. Страховой компании. Если вы
   исполняете обязательства перед банком так, как прописано в кредитном договоре, то
   можете попасть в число VIP-клиентов, которым предложат особые условия
   сотрудничества.
3. Арендодателю. Если вы – злостный неплательщик
   кредита, коммунальных услуг, алиментов, то официально снять квартиру, жилой дом
   или коммерческий объект будет проблематично. И не стоит думать, что это является
   слухами. Все больше арендодателей стали проверять кредитную историю. Подобная
   практика пришла в нашу страну из Европы и США.
4. Деловому партнеру. Если вы –
   руководитель небольшой компании или индивидуальный предприниматель, то ничего
   удивительного в проверке кредитной истории, нет.

Как в НБКИ узнать КИ бесплатно онлайн по фамилии

Непосредственно на сайте НБКИ не предоставляет услуги физическим лицам. Личный кабинет доступен для регистрации организациям-партнерам (небольшим банкам, МФО). Поэтому для онлайн-проверки используются сервисы-партнеры.

Узнать кредитную историю онлайн по фамилии и данным из паспорта в БКИ24.инфо необходимо пользуясь следующим алгоритмом:

1. Заполнение формы на сайте БКИ24.инфо.
2. Оплата 340 р. за предоставление документа по КИ.
3. Получение документа на адрес электронной почты.

На всю процедуру от заполнения заявки до получения отчета уходит 10-20 минут.

Полученный отчет формируется в виде pdf-файла на пять страниц и содержит:

1. Информацию о личностных и паспортных сведений субъекта КИ, в том числе проверка паспорта (на утерю, кражу и действительность).
2. Кредитные обязательства заемщика (дата и срок, на который получен, общая сумма долга, оставшаяся задолженность, наличие просроченных платежей).
3. Общая вероятность оформления нового займа, в том числе рассматривается каждый вид долговых обязательств и вероятность его получения (карта, потребительский кредит, ипотека, микрозайм).
4. Расчет скорингового балла, на основании которого банки и принимают решение, выдавать кредит или нет.
5. Причины, оказавшие наибольшее влияние на расчет скоринга.
6. Советы для улучшения КИ.
7. Общее количество запросов КИ его владельцем: в целом за весь период, за последний месяц и последнюю неделю.

Более сложная и продолжительная процедура ждет заемщика на сайте АКРИН:

1. Регистрация. Придумайте логин и пароль.
2. Активация личного кабинета (служит для подтверждения личности). Будьте внимательны: некоторые способы активации – платные.
3. Обязательное пополнение счета.
4. Заказ услуги (450 р.).

Более наглядно смотрите на картинке:

Сравним два сервиса в таблице.

Вывод

Что делать, если кредитной истории нет?

Как оказалось, именно в этом и заключалась моя проблема. Банки могут отказать в выдаче кредита не только заемщикам, у которых испорченная кредитная история, но и тем, у кого ее вообще нет. Как раз мой случай.

Как мне потом объяснили, проблема заключалась и в том, что я для получения кредита, подал много онлайн-заявок, что тоже делать нельзя. Оказывается, если подавать за короткий срок много заявок на получение кредита в разные банки, благонадежность клиента в глазах их службы безопасности падает, и они могут отказать

Поэтому на этот момент тоже стоит обратить внимание. В банках мне предлагали каких-то кредитных докторов, которые, насколько я понял, «лечат» историю

Они ее не обеляют, а просто показывают, что клиент в последнее время исправился и добросовестно платит. Для этого банк оформляет ему поочередно несколько небольших кредитов с довольно высокими процентами, которые заемщик должен выплатить добросовестно, без просрочек и досрочного погашения. И только потом, этот же банк ему одобрит уже кредит на крупную сумму. Вся эта процедура может занять до 2 лет. Это подходит тем, у кого действительно КИ испорчена. А у меня ее попросту не было.

Вычитал в интернете, что можно взять какие-нибудь небольшие кредиты на короткий сроки и исправно платить из, либо купить какую-нибудь технику, услугу в кредит, чтобы формировалась история. У меня на все это времени не было, т. к. срочно требовались 800 000 рублей. Кредит я все-таки получил, но не простой, а залоговый. Только под залог авто мне одобрили такую сумму. Сравнив условия, обнаружил, что залоговый кредит выгоднее обычного. Поэтому даже рад, что в первые обращения банки мне отказывали.

Пришел к выводу о том,
что зарекаться ни от чего нельзя. Многим кажется, что им точно кредиты не понадобятся. Но, жизнь непредсказуема, и ситуации могут возникнуть самые разные. Поэтому, даже, если кредитной истории нет, лучше начать ее формировать, чтобы она была

Потом, если потребуется оформить кредит в банке, можно будет получить быстрое и положительное решение по заявке, потому что они будут видеть, что кредитная история хорошая, что немаловажно.

Насколько я понял, даже, если кредитная история плохая, ее можно «вылечить» при помощи тех продуктов, которые мне предлагали в некоторых банках. Я сразу отказался, а потом посмотрел в интернете подробнее, что это такое. Многие жалуются, что это не работает, и часто сам банк отказываем им в дальнейшем в выдаче кредита, несмотря на то, что сам «пролечил». Поэтому, если кредитной истории нет, лучше брать небольшие кредиты, либо покупать какие-то товары и вовремя все возвращать, как делаю теперь я, после закрытия основного крупного кредита, ради которого все это и затевалось. Сейчас у меня вообще карта рассрочки. Покупаю товары. Получается, что переплаты нет, но в КИ это выглядит именно как кредит. Несмотря на то, что это рассрочка, все равно необходимо платежи совершать вовремя, иначе кредитная история испортится.

Если же у человека испорченная кредитная история, лучше постараться взять небольшой кредит, вернуть его, затем взять новый и так постоянно. Этот вариант, как мне кажется, подойдет для тех, кто потом захочет взять сумму покрупнее, чтобы банк видел, что заемщик исправился и добросовестно в последние годы все платит, не допуская просрочек. И обязательно регулярно, как минимум раз в год следует проверять свою КИ, используя один из способов. Это на всякий случай, чтобы сюрпризов неприятных не было, и быть уверенным в том, что все в порядке.

Когда требуется проверка кредитной истории?

Ведение и проверка кредитной истории (КИ) — практика, в которой кровно заинтересованы финансовые учреждения. Клиенты могут обойтись без такой информации вовсе, но кредитные эксперты все-таки советуют обращаться в бюро КИ за своим досье раз в год или несколько лет. Вот почему:

• Данные о клиентах и оформляемых ими банковских кредитах в базы вносят сотрудники финучреждений. Им свойственно совершать ошибки.
• То же касается автоматизированных систем — из-за сбоев в досье прилежного плательщика могут оказаться ложные сведения.
• Благодаря КИ можно оценить свои шансы на новую ссуду, которые зависят от: кредитной нагрузки, числа и частности заявок, наличия закрытых и текущих просрочек. Эти и др. сведения содержит досье из бюро КИ.

Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.

Бесплатный запрос сведений из ЦККИ через сайт Госуслуги

Перед запросом данных из БКИ надо определиться, в каких конкретно бюро размещена история. Информация об этом хранится в специальном реестре, который обслуживает ЦБ.

Для этого надо иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. Получение данных из ЦККИ происходит в 4 действия:

1. Выполнить вход в свой аккаунт на портале (Без регистрации на сайте проверить не получится).
2. В каталоге услуг перейти к разделу «Налоги и финансы», а затем выбрать услугу «Сведения о БКИ».
3. Заполнить недостающие сведения и подтвердить их передачу в обработку.
4. Дождаться ответа системы на запрос (обычно занимает меньше 1 минуты).

Найти кредитную историю физического или юридического лица в БКИ можно и через сайт ЦБ. Услуга предоставляется бесплатно. Но нужен код субъекта КИ, который обычно неизвестен физлицам (но его можно узнать в банке, где брали кредит).

Какие данные хранит кредитный отчет?

Кредитный отчет — документ, в котором хранится информация о вашей кредитной истории. Отчет дает вам:

• оценить качество кредитной истории
• предпринять попытки по улучшению КИ;
• выявить возможные ошибки в кредитной истории;
• выяснить причины отказа банков.

С детальной информацией по расшифровке кредитного отчета Эквифакс можете ознакомиться тут https://online.equifax.ru/faq/ki.

Похожие термины

• Досрочное погашение кредита
• Как улучшить кредитную историю?
• Почему банк отказал в кредите?
• Как снизить процент по кредиту?
• Чем грозит неуплата кредита?

10:44 12.04.2019

Кредитная картаСправкиРассрочкаВкладыКредитыРасчетный счетМикрозаймыБанкиПособияЗарплатыИпотека

Показать все

Проверка кредитной истории через онлайн-сервисы

Теоретически можно проверить КИ и через интернет, но лучше это делать на сайтах банков или официальных порталах кредитных бюро. Информация не предоставляется сиюминутно. К этому тоже следует быть готовым. Но и это не так просто и не бесплатно. После подачи запроса, необходимо пройти идентификацию, что тоже отнимет время. Дело в том, что бюро КИ, как и банки, не могут предоставлять информацию третьим лицам. Поэтому им нужно убедиться в том, что запрос человек лично подал запрос, а не кто-то другой. На сайтах бюро Ки можно подробнее найти информацию о том, как пройти идентификацию. Некоторые бюро КИ позволяют получить первый отчет бесплатно, например, Эквифакс. Но, за все последующие придется платить. Кроме того, выбирая сайт, который предлагает услуги предоставления КИ, следует быть внимательным и осторожным. Я чуть не попался. Хорошо, что отзывы прочитал. С меня потребовали скан паспорта и кучу лишней информации. Заподозрив неладное, решил посмотреть отзывы об этом сервисе. Оказалось мошенники, которые продают данные пользователей. Еще и деньги берут за услугу, которая не будет оказана. Поэтому следует быть внимательным на этом моменте.

Куда обращаться для проверки кредитной истории по паспорту

Проверить свою кредитную историю по паспорту можно несколькими способами:

1. В своем БКИ при личном посещении.

1. Прийти в приемные часы в свое бюро.
2. Предъявить паспорт.
3. В тот же день забрать отчет.

Примечания

• КИ одного человека может по частям храниться в нескольких БКИ, т. к. одно бюро хранит только ту информацию, которую именно ему передал банк.
• Цена повторного отчета составляет около 450 руб.
• Запросы отчета КИ отражаются в кредитной истории, поэтому часто запрашивать именно этот отчет не стоит: при анализе потенциального заемщика банки частые запросы расценивают как попытки оформить одновременно кредиты в нескольких банках.

1. Зарегистрироваться на сайте, введя свои персональные данные.
2. Пройти идентификацию.
3. Выбрать и оплатить услугу.
4. Получить отчет.

Примечания

• Идентификация всегда занимает достаточно много времени, т. к., например, нужно посетить офис бюро или его партнера.
• Цена зависит от политики БКИ и перечня услуг. Лучше пользоваться пакетными решениями, благодаря которым, например, цена каждого отчета из двенадцати может быть меньше 70 руб.

1. Пройти регистрацию.
2. Оплатить.
3. Получить КИ на указанный e-mail.

Примечания

Обычно процедура регистрация занимает не более 10 минут, поскольку не требуется проведение идентификации.
Ответ, как правило, приходит в течение получаса на указанный при регистрации электронный адрес.
Важно работать с проверенными сайтами, потому что в противном случае личные данные могут стать известны мошенникам.

Примечания

• При заказе кредитного рейтинга через третьи компании идентификация не нужна.
• Кредитный рейтинг содержит, кроме самих сведений о кредитах, еще и оценку вероятности получения займа, что помогает понять, например, почему банки отказывают в кредите или на получение какого типа кредитного продукта можно рассчитывать.
• Запрос кредитного рейтинга не отображается в кредитной истории.

Более подробно информация о том, как проверить свою кредитную историю, изложена в отдельной статье.

Проверка кредитной истории по паспорту не только отображает сведения о просрочках займах и других обязательствах, но и позволяет обнаружить ошибки, которые нужно оспаривать

Контролировать свою кредитную историю – важно. Однако чтобы не портить себе КИ, при частых запросах лучше заказывать не саму историю, а кредитный рейтинг

Как узнать свою кредитную историю по фамилии

Проверить кредитную историю по фамилии можно стандартными способами, но есть несколько нюансов. Во-первых, одной фамилии недостаточно, всегда указываются отчество и имя гражданина. Во-вторых, заказать отчёт вы сможете по паспорту: документ удостоверит вашу личность и откроет доступ к конфиденциальной информации. И он должен находиться в подобающем состоянии, критериями которого являются не окончившийся срок действия, целые и чистые страницы в полном составе и полностью читаемая и распознаваемая информация.

Описание стандартных способов

Рассмотрим стандартные способы, позволяющие по паспорту, имени, отчеству и фамилии проверить кредитную историю:

• Обращение в офис. Заблаговременно уточнив адрес и приёмные дни (на веб-сайте самого бюро или в едином реестре на ресурсе ЦБ), приходите сюда с паспортом и пишите заявление. Ставьте подпись, передавайте запрос сотруднику, который выдаст вам информацию о получении отчёта.
• Услуги почтовой связи: телеграмма или письмо. Письменный запрос дополняется нотариально заверенной вашей подписью, вкладывается в конверт и отправляется по почтовому адресу организации. Телеграмма должна включать точные данные из паспорта и обратный адрес, на который БКИ вышлет кредитную историю.
• Посредники. Прежде всего, в категорию входят банки-агенты, за отдельную плату предлагающие клиентам проверить кредитную историю, сделав запрос в отделении. А у некоторых финансовых организаций есть онлайн-сервисы, через которые можно отправить запрос в интернете и получить ответ сообщением в личном кабинете или на электронной почте. Другой крупный партнёр – «Евросеть», выдающая кредитные истории по паспорту в салонах связи.

Как формируется кредитная история и на что она влияет

Кредитная история — это особая база данных, в которой содержатся абсолютно все сведения о ранее выданных человеку кредитах и микрозаймах, о своевременности внесения платежей по ним, а также о всех поданных, но не одобренных заявках с указанием причины отказа. Получается, что в кредитной истории содержится вся информация о взаимоотношениях человека с кредитными организациями.

Финансовая репутация может быть положительной (если человек брал займы и своевременно гасил их), отрицательной (при просрочках и неуплате долгов) и нулевой (ранее кредиты не оформлялись). Формируется кредитная история за счет сбора и анализа информации со всех кредитных учреждений. Хранится она в единых базах, к которым имеют доступ все банки и микрофинансовые организации.

Влияет кредитная история на вынесение положительного ответа или отклонение заявки на получение займа. Чем хуже репутация человека, тем меньше вероятность взять новый кредит. Банки стремятся обезопасить себя, ведь никто не хочет связываться со злостными неплательщиками.

Заключение + видео по теме

Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.

Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.

На этом у нас всё.

До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала «RichPro.ru»!